Новини фінансового сектору

З 11 по 13 листопада в Києві відбувся III-й щорічний Український банківський форум, організований міжнародним інститутом Адама Сміта. В роботі Форуму взяли участь близько 400 ведучих фінансистів з більш ніж 27 країн світу, керівники провідних банків і фінансових інститутів України й зарубіжжя, політики, економісти, експерти. З боку Асоціації українських банків в роботі Форуму взяли участь Голова Ради АУБ, перший заступник Голови парламентського Комітету з питань фінансів і банківської діяльності Станіслав Аржевітін, перший Віце-президент АУБ Володимир Бондар, директор Департаменту з питань нагляду та регулювання банківської діяльності Ірина Самойлова.

За словами організаторів заходу, його мета - разом знайти рішення існуючих проблем і позначити пріоритетні напрями подальшого розвитку фінансово-банківського сектора.

Серед тем, які обговорювалися на Форумі, були такі:

- Огляд українського банківського сектору  і перспектив його подальшого розвитку;
- Стратегії росту в 2008 – 2009 роках;
- Шляхи залучення боргового капіталу та підвищення капіталізації під час глобальної кризи ліквідності;
- Консолідація в українському банківському секторі;
- Стратегії оптимізації існуючих філіальних мереж;
- Стратегії управління ризиками;
- Стратегії в приватному банкінгу в умовах розвитку ринків;
- Перспективи кредитування малого та середнього бізнесу;
- Огляд тенденцій та перспектив подальшого розвитку українського роздрібного сектору;
- Сегмент споживчого кредитування та динаміка несплачених кредитів;
- Банківське страхування в Україні;
- Іпотечне кредитування: потенціал, проблематика, перспективи.
 
Більш детальну інформацію про III-й міжнародний Український банківський форум можна буде отримати на сайті: www.ukrainianbanking.com

 

 

В Українському союзі промисловців і підприємців (УСПП) відбувся “круглий стіл” на тему “Шляхи виходу з економічної кризи”. Мета заходу – обговорення першочергових завдань парламенту, Уряду, професійних громадських об”єднань щодо покращення економічної ситуації в державі. В роботі “круглого столу” взяли участь Голова Комітету Верховної Ради України з питань національної безпеки та оборони Анатолій Гриценко, Президент Центру антикризових досліджень Ярослав Жаліло, Керуючий партнер «Ернст енд Янг» в Україні Олексій Кредісов, керівники провідних підприємств, представники галузевих асоціацій, громадських організацій.

Від Асоціації українських банків в роботі “круглого столу” взяв участь Перший Віце-президент АУБ Володимир Бондар, який поінформував присутніх про стан національної банківської системи, заплановані заходи щодо стабілізації у банківському секторі, хід виконання Постанови НБУ № 319 тощо.

Як зазначали під час “круглого столу” експерти, криза – вдалий час для реформування структури економіки, її переорієнтування на інноваційний розвиток. «Зараз Україні дана можливість впровадити серйозні структурні реформи, які ми не маємо права не використати», – наголосив  Керуючий партнер «Ернст енд Янг» в Україні Олексій Кредісов.

Учасники “круглого столу” підкреслювали, що антикризова діяльність не повинна спиратися лише на разові заходи. Слідом за ними повинні вживатися середньо та довгострокові заходи, включаючи ретельний бюджетний процес та стратегування економічного розвитку.

Під час “круглого столу” його учасниками проголошено про створення Громадської антикризової ради, до складу якої входитимуть представники професійних об”єднань ділової спільноти, промисловці, підприємці і роботодавці, науковці і аналітики тощо. Громадська антикризова рада відстежуватиме та аналізуватиме результативність та наслідки вжитих владою антикризових заходів, розроблятиме та надаватиме до законодавчих та виконавчих органів влади пропозиції з їх удосконалення та ефективності.

