Новини фінансового сектору

Апрель-июнь входящий в группу небольших банк "Альянс" (Киев) закончил с чистой прибылью 68 тыс. гривен.

Об этом говорится в финотчете банка.

Январь-март банк "Альянс" закончил с чистой прибылью 117 тыс. гривен, всего за январь-июнь прибыль банка составила 185 тыс. гривен.

За 2012 год прибыль банка составила 27 тыс. гривен.

Как сообщало агентство, физическое лицо-резидент владеет 4,3306% акций банка "Альянс".

Основные показатели работы банка в апреле-июне:

Показатель, млн гривен	01.04.2013	01.07.2013	Изменение, %
Активы	148,6	148,9	+0,2
Кредиты и задолженность клиентов	121,4	121,6	+0,2
Средства физлиц	13,5	16,2	+20,0
Средства юрлиц	5,8	2,2	-62,1
Капитал (собственный)	72,3	72,4	+0,1

Об этом сообщили в Национальном банке Украины на информационный запрос «УНН».

Украина в январе-августе 2013 выплатила более 4,013 млрд дол. США (2,648 млрд SDR) в счет погашения кредита перед Международным валютным фондом, что составляет почти 72% от общей суммы выплат на 2013 год.

При этом на 1 августа 2013 Украина погасила долг перед МВФ на общую сумму 2,016 млрд SDR или на 3,060 млрд дол. А в августе 2013 году объем погашения долга составлял 632,63 млн SDR или около 959,9 млн дол.

В частности, по данным НБУ, в течение августа с. г. Украина выплатила 2 погашения тела кредита на суммы 375 млн SDR (или 569 млн дол.) и 234,375 млн SDR (355,6 млн дол.), а также оплатила 23,259 млн SDR (35,3 млн дол.) процентов по кредиту МВФ.

До конца текущего года — в октябре и ноябре — Украина должна осуществить еще 4 выплаты тела кредита на общую сумму 1,03 млрд SDR (или на 1,56 млрд дол.) и 1 выплату по обслуживанию долга на 14,4 млн SDR (21 , 8 млн дол.).

Как сообщало агентство, Исполнительный совет Международного валютного фонда (МВФ) решил в понедельник, 29 июля, включить Украину в программу мониторинга. Причина: большой объем долга, который тяготеет на плечах Украины. Как сообщалось, Киев задолжал МВФ на конец июня уже 8 млрд дол.

В Вашингтоне, где находится штаб-квартира МВФ, заявляют, что введение усиленного контроля предусмотрено правилами фонда. В то же время, отмечают эксперты, это может быть признаком беспокойства, сможет ли Украина вернуть долг, который накопился на это время.

Сейчас Украина ведет переговоры с МВФ о новом соглашении stand-by. Киев рассчитывает получить от Фонда многомиллиардный кредит, который позволит ему облегчить выплаты по предыдущим кредитам от МВФ.

Последний Меморандум между Украиной и МВФ был подписано летом 2010 года. Тогда фонд открыл для Киева новую программу финансирования на общую сумму 15,5 млрд дол.

Однако, Украине удалось получить только первые 2 транша кредитов по этой программе на сумму 3,4 млрд дол. Программа была приостановлена из-за того, что Украина не выполнила требования МВФ.

В 2012 году платежи Украины МВФ были рекордно большими с 1994 года — Киев вернул фонду 3,74 млрд дол.

Однако платежи 2013 должны быть еще выше — Украина должна вернуть МВФ около 5,8 млрд дол.

 

Вчера, 14 августа, Национальный банк Украины провел внеочередной тендер по рефинансированию банков.

Как сообщили в НБУ, регулятор удовлетворил заявки пяти коммерческих финансовых учреждений. В сумме они получили 2,56 млрд гривен рефинансирования. Ставка, по который банки привлекли деньги НБУ, составила 7%.

Напомним, на этой неделе Нацбанк решил сделать украинские деньги дешевле, снизив учетную ставку с 7% до 6,5%. Как сообщила директор генерального департамента денежно-кредитной политики НБУ Елена Щербакова, новая учетная ставка действует с 13 августа. 

