Одним з найпоширеніших видів фінансування дебіторської заборгованості є факторинг. Факторинг у класичному розумінні — це продаж інвойсів фактору (тобто банку). Такий вид фінансування підійде компаніям, що працюють з відстрочкою платежу. Традиційний (або класичний) факторинг починається за ініціативою постачальника, який приймає на себе ризик несплати дебітором. Він застосовується у випадках, коли за початковим контрактом постачальника та замовника передбачена відстрочка платежу. Постачальник продає свої інвойси (інакше кажучи, дебіторську заборгованість) третій стороні, як правило, банку або факторинговій компанії, водночас отримуючи ранню виплату. Таким чином він вивільняє оборотні кошти, які тепер може використати для фінансування подальших угод. Крім того, компанія знижує ризик появи касових розривів через невчасні платежі покупців.

 

Для покупців класичний факторинг також має свої переваги. З його допомогою вони можуть почати працювати з подовженими термінами оплати, підвищити надійність ланцюга постачань та знизити вартість товарів або послуг. Завдяки використанню факторингу, покупці можуть збільшити конкуренцію в закупівлях, залучити до співпраці нових контрагентів, які раніше не працювали за контрактами з післяплатою.

 

Класична схема факторингу працює так: постачальник надає товари або послуги, продає інвойси банку (якщо точніше, відступає право вимоги боргу), де попередньо має відкрити розрахунковий рахунок і надати повний пакет документів. Банк сплачує постачальнику 80-90% від суми інвойсу за надані послуги у термін оплати інвойсу. Покупець сплачує банку всю суму, а банк зі свого боку сплачує постачальнику залишок суми (10-20%). Ліміт фінансування та ціна за такої умови здебільшого залежать від фінансового стану постачальника, тоді як виплати здійснюються за фактичною дебіторською заборгованістю. Залежно від політики банку, інвойси можуть бути затверджені покупцем або наявністю підтвердженого акту виконаних робіт.

 

Коли мова йде про реверсивний факторинг, потрібно розуміти, що він починається не з постачальника, як у класичній схемі, а з покупця, на якого за цих обставин переходять всі ризики. Схема реверсивного факторингу схожа на класичну, проте перед продажем інвойсів банку їх попередньо та безвідклично має затвердити дебітор. Водночас ставка фінансування та ліміт встановлюється з огляду на фінансовий стан дебітора.

 

Програми реверсивного факторингу дуже швидко розвиваються у всьому світі, адже фінансові переваги реверсивного факторингу є однаково потужними як для постачальників, так і для покупців. Для покупців перевагами реверсивного факторингу є зміцнення ринкової позиції, позитивний вплив на баланс, вивільнення оборотного капіталу та покращення ціноутворення.

Постачальники всіх розмірів та сегментів бізнесу отримують переваги від дострокової оплати, швидкості обробки платежів та широкого доступу до оборотних коштів, що зі свого боку може допомогти їм подолати економічний стрес.

Отже, які переваги реверсивного факторингу існують для постачальників?

  • Реверсивний факторинг полегшує подолання наслідків економічної турбулентності. Затримка платежів, особливо від великих покупців, є «больовою точкою» всіх постачальників, адже покупці навіть у складні часи прагнуть збільшити і без того великі терміни відстрочки платежу. Використовуючи реверсивний факторинг, постачальники будь-якого сегменту бізнесу можуть отримати негайний доступ до ліквідності за рахунок своєї дебіторської заборгованості, тим самим зміцнюючи свої позиції серед покупців та забезпечуючи собі стабільність.
  • Реверсивний факторинг знижує витрати постачальників на фінансування. Оскільки при реверсивному факторингу відсоткова ставка здебільшого базується на кредитному профілі покупця, менші постачальники мають змогу знизити витрати на фінансування. Такі витрати є значно нижчими від тих, що доступні при кредитуванні та класичному факторингу МСП.
  • Реверсивний факторинг має позитивний вплив на баланс. Звичайна позика може негативно вплинути на співвідношення власних і позикових коштів тощо, тоді як реверсивний факторинг є справжнім продажем дебіторської заборгованості та не має негативного впливу на баланс постачальника.

 Отже, розглянувши два види факторингу — класичний та реверсивний — можна зробити висновок, що реверсивний факторинг, який починається за ініціативою покупця, має багато переваг для постачальника проти класичного факторингу: постачальник не проходить аналіз фінансового стану, ризик лягає на покупця, ставка відсотку вартості фінансування та ліміт встановлюються з огляду на фінансовий стан покупця.

