Новини фінансового сектору

aub-bank-news-null Новини фінансового сектору | Асоціація українських банків

Остатки на корсчетах вновь опустились ниже 25 млрд гривен


28 ноября 2013 года остатки средств на корреспондентских и транзитных счетах банков Украины снизились, по сравнению с предыдущим днем, на 287 млн – до 24,891 млрд гривен. Об этом сообщает пресс-служба Национального банка.

Напомним, в среду, 27 ноября, остатки на корсчетах банков выросли на 1,217 млрд гривен.

Остатки средств на корреспондентских и транзитных счетах банков (оперативные данные на начало дня):

Дата

Остатки средств, млрд гривен

28.11.2013

24,891

27.11.2013

25,178

26.11.2013

23,961

25.11.2013

25,063

22.11.2013

22,897

21.11.2013

22,274

По данным НБУ 

aub-bank-news-null Новини фінансового сектору | Асоціація українських банків

Retail-mania: какие банки могут выиграть на рынке потребкредитования

2013 год для банков так и не стал годом развития, а является годом выживания. Кредитование не развивается. Корпоративный сектор сужается, и единственная возможность банков заработать — это перейти в сегмент потребкредитования, считает владелец Фидобанка Александр Адарич. В нем финучреждения могут показывать рентабельность 30% и более. Все это благодаря тому, что украинцы готовы брать кредиты под скрытые 70% годовых. Данный рынок растет на 15-20% в год. Однако и конкуренция в этом сегменте достаточно высокая. Активно с потребкредитованием сейчас работают 2 заметных игрока — ПриватБанк и банк "Дельта", но и для других финучреждений найдется место на этом рынке, полагает Александр Адарич.

"Нам до предела роста в этом сегменте очень далеко. Мы ожидаем в 2014 году увеличение рынка беззалоговых кредитов на 40%", — рассказывает банкир. Потребительские кредиты в Украине составляют менее 5% от ВВП, в то время как в той же Канаде — 200%. Это и есть потенциал роста рынка, утверждает Александр Адарич.

Скрытая угроза

Однако такую позицию не поддерживают другие банкиры. Директор отдела анализа и одобрения кредитных рисков ОТП банка Аттила Молнар считает, что через год-два сектор потребкредитования достигнет своих пределов. Это объясняется макроэкономическими показателями: украинцы могут лишиться источников дохода, а в таких условиях платить бешеные проценты за короткие кредиты будет попросту некому.

К тому же существует проблема качественного заемщика. Сейчас кредитованием охвачено до 25% населения. С глубиной проникновения на рынок качество кредитного портфеля в данном сегменте будет постоянно ухудшаться.

Покупательная способность украинцев — самая низкая среди стран Европы. Согласно исследованию международной компании GFK, украинец тратит в среднем 22 тыс. гривень в год. К примеру, в Германии каждый житель может потратить в среднем 20,6 тыс. евро. Польша оказалась более чем два раза богаче Украины: в среднем поляк может потратить в год 5,87 тыс. евро. Это никак не способствует увеличению ритейл-рынка, и кредитованию на нем в частности. Несмотря на это, как утверждают банкиры, в 2014 году рынок ожидает Retail-mania.

Все больше и больше

Банки планируют выпускать новые продукты и увеличивать лимиты по кредитам. Так, уже сейчас максимальная сумма потребкредита, которую выдают украинские банки, составляет 250 тысяч гривень в ОТП-Банке и Сбербанке России. Альфа-Банк предлагает максимальный кредит в размере 200 тысяч гривень, 150 тысяч гривень можно занять в Надра Банке, а 100 тысяч гривень — в таких банках, как ВБР, АктаБанк, Райффайзен Банк Аваль, Дельта Банк, Idea Bank.

На сегодня на рынке нецелевых беззалоговых кредитов наличными в Украине работает 32 банка из числа 50-ти лидеров по активам. Лидирующие позиции в данном сегменте занимают ПриватБанк, Банк "Дельта", Райффайзен Банк Аваль, ПУМБ и Платинум-Банк.