Ее изменение повлияет на стоимость денег на украинском рынке, поскольку учетная ставка является базовой процентной ставкой для других процентных ставок регулятора.

НБУ использует ее одновременно как средство реализации денежно-кредитной политики и как ориентир стоимости денег.

«С момента последнего решения о снижении ставки в среднем стоимость кредитов упали на 2%. Мы понимаем, что это в определенной степени инерционный процесс и ожидать, что это будет моментально не нужно.

Но в ближайшие полгода, 2—3 (месяца) — полгода по мере изменения выхода депозитов, более дорогих депозитов и замещения их более дешевыми, стоимость кредитных ресурсов будет соответственно уменьшаться», — сказала Елена Щербакова.

По ее словам, принятие решения НБУ о снижении ставки кредитов с 7 до 6,5% «является продолжением той политики, которую НБУ проводит последовательно с начала этого года и в последнее время».

«То есть мы последовательно увеличиваем привлекательность… работы с национальной денежной единицей, с гривной. Мы это сделаем через обязательные резервы. То есть мы увеличиваем нормативы обязательных резервов по всем валютным вкладам. При этом по гривне мы их удерживаем на уровне нуля», — отметила директор департамента денежно-кредитной политики НБУ.

Учетная ставка является самой низкой среди ставок рефинансирования, то есть ставок, по которым Нацбанк одалживает деньги банкам. Потенциально ее снижение может сделать более низкими ставки по кредитам для конечных пользователей.

 

По итогам апреля-июня 2013 года доля 20 крупнейших банков Украины по объему выданных кредитов юридическим лицам выросла впервые за последний год. При этом самый активный банк-кредитор продолжил укреплять свое лидерство на рынке.

По подсчетам Prostobiz.ua на 1 июля 2013 года 72% задолженности юридических лиц по банковским кредитам приходится на 20 учреждений. При этом доля крупнейших банков по итогам второго квартала выросла на 0,6 процентного пункта. Стоит отметить, что за первый квартал она сократилась на 0,4 п.п., за 2012 год – на 3,3 п.п.

При этом существенно выросла доля крупнейшего банка по объему выданных кредитов юрлицам. Благодаря увеличению за апрель-июнь портфеля ПриватБанка  более чем на 3,7 млрд гривен, доля самого крупнейшего кредитора предприятий Украины выросла до 17,9%.

Однако больше всего за второй квартал вырос портфель кредитов юрлиц у Дельта Банка  – более чем на 3,8 млрд гривен, или на 37,6%. Это позволило банку Николая Лагуна  подняться с 14-го на 10-е место в рейтинге крупнейших кредиторов.

Третьем по приросту выданных займов бизнес-клиентам стал Сбербанк России (Украина)  – более 2,7 млрд гривен.

При этом больше всего сократилась задолженность юрлиц в банках с российским капиталом – Проминвестбанке  (более 3,3 млрд гривен) и ВТБ Банке  (более 1 млрд гривен).

Всего, по итогам второго квартала 2013 года задолженность предприятий и организаций по банковским кредитам выросла на 1,6% - до 582,936 млрд гривен.

20 крупнейших банков Украины по объему выданных кредитов юридическим лицам на 1 июля 2013 года:

Банк	Кредитная задолженность юридических лиц на 01.04.2013 г., млрд грн.	Кредитная задолженность юридических лиц на 01.07.2013 г., млрд грн.	Прирост за апрель-июнь, млрд грн.	Изменение портфеля за второй квартал
ПриватБанк	100,678	104,406	3,728	3,7%
Ощадбанк	47,375	48,326	0,951	2,01%
Укрэксимбанк	36,986	38,144	1,158	3,13%
Проминвестбанк	29,352	26,017	-3,335	-11,36%
Сбербанк России (Украина)	19,492	22,204	2,712	13,91%
Райффайзен Банк Аваль	17,108	18,400	1,292	7,55%
ВТБ Банк	18,936	17,913	-1,023	-5,4%
Финансы и Кредит	15,684	15,882	0,198	1,26%
Альфа-Банк	14,367	14,589	0,222	1,55%
Дельта Банк	10,162	13,979	3,817	37,56%
Первый Украинский Международный Банк	13,558	13,951	0,393	2,9%
Надра Банк	12,805	12,614	-0,191	-1,49%
Укрсоцбанк, UniCredit Bank ™	11,777	12,319	0,542	4,6%
Брокбизнесбанк	11,564	11,031	-0,533	-4,61%
Финансовая инициатива	8,863	9,032	0,169	1,91%
ОТП Банк	9,354	8,884	-0,47	-5,02%
VAB Банк	7,463	8,618	1,155	15,48%
Имэксбанк	7,856	8,237	0,381	4,85%
Credit Agricole	7,695	7,493	-0,202	-2,63%
ИНГ Банк Украина	8,167	7,445	-0,722	-8,84%

По данным НБУ  

Prostobiz.ua

По данным НБУ, по состоянию на 1 июля, ПриватБанку удалось сгенерировать прибыль в размере 1382,570 млн. грн. Вторым по прибыльности в первом полугодии стал Укргазбанк. Доход этого финучреждеиня в два с половиной раза меньше, чем у лидера рынка — 528,167 млн. грн. Тройку лидеров замыкает Райффайзен Банк Аваль с чистой прибылью 521,863 млн. грн.

Ощадбанку удалось заработать за шесть месяцев 294,026 млн. грн. Ненамного отстал Сбербанк России. Его прибыль — 265,827. В десятку самых прибыльных также попал банк из третьей группы — СитиБанк с доходом 251,036 млн. грн.

ВТБ Банк заработал за полгода 239 млн. грн. Креди Агриколь Банк, который не входит в число наиболее крупных в стране по классификации НБУ, получил доход 176,697 млн. грн. Дельта Банк заработал 136,462 млн. грн. Замыкает Топ-10 самых успешных банков ПУМБ с прибылью в 159,164 млн. грн.

Наихудшие результаты работы показал Проминвестбанк. Чистый убыток этого финучреждения составил 2661,029 млн. грн.

Топ-10 самых прибыльных банков*

*По данным НБУ по состоянию на 01.07.2013 г.

Как сообщалось ранее, в июне банковской системе удалось вернуться к прибыльной деятельности после майского провала.

 Banki.ua

  "Дело"

Несмотря на растущее количество номинальных предложений от финансовых учреждений по кредитованию объектов недвижимости, а также партнерских программ по выдаче займов на покупку жилья на первичном рынке, фактически ипотечные кредиты выдаются точечно. Такое мнение высказал начальник отдела продаж ЖК “Park Stone” Дмитрий Шостя.

“Во-первых, практически нет займов на “первичку”. Банкиры хотят заложить в ставку все возможные риски потенциальных “Элита-центров”. А это делает кредит непривлекательным для инвестора. Во-вторых, даже те финучреждения, которые готовы кредитовать “вторичку”, максимально ужесточают требования к заемщикам, чтобы отказать им по формальным причинам. Выдавать сегодня гривневый кредит при неопределенности с курсом гривни на осень никто не желает. Как и наращивать портфель проблемной задолженности. И это реальная причина, по которой банки не выдают ипотечных займов”, — отмечает Шостя.

По его мнению, из всех игроков рынка более или менее уверенно себя могут чувствовать разве что финучреждения, участвующие в государственных жилищных программах. “Однако многие потенциальные покупатели не хотят связываться с такими займами. Во-первых, из-за опасений быть ввязанными в коррупционные схемы. Во-вторых, из-за рисков невыполнения государством своих обязательств по погашению части процентов по кредиту. Кроме того, как правило, в программах строительства социального жилья участвуют далеко не самые привлекательные с точки зрения планировки и инфраструктуры объекты. Что существенно сужает выбор для потенциальных покупателей”, — говорит эксперт.
По материалам

Дело

Перспективы ужесточения требований к сберегательным банкам отбивают у них желание наращивать портфели депозитов физлиц.