  

Олексій Аніпер - експерт з факторингу,

General Manager SupplierPlus Ukraine

 

Є різні рішення з фінансування— класично фінансові інструменти можна умовно поділити на інвестиційні та на поповнення обігових коштів. Серед інструментів поповнення обігових коштів виділяють такі: відновлювальна кредитна лінія, овердрафт, брідж-кредит, фінансування інвойсів. Я хочу зосередити увагу на питанні фінансування інвойсів.

 

Фінансування інвойсів стає популярним інструментом управління обіговим капіталом серед корпоративних клієнтів. Банки також зацікавлені у такому виді фінансування, оскільки він дозволяє вдосконалено управляти ризиками за рахунок інтеграції в ланцюг постачань. Більш того, у більшості випадків інвойс для банків виступає забезпеченням, тому питання наявності “твердої застави” відходить на другий план. Інвойси можуть бути профінансовані різними шляхами: факторинг, дисконтування інвойсів, дисконтування дебіторської заборгованості, реверсивний факторинг, фінансування кредиторської заборгованості, механізм динамічної знижки тощо. Для розуміння цих рішень важливо вміти розрізняти їхні головні особливості:

 Хто керує процесом: постачальник чи покупець, хто ініціює продаж, як відбувається обмін даними між покупцями, постачальниками та кредитором;

 

  • Продаж відбувається з регресом на постачальника чи без: у деяких випадках фінансування відбувається без регресу на постачальників, але також можлива опція з ризиком (регресом) на постачальника
  •  Як відбувається оплата за фінансування: у фінансуванні інвойсів плата за послугу зазвичай базується на методі дисконтування. Плата за фінансування віднімається від суми інвойсу відповідно до очікуваного періоду фінансування, а не додається як відсоткова плата до суми позики.

 

Коли йдеться про рішення з фінансування, що керуються постачальником, можна виділити три основні методи: факторинг, дисконтування інвойсів та дисконтування дебіторської заборгованості.

 

При використанні факторинга постачальник продає свої неоплачені інвойси фактору, який сплачує аванс постачальникові (зазвичай це 80-90% від суми інвойсу), водночас остаточна виплата (10-20% мінус дисконтна плата) здійснюється, коли покупець проводить розрахунок. При цьому, відповідальність за контроль повернення коштів покладається на постачальника.

 

У схемі дисконтування дебіторської заборгованості постачальник ініціює отримання від покупця оплати раніше вказаного в контракті терміну, з дисконтом.

 

У схемі дисконтування інвойсів постачальник надає запит до банку на отримання фінансування під дебіторську заборгованість. Банк фінансує 50-80% дебіторської заборгованості за контрактом, і очікує погашення в узгоджену дату розрахунку по контракту. Ризик в цьому випадку на дебіторі. Перевага дисконтування інвойсів в тому, що покупець мінімально залучається до процесу фінансування.

 

Наступні рішення з фінансування керуються покупцем: факторинг, ініційований покупцем; динамічне дисконтування; реверсивний факторинг.

 

У схемі реверсивного факторингу покупець отримує факторингові ліміти від одного або декількох факторів. Крім надання даних про кредиторську заборгованість, покупець також бере на себе зобов’язання перед кредитором щодо сплати. Такий вид фінансування здійснюється без регресу на постачальника.

 

Факторинг, ініційований покупцем — гібридна структура, в якій покупець надає можливість обміну даними між своєю бухгалтерською системою та обліковою системою кредитора, але ризик і регрес покладається на постачальника.

 

При динамічному дисконтуванні покупець пропонує постачальнику оплату наперед в обумовлений термін оплати в обмін на знижку. У даній схемі кредитор не залучається — це означає, що рішення може бути застосовано кеш-річ покупцями, і якщо вони готові робити такі ранні виплати.

 

Кожен інструмент має свою перевагу. Якщо ініціатива про початок фінансування надходить від постачальника, то для нього оптимальними будуть факторинг та дисконтування дебіторської заборгованості. На відміну від овердрафту та відновлювальної кредитної лінії, вони не вимагають додаткових застав. З-поміж видів фінансування, які ініціює покупець, найоптимальнішими для постачальника буде реверсивний факторинг. Оскільки, реверсивний факторинг здійснюється без регресу на постачальника, а платіжне зобов'язання лягає на покупця.