Рынок ждет инфраструктуру

Однако для нормального функционирования данного рынка потребкедитование еще должно пройти два этапа, рассказывает глава набсовета банка "Национальный Кредит" Андрей Онистрат. Для начала необходимо завершить формирование кредитного бюро. Без обмена информацией между банками о ненадежных заемщиках хороший портфель на данном рынке не удастся сформировать. Банки, желающие зайти в потребкредитование без нормальной, адаптированной под Украину скоринговой системы на нем не смогут выжить.

Кроме того, на прошлой неделе Верховный суд (ВСУ) принял решение не в пользу банков, которые пытаются взыскать кредиты, срок исковой давности которых истек. Банкиры, быстро нарастившие потребкредитование, попросту не смогли его нормально обслуживать. "Не все умеют и понимают, как работать на этом рынке", — подчеркивает Андрей Онистрат.

К тому же в существующую ситуацию на рынке потребкредитования должен вмешаться регулятор — это будет второй этап, рассказывает банкир. НБУ обязан ограничить доходность данных кредитов. Цена на подобные ресурсы сегодня — это грабеж для заемщика и казино для банка. Финучреждения не знают, в какие активы влезают. Население далеко не всегда правильно оценивает свои возможности и не способно выплачивать столь высокие проценты. А некоторые — и не хотят. Как результат, размер скрытой проблемной задолженности превышает официальную статистику в разы, рассказывают банкиры.

Однако это не смущает банки. Большинство из них массово планирует покорять потребкредитование в 2014 году. "Среди направлений, которые в будущем году будут развиваться особенно активно, я бы выделил кредитные карты и кредит наличными. Именно в этих сегментах клиентам следует ожидать появления новых и интересных предложений от банков", — делится мыслями и.о. председателя правления Банка Русский Стандарт Андрей Киселев.

Увеличение конкуренции будет выгодно заемщикам: финучреждения могут начать снижать ставки. Однако заработать на этом рынке смогут лишь немногие. Куш сорвут те, кто был первым. Так что Retail-mania обстановку на банковском рынке вряд ли изменит.

http://delo.ua/finance/retail-mania-kakie-banki-mogut-vyigrat-na-rynke-potrebkreditov-220583/

aub-bank-news-null Новини фінансового сектору | Асоціація українських банків

Парламентский комитет по вопросам свободы слова одобрил законопроект о рекламе потребительских кредитов

Комитет по вопросам свободы слова и информации рекомендовал Верховной Раде принять за основу законопроект №2492 о внесении изменений в закон "О рекламе", которым предполагается установить требования к рекламе потребительского кредитования.

Документом предлагается установить, что реклама о предоставлении потребительских кредитов должна содержать информацию о типе процентной ставки – фиксированной или плавающей, а также подробную информацию о любых сборах и оплате услуг регистратора, нотариуса, страховщика, оценщика и т.д., которые связаны с заключением договора и включаются в общие затраты заемщика.Кроме того, потребителю должна быть предоставлена информация об общей сумме и сумме отдельных платежей кредита, годовой процентной ставке и сроке кредитования.

В случае получения кредита в форме отсроченной оплаты за определенные товары или услуги законопроектом предписывается указывать цену при условии оплаты наличными средствами и сумму любого авансового платежа.

Согласно проекту, если заключение договора о предоставлении дополнительных услуг, связанных с кредитным договором, в частности, страхования, является обязательным для получения кредита на рекламируемых условиях и когда расходы на такие услуги не могут быть установлены заранее, то об обязательствах по заключению такого договора также должно быть указано "в четкой, понятной и ясной форме" вместе с указанием годовой процентной ставки по кредиту.

