Блиц-интервью о влиянии Базеля III на бизнес иностранных банков в Украине

С 2014 года стартует новый этап Базеля III – внедрение очередной порции рекомендаций Базельского комитета по банковскому надзору. Регулирование банков ужесточается. По подсчетам Европейской банковской администрации, если бы новые требования были введены в 2012 году, 42 крупнейших европейских банка нуждались бы в докапитализации на $95 млрд.

С начала следующего года минимальные требования к достаточности капитала первого уровня повышаются с 4,5% до 5,5%. На расчет этого норматива влияет наличие активов в государствах с низким суверенным рейтингом, к которым относится и Украина. То есть сам факт наличия, к примеру, дочернего банка в Украине может потребовать докапитализации материнского банка.

О том, как новые правила повлияют на деятельность европейских банков в Украине, и к каким еще изменениям приведет Базель III, рассказала партнер отдела аудита и руководитель группы по предоставлению услуг предприятиям банковского сектора компании EY в Украине Юлия Студинская.

Как в перспективе Базель III отразится на европейской банковской системе?

Некоторые аналитики предполагают возврат банковской системы к модели ведения бизнеса, которая существовала сотни лет назад – с низкой конкуренцией и практически полным отсутствием инноваций.

Повышенные требования к капиталу – как в количественном, так и в качественном выражении, скорее всего, приведут к уменьшению показателя рентабельности капитала в долгосрочной перспективе – из-за необходимости инвестировать в менее рисковые активы, которые приносят меньшее вознаграждение, для снижения нагрузки на капитал. Таким образом, увеличение стоимости ведения бизнеса потребует от банков детального анализа и, возможно, пересмотра моделей ведения бизнеса.

О каких основных новшествах идет речь?

Базель III устанавливает новые минимальные требования к капиталу, новые показатели ликвидности и «леверидж» – соотношение собственного и долгового капитала, а также новые методики и подходы к измерению и оценке рисков. На примере капитала – простые акции и нераспределенная прибыль должны быть основными составляющими капитала первого уровня (Tier 1) вместо сложных инструментов, содержащих в себе составляющие капитала и долга (debt-like instruments).

Из капитала первого уровня также вычитаются суммы вложений в другие финансовые организации. Вычитаемая сумма зависит от процента владения в капитале других финансовых организаций – менее 10% или более 10%. Данные «вычеты» требуются только в отношении тех компаний, которые не попадают под параметр консолидации для целей регулирования. То есть миноритарные пакеты в украинских банках, которые не включаются в консолидированную отчетность европейских финансовых групп, могут также вычитаться из капитала.

Новые правила предполагают также постепенный отказ от гибридных компонентов капитала первого уровня, которые не удовлетворяют критериям, установленным Базелем ІІІ. Такими инструментами могут быть привилегированные акции или субординированные займы. Эти инструменты использовались банками, в том числе, для увеличения капитала, и как следствие – улучшения рейтингов. Базель III исповедует отход от таких инструментов для капитала первого уровня.

Исходя из перечисленных выше изменений, основными возможностями для увеличения капитала первого уровня будут новые выпуски простых акций, уменьшение выплат дивидендов и нераспределение прибыли, что приведет к ее накоплению.

Справедливо ли говорить, что Базель III уже влияет на активность европейских банков, у которых есть «дочки» в Украине?

Можно сказать, что Базель III стал одной из причин того, что некоторые европейские банки, имеющие активы в рисковых территориях, таких как Украина, должны были или увеличить капитал, или свернуть бизнес в этих странах.

Чем более рисковая страна для инвестиций, тем выше коэффициент риска, на который взвешиваются все активы, находящиеся в данной стране. Чтобы выполнять норматив достаточности, устанавливаемый Базелем III, европейскому банку нужно доформировать капитал на сумму, эквивалентную размеру активов украинской «дочки», умноженных на минимальный уровень достаточности капитала.