 

Олексій Аніпер, експерт з питань факторингу,

General manager SupplierPlus Ukraine

Президент Асоціації українських банків Андрій Дубас дав коментар 4-му каналу щодо кредитного шахрайства. Очількик АУБ, зокрема, розповів, що держава встановлює все жорсткіші вимоги до процедури видачі кредитів, але шахраї теж вдосконалюють моделі та інструменти своїх злочинних схем. Скажімо, сьогодні їхні дзвінки досить складно відрізнити від тих, які надходять зі справжніх банків.

Андрій Дубас наголосив, що від подібних речей не застрахована жодна країна, і тут важливо, як швидко відповідні органи реагують на них. На сьогодні, можна сказати, що ця реакція цілком адекватна. Наприклад, коли на початку поточного року почали з’являтися перші відгуки від користувачів і клієнтів, що є потенційна загроза і навіть випадки отримання документів та оформлення онлайн-кредитів на людей, які їх не брали, відразу були прийняті відповідні рішення Національним банком та Міністерством цифрової трансформації для того, щоб призупинити і вдосконалити цей механізм.

«Щоб запобігти потенційним загрозам віддаленої ідентифікації та верифікації особи, зараз розроблено і, як ми очікуємо, до кінця року буде запущено новий механізм підтвердження особи з використанням сервісів Дія в роботі банківських та небанківських установ. Коли ви звертаєтеся до фінансової організації для отримання кредиту, наприклад, у форматі онлайн, фінансова організація має право зробити запит на отримання ваших персональних даних, щоб підтвердити, що це дійсно ви. Додатково буде встановлено такий сервіс як Дія. Підпис (рухи головою перед камерою телефону). Таким чином для сервісів Дія буде зрозуміло, що це саме та людина, якій належать документи, і що вона таким чином підтверджує свою згоду на передачу особистих даних тій чи іншій компанії. Але більшість компаній, які видають кредити онлайн, ще раніше власними силами розробили подібні сервіси підтвердження особи — liveness detection (принаймні, я можу це стверджувати щодо компаній-членів АУБ)», - зауважив Президент Асоціації.

Також Андрій Дубас звернув увагу телеглядачів, на те, що користувачам фінансових послуг потрібно розуміти прописні істини для захисту своїх коштів та своїх персональних даних. І підкреслив, що представники АУБ постійно виступають на цю тему в ЗМІ та на різноманітних заходах і застерігають громадян України, як захиститися від шахрайства. Насамперед - нікому не передавати дані своєї банківської карти. Коли здійснюєте операцію зі своєю карткою, обов’язково має бути так звана подвійна ідентифікація – протокол розрахунків платіжними картками 3-D Secure, що передбачає двофакторну аутентифікацію власника картки. На мобільних телефонах потрібно або відключити функцію віддаленої зміни сім-карти, або підписати контракт зі своїм мобільним оператором. Так, для цього потрібно потратити час, але це застрахує вас від багатьох проблем, пов’язаних із використанням шахраями дублікатів карток та отриманням доступу до всіх ваших персональних даних, банківських рахунків і т. д. На жаль, сьогодні частка контрактних абонентів в Україні дуже мала – до 10 відсотків. Для порівняння – в світі це в середньому 30 відсотків, в Азіатсько-Тихоокеанському регіоні - близько 20, і на Африканському континенті – близько 5%. Побутує думка, що тарифи для контрактних абонентів вищі, ніж prepaid – тарифи. Але це не так, до того ж, перейти на контракт дуже просто і не займе багато часу.

«В НБУ функціонує «Гаряча лінія», куди можна подати скаргу чи заяву в електронному вигляді щодо будь-яких питань роботи банківських та небанківських фінансових установ, куди можна звернутися, зокрема, й у випадку кредитного шахрайства. Ну і експертиза підпису на договорі може розставити всі крапки над «і». Це, звичайно, час і нерви, але з такою ситуацією може зіткнутися кожен. Якщо ви не брали кредит і не ставили на договорі свій підпис, хвилюватися нічого, ви зможете довести свою правоту», - запевнив Президент АУБ.

Пресцентр Асоціації українських банків

Тел.: 044 516 8775,

email: Ця електронна адреса захищена від спам-ботів. Вам необхідно увімкнути JavaScript, щоб побачити її.