По данным Независимой ассоциации банков Украины , потребительские кредиты составляют около 80% всех кредитов, предоставленных банками населению в 2013 году. Доля потребкредитов в розничном кредитном портфеле банковской системы по итогам трех кварталов 2013 года достигла 61,1% против 56,6% на начало года.


aub-bank-news-null Новини фінансового сектору | Асоціація українських банків

Нацбанк внес изменения в критерии определения непригодности банкнот


Национальный банк постановлением №422 от 23 октября 2013 года утвердил новую редакцию правил определения платежных признаков и обмена банкнот, находящихся в обращении.

Согласно документу, к категории непригодных к обращению отнесены купюры, склеенные из двух частей с общей площадью не менее 98% от начальной. Ранее общая площадь банкноты для признания ее непригодной должна была составлять не менее 92% от начальной.

Также к категории непригодных к обращению отнесены банкноты, обработанные реактивами во время проведения оперативных мероприятий или следственных действий (с надписью "Взятка" и прочее), заламинированные банкноты и загрязненные токсичными или радиоактивными веществами.

Кроме того, постановлением запрещается физическим и юридическим лицам принимать банкноты, загрязненные специальным раствором в результате несанкционированного вмешательства в специальное устройство для хранения ценностей, а банкам предписывается изымать такие купюры при получении наличных.

Специальный раствор – это раствор с определенными физико-химическими характеристиками (яркий цвет, флуоресценция в ультрафиолетовых лучах, устойчивость к растворителям), который используется в устройствах для хранения валютных ценностей. При попытке неправомерного завладения банкноты загрязняются спецраствором, что делает невозможным дальнейшее их использование, отмечают вНацбанке .


aub-bank-news-null Новини фінансового сектору | Асоціація українських банків

Остатки на корсчетах банков опустились ниже 24 млрд гривен

26 ноября 2013 года остатки средств на корреспондентских и транзитных счетах банков Украины снизились, по сравнению с предыдущим днем, на 1,102 млрд – до 23,961 млрд гривен. Об этом сообщает пресс-служба Национального банка.

Напомним, в понедельник, 25 ноября, остатки на корсчетах банков выросли на 2,166 млрд гривен.

Остатки средств на корреспондентских и транзитных счетах банков (оперативные данные на начало дня):

Дата

Остатки средств, млрд гривен

26.11.2013

23,961

25.11.2013

25,063

22.11.2013

22,897

21.11.2013

22,274

20.11.2013

22,844

19.11.2013

23,127

По данным НБУ 


aub-bank-news-null Новини фінансового сектору | Асоціація українських банків

Platinum Bank обновил состав Наблюдательного совета

20 ноября 2013 года на общем собрании акционеров Platinum Bank было принято решение назначить главой Наблюдательного совета Григория Гуртового и ввести в состав Набсовета Макара Пасенюка.Гуртовой является представителем фонда прямых инвестиций European Infrastructure Investment Company, одного из новых акционеров Platinum Bank .

Пасенюк является партнером группы "Инвестиционный капитал Украина".

В состав Наблюдательного Совета Platinum Bank входит пять членов, трое из которых продолжили работу: независимый директор Стюарт Синклер, а также Марк Ивашко и Юрий Блащук, в прошлом представители управляющей компании Horizon Capital.


aub-bank-news-null Новини фінансового сектору | Асоціація українських банків

Райффайзен Банк Аваль откроет для "Укрзализныци" аккредитив на 57 млн евро

Юго-Западная железная дорога выбрала входящий в группу крупнейших "Райффайзен Банк Аваль" для открытия непокрытогоаккредитива на сумму 56,972 млн евро с отсрочкой платежа. Об этом говорится в сообщении ЮЗЖД об акцепте предложения банка.

Срок поставки: 4 квартал 2013 года — 4 квартал 2016 года. Стоимость обслуживания аккредитива составит 10,09 млн евро (без НДС). Акцепт предложения состоялся 21 ноября, конечный срок заключения договора — 20 декабря.

В сентябре Юго-Западная железная дорога объявила тендер на открытие непокрытого аккредитива на сумму 56,972 млн евро с отсрочкой платежа.