А если банк владеет активом не напрямую, а допустим, через инвестиционный фонд?

В этой ситуации докапитализация будет зависеть от того, консолидируется ли фонд в отчетности европейской «мамы», и какой является доля вложения в капитал украинских банков. Например, если европейскому банку через фонд (который консолидируется в его отчетности) принадлежит больше 10% акций украинского банка, и эти 10% соответствуют требованиям Базеля, то из капитала первого уровня нужно будет вычесть полную стоимость данного вложения.

На основании каких оценок определяется рисковость территорий?

Предполагаются два подхода. Стандартный, на основании данных независимых рейтинговых агентств Moody’s, S&P и Fitch либо экспортных кредитных агентств, и основанный на внутренних рейтингах банков. Это рейтинги, которые банки разрабатывают самостоятельно. Причем вторым подходом банки могут воспользоваться только после согласования его с регулятором.

В теории, внутренняя оценка может быть лучше оценок «большой тройки». Однако на практике для внутренних оценок все равно, в той или иной мере, используются данные Moody’s, S&P и Fitch.

Причем Базель III в данных подходах ничего не изменил. Стандартизированный подход Базеля II говорил о том, что задолженность всех заемщиков в одной стране должна оцениваться с применением коэффициента риска на одну ступень ниже, чем суверенный рейтинг страны юрисдикции заемщиков – за исключением установленных коэффициентов для суверенных долгов и долгов центральных банков.

Например, долг предприятий, находящихся в стране с рейтингом ВВ+, необходимо взвешивать на коэффициент рисковости 100%. И чем ниже рейтинг, тем выше устанавливался коэффициент рисковости. Так, для рейтинга В- применялся коэффициент в 150%, что увеличивает давление на капитал.

Базель III вводится также и в России. Как требования Центробанка РФ могут повлиять на активность российских банков в Украине?

Центробанк РФ вводит даже более жесткие требования в отношении коэффициента достаточности капитала, нежели Базель III. Например, коэффициент достаточности совокупного капитала устанавливается на уровне 10%, что больше 8%, установленных Базелем III. Однако он также дает возможность банкам использовать либо стандартный подход к оценке кредитного риска, либо подход, основанный на внутренних рейтингах банков.

В ЦБ РФ считают, что крупнейшие банки смогут сэкономить до 20% капитала при применении индивидуальных оценок кредитного риска, что позволит инвестировать и дальше даже в рисковые активы, в том числе в Украине.

По итогам трех кварталов 2013 года наиболее востребованными среди предпринимателей являются корпоративные карты в гривне. При этом количество пользователей корпоративными картами с начала года существенно увеличилось, отмечают эксперты.

По данным экспертов, спрос на корпоративные карты в долларах США и евро остается крайне незначительным – доля карт, эмитированных банками в национальной валюте, превышает 95%. «Часто кросс-курс платежных систем практически равен наличному обменному курсу, а держать счет в валюте юридическим лицам довольно хлопотно, поэтому даже в случае необходимости расчетов по командировкам сотрудников в валюте предприниматели предпочитают использовать гривневые карты», - поясняет начальник управления развития продуктов Банка Кипра  Анна Макаренко.

При этом с ростом общей финансовой осведомленности предпринимателей растет динамика использования корпоративных карт – эксперты отмечают как увеличение объема выпущенных банками карт, так и рост количества операций и остатков на корпоративных картах. «Это эффективное решение для организации контроля представительских и накладных расходов, командировочных средств для сотрудников и расчетов, связанных с хозяйственной деятельностью предприятия», - говорит Ирина Смологонова, начальник управления развития продуктов департамента маркетинга УкрСиббанка BNP Paribas Group .

