Новини фінансового сектору

Альфа-банк готовит иски в суд в отношении некоторых СМИ,
      которые, по его мнению, намеренно раздували ситуацию с банком в период с 5
      по 16 июля. Как передает корреспондент «Росбалта», об этом на
      пресс-конференции в понедельник заявил председатель совета директоров
      Альфа-банка Михаил Фридман.
      По его словам, в давлении на банк были заинтересованы «некоторые лица». Их
      имена Фридман не назвал. В свою очередь, в пресс-релизе банка,
      распространенном в понедельник, отмечается, что «подобные публикации и
      репортажи во многом стали «спусковым механизмом» для возникновения
      массовой паники и ажиотажа, которые привели не только к ощутимым
      материальным потерям для Альфа-банка и его клиентов, но и к краху ряда
      мелких и средних банков, а также подрыву доверия к негосударственным
      банкам в целом». Взысканные средства предполагается направить на
      компенсацию вкладчикам банка.
      Фридман отверг предположения о том, что в давлении на «Альфу» была
      заинтересована власть. «Отношение к нам было продемонстрировано тем, что в
      первый день кризиса выступил глава Центробанка Игнатьев и сказал, что
      никаких проблем у Альфа-банка нет», — отметил Фридман.

Нервозность в банковском секторе не оправдана, заявил Путин
                  В Кремле прошла встреча президента России Владимира Путина с
                  представителями бизнес-сообществ. На ней президент высказал
                  мнение, что нервозность в банковском секторе не оправдана.

                  "Как только Центробанк начинает наводить хотя бы элементарный
                  порядок, возникает совершенно неоправданная реакция в
                  банковском секторе", - сказал президент РФ на встрече с
                  представителями бизнес-сообщества. "Она ничем не вызвана, там
                  нет ничего такого, что могло бы вызвать тревогу, а если она и
                  есть, то связана не с этим, а с ожиданием повышения ставок", -
                  добавил Путин.

                  "Нервозность возникла в результате действий ЦБ - действий
                  абсолютно оправданных", - заявил глава государства. "Мы
                  исходим из того, что Центробанк будет действовать аккуратно,
                  думать об интересах банковского сектора и интересах
                  вкладчиков, но работать по контролю за этим сектором он
                  должен", - подчеркнул Путин.

                  Президент "Интерроса" Владимир Потанин в свою очередь также
                  отметил, что причин для возникновения нестабильности в
                  банковском секторе нет. Он подчеркнул, что принимаемые в
                  последнее время меры "привели к повышению доверия к банковской
                  сфере". По его словам, "рынок болезненно и неадекватно
                  реагирует на плохие новости или даже слухи". Поэтому Потанин
                  призвал усилить меры государственного регулирования в этой
                  сфере. "Существующие регуляторы оперативно реагируют, но этой
                  работе недостает системности", - сказал Потанин.

                  Глава "Интерроса" предложил сосредоточить работу по
                  координации усилий в этой области у одного человека. "Прошу
                  дать поручение, чтобы кто-то один, может быть в правительстве,
                  координировал эту работу, иначе она разорвана на лоскутки". В
                  ответ президент отметил, что вопросами координации занимается
                  сейчас глава Федеральной службы по финансовым рынкам Олег
                  Вьюгин. Президент предложил представителям бизнес-сообщества
                  выстраивать отношения с этой службой.

                  Путин также сообщил, что правительство РФ "готовит более
                  либеральную систему возврата НДС при инвестировании внутри
                  страны". "Рассчитываю, что она будет принята достаточно
                  быстро", - добавил президент. Эту новость Владимир Путин
                  назвал "очень хорошей".

                  При этом Путин считает, что оснований для введения
                  ограничений, связанных с резервированием капиталов при
                  инвестициях за границу, нет, имея в виду нынешнее состояние
                  экономики. "Но Центробанк полагает, что нужно создавать
                  систему быстрого реагирования в случаях неблагоприятных
                  условий", - заявил президент.

                  Президент России призвал представителей бизнес-сообщества
                  "задуматься над возрождением системы
                  профессионально-технического образования". Президент отметил,
                  что просто подготовка специалистов для конкретных компаний не
                  достаточна. Отвечая на предложение Потанина не завершать в
                  2007 году действия президентской программы подготовки кадров,
                  пусть даже прекратив финансирование, Путин сказал: "Если не
                  нужно программу финансировать, то назвать программу можно как
                  угодно, лишь бы она работала". "Но главное нужно задуматься
                  над возрождением самой системы профессионального образования",
                  - считает он. Об этом сообщает ИТАР-ТАСС.

Деловая неделя

 Российские вкладчики, которые толпами дежурили под дверьми частных
            банков в начале июля этого года, вернулись к своей обычной жизни.
            Самое крупное опустошение банковских хранилищ со времени 'великого
            обвала' 1998 г. постепенно завершается. Но надолго ли? Именно этот
            вопрос задают себе банкиры, вкладчики и финансовые инспектора,
            вспоминая о том, какую панику вызвал июльский кризис 'Гута-банка',
            занимающего в стране 22-ое место по количеству активов.

            'Гута-банк' стал последней жертвой в серии банкротств российских
            банков, оформившихся в одну из самых серьезных проблем, которые
            возникли у президента Владимира Путина с момента его переизбрания на
            второй срок, отмечает "inoСМИ" со ссылкой на Business Week. После
            падения 'Гута-банка' по Москве поползли слухи, что 'Альфа-банк',
            крупнейший частный банк в стране, может стать следующим. За каких-то
            три дня вкладчики, пребывающие в состоянии дикой паники, обобрали
            банк на 160 миллионов долларов США, что составляет 12% всех частных
            вкладов 'Альфы'.

            Ведущие акционеры 'Альфа-банка', олигархи Михаил Фридман и Петр
            Авен, были вынуждены оказать руководству банка финансовую помощь в
            размере 800 миллионов долларов США, выделенных из резервов их
            империи, при этом они заявили, что 'нервозность рынка скоро будет
            преодолена' без неблагоприятных последствий для 'Альфа-банка' и его
            клиентов. Тем временем Центральный банк России снизил требования по
            капитальным резервам с 7% до 3,5, что должно помочь 'Альфе' и другим
            пострадавшим банкам накопить больше активов, доступных вкладчикам.
            Государственная Дума поспешила принять 10 июля новый закон,
            предполагающий выдачу временных государственных гарантий на все
            частные вклады в размере до ста тысяч рублей (3 430 долларов США).
            Это стабилизировало ситуацию на рынке.

            Однако здесь российские законодатели могут попасть в западню. С
            одной стороны, власти хотят очистить сектор от слабых банков, с
            другой, любые действия, направленные на закрытие кредитных
            учреждений, могут неблагоприятным образом сказаться на доверии
            населения и усугубить и без того сложную ситуацию. 'Задача
            Центробанка заключается в том, как претворить в жизнь радикальные
            решения и при этом не повредить репутации стабильных банков', -
            считает Ирина Пенкина, банковский аналитик рейтингового агентства
            'Standard & Poor's' в Москве.

            Память о кризисе 1998 г.