 

Популярність депозитів зростає разом  зі ставками
Ставки по депозитам с возможностью пополнения и частичного снятия за последний месяц выросли на 0,56%. При этом банковские эксперты утверждают, что всевозможные акции привлекают все больше депозитов, а в ближайшем времени украинцев ожидает всплеск популярности мультивалютных вкладов
По данным компании «Простобанк Консалтинг», средняя процентная ставка по универсальным депозитам (вклады с возможностью пополнения и частичного снятия, независимо от периодичности выплаты процентов) сроком на один год в гривне в начале ноября составила 13,21% годовых. При этом в конце сентября она составляла 12,65%. Таким образом, средняя по банкам ставка повысилась на 0,56%.
Эксперты компании «Простобанк Консалтинг» определили самые выгодные депозиты на начало ноября сроком на один год без возможности пополнения и снятия средств.
ТОП-3 в гривне:
1. 19,14% - «Пенсионный», Кредитпромбанк.
2. 18,75% - «Супер депозит!!!», Первый Украинский Международный Банк.
3. 17,50% - "Накопительный", VAВ Банк.
Эксперты утверждают, что осенние акции привлекают новые депозиты, и обещают всплеск популярности мультивалютных вкладов. «В условиях высокой инфляции и тем более в период курсовых колебаний возрастет спрос на так называемые мультивалютные вклады, которые позволят инвестору заработать на конвертации валюты. В условиях то дешевеющей, то дорожающей гривны с такого депозита можно получить довольно высокий доход, при условии, что вкладчик всегда «начеку» - ориентируется в мире финансов, политике, экономике», - считает Игорь Фомичев, начальник управления вкладных и расчетных продуктов Укргазбанка.

 

Укрпромбанк подвёл итоги деятельности за десять месяцев 2008 года. По состоянию на 1 ноября 2008 года основные финансовые показатели составляют:

- чистые активы составляют 14 075,2 млн. грн, увеличившись на 24,1% по сравнению с показателями на 1 января 2008 года;
-  кредитно-инвестиционный портфель увеличился на 35,5% по сравнению с показателями на 1 января 2008 года, составив 12 578,5 млн. грн; 
- в целом объём вкладов клиентов составляет 10 218,2 млн. грн., в том числе объём средств юридических лиц на срочных и текущих депозитах увеличился на 37,2% по сравнению с показателями на 1 января 2008 года, составив 2 495,4 млн. грн., а объём средств физических лиц составляет 7 722,7 млн. грн., увеличившись на 23,2%;      
- балансовый капитал Банка увеличился на 39,3% по сравнению с показателями на 1 января 2008 года, составив 1 909, 7 млн. грн;
- чистая прибыль по итогам октября 2008 года достигла 68,7 млн. грн., увеличившись на 24,7% по сравнению с показателями на 1 января 2008 года. 

Справка:

Укрпромбанк зарегистрирован в 1989 году. На 1.11.2008 г. сеть Укрпромбанка состоит из 319 филиалов и отделений, количество банкоматов – 553, количество банковских терминалов – 501, количество торговых терминалов – 884.
  
Укрпромбанк входит в первую группу банков по рейтингу НБУ (крупнейшие банки).
По состоянию на 01.11.2008 г. активы банка составляют – 14 075,2 млн. грн., кредитно-инвестиционный портфель – 12 578,5 млн. грн., регулятивный капитал банка составляет –   1 790,8 млн. грн., депозиты физических лиц – 7 722,7 млн. грн., депозиты юридических лиц –    2 495,4 млн. грн.

В 2007 году Укрпромбанк  получил позитивные кредитные рейтинги, которые свидетельствуют о высокой надежности и способности банка исполнять все свои обязательства в условиях, сложившихся на украинском финансовом рынке:
- рейтинг по национальной шкале на уровне ua.A со стабильным прогнозом, присвоенный национальной компанией «Кредит-рейтинг»,
- долгосрочный международный рейтинг кредитоспособности B2/Not Prime/E+/A3.ua, присвоений международным рейтинговым агентством Moody’s  Investors Service.

Пресс-служба Укрпромбанка

 

У відповідь на звернення Президента Асоціації українських банків Олександра Сугоняко до Прем‘єр міністра України Юлії Тимошенко щодо доцільності відміни сплати збору на обов”язкове державне пенсійне страхування з операцій купівлі-продажу безготівкової іноземної валюти, Міністерство фінансів України за дорученням Кабінету Міністрів України повідомило Асоціації, що наразі “здійснюються заходи щодо зменшення розміру збору на обов‘язковое державне пенсійне страхування з операцій купівлі-продажу іноземної валюти та скасування його справляння з певних видів операцій”.