Преимуществами такой карты эксперты называют круглосуточный доступ к счету, возможность открытия субсчета к общему корпоративному счету с несколькими корпоративными картами или несколько карточных субсчетов на каждого сотрудника компании, возможность рассчитываться за товары и услуги по всему миру. В связи с отсутствием необходимости декларировать суммы на карте при выезде за границу корпоративные карты обладают высокой мобильностью, а их активное использование служит дополнительным индикатором стабильности и надежности компании.

Platinum Bank купила группа финансовых инвесторов, одним из которых является фонд прямых инвестиций European Infrastructure Investment Company, Люксембург. Об этом сказал генеральный директор банка Грег Краснов.

«15 ноября 2013 года закрыта сделка по покупке 100% акций банка. Покупателем выступила группа финансовых инвесторов, среди которых фонд прямых инвестиций European Infrastructure Investment Company. Каждый из инвесторов приобрел менее чем 10% акций кипрской холдинговой компании PT Platinum Public Ltd», - сказал он.

При этом Краснов не назвал сумму сделки.

Как сообщили в пресс-службе банка, управлением Platinum Bank  будет продолжать заниматься правление под руководством Краснова: его кандидатура на должность председателя правления представлена на согласование в НБУ .

18 ноября 2013 года остатки средств на корреспондентских и транзитных счетах банков Украины выросли, по сравнению с предыдущим днем, на 2,41 млрд – до 23,347 млрд гривен. Об этом сообщает пресс-служба Национального банка.

Напомним, в пятницу, 15 ноября, остатки на корсчетах банков снизились на 2,12 млрд гривен.

Остатки средств на корреспондентских и транзитных счетах банков (оперативные данные на начало дня):

По данным НБУ 

Исследование рынка депозитов юридических лиц в сегменте малого и среднего бизнеса, проведенное в октябре 2013 года компанией "Простобанк Консалтинг" по 25 банкам-лидерам рынка, показало, в основном, незначительное снижение процентного дохода по большинству депозитов.

1. Общие характеристики рынка

Основными итогами развития рынка депозитов юридических лиц в октябре 2013 года стали:

• снижение средней процентной ставки по депозитам в гривне на 0,08 п.п. до уровня 12,24% годовых (сроком 6 месяцев) и на 0,11 п.п. до 7,81% годовых и 13,11% годовых (сроками 1 месяц и 1 год соответственно), а также ее повышение на 0,1 п.п. до уровня 12,24% годовых по вкладам сроком 3 месяца;
• снижение доходности вкладов в долларах США на 0,08 п.п. до уровня 4,14% годовых (сроком 3 месяца) – 0,18 п.п. до уровня 5,39% годовых (сроком 1 год), в зависимости от срока, а также ее повышение на 0,03 п.п. до уровня 2,87% годовых по вкладам сроком 1 месяц; 
• снижение средней ставки по депозитным предложениям в евро, а именно на 0,08 п.п. до уровня 3,31% годовых сроком 3 месяца и на 0,15 п.п. до уровней 3,89% годовых и 4,36% годовых сроком 6 месяцев и 1 год соответственно, тогда как процентный доход по вкладам сроком 1 месяц повысился на 0,03 п.п. до уровня 2,6% годовых;
• повышение процентного дохода по вкладам в российских рублях сроком 1 месяц и 3 месяца на 0,13 п.п. до уровня 3,41% годовых и на 0,03 п.п. до уровня 3,99% годовых, а также его снижение по срокам 6 месяцев и 1 год на 0,03 п.п. до уровня 4,53 годовых и 5,21% годовых соответственно;
• по состоянию на 29.10.2013 г. 36,4% программ предполагало возможность пролонгации вклада;
• по состоянию на отчетную дату лишь 29,9% депозитных программ для клиентов МСБ предполагало возможность частичного снятия средств со вклада, при этом по некоторым из них устанавливались ограничения на сумму снятия от 500 грн.