            Большинство банкиров полагают, что реальных причин для паники нет.
            При 7%-м росте валового внутреннего продукта и хорошем состоянии
            национального счета Россия выглядит как никогда перспективно с точки
            зрения экономического развития, при этом общий государственный долг
            по-прежнему находится на сравнительно низком уровне. 'Главной
            причиной возникших трудностей стала паника населения, потому что
            фундаментальных оснований для возникновения кризиса просто не
            существует', - заявил президент московского отделения инвестиционной
            группы 'Morgan Stanley' Раир Симонян.

            Объяснение очень хорошее, но где гарантии того, что в него поверят
            обычные люди с улицы? Россияне до сих пор не могут забыть банковский
            кризис 1998 г., когда миллионы долларов в форме частных сбережений
            испарились за одну ночь. Именно по этой причине они продолжают
            снимать деньги со счетов. Специалисты Московского центра развития
            считают, что в прошлом месяце частный банковский сектор лишился двух
            миллиардов долларов США. 'Последние события говорят не в пользу
            большинства банков', - считает 32-летний веб-мастер Михаил
            Кривошеев, вышедший из здания 'Альфа-банка' на Старом Арбате, где он
            благополучно снял 1 500 долларов со своего счета.

            Кризис начался тогда, когда инспектора Центробанка изъяли лицензию у
            'Содбизнесбанка', обвинив руководство последнего в отмывании денег.
            И поползли слухи о том, что Центробанк составил черный список
            финансовых учреждений, которые в скором времени будут закрыты.
            Несмотря на то, что один из правительственных чиновников подтвердил
            существование такого списка, руководство ЦБР теперь всеми силами
            опровергает эту информацию.

            В России, где 1 300 банков имеют в своем распоряжении активы в
            размере всего-навсего 30 миллиардов долларов США, большинство
            финансовых учреждений довольствуются крошечным объемом операций. Не
            помогают даже низкие обязательные требования - размер минимального
            уставного капитала составляет ничтожную сумму в размере одного
            миллиона евро (1,2 миллиона долларов США). Недоверие населения
            постоянно подстегивается скупостью банкиров на информацию о
            состоянии их финансов и прав собственности. При этом контрольные
            органы по-прежнему не желают менять ситуацию. 'Правительство ничего
            не сделало за 14 лет для того, чтобы сделать длинную историю намного
            короче, а именно, реформировать банковский сектор', - говорит Питер
            Уэстин (Peter Westin), ведущий экономист московской брокерской
            компании 'Aton Capital'.

            Эта вопиющая безответственность объясняет, почему закрытие
            'Содбизнесбанка' спровоцировало возникновение кризиса. По мере того,
            как российские банки стали бояться одалживать друг другу деньги,
            руководство многих из них столкнулось с проблемой невозможности
            привлечения финансовых ресурсов на межбанковском рынке. Местный
            рынок ценных бумаг с фиксированным процентным доходом также
            испытывает не самые лучшие времена, лишая банкиров еще одного
            выгодного финансового инструмента. А беспокойство населения
            продолжало нарастать, когда 8 июня еще один банк - 'Кредит-траст' -
            объявил о своем банкротстве после того, как на рынке получили
            распространение слухи о том, что в руководство банка входят те же
            самые люди, которым принадлежал 'Содбизнесбанк'.

            Состояние относительного спокойствия продлилось вплоть до 6 июля,
            когда после объявления о закрытии 'Гута-банка', бурлящий кризисный
            поток выплеснулся на московские улицы. Имея в своем распоряжении 206
            миллионов долларов США в форме частных вкладов и ведя глобальную
            рекламную кампанию по всей столице, 'Гута-банк' был тем финансовым
            учреждением, чье имя было знакомо простому населению. После закрытия
            банка поползли слухи о расследовании случаев финансовых нарушений,
            якобы имевших место в процессе банковской деятельности 'Гуты'. В
            конце концов, на помощь 'Гута-банку' пришел принадлежащий
            государству 'Внешторгбанк'.

            Но было уже поздно успокаивать московских вкладчиков, которые
            опустошили свои счета в течение нескольких дней, лишив банки сотен
            миллионов долларов. Наиболее тяжелый удар пришелся по 'Альфа-банку',
            занимающему четвертое место в стране по количеству активов.
            Руководство банка обвинило конкурентов в распространении злостных
            слухов, и многие специалисты считают, что эти обвинения не лишены
            оснований. По словам источника в банковском секторе, который
            утверждает, что видел злосчастный черный список Центробанка,
            'Альфа-банка', всегда отличавшегося хорошим менеджментом, в нем нет.
            Лишь 10-15 относительно небольшим банкам выпала сомнительная честь
            оказаться в числе приговоренных, добавил источник.

            И все же ущерб, нанесенный доверию населения, уже никак нельзя
            предотвратить. Вместо того, что способствовать росту крепких частных
            банков, каким является 'Альфа-банк', россияне могут переметнуться в
            лагерь государственного 'Сбербанка', еще больше усугубив уровень
            государственной монополизации сектора. Иностранные банки могут
            извлечь прямую выгоду из сложившейся ситуации, несмотря на то, что
            они представлены в России в небольшом количестве. 'Мы рассматриваем
            возможность перевода своих денег в какой-нибудь западный банк', -
            поделился планами на будущее Михаил Кривошеев, чья верность
            'Альфа-банку' теперь вызывает сомнения.

            Прочистка труб

            Что не вызывает сомнения так это то, что огромное количество мелких
            банков - существует предположение, что их будут сотни - обанкротятся
            в ближайшие несколько месяцев. Многие из них будут стараться выжить,
            целиком и полностью полагаясь на денежные займы и вкладывая деньги в
            рискованные и прибыльные предприятия. С учетом оттока денежных
            средств такая стратегия не может привести к успеху. Тем временем
            контрольные органы готовят программу гарантирования долгосрочных
            вкладов для частных банков. Ожидается, что выполнение программы
            начнется в 2005 г. (действие временного закона, принятого Госдумой
            10 июля, истекает в 2007 г.). Для того чтобы пройти регистрацию,
            банкам придется выполнить требования, предъявляемые к стартовому
            капиталу и финансовой стабильности, а также раскрыть детали сделки
            по приобретению прав собственности. 'Довольно большой процент
            российских банков не отвечает этим требованиям, - считает
            исполнительный директор крупнейшего в России 'Росбанка' Александр
            Попов. - Это означает, что крупные частные банки начинают выражать
            озабоченность относительно состояния своих более слабых собратьев'.

            Крах мелких и ветхих банков сулит и определенную выгоду. 'Нет
            никаких сомнений в том, что система нуждается в 'чистке'', - считает
            ведущий экономист московского отделения Всемирного банка Кристоф
            Рюль (Christof Ruhl). Но российским властям нужно действовать быстро
            и слаженно. Система дала трещину как раз тогда, когда треть всех
            вкладов поступила в частные банки. 'До тех пор, пока Центробанк не
            определится с тем, какие банки удовлетворяют требованиям, а какие
            нуждаются в проверке, будут постоянно возникать самые невероятные
            слухи, ведущие к возникновению нестабильности и нервозности в
            банковском сообществе', - отмечает Ирина Пенкина.