Для украинских банков средства физлиц являются основой ресурсной базы. По данным НБУ, на 1 августа 2013 года объем вкладов физлиц достиг 411,8 млрд. грн., составив 40% в структуре обязательств банков.

Доля средств населения в банковской системе увеличивалась с апреля 2009 года от 25%. По информации опрошенных ЛІГАБізнесІнформ экспертов, в России доля средств населения в банковских пассивах составляет 29,5%, в Беларуси — 27%, в Казахстане — 32,6%, в еврозоне на начало 2013 года — чуть более 42%.

«Динамика вкладов населения связана не только с экономическими, но и социально-психологическими аспектами, которые несут дополнительные риски, — комментирует начальник отдела рейтингов финансовой сферы IBI-Rating Анна Апостолова. — Но, оценивая влияние этого фактора на рисковость банковской системы, необходимо учитывать не столько долю этих средств в пассивах банков, сколько доверие вкладчиков и их подверженность массовому влиянию».

По словам начальника сектора рыночных исследований Украинского кредитно-рейтингового агентства (UCRA) Виктора Шулика, чтобы системно привлекать розничные депозиты, банк должен иметь значительную сеть отделений и возможность продавать такие ресурсы по еще более дорогой цене. Также для банка важна репутация и потенциал для рефинансирования оттока пассивов в случае информационной атаки или влияния негативных событий.

Согласно действующему порядку, банк в котором средства населения на протяжении 30 дней подряд превышают половину пассивов, приобретает статус специализированного сберегательного, что предполагает применение более жестких экономических нормативов. ЛІГАБізнесІнформ, запросив в НБУ список таких банков, пока ждет ответа.

Анна Апостолова, ссылаясь на информацию сайтов банков, указывает, что на 1 июля 2013 года статус специализированного сберегательного имели 7 банков: Platinum Bank, Idea Bank, МетаБанк, Акцент-банк, Украинский финансовый мир, Промэкономбанк и банк Кредит Днепр.

«Еще 6 учреждений могут получить такой статус в ближайшее время, поскольку доля средств физлиц в их пассивах достигла или превысила 50%. Еще 4 банка находятся на грани, — продолжает собеседница ЛІГАБізнесІнформ. — То есть, стать сберегательными могут Прокредит Банк, банк Киевская Русь, АктаБанк, Правэкс-Банк, банк Золотые ворота и VAB Банк».

Многие другие банки со значительной долей депозитов физлиц, согласно принятой методике расчета, не являются сберегательными. В их числе такие влиятельные учреждения как ПриватБанк, Брокбизнесбанк, банк Форум, Кредобанк и др.

«Большая клиентская база — это значительная доля средств физлиц в структуре пассивов, — комментирует показатели своего финучреждения предправления ПриватБанка Александр Дубилет. — Но доля именно срочных вкладов физлиц в ПриватБанке не превышает 50% от общих обязательств. В дальнейшем банк планирует придерживаться аналогичной структуры пассивов».

В Кредобанке утверждают, что значительную часть в структуре обязательств учреждения составляют именно вклады физлиц. «Кредобанк был создан в Западной Украине. А поскольку на западе Украины нет больших индустриальных предприятий, основой формирования обязательств являются именно средства физлиц», — объясняет директор департамента рыночного и операционного риска Кредобанка Юрий Кубский.

Однако, длительное время доля средств физлиц в пассивах не превышает 50%, колеблясь в пределах 44—45,5%, поскольку финучреждение не желает становиться сберегательным.

В Брокбизнесбанке, активно работающем с населением, по информации предправления Игоря Францкевича, отношение вкладов физлиц к пассивам пока не превышает установленный для универсальных банков рубеж.

«Для сберегательных банков установлен более высокий норматив мгновенной ликвидности Н4—30%, а также снижен порог максимально допустимого риска на одного контрагента и объем операций с инсайдерами, — рассказывает Анна Апостолова. — Если доля негативно классифицированных кредитов составит более 10%, банку будет запрещено наращивать объемы операций с инсайдерами, пока значение проблемных активов не снизится».