В сентябре 2013 года портфель депозитов юридических лиц в банках Украины, согласно данным НБУ , показал восходящую тенденцию, а именно, повысился на 6,59 млрд. гривен (или 3,7%) до 184,5 млрд. гривен. В то время как с начала 2013 года объем депозитного портфеля увеличился на 9,36 млрд. грн., что в процентном выражении равно 5,35%.

График 1. Динамика средств юридических лиц в банках Украины с сентября 2012г. по сентябрь 2013г., млн. гривен (по данным НБУ)

В структуре средств юридических лиц на счетах в украинских банках по состоянию на 30.09.2013г. преобладали вклады до востребования – 58,45%, что на 0,58 п. п. больше, нежели по состоянию на конец  августа 2013 года. Тогда как доля срочных депозитов на отчетную дату составляет 41,55%.

График 2. Структура средств юридических лиц в банках Украины (по данным НБУ)

2. Ценовые характеристики рынка

Исследование ценовых параметров депозитов для МСБ, проведенное компанией «Простобанк Консалтинг»  по 25   банкам-лидерам рынка показало, что в октябре  2013 года процентный доход большинства депозитов незначительно снизился, а именно на 0,08 п. п. – 0,18 п. п., в зависимости от срока и валюты вклада. Исключением в гривне стали депозиты сроком 3 месяца, ставки по которым повысились на 0,1 п.п., в долларах США и евро – депозиты сроком 1 месяц, ставки по которым повысились на 0,03 п.п., в российских рублях – депозиты сроком 1 месяц и 3 месяца, ставки по которым повысились на 0,13 п.п.

За период с начала 2013 года среднерыночный уровень ставок по гривневым депозитам снизился более чем на 2 п.п., по вкладам в евро и долларах США – снизился на 0,05 п.п. – 0,69 п.п., а по вкладам в российских рублях – повысился на 0,05 п.п. – 0,44 п.п., в зависимости от срока.

Так, среднерыночные ставки гривневых депозитов за октябрь месяц, в основном, снизились, а именно на 0,08 п.п. до уровня 12,24% годовых (сроком 6 месяцев) и на 0,11 п.п. до 7,81% годовых и 13,11% годовых (сроками 1 месяц и 1 год соответственно). Исключением стали депозиты сроком 3 месяца, ставки по которым повысились на 0,1 п.п. до уровня 12,24% годовых.  При этом с начала 2013 года процентный доход по депозитам снизился на 2,21 п. п. (по вкладам сроком 1 год) – 5,22 п. п. (по вкладам сроком 1 месяц), в зависимости от срока вкладов.

«Уровень ставок по депозитам отражает не только баланс спроса и предложения на заемные средства, но и тенденции, присущие ему в тот или иной период времени. Так, в конце прошлого года ставки по депозитам в национальной валюте со сроками привлечения от 1 до 6 месяцев на 3,3 - 5,25 процентных пункта превышали уровень ставок, которые предлагались по годовым ресурсам.

Тенденция к значительному снижению процентних ставок по краткосрочным депозитам в гривне с начала текущего года, в первую очередь, свидетельствует о стабилизации ситуации с краткосрочной ликвидностью на рынке, а также о снижении инфляционных ожиданий. Однако, следует отметить, что ставки по депозитам со сроками размещения на 3 - 6 месяцев в апреле - сентябре были на 0,8 - 0,55 п.п. ниже чем сейчас, но этот факт можно объяснить сезонным замедлением бизнеса и увеличением объемов временно  свободных средств на указанные сроки», - прокомментировал ситуацию Алексей Манзя, директор департамента корпоративного бизнеса банка «Хрещатик ».

График 3. Изменение процентных ставок по депозитам МСБ в гривне в 2013 году в разрезе сроков заимствования (по данным компании «Простобанк Консалтинг»)

Процентный доход  депозитных предложений в долларах США, в основном, снизился, а именно на 0,08 п.п. до уровня 4,14% годовых (сроком 3 месяца) – 0,18 п.п. до уровня 5,39% годовых (сроком 1 год), в зависимости от срока. Исключением стали депозиты сроком 1 месяц, ставки по которым повысились на 0,03 п.п. до уровня 2,87% годовых.  В то время как в период с начала 2013 года их стоимость уменьшилась на 0,29 п. п. (сроком 1 месяц) – 0,69 п. п. (сроком 1 год), в зависимости от срока вклада.   