Також Заступник Міністра фінансів України В.Матвійчик повідомив, що “у проекті Державного бюджету України на 2009 рік передбачається подальше зменшення зазначеного збору у 2,5 рази (з 0,5% до 0,2%). Також розглядається питання про скасування такого збору в майбутньому на виконання Плану першочергових заходів у сфері інвестиційної діяльності, затвердженого Указом Президента України від 10 квітня 2006 р. № 300”.

Нагадаємо, що АУБ вже протягом кількох років виступає за скасування збору на обов`язкове державне пенсійне страхування з операцій купівлі-продажу безготівкової іноземної валюти, оскільки, як вважають в АУБ, через нього суттєво гальмується розвиток валютного ринку України, обмежується інструментарій для об`єктивного визначення обмінного курсу.

Слід також наголосити, що зобов‘язання щодо скасування зазначеного збору взято Україною в Меморандумі про отримання стабілізаційного кредиту МВФ.

Прес-служба
Асоціації українських банків

 

Заместитель председателя правления Укргазбанка Елена Дмитриева уверена, что до 2010 кредитные ставки будут только расти, а сейчас рекомендует не терять времени и воспользоваться крайне выгодными предложениями по депозитным программам

Жертвами разрастающегося мирового кризиса стали крупнейшие зарубежные банки. Может ли подобное произойти в Украине? Введение временной администрации в  Проминвестабанке - первая ласточка будущих финансовых неурядиц, или исключение из правил?

Проблемы ПИБ ничего общего не имеют с мировым кризисом, как и мировой кризис не связан с ПИБ. Проблемы зарубежных банков связаны с некачественными ипотечными активами, которые по своей сути были высоко рисковыми инвестициями и, как результат, привели к глобальному  кризису ликвидности. Для украинских банков проблемы ипотечных кредитов не существует: по требованиям НБУ банки выдавали ипотечные кредиты только в случае подтверждения платежеспособности заемщика, кредитные программы предполагают ежемесячное погашение процентов и основной суммы долга. Поэтому просроченные ипотечные кредиты практически отсутствуют. Для украинских банков в большей степени проблемой являются потребительские кредиты, где оценка платежеспособности заемщика часто не проводилась. Однако эти проблемы не носят глобальный характер, так как большинство банков имели незначительный портфель потребительских кредитов.

Раньше банки могли привлекать деньги на международных рынках и предоставлять относительно дешевые кредиты клиентам. Сейчас такой возможности уже нет. Означает ли это дальнейший рост кредитных ставок и сокращение долгосрочного финансирования (ипотеки, автокредитования)?

В мировой экономике происходят глобальные изменения, которые радикально меняют прежний механизм функционирования денег в банковском секторе. Происходит процесс замещения международных денег на внутренние деньги. Аналогичная ситуация наблюдается и в Украине, основными инвесторами становятся украинские юридические и физические лица. В  условиях высокого уровня инфляции банки могут привлекать только дорогие деньги, и как результат стоимость кредитов тоже растет. В 2009 году ситуация  радикально не изменится, хотя ставки по депозитам начнут снижаться.

Ввиду отсутствия в Украине долгосрочных депозитов сократятся вложения банков в долгосрочные кредиты. В первую очередь это касается кредитов населения на покупку квартир и авто. При этом критически важным является сохранить доступ к кредитным ресурсам предприятиям реального сектора. От этого зависит дальнейший рост экономики и благосостояния населения Украины.

Как долго банки могут продержаться на финансовой диете, развиваясь исключительно за счет «внутренних» источников?

В 2009 получить ресурсы на международных рынках капитала будет сложно, поэтому ориентация на внутренние ресурсы будет главным направлением работы  банковского сектора. Думаю, в 2010 году ситуация начнет меняться к лучшему, банки возобновят международное финансирование, ставки по кредитам начнут снижаться, а сроки удлиняться.

Сейчас альтернативы депозитам в банках нет. Остальные виды вложений уже не могут защитить от инфляции и девальвации. В какой валюте, и на какой срок вы бы открывали вклады? По каким критериям в нынешней ситуации следует  выбирать банк?  

