Новини фінансового сектору

На личных счетах ведущего управленческого персонала государственного Ощадбанка хранится 61 млн грн.

Об этом говорится в опубликованном недавно отчете банка за первые шесть месяцев 2013 года, составленном по международным стандартам МСФО.

Любопытно, что на начало 2013 года на депозитах топов "Ощада" числился 91 млн грн сбережений. То есть вклады управленцев сократились на треть.

Впечатляет не только факт оттока депозитов, принадлежащих начальникам госбанка, но и уровень их доходов. Ведущий управленческий персонал - это члены правления и директора ключевых департаментов. "Всего около 20 человек", - поясняет один из аудиторов Ощадбанка.

Источник: Ощадбанк

То есть средний остаток на депозите члена правления составляет около 3 млн грн. При этом средние расходы на содержание одного топ-менеджера в этом банке, включая начисленные налоги, равны примерно 300 тыс грн в месяц. Это в 60 раз превышает стандартные расходы на содержание остального персонала.

Размер вознаграждения главы правления в госбанке не разглашают. "Минимум 1 млн грн в месяц", - утверждает собеседник ЭП.

В банке не комментируют причину такого резкого бегства депозитов высшего руководства. Глава правления Ощадбанка Сергей Подрезов на письменные вопросы ЭП не ответил. Члены правления совершали крупные покупки или они просто больше не верят в надежность родного финансового учреждения?

Фото polvisti.com

Концентрат из рисков

Оснований не доверять депозиты своему работодателю у членов правления более чем достаточно, ведь они как никто другой знают ситуацию изнутри.

Один из самых серьезных рисков госбанка - сверхвысокая концентрация кредитного портфеля. Более 40 млрд грн кредитов или 65% кредитного портфеля выданы десяти крупнейшим заемщикам.

Это значит, что дефолта или банкротства одного или нескольких таких клиентов вполне достаточно, чтобы парализовать работу второго по размеру банка страны.

Источник: Ощадбанк

Более того, 55% активов банка или 52 млрд грн размещено в операциях со связанными лицами. В основном это компании с участием государства в капитале или бюджетные организации.

Самый крупный заемщик Ощадбанка - убыточный "Нафтогаз". На него приходится 33% кредитного портфеля госбанка, что составляет 20 млрд грн. НАК, которая также принадлежит государству, является связанным лицом Ощадбанка.

В развитых странах операции банков со связанными лицами жестко ограничены, так как они чаще всего проходят на нерыночных условиях и несут повышенные риски невозвратов по кредитам. В Украине эти табу не действуют.

Банки формально обязаны соблюдать нормативы НБУ, которые ограничивают кредитование инсайдеров.

Фото inpress.ua

Размер займа, выданного одному инсайдеру - норматив Н9, - и совокупный размер кредитов, гарантий и поручительств, предоставленных всем инсайдерам - Н10, - в Ощадбанке не должны превышать 2% и 20% уставного капитала соответственно (для обычных банков - 5% и 30%).

"Уставник" "Ощада" на 1 июля 2013 года - 15,8 млрд грн. То есть банк де-факто превысил норматив Н10 в 16 (!) раз, а норматив Н9 - в 63 (!) раза.

Просто для госбанков была специально создана лазейка в законодательстве. В инструкции о порядке регулирования деятельности банков в Украине есть исключение из правил для контрагентов с участием государства в капитале.

Ощадбанк поясняет эти "особенности" и в международной отчетности: "Банк не считает ни одно предприятие, в котором государство является собственником, родственным лицом, которое входит в определение инсайдера-юрлица".

Поэтому операции с госпредприятиями не берутся в расчет нормативов Н9 и Н10. В отчете за второй квартал банк "рисует" Н10 на уровне 1,74%. "Это юридический фокус. С позиции классического риск-менеджмента положение Ощадбанка было бы куда более плачевным", - поясняет эксперт Виктория Страхова.

Впечатляют и условия, на которых Ощадбанк кредитует "Нафтогаз". 11,7 млрд грн выданы НАК под 13,5% годовых и еще 8,5 млрд грн - под смешные 10,5% годовых. При этом сам госбанк привлекает на рынке гривневые депозиты населения по ставкам до 16% годовых.

Портфель депозитов физлиц в Ощадбанке уже перевалил за 35 млрд грн, что составляет 81% всех депозитов в банке. При этом доля связанных лиц в депозитном портфеле Ощадбанка - всего 7%.

Таким образом, госбанк, имеющий около 6 тыс отделений, "пылесосит" рынок депозитов населения и почти все собранные деньги направляет на кредитование госкомпаний, то есть связанных лиц.