«Вклады в иностранной валюте не пользуются особым спросом со стороны юридических лиц, большинство предприятий размещают свободные ресурсы в национальной валюте. Поэтому существенного влияния на депозитные ставки клиентов МСБ политика укрепления нац.валюты не окажет», - считает Марина Худякова, начальник отдела региональной поддержки малого и среднего бизнеса Банка Кипра .

График 4. Изменение процентных ставок по вкладам МСБ в долларах США в 2013 году в разрезе сроков заимствования (по данным компании «Простобанк Консалтинг») 

По вкладам в евро средние процентные ставки депозитов, в основном, снижались, а именно на 0,08 п.п. до уровня 3,31% годовых сроком 3 месяца и на 0,15 п.п. до уровней 3,89% годовых и 4,36% годовых сроком 6 месяцев и 1 год соответственно. Процентный доход вкладов сроком 1 месяц повысился на 0,03 п.п. до уровня 2,6% годовых. В период с начала 2013 года уровень среднерыночной процентной ставки снизился на 0,05 п.п. (по вкладам сроком 1 месяц) – 0,59 п.п. (по вкладам сроком 6 месяцев).

График 5. Изменение процентных ставок по вкладам МСБ в евро в 2013 году в разрезе сроков заимствования (по данным компании «Простобанк Консалтинг»)

Для сбережений в российских рублях сроком 1 месяц и 3 месяца было характерным незначительное повышение процентного дохода, а именно на 0,13 п.п. до уровня 3,41% годовых и на 0,03 п.п. до уровня 3,99% годовых. Тогда как процентный доход по вкладам сроком 6 месяцев и 1 год снизился на 0,03 п.п. до уровня 4,53 годовых и 5,21% годовых. В период с начала 2013 года уровень процентного дохода вкладов в российских рублях увеличился на 0,05 п.п. – 0,44 п.п., в зависимости от срока вклада.

График 6. Изменение процентных ставок по депозитам МСБ в российских рублях в 2013 году в разрезе сроков заимствования (по данным компании «Простобанк Консалтинг»)

3. Структурные характеристики рынка

По состоянию на 29.10.2013 г. всего лишь 29,9% депозитных предложений для клиентов МСБ предполагало возможность частичного снятия средств с депозита, при этом по некоторым из них устанавливались ограничения на сумму снятия от 500 грн. (предложения от ЕВРОБАНКА  ).

«Клиенты сегмента малый и средний бизнес, зачастую, не имеют возможности четкого планирования своих финансовых операций. Для этой категории возможность оперативного управления средствами на депозите очень важна. Фактически идеальным вариантом, на мой взгляд, для МСБ клиентов является текущий счет с начислением повышенной ставки на остаток. Тем не менее, такой продукт не очень выгоден банку, поскольку усложняет прогнозирование притоков и оттоков средств. В результате, определенным консенсусом является депозит  с возможностью частичного снятия и пополнения и некоторыми дополнительными ограничениями (как неснижаемый остаток, ограничения по суммам снятия и т.п.), – рассказал Сергей Хуснутдинов, начальник отдела развития продуктов юридических лицИдея Банка .

