Новини фінансового сектору

Прибыль банка "Надра" (Надра Банк, Киев) в январе-сентябре 2013 года составила 1,441 млн грн, что на 63,2% больше показателя за аналогичный период 2012 года (0,883 млн грн).

Прибыль банка в третьем квартале текущего года составила 0,583 млн грн, что на 66,1% больше, чем за соответствующий период прошлого года (0,351 млн грн).

Чистый процентный доход банка по итогам девяти месяцев текущего года составил 135,401 млн грн, что на 32,2% меньше, чем аналогичный прошлогодний показатель (199,811 млн грн).

Совокупные активы банка за указанный период выросли на 6% — до 29,346 млрд грн, в том числе кредиты и задолженность клиентов — на 12,9%, до 24,115 млрд грн.

При этом объем резервов под обесцененные кредиты уменьшился на 4,4% — до 4,232 млрд грн, или до 17,6% суммы кредитов.

Уставный капитал банка сохранился на уровне 3,890 млрд грн, тогда как совокупный собственный капитал за девять месяцев вырос на 0,04% — до 4,031 млрд грн.

Банк "Надра" основан в 1993 году. Его собственником является компания Centragas Holding AG (89,9659%), аффилированная с Group DF, которая принадлежит Дмитрию Фирташу.

Согласно данным НБУ, банк "Надра" по состоянию на 1 июля 2013 года по размеру общих активов занимает 12-е место (27,859 млрд грн) среди 176 действующих в стране финучреждений.

Официальный курс на 22 октября — 7,9930 грн/$1.

Прибыль банка "Финансовая инициатива" в январе-сентябре 2013 года составила 0,570 млн грн, что на 37,8% меньше показателя за аналогичный период 2012 года (0,916 млн грн).

Согласно отчету банка о финансовых результатах за третий квартал 2013 года, размещенному на его официальном сайте, прибыль в третьем квартале текущего года составила 0,187 млн грн, что на 38,1% меньше, чем за соответствующий период прошлого года (0,302 млн грн).

Чистый процентный доход банка по итогам девяти месяцев текущего года составил 546,865 млн грн, превысив аналогичный прошлогодний показатель на 5,5% (518,525 млн грн).

Совокупные активы банка за указанный период выросли на 15,2% — до 11,567 млрд грн, в том числе кредиты и задолженность клиентов увеличились на 17,8% — до 9,625 млрд грн.

При этом объем резервов под обесцененные кредиты увеличился на 15,1% — до 1,927 млрд грн, или до 20% от суммы кредитов.

Уставный капитал банка сохранился на уровне 1,850 млрд грн, тогда как совокупный собственный капитал за девять месяцев увеличился на 0,03% — до 1,909 млрд грн.

Банк "Финансовая инициатива" основан в 2005 году. Его единственным акционером на 1 октября 2013 являлось ООО "Инвест-Сервис", бенефициаром — бизнесмен Олег Бахматюк.

Согласно данным Нацбанка Украины, на 1 июля 2013 года по размеру общих активов (10,463 млрд грн) банк занимал 21-е место из 176 действовавших в стране.

http://delo.ua/finance/bank-bahmatjuka-za-devjat-mesjacev-zarabotal-lish-570-tys-griven-217894/

За твердженням джерел "Реальної економіки" в Нацбанку, регулятор не збирається відмовлятись від ідеї посилити тиск на доларову масу в Україні. Нагадаємо: 25 вересня Нацбанк прийняв постанову №381 - документ вже набрав чинності, яка значно розширила вимоги обов'язкового продажу валюти, що надходить з-за кордону.

Але це ще не кінець. Справа у тому, що 19 листопада завершується черговий піврічний строк обов’язкової вимоги щодо продажу валютних надходжень. І як повідомив "РЕ" представник Нацбанку, дія вимоги знову буде продовжена на наступні 6 місяців, а також існує ймовірність, що у найближчому майбутньому межу обов’язкового продажу валютних надходжень піднімуть з 50% до 70-75%.

