Новини фінансового сектору

7 ноября 2013 года остатки средств на корреспондентских и транзитных счетах банков Украины выросли, по сравнению с предыдущим днем, на 1,687 млн – до 23,499 млрд гривен. Об этом сообщает пресс-служба Национального банка.

Напомним, в среду, 6 ноября, остатки на корсчетах банков выросли на 427 млн гривен.

Остатки средств на корреспондентских и транзитных счетах банков (оперативные данные на начало дня):

По данным НБУ 

В Украине создается структура, которая, кроме распоряжения государственными землями, будет кредитовать аграриев. Как работают ее аналоги в развитых странах?

Депутаты еще раз попытаются превратить Государственный земельный банк в крупнейшего латифундиста страны, передав ему 10 млн га земли. Законопроект депутата от Партии регионов Евгения Сигала, рассмотрение которого 10 октября было отложено парламентариями, в том числе, из-за резкой критики членов аграрного комитета, получит второй шанс.

Как сообщили нам два источника, знакомые с ситуацией, сейчас этот документ дорабатывается – из него убирают наиболее спорные нормы. В новом варианте, например, скорее всего, не будет самого нашумевшего пункта – о монопольном праве Зембанка скупать земли еще на этапе действия моратория для остальных участников рынка. В главном же концепция изменений не претерпела.

На выходе Зембанк будет представлять собой структуру, управляющую более чем 10 млн га государственных сельхозземель, имеющую право продавать наделы и владеть правами на них, а также заниматься кредитованием аграриев под залог земли по льготным ставкам.

Регулироваться его деятельность будет законом «О банках и банковской деятельности».

Аналогов такой модели в мире нет. «Международный опыт показывает, что функции кредитования и распоряжения землями четко разделяются и не объединяются в рамках одной организации», – говорит глава Украинской аграрной ассоциации Владимир Макар. Эксперт опасается, что чиновники, которые будут управлять эдаким «гибридом», могут не справиться с банковской частью его работы, и это будет стоить государству земель.

Мы выяснили, как работают государственные земельные банки в других странах и в чем их основное отличие от украинского. В этом помогло исследование экспертов Украинской аграрной ассоциации.

Польша

Агентство сельскохозяйственной собственности

Агентство сельскохозяйственной собственности Польши при создании получило на баланс земли совхозов, а также другие активы – здания, инфраструктурные объекты – на $3 млрд. За время существования оно продало почти 44% находящейся на балансе земли – около 2 млн га.

Часть наделов агентство распределяет на бесплатной основе: местным администрациям, религиозным организациям, национальным паркам и т.д. Польский аналог зембанка имеет преимущественное право выкупа неиспользуемой земли. Наделы он распродает, как правило, на публичных аукционах.

Как и государственные земельные банки в других странах, польский, в отличие от украинского, не может кредитовать: он обязан направлять разницу между операционными доходами и расходами в бюджет.

Поэтому и возможности агентства приобретать частные земли, с финансовой точки зрения, ограничены.

Среди основных задач польского зембанка – приватизация земель, продажа бесхозных наделов, создание условий для развития небольших фермерских хозяйств и контроль над соблюдением ограничений (не более 3000 га в собственности одного семейного фермерского хозяйства).

Швеция

Национальная земельная служба

Фото: Институт геодезии НУ «ЛП»

Абсолютное большинство земель в Швеции – около 43%, или свыше 19 млн га – находится в частной собственности. Госнаделами – 14,3 млн га – управляет Национальная земельная служба. Она ведет Реестр недвижимости, в который входят и земельные участки, – их учет осуществляют несколько десятков кадастровых органов по всей стране.

Опять же – никакого кредитования. Шведская служба занимается сбором информации о земельном фонде, оказывает геодезические и землеустроительные услуги, помогает развивать малое фермерство и т.п. Правительство покупает земли лишь в отдельных регионах с целью консолидации. В среднем земли, приобретенные службой, не превышают 5-10% от общей площади в регионе.

Нидерланды

Государственная служба управления земельными и водными ресурсами

Хотя глава Госземагенства Украины Сергей Тимченко неоднократно подчеркивал, что земельная реформа у нас – уникальна, и это не калька, земельная нидерландская модель приводилась им как образец чаще всего. Специалисты Государственной службы управления земельными и водными ресурсами этой страны консультировали украинских коллег при разработке земельной реформы.

Сельхозземли в Нидерландах – а это свыше 19 000 кв. км – занимают почти половину площади страны. В частной собственности – 65% таких наделов. Около 30% сданы в аренду.