ЮЗЖД является одной из 6 железных дорог, объединяемых Государственной администрацией железнодорожного транспорта "Укрзализныця".

Райффайзен Банк Аваль (ранее — банк "Аваль") основан в 1992 году. Его крупнейшим акционером на 1 января 2013 года являлся RBI — 96,4132%. Согласно данным Нацбанка Украины, на 1 июля 2013 года по размеру общих активов (44,929 млрд грн) Райффайзен Банк Аваль занимал пятое место среди 176 украинских банков.

http://delo.ua/finance/rajffajzen-bank-aval-otkroet-dlja-ukrzaliznyci-akkreditiv-na-5-220494/

aub-bank-news-null Новини фінансового сектору | Асоціація українських банків

Остатки на корсчетах банков выросли более чем на 2 млрд гривен

25 ноября 2013 года остатки средств на корреспондентских и транзитных счетах банков Украины выросли, по сравнению с предыдущим днем, на 2,166 млрд – до 25,063 млрд гривен. Об этом сообщает пресс-служба Национального банка.

Напомним, в пятницу, 22 ноября, остатки на корсчетах банков выросли на 623 млн гривен.

Остатки средств на корреспондентских и транзитных счетах банков (оперативные данные на начало дня):

Дата

Остатки средств, млрд гривен

25.11.2013

25,063

22.11.2013

22,897

21.11.2013

22,274

20.11.2013

22,844

19.11.2013

23,127

18.11.2013

23,347

По данным НБУ 


aub-bank-news-null Новини фінансового сектору | Асоціація українських банків

Средние ставки по вкладам до востребования для предпринимателей выросли за осень-2013


Средние реальные ставки по депозитам до востребования для представителей малого и среднего бизнеса за три месяца осени 2013 года выросли на 0,17-0,48 процентного пункта. При этом максимальная доходность по таким вкладам осталась неизменной.

По данным компании «Простобанк Консалтинг » на 22 ноября 2013 года средняя реальная ставка по депозитам в гривне с возможностью пополнения и частичного снятия в банках из числа 25 лидеров рынка услуг для предпринимателей сроком на шесть месяцев составила 5,53% годовых. По сравнению с 2 сентября она выросла на 0,48 процентного пункта. Вклады сроком на 12 месяцев за этот период подорожали на 0,38 п.п., до 6,6% годовых, сроком на 18 месяцев – на 0,39 п.п., до 5,49% годовых; средние реальные ставки по депозитам на другие сроки выросли на 0,17-0,37 п.п.При этом максимальная ставка по вкладам до востребования в банках-лидерах рынка не меняется уже пять месяцев – 14% годовых. Такую доходность можно получить в банке «Финансовая инициатива» по вкладу сроком на один год с минимальной суммой открытия 500 тыс. гривен.

Отметим, что весной и летом 2013 года средние доходности по вкладам до востребования, напротив, снижались – за март-август такие вклады подешевели на 1,5-3 п.п., а максимальная доходность по депозитам до востребования в банках-лидерах рынка составляла 16% до начала июля-2013.

Рейтинг самых высоких ставок по депозитам в гривне с возможностью пополнения и частичного снятия от 25 банков-лидеров рынка услуг для юрлиц и физлиц-предпринимателей. По данным компании «Простобанк Консалтинг» на 22.11.2013 г.:

Банк, вклад

Минимальная сумма открытия, грн

Срок

Выплата процентов

Ставка*, годовых

Банк Кредит Днепр , «До востребования с дифференцированной шкалой процентов»

0

12/18 месяцев

Ежемесячно

13%

Укргазбанк , «Депозитная линия Матрёшка»

50 000

9/12 месяцев

Ежемесячно

13%

Брокбизнесбанк , «Недельный плюс»

50 000

12 месяцев

Ежемесячно

11,5%

Финансовая инициатива , «Активные инициативы»

50 000

12 месяцев

Капитализация

10%

Имэксбанк, «Удобный»