Повышенные требования к сбербанкам объясняются рисками, растущими по мере увеличения доли вкладов физлиц. В их числе Игорь Францкевич отмечает панические настроения населения. «Средства физлиц чувствительны к негативному информационному фону и являются более дорогими для банков, - обобщает Виктор Шулик из UCRA.

— У банков, ориентированных на массовых клиентов, привлечение и удержание депозитов строится с учетом первенства финансовой выгоды клиентов и репутационной составляющей. Ведь договориться с тысячами вкладчиков о продлении депозитов в случае проблем с ликвидностью намного сложнее, чем с несколькими крупными компаниями или VIP-клиентами».

Если население, в панике забирающее депозиты, пошатнет устойчивость крупного сберегательного банка, на ФГВФЛ ляжет куда большая нагрузка, чем в случае банкротства рядового финучреждения. В связи с этим в начале года НБУ объявил о намерении ужесточить требования к сберегательным банкам.

ЛІГАБізнесІнформ ожидает от регулятора ответ на запрос относительно дальнейшей судьбы данной инициативы. Банки оценивают инициативу неоднозначно. По мнению предправления ПриватБанка Александра Дубилета, ужесточение требований к сбербанкам станет стимулом для оптимизации и повышения качества услуг.

По словам Игоря Францкевича из Брокбизнесбанка, об ужесточении требований к сбербанкам говорить пока рано. «Коррективы могут вносить мировые экономические процессы, и мы должны будем подтянуться, чтобы выполнить растущие требования времени и на своем уровне способствовать укреплению стабильности системы, — отмечает собеседник ЛІГАБізнесІнформ. — Банки уже извлекли уроки из кризисов 2004 и 2008 годов и продолжают создавать подушку безопасности для уменьшения рисков».

По мнению Юрия Кубского из Кредобанка, в случае ужесточения нормативов дальнейшее развитие для многих банков может стать проблематичным, так как значительную часть пассивов составляют средства физлиц, а достаточный уровень капитала для выполнения повышенных требований НБУ у них отсутствует.

«Поскольку подавляющее большинство владельцев финучреждений не планируют значительно наращивать их капитал, банки, находящиеся на грани, будут снижать темпы прироста средств физлиц за счет уменьшения ставок по депозитам, наращивать пассивы за счет операций на межбанковском рынке и увеличивать привлечение средств из альтернативных источников», — прогнозирует собеседник ЛІГАБізнесІнформ.

 

Продажа докапитализированного при участии государства «Укргазбанка» — это более политический вопрос, чем экономический.

Как передает корреспондент УНИАН, такое мнение высказал журналистам председатель правления национализированного «Укргазбанка» Сергей Мамедов на встрече в Киеве.

По словам Мамедова, перед продажей нужно сделать публичное размещение и проанализировать рынок, что может быть сделано после выбора консультанта.

«Это больше политический вопрос, чем экономический. Примут решение продавать, значит, мы сделаем нормальные продукты и продадим нормальный банк. Скажут развивать дальше — будем развивать дальше», — сказал банкир. По его словам, в банк обращались потенциальные покупатели — украинский инвестор и иностранный.

По мнению банкира, на сегодня мультипликатор (отношение выручки от продажи к капиталу банка) будет абсолютно невыгодным для акционера. «Тут есть важный эмоциональный момент — если банк живет продажей, то у него не будет результата.

Он оптимизирует какие-то другие процессы, начинает завоевывать долю рынка, не взвешивая эффективность этих процессов. Поэтому наша задача — увеличивать прибыль. А там и акционер скажет: «такая корова нужна самому». Но процесс пошел, консультант будет», — добавил Мамедов.

В отношении банка «Киев» Мамедов сказал, что сейчас вопрос решается, но его продажа, по субъективным причинам, маловероятна.

«Что касается передачи его активов «Укргазбанку», то мы проанализировали эту ситуацию и дали свои рекомендации», — пояснил банкир. По его словам, «Укргазбанк» готов принять активы банка «Киев», но на определенных условиях, которые будут способствовать развитию банка.