 

 Результати опитувань НБУ у жовтні 2021 року 

 

 За результатами опитування, проведеного НБУ в жовтні 2021 року, більшість представників промисловості  очікують зростання  цін на комплектуючі та сировину. Починаючи з серпня 2021  року питома вага відповідей щодо вірогідного  подорожчання поступово збільшується  (з 55 % за опитуванням в липні до  66,7%  в жовтні). Паралельно збільшується і кількість представників промисловості, що прогнозують  зростання цін на власну продукцію : за результатами опитування, проведеного в червні, їх питома вага складала 30,1%, за опитуванням в жовтні - 46,4%. Крім того, спостерігається зростання питомої ваги відповідей щодо можливого скорочення штату ( в 13,7% в жовтні проти 8,7% в серпні). Також 26,1% респондентів (за опитуванням у жовтні)  прогнозують скорочення обсягів виготовлення продукції (проти 21,6% у вересні та 15,9% у серпні).

Збільшення закупівельних цін на матеріали прогнозують  і будівельники  – в жовтні питома вага таких прогнозів значно зросла - про подорожчання кажуть  76,9% опитаних (проти 36,8% у вересні). Питома вага очікувань щодо  подорожчання послуг підрядників також збільшується : за результатами опитування у жовтні вона склала 38,5% ( проти 31,6% у вересні, 18,8% у серпні та 11,1% у липні). Більшість опитаних будівельників (76,9% за результатами опитування у жовтні) вважають, що ціни на нерухомість не зміняться, але поступово зростає питома вага респондентів, що очікують зростання цін (6,3% у серпні, 21,1% у вересні та 23,1% у жовтні). Зниження обсягів будівництва очікують лише 7,7% представників галузі. Більшість (61,5%) вважають, що обсяги будуть стабільними, а 30,8% (за опитуванням у жовтні) прогнозують їх збільшення.

Більшість торгівельних підприємств також очікують зростання закупівельних цін на товари. При цьому  в липні їх зростання прогнозували 36,4% , в серпні- 43,8% , у вересні- 53,5% а в жовтні -54,2% респондентів. Також у порівнянні з попередніми опитуваннями збільшилась кількість очікувань зниження товарообігу (26,4% відповідей у жовтні проти  19,7% у вересні).

Графіки зміни очікувань за окремими позиціями наведені в додатках до даного  матеріалу.

Підсумовуючи вищенаведене, можна зробити висновок щодо збільшення питомої ваги негативних очікувань у представників бізнесу. На це переважно вплинуло  подорожчання енергоносіїв та загострення епідеміологічної ситуації в Україні та світі.  

Джерело- дані опитування НБУ : https://bank.gov.ua/ua/news/all/schomisyachni-opituvannya-pidpriyemstv-ukrayini-jovten-2021-roku

 

Огляд програм підтримки МСБ.                                                               

          