            Возможно, главный урок заключается в том, что, несмотря на
            впечатляющие темпы экономического развития в России, доверие
            населения как к банкам, так и к контрольным органам по-прежнему
            остается на тревожно низком уровне. 'Основной причиной, повлекшей
            возникновение кризиса, является дефицит доверия к государству в
            целом и к банкам в частности', - заявил один из руководителей
            финансовой группы 'Альфа' Петр Авен в телефонной беседе с
            журналистами. Если эту проблему не удастся решить, то мы имеем дело
            с прекрасным рецептом множества кризисов банковской системы в
            стране, которая вряд ли сможет пережить еще один дефолт.
            Обсудить в чатеОбсудить в форумеВерсия для печати

Конституционный суд России признал соответствующими
            основному закону страны ряд положений статей 155 и 156 бюджетного
            кодекса России. Как передает корреспондент «Росбалта» данные статьи
            запрещают региональным властям открывать счета в коммерческих
            банках. Согласно нормам, счета бюджетов всех уровней власти может
            обслуживать только Центральный банк России.
            Напомним, что с соответствующим запросом в конституционный суд
            обратились администрация Петербурга, Законодательное Собрание и суд
            Красноярского края, а также Арбитражный суд Республики Хакасия. По
            мнению заявителей, положениями Бюджетного кодекса РФ необоснованно
            установлен запрет на возможность размещения средств бюджетов
            регионов и муниципальных образований на текущих счетах в кредитных
            организациях.

Рейтинговое агентство Standard & Poor`s представило 16 июня анализ
            рисков банковского сектора России. прогноз в отношении
            кредитоспособности российских банков в целом положителен, однако
            кредитные аналитики не исключили "маловероятный, но чрезвычайно
            опасный сценарий ухудшения ситуации в банковской отрасли".
            Об этом сегодня рассуждают "Новые Известия". По слова аналитиков,
            риски связаны с несколькими факторами. Это и низкая капитализация (в
            условиях прихода на российский рынок иностранных банков ее
            существенно нужно будет повышать), и низкая прозрачность
            собственности. Последнее обусловлено еще и тем, что многие банки
            тесно связаны с финансово-промышленными группами.
            Не секрет, что каждая ФПГ имеет в своем активе так называемый
            карманный банк. В свою очередь участники ФПГ образуют сложную
            систему перекрестного владения акциями. Такая непрозрачность создает
            проблемы для инвесторов, намеревающихся приобрести пакет акций банка
            или предоставить ему заемные средства, считают эксперты. О многом
            говорит и тот факт, что в России нет ни одного частного банка, чьи
            акции активно торгуются на рынке.
            Еще один существенный кредитный риск - это "привязанность"
            российских банков к операциям на рынке ценных бумаг. Почти 70%
            операционных доходов и 100% чистой прибыли идет за счет операций на
            фондовых рынках.
            "Дальнейшее продвижение экономических реформ и преобразования в
            сфере банковского регулирования могли бы поддержать поистине
            ошеломляющие темпы роста бизнеса российских банков в течение еще
            нескольких лет. Тем не менее, гарантий успеха нет, поскольку
            реформирование сектора идет по-прежнему медленно, а банки не хотят
            избавляться от многих своих недостатков", - отметил кредитный
            аналитик Standard & Poor's Скотт Буджи.
            По мнению специалистов Standard&Poor`s, наблюдаемая в настоящее
            время нестабильность межбанковского рынка, сложившаяся в результате
            проблем, возникших у двух банков, - это лишь очередное напоминание о
            высокой нестабильности российского банковского сектора. "Нет
            существования и назревания кризиса, - подчеркнула кредитный аналитик
            Ирина Пенкина. - Но обеспокоенность напряженной ситуацией
            существует".
            Аналитики уверены, что пока кризис могут спровоцировать лишь
            вкладчики, если они в массовом порядке решат вдруг закрыть свои
            депозиты в банках. Пока информация о кризисе муссируется лишь
            финансовыми изданиями, но если об этом заявят федеральные
            телеканалы, паники не избежать. "У народа могут проснуться инстинкты
            кризиса 1998 года, и тогда системного коллапса не избежать, -
            уверяют специалисты - От грамотного оповещения ЦБ зависит очень
            многое".
            17.06.2004

Вкладчики российских банков вздохнули свободно –
                              Центробанк смог убедить общественное мнение, что
                              кризис прошел, если он вообще был. Но эксперты
                              ожидают его повторения. Произойдет это во второй
                              половине августа, когда станут известны финансовые
                              отчеты банков. Корпоративные клиенты будут спешно
                              покидать "проблемные" банки, которые вряд ли
                              выдержат этот удар, пишут "Известия". Произойдет
                              массовое перераспределение крупных клиентов. По
                              мнению экспертов, наибольшие шансы получить новых
                              клиентов - у российских "дочек" иностранных банков
                              и у государственных кредитных учреждений.
                              Помимо публикации данных финансовых отчетов
                              российских банков, на которых неминуемо отразятся
                              последствия кризиса, к этому же времени Центробанк
                              сможет получить и проанализировать сведения,
                              представленные ему коммерческими банками для
                              участия в системе страхования депозитов. Мелкие
                              частные вкладчики могут спать спокойно - принятый
                              Госдумой закон гарантирует им возврат 100 тысяч
                              рублей. Пришло время волноваться корпоративным
                              клиентам российских банков. В отличие от частных
                              лиц, на них не распространяется система
                              обязательного страхования.
                              Новый поток негативной информации запустит
                              механизм перераспределения рынка корпоративных
                              клиентов - отток из "проблемных" банков и приток в
                              крупные и более надежные.
                              Но сами банкиры с этим не согласны. Так,
                              руководитель одного из государственных российских
                              банков в ответ на прямой вопрос издания усомнился
                              в том, что рынок ожидает "вторая волна" кризиса.
                              "Говорить можно что угодно, но никаких
                              макроэкономических предпосылок к тому, что
                              корпоративные клиенты начнут менять свои банки,
                              пока нет", - заявил он.
                              В новых условиях от корпоративных клиентов следует
                              ожидать большей осторожности при выборе
                              обслуживающих банков, считают эксперты. И это,
                              безусловно, повлияет на всю банковскую систему
                              России. В перспективе мы увидим усиление
                              специализации кредитной системы. В итоге,
                              например, появится группа банков,
                              специализирующаяся на обслуживании самого трудного
                              сектора - малых и средних предприятий, которые
                              пока еще существуют в кредитном вакууме.
                              Главный "клиентский приз", как и в случае с
                              частными вкладчиками, скорее всего достанется
                              банкам-тяжеловесам и российским "дочкам"
                              иностранных банков. "Наша клиентская база очень
                              активно расширяется за счет предприятий среднего
                              бизнеса, - признает председатель правления
                              Райффайзенбанк Австрия Мишель Перирен. Но для
                              банков все "будет зависеть от их возможностей
                              принять дополнительных клиентов и удовлетворить
                              спрос должным образом". А такая возможность в
                              большей степени, чем у других, есть только у
                              крупных государственных банков.

