Новини фінансового сектору

aub-bank-news-null Новини фінансового сектору | Асоціація українських банків

Просроченная задолженность по кредитам в банках Украины выросла до 76,6 млрд гривен

Просроченная задолженность по кредитам в банках Украины на 1 августа 2013 г. составила 76,566 млрд грн. Об этом говорится отчете Национального банка Украины (НБУ) по основным показателям деятельности банков.

Таким образом, за июль 2013 г. объем просроченной задолженности вырос на 0,7%, за первое полугодие — на 5,6%.

Вложения в ценные бумаги за январь-июль выросли на 44% — до 138,8 млрд грн, резервы под активные операции сократились на 1,7%, до 138,9 млрд грн.

Доля иностранного капитала в уставном капитале банков с начала года сократилась на 5,5 п. п. — до 34%. При этом количество таких банков уменьшилось на два — до 53, из них со 100% иноземным капиталом — 21 банк.

 

Источник: РБК Украина
aub-bank-news-null Новини фінансового сектору | Асоціація українських банків

Банк Надра в два раза увеличил долю кредитов украинским аграриям в своем кредитном портфеле

Всесторонняя поддержка украинских сельхозпроизводителей выгодными и доступными программами финансирования остается ключевым приоритетом работы банка «Надра» с корпоративным сектором.

Только с начала 2013 года специальными кредитными программами банка «Надра» для предприятий агропромышленного комплекса воспользовались более 20 крупных сельхозпредприятий, что позволило удвоить долю кредитов украинским аграриям в кредитном портфеле банка.

В целом же, за прошедшие семь месяцев общее количество корпоративных клиентов — представителей аграрного бизнеса увеличилось в несколько раз.

«Доля кредитов сельхозпроизводителям в портфеле банка за прошедшие 7 месяцев увеличилась в два раза, что свидетельствует о правильности выбранной нами стратегии работы с корпоративным сектором с фокусом на кредитование АПК и актуальности наших предложений для предприятий этой отрасли», — отметила Татьяна Кононова, директор по корпоративному бизнесу банка «Надра».

Стратегия банка «Надра» предполагает усиление рыночных позиций банка в сегменте агробизнеса. «Мы будем использовать конкурентное преимущество в виде накопленного опыта в кредитовании АПК, понимания специфики этой отрасли и готовности идти навстречу потребностям бизнеса и возможностям сельхозпроизводителя для существенного наращивания кредитного портфеля и увеличения клиентской базы», - добавила Татьяна Кононова.

Среди предприятий АПК пользуются спросом партнерские программы банка «Надра» по финансированию покупки минеральных удобрений, кредитованию приобретения техники и транспорта, средств защиты растений, горюче-смазочных материалов, а также авалирования векселей.

Банк «Надра» готов финансировать полный производственный цикл клиента от посевной до реализации готовой продукции, и предоставляет условия финансирования, максимально отвечающие запросам агробизнеса.

Детально со специальными программами банка «Надра» для предприятий АПК, а также с условиями кредитования можно ознакомиться на сайте банка.

Справка

Публичное акционерное общество «Коммерческий банк «Надра» основано в 1993 году. Сегодня ПАО «КБ «Надра» — универсальный коммерческий банк из числа крупнейших банков Украины.

ПАО «КБ «Надра» — участник Фонда гарантирования вкладов физических лиц. Уставный капитал банка составляет 3,9 млрд гривен. Региональная сеть банка «Надра» занимает 5-е место в Украине и насчитывает 543 отделения, 1 100 банкоматов в 290 населенных пунктах.

Основной акционер банка «Надра» — Centragas Holding AG, структура, аффилированная с Группой компаний Дмитрия Фирташа Group DF.

 

Источник: Надра Банк
aub-bank-news-null Новини фінансового сектору | Асоціація українських банків

Еще два банка из числа крупнейших вышли на рынок потребкредитования на протяжении лета-2013

По итогам лета 2013 года перечень банков из числа 50 крупнейших, предлагающих потребкредиты наличными, пополнился еще двумя учреждениями. Однако средняя реальная стоимость таких займов выросла за последние три месяца.