  Дуже часто розвитку малого та середнього бізнесу перешкоджає нестача коштів, а також недостатність знань та брак надійних партнерів. На даний час наявні програми підтримки підприємців, що певною мірою вирішують кожну з цих проблем. Так, на подолання дефіциту фінансових ресурсів спрямовані кредитні та грантові програми фінансування. Їх існує досить багато. Найбільша кількість програм фінансується за рахунок коштів європейських банків, фондів та міжнародних фінансових установ (ЄБРР, ЄIБ, ЄІФ, EFSE, IFC, KFW, МБРР), а кредитування здійснюється за допомогою місцевих банків-партнерів. Крім програм міжнародних донорів, працюють також кредитні програми, що реалізуються Фондом розвитку підприємництва (ФРП) та банками-партнерами .
Фінансування від міжнародних донорів та ФРП надається в першу чергу на реалізацію інноваційних проєктів, а також проєктів, пов’язаних з підвищенням енергоефективності та охороною довкілля. Також для ряду програм пріоритетним є кредитування підприємств МСБ в окремих галузях: сільське господарство та харчова промисловість, туризм, готельно-ресторанний бізнес, інформаційні технології та інші.
Детальний перелік всіх кредитних програм, що реалізуються міжнародними установами та ФРП та діють по всій Україні, наведений в додатку до даного матеріалу. Повна інформація щодо програм оприлюднена на порталі для підприємців Міністерства розвитку економіки, торгівлі та сільського господарства України . Також є програми, що діють лише на території окремих областей.
Крім того, держава через Фонд розвитку підприємництва за програмою «Доступні кредити 5-7-9 %» здійснює часткову компенсацію відсоткової ставки за кредитами МСБ, наданими комерційними банками-партнерами. Дія програми розповсюджується на мікро- та малий бізнес із річним доходом від діяльності не більше еквіваленту 20 млн євро. Передбачено 3 різновиди програми : компенсація ставки за кредитами на оборотний капітал, в інвестиційну діяльність та рефінансування раніше отриманих кредитів під більш низьку ставку. Ставка, до якої здійснюється компенсація (5,7 чи 9%), залежить від річного доходу бізнесу.
Часткова компенсація ставки за кредитами передбачена також бюджетною програмою «Фінансова підтримка заходів в агропромисловому комплексі шляхом здешевлення кредитів». Підтримка надається в межах коштів бюджетної програми Мінекономіки «Фінансова підтримка сільгосптоваровиробників». Компенсацію можуть отримати суб’єкти господарювання агропромислового комплексу та ФОП, що використали кредитні кошти на проведення сільгосп діяльності, не знаходяться в стадії банкрутства та ліквідації та не мають простроченої більше,ніж на 6 міс. заборгованості перед державним бюджетом та фондами
Міністерством фінансів України та Агентом Програми – Державним Укрексімбанком через мережу банків-партнерів реалізується програма кредитування з покриттям державними гарантіями на портфельній основі. Скористатися нею можуть представники мікро-, малого та середнього бізнесу з річним доходом від діяльності не більше еквіваленту 50 млн євро та кількістю співробітників не більше 250. Можливість залучити кредит під державні гарантії, які покривають до 70% зобов’язань за кредитом, цікава, передусім, підприємствам, що не можуть отримати кредит через брак застави.
У доповнення до програм з кредитування, наявні також декілька грантових програм, тобто надання коштів на певні цілі без їх послідуючого повернення. Надання державних грантів передбачено 2 програмами з підтримки сільгоспвиробників : «Державна підтримка розвитку тваринництва та переробки сільськогосподарської продукції», в рамках якої здійснюється часткова компенсацію вартості племінних тварин та витрат на будівництво ферм, зерносховищ та приміщень для переробки сільгосппродукції та програмою «Часткова компенсація вартості сільськогосподарської техніки та обладнання вітчизняного виробництва». Ці програми діють вже декілька років.
На період дії карантину для представників МСБ було запроваджено проєкт «Допомога роботодавцю по частковому безробіттю», що реалізується через Державну службу зайнятості. Допомогу можуть отримати підприємці, що зупинили або скоротили діяльність через карантин та при цьому сплачували ЄСВ за найманих працівників упродовж 6 місяців, які передують даті зупинення чи скорочення діяльності, і не припинили трудових відносин з ними на момент звернення до Центру зайнятості. Для роботодавців, які за направленням центру зайнятості працевлаштовують на нове робоче місце строком не менше, ніж на 2 роки, зареєстрованих безробітних з числа соціально вразливих категорій громадян або в пріоритетних видах економічної діяльності, передбачена компенсація витрат в розмірі єдиного внеску на загальнообов’язкове державне соціальне страхування. Пріоритетними видами діяльності вважаються : виробництво, послуги, торгівля, будівництво, сільське господарство, транспорт, інформаційні технології.
Також Державна служба зайнятості надає підтримку безробітним для організації власної справи у вигляді одноразової матеріальної допомоги, навчання та консультацій.
Крім того, власну справу можна започаткувати також за допомогою Українського фонду стартапів (УФС). УФС- це державний фонд, створений за ініціативою Кабінету Міністрів України. Його місія – підтримувати інноваційні проекти та допомагати українським підприємцям створювати успішні глобальні компанії. Цільові сектори УФС : агротехнології, штучний інтелект (AI), доповнена реальність (AR/VR), великі дані (BigData), блокчейн, освітні технології (EdTech),спосіб життя (Lifestyle), енергетика та екологія, фінансові технології (Fintech/legaltech), egovernment, охорона здоров’я, медіа та реклама, роздрібна торгівля, промисловість, безпека.
Фонд фінансує стартапи на ранніх стадіях їхнього розвитку, починаючи з етапу розробки ідеї. Розмір гранту може становити від $25 000 до $75 000. Також надається допомога експертів та наставників. Перспективні стартапи можуть додатково отримати гранти до $10 000 для проходження навчальних програм відомих українських та міжнародних акселераторів.
Безоплатні навчальні програми для малого та середнього бізнесу пропонують різноманітні організації. Перелік таких програм також представлено на Порталі для підприємців . Крім навчальних програм, пропонуються також консультаційні послуги та програми, спрямовані на розширення кола іноземних бізнес-партнерів.
Як простежується з вищенаведеного, на даний час можливостей для розвитку бізнесу досить багато. Ефективність функціонування кредитних та грантових програм залежить від достатності фінансування, відповідності умов програм ринковій ситуації та успішності їх промоції. Тому дуже важливими факторами є інформування широкого кола підприємців щодо існуючих програм та отримання зворотного зв’язку щодо досконалості процедури та наявності ускладнень при отриманні фінансування. А для державних ініціатив особливе значення має стабільність та послідовність виділення коштів на реалізацію затверджених програм, що необхідно враховувати при щорічному формуванні державного бюджету.