"Кризис недоверия" в банковском секторе может привести к тому, что
      существенная часть клиентуры перейдет из коммерческих в государственные
      банки, считает председатель наблюдательного совета инвестиционной компании
      "Ренессанс-Капитал" Александр Шохин. "Этот кризис резко повысил роль
      государственных банков в результате недоверия вкладчиков к коммерческим
      банкам", - сказал он на пресс-конференции во вторник.
        По его данным, эта ситуация уже привела к тому, что многие вкладчики
      стали переводить деньги из коммерческих в госбанки (Сбербанк и
      Внешторгбанк). В этих банках в последнее время наблюдается приток частных
      вкладов, отметил Шохин.
        Эксперт отметил, что система страхования вкладов была нацелена на
      усиление конкуренции в банковском секторе и повышение роли коммерческих
      банков на рынке частных вкладов, "но результат получился прямо
      противоположный тому, который задумывался". "Вместо конкуренции
      получилось, что гоcбанки забрали на себя существенную часть клиентуры", -
      констатировал Шохин.
        По его мнению, коммерческим банкам может потребоваться около двух лет,
      чтобы отвоевать потерянные позиции. "Если на фондовом рынке есть
      возможности для поступательного, устойчивого развития, то в банковском
      секторе роль психологического фактора значительно выше, и восстановление
      стабильной ситуации требует более длительного времени", - полагает Шохин.
        Кризис недоверия в банковском секторе может привести к ужесточению
      требований к заимствованиям и заемщикам
        Кризис недоверия в банковском секторе может привести к ужесточению
      требований к заимствованиям и заемщикам, считает председатель
      наблюдательного совета инвестиционной компании "Ренессанс-Капитал"
      Александр Шохин. "Волна кризиса недоверия еще пройдет по цепочке ".
        По словам Шохина, эта тенденция уже ярко проявилась в банковском секторе
      - банки в нынешней нестабильной ситуации боятся предоставлять друг другу
      кредиты. Далее это может отразиться и на других отраслях экономики: банки
      могут повысить ставки по кредитам, ужесточить правила кредитования и
      требования к заемщикам, попытавшись таким образом "переложить часть рисков
      на заемщиков", отметил эксперт.
        При этом эксперт подчеркнул, что российские банки не смогут беспредельно
      повышать ставки, иначе они проиграют конкуренцию с иностранными
      кредиторами. С другой стороны, иностранные кредиторы также могут в
      нынешней нестабильной ситуации повысить свои требования к заемщикам.
        "Может быть, в целом произойдет ужесточение требований к заимствованиям
      и заемщикам", - полагает эксперт. "В принципе, ничего плохого в этом нет,
      и в этом смысле банковский кризис недоверия может оказать положительное
      влияние на экономику в целом", - сказал Шохин.
        Что делать вкладчикам?
        Шохин советует вкладчикам, во-первых, не снимать свои вклады из банков,
      и во вторых, по возможности рассредоточить вклады по разным банкам. Он
      напомнил, что Центробанк инициировал принятие закона о страховании всех
      вкладов размером до 100 тысяч рублей. "Таким образом, Центробанк взял
      часть удара на себя, - отметил эксперт. - Для вкладчиков это очень важная
      позиция, что все вклады будут страховаться, независимо от того, вошел ли
      банк в систему страхования вкладов или нет". По его мнению, эта мера
      "позволит снять ажиотаж" на рынке частных вкладов.
        "Поэтому сейчас главное для вкладчиков - не суетиться и не перекладывать
      (из банков) в матрац, в чулок и в другие предметы домашнего обихода", -
      подчеркнул эксперт.
        Второй совет, который можно дать вкладчикам, - рассредоточивать вклады в
      разных банках. Если вкладчик будет держать в нескольких банках вклады
      размером до 100 тысяч рублей, то он получит гарантию от государства по
      100-процентному возврату своих денег, пояснил Шохин. "Правила не класть
      все яйца в одну корзину 100-процентно срабатывает в банковском секторе", -
      подчеркнул эксперт.
        По материалам российских СМИ

Вот уже целый месяц российские банки лихорадит. С тех пор, как 13 мая
      Центробанк отозвал лицензию у Содбизнесбанка. В котором, на минуточку,
      хранили свои деньги 22 тысячи граждан. Понятное дело, что после такого
      даже у необманутых вкладчиков начали трястись поджилки. Слишком хорошо
      наши люди помнят августовский дефолт 1998 года. А тут еще пора отпусков,
      поездок на дачу и тех же ремонтов. Выберешься из Москвы на выходные —
      вернешься к разбитому корыту? И как тут не запаниковать? Впрочем, эксперты
      советуют не торопиться снимать со счетов свои деньги, теряя проценты.
      Банкротство одного банка — это еще не кризис. Хотя изменения в системе
      происходят довольно серьезные.
      Доверяй, но проверяй?
           Дело Содбизнесбанка и устроенная вокруг него шумиха с перекрытием
      дорог и прилюдным стриптизом взволновали не только вкладчиков, но и
      банкиров. По рынку поползла волна слухов, подогреваемая заявлениями
      ответственных чиновников. Якобы по властным кабинетам ходят “расстрельные
      списки”, в которых перечислены 10 (а может, 20 или 30) неблагонадежных
      банков. Причем этих списков так много, а сведения о них настолько
      противоречивы, что, если сложить все слухи вместе, под “приговор” попадает
      добрая половина банков. А раз неизвестно, кто попадет под горячую руку
      властей первым, банки пытаются замыкаться сами в себе. И в России уже
      начали проявляться внешние признаки настоящего межбанковского кризиса.
           На первый взгляд, все логично. Центральный банк отозвал лицензию у
      Содбизнесбанка, то есть в одно мгновение вырвал не последнее финансовое
      учреждение из стройной системы отечественных банков. Фактически опальный
      банк теперь банкрот. Однако он связан с банками-партнерами, которые ему
      что-то должны, да и он наверняка успел влезть в долги к коллегам. А тут
      вдруг крепкая цепочка порвалась… Тем более что следом за Содбизнесбанком
      приостановил деятельность еще один банк.
           Банковское сообщество замерло в ожидании “эффекта домино”, то есть
      банкротства всех банков, связанных с опальным. Нечто подобное, напомним,
      происходило в августе 1994 года. Тогда межбанковский кризис окрестили
      “черным вторником”. У целой группы банков оказались “дыры” в финансах. Их
      коллеги поняли это и отказались ссужать им деньги в долг. Отчего проблемы
      только нарастали. В итоге кризис охватил более 50 заметных в России
      банков, а вместе с ними их клиентов, простых людей.
           И хотя на первый взгляд нынешняя ситуация похожа на тот давний
      кризис, аналитики быстро разобрались в ситуации: повального продолжения не
      будет. Выяснилось, что Кредиттрастбанк, который заявил следом о своем
      банкротстве, всего лишь бридж-банк опального. То есть банк-близнец, в
      котором пересекаются интересы одних и тех же людей: руководителей и,
      видимо, владельцев. Естественно, клиентуре это было известно, и они
      поспешили вывести свои капиталы из неблагонадежной финансовой системы. И
      она сдулась.
      Зачистка от Центробанка
           Выходит, проблема только у двух банков, а все вокруг говорят:
      “Кризис!” И это притом, что в стране 1300 банков. И из них 1200 работает с
      населением. К тому же нынешнее состояние отечественных финансов не дает
      банкам и вкладчикам никаких поводов для беспокойства. Нефтедоллары в
      страну текут рекой, а банки их крутят. Центробанк скопил огромные
      золотовалютные резервы, и курсу рубля ничего не угрожает. Это богатство да
      в 1998 год — и никакого дефолта бы не было. И все-таки повод для
      беспокойства есть. Но только вызван он другими причинами, а вовсе не
      отзывом лицензии у одного проштрафившегося банка…
           Как известно, с нового года заработал Закон “О страховании вкладов”.
      И теперь все кредитные учреждения, которые собираются работать с частными
      вкладами, должны пройти обязательную проверку Центрального банка: хочешь
      привлекать деньги сограждан — выдержи очередной госэкзамен. Более того,
      перетряска банков уже началась и будет продолжаться полтора года. За это
      время ЦБ должен проверить своих подопечных на устойчивость, то есть
      понять, насколько далеко банк находится от банкротства.
           Впрочем, в отличие от обычного экзамена, который приходится сдавать
      людям, банкиры не могут рассчитывать только на собственную подготовку. Они
      вынуждены оглядываться на соседей: а если они не выдержат и уйдут с рынка?
           Сегодня практически каждый банк задается подобным вопросом, чтобы
      обезопасить собственные финансы. Вдруг тот или иной банкир не выдержит
      чистилища ЦБ, а значит, не будет допущен на рынок частных вкладов. Люди
      вытащат у него свои деньги. Юридические лица поостерегутся иметь с ним
      дело. Такой банк не нужен даже банкирам.
           Наверное, поэтому складывается впечатление, что банки не слишком
      спешат получать входной билет в систему страхования. 27 июня заканчивается
      срок подачи заявлений в ЦБ, а больше половины кредитных учреждений все еще
      раздумывают. По последним данным, это сделали только 36% от общего
      количества российских банков, имеющих лицензию на работу с физическими
      лицами. Как стало известно “МК”, в 34 банках такие проверки уже завершены.
      А по 15 первым банкам в самом конце прошлой недели было принято
      положительное решение о вхождении в систему.
           Как сообщили “МК” в Комитете Госдумы по финансовым рынкам и кредитным
      организациям, в этих трех десятках банков плюс Сбербанке хранится до 90%
      всех вкладов граждан. То есть в случае финансового катаклизма возврат
      денег гарантирован. А значит, большинство вкладчиков будет спать спокойно.