По данным компании «Простобанк Консалтинг » на 20 августа 2013 года нецелевые потребительские кредиты наличными можно оформить в 32 банках из числа 50 крупнейшихпо размерам активов. По сравнению с концом мая список этих учреждений пополнился еще двумя участниками – VAB Банком  и Первым Международным Украинским Банком .

Впрочем, несмотря на рост предложения, средние реальные ставки по потребкредитам наличными для заемщиков выросли. Так, средняя стоимость кредитов сроком на один год выросла к концу августа по сравнению с маем на 1,71 процентного пункта, до 63,38% реальных годовых; сроком на два года – на 1,8 п.п., до 63,83% реальных годовых.

Рейтинг самых низких ставок по потребительским кредитам наличными сроком на два года от банков из числа 50 крупнейших по данным компании «Простобанк Консалтинг» на 20.08.2013 г.:

Банк

Максимальная сумма, грн.

Реальная ставка, % годовых

Platinum Bank 

75 000

32,6

Правэкс-Банк 

50 000

34,31

Сбербанк России (Украина) 

100 000

36,74

Киевская Русь 

50 000

36,92

Universal Bank 

50 000

39,58

Рейтинг самых низких ставок по потребительским кредитам наличными сроком на два года от меньших банков, предложения которых изучила компания «Простобанк Консалтинг» на 20.08.2013 г.:

Банк

Максимальная сумма, грн.

Реальная ставка, % годовых

Idea Bank 

100 000

31,51

Банк Траст 

50 000

37,42

Ренессанс Кредит 

20 000

44,51

ОТП Кредит 

100 000

47,99

Радикал Банк 

30 000

49,7

aub-bank-news-null Новини фінансового сектору | Асоціація українських банків

Кредитный рейтинг АККОРДБАНКА повышен до уровня uaBBB+

Рейтинговое агентство «Эксперт — Рейтинг» присвоило ПуАТ «КБ «АККОРДБАНК» кредитный рейтинг уровня uaBBB+ по национальной шкале. Такое решение свидетельствует о высокой финансовой устойчивости и кредитоспособности банка.

Решение агентства по повышению кредитного рейтинга АККОРДБАНКА было принято на основании работы банка в первом полугодии 2013 года.

За этот период ПуАТ «КБ «АККОРДБАНК» показал умеренно быстрый рост показателей развития. По результатам исследования, за первые шесть месяцев текущего года, активы банка увеличились на 0,49% и составили 668,8 млн грн., что на 3,3 млн грн. превысило сумму активов в начале года.

Объем средств, привлеченных от депозитов физических и юридических лиц за погода, вырос на 2,89% и 21.39% (соответственно), что насчитывает 327,607 млн.грн против 302,972 млн. грн.

ПуАТ «КБ «АККОРДБАНК» продемонстрировал позитивный прирост в ключевых доходных статьях. Сравнивая с аналогичным периодом прошлого года, чистый процентный доход стал больше на 8,14%, комиссионный на — 10,28.

По словам Заместителя Главы Правления АККОРДБАНКА Ольги Кошлатой, достойные показатели развития банка свидетельствуют о правильно выбранной стратегии, качественном продвижении на рынке финансовых услуг и высоком уровне обслуживания клиентов.

«Присвоение банку кредитного рейтинга uaBBB+ по национальной шкале — это подтверждение надежности и стабильности учреждения, которое отображается не только в позитивной финансовой динамике, а и возрастающем доверии клиентов к нам».

 

Источник: Аккордбанк
aub-bank-news-null Новини фінансового сектору | Асоціація українських банків

Банки поддержат украинских поставщиков продукции в Россию - опрос

Украинские банки поддержат предприятия, поставляющие продукцию в Россию, чтобы отечественные экспортеры смогли преодолеть негативные последствия от ужесточения российскими властями условий движения трансграничного товарного потока, считают эксперты, опрошенные агентством "Интерфакс-Украина".

"При пессимистическом сценарии, украинские экспортеры, как в свое время грузинские предприятия, должны будут активно искать новые рынки сбыта. В таких условиях нужны дополнительные оборотные средства, поэтому без новых кредитных средств не обойтись. Банки пойдут навстречу, понимая, что без этого многие предприятия-заемщики станут неплатежеспособными и, в конечном счете, увеличится проблемный портфель", - считает начальник управления рыночных и операционных рисков банка "Финансы и Кредит" Николай Войткив.