В текущей ситуации действительно альтернативы банковским депозитам нет. Валюту вклада необходимо дифференцировать, разместив свободные средства на  депозиты в гривне и долларах США. Многие банки сейчас проводят рекламные акции по привлечению денег на вклады. Предлагаю воспользоваться условиями, которые сейчас весьма привлекательны, так как в дальнейшем наверняка ставки по депозитам будут снижаться. Наиболее интересными являются условия по вкладам на 1 год. Также интересным является  размещение денег на золотом депозите в банке, когда в качестве средств инвестиции выступает безналичное золото. В условиях инфляции эта инвестиция  является  привлекательной, так как золото во многом выступает стабилизатором финансового рынка,  так «тихая гавань». 

Для оценки надежности банка целесообразно обратиться к информации АУБ,  где оперативно предоставляется информация о структуре балансов коммерческих банков. При выборе банка необходимо учитывать сбалансированность выданных кредитов и привлеченных средств.  Наибольший риск несут банки, которые имеют очень большие объемы кредитования при нестабильном объеме привлеченных пассивов. Неблагоприятно на деятельности банка отражается небольшой размер собственного капитала, который не позволяет надежно защитить его инвесторов. Также я бы рекомендовала обращать внимание на размер банка: небольшие банки менее финансово устойчивы в кризисных ситуациях.
      
Личный счет
№11, ноябрь 2008

Ставки по всем депозитам, в том числе и по универсальным вкладам с возможностью пополнения средств, продолжают расти. При этом эксперты прогнозируют расцвет депозитных предложений и в дальнейшем.

По данным компании «Простобанк Консалтинг», средняя процентная ставка по сберегательным депозитам (без возможности пополнения и снятия средств, с выплатой процентов в конце срока, или с капитализацией, или с авансом) сроком на один год в гривне в начале ноября составила 18,05% годовых. При этом в начале октября она составляла 17,31%. Таким образом, средняя по банкам ставка повысилась на 0,74%.

Эксперты компании «Простобанк Консалтинг» определили самые выгодные депозиты на начало ноября сроком на один год без возможности пополнения и снятия средств.

ТОП-3 в гривне:
1. 22,00% - «Стандартный Плюс», БИГ Энергия.
2. 21,50% - «Инвестиционный», Мегабанк.
3. 21,25% - «Срочный вклад», Home Credit Bank.

Эксперты прогнозируют повышения депозитных ставок и в дальнейшем и при этом отказываются называть депозитный потолок по ставкам. «На сегодняшний день делать какие-либо прогнозы крайне сложно – реальность часто превышает самые смелые ожидания. Для снижения процентных ставок по депозитам пока нет причин. Все так же для многих банков ограничен рынок внешних заимствований, для большинства из них  источником для привлечения денежных ресурсов остается исключительно внутренний рынок. Скорее всего, до конца года уровень процентных ставок будет расти», - считает Игорь Фомичев, начальник управления вкладных и расчетных продуктов Укргазбанка.

 

Игорь Фомичев, начальник управления вкладных и расчетных продуктов Укргазбанка

 Депозиты были и остаются лучшим средством, как сохранить свои сбережения, так и получить неплохую прибыль. Для снижения действующих сегодня процентных ставок по депозитам пока причин нет. Все так же для многих банков ограничен рынок внешних заимствований, для большинства из них  источником для привлечения денежных ресурсов остается исключительно внутренний рынок. По моему мнению, скорее всего до конца года уровень процентных ставок  еще немного подрастет.

 

По итогам 9 месяцев 2008 года прирост объема страховых премий СК «Allianz Украина» составил 71,4% по сравнению с аналогичным периодом за 2007 год

Страховая компания «Allianz Украина» подвела итоги деятельности за 9 месяцев 2008 года.

На 1 октября 2008 года компания собрала 136 261,90 тыс. грн. страховых премий. Таким образом, темп роста данного показателя по сравнению с результатом за аналогичный период 2007 года составил 171,4%. В общем объеме 54,5% составляют премии по договорам автострахования (каско), премии по договорам страхования имущества и личного страхования (кроме страхования жизни) составляют 23,0% и 15,1% соответственно. На прочие виды страхования приходится 7,4% собранных премий.