           То есть когда пионеры страховой системы станут известны широкой
      общественности, ситуация в банковском секторе, как по мановению волшебной
      палочки, начнет разряжаться.
      Зачем ЦБ расшатывает ситуацию?
           Банки проходят проверку. Они волнуются, допустит ли их главный банк
      страны к работе с частными вкладами. Всех сразу Центральный банк оценить
      не сможет. Значит, первые счастливчики, которые выдержат этот новый
      дополнительный экзамен, получат преимущества. К ним можно будет нести
      деньги с большей гарантией, чем к другим. Пока одни банкиры стоят в
      очереди, “пионеры” получат преимущество и начнут активно завлекать к себе
      клиентов. Последним в результате может “физиков” и не достаться.
           И в такой ситуации ЦБ фактически загоняет неторопливых банкиров в
      очередь, чтобы они, расталкивая друг друга, начали прорываться всеми
      правдами и неправдами в систему страхования вкладов. Косвенным
      подтверждением этого предположения служит тот факт, что большая группа
      самых активных игроков на рынке частных вкладов полгода проявляла
      пассивность. Хотя, казалось бы, у банкиров были все резоны и возможности
      подписаться на страховку уже с начала года. Однако только на днях
      соизволили написать прошение в ЦБ Сбербанк, ВТБ и Альфа-банк… А есть
      такие, которые до сих пор раздумывают. Так что “в очередь, сукины дети” —
      кажется, так сказал своим подопечным Шариков.
      * * *
            Эксперты уверены: на этот раз запустить кризис могут сами граждане.
      По данным ЦБ, только за первый квартал объем частных вкладов в банках
      вырос почти на 10%. И если напуганные и уставшие от ожидания беды
      вкладчики как один бросятся вытаскивать из банков свои деньги, нашу
      кредитную систему ждет новый дефолт. Так, может, лучше не паниковать? А
      получше присмотреться к банкам, которым вы доверили свои деньги.
      Минус банкрот?
           Кстати, объявивший было о самоликвидации Кредиттрастбанк затем
      “одумался” и теперь борется за жизнь. И, как утверждают эксперты, у него
      для этого неплохие шансы. Не исключено, что банк обратится за
      стабилизационным кредитом в ЦБ.
          
            Советы “МК”:
           — При выборе банка не стоит западать на агрессивную рекламу.
           — Высокие процентные ставки не всегда говорят об устойчивом положении
      банка. Впрочем, низкие процентные ставки также не гарантируют сохранности
      денег.
           — Пока проверки ЦБ не закончились, нельзя верить даже банковскому
      балансу. Это значит, что с открытием новых счетов лучше повременить.
           — Если ждать уже нет сил и наличные деньги жгут руки, то несите их в
      проверенное учреждение с длительной историей. Которое сумело пережить все
      “черные вторники” и дефолты.
           — При этом все же посоветуйтесь со специалистами.
          
            Эксперты “МК”:
           Павел МЕДВЕДЕВ, зампред Банковского комитета Госдумы:
           — Уже в 96-м и 97-м годах многие экономисты понимали, что
      экономическая политика прежних властей потерпит фиаско. Дефицит бюджета
      был безумным. А правительство и президент надували щеки: мол, в стране все
      хорошо, но при этом затыкали дыры в казне как могли. Рубль и доллар были
      фактически привязанными друг к другу. А власти брали кредиты на рынке под
      350%. Такой был зафиксирован исторический максимум. Впрочем, как правило,
      ставка была ниже, но не сильно. Примерно 300%. И это в валюте! Полное
      безумие.
           Сейчас нет ничего похожего. Правительство формирует фантастический
      профицит. Оно хочет собрать в стабилизационном фонде 500 млрд. рублей —
      так, на всякий случай. При этом “черного дня” не видно даже на горизонте.
      В законе о стабфонде записано, что к находящимся там деньгам можно будет
      обращаться, только когда цена за баррель нефти упадет с нынешних 40
      долларов до 19. Получается, что страна просто захлебывается в
      нефтедолларах и накапливает резервы. А это значит, финансовая система
      России как никогда устойчива.
          
           Михаил ЗАДОРНОВ, депутат ГД:
           — Доходность банковской системы остается очень высокой. Экономика
      продолжает расти, да и цены на нефть зашкаливают. К тому же идет очень
      быстрый прирост количества вкладов населения в банках. Так что
      фундаментальных причин, как это было в 92-м, 94-м и 98-м годах, для
      кризиса нет. Любой банковский кризис всегда сопровождают экономические
      трудности. А сейчас нет никаких проблем ни с бюджетом, ни с обменным
      курсом. Действительно, крупные банки закрыли кредитные лимиты для ряда
      небольших банков, которые у них вызывают подозрение. Впрочем, такое
      случается достаточно часто. Однако межбанковский рынок не является
      основным поставщиком ресурсов для коммерческих банков. И если ЦБ будет
      действовать оперативно, то сможет сам финансово поддержать те банки,
      которые сейчас испытывают краткосрочные проблемы с ликвидностью. А значит,
      нет никакой угрозы банковской системе в целом.
           Может быть, даже хорошо, что отозвана лицензия у одного-двух банков.
      Вкладчики должны понимать, что в ближайшие полтора года ЦБ проверит все
      1200 банков, работающих с деньгами населения. И далеко не все из них
      останутся на рынке.
      Что ждет вкладчиков СОДБИЗНЕСБАНКА?
           На 24 июня намечено судебное заседание, на котором владельцы банка
      попытаются вернуть себе банковскую лицензию. Однако, уверено большинство
      экспертов, шансов у них никаких. Центральный банк штрафников не прощает. А
      значит, сначала временная администрация, а затем ликвидаторы
      проанализируют отчетность банка-банкрота. И если окажется, что она
      соответствует действительности, то через 70 дней (после вынесения судом
      решения в поддержку действий ЦБ) гражданам начнут возвращать их деньги.