І ця практика для України не нова, наприкінці 90-х років минулого століття вже діяла норма, що передбачала продаж 100% валютної виручки.

З одного боку, це здається радикальним кроком, оскільки експортери і зараз не в захваті від вимог, які до них висуваються. З іншого, Національний банк майже вичерпав усі неадміністративні ресурси на підтримку курсу гривні.

Так, у вересні НБУ вперше за півроку вийшов з інтервенціями, витративши близько 280 мільйонів доларів та 160 мільйонів євро власних резервів, що наразі складають еквівалент 21,6 мільярда доларів, а це на 12,2% менше, ніж на початку 2013 року.

До того ж, у вересні знову підвищився попит населення на валюту: українці купили у банків на 680 мільйонів доларів, ніж здали. Це найвищий показник з грудня 2012 року.

Динаміка чистого попиту на готівкову валюту з боку населення, мільярдів доларів

Джерело: НБУ

Тому, у Нацбанку розуміють, що витрати на врівноваження ситуації з курсом гривні можуть повністю "з’їсти" залишки валютних запасів, і регулятор з великою ймовірністю може вдатися до більш агресивних дій.

Наприклад, вже ті норми, що діють зараз, здатні забезпечити додатковий приток валюти в обсязі до 300 мільйонів доларів на місяць. Якщо ж норматив продажу валютних надходжень буде збільшено - ця сума може зрости до 350-400 мільйонів доларів на місяць.

Питання лише у тому, як взагалі кроки НБУ, спрямовані на розширення вимог щодо продажу валютних надходжень, позначаться на діяльності бізнес-структур, які здійснюють зовнішньоекономічну діяльність.

"Адже зараз крім експортерів зобов’язання продавати валюту розповсюджується на підприємців та банки, і воно стосується усіх валютних надходжень", - пояснює аналітик Укрсоцбанку Тантелі Ратувухері.

Тобто, якщо з листопада 2012 продажу підлягало лише 50% тієї виручки, яку отримували українські експортери, відтепер ця норма поширюється на всі надходження в іноземній валюті з-за кордону на користь юридичних осіб та фізичних осіб-підприємців.

Крім цього, вимога зачіпає також власні операції уповноважених банків, які представляють інтереси уряду, за зовнішньоекономічними договорами.

"Ми вже зіткнулися із ситуацією, коли до нас зателефонував представник одного із державних банків, який повідомив, що отримав цільовий кредит від ЄБРР на користь Міністерства фінансів, й запитав, що робити з цією сумою? Відповідь генерального департаменту грошово-кредитної політики, який виступив ініціатором цих змін, була однозначною: "Звичайно продавати, все згідно нашого положення, виключень немає ні для кого", - розповідає представник НБУ.

При цьому треба враховувати, що велика кількість суб’єктів ЗЕД притримує виручку не заради власної примхи, а для подальшого розрахунку із іноземними партнерами. Та якщо ці валютні кошти доведеться продавати - бізнес буде нести суттєві втрати через конвертацію та різницю обмінних курсів.

До того ж навряд чи це дасть очікуваний результат, адже вони все рівно згодом виходитимуть на ринок для придбання валюти.

Крім того, вищезгадана вимога щодо обов’язкового продажу не мала б поширюватись на представництва іноземних компаній в Україні, оскільки вони не мають статусу юридичних осіб.

"Водночас, ми не виключаємо, що НБУ може зайняти іншу позицію - про поширення таких вимог на представництва іноземних компаній в Україні", - вважає директор відділу податкового та юридичного консультування KPMG в Україні Тетяна Заморська.

Відтак, Національний банк у черговий раз опиняється між двох вогнів: з одного боку він намагається відшукати усі можливі способи зупинити падіння золотовалютних резервів та зменшити залежність гривні від долара.

