Експертна думка

Назва Постанови/документу

№

Дата прийняття

Сутність

Мета/вплив на БСУ

Про затвердження Змін до деяких нормативно-правових актів Національного банку України з питань фінансового моніторингу

121

05.10.2024

НБУ урегулював порядок інформування банками та небанківськими установами про розбіжності між відомостями про кінцевих бенефіціарних власників (далі – КБВ) та структуру власності клієнта (далі – розбіжності щодо КБВ та структури власності) відповідно до актуальних вимог законодавства шляхом внесення змін до відповідних нормативно-правових актів з питань фінансового моніторингу.

Внесено зміни до  Положення про здійснення банками фінансового моніторингу, затвердженого постановою Правління НБУ від 19 травня 2020 року № 65 та до Положення про здійснення установами фінансового моніторингу, затвердженого постановою Правління НБУ від 28 липня 2020 року № 107

Так, банки та небанківські фінансові установи мають повідомляти про виявлення розбіжностей держателю ЄДР – Міністерству юстиції України. Раніше такі повідомлення надсилалися Державній службі фінансового моніторингу.

 Зокрема, зазначеними змінами передбачено:

• строк для встановлення банком, небанківською фінансовою установою наявності / відсутності розбіжностей щодо КБВ та структури власності;
• виявлення банком, небанківською фінансовою установою наявності розбіжностей  та повідомлення про їх виявлення згідно з порядком, установленим  Міністерством юстиції України.

Банки та небанківські установи матимуть один місяць перехідного періоду для приведення  у відповідність до зазначених змін анкети клієнтів, відповідних переліків клієнтів та реєстру розбіжностей.

Вдосконалення пруденційного нагляду

Про затвердження Змін до Інструкції про виконання міжбанківських платіжних операцій в Україні в національній валюті

122

05.10.2024

Зміни було внесено до розділів V,XII  та до Додатку  6. Зміни стосуються  розгляду документів банків щодо отримання дозволу на роботу в СЕП

Вдосконалення нормативно-правового акта Національного банку України з питань виконання міжбанківських платіжних операцій в Україні

Роз’яснення та рекомендації з питань фінансового моніторингу

№ Р/25-0005/75915

07.10.2024

За результатами здійсненого нагляду НБУ виявив порушення в діяльності небанківських фінансових установ щодо фінансового моніторингу, зокрема неналежну перевірку клієнтів та відсутність актуальних внутрішніх документів. НБУ рекомендує установам оперативно усунути ці недоліки та дотримуватися вимог законодавства для мінімізації ризиків відмивання коштів і фінансування тероризму

Основні моменти:

·          Неналежна організація фінансового моніторингу: НБУ виявив порушення у роботі небанківських фінансових установ, зокрема щодо неналежної організації та проведення первинного фінансового моніторингу та належної перевірки клієнтів.

·          Необхідність удосконалення внутрішніх документів: Багато установ не розробили чи оновили внутрішні документи з питань фінансового моніторингу, не запровадили системи управління ризиками та не використовують ризик-орієнтованого підходу.

·          Неналежне виконання вимог законодавства: Виявлено випадки, коли фінансові установи не дотримуються основних вимог щодо виявлення ризиків ВК/ФТ (відмивання коштів/фінансування тероризму), що призводить до неефективної боротьби з такими ризиками.

·          Відсутність достатніх заходів щодо платників та отримувачів коштів: Установи не вживають належних заходів для визначення платників та отримувачів коштів, що користуються послугами установ, і не проводять оцінку ризиків цих операцій.

Посилення  контролю за фінансовими операціями  та забезпечення   дотримання  вимог законодавства України щодо протидії відмиванню коштів та фінансуванню тероризму.

Про внесення зміни до рішення Правління Національного банку України від 23 листопада 2017 року № 752-рш

368-рш

08.10.2024

НБУ  розширює перелік бенчмарк-облігацій внутрішньої державної позики, за рахунок яких банки мають змогу покривати частину обсягу обов’язкових резервів (далі – бенчмарк-ОВДП). Так, з 15 жовтня 2024 року до переліку бенчмарк-ОВДП буде додано ОВДП з ідентифікаційними номерами (ISIN) UA4000232896 та UA4000232912, перше розміщення яких Міністерство фінансів України здійснило 01 жовтня 2024 року.

