Протягом усього 2002 року в банківській системі України росла і примножувалася частка депозитів фізичних осіб. Люди повірили банкам?
За останніми даними Асоціації українських банків (АУБ), складеними на основі показників 136 банків, за минулий рік загальний обсяг їхнього депозитного сектора виріс у чистих зобов'язаннях з 25%, до 34,85%. При цьому частка депозитів у 20 банках перевищує 50%, а більше половини від усієї питомої ваги заощаджень фізичних осіб залучили, за даними АУБ, 10 банків-лідерів.
Довірою в населення користуються переважно великі фінансові установи з розгалуженою мережею філій, що вже встигли завоювати авторитет і приділяють велику увагу формуванню власного іміджу в пресі.
Стабільний ріст обсягу депозитних внесків фізичних осіб спостерігається протягом трьох останнього років. Так, якщо на початку 2000 року він не досягав навіть 3,7 млрд грн, то через рік уже перевищив оцінку 5,6 млрд грн. На початок 2002 року громадяни довірили банкам на збереження і збільшення свої заощадження на загальну суму понад 9,2 млрд грн. За станом на 1 січня 2003 сума досягла 14,884 млрд грн, а за два минулих місяці 2003 року - 15,345 млрд грн.
Фахівці пов'язують це з загальним економічним підйомом у державі, унаслідок чого більша кількість громадян може дозволити собі відкрити рахунок для заощаджень. З іншого боку, фіксується ріст довіри до банківських установ, репутація яких поступово виходить з тіні фінансових пірамід початку 90-х і останніх скандалів, зв'язаних з банками "Слов'янський" і "Україна".
Таким чином, намітилися перспективи тісних і плідних стосунків фінансових установ і населення. Однак між поняттями довіри зростаючої і повної - занадто велика прірва. Рівень довіри тим вищий, чим вищі суми населення довіряє банкам на збереження. Тим часом, та ж статистика АУБ свідчить, що лише деяким більше 10% вкладників за 2002 рік зробили внески в українські банки на суму понад 1000 грн.
Однією з причин цього як і раніше залишався ризик опинитися біля розбитого корита у випадку якщо банк "лопне". Гарантована "аварійна" виплата фізичним особам у розмірі 500 грн незалежно від розміру внеску, встановлена в 1998 році, явно не стимулювала населення відмовлятися від звичних банок і панчох.
Правда, з 14 листопада 2002 року Фонд гарантування внесків фізичних осіб при НБУ підняв цю суму до 1500 гривень. Це, звичайно, створило деякий запас для росту депозитних внесків населення в найближчому майбутньому - принаймні, серед громадян з більш низькому рівнем доходів. Однак і Нацбанк, і комерційні банки, зацікавлені в підвищенні довіри населення до вітчизняної банківської системи, ще будуть переглядати обсяг мінімальної компенсації.
Кращим підтвердженням зростаючої довіри до банків, мабуть, є те, що стабільний ріст внесків спостерігається на тлі різкого падіння річних процентних ставок по депозитах. Так, у квітні минулого року середні показники ставок досягали 25,5% у гривні, і 12,5% у валюті. Однак до грудня вони упали - відповідно, до 16% і 7%.
На цьому ж рівні ставки річних перебувають і в даний момент, зберігаючи тенденцію до подальшого незначного зниження. За підсумками перших двох місяців 2003 року вітчизняні банки пропонують укласти гроші під 13-17% річних у гривні, і під 4-8% у валюті. Заступник директора інформаційно-аналітичного центру АУБ Ігор Руденко в бесіді з кореспондентом ProUA повідомив, що торішнє падіння ставок річних по депозитах явилося відображенням реальної ціни грошей, а також результатом зниження дисконтної ставки НБУ до 7% і адекватною реакцією банків на дефляционные процеси в економіці.
У структурі депозитних внесків переважають гривневі ресурси. За підрахунками Державного комітету статистики, сума депозитів фізичних осіб по усіх вітчизняних банках на 1 січня 2003 року складала 18,9 млрд грн, з яких 11,3 млрд грн акумульоване в національній валюті. Звернув увагу вітчизняний вкладник і на більш ніж 30% девальвацію (з 2000 року) долара стосовно євро, якому з початку 2003 року вкладники почали віддавати певну перевагу. До речі, зростання євродепозитів фізичних осіб стало непоганою підмогою українським банкам у поповненні їх спочатку досить убогих ресурсів валюти єдиної Європи. Не може не радувати банкірів і перевага строкових вкладів над депозитами до запитання - останніх, до слова сказати, вже менш 20%.
Однак, в Україні частка гривневої готівки, що знаходиться на руках у населення, усе ще значна - 43% від загальної грошової маси. У США, приміром, вона становить всього 7,5%. У Штатах, та й у Європі, поняття cash, тобто "наличка", поступово стає надбанням історії - адже населення там зберігає гроші винятково в банках, роблячи через них навіть поточні розрахунки.
Залучення засобів населення в банки є одним із пріоритетних завдань Комплексної програми розвитку банківської системи в 2003-05 роках. За оцінками експертів, сьогодні кошти, що перебувають поза банками, перевищують плановий обсяг інвестицій (понад 82 млрд грн), що передбачає залучити в національну економіку Програма розвитку інвестиційної діяльності до 2010 року. Тобто, якби удалося витягти на світло боже (вірніше - на депозит банківський) усі гроші, приховані в панчохах, менше б Україні було потрібно позик і капіталовкладень через кордон.
І не ходили б ми тоді по світі з протягненою за інвестиціями рукою.
Дмитро Марценишин
"Газета 2000" 2003.03.28 20:50
Укр 
Eng 