З іншого - це виглядає як посилення тиску з боку НБУ на бізнес, причому не тільки на великий, але й дрібний, який найбільш болюче реагує на будь-які законодавчі обмеження.

http://real-economy.com.ua/publication/22/55164.html

Платинум Банк 3 октября досрочно завершил размещениеоблигаций серий "С" на 100 млн грн, сообщил эмитент в системе раскрытия информации Нацкомиссии по ценным бумагам и фондовому рынку.

Как сообщалось, наблюдательный совет банка 8 июля 2013 года принял решение о размещении облигаций серий "С" и "D" на общую сумму 200 млн грн для финансирования своей основной деятельности, в том числе увеличения кредитно-инвестиционного портфеля.

Ценные бумаги номиналом 1 тыс. грн выпущены по 100 тыс. шт. в каждой из серий. Их размещение проходит на фондовой бирже "ПФТС". Андеррайтером выпуска назначен Укрсисббанк. Срок обращения облигаций серии "С" — до 6 сентября 2016 года, серии "D" — до 20 сентября 2016 года.

Платинум Банк (ранее Международный ипотечный банк) основан в 2005 году. Единственным акционером банка на начало апреля 2013 года являлось PT Platinum Public Limited, а крупнейшими бенефициарами — Horizon Capital — 45,1%, который в марте этого года сообщил о подготовке своего пакета к продаже, East Capital — 23,7%, IFC — 5,2%, менеджмент (с учетом опционной программы) — 17,7%, международный инвестиционный фонд Fabien Pictet&Partners (FPP) — 4,7%.

Согласно данным Нацбанка Украины, на 1 июля 2013 года по размеру общих активов (4,446 млрд грн) Платинум Банк занимал 47-е место среди 176 украинских банков.

http://delo.ua/finance/platinum-bank-dosrochno-razmestil-obligacij-na-100-mln-griven-217796/

Совокупные активы Альфа-Банка за январь-сентябрь 2013 года выросли на 11,4% — до 28,496 млрд грн.

Согласно сообщению на веб-сайте банка, кредиты и задолженность его клиентов выросли за этот период на 10,9% — до 19,095 млрд грн. При этом объем резервов под обесцененные кредиты сократился за девять месяцев на 26,4% — до 1,996 млрд грн, что составляет 10,5% от суммы кредитов и задолженности клиентов.

Совокупные обязательства банка выросли за январь-сентябрь на 13,1% — до 24,313 млрд грн.

Уставный капитал банка сохранился на уровне 4,639 млрд грн, а совокупный собственный капитал вырос на 2% — до 4,184 млрд грн.

В сообщении также указывается, что прибыль банка за 9 месяцев составила 10,603 млн грн, что в 2,9 раза ниже аналогичного показателя за 2012 год (30,892 млн грн). Прибыль банка в третьем квартале сократилась по сравнению с соответствующим периодом прошлого года втрое — до 1,776 млн грн.

Собственниками банка к началу октября оставались ABH Ukraine Limited (Кипр, 80,1%) и ОАО "Альфа-Банк" (Россия, 19,9%).

Альфа-Банк (до января 2001 года — Киевский инвестиционный банк) основан в 1993 году. Согласно данным Нацбанка Украины, на 1 июля 2013 года по размеру общих активов банк занимал 10-е место (29,634 млрд грн) среди 176 действовавших в стране банков.

http://delo.ua/finance/pribyl-alfa-banka-sokratilas-vtroe-217791/

Прибыль харьковского Мегабанка в январе-сентябре 2013 года составила 11,776 млн грн, что на 77% больше, чем за аналогичный период 2012 года (6,663 млн грн), сообщается в финансовом отчетебанка.

Активы банка за девять месяцев увеличились на 4% — до 5,032 млрд грн: основным фактором роста активов было увеличение кредитного портфеля на 395 млн грн, или на 10%, говорится в сообщении.