Диаграмма 1. Структура депозитных предложений банков для клиентов МСБ в разрезе возможности частичного снятия средств со вклада, % (по данным компании «Простобанк Консалтинг»)

В случае досрочного снятия всей первоначальной суммы депозита, банковские учреждения, как правило, устанавливали пониженную процентную ставку, которая в зависимости от валюты вклада составила:

1. по предложениям в гривне: от 0,01% (программы Брокбизнесбанка , Банка Кредит Днепр ,Сбербанка России  и Форум Банка ) до 3,75% годовых (2 программы от Надра Банка ) при этом наибольшее количество программ предполагали ставку на уровне 2% годовых;
2. в долл. США и евро: от 0,01% до 10% годовых (2 программы Терра Банка ) при этом наибольшее количество программ предполагали ставку на уровне 1% годовых;
3. в российских рублях: от 0,01% (программы Банка Кредит Днепр и Сбербанка России) до 0,5% годовых (2 программы ПриватБанка  ) при этом наибольшее количество программ предполагали ставку на уровне 0,1% годовых.

Что касается динамики количества депозитных предложений в 2013 году, то по вкладам в гривне сроками 1 месяц и 1 год их количество уменьшилось на 7 программ до уровня 113 и на 2 программы до уровня 178 программ соответственно. Количество программ сроками 3 месяца и 6 месяцев уменьшилось на 1 программу до уровней 149 и 155 программ соответственно. В период с начала 2013 года динамика количества предложений сроком 1 месяц  была положительной – плюс 20 программ, тогда как по другим срокам отмечена отрицательная динамика, а именно: минус 16 программ сроком на 3 месяца, и 19 программ сроком 1 год,  и минус 21 программа сроком 6 месяцев.

График 7. Динамика количества депозитных предложений для субъектов МСБ в гривнах в 2013 году, шт. (по данным компании «Простобанк Консалтинг»)

Количество депозитных программ в долларах США сроком 1 месяц и 1 год в октябре увеличилось на 7 предложений до уровня 99, а также на 2 предложения  до уровня 166 соответственно. В то же время количество программ сроками 3 месяца и 6 месяцев уменьшилось на 2 до уровня 133 и 141 программ  соответственно. В период с начала 2013 года количество программ сроком 1 месяц увеличилось на  26 предложений, а сроком 3 месяца, 6 месяцев и 1 год - снизилось на 8 – 11 программ, в зависимости от срока вкладов.

График 8. Динамика количества депозитных предложений для субъектов МСБ в долларах США в 2013 году, шт. (по данным компании «Простобанк Консалтинг»)

Количество депозитных предложений в евро сроком 1 месяц и 1 год увеличилось на 7 программ до уровня 99 и на 2 программы до уровня 165 соответственно. По срокам 3 месяца и 6 месяцев их количество уменьшилось на 1 предложение до уровней 133 и 141 программ соответственно. В период с начала 2013 года количество программ сроком 1 месяц увеличилось на 27 программ, а по другим срокам – снизилось на 4 программы.

График 9. Динамика количества депозитных предложений банков МСБ в евро в 2013 году, шт. (по данным компании «Простобанк Консалтинг»)

Количество депозитных предложений в российских рублях по всем срокам не изменилось и составляет 38 программы сроком 1 месяц , 58 - сроком 3 месяца,  68 - сроком 6 месяцев и 69 - сроком  1 год. В период с начала 2013 года их уровень увеличился на 12 - 15 программ, в зависимости от срока вкладов.

График 10. Динамика количества депозитных предложений банков МСБ в российских рублях в 2013 году, шт. (по данным компании «Простобанк Консалтинг») 

При этом на отчетную дату более 36% депозитов в гривне для МСБ предполагало возможность пролонгации, тогда как данная опция отсутствовала в 63% предложений. Таким образом, за период с начала 2013 года доля вкладов с возможностью пролонгации уменьшилась более чем на 8 п.п.