Перелік кредитних програм для МСБ

Номер

Назва програми

Пріоритетні підприємства за розміром

Сума

Банки та компанії -партнери

Пріоритетні галузі

Пріоритетні проєкти

1

Позики у національній валюті в межах Програми «DCFTA Initiative East Guarantees Window» (ЄС)

Мікропідприємства, де працює менш ніж 10 співробітників

для забезпечення кредитних гарантій: позики до 5 млн. євро;
для мікрофінансування: позики до 25 000 євро.

Укрсиббанк

агропродовольчий сектор

інноваційні

2

Позики у національній валюті та інвестиційні дотації в рамках Програми «Кредитна лінія ЄБРР-EU4Business – Етап ІІ»

МСП з середньорічним товарообігом до 50 млн. євро (або з максимальною вартістю усіх активів до 43 млн. євро) та кількістю працівників до 250

Безоплатне фінансування у розмірі до 1 млн. євро як інвестиційний стимул
Доступні позики у розмірі до 110 000 євро

Укрексімбанк
Укрсиббанк

сільське господарство, виробництво, послуги, нерухомість та туризм, інформаційниі технології.

не визначено

3

Позики в межах ініціативи «Міжнародної фінансової корпорації» (IFC)

Не визначено

без обмежень

ОТП Лізинг

не визначено

енергоефективні

4

Кредити на підтримку технологій відновлювальних джерел енергії та енергоефективності в межах програми «Green for Growth»

Не визначено

кредити до 500 000 євро

ОТП Лізинг
ProCredit Bank
Укрексімбанк

не визначено

енергоефективні

5

Кредити на підтримку малих та середніх підприємств від ЄБРР у межах програми конкурентоспроможності МСП У Східному партнерстві

Не визначено

позики до  3 млн євро

ОТП Лізинг»

не визначено

Проєкти, що дозволяють досягти найкращих стандартів якості, охорони праці та навколишнього середовища

6

Позики у національній валюті в межах Програми «Вікно гарантій Ініціативи «East» в рамках Поглибленої та всеохоплюючої зони вільної торгівлі (ПВЗВТ)»

мікропідприємства, де працює менш ніж 10 співробітників

для забезпечення кредитних гарантій: позики до 5 млн. євро;
для мікрофінансування: позики до 25 000 євро.

Укргазбанк
Райффайзен Банк Аваль
ProCredit Bank
Ощадбанк

агропродовольчий сектор

інноваційні

7

Позики у національній валюті в межах Програми «Механізм фінансування МСП – Етап ІІ» (ЄС)

Приватні МСП

позики до 110 000 євро.

Львів
Кредобанк
Агропросперіс Банк
Укргазбанк
ProCredit Bank

не визначено

не визначено

8

Програма фінансування в місцевій валюті мікро- та малих підприємств та фінансування малих та середніх підприємств з окремим фокусуванням на аграрному бізнесі (EFSE)

мікро- та малі підприємства (ММП)  та середні підприємства (МСП)

кредити в національній валюті на інвестиційні цілі та кредити на поповнення обігових коштів.