Как сообщалось, Федерация работодателей Украины заявила, что Федеральная таможенная служба России с 14 августа включила в перечень "рисковых" всех без исключения украинских импортеров. По подсчетам объединения, потери Украины от действий российской стороны могут достичь во втором полугодии $2-2,5 млрд. Советник президента Российской Федерации Сергей Глазьев считает, что проверка грузов на российско-украинской границе, в результате которой возникли трудности, является разовой акцией, но в случае подписания Украиной Соглашения об ассоциации с ЕС таможенное администрирование может быть ужесточено.

Казначей Авант-Банка Дмитрий Власов считает, что в сложившейся ситуации банки могут сыграть ключевую роль: получив должную финансовую поддержку, производители смогут не только удержать производственный процесс на плаву до завершения экономического противостояния между двумя странами, но и параллельно расширить географию рынков сбыта украинских товаров.

"У многих компаний давно налажен процесс производства и сбыта товаров в России. Сегодня эта схема ломается. Пока производители найдут альтернативные рынки сбыта, пройдет время. При этом необходимо как-то поддерживать производственный процесс - закупать сырье, платить налоги и зарплату. Дефицит оборотных средств неизбежен и вскоре экспортеры обратятся за дополнительными кредитами. В данном случае банкам необходимо поддержать отечественного производителя", - отметил он.

По его мнению, речь идет о предложении на рынке линейки продуктов с лояльными условиями - с более низким процентом, более длительными отсрочками выплат.

"Потери будут тем существеннее, чем выше доля экспорта в РФ. Доступность к заемным средствам у таких предприятий будет затруднена… У банков не будет другого выхода, кроме как поддержать таких заемщиков. Эта поддержка будет выражена вероятнее всего в пролонгации кредитов или снижении кредитной нагрузки на период, необходимый до урегулирования ситуации с экспортом", - считает первый заместитель главы правления Проминвестбанка Вячеслав Юткин.

При этом, по его мнению, риск-менеджеры банков при анализе кредитных рисков будут учитывать сложившиеся обстоятельства: маржа за риск в случае выдачи кредита отразится на процентной ставке не менее чем на 1,5-2 пункта.

Вместе с тем директор аналитической группы Da Vinci Анатолий Баронин выразил мнение, что для обеспечения поддержки украинских экспортеров необходимы оперативные меры со стороны финансового регулятора.

"Не думаю, что сами банки станут инициаторами помощи. Однако, если будет политическая воля Нацбанка и правительства, поддержка работающих на российский рынок предприятий может быть разработана и реализована, в частности, через программы специального временного кредитования, перекредитования, предоставление кредитов потребителям экспортной продукции", - отметил он.

При этом А.Баронин подчеркнул, что на сегодняшний день поставки украинских товаров в Россию не заблокированы: ведется сплошная таможенная проверка, которая лишь увеличивает срок пересечения российской границы.

"Несмотря на наличие рисков в отношении некоторых скоропортящихся товаров, говорить о полной блокаже мы не можем, а значит, и о значительных рисках для заемщиков", - отметил директор Da Vinci.

По его мнению, после того как Россия показала, что не может больше рассматриваться как надежный и предсказуемый партнер, украинские поставщики изменят тактику работы с учетом изменения сроков прохождения таможенного досмотра.

При этом эксперт предполагает, что ситуация не окажет существенного влияния на рост кредитных ставок.

Н.Войткив считает, что повышение спроса на кредитные ресурсы приведет лишь к небольшому увеличению процентных ставок.

"Но если будет обеспечено дополнительное вливания средств в систему (например, со стороны Нацбанка путем рефинансирования), уровень ставок не изменится", - подчеркнул он.

При этом начальник управления рыночных и операционных рисков банка "Финансы и Кредит" отметил, что в структуре внешней торговли экспорт продукции украинских предприятий в РФ занимает достаточно большую долю (около 25%): торможение продаж товаров на российский рынок может очень серьезно повлиять на финансовое состояние многих предприятий-экспортеров.

