Новини фінансового сектору

Наблюдательным советом Финбанка 19 ноября 2013 года с должности заместителя главы правления, члена правления, ответственного работника банка за осуществление финансового мониторинга была уволена Екатерина Рожкова. Об этом сообщил банк в системе раскрытия информации Нацкомиссии по ценным бумагам и фондовому рынку.

Рожкова уволена по собственному желанию, долей в уставном капитале Финбанка  не владеет.

На данной должности находилась три года 10 месяцев.

Наблюдательный совет ИнтерКредитБанка 19 ноября 2013 года принял решение назначить на должность заместителя главы правления, члена правления Елену Трунину. Об этом сообщил банк в системе раскрытия информации Нацкомиссии по ценным бумагам и фондовому рынку.

Трунина назначена сроком на пять лет, долей в уставном капитале ИнтерКредитБанка  не владеет.

Ранее работала начальником управления внутреннего аудита банка.

21 ноября 2013 года остатки средств на корреспондентских и транзитных счетах банков Украины снизились, по сравнению с предыдущим днем, на 570 млн – до 22,274 млрд гривен. Об этом сообщает пресс-служба Национального банка.

Напомним, во вторник, 20 ноября, остатки на корсчетах банков снизились на 283 млн гривен.

Остатки средств на корреспондентских и транзитных счетах банков (оперативные данные на начало дня):

Дата	Остатки средств, млрд гривен
21.11.2013	22,274
20.11.2013	22,844
19.11.2013	23,127
18.11.2013	23,347
15.11.2013	20,937
14.11.2013	23,057

По данным НБУ 

Национальный банк утвердил постановление №453, которым требование обязательной продажи на межбанковском валютном рынке 50% поступлений в иностранной валюте установлено сроком до 17 мая 2014 года, сообщила пресс-служба НБУ.

Согласно постановлению, требование обязательной продажи распространяется на поступления в иностранной валюте первой группы классификатора иностранных валют и банковских металлов и в российских рублях.

Также до 17 мая сокращен срок расчетов по операциям по экспорту и импорту товаров с 180 до 90 календарных дней.

НБУ ввел требование обязательной продажи на межбанковском валютном рынке Украины поступлений в иностранной валюте из-за границы в пользу юридических лиц, которые не являются уполномоченными банками, физических лиц-предпринимателей, иностранных представительств, кроме официальных, на счета, открытые в уполномоченных банках для ведения совместной деятельности без создания юридического лица, а также поступлений в иностранной валюте на счета резидентов, открытые за пределами Украины на основании индивидуальных лицензий Национального банка .

Кроме того, постановлением предусмотрено, что обязательной продаже на межбанковском валютном рынке подлежат поступления в пользу физических лиц из-за границы в иностранной валюте в сумме, которая равняется или превышает в эквиваленте 150 тыс. гривен в месяц.

Согласно постановлению, обязательной продаже на межбанковском валютном рынке не подлежат поступления в иностранной валюте в пользу государства или под государственные гарантии; по кредитам, ссудам, которые привлекаются в соответствии с международными договорами Украины; по проектам или программам международной технической помощи, которые прошли государственную регистрацию; в пользу резидентов-посредников, которые подлежат дальнейшему перечислению владельцам средств; поступившие как ошибочный перевод.

Наблюдательный совет банка "Даниэль" 19 ноября 2013 года утвердил решение об увольнении Владимира Потапова с должности начальника отдела финансового мониторинга, члена правления.

Потапов уволен по собственному желанию, акциями банка "Даниэль " не владеет.

С 19 ноября 2013 года состав правления банка утвержден в количестве трех человек: глава правления А.Нордио, замглавы правления Е.Богданова, главный бухгалтер Л.Кубар.

20 ноября 2013 года остатки средств на корреспондентских и транзитных счетах банков Украины снизились, по сравнению с предыдущим днем, на 283 млн – до 23,127 млрд гривен. Об этом сообщает пресс-служба Национального банка.

Напомним, во вторник, 19 ноября, остатки на корсчетах банков снизились на 220 млн гривен.

Остатки средств на корреспондентских и транзитных счетах банков (оперативные данные на начало дня):

Дата	Остатки средств, млрд гривен
20.11.2013	22,844
19.11.2013	23,127
18.11.2013	23,347
15.11.2013	20,937
14.11.2013	23,057
13.11.2013	23,622

По данным НБУ 

19 ноября 2013 года остатки средств на корреспондентских и транзитных счетах банков Украины снизились, по сравнению с предыдущим днем, на 220 млн – до 23,127 млрд гривен. Об этом сообщает пресс-служба Национального банка.

Напомним, в понедельник, 18 ноября, остатки на корсчетах банков выросли на 2,41 млрд гривен.

Остатки средств на корреспондентских и транзитных счетах банков (оперативные данные на начало дня):

Дата	Остатки средств, млрд гривен
19.11.2013	23,127
18.11.2013	23,347
15.11.2013	20,937
14.11.2013	23,057
13.11.2013	23,622
12.11.2013	23,816

По данным НБУ 

Блиц-интервью о влиянии Базеля III на бизнес иностранных банков в Украине

С 2014 года стартует новый этап Базеля III – внедрение очередной порции рекомендаций Базельского комитета по банковскому надзору. Регулирование банков ужесточается. По подсчетам Европейской банковской администрации, если бы новые требования были введены в 2012 году, 42 крупнейших европейских банка нуждались бы в докапитализации на $95 млрд.

С начала следующего года минимальные требования к достаточности капитала первого уровня повышаются с 4,5% до 5,5%. На расчет этого норматива влияет наличие активов в государствах с низким суверенным рейтингом, к которым относится и Украина. То есть сам факт наличия, к примеру, дочернего банка в Украине может потребовать докапитализации материнского банка.