В такой ситуации говорить о какой-либо адекватной оценке кредитных рисков не приходится. Все решения, как правило, принимаются вне стен госбанка. Команды о выдаче займов отдаются по звонку из Нацбанка или Минфина. Чем это чревато, многие еще помнят на примере обанкротившегося госбанка "Украина".

Структура депозитного портфеля Ощадбанка

Источник: Ощадбанк

Структура кредитного портфеля Ощадбанка

Источник: Ощадбанк

Запах "Нафтогаза"

Колоссальная зависимость Ощадбанка от платежеспособности "Нафтогаза" может обернуться для финансового учреждения и его вкладчиков катастрофой.

На 20 августа 2013 года общий долг НАК по кредитам составил 54,8 млрд грн.

"Во время подготовки к осенне-зимнему периоду 2013-2014 годов "Нафтогаз" оказался в критическом финансовом положении. Возможности компании относительно дальнейшего наращивания кредитного портфеля для рефинансирования убытков от деятельности уже исчерпаны", - говорится в письме Минэнерго на имя премьер-министра Николая Азарова.

Недавно НАК была вынуждена пролонгировать на семь лет кредит, полученный в 2012 году от Газпромбанка в размере 2 млрд долл.

Реструктуризация долга стала возможной после того как Верховная рада в конце сентября рассмотрела законопроект, разрешающий предоставить "Нафтогазу" государственные гарантии в объеме 11 млрд грн.

Фото telegraf.com.ua

Однако и это не спасет погрязший в долгах "Нафтогаз". До конца 2013 года он должен вернуть по банковским кредитам еще около 23 млрд грн, а в 2014 оду - 34,3 млрд грн. Сможет ли он это сделать, зависит от желания НБУ продавать ему валюту из резервов и готовности кредиторов реструктуризировать долги.

Как  говорится в письме председателя правления "Нафтогаза" Евгения Бакулина министру энергетики и угольной промышленности Эдуарду Ставицкому, только в 2013 году госмонополии потребуется для покрытия "кассового дефицита" 10,7 млрд грн, которые придется компенсировать из госбюджета.

В Украине снижаются ставки по депозитам, однако население все равно оформляет банковские вклады. Об этом рассказал первый зампредседателя Национального банка Украины (НБУ) Борис Приходько.

«Если, например, берем за базу с начала года по вкладам на три месяца, то процентная ставка по этим депозитам упала на 4,77%. Для сравнения, по вкладам на 6 месяцев ставка упала с начала года почти на 3 %, — добавил он. — Если говорить о долгосрочных депозитах, что волнует всю банковскую систему, то там тоже присутствует динамика по снижению процентной ставки где-то около 2%».

Вместе с этим, по словам, Приходько, падение ставок по депозитам нисколько не сказалось на объемах размещения вкладов

http://hvylya.org/news/digest/ukraintsyi-ne-ustayut-snabzhat-banki-dengami-nbu.html

Министерство финансов намерено дополнительно отобрать банки для размещения казначейских обязательств, которые на сегодняшний день размещаются исключительно через Государственный Ощадный банк.

Об этом на пресс-конференции сообщила директор департамента долговой и международной финансовой политики Минфина Галина Пахачук. "Будем работать над более широкой дистрибьюцией. Будем дополнительно привлекать банки за комиссионное вознаграждение", — сказала она. Однако Пахачук не уточнила, какое количество банков планируется привлечь дополнительно.

Выбраны будут банки, имеющие широкую сеть филиалов по стране. Комиссионные за размещение казначейских обязательств, по оценкам Минфина, будут привлекательны для банков. Так же к размещению казначейских обязательств, помимо банков, могут быть привлечены структурные подразделения Государственной казначейской службы.

По данным Ощадбанка, размещавшего казначейские обязательства серии А и Б в инвалюте, наиболее активно такие бумаги приобретались гражданами в Киеве и Киевской области (25%), Донецкой области (13%), а также в Харькове, Львове и Днепропетровске.

Случаев подделок данных ценных бумаг не зафиксировано. Как сообщало агентство, 10 октября 2012 года Минфин начал продавать через Ощадбанк бумаги серии А на 100 млн долларов, а 29 ноября завершил размещение данных бумаг.

30 ноября 2012 года Минфин начал продавать казначейские обязательства серии Б. Данные бумаги в настоящее время размещены на 96%. Министерство финансов также намерено в начале 2014 года выпустить две серии казначейских обязательств в инвалюте по 100 млн долларов и две серии в гривнях по 500 млн грн.

http://delo.ua/finance/minfin-privlekaet-banki-dlja-razmeschenija-kaznachejskih-objazat-217562/

Наблюдательный совет днепропетровского ИнтерКредитБанка 15 октября назначил председателем правления Аллу Козюк, сообщилбанк в системе раскрытия информации Нацкомиссии по ценным бумагам и фондовому рынку.