"Если неофициальное эмбарго продлится не больше 1-1,5 месяцев – большинство отделается легким испугом. Если же ограничения не будут сняты – ряду предприятий не избежать существенных финансовых потерь в ближайшем году. В таком случаи пострадают не только экспортеры, но и другие контрагенты с которыми они работают, например, по закупке сырья", - пояснил банкир.

Впрочем, по его оценке, качество кредитного портфеля в случае затяжных осложнений ухудшится, но не критически. "Все же после 2008 года банки кредитуют предприятия более взвешено, с запасом прочности и учитывают возможные форс-мажорные ситуации, которые влияют на способность обслуживать кредитные средства", - подчеркнул он.

Относительно влияния ситуации на курс гривни участники опроса выразили мнение, что девальвационное давление возрастет, но национальная валюта может избежать существенного обесценивания.

"На курсе гривни это может сказаться незначительно и только в случае, если ситуация не будет урегулирована в течение продолжительного времени", - считает В.Юткин.

Н.Войткив отметил, что уменьшение экспортной "российской" валютной выручки негативно повлияет на состояние платежного баланса и создаст дополнительное давление на курс гривни, но драматизировать ситуацию не стоит.

"Нельзя говорить, что дефицит валюты увеличится на сумму экспорта в РФ. Если доступ украинским товарам на российский рынок будет заблокирован на постоянной основе, вне сомнения ответные меры долго ждать не придется (за исключением критического импорта – газа) и дефицит валюты частично будет компенсирован уменьшением спроса на валюту со стороны импортеров", - прогнозирует он.

А.Баронин считает, что проблемы из-за торговли с РФ будут наблюдаться до конца ноября.

"После этого может быть открыт европейский рынок, и давление будет значительно снижено. В связи с этим я не думаю, что Россия сегодня способная обвалить национальную валюту Украины. Да, безусловно, давление возрастет. Но оно не будет критичным", - подчеркнул он.

При этом директор Da Vinci выразил мнение, что Киев получает хорошую возможность дополнительной финансовой и политической поддержки не только в ЕС, но и в США, для которых предоставление финансовой помощи для снижения экономического давления со стороны России не представляет никаких проблем.

interfax.com.ua

aub-bank-news-null Новини фінансового сектору | Асоціація українських банків

Апелляционный суд оставил под арестом денежные счета и имущество "Кредитпромбанка"

Киевский апелляционный хозяйственный суд отказался удовлетворить иск "Кредитпромбанка" и оставил в силе арест денежных средств финучреждения и его движимого и недвижимого имущества, сказано в решении суда от 15 августа 2013 года.

Решение об аресте денежных средств и имущества Кредитпромбанка  было вынесено 1 июля 2013 года Хозяйственным судом Киева по иску компании по управлению активами "Практика" к Кредитпромбанку в связи с тем, что банк отказался возвращать порядка 218 млн грн с процентами с депозитного счета, действие которого закончилось 9 июля 2013 года.

Как сообщалось, американские инвесторы, являющиеся бенефициарами КУА "Практика", перестали получать проценты по депозиту после того, как Кредитпромбанк купил владелец Дельта банка  Николай Лагун , после чего им было отказано и в возврате депозита.

 

aub-bank-news-null Новини фінансового сектору | Асоціація українських банків

ЕБРР увеличил Укрэксимбанку лимит финансирования факторинговых операций

Европейский банк реконструкции и развития увеличил Укрэксимбанку лимит финансирования факторинговых операций, открытых в рамках программы содействия торговле, до $30 млн.

"Решение об очередном повышении лимита принято по итогам ежегодного аудита и является результатом положительной оценки со стороны ЕБРР эффективной деятельности государственного банка на рынке факторинговых услуг", — сообщается в пресс-релизе банка.

В финучреждении уточнили, что в рамках программы предусмотрено финансирование экспортно-импортных операций клиентов в виде денежных средств, предоставляемых Укрэксимбанку для дальнейшего целевого финансирования контрактов клиентов банка, а также в виде гарантий ЕБРР, выпущенных в пользу подтверждающих банков для поддержания их обязательств в рамках инструментов торгового финансирования.

В 2008 году по Программе содействия торговле было подписано дополнительное соглашение с ЕБРР, которое предусматривает финансирование также факторинговых операций клиентов Укрэксимбанка.