ProCredit Bank
Кредитвест Банк
Кредобанк
Агропросперіс Банк
Банк Львів

аграрний бізнес

не визначено

9

Програма з кредитування ММСП України за пріоритетними галузевими напрямами. Фонд розвитку підприємництва

ФОП та приватні малі і середні підприємства, які мають не більше ніж 250 постійних працівників та обсяг валового доходу від реалізації продукції (робіт, послуг) не більше ніж еквівалент 5 млн євро

Максимальний розмір кредиту €100 000, еквівалент у гривні (ФОП та ММСП);

Максимальний термін кредиту: 3 роки (для фінансування обігового капіталу); 5 років (для фінансування інвестицій в основні засоби).


ProCredit Bank
Укргазбанк
Ощадбанк
Банк Львів

сільське господарство, харчова промисловість, розвиток малих готелів, зелений туризм,  заклади громадського харчування, легка промисловість.

Проєкти, пов’язані з енергоефективністю та енергозбереженням, імпортозаміщенням, підвищенням продуктивності праці та створення робочих місць в слаборозвинених/депресивних регіонах.

10

Програма InnovFin

Основна увага- компаніями з кількістю робітників до 500 осіб

Мінімальна сума позики  50 000 євро, максимальна сума для кожного клієнта – 7,5 мільйонів євро

ProCredit Bank

не визначено

інноваційні та енергоефективні

 

           

11

Кредитна лінія ЄБРР – EU4Business

МСБ

Для модернизації обладнання- до 300 тис євро та кешбек (повернення частини  вартості) до 10%.
Для комплексних інвестиції- до 3 млн євро та повернення вартості д 15%

ТОВ «ОТП Лізинг»
  АТ «Укрексімбанк

не визначено

Проєкти з інвестування у нове обладнання та технології для забезпечення відповідності директивам ЄС, що дозволяють вести бізнес в країнах ЄС/ з партнерами із ЄС(на основі переліку прийнятних технологій)

12

Програма Європейського інвестиційного банку(ЄІБ): Initiative East в межах поглибленої та всеохопної зони вільної торгівлі (ПВЗВТ)

мікропідприємства, де працює менш ніж 10 працівників, ідприємства агрохарчової галузі

Кредити до 25 тис. євро.  Також надають банкам портфельні гарантії для кредитування  МСБ

Укргазбанк
Ощадбанк
Райффайзен Банк Аваль
ProCredit Bank

агрохарчова

не визначено

13

Програма соціального інвестування WNISEF

3 варіанти:
1. Більше 50% співробітників відносяться до уразливих груп населення, велика частина прибутку реінвестується в розвиток компанії для створення нових робочих місць;
2. Менше 50% співробітників відносяться до уразливих груп населення та більше 10% прибутку спрямовується на соціальнц мету;
3.Мінімум 20% від прибутку спрямовано на соціальну мету

ід 10 000 до 100 000 доларів США в гривневому еквіваленті, з відсотковою ставкою у розмірі 5-10% терміном на 36 місяців.

Ошадбанк, Кредобанк

не визначено

проєкти, що вирішують соціальні та екологічні проблеми

14

Програма з підтримки фінансування інвестиційних проектів малих та середніх підприємств за пріоритетними напрямками. Фонд розвитку підприємництва (KfW)

• ФОП;
• Мікропідприємства (не більше ніж 20 постійних працівників);
• Малі підприємства (не більше ніж 250 постійних працівників);
• Середні підприємства (не більше ніж 500 постійних працівників).

максимальна сума- 250 тис євро ( еквівалент  в грн) на 2 роки для фінансування обігового капіталу, на 6 років- для інвестиційних проєктів


ProCredit Bank
Укргазбанк
Кредобанк
Банк Львів
Кредитвестбанк

виробництво, сільське господарство, готельно-ресторанний бізнес

проєкти з енергоефективності в усіх галузях

15

Спільний з Європейським інвестиційним банком (ЄІБ) Проект кредитування МСП та компаній з середнім рівнем капіталізації

Малі та середні підприємства (МСП)
 Компанії з середнім рівнем капіталізації (КСРК)
 Приватні компанії, які не підпадають під визначення МСП/ КСРК, які реалізують прийнятні інвестиції в галузі енергетики та/або захисту навколишнього середовища, розвитку соціальної інфраструктури

до 25 млн євро

АБ «УКРГАЗБАНК»

не визначено

в галузі енергетики та/або захисту навколишнього середовища, розвитку соціальної інфраструктури

16

Програма з рефінансування заходів підтримки системи кредитування у сільській місцевості. Фонд розвитку підприємництва