Одна из основных задач земельного ведомства Нидерландов – консолидация земель для развития сельхозпроизводства. Делается это, за редкими исключениями, добровольно. Заказчиком работ по консолидации выступают местные органы власти, а Государственный банк выполняет функции менщика.

Служба передает землю в пользование на условиях лизинга и выступает при этом как девелопер территорий. Разрешение на аренду выдается с учетом многих факторов – государство препятствует концентрации больших наделов в одних руках. Срок аренды – минимум 6 лет для земли без построек, 12 лет для всей фермы.

Испания

Banco de terras de Galicia

Как следует из названия, Banco de terras de Galicia (BanTeGal) оперирует в одном из основных сельскохозяйственных регионов Испании – Галиции. Создан министерством по делам сельских районов, с одной стороны, для предотвращения смены целевого использования земли, с другой – чтобы обеспечить доступ к ней фермеров.

Основная задача банка – мобилизовать невостребованные земли. BanTeGal имеет право выкупать наделы лишь после того, как этим правом не воспользовались арендатор, владелец соседнего участка, мелкий фермер и родственник владельца земли.

Банк выступает больше как агент – посредник на рынке частной земли. Он, например, гарантирует, что землевладелец получит арендную плату, а арендатор будет заботиться о сохранении качества земли. Финансируется министерством сельского хозяйства, а также за счет собственной деятельности.

ЮАР

Земельный и сельскохозяйственный банк

Земельный и сельскохозяйственный банк ЮАР – одна из немногих подобных госструктур, которая выполняет преимущественно финансовые функции.

В ее обязанности входит предоставление доступного финансирования сельхозпроизводителям: банк дает кредиты для покупки земли, финансирует приобретение сельхозоборудования, поголовья. Выпускает специальные ипотечные облигации, предназначенные для мелких фермеров.

Банк не получает денежных субсидий от правительства, привлекая средства на финансовых рынках. При этом структура не платит налоги и дивиденды правительству, а направляет доходы на кредитование фермеров. За счет этого условия госбанка привлекательнее, чем у частников.

По данным компании «Простобанк Консалтинг » на 30 октября 2013 года 29 банков из числа 50 крупнейших предлагали клиенту воспользоваться онлайн-заявкой на оформление продуктов и услуг на своем сайте.

Наибольшее количество банков предлагают подать в режиме онлайн заявку на получение потребительского кредита – 25 учреждений. Оформить депозит через сайт можно в 22 банках, кредитную карту – в 20, платежную карту – в 18. Менее активно банки продвигают через сайты продажи автокредитов и ипотечных займов – соответственно 14 и 13 банков предлагают такую возможность.

При этом на сайтах лишь пяти банков из числа 50 крупнейших посетители могут подать заявки на все основные банковские продукты – Еврогазбанка, Банка Кредит Днепр, Надра Банка, Сбербанка России (Украина) и Укргазбанка.

Стоит отметить, что предложение банков сильно совпадает со спросом населения на оформление банковских продуктов через интернет. Так, на потребительские кредиты и кредитные карты приходится три четверти заявок, оформленных через сервис «Простобанк Онлайн», тогда как на автокредиты и ипотеку лишь около 7-8%.

Более детально с обзором альтернативных и классических каналов продаж банков Украины от аналитиков компании «Простобанк Онлайн» можно ознакомиться по ссылке .

Служба безопасности Украины задержала четырех подозреваемых в попытке украсть 16 млн гривен у одного из банков.

Согласно сообщению пресс-службы СБУ, схема кражи готовилась ими пять месяцев. Сначала они открыли фиктивное предприятие-однодневку. Затем договорились с банком об установке в его офисе POS-терминала, с помощью которого им удалось подключиться к платежной системе банка и перечислить на свой счет деньги.

Подозреваемые были задержаны в конце октября во время получения денег в кассе. 31 октября им предъявили обвинение в мошенничестве и хакерстве (части 3 и 4 статьи 190, часть 2 статьи 205, часть 2 статьи 361 Уголовного кодекса).

Организатор группы, по данным СБУ, находится в международном розыске с 2007 года за кражу денег с банковских счетов в России и Украине путем хакерских атак, подделки платежных карт, установки скимминговых комплексов. Он заключен под стражу.

Деньги, украденные из банка, были возвращены в полном объеме.

Около 80% новых кредитов, предоставленных украинцам, составляют потребительские кредиты, 2% - жилищные кредиты и 18% - другие кредиты. Такие данные приводит Независимая ассоциация банков Украины.