Перекладывать рубли в доллары пока рано
            • Евгений МАЗИН
           

Нервозность на банковском рынке, вызванная проблемами Гута-банка, а
            также слухами о проблемах Альфа-банка и "черных списках" ЦБ, привела
            к тому, что граждане кинулись активно скупать наличные доллары в
            обменных пунктах. Хозяева обменников отреагировали на возросший
            спрос моментально. В конце минувшей недели в обменных пунктах доллар
            продавался по 29.45-29.70 рубля, при том что официальный курс
            Центробанка - 29.10 рубля за доллар. Впрочем, маловероятно, что
            такая ситуация продлится долго.

            После того как Центробанк начал проводить политику плавного
            изменения курса рубля по отношению к американскому доллару и рубль
            начал меняться всего на 1-2 копейки в день, граждане перестали
            торопиться обращать свои наличные рубли в валюту. Однако
            разразившийся банковский кризис не только заставил многих людей
            забрать свои деньги из банков. Люди боятся, что теперь и рубль снова
            начнет резко обесцениваться, как это произошло в 1998 году.

            В результате граждане снова начали активно скупать наличную валюту.
            По словам кассиров обменных пунктов, спрос на нее, особенно на
            американские доллары, вырос в несколько раз. "Человек снял свои
            кровные рубли - а люди в этом году чаще всего делали рублевые вклады
            - и побежал в обменник. Потому что он помнит 1998 год и взлет курса
            доллара с 6 до 25 рублей", - говорит по этому поводу заместитель
            директора департамента из БИН-банка Александр Плохотюк.
            Неудивительно, что в пятницу во многих пунктах наличных долларов уже
            к обеду не было совсем - все раскупили.

            Кстати, последний раз подобная активность с совершением
            валютно-обменных операций населением наблюдалась осенью 2001 года,
            сразу после того, как террористы взорвали нью-йоркские
            "башни-близнецы". Правда, тогда наши соотечественники, наоборот,
            стремились избавиться от долларов. Но, как и тогда, сейчас банки
            сориентировались моментально. Впрочем, масштабы прошлого и нынешнего
            изменений курса рубля все-таки несопоставимы. В 2001 году многие
            обменные пункты резко снизили курс покупки долларов у населения (в
            некоторых обменниках доллары принимались даже по 15 рублей), причем
            в нарушение нормативных актов Центробанка. А сейчас обменники
            подняли цену на доллар, и не слишком высоко. В пятницу обменные
            пункты продавали американскую валюту по 29.45-29.65 рубля, в то
            время как официальный курс доллара, установленный Центробанком,
            составлял 29.10 рубля. При этом один из самых низких курсов (29.46
            рубля за доллар) был выставлен в Сбербанке, где в обычное время курс
            менее выгоден для населения, чем в обменных пунктах других банков.
            "С помощью повышенного курса банки сейчас зарабатывают сверхдоход,
            потому что в нормальной экономике, которая сейчас в России,
            сверхдохода заработать больше ни на чем нельзя", - объясняет
            поведение банков Плохотюк.

            Тем не менее, несмотря на выросший спрос на валюту, серьезного
            ажиотажа возле обменных пунктов не наблюдалось. По мнению работников
            обменников, народ может запаниковать и начать скупать валюту еще
            сильнее, только если ухудшится ситуация вокруг банков. Если же новых
            негативных событий не произойдет, все постепенно выправится и в
            ближайшее время курс на валюту в обменниках вернется к нормальному
            состоянию, близкому к курсу Банка России. Так что торопиться с
            переводом рублей в иностранную валюту не стоит. Кстати, в 2001 году
            обменники сильно занижали курс доллара всего два дня. Затем ЦБ с
            помощью проверок навел порядок. Так что тогда пострадали только
            самые слабонервные граждане.

            - Банковский кризис - 2004. Хроника

http://www.finiz.ru/cfin/tmpl-art/id_ art-861353

Государственный Внешторгбанк, 99,9% акций которого
                        принадлежат российскому правительству, в отличие от
                        частных коммерческих банков выгадал от кризиса доверия и
                        паники вкладчиков. За первую неделю июля объем вкладов
                        населения в ВТБ вырос на 1,6 млрд. рублей (почти на
                        4,5%) и достиг 38,6 млрд. рублей.

                        Обрадованное значительным притоком средств, руководство
                        банка обещает работать для индивидуальных клиентов и в
                        выходные. В пресс-релизе банка говорится о том, что
                        операционные подразделения ВТБ будут открыты для
                        юридических и физических лиц в субботу и воскресенье с 9
                        до 15 часов, отмечает AK&M. По информации ВТБ, на такой
                        шаг банк пошел в связи со "значительным притоком
                        корпоративных и частных клиентов" на фоне проблем в ряде
                        частных банков.

                        Начальник управления общественных связей ВТБ Татьяна
                        Голодец сказала РИА "Новости", что, возможно, банк будет
                        работать и в следующие выходные. "Мы будем и дальше
                        смотреть, как будет развиваться ситуация, и если приток
                        клиентов останется таким же, то, возможно, и следующие
                        выходные будут для нас рабочими", - отметила Голодец.

                        ВТБ - второй по величине активов российский банк после
                        Сбербанка.