Объем страховых резервов компании на отчетную дату составил 97 164,90 тыс. грн., что демонстрирует рост резервов СК «Allianz Украина» на 38,7% по сравнению с данными за 9 месяцев 2007 года.

За 9 месяцев 2008 года СК «Allianz Украина» выплатила 84 456,00 тыс. грн. По сравнению с результатами за аналогичный период 2007 года этот показатель вырос в 2,3 раза. В общей структуре удельный вес выплат по договорам автострахования составляет 69,3%, по договорам страхования имущества – 3,4%, а 15,9% приходится на долю личного страхования (кроме страхования жизни).

В тоже время объем уставного капитала СК «Allianz Украина» по сравнению с показателем на 1 октября 2007 года увеличился на 172,2% и составил 165 621,50 тыс. грн.

«Одной из основных задач, определенных на 2008 год, для нашей компании является формирование сбалансированного портфеля рисков. Результаты 9 месяцев показывают, что мы справляемся с этой задачей. «Allianz Украина» следит за устойчивостью компании наряду со стремительным ростом страховых договоров. Мы планируем не останавливаться на достигнутом и продолжать развитие в данном направлении», - прокомментировал результаты трех кварталов 2008 года Йоахим Весслинг, генеральный директор СК «Allianz Украина».

*  *  *
Allianz в Украине 
· Страховая компания «Allianz Украина» работает на украинском рынке с 2005 года.
· Владельцем компании является Allianz SE, который входит в первую тройку международных страховых групп.
· Allianz является универсальной компанией, имеющей лицензии на осуществление 29 видов страхования, и работает в области рискового страхования.
· Сегодня в «Allianz Украина» в Украине работает более 450 сотрудников.
· Объем уставного капитала «Allianz Украина» составляет 165 621,5 тыс.грн.
· По состоянию на 1 октября 2008 года компания собрала порядка 136 261,90  тыс.грн. страховых премий, объем резервов составил  97 164,90  тыс.грн., объем страховых выплат – 84 456,00  тыс.грн.
·  «Allianz Украина» является членом Правления Лиги страховых организаций Украины, а также ассоциированным членом Моторного Транспортного Страхового Бюро Украины.
· Пять региональных дирекций «Allianz Украина» в Киеве, Львове, Донецке, Днепропетровске и Одессе охватывают всю территорию Украины. Сегодня в Украине работают 42 офиса компании.

Allianz SE
· Allianz SE – один из ведущих поставщиков страховых и финансовых услуг в мире.
· Компания была основана в Мюнхене (Германия) в 1890 году.
· Бренд Allianz символизирует целостность, финансовую мощь и высококачественное обслуживание клиентов.
· Allianz работает на всех крупнейших и развивающихся рынках мира.
· Во всемирной сети Allianz работают более 180 000 сотрудников в 70 странах мира.
· Более 80 миллионов клиентов доверяют Allianz.
· Финансовые результаты Группы Allianz за 2007 год:
— Чистая прибыль выросла на 13,5% до 8 млрд. евро
— Операционная прибыль достигла уровня в 10,9 млрд. евро
— Общая выручка Allianz Group выросла до 102,6 млрд. евро
· Allianz SE занимает первое место среди компаний страховой сферы согласно данным Fortune Global 500.
· На начало 2008 года активы под управлением Allianz  составили более 765 млрд. евро.
· В течение последних восьми сезонов Allianz является  спонсором команды AT&T Williams в «Формуле 1», а с 2007г. компания стала эксклюзивным поставщиком финансовых, страховых, банковских услуг и услуг по управлению активами для всей «Формулы 1».
· Центр Технологий Allianz (AZT) уже более 70 лет профессионально занимается технологическими разработками по повышению уровня безопасности во всех сферах человеческой деятельности.

Александр Охрименко,
советник Председателя Правления ОАО АБ Укргазбанк:
 
«Считаю, что долгосрочной перспективе НПФ всегда лучше, чем долгосрочный  депозит. Так как довольно часто ставки по депозитам ниже уровня инфляции и
в этом случае, даже переложение долгосрочных депозитов не позволяет получить надлежащий доход.
 