Укрэксимбанк сотрудничает с Европейским банком реконструкции и развития с 2007 года, когда был подписан ряд соглашений по Программе содействия торговле. Размер кредитной линии по программе неоднократно увеличивался. Последнее увеличение размера линии до $170 млн было произведено в декабре 2012 года.

Напомним, Государственный экспортно-импортный банк Украины (Укрэксимбанк) является финучреждением со 100% государственным капиталом. Входит в группу крупнейших системных банков: по состоянию на 1 апреля 2013-го занимает 2-е место среди 175 действовавших в стране банков года по размеру общих активов (89,672 млрд грн).

Укрэксимбанк сотрудничает с Всемирным банком, ЕБРР, KfW, NIB, IFC, с крупными зарубежными банками и финансово-кредитными институтами.

По материалам: "Дело"

aub-bank-news-null Новини фінансового сектору | Асоціація українських банків

НБУ отказался от ужесточения нормативов для банков, в пассивах которых преобладают средства физлиц

В Нацбанке не считают необходимым ужесточать требования к специальным сберегательным банкам, более 50% пассивов которых составляют средства физлиц. "Существующие сегодня требования к специализированным сберегательным банкам, на наш взгляд, являются достаточными, и Национальный банк не намеревается их усиливать или устанавливать дополнительные требования", - ответили в пресс-службе НБУ в ответ на запрос ЛІГАБізнесІнформ.

Напомним, инициатива, касающаяся возможного ужесточения нормативов для сберегательных банков, широко обсуждалась в начале 2013 года. В банковской среде подобное начинание подверглось критике. Директор департамента рыночного и операционного риска Кредобанка Юрий Кубский ранее высказал ЛІГАБізнесІнформмнением о том, что в случае возможного ужесточения нормативов дальнейшее развитие для многих банков могло бы стать проблематичным. Ведь значительную часть пассивов в ряде финучреждений составляют средства физлиц, а достаточный уровень капитала для выполнения повышенных требований отсутствует.

В целом, для украинских банков средства физлиц являются основой ресурсной базы. По данным НБУ, на 1 августа 2013 года объем вкладов физлиц достиг 411,8 млрд. грн., составив 40% в структуре обязательств банков.

В ответе на запрос ЛІГАБізнесІнформ Нацбанк также сообщил, что статус специальных сберегательных в Украине на данный момент имеют девять банков. Однако, у регулятора не уточнили, о каких именно учреждениях идет речь. Напомним, ранее опрошенные ЛІГАБізнесІнформ эксперты в числе сберегательных упомянули такие банки, как Platinum Bank, Idea Bank, МетаБанк, Акцент-банк, Украинский финансовый мир, Промэкономбанк и банк Кредит Днепр.

В настоящее время для этих учреждений действуют более жесткие значения экономических нормативов, чем для универсальных банков. В частности, по информации регулятора, повышенные требования касаются нормативов мгновенной ликвидности (Н4), максимального размера кредитного риска на одного контрагента (Н7), максимального размера кредитов, гарантий и поручительства, предоставленных одному инсайдеру (Н9), максимального совокупного размера кредитов, гарантий и поручительства, предоставленного инсайдерам (Н10). Как уже говорилось, усиливать данные требования регулятор не собирается.

Придерживаться специальных значений экономических нормативов банк должен начиная со следующего рабочего дня после приобретения статуса "специализированный сберегательный". В случае несоблюдения у НБУ появляется основание для применения соответствующих мер по отношению к банку. Повышенные требования к сбербанкам объясняются рисками, растущими по мере увеличения доли вкладов физлиц. В числе рисков эксперты называют панические настроения населения.

 

http://finance.liga.net/

aub-bank-news-null Новини фінансового сектору | Асоціація українських банків

Украинские банки все чаще меняют своих владельцев

Последние три года банковская отрасль постоянно набирает обороты по смене владельцев крупных финучреждений.