 В том, что последствия «кризиса доверия» в банковском секторе не
      ограничатся гибелью нескольких коммерческих банков, не сомневается уже
      никто. По скромным прикидкам некоторых экспертов, чтобы нормализовать
      ситуацию на межбанковском рынке, потребуются многие месяцы. Но самое
      главное – опять подорвано доверие вкладчиков к банкам. А это значит, что
      граждане вновь начнут копить средства в наличной твердой валюте, а
      российские банки недополучат столь важные для их деятельности частные
      сбережения. В случившемся виноваты многие: чиновники, сделавшие
      неаккуратные заявления о наличии «черных списков», ЦБ, который на
      протяжении последних двух месяцев постоянно опаздывал с принятием важных
      решений. Подробнее о причинах и последствиях «кризиса доверия»
      корреспонденту RBC daily Светлане Барсуковой рассказал бывший первый
      заместитель председателя Центробанка, ныне первый вице-президент
      Ассоциации региональных банков России Александр Хандруев.
      - Центральный банк в два раза снизил ставку отчислений в Фонд
      обязательного резервирования (ФОР) – с 7% до 3,5%, чтобы решить проблемы
      ликвидности российских банков. На Ваш взгляд, это поможет банкам?
      - Нет. Я считаю, что эта мера поспешная, потому что нигде в мире политика
      обязательных резервов не используется для реализации краткосрочных целей
      центральных банков. Наиболее целесообразным представлялось бы снижение
      ФОРа до 5%. Но было бы лучше, если бы ЦБ разрешил банкам временно
      использовать часть ФОРа для удовлетворения текущей ликвидности путем
      объединения этой части средств ФОРа с остатками на корсчетах. После
      окончания кризиса ликвидности прежние условия отчисления банков в ФОР
      можно было бы восстановить. Дело в том, что снижение ставки резервирования
      может привести к повышению инфляции. Цена на нефть очень высокая, приток
      валюты и выброс рублей в экономику – большие, соответственно, инфляция –
      особенно последний месяц – ведет себя упрямо, есть угроза превышения
      целевого ориентира в 10%. Это значит, что Банк России будет вынужден
      ужесточать денежную политику. Инструментов для ее стерилизации у него не
      так уж много. Значит, не исключено, что через некоторое время он вновь
      будет вынужден повысить ставки обязательных резервов, что окажется очень
      болезненным для многих банков, ведь к тому моменту структура их активов и
      пассивов уже сформируется.
      - Что именно произойдет?
      - К тому моменту многие из них уже выдадут кредиты. А тут получается, что
      их пассивы стали более дорогими. Таким образом, у банков будет
      отрицательная маржа. Парадокс нынешней ситуации заключается в том, что,
      несмотря на кризис ликвидности, деньги у банков есть. По данным ЦБ,
      остатки на депозитах составляют 30 млрд, 210 млрд рублей – остатки на
      счетах. Но у одних густо, у других – пусто. Задача в том, чтобы помочь
      тем, у кого пусто. Именно им надо было разрешить использовать ФОР для
      регулирования текущей ликвидности.
      - Те, у кого пусто, – это мелкие коммерческие банки?
      - Нет, как раз большинство мелких банков себя чувствуют очень хорошо.
      Потому что они проводят очень осторожную кредитную политику, а их
      отношение капитала к активам (норматив достаточности, который равен 10–11%
      – прим. RBC daily) зачастую превышает 20%. А как раз ряд крупных и средних
      банков (безусловно, и определенная часть малых банков) оказались в
      ситуации дефицита ликвидности.
      - Как Вы относитесь к инициативе «Альфа-Банка» о введении 10%-ного
      «штрафа» за досрочное изъятие денег по срочным вкладам? Многие участники
      рынка считают эту комиссию откровенно завышенной и квалифицируют данную
      меру как «злоупотребление», что нарушает конституционные права вкладчика.
      - Я согласен, что введение 10%-ной комиссии в данном случае – нарушение
      конституционного права. Давно ведутся разговоры о том, чтобы внести в
      Гражданский кодекс статью относительно запрета на досрочное изъятие
      вкладчика. Но не думаю, что депутаты поддержат эту меру. Вкладчики,
      решившие прежде срока забрать деньги со срочных депозитов, и так будут
      наказаны тем, что не получат проценты. Однако в некоторых развитых странах
      вкладчики платят штраф за досрочное изъятие денег от суммы основного
      вклада. Все зависит от законов в этом государстве.
      - Видите ли Вы в случившемся «кризисе доверия» в банковской системе вину
      ЦБ?
      - В какой-то степени. Первое – Банк России с опозданием реагирует на
      развитие негативных тенденций в банковском секторе. Яркий пример –
      ситуация с «ГУТА-Банком». Всем участникам рынка было еще 5 июля известно,
      что банк прекратил осуществление платежей. Также все знали, что
      «ГУТА-Банку» намекают на то, что ему надо присоединиться к Внешторгбанку
      (ВТБ). Однако председатель Центробанка только 7 июля, выступая в Думе,
      сказал о том, что изучается вопрос о присоединении «ГУТА-Банка» к ВТБ и
      что на эти цели ЦБ собирается дать кредит ВТБ. Эта просрочка приведет к
      увеличению депозита, размещаемого Центробанком во Внешторгбанке, потому
      что за эти несколько дней, в течение которых ЦБ думал, хорошие активы из
      «ГУТА-Банка» продолжали выводиться. Что такое кредит ЦБ ВТБ? Это новая
      денежная эмиссия, которая приведет к увеличению денежной массы и инфляции,
      которая «съест» часть наших средств. А значит, эту сделку будем оплачивать
      мы с вами. Второе – запоздалая реакция на события в «Содбизнесбанке». 13
      мая за отмывание криминальных денег принимается решение об отзыве его
      лицензии. При этом представители Центробанка объясняли, что они долго
      хотели привлечь банк к ответственности, да никак не могли. Однако что
      мешало ЦБ, видя, что «Содбизнесбанк» не подчиняется указаниям,
      воздействовать на него? Когда 13 и 14 мая начались протесты вкладчиков на
      улице, нужно было оперативно договориться с одним из государственных
      банков – Внешторгбанком, Сбербанком или Россельхозбанком о том, чтобы они
      вкладчиков взяли себе. А за это им в процессе ликвидации банка были бы
      переданы его эквивалентные по стоимости активы. Вкладчики сразу бы
      успокоились. Но нет. Только 19 мая Банк России обратился к вкладчикам с
      объяснениями. Что делал он почти неделю?..
      - Этим дело не ограничилось?
      - Далее, после того, как глава федеральной службы по финансовому
      мониторингу Виктор Зубков заявил о наличии «черного списка» из 10 банков,
      руководители ЦБ сообщили, что у 138 банков – «дутый» капитал. Таким
      образом, появился новый «черный список». После этого последовало новое
      заявление ЦБ, что не все кредитные организации смогут войти в систему
      страхования банковских вкладов. Это привело к новой волне слухов: кто не
      сможет попасть в систему. К тому же я не понимаю, как можно было совмещать
      введение системы страхования вкладов с началом перехода на международные
      стандарты финансовой отчетности (МСФО).
      - Выходит, Центробанк в своих действиях последних двух месяцев во многом
      не прав?
      - Он прав, но по существу. К примеру, относительно того, что касается
      «Содбизнесбанка», Банк России был прав. Но по форме исполнения – это были
      поспешные, импульсивные, не вполне продуманные действия. Более того, та
      позиция, которая есть у президента и премьер-министра, тоже в какой-то
      степени подпитывается, очевидно, позицией Банка России, которая состоит в
      следующем: в банковском секторе ничего особенного не происходит. В
      ситуации, когда «Альфа-Банк», третий банк по величине вкладов, платит с
      дисконтом, вычитая деньги у населения, ЦБ делает заявления, что «ничего не
      происходит».
      - Чем плохи крупные банки?
      - В самих по себе крупных банках ничего плохого нет. Во всех странах они
      играют очень важную экономическую роль. Но нужно помнить и о том, что
      крупные банки – это концентрация рисков. Кроме того, в их поведении
      присутствует стремление к монополизму, что не дает развиваться
      конкурентной среде. Уже сейчас в госбанках тарифы выше, чем в других
      кредитных организациях. В случае уничтожения конкурентной среды
      монополисты будут увереннее диктовать условия на финансовых рынках. В США
      8 тысяч банков, и никто не говорит, что это много. Еще там 3 тысячи
      ссудосберегательных ассоциаций, 14 тысяч кредитных союзов, а также десятки
      тысяч филиалов. А у нас Сбербанк филиалы по стране закрывает, его допофисы
      толком не растут. У нас на 100 тысяч жителей приходится только 3
      банковских учреждения, а во всем мире – 40–70.
      - Чем объяснить нерадивость ЦБ?
      - Тут дело не в нерадивости, а в том, что была выбрана, на мой взгляд, не
      вполне корректная стратегическая линия. Учитывая то, что начался приток
      вкладов населения в коммерческие банки, и то, что Банк России решил на год
      раньше, чем страны Западной Европы, перейти на МСФО, он мог бы на
      временных условиях позволить всем банкам войти в систему страхования, а
      затем увязать переход на МСФО с выбраковкой банков. С самого начала была
      не продумана еще одна вещь. К примеру, банк с первого раза не прошел в
      систему страхования по тем или иным показателям. Что это значит для него?
      А то, что он приобретает дурную репутацию и лишается не только всех своих
      вкладчиков, но и значительной части клиентов-юрлиц. Такой банк можно
      закрывать. А как быть с такими банками – непонятно. На мой взгляд, нужно
      было бы создать институт по управлению активами или не закрывать АРКО.
      Закон «О страховании банковских вкладов» был очень нужным. Но жизнь
      показывает, что он оказался не вполне продуманным. И сейчас Банк России
      расплачивается за свои и чужие промахи.
      - Разделяете ли Вы опасения, что пора коммерческих банков подходит к
      концу. Косвенно эту версию подтверждают и решения агентства Moody’s,
      которое понизило рейтинги ряду комбанков, но оставило без изменений
      рейтинги четырех госбанков.
      - Ни в коем случае. Кризис 1998 г. привел к тому, что порядка 300
      комбанков были «вымыты» из банковской системы. Но давайте все-таки
      вспомним, что тогда главную угрозу устойчивости банковской системы в целом
      представляли крупные банки. Я думаю, что малые и средние банки (особенно
      обслуживающие регионы) за счет профессионального позиционирования займут
      свои ниши и могут быть очень полезны в обслуживании малого и среднего
      бизнеса, населения. Поэтому я верю, что они выдержат конкурентное
      сражение.
      - В конце прошлой недели премьер Михаил Фрадков заявил, что сегодняшняя
      ситуация в банковском секторе – благоприятная. Откуда берутся такие
      заявления?
      - Я думаю, что премьер или неправильно информирован (как известно,
      оптимист – это плохо информированный пессимист), или хочет выдать желаемое
      за действительное. Если это была попытка успокоить, то она должна была
      выглядеть по-другому. В действительности ситуация в банковском секторе
      очень сложная.
      - Говорят, что уже начался отток капитала из страны…
      - Я бы не стал спешить с такими выводами. Те 5,5 млрд долл., которые, по
      данным платежного баланса ЦБ за первое полугодие, составили отток средств
      за границу, могли быть средствами на погашение кредитов. По этим разовым
      данным делать выводы о начале оттока капитала преждевременно. Хотя
      существует вероятность, что в результате роста спроса на доллары может
      начаться массовый отток капитала. К тому же инвестиции в Россию сейчас
      делать рискованно.
      - С Вашей точки зрения, должна ли быть ответственность за слова о
      существовании «черных списков» банков?
      - Тут очень трудно провести грань. Это лежит на совести тех, кто
      обнародовал такую информацию. Мне кажется, что должна быть
      морально-этическая ответственность, что до возникновения проблем следует
      избегать упоминаний конкретных имен. К примеру, некоторые СМИ опубликовали
      список банков, кому Moody’s будет понижать рейтинг. Эта информация может
      быть воспринята как «черный список». Хотя, впрочем, и «безадресные»
      заявления бывают очень опасными. К примеру, заявление г-на Зубкова о
      наличии списка из 10 банков здорово усугубило ситуацию.
      - Могла ли паника в банковском секторе быть заказана с целью передела
      собственности?
      - Паникой можно воспользоваться для достижения этой цели. Когда
      поднимается шум, естественно, что у кого-то возникает желание стянуть
      чемодан или сумку. То же самое и здесь. Я не думаю, что паника была
      «заказана» сознательно. Надо было знать, каким именно будет результат, что
      крайне сложно. Но то, что этим воспользовались и воспользуются, –
      безусловно. К примеру, те банки, которые могли не войти в систему
      страхования, смогут спекулировать: «Пустите нас, а то хуже будет, опять
      начнется кризис доверия».
      - Однако «кризис доверия», несмотря на некоторое улучшение ситуации, все
      еще продолжается. Какие, с Вашей точки зрения, у него могут быть
      последствия?
      - Во-первых, наметится смещение ресурсов в сторону госбанков и иностранных
      банков. Это уже плохо. Во-вторых, то доверие, которое начало
      устанавливаться в банковской системе, опять подорвано. Усилится желание
      людей хранить деньги наличными в долларах и евро. Значит, банковская
      система недополучит ресурсы частных лиц. В-третьих, повысятся (и уже
      повысились) процентные ставки по кредитам. И условия кредитования станут
      более жесткими. Соответственно, все другие банковские услуги вырастут в
      цене – комиссионные, плата за проведение платежей и пр. Вот что мы
      получим. Но никто из руководителей государства в этом большой беды не
      видит.
      - Как можно вернуть доверие вкладчиков. Нужна масштабная PR-компания или
      что?
      - Надо не давать лодку раскачивать дальше. Не делать опрометчивых и
      провокационных заявлений.
      - Отразится ли банковский кризис на других рынках? Например, на рынке
      недвижимости?
      - Конечно. На этом рынке могут возникнуть сложности у агентов. Схема
      такая. Идет строительство объекта. У агента образовалась нехватка
      оборотных средств, он хочет взять кредит, а банк ему не дает. Что делать
      агенту? Он начинает продавать квартиры, а покупатель на них не находится.
      Ипотечные кредиты подорожали, их и раньше не особенно давали. Спрос на
      квартиры упал, цена пошла вниз. У агента упали продажи, и он не может из
      своей выручки погасить кредит. Это кое-где уже происходит. Пока ситуация
      не вышла из-под контроля, но определенное напряжение на рынке недвижимости
      ощущается. Хотя напрямую жестко с проблемами в банковской сфере ситуация
      на рынке недвижимости не связана.