Ранее Козюк была заместителем председателя правления Екатеринославского коммерческого банка, до этого — главой правления Банка "Финансовый союз".

Как сообщалось, временно исполняющим обязанности председателя правления ИнтерКредитБанка в августе текущего года был назначен Борис Иваницкий, занимающий должность заместителя председателя правления. Ранее главой правления был Сергей Мороз.

Нацбанк Украины зарегистрировал ИнтерКредитБанк в июне 2011 года. К 1 апреля 2012 года его крупнейшими акционерами являлись ООО "Сельскохозяйственная компания Файна" (30,376%), Валентина Доброгорская (19,637%), Вадим Тугай (9,95%) и Владимир Тугай (5,231%).

Согласно данным Нацбанка Украины, к 1 июля 2013 года по размеру общих активов (473,113 млн грн) банк занимал 141-е место среди 176 украинских банков.http://delo.ua/finance/interkreditbank-smenil-glavu-pravlenija-217542/

Независимое рейтинговое агентство "Кредит-Рейтинг" подтвердило долгосрочный кредитный рейтинг ПАО "Укринбанк" на уровне uaВВB+. Прогноз рейтинга — стабильный. Агентство также подтвердило рейтинг надежности банковских вкладов (депозитов) банка на уровне "4" (высокая надежность).

При обновлении рейтингов агентство использовало финансовую отчетность ПАО "Укринбанк" за 2011-2012 год и І полугодие 2013 года, а также внутреннюю информацию, предоставленную банком в ходе рейтингового процесса.

Стабильный прогноз указывает на отсутствие на текущий момент предпосылок для изменения рейтинга на протяжении года.

Напомним, в апреле 2013 года "Укринбанк" по собственной инициативе приостановил сотрудничество с Международным рейтинговым агентством Moody"s. Как заявили в банке, публикация рейтинга в сентябре 2013 года осуществлена агентством без согласования сторон.

http://delo.ua/finance/rejting-ukrinbanka-podtverzhden-na-urovne-uavvb-217410/

Аккумулированные Фондом гарантирования вкладов физических лиц средства за сентябрь 2013 года увеличились на 0,4% до 6,367 млрд грн.

Как сообщается в пресс-релизе Фонда, в целом с начала текущего года аккумулированные Фондом средства возросли на 4,5%. На первое января он составлял 6,092 млрд грн.

Как сообщалось, объем аккумулированных средств Фонда за 2012 год вырос на 26,2% с 4,827 млрд грн. При этом средний размер вклада сократился на 5,6% — до 7,619 тыс. грн.

Согласно закону, минимальный объем средств Фонда не может быть ниже 2,5% суммы гарантированных средств вкладчиков в пределах суммы возмещения. Расчет регулярного сбора в Фонд со второго квартала 2013 года осуществлялся по системе дифференцированных взносов.

Максимальный размер возмещения по вкладам в Украине в 2012 году был увеличен с 150 тыс. грн до 200 тыс. грн.

На 1 октября 179 банков Украины являлись участниками фонда гарантирования вкладов.

http://delo.ua/finance/obem-sredstv-fonda-garantirovanija-vkladov-v-sentjabre-vyros-na-217424/

В последнее время на отечественном карточном рынке наметилась любопытная тенденция — банки достаточно массово перестают взимать комиссионные за снятие наличных в банкоматах, причем не только в своих, но и в чужих сетях. Более того, обналичивать деньги без комиссионных во многих банках теперь можно как по дебетным, так и по кредитным картам.

Эксперты отмечают, что причиной щедрости отечественных банков стала политика международных платежных систем (МПС), которые около года назад пересмотрели тарифы на карточные транзакции, значительно снизив так называемый interchange — комиссионные, которые эмитент карты платит эквайру (собственнику банкомата) за обслуживание своей карты. По некоторым продуктам interchange снизился до 2 грн.

«Банкам стало выгоднее отправлять своих клиентов (держателей карт) в «чужие» сети, нежели обслуживать в своих», — отметил Антон Романчук, председатель правления Украинского процессингового центра. По его словам, в среднем снимают с карты наличными 700 грн., тогда как себестоимость такой операции для банка составляет 0,3–0,5% выданной суммы.

http://www.business.ua/articles/companies/Banki_massovo_otmenyayut_komissionnye_za_snyatie_nalichnyh_v_bankomatah-58409/