В принципе, понять эти изменения можно. Во-первых, по причине кризиса в Европе международные финансовые группы активно избавляются от своих дочерних структур в разных странах мира, в том числе и в Украине. Это приводит к тому, что в банки с международной репутацией и заграничными инвестициями приходит украинский капитал. Во-вторых, крупные отечественные банкиры стремятся укрепить свое положение в данном секторе путем покупкиинтересующих финучреждений с их последующими слияниями и поглощениями. Таким образом, происходит укрупнение небольших банков или банков-середнячков и превращение этих структур в довольно серьезных игроков.

По мнению экспертов, изменения в банковском секторе Украины являются в целом процессом позитивным, так как способствуют оздоровлению отрасли после кризисных явлений 2008 года. «Это лучше, чем банкротство банков. Есливладельцы каких-то банков понимают, что самостоятельно не могут удерживать на плаву свое финучреждение, тогда приходит на помощь привлечение новых финансовых вливаний за счет продажи банка, или определенных пакетов акций. И это правильно. Не можешь управлять банком, продай его тем, кто это в состоянии делать», — отметил президент Украинского аналитического центра Александр Охрименко.

В свете происходящего абсолютно логичным является вопрос: насколько опасны такие изменения для клиентов? Ведь не исключено, что когда проходит слух о смене банком владельцев, люди могут забеспокоиться: а получу ли я свой депозит со всеми процентами в конце срока? а не повысят ли мне процентную ставку по авто- или жилищному кредиту? Безусловно, от таких рисков никто не застрахован. Однако, аналитики считают, что многие опасения все же являются беспочвенными. И тому имеется ряд причин.

Во-первых, если говорить о депозитах, то все же не стоит спешить забирать свои деньги из банка, который находится в процессе серьезных структурных изменений. Дело в том, что смена владельца – вопрос не одного дня или месяца, иногда для завершения таких сделок требуется полгода-год. Соответственно, этого времени может хватить как раз для того, чтобы ваш депозитный договор подошел к концу. Поэтому вполне возможно, что свои кровные клиент будет забирать в банке с еще старым составом акционеров.

Во-вторых, кредитный портфель в приобретаемых банках очень важен для новых владельцев, так как является, как и депозитный портфель, источником дохода. А это значит, что заемщикам, которые исправно каждый месяц погашают в банке тело кредита и проценты, опасаться не стоит каких-либо изменений, так как такими клиентами все дорожат. Ну, а если заемщик относится к категории «проблемных», то тут санкций, понятное дело, не избежать.

«Существенным минусом для клиентов при покупке-продаже банков или их слияниях-поглощениях могут стать так называемые реорганизационные изменения. Например, банк меняет название. Или могут измениться ставки по депозитам-кредитам как в сторону роста, так и в сторону снижения. Или могут появиться-исчезнуть предложения по автомобильным или ипотечным кредитам. Однако все это, в первую очередь, касается новых клиентов. Поэтому к предлагаемым банковским продуктам в этой ситуации стоит особенно присматриваться. Чтобы не получить неприятные сюрпризы. К примеру, человек решил взять квартиру в кредит, пришел в банк через полгода, а заинтересовавшей его ипотеки нет и в помине», — акцентирует Александр Охрименко.

Эксперты считают, что изменения в банковском секторе будут активными еще не один год. И, скорее всего, уже лет через пять в стране станет банков меньше на 10-20% да и финучреждения в итоге станут крупнее, стабильнее и конкурентоспособнее. Однако как именно это отразится, например, на ставках депозитов и кредитов? Вряд ли эти банковские продукты станут существенно дешевле. А все потому, что украинский банковский сектор пока что считается рисковым на международных финансовых рынках, для которых уход иностранных инвестиций из страны является негативным знаком. Удастся ли украинскому капиталу, нынче приходящему в банки, развеять эту негативную репутацию и превратить ее из минуса в плюс, покажет время

Читать полностью на http://news.eizvestia.com/news-markets/full/ukrainskie-banki-vse-chashhe-menyayut-svoih-vladelcev

aub-bank-news-null Новини фінансового сектору | Асоціація українських банків

2 квартал банк "Михайловский" закончил с убытком 1,5 млн гривен

2 квартал зарегистрированный Национальным банком 14 июня банк "Михайловский" (Киев) закончил с убытком 1,476 млн гривен.

Об этом говорится в финотчете банка.