ФОП та приватні малі і середні підприємства, які мають не більше ніж 250 постійних працівників та обсяг валового доходу від реалізації продукції (робіт, послуг) не більше ніж еквівалент 5 млн євро (за середньорічним курсом НБУ)

250 тис євро на 3 роки на обіговий капітал  та на  5 років для інвестицій в ОЗ

АБ «УКРГАЗБАНК»

виробництво, сфера послуг, сільське господарство, торгівля

не визначено

17

Програма мікрокредитування. Фонд розвитку підприємництва

ФОП та приватні мікро-, малі і середні підприємства (ММСП) у яких середня кількість працівників за звітний період (календарний рік) не перевищує 250 осіб та річний дохід від ведення господарської діяльності не перевищує суму, еквівалентну 10 мільйонам євро, визначену за середньорічним курсом НБУ

250 тис євро на 3 роки на обіговий капітал  та на  5 років для інвестицій в ОЗ

Мегабанк
Укргазбанк
Ощадбанк
Кредитвестбанк
Банк Львів

виробництво, сфера послуг, сільське господарство, торгівля

 

18

Спільний з Європейським інвестиційним банком (ЄІБ) Проект підтримки Поглибленої та всеохоплюючої зони вільної торгівлі (ПВЗВТ) України з Європейським Союзом (ЄС)

• малі та середні підприємства (МСП) – з кількістю персоналу до 250 осіб;
• компанії із середнім рівнем капіталізації (КСК) – з кількістю персоналу від 250 до 3000 осіб;
• підприємства приватного сектору (які не є МСП або КСК) – з кількістю персоналу понад 3000 осіб.

до 25 млн євро

Укрексімбанк

не визначено

Вимоги до проєктів :
1) відповідність законодавству України та Європейського Союзу з питань охорони довкілля;
2) закупівлі позичальника мають здійснюватися з дотриманням вимог та правил ЄІБ

19

Програма для кредитування малих та середніх підприємств спільно з Європейським банком реконструкції та розвитку (ЄБРР), що спрямована на підтримку впровадження Угоди про поглиблену та всеохоплюючу зону вільної торгівлі (ПВЗВТ) України з Європейським союзом (ЄС)

Річний товарообіг не більше еквівалент 50 млн євро та валюта балансу не більше еквівалент 43 млн євро (та не належить до групи компаній з товарообігом понад ці обсяги)
кількість співробітників не більше 249
відсутність у переліку осіб, неприйнятних для ЄБРР
 відповідність вимогам українського чинного законодавства в сфері охорони навколишнього середовища, соціального законодавства та законодавства в сфері охорони праці та техніки безпеки, відповідність кредитним процедурам АТ «Укрексімбанк»

до 3 млн євро

Укрексімбанк

не визначено

не визначено

20

Спільний з Європейським інвестиційним банком (ЄІБ) проект участі у Гарантійному механізмі

МСП ( в тому числі  ФОП),  кількість працівників яких не перевищує 250 осіб та річний обсяг виручки від реалізації є меншим, ніж еквівалент 50 млн. Євро.

до 5 млн євро

АБ «УКРГАЗБАНК»

   

21

Проект доступу до довготермінового фінансування спільний з Міжнародним банком реконструкції та розвитку (МБРР)

Вимоги до підприємств:
є приватним підприємством (більше ніж 50% у приватній власності);
є МСП (для цілей проекту – має менш ніж 1 000 найманих працівників);
є експортно-орієнтованим або підприємство залучене до місцевих ланцюгів постачання тощо

до 8 млн доларів США

Укрексімбанк

не визначено

Проєкти мають відповідати вимогам щодо охорони довкілля, передбаченим законами та нормативними актами України

 

Детальніше:Від кредитів та грантів - до навчальних програм та консультаційної...

 

вул. Євгена Сверстюка, 15 Київ 02002 Україна

Ця електронна адреса захищена від спам-ботів. Вам необхідно увімкнути JavaScript, щоб побачити її.                               
(044) 516-8775

Ознайомитись з політикою конфіденційності та захисту персональних даних

 

 

Template Settings

Color

For each color, the params below will give default values
Tomato Green Blue Cyan Dark_Red Dark_Blue

Body

Background Color
Text Color

Header

Background Color

Footer

Select menu
Google Font
Body Font-size
Body Font-family
Direction