В сентябре 2013 года банками предоставлено 11,7 млрд. грн. новых кредитов частным лицам, что на 5% больше, чем в предыдущем месяце, и почти на треть — относительно показателя сентября 2012 года.

Всего в течение последних 12 месяцев банками было предоставлено домохозяйствам 127,8 млрд. грн. новых кредитов.

На начало октября 2013 года доля кредитов на приобретение и строительство недвижимости в розничном кредитном портфеле банковской системы составляла 27,7% (на начало года их удельный вес равнялся 31,1%). Автокредиты на эту дату составили 8,8% от объема кредитного портфеля физических лиц (10% на начало года). При этом доля потребительских кредитов (без учета автокредитов) достигла 61,1% (против 56,6% на начало года). То есть, рост розничного кредитного портфеля (на 3% с начала года) произошел именно за счет предоставления банками потребительских кредитов.

По мнению НАБУ , в ближайшее время такая тенденция будет сохраняться. При этом, сдержанное развитие ипотечного кредитования обусловлено ограниченным платежеспособным спросом на такие кредиты, низкой доходностью указанных продуктов по сравнению с нецелевым (потребительским) кредитованием, а также существенными рисками, обусловленными дисбалансами срочности привлекаемых ресурсов и ипотечных кредитов, а также недостаточной защищенностью кредиторов.

Наблюдательным советом Брокбизнесбанка 28 октября 2013 года было принято решение об установлении должности члена правления банка и назначении на эту должность Сергея Холода.

Срок, на который назначен Холод, не определен, долей в уставном капитале Брокбизнесбанка  он не владеет.

В ноябре 2013 года количество заявок в банки Украины, поданные через сервис «Простобанк Онлайн», продолжило расти – более 9,3 тысяч запросов.

Как и в октябре, больше всего через интернет частные лица подали заявки на оформление потребительских кредитов – почти половина от общего количества.

Немного выросла доля заявок на открытие кредитной карты – до 25% с 23% в сентябре.

При этом больше всего в октябре выросла доля поданных анкет на оформление пластиковых карт – с 3,7% до 6,2%.

В тоже время несколько упал спрос на подачу заявок на автокредиты и ипотеку – в октябре на них пришлось по 7% от общего числа. Напомним, в сентябре на эти продукты поступало 9% и 8% заявок соответственно.

На другие продукты и услуги суммарно пришлось менее 8% онлайн-заявок (банковские ячейки, интернет-банкинг и денежные переводы).

Депозиты все также не пользуются особой популярность для подачи заявок через интернет – в октябре лишь 3% от общего количества заявок было подано на открытие вкладов.

На другие продукты и услуги суммарно пришлось менее 4% онлайн-заявок (банковские ячейки, интернет-банкинг и денежные переводы).

При этом выделить банки-лидеры по числу полученных анкет от частных лиц, тяжелее. Сразу два банка получили одинаковое количество заявок за прошлый месяц – Кредобанк и банк «Credit Agricole». Эти учреждения для обслуживания с помощью сервиса «Простобанк Онлайн» в октябре выбрали 449 украинцев. Больше 400 заявок получили также Форум Банк и Platinum Bank. Немного не дотянули до этого показателя АктаБанк, ВТБ Банк и ОТП Банк.

Таким образом, за год своего существования через сервис «Простобанк Онлайн» было подано уже более 51 тысячи заявок на оформление банковских продуктов и услуг. На сегодня к сервису подключены более 50 банков и кредитных организаций.

1 ноября 2013 года остатки средств на корреспондентских и транзитных счетах банков Украины выросли, по сравнению с предыдущим днем, на 2,706 млрд – до 27,618 млрд гривен. Об этом сообщает пресс-служба Национального банка.

Напомним, в четверг, 31 октября, остатки на корсчетах банков выросли на 1,843 млрд гривен.

Остатки средств на корреспондентских и транзитных счетах банков (оперативные данные на начало дня):

По данным НБУ 

31 октября 2013 года остатки средств на корреспондентских и транзитных счетах банков Украины выросли, по сравнению с предыдущим днем, на 1,843 млрд – до 24,912 млрд гривен. Об этом сообщает пресс-служба Национального банка.

Напомним, в среду, 30 октября, остатки на корсчетах банков снизились на 1,776 млрд гривен.

Остатки средств на корреспондентских и транзитных счетах банков (оперативные данные на начало дня):

По данным НБУ