Объем резервов банка под активные операции, сформированный за девять месяцев, составил 38 млн грн. Капитал увеличился на 2% и составил 668 млн грн. Объем срочных средств клиентов банка вырос на 33% и составил 2,306 млрд грн. Рентабельность активов выросла до 0,3%, рентабельность капитала — до 2,4%.

Мегабанк (ранее банк "Добродий") основан в 1990 году. Региональная сеть банка насчитывает 181 подразделение в 22 регионах Украины. По состоянию на 1 апреля 2012 года его крупнейшими акционерами являлись ЧАО "М-Инвест" (49,9%),Европейский банк реконструкции и развития (15%), Kreditanstalt fur Wiederaufbau (15%), Виктор Субботин (4,99%, опосредованно — 55,1565%), генеральный директор ОАО "Турбоатом".

По данным Нацбанка Украины, по состоянию на 1 июля 2013 года по размеру активов (5,101 млрд грн) Мегабанк занимал 41 место среди 176 украинских банков.

http://delo.ua/finance/megabank-uvelichil-pribyl-na-77-217637/

На личных счетах ведущего управленческого персонала государственного Ощадбанка хранится 61 млн грн.

Об этом говорится в опубликованном недавно отчете банка за первые шесть месяцев 2013 года, составленном по международным стандартам МСФО.

Любопытно, что на начало 2013 года на депозитах топов "Ощада" числился 91 млн грн сбережений. То есть вклады управленцев сократились на треть.

Впечатляет не только факт оттока депозитов, принадлежащих начальникам госбанка, но и уровень их доходов. Ведущий управленческий персонал - это члены правления и директора ключевых департаментов. "Всего около 20 человек", - поясняет один из аудиторов Ощадбанка.

Источник: Ощадбанк

То есть средний остаток на депозите члена правления составляет около 3 млн грн. При этом средние расходы на содержание одного топ-менеджера в этом банке, включая начисленные налоги, равны примерно 300 тыс грн в месяц. Это в 60 раз превышает стандартные расходы на содержание остального персонала.

Размер вознаграждения главы правления в госбанке не разглашают. "Минимум 1 млн грн в месяц", - утверждает собеседник ЭП.

В банке не комментируют причину такого резкого бегства депозитов высшего руководства. Глава правления Ощадбанка Сергей Подрезов на письменные вопросы ЭП не ответил. Члены правления совершали крупные покупки или они просто больше не верят в надежность родного финансового учреждения?

Фото polvisti.com

Концентрат из рисков

Оснований не доверять депозиты своему работодателю у членов правления более чем достаточно, ведь они как никто другой знают ситуацию изнутри.

Один из самых серьезных рисков госбанка - сверхвысокая концентрация кредитного портфеля. Более 40 млрд грн кредитов или 65% кредитного портфеля выданы десяти крупнейшим заемщикам.

Это значит, что дефолта или банкротства одного или нескольких таких клиентов вполне достаточно, чтобы парализовать работу второго по размеру банка страны.

Источник: Ощадбанк

Более того, 55% активов банка или 52 млрд грн размещено в операциях со связанными лицами. В основном это компании с участием государства в капитале или бюджетные организации.

Самый крупный заемщик Ощадбанка - убыточный "Нафтогаз". На него приходится 33% кредитного портфеля госбанка, что составляет 20 млрд грн. НАК, которая также принадлежит государству, является связанным лицом Ощадбанка.

В развитых странах операции банков со связанными лицами жестко ограничены, так как они чаще всего проходят на нерыночных условиях и несут повышенные риски невозвратов по кредитам. В Украине эти табу не действуют.

Банки формально обязаны соблюдать нормативы НБУ, которые ограничивают кредитование инсайдеров.

Фото inpress.ua

Размер займа, выданного одному инсайдеру - норматив Н9, - и совокупный размер кредитов, гарантий и поручительств, предоставленных всем инсайдерам - Н10, - в Ощадбанке не должны превышать 2% и 20% уставного капитала соответственно (для обычных банков - 5% и 30%).