О том, как новые правила повлияют на деятельность европейских банков в Украине, и к каким еще изменениям приведет Базель III, рассказала партнер отдела аудита и руководитель группы по предоставлению услуг предприятиям банковского сектора компании EY в Украине Юлия Студинская.

Как в перспективе Базель III отразится на европейской банковской системе?

Некоторые аналитики предполагают возврат банковской системы к модели ведения бизнеса, которая существовала сотни лет назад – с низкой конкуренцией и практически полным отсутствием инноваций.

Повышенные требования к капиталу – как в количественном, так и в качественном выражении, скорее всего, приведут к уменьшению показателя рентабельности капитала в долгосрочной перспективе – из-за необходимости инвестировать в менее рисковые активы, которые приносят меньшее вознаграждение, для снижения нагрузки на капитал. Таким образом, увеличение стоимости ведения бизнеса потребует от банков детального анализа и, возможно, пересмотра моделей ведения бизнеса.

О каких основных новшествах идет речь?

Базель III устанавливает новые минимальные требования к капиталу, новые показатели ликвидности и «леверидж» – соотношение собственного и долгового капитала, а также новые методики и подходы к измерению и оценке рисков. На примере капитала – простые акции и нераспределенная прибыль должны быть основными составляющими капитала первого уровня (Tier 1) вместо сложных инструментов, содержащих в себе составляющие капитала и долга (debt-like instruments).

Из капитала первого уровня также вычитаются суммы вложений в другие финансовые организации. Вычитаемая сумма зависит от процента владения в капитале других финансовых организаций – менее 10% или более 10%. Данные «вычеты» требуются только в отношении тех компаний, которые не попадают под параметр консолидации для целей регулирования. То есть миноритарные пакеты в украинских банках, которые не включаются в консолидированную отчетность европейских финансовых групп, могут также вычитаться из капитала.

Новые правила предполагают также постепенный отказ от гибридных компонентов капитала первого уровня, которые не удовлетворяют критериям, установленным Базелем ІІІ. Такими инструментами могут быть привилегированные акции или субординированные займы. Эти инструменты использовались банками, в том числе, для увеличения капитала, и как следствие – улучшения рейтингов. Базель III исповедует отход от таких инструментов для капитала первого уровня.

Исходя из перечисленных выше изменений, основными возможностями для увеличения капитала первого уровня будут новые выпуски простых акций, уменьшение выплат дивидендов и нераспределение прибыли, что приведет к ее накоплению.

Справедливо ли говорить, что Базель III уже влияет на активность европейских банков, у которых есть «дочки» в Украине?

Можно сказать, что Базель III стал одной из причин того, что некоторые европейские банки, имеющие активы в рисковых территориях, таких как Украина, должны были или увеличить капитал, или свернуть бизнес в этих странах.

Чем более рисковая страна для инвестиций, тем выше коэффициент риска, на который взвешиваются все активы, находящиеся в данной стране. Чтобы выполнять норматив достаточности, устанавливаемый Базелем III, европейскому банку нужно доформировать капитал на сумму, эквивалентную размеру активов украинской «дочки», умноженных на минимальный уровень достаточности капитала.

А если банк владеет активом не напрямую, а допустим, через инвестиционный фонд?

В этой ситуации докапитализация будет зависеть от того, консолидируется ли фонд в отчетности европейской «мамы», и какой является доля вложения в капитал украинских банков. Например, если европейскому банку через фонд (который консолидируется в его отчетности) принадлежит больше 10% акций украинского банка, и эти 10% соответствуют требованиям Базеля, то из капитала первого уровня нужно будет вычесть полную стоимость данного вложения.

На основании каких оценок определяется рисковость территорий?

Предполагаются два подхода. Стандартный, на основании данных независимых рейтинговых агентств Moody’s, S&P и Fitch либо экспортных кредитных агентств, и основанный на внутренних рейтингах банков. Это рейтинги, которые банки разрабатывают самостоятельно. Причем вторым подходом банки могут воспользоваться только после согласования его с регулятором.

В теории, внутренняя оценка может быть лучше оценок «большой тройки». Однако на практике для внутренних оценок все равно, в той или иной мере, используются данные Moody’s, S&P и Fitch.

Причем Базель III в данных подходах ничего не изменил. Стандартизированный подход Базеля II говорил о том, что задолженность всех заемщиков в одной стране должна оцениваться с применением коэффициента риска на одну ступень ниже, чем суверенный рейтинг страны юрисдикции заемщиков – за исключением установленных коэффициентов для суверенных долгов и долгов центральных банков.

Например, долг предприятий, находящихся в стране с рейтингом ВВ+, необходимо взвешивать на коэффициент рисковости 100%. И чем ниже рейтинг, тем выше устанавливался коэффициент рисковости. Так, для рейтинга В- применялся коэффициент в 150%, что увеличивает давление на капитал.

Базель III вводится также и в России. Как требования Центробанка РФ могут повлиять на активность российских банков в Украине?

Центробанк РФ вводит даже более жесткие требования в отношении коэффициента достаточности капитала, нежели Базель III. Например, коэффициент достаточности совокупного капитала устанавливается на уровне 10%, что больше 8%, установленных Базелем III. Однако он также дает возможность банкам использовать либо стандартный подход к оценке кредитного риска, либо подход, основанный на внутренних рейтингах банков.

В ЦБ РФ считают, что крупнейшие банки смогут сэкономить до 20% капитала при применении индивидуальных оценок кредитного риска, что позволит инвестировать и дальше даже в рисковые активы, в том числе в Украине.