Сприяння збільшенню активності на аукціонах Міністерства фінансів України із розміщення ОВДП, що важливо для забезпечення фінансування державного бюджету виключно на беземісійній основі

Про затвердження Положення про вимоги до системи управління надавача фінансових платіжних послуг

123

10.10.2024

НБУ запровадив вимоги до систем корпоративного управління, внутрішнього контролю та управління ризиками надавачів фінансових платіжних послуг .

Положення про вимоги до системи управління надавача фінансових платіжних послуг  поширюватиметься на платіжні установи, установи електронних грошей та операторів поштового зв’язку, які мають право надавати фінансові платіжні послуги, а також філії іноземних платіжних установ та іноземних установ електронних грошей. 

 Положення передбачає:

• обов’язок небанківських надавачів платіжних послуг визначити відповідальними за виконання функцій внутрішнього аудиту, управління ризиками та контролю за дотриманням норм (комплаєнс) окремі підрозділи або покласти виконання відповідних функцій на внутрішнього аудитора / головного внутрішнього аудитора, головного ризик-менеджера, головного комплаєнс-менеджера; 
• право вето ризик-менеджера, комплаєнс-менеджера на рішення виконавчого органу з питань, які стосуються / впливають на: 
  • бізнес-модель небанківського надавача фінансових платіжних послуг;
  • систему внутрішнього контролю, систему управління ризиками;
  • тарифну політику надавача фінансових платіжних послуг;
  • встановлений ризик-апетит та/або затверджені ліміти ризику; 
• перелік та вимоги до ключових внутрішніх документів із питань системи управління, зокрема положень про систему внутрішнього контролю, про контроль за дотриманням норм (комплаєнс), про внутрішній аудит, а також кодексу поведінки (етики) та запобігання конфліктам інтересів, стратегії управління ризиками, декларації схильності до ризиків, політик управління ризиками / окремими видами ризиків;
• підходи до управління операційними ризиками, зокрема щодо їх виявлення, вимірювання, моніторингу, контролю, звітування та мінімізації.

Надавачі фінансових платіжних послуг матимуть час для приведення своєї діяльності у відповідність до нових вимог згідно з графіком, який передбачає такі етапи:

1.        Запровадження організаційних заходів та документів з питань системи внутрішнього контролю – до 15 листопада 2024 року;

2.        Запровадження стратегій, політики, методик і процедур – до 01 грудня 2024 року;

3.        Запровадження декларації схильності до ризиків та забезпечення відповідності іншим вимогам – до 31 грудня 2024 року.

Повний перехід до виконання нових вимог – з 01 січня 2025 року.

Забезпечення виконання Закону України “Про платіжні послуги”.

Про поступове вилучення з готівкового обігу банкнот номіналами 50 та 200 гривень зразків 2003–2007 років

124

10.10. 2024

З 01 листопада 2024 року розпочати вилучення з готівкового обігу банкнот номіналами 50 та 200 гривень зразків 2003-2007 років.

Банкам України:

1) заборонити з 01 листопада 2024 року видавати з кас банків банкноти номіналами 50 та 200 гривень старого зразка за всіма видами готівкових операцій;

2) здійснювати з 01 листопада 2024 року з банкнотами номіналами 50 та 200 гривень старого зразка лише прибуткові операції з юридичними та фізичними особами для зарахування на рахунки, вклади, акредитиви та для виконання платіжних операцій;

3) забезпечити пакування та здавання до Національного банку України та уповноважених банків банкнот номіналами 50 та 200 гривень старого зразка як повними, так і неповними пачками в порядку, встановленому Інструкцією про порядок організації касової роботи банками та проведення платіжних операцій надавачами платіжних послуг в Україні, затвердженою постановою Правління Національного банку України від 25 вересня 2018 року № 103 (зі змінами);

4) розмістити до 01 листопада 2024 року в приміщенні банку в доступному для огляду клієнтами місці інформацію щодо поступового вилучення з готівкового обігу банкнот номіналами 50 та 200 гривень старого зразка.