Активы НПФ размещаются не только в депозит. Часть денег инвестируется в корпоративные облигации и акции. Это позволяет в те времена, когда ставки
по депозитам занижены, получать более высокий доход за счет операций с ценными бумагами.
 
Поэтому, инвестируя деньги в НПФ физическое лицо в долгосрочной перспективе имеет возможность получить больше дохода, чем размещая деньги только на банковских депозитах.
 
Однако, необходимо учитывать, что не все НПФ уделяют надлежащее внимание доходности своих активов. Поэтому, при выборе НПФ всегда необходимо
оценивать не только опыт работы фонда, но и качество обслуживания активов.

 

 

Кредит МВФ для Украины является «не буквальным займом», а «психологическим шагом». Об этом заявил Президент Украины Виктор Ющенко в ходе ежегодного международного инвестиционного саммита Донецкой области, который проходит 29-31 октября в Донецке.
Как передает корреспондент ЛІГАБізнесІнформ, глава украинского государства прокомментировал вопрос внешних долгов Украины. По его словам, внешние долги Украины составляют $100 млрд., из которых долги государства составляют $14,7 млрд., или 10% объема ВВП. «Думаю, что в Европе нет такой страны, которая имела бы такую низкую задолженность государства перед рынком», — сказал Президент.
В.Ющенко обратил внимание на то, что две трети этих стомиллиардных обязательств — это долги долгосрочного характера. Президент считает, что на данный момент Украине необходимо сконцентрироваться на обслуживании краткосрочных долгов, объем которых, по разным оценкам, составляет от $20 до $24 млрд., в зависимости от периода отчета. Вместе с тем, В.Ющенко отметил, что валютные резервы государства составляют $34 млрд. «Прошу сравнить валютные резервы государства с краткосрочными обязательствами корпоративного сектора — это другой признак, который, на мой взгляд, позитивно должен влиять, когда мы проводим такого рода анализ», — сказал он.
По его словам, проблема заключается в том, что когда удар получает экспортно-ориентированная экономика, то нельзя надеяться на те поступления валютной выручки, которые учитывались для обслуживания платежного баланса. «Если не будет валютной выручки, ... не будет чем обслуживать корпоративный валютный долг. И то, что обрывается импорт и отсюда минимизируется ресурс отрасли — это действительно серьезный вызов», — добавил В.Ющенко.
В данном контексте очень важно, по его словам, чтобы государство не оставило без внимания эти корпоративные проблемы. «И поэтому для нас чрезвычайно важен диалог с МВФ, когда тот дефицит, который может возникнуть в связи с непоступлением валютной выручки, психологически будет защищен ресурсом МВФ. Это психологический займ — это не буквальный займ», — подчеркнул В.Ющенко.
Он пояснил, что своими ресурсами Украина может обслуживать свои долговые обязательства, но, по его словам, тяжело комментировать реакцию деловых кругов и населения, если «валютные резервы страны по пять миллиардов на день будут сокращаться». «Тяжело это комментировать, хотя это закономерно, это планово, это не ведет к фатальным последствиям, но мы должны выглядеть намного крепче. Поэтому мы говорим, что компонент секторальной помощи МВФ с точки зрения оптимизации валютных резервов — это психологический шаг, который мы все должны так и воспринять», — заявил В.Ющенко. При этом он не исключает, что при определенных обстоятельствах эти резервы могут быть задействованы.
Напомним, МВФ в рамках стабилизационной программы, разработанной совместно с правительством Украины и НБУ, предоставит Украине кредит на сумму порядка $16,5 млрд. под плавающую процентную ставку. Об этом сообщила руководитель миссии МВФ Джейла Пазарбазиолу.
 
http://www.liga.net/
 
 

В газеті “Экономические известия»  від 30.10.08 р. розміщена стаття “Борис Тимонькін – проти Олександра Сугоняко”.

Асоціація українських банків повідомляє, що станом на 30 жовтня п.р. ні від жодного банку заяв про вихід з АУБ не надходило.

АУБ такого роду публікації вважає за такі, що не сприяють стабільності банківської системи нашої країни. Саме на стабілізацію роботи банківської системи направляє АУБ всі свої зусилля.

Прес-служба

Асоціації українських банків