50 000

12 месяцев

Ежемесячно

10%

*Для вкладов с минимальной суммой открытия не более 50 тысяч гривен

Рейтинг самых высоких ставок по депозитам в гривне с возможностью пополнения и частичного снятия от меньших банков, предложения которых изучила компания «Простобанк Консалтинг» на 22.11.2013 г.:

Банк, вклад

Минимальная сумма открытия, грн

Срок

Выплата процентов

Ставка*, годовых

Пивденкомбанк , «Динамический»

10 000

12 месяцев

Ежемесячно

18,41%

Мегабанк , «Депозитный вклад»

5 000

12 месяцев

Ежемесячно/В конце срока

 

16%

Universal Bank , «Депозитная линия»

5 000

18 месяцев

В конце срока

15%

Банк Первый, «Универсальный»

50 000

3 месяца

Ежемесячно/В конце срока

11,5%

Евробанк , «Свободный доступ»

1 000

3/6/9/12 месяцев

Ежемесячно

8%

*Для вкладов с минимальной суммой открытия не более 50 тысяч гривен


aub-bank-news-null Новини фінансового сектору | Асоціація українських банків

Високі ставки по кредитах гальмують економіку України

За тими процентними ставками, за якими зараз кредитують банки, підприємствам не вигідно брати гроші, - заявив радник президента Асоціації українських банків Олексій Кущ в ефірі радіостанції «Голос Столиці».

Наступного року ставки за кредитами знизяться, а обсяги кредитування навпаки зростатимуть. Таку заяву зробив глава Нацбанку Ігор Соркін. Подібні обіцянки пан Соркін робить на основі результатів року нинішнього. За його словами, загальний обсяг кредитів бізнесу і населенню зріс на 56 мільярдів гривень. При цьому переважна більшість кредитних коштів спрямовується в реальний сектор економіки.

«Голос Столиці»: Чи згодні ви з прогнозами пана Соркіна? Голова Нацбанку каже, що ресурсів для активного кредитування достатньо. Це дійсно так?

Олексій Кущ: На сьогоднішній день ресурси у банківської системи є, ліквідність дозволяє банкам кредитувати, але річ у тім, що головна проблема в Україні – це рівень процентних ставок. За тими процентними ставками, за якими кредитують банки, підприємствам не ефективно брати кредити. Кредит перетворюється зі стимулу виробництва на задушливий фактор. Тому якщо відсоток по кредиту більше 20%, то цей кредит не сприятиме розвитку реального сектора, а буде навпаки пригнічувати його і вимивати оборотні кошти підприємств.

«Голос Столиці»: Завдяки підтримці НБУ рівень ліквідності банків був на третину вищий, ніж торік. Принаймні, про це каже пан Соркін. Днями заявили про тендер на подачу рефінансування на три мільярди гривень, однак це загрожує стабільності гривні. Як вирішуватиме регулятор цю вилку?

Олексій Кущ: У даному випадку ці кілька мільярдів гривень, які можуть бути виділені на довгострокове рефінансування, не матимуть істотного впливу на курс гривня-долар. НБУ має відстежувати цільове використання таких коштів, у регулятора є всі інструменти для того, щоб цільове використання коштів було таким, яким воно було заявлено банками. Тобто, ці гроші мають спрямовуватися на довгострокове кредитування реального сектора економіки, а не на купівлю валюти. А що стосується регулятора, на сьогоднішній день він робить необхідні кроки для того, щоб підтримувати ліквідність банківської системи на належному рівні, але зниження процентних ставок – це вже спільна робота НБУ та уряду. Тобто тут без запуску держпрограми, яка компенсуватиме товаровиробникам частину процентної ставки, не обійтися. Держава таки має допомогти середньому і малому бізнесу, і створити спеціальні держфонди, які б компенсували частину відсоткової ставки. За рахунок цього можна вже в найближчій перспективі знизити рівень процентних ставок за рахунок компенсації і тоді кредити будуть працювати так, як вони повинні. Тобто вони будуть стимулювати розвиток реального сектора економіки, а не навпаки.