Поліпшення готівкових розрахунків

Про деякі питання здійснення безготівкових розрахунків в Україні в умовах особливого періоду

125

16.10.2024

Цією  Постановою, зокрема:

1.        Затверджено Положення про забезпечення здійснення безготівкових розрахунків в Україні в умовах особливого періоду;

2.        виключено Розділ ІІІ і додаток до Положення про порядок дій щодо забезпечення здійснення безготівкових розрахунків, якщо немає засобів зв’язку для виконання міжбанківських платіжних операцій у національній валюті, затвердженого постановою Правління НБУ від 16.12.2022 №244 та низку нормативно-правових актів Національного банку України, що зазначені у Додатку.

Положення про забезпечення здійснення безготівкових розрахунків в Україні в умовах особливого періоду, визначає вимоги:

·          щодо відкриття та закриття рахунків користувачам надавачами платіжних послуг з обслуговування рахунку в умовах особливого періоду;

·          щодо виконання надавачем платіжних послуг з обслуговування рахунку платіжних операцій користувача, ініційованих з рахунку користувача в національній валюті в умовах особливого періоду;

·          щодо виконання надавачем платіжних послуг операцій з використанням емісійних платіжних інструментів та електронних грошей в умовах особливого періоду;

·          щодо забезпечення виконання міжбанківських платіжних операцій у національній валюті через кореспондентські рахунки, відкриті банками в інших банках, та через СЕП в умовах особливого періоду;

·          до надавачів платіжних послуг, що є системно важливими банками, щодо забезпечення підключення до Центрального маршрутизатора НПС «ПРОСТІР» в умовах особливого періоду;

·          до оператора-резидента платіжної системи (крім операторів платіжних систем, створених Національним банком) щодо забезпечення виконання платіжних операцій в умовах особливого періоду.

Також  було визнано такими, що втратили чинність, ряд   нормативно-правових актів  стосовно міжбанківських переказів коштів

Забезпечення здійснення безготівкових розрахунків в Україні в умовах особливого періоду

Про визнання такими, що втратили чинність, деяких нормативно-правових актів Національного банку України

126

18.10.2024

1. Визнати такими, що втратили чинність:

1) постанову Правління Національного банку України від 21 квітня 2004 року № 175 “Про затвердження деяких нормативно-правових актів НБУ ;

2) пункт 2 постанови Правління Національного банку України від 02 лютого 2009 року № 39 “Про внесення змін до деяких нормативно-правових актів Національного банку України”;

 3) постанову Правління Національного банку України від 21 грудня 2018 року № 144 “Про внесення змін до Положення про функціонування інформаційних систем Національного банку України та банків в особливий період”.

Актуалізація нормативно-правових актів

Про внесення змін до деяких нормативно-правових актів Національного банку України

127

18.10.2024

НБУ зобов’язав надавачів фінансових послуг та надавачів фінансових платіжних послуг забезпечити фізичну та інформаційну доступність щонайменше 50% своїх відокремлених підрозділів у кожному регіоні здійснення діяльності для людей з інвалідністю та інших маломобільних груп населення до 31 березня 2025 року.

 Зазначені установи зобов’язані забезпечувати клієнтів актуальною та достовірною інформацією про інклюзивні відокремлені підрозділи шляхом розміщення інформації про місцезнаходження таких приміщень, контактні номери телефонів та графік роботи на головній сторінці офіційного вебсайту та його мобільній версії, в програмних застосунках (мобільних додатках, платіжних застосунках), платіжних пристроях, через служби клієнтської підтримки, в загальнодоступних місцях приміщення (на табло, екранах).

Також Національний банк затвердив низку змін до нормативно-правових актів з регулювання та нагляду за діяльністю на ринку небанківських фінансових послуг, зокрема:

• передбачено можливість надання об’єктом безвиїзного нагляду обґрунтованого клопотання щодо продовження встановленого у вимозі НБУ строку подання документів, але не більше ніж на 30 робочих днів; 
• встановлено ознаку небездоганної ділової репутації щодо ключових осіб / керівника / власників істотної участі установи в разі здійснення цією установою безліцензійної діяльності на ринку небанківських фінансових послуг і платіжному ринку;
• удосконалено процедуру погодження на посаду керівника надавача фінансових послуг.

Про внесення змін до деяких нормативно-правових актів Національного банку України

128

25.10.2024

Зміни було внесено  до  : 

·          Положення про порядок здійснення авторизації діяльності надавачів фінансових платіжних послуг та обмежених платіжних послуг, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 07 жовтня 2022 року № 217 

·          Положення про авторизацію надавачів фінансових послуг та умови здійснення ними діяльності з надання фінансових послуг, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 29 грудня 2023 року № 199.