«Мы проанализировали некоторые точки продажи. Проблема в том, что их отделения очень большие, и эффективность таких точек в настоящее время окупить на банковском рынке невозможно. Продавать тоже не выгодно, с учетом состояния рынка недвижимости. С точки зрения дополнительных благ, наработок и программных продуктов, мы тоже не ощутили для себя большого плюса», — добавил Мамедов.

Как сообщал УНИАН, Минфин 12 августа объявил о проведении процедуры закупки услуг советника по продаже пакетов акций докапитализированных при участии государства банков. По информации министерства, на 1 июля текущего года государство в лице Минфина владеет акциями в капитале банков «Укргазбанк» и «Киев» на сумму 10 млрд грн и 3,57 млрд грн соответственно.

В июле текущего года председатель правления национализированного «Укргазбанка» Сергей Мамедов заявил, что продажа банка до 2015 года маловероятна, поскольку продавать прибыльный банк себе в убыток не логично, а желающих купить банк с прибылью или по цене уставного капитала пока нет по причине его высокой стоимости.

Президент Украины Виктор Янукович поручил Министерству финансов и премьер-министру Украины Николаю Азарову принять меры для выхода государства из капитала банков, капитализированных с его участием, в Национальном плане действий на 2013 год.

В октябре прошлого года Минфин проинформировал, что не видит оснований для ликвидации банка «Киев», а ранее — в сентябре — Сергей Арбузов, в то время возглавлявший правление Национального банка Украины заявлял, что рабочие активы банка «Киев» будут присоединены к «Укргазбанку», нерабочие — будут переданы в «Родовид Банк».

Минфин объявил тендер по отбору компании-консультанта в вопросе приватизации «Укргазбанка» и банка «Киев» в конце июля 2012 года, однако по информации министерства, обращения относительно покупки пакетов акций банков не поступали.

По итогам этого тендера свои услуги в качестве консультанта в данном вопросе предложила только компания Deloitte, и поскольку это предложение было единственным, проведенный Минфином тендер был признан недействительным.

unian.net

Национальный банк Украины (НБУ) предлагает утвердить порядок создания и использования гарантийного фонда Расчетного центра (РЦ) в виде средств для обеспечения исполнения обязательств по договорам с ценными бумагами и прочими финансовыми инструментами.

Соответствующие намерения содержатся в проекте постановления НБУ, текст которого размещен на веб-сайте Верховной Рады.

В документе, в частности, указывается, что гарантийный фонд создается лицом, которое осуществляет клиринговую деятельность. Ему же принадлежит право распоряжаться средствами фонда.

Гарантийный фонд может формироваться с двух частей: за счет первичных взносов участников клиринга, а также, в случае принятия соответствующего решения клиринговым учреждением, его собственными средствами. Сумма первичного взноса определяется клиринговым учреждением с учетом финансового положения участника клиринга, оценки рисков неисполнения им договорных обязательств, объема операции с ценными бумагами и другими финансовыми инструментариями.

Помимо этого, сумма первичного взноса может изменяться в зависимости от методики установленной внутренними документами клирингового учреждения, отмечается в проекте положения.

Как сообщалось, обнародованный в середине октября 2012 года закон "О депозитарной системе" предусматривает разделение расчетно-клиринговой функции и депозитарного учета, которые ранее совмещали коммерческий депозитарий - ВДЦБ и его конкурент - подконтрольный государству Национальный депозитарий Украины (НДУ). Закон предусматривает создание единого Центрального депозитария (ЦД) на базе НДУ, хотя тот и уступает ВДЦБ по объемам обслуживаемых активов.

В части РЦ закон устанавливает, что на первом этапе основным акционером этой структуры, создаваемой в виде ПАО с уставным капиталом минимум 100 млн грн, будет Национальный банк, доля которого должна превышать 75%, однако впоследствии, через пять лет, она может снизиться до 25%+1 акция. Другими акционерами могут быть профессиональные участники фондового рынка и международные депозитарно-клиринговые учреждения.

Национальный банк решил создать РЦ на базе ВДЦБ и сделал соответствующую оферту акционерам депозитария. В результате Нацбанк увеличил свою долю в нем до 77,6%.

http://investfunds.ua