"Уставник" "Ощада" на 1 июля 2013 года - 15,8 млрд грн. То есть банк де-факто превысил норматив Н10 в 16 (!) раз, а норматив Н9 - в 63 (!) раза.

Просто для госбанков была специально создана лазейка в законодательстве. В инструкции о порядке регулирования деятельности банков в Украине есть исключение из правил для контрагентов с участием государства в капитале.

Ощадбанк поясняет эти "особенности" и в международной отчетности: "Банк не считает ни одно предприятие, в котором государство является собственником, родственным лицом, которое входит в определение инсайдера-юрлица".

Поэтому операции с госпредприятиями не берутся в расчет нормативов Н9 и Н10. В отчете за второй квартал банк "рисует" Н10 на уровне 1,74%. "Это юридический фокус. С позиции классического риск-менеджмента положение Ощадбанка было бы куда более плачевным", - поясняет эксперт Виктория Страхова.

Впечатляют и условия, на которых Ощадбанк кредитует "Нафтогаз". 11,7 млрд грн выданы НАК под 13,5% годовых и еще 8,5 млрд грн - под смешные 10,5% годовых. При этом сам госбанк привлекает на рынке гривневые депозиты населения по ставкам до 16% годовых.

Портфель депозитов физлиц в Ощадбанке уже перевалил за 35 млрд грн, что составляет 81% всех депозитов в банке. При этом доля связанных лиц в депозитном портфеле Ощадбанка - всего 7%.

Таким образом, госбанк, имеющий около 6 тыс отделений, "пылесосит" рынок депозитов населения и почти все собранные деньги направляет на кредитование госкомпаний, то есть связанных лиц.

В такой ситуации говорить о какой-либо адекватной оценке кредитных рисков не приходится. Все решения, как правило, принимаются вне стен госбанка. Команды о выдаче займов отдаются по звонку из Нацбанка или Минфина. Чем это чревато, многие еще помнят на примере обанкротившегося госбанка "Украина".

Структура депозитного портфеля Ощадбанка

Источник: Ощадбанк

Структура кредитного портфеля Ощадбанка

Источник: Ощадбанк

Запах "Нафтогаза"

Колоссальная зависимость Ощадбанка от платежеспособности "Нафтогаза" может обернуться для финансового учреждения и его вкладчиков катастрофой.

На 20 августа 2013 года общий долг НАК по кредитам составил 54,8 млрд грн.

"Во время подготовки к осенне-зимнему периоду 2013-2014 годов "Нафтогаз" оказался в критическом финансовом положении. Возможности компании относительно дальнейшего наращивания кредитного портфеля для рефинансирования убытков от деятельности уже исчерпаны", - говорится в письме Минэнерго на имя премьер-министра Николая Азарова.

Недавно НАК была вынуждена пролонгировать на семь лет кредит, полученный в 2012 году от Газпромбанка в размере 2 млрд долл.

Реструктуризация долга стала возможной после того как Верховная рада в конце сентября рассмотрела законопроект, разрешающий предоставить "Нафтогазу" государственные гарантии в объеме 11 млрд грн.

Фото telegraf.com.ua

Однако и это не спасет погрязший в долгах "Нафтогаз". До конца 2013 года он должен вернуть по банковским кредитам еще около 23 млрд грн, а в 2014 оду - 34,3 млрд грн. Сможет ли он это сделать, зависит от желания НБУ продавать ему валюту из резервов и готовности кредиторов реструктуризировать долги.

Как  говорится в письме председателя правления "Нафтогаза" Евгения Бакулина министру энергетики и угольной промышленности Эдуарду Ставицкому, только в 2013 году госмонополии потребуется для покрытия "кассового дефицита" 10,7 млрд грн, которые придется компенсировать из госбюджета.