Президент, председатель правления Сбербанка России Андрей
                  Казьмин заявил в среду, что в последние дни спрос на наличную
                  валюту пошел на спад, сообщает РИА "Новости".
                  "Прошлая неделя характеризовалась большим интересом к
                  наличному доллару. Мы регистрировали резкий рост потребности в
                  наличной валюте в основном со стороны частных банков, которые
                  у нас эту валюту покупают. В отдельные дни объем завоза
                  доходил до $200 миллионов, что превышало ежедневную норму раз
                  в 6-7. Видимо, насыщение наступило", - сказал он.
                  По словам Казьмина, в банковском секторе наступает
                  стабилизация. "Очевидно, стабилизация наступила де-факто, в
                  результате тех мер, которые предпринял Центральный банк, в
                  результате расширения межбанковского кредитования и в
                  результате общего спада нервозности на розничном рынке", -
                  заявил Казьмин.
                  Средства, которые вкладчики забрали в последнее время из
                  "проблемных" банков, считает он, в основном находятся у
                  граждан на руках. По словам Казьмина, мнение о том, что
                  проблемы на банковском рынке выгодны банкам с государственным
                  капиталом и особенно Сбербанку, ошибочно. "Никакого ни
                  абсолютного, ни относительного прилива вкладчиков мы не
                  регистрируем ни в июне, ни в июле", - сказал он.