По состоянию на 1 июля активы банка составили 119,5 млн гривен, кредиты и задолженность клиентов - 0, средства физлиц - 8 тыс. гривен, средства юрлиц - 0, собственный капитал - 119,5 млн гривен.

Как сообщало агентство, банк "Михайловский" зарегистрирован в Киеве по адресу: пер. Рыльского 10-12/3 в форме публичного акционерного общества.

http://bin.ua

aub-bank-news-null Новини фінансового сектору | Асоціація українських банків

20 банков с самой большой долей вкладов населения

Из 176 украинских банков только семь имеют статус сберегательных. К ним НБУ применяет более жесткие требования. Поэтому многие финучреждения, которые активно привлекают депозиты физлиц, пытаются всячески избежать присвоения им такого статуса. Многим это легко удается.

Статус специализированного сберегательного банка получают финучреждения, у которых доля средств физлиц в пассивах на протяжении месяца превышает 50%. На 1 июля 2013 года официально такой статус был присвоен:Platinum Bank, Idea Bank, МетаБанку, А-банку, «Украинский финансовый мир», Промэкономбанку и банку «Кредит Днепр», который последним присоединился к этой группе в феврале 2013-го.

В отношении этих банков действуют более жесткие нормативы НБУ. Например,максимальный размер кредитного риска на одного контрагента (Н7) не должен превышать 20% регулятивного капитала (если негативно квалифицированных активов не более 10%). Тогда как для универсальных банков допустимый максимум – 25%.

К примеру, в банке «Кредит Днепр» показатель Н7 на 1 января 2013 года был равен 23,6%. После того как финучреждение попало в разряд сберегательных, максимальная задолженность крупнейшего заемщика снизилась к 1 апреля до 20% регулятивного капитала, а к 1 июля 2013 года – до 18,98%.

Некоторые финучреждения целенаправленно избегают сберегательного статуса. «Банки делают все, чтобы не попасть в эту категорию. Например, более активно работают с депозитами юрлиц», – рассказывает первый зампредправления банка «Контракт» Павел Крапивин. Если финучреждение фондируется в основном за счет средств населения, то оно должно проводить более взвешенную кредитную политику, добавляет бывший председатель правления банка «Форум» Ярослав Колесник.

В частности размер кредита, выданного одному инсайдеру (норматив Н9) в сберегательном банке, не должен превышать 2% уставного капитала, а норматив максимального совокупного размера кредитов, гарантий и поручительств, предоставленных всем инсайдерам (Н10) – от 10 до 20% уставного капитала. Тогда как для универсальных банков максимально допустимое значение этих нормативов составляет 5% и 30% соответственно.

На грани

Крупнейшему в стране ПриватБанку, чтобы получить статус сберегательного, не хватает всего лишь доли процентов депозитов физлиц в структуре пассивов. На 1 июля 2013 года средства населения достигли 49,95%, на 1 апреля было 49,92%, на 1 января – 49,79%.

В «Привате» это объясняют огромной клиентской базой. «У нас самый большой депозитный портфель среди украинских банков, – констатирует председатель правления ПриватБанка Александр Дубилет. – Формирование структуры пассивов зависит от объемов остатков юридических лиц, желания населения тратить или копить, и других, в том числе сезонных, факторов». По его словам, банк не предпринимает специальных мер для избежания статуса сберегательного.

Банк не предпринимает специальных мер для избежания статуса сберегательного
Александр Дубилет, председатель правления ПриватБанка

Постоянно балансируют на грани сберегательного статуса и финучреждения помельче. На 1 июля 2013 года средства физлиц в структуре пассивов Правэкс-Банка составляли 50,5%. «Наш банк не имеет статуса специализированного сберегательного, – утверждает вр.и.о. главы правления «Правэкса» Ирэна Джакович. – У банка этот показатель [за 30 дней] не превышает норму, установленную для универсальных финучреждений». В банке «Киевская Русь» заверили, что средний показатель доли средств населения в пассивах банка на протяжении июня 2013 года был равен 49,51%, тогда как на 1 июля – 54%.