Диаграмма 2. Структура сберегательных депозитных предложений банков для МСБ в гривне в разрезе возможности пролонгации на 29.10.2013г. (по данным компании «Простобанк Консалтинг») 

4. Прогнозы экспертов 

Алексей Манзя, директор департамента корпоративного бизнеса банка «Хрещатик»

Тенденция к значительному снижению процентного дохода краткосрочных гривневых вкладов, в первую очередь, свидетельствует о стабилизации ситуации с краткосрочной ликвидностью на рынке, а также о снижении инфляционных ожиданий. Изменения будут зависеть в первую очередь от уровня ликвидности на рынке и эффективности мер по ее обеспечению при уже традиционном повышении спроса на краткосрочные ресурсы в конце года. Индикатором приближения таких изменений можно считать колебания стоимости ресурсов со сроками размещения до 30 дней.

В то же время, изменение ставок по валютным депозитам в этом году состоялось в период с середины марта до конца мая и уровень ставок снизился почти одинаково (+ / -0,5 п.п.) по всем срокам размещения. Возможно, если не будет существенного влияния других факторов, ставки по валютным депозитам могут несколько подняться в конце года в период массового экспорта сельхозпродукции, однако вероятность этого достаточно мала.

Что касается поддержания курса гривны НБУ, если методы, которыми реализуется политика, не скажутся на уровне ликвидности на банковском рынке, уровень доходности по депозитам не потерпит существенных изменений. Однако, некоторые меры могут отразиться на уровнях ставок. Так, в случае введения ограничений по продажам валюты населению и/или корпоративным клиентам, вероятно ожидать отток определенного объема средств с валютных депозитов, что в свою очередь может привести к некоторому повышению процентных ставок по таким вкладам.

Людмила Бельдинская, заместитель начальника  управления продаж продуктов корпоративного, среднего и малого бизнеса банка «Киевская Русь »

Как правило, к концу  четвертого  квартала стоимость привлечения ресурсов в банковской сфере возрастает.  По нашим прогнозам,  этот год также не станет исключением. На сегодняшний день часть банков уже подняли ставки по срочным депозитам юридических лиц, преимущественно в национальной валюте. Думаю,  в ближайший месяц тенденции роста сохранятся, в большей мере это коснется гривневых депозитов на срок до 3-х , 6-ти месяцев.

Дмитрий Лешко, директор департамента корпоративных клиентов Кредобанка 

Учитывая  ситуацию,  которая сложилась на сегодняшний день и в дальнейшем  складывается на межбанковском рынке, не  вижу факторов  и оснований, которые могли  бы повлиять на существенные колебания размеров процентных ставок по вкладам  до конца  января следующего года.

Стабильность  имеющейся ситуации со ставками по вкладам в национальной и иностранных валютах  в любых обстоятельствах  может быть подорвана  ожидаемой девальвацией с учетом влияния неблагоприятных тенденций экономики на макроуровне,  долговременной стагнации промышленности и сложностями в торговых отношениях из РФ.

Ирина Груй, директор департамента клиентов малого и среднего бизнеса Кредобанка

Повышение ставок на гривневые вклады может состояться до конца года при условии недостатка гривневых ресурсов на рынке. Серьезных изменений по валютным вкладам не прогнозируется – исключения могут быть определены лишь регуляторными действиями. Если НБУ и в дальнейшем будет тратить золотовалютные запасы и поддерживать национальную валюту, то значительных колебаний в процентных доходах для клиентов малого и среднего бизнеса происходить не должно, как минимум, до конца этого года.

Депозиты населения выросли за 10 месяцев 2013 года на 17,7%, до 430,5 млрд грн. Об этом сообщил директор департамента по управлению валютным резервом и осуществлению операций на открытом рынке Национального банка Александр Дубихвост.

"В сентябре-октябре 2012 года рост был обеспечен исключительно вкладами в валюте. В 2013 году за эти два месяца прирост 92% депозитов обеспечен гривневыми вкладами", - отметил Дубихвост.

В то же время объем валютных кредитов физическим лицам сократился за этот период до 71,3 млрд грн в гривневом эквиваленте – на 12,3 млрд грн.

По словам представителя Национального банка , регулятор не планирует рассматривать вопрос конвертации валютных вкладов населения в гривну.