Надавач фінансових послуг зобов’язаний організувати систему управління згідно з вимогами, визначеними Положенням про вимоги до системи управління страховика, затвердженим постановою Правління НБУ від 27 грудня 2023 року № 194, Положенням про вимоги до системи управління кредитною спілкою, затвердженим постановою Правління НБУ від 02 лютого 2024 року № 15, Положенням про вимоги до системи управління надавача фінансових платіжних послуг, затвердженим постановою Правління НБУ від 10 жовтня 2024 року № 123 (крім малої платіжної установи), а також цим Положенням, іншими нормативно-правовими актами Національного банку, законами України з питань регулювання окремих ринків фінансових послуг та з урахуванням особливостей, установлених Законами України “Про господарські товариства”, “Про акціонерні товариства”, “Про товариства з обмеженою та додатковою відповідальністю”, відповідно до того, у якій організаційно-правовій формі він створений”.

Установа, яка отримала ліцензію на надання фінансових платіжних послуг за результатами розгляду пакета документів, поданого до дня набрання чинності цією постановою, зобов’язана протягом трьох місяців із дня отримання авторизації діяльності, але до дня початку надання першої фінансової платіжної послуги привести свою діяльність у відповідність до вимог Положення про вимоги до системи управління надавача фінансових платіжних послуг, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 10 жовтня 2024 року № 123.

Приведення деяких нормативно-правових актів Національного банку України з питань авторизації діяльності у відповідність до вимог законодавства України

Про затвердження Змін до Положення про провадження Національним банком України депозитарної діяльності депозитарної установи

129

29.10.2024

Було внесено зміни до наступних документів:

1.        Постанови Правління НБУ від 06 березня 2022 року № 39 “Про врегулювання діяльності учасників ринку небанківських фінансових послуг, небанківських фінансових груп, учасників платіжного ринку, колекторських компаній та юридичних осіб, які отримали ліцензію на надання банкам послуг з інкасації”

2.        Положення про застосування НБУ заходів впливу за порушення вимог законодавства, що регулює діяльність на платіжному ринку, затвердженого постановою Правління НБУ від 22 вересня 2022 року № 206

3.         Положення про порядок здійснення авторизації діяльності надавачів фінансових платіжних послуг та обмежених платіжних послуг, затвердженого постановою Правління НБУ від 07 жовтня 2022 року № 217

4.        Положення про здійснення безвиїзного нагляду за діяльністю з надання фінансових та супровідних послуг, затвердженого постановою Правління НБУ  від 14 грудня 2023 року № 162

5.        Положення про авторизацію надавачів фінансових послуг та умови здійснення ними діяльності з надання фінансових послуг, затвердженого постановою Правління НБУ  від 29 грудня 2023 року № 199

6.        Положення про загальні вимоги до документів і порядок їх подання до НБУ  в межах окремих процедур, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 29 грудня 2023 року № 200

7.         Положення про визнання належності послуги чи операції до фінансової / обмеженої платіжної послуги та виявлення здійснення безліцензійної діяльності на ринку небанківських фінансових послуг і платіжному ринку, затвердженого постановою Правління НБУ  від 04 вересня 2024 року № 105.

НБУ розглядає документи осіб, подані для здійснення процедур, визначених у Положенні № 199, та щодо яких станом на дату набрання чинності цією постановою не прийнято рішення, згідно з вимогами та в порядку, визначеними в Положенні № 199, з урахуванням змін, унесених цією постановою.

 Надавачі фінансових послуг, надавачі фінансових платіжних послуг зобов’язані привести свою діяльність у відповідність до вимог Положення № 217, Положення № 199 з урахуванням змін, унесених цією постановою, до 31 березня 2025 року.

Визнати такими, що втратили чинність:

1) Постанову Правління НБУ від 05 листопада 2021 року № 114 “Про затвердження Положення про порядок розкриття інформації небанківськими фінансовими установами”;

2) пункт 2 постанови Правління НБУ  від 21 березня 2022 року № 56 “Про внесення змін до деяких нормативно-правових актів Національного банку України”.

Приведення нормативно-правових актів НБУ у відповідність до законодавства України