«Голос Столиці»: Наскільки жорстко НБУ може контролювати рівень ставок?

Олексій Кущ: Процентні ставки за кредитами неможливо знизити адміністративними методами. Припустимо, зараз облікова ставка НБУ перебуває на історичному мінімумі. Якби банки видавали кредити за обліковою ставкою, плюс 2-3%, то зараз Україна розвивалася б швидшими темпами. Але, на жаль, низький рівень облікової ставки НБУ не призводить до того, що автоматично знижуються ставки по комерційних кредитах. Крім того, процентні ставки по кредитах залежать від депозитних ставок, тобто банки не можуть кредитувати за ставкою нижчою, ніж вони залучають ресурси. А якщо зараз населенню запропонувати низькі ставки за депозитами, то вони почнуть забирати свої гроші з банків, і відповідно тиск на курс гривні посилиться. Тому повторюю: на сьогоднішній день альтернативи частковій компенсації процентних ставок не існує.

«Голос Столиці»: Якщо Україна не підпише асоціацію, чи здійсняться прогнози глави НБУ? Можливо, ставки втримаються на тому ж рівні?

Олексій Кущ: Стан невизначеності – це найбільш негативний чинник, тому що бізнес складає свої прогнози не на один місяць, а мінімум на один рік. Щоб складати прогнози свого розвитку, починати якісь стартапи, потрібне розуміння того, куди ми рухаємося. Тому чим довше буде стан невизначеності, тим більше триватиме період стагнації в економіці. Я думаю, що коли буде вирішено питання «куди рухається Україна», сама по собі визначеність буде одним зі стабілізуючих факторів, в тому числі і в реальному секторі

Наступного року Нацбанк продовжить працювати над зниженням процентних ставок і збільшенням обсягу кредитування економіки країни. Таку заяву зробив глава Нацбанку Ігор Соркін.

http://newsradio.com.ua/2013_11_21/Visok-stavki-po-kreditah-galmujut-ekonom-ku-Ukra-ni-ekspert/

aub-bank-news-null Новини фінансового сектору | Асоціація українських банків

Финбанк лишился зампреда правления

Наблюдательным советом Финбанка 19 ноября 2013 года с должности заместителя главы правления, члена правления, ответственного работника банка за осуществление финансового мониторинга была уволена Екатерина Рожкова. Об этом сообщил банк в системе раскрытия информации Нацкомиссии по ценным бумагам и фондовому рынку.

Рожкова уволена по собственному желанию, долей в уставном капитале Финбанка  не владеет.

На данной должности находилась три года 10 месяцев.

aub-bank-news-null Новини фінансового сектору | Асоціація українських банків

ИнтерКредитБанк назначил нового зампреда правления

Наблюдательный совет ИнтерКредитБанка 19 ноября 2013 года принял решение назначить на должность заместителя главы правления, члена правления Елену Трунину. Об этом сообщил банк в системе раскрытия информации Нацкомиссии по ценным бумагам и фондовому рынку.

Трунина назначена сроком на пять лет, долей в уставном капитале ИнтерКредитБанка  не владеет.

Ранее работала начальником управления внутреннего аудита банка.


Підписка на новини АУБ

aub logo white 70

 

Місія Асоціації українських банків – підтримка розвитку національної банківської системи. АУБ співпрацює з Верховною Радою України з питань удосконалення законодавства, що регулює банківську діяльність, взаємодіє з Національним банком України щодо нормативного забезпечення функціонування банків та небанківських фінансових установ. АУБ дбає про підвищення кваліфікації банківських працівників, розширює міжнародні зв'язки з асоціаціями та банківськими структурами інших країн.

 

Контакти

    Адреса:
вул. Євгена Сверстюка,
15 Київ 02002 Україна


   Email :
secret@aub.org.ua


    Телефони:
+380 (44) 516-8775

Підписка на новини АУБ