В АктаБанке, в котором на 1 июля 2013 года доля физлиц в пассивах достигла 52,1%, уверяют, что на протяжении 30 дней банк оставался в пределах нормы, установленной для универсального банка. «Среднеарифметический показатель за 30 дней не превышает 50%, поэтому банк не приобрел статус сберегательного», – разъясняет начальник управления активами и пассивами АктаБанка Андрей Пичугин.

Высший пилотаж

По словам председателя правления крупного банка, пожелавшего остаться неназванным, есть несколько способов избежать присвоения статуса специализированного сберегательного банка. «Например, банк раз в 20-25 дней или по ситуации выдает крупный кредит дружественной компании, а она возвращает деньги в виде депозита», – рассказывает банкир. Еще один способ – когда пассивы раздуваются на 1-2 дня за счет межбанковских кредитов, указывает юрист банка из группы крупных и добавляет, что, как правило, НБУ закрывает на это глаза.

«ПриватБанк не привлекает межбанковские кредиты для искусственного изменения структуры своих пассивов», – уверяет Дубилет. По словам Колесника, НБУ ежедневно отслеживает структуру пассивов банков, и если у кого-то доля физлиц регулярно превышает 50%, то ему могут сделать замечание. «Известны даже случаи отказа банков от крупных депозитов физлиц, чтобы избежать статуса сберегательного банка», – рассказывает Крапивин. 

Председатель НБУ Игорь Соркин на письменные вопросы Forbes не ответил.

Банки с самой большой долей средств населения в пассивах*


БанкАктивы, млрд грнДоля, %
1 Платинум Банк 4.45 65.38
2 Идея Банк 2.40 62.62
3 МетаБанк 0.77 62.2
4 А-Банк 2.06 60.84
5 «Украинский финансовый мир» 1.37 59.14
6 Промэкономбанк 0.89 59.01
7 Прокредит Банк 2.41 55.15
8 «Кредит Днепр» 7.08 54.4
9 «Киевская Русь» 6.66 54.04
10 АктаБанк 4.38 52.11
11 Правэкс-Банк 4.99 50.48
12 Банк «Золотые Ворота» 1.54 50.42
13 ВиЭйБи Банк 16.21 49.95
14 ПриватБанк 190.92 49.95
15 «Меркурий» 1.79 49.84
16 «Русский Стандарт» 3.62 49.52
17 Банк «Демарк» 2.09 49.38
18 Европромбанк 0.71 48.51
19 Экспресс-банк 2.51 48.03
20 Радикал Банк 0.97 47.06

* На 1 июля 2013 года


http://forbes.ua

aub-bank-news-null Новини фінансового сектору | Асоціація українських банків

"Черноморнефтегаз" не смог привлечь кредитные линии на 200 млн гривен

Государственное акционерное общество "Черноморнефтегаз" (Симферополь) не смогло привлечь кредитные линии на общую сумму, эквивалентную 200 млн гривен.

Об этом говорится в сообщении "Черноморнефтегаза", обнародованном на веб-портале государственных закупок.

Торги были отменены, так как на участие в конкурсе по ним было подано менее 2 заявок.

Как сообщало агентство, 29 июля "Черноморнефтегаз" выбрал входящие в группу крупнейших Сбербанк (Киев) и Государственный экспортно-импортный банк (Укрэксимбанк) для привлечения кредитных линий в эквиваленте 150 млн гривен.

ГАО "Черноморнефтегаз" занимается разведкой и добычей нефти и газа на украинском шельфе Черного и Азовского морей.

100% акций "Черноморнефтегаза" принадлежит Национальной акционерной компании "Нефтегаз Украины"

Підписка на новини АУБ

aub logo white 70

 

Місія Асоціації українських банків – підтримка розвитку національної банківської системи. АУБ співпрацює з Верховною Радою України з питань удосконалення законодавства, що регулює банківську діяльність, взаємодіє з Національним банком України щодо нормативного забезпечення функціонування банків та небанківських фінансових установ. АУБ дбає про підвищення кваліфікації банківських працівників, розширює міжнародні зв'язки з асоціаціями та банківськими структурами інших країн.

 

Контакти

    Адреса:
вул. Євгена Сверстюка,
15 Київ 02002 Україна


   Email :
secret@aub.org.ua


    Телефони:
+380 (44) 516-8775

Підписка на новини АУБ