Новини фінансового сектору

Труд №128 за 10.07.2004
            По оценкам экспертов, россияне забрали за последнюю неделю из
            коммерческих банков почти полмиллиарда долларов. О том, сколько
            валюты за тот же период было зачислено на счета кредитных
            организаций, нет данных (они будут обнародованы, как всегда, через
            два месяца), но очевидно, что повышенный спрос на деньги (и валюту,
            и рубли) пока еще сохраняется.
            Кажется невероятным: как может возникнуть что-нибудь похожее на
            банковский или иной кризис в максимально благоприятных экономических
            условиях, когда потоки нефтедолларов мощно вливаются в хозяйственный
            комплекс России, когда энергично растет профицит федерального
            бюджета, когда увеличивается валовой внутренний продукт страны? Это
            "надо уметь" и властям, и особенно Центральному банку: допустить
            создание дестабилизирующих предпосылок на ровном, казалось бы,
            месте. Тем не менее налицо, мягко говоря, существенное обострение в
            данной сфере. Советник президента Андрей Илларионов и ряд других
            экономистов называют процессы кризисными. На самом деле кризиса в
            истинном понимании нет. Не оставляет впечатление, что ситуация как
            бы кем-то "придумана", создана искусственно. А вкладчики наши,
            напуганные прошлым, слишком легко "воспламенимы". Как же все-таки
            возник столь неожиданный водоворот? И как могут развиваться события
            дальше?
            Многие мои собеседники в Министерстве финансов, Государственной Думе
            говорили об ошибках властных структур, Центрального банка. Тот же
            Андрей Илларионов считает возникшую ситуацию "результатом
            соответствующих действий властей, начиная от органов финансовой
            разведки". Вначале в ЦБ пытались "не замечать" развития болезненных
            явлений, а порой невнятной информацией лишь подливали масла в огонь.
            Возбужденные вкладчики отправлялись за деньгами и во вполне
            благополучные банки. А нервозность среди самих банкиров
            подогревалась туманными заявлениями официальных лиц о том, что ряд
            кредитных организаций подозревается в отмывании денег, в публикации
            недостоверных отчетных данных и т. д. Но что это за банки, которые
            как бы попадали в разряд неблагонадежных? Поползли слухи. А ЦБ
            только вяло опровергал их или отмалчивался, не беря ситуацию под
            контроль.
            Объективности ради надо сказать, что у некоторых банков независимо
            от этой ситуации появились затруднения. Часть кредитных организаций
            искусственно "надувала" свой капитал, под который можно было брать,
            скажем, на межбанковском рынке крупные суммы. Другой подводный
            камень - кредиты, выдаваемые банками "плохим" заемщикам под
            негарантированные как следует проекты. Наконец, ряд банков был
            создан корпорациями для обслуживания в первую очередь собственных
            нужд. И расходы порой превышали доходы... Но это "рабочие моменты" -
            при умелых и своевременных действиях Центробанка они не должны были
            привести к последствиям, которые мы наблюдаем. "ЦБ проявил свою
            неэффективность при осуществлении контроля над отдельными банками,
            отсюда и возникшие скандалы", - заявил обычно сдержанный в оценках
            главный экономист российского представительства Всемирного банка
            Кристоф Рюль.
            Есть еще один момент, о котором в приватной беседе говорил мне
            сотрудник аппарата Белого дома. По его мнению, воспользоваться
            ошибками ЦБ и непростой ситуацией, подтолкнуть развитие событий в
            негативном направлении могли, распространяя по своим каналам
            дестабилизирующую информацию, те представители крупного бизнеса и
            политической элиты, которые недовольны укреплением вертикали власти
            в стране, потерей рычагов влияния или общественного положения. Этот
            же прием, как считают некоторые аналитики, мог быть использован
            некоторыми банкирами и финансовыми "тузами" для перераспределения в
            свою пользу собственности. В дестабилизации были заинтересованы и те
            банки, которые из-за недостаточной надежности не проходили в систему
            страхования и таким образом лишались клиентов среди граждан.
            В Центральном банке, правительственных структурах, думаю, видели (не
            могли не видеть), что происходит, но не сумели определить адекватную
            линию упреждающих действий. Разве нельзя было раньше помочь
            добросовестным банкам, снизив, как это было сделано несколько дней
            назад, нормативы отчислений в фонд обязательных резервов в ЦБ? Ведь
            в условиях ажиотажного спроса трудности с наличностью испытывают
            многие (особенно мелкие) кредитные организации. С запозданием также
            принято решение о том, что ЦБ готов выплачивать соответствующие
            суммы (до 100 тысяч рублей) вкладчикам тех банков, которые не вошли
            в систему страхования, если они начнут "тонуть". Да и списки
            кредитных организаций, уже прошедших отбор в эту систему, тоже можно
            было бы огласить...
            Конечно, панические настроения части населения, раз под ними нет
            объективных экономических оснований, удастся в конце концов ввести в
            берега благоразумия. Но у многих опять создается впечатление
            нестабильности в родном Отечестве, а по имиджу банковской системы
            наносится очередной удар, и чтобы вернуть доверие многих вкладчиков,
            опять потребуются основательные усилия и время. Часть граждан снова
            будет хранить банкноты дома под матрасом, что плохо и для россиян
            (деньги обесцениваются), и для экономики. За допущенные серьезные
            просчеты кто-то, думается, должен все же ответить. (А то нынче
            вспоминают, что многие причастные к дефолту 98 года так и остались
            на своих местах...)
            Пока москвичи, как свидетельствуют сотрудники обменных пунктов,
            стали больше покупать доллары. В четверг в некоторых обменниках курс
            вырос на 25 - 30 копеек. Но Центральный банк не допустил на торговой
            сессии ММВБ роста доллара больше, чем на 4 копейки. Вчера ситуация
            начала успокаиваться, в ближайших к редакции пунктах очередей за
            покупкой долларов не было. В Альфа-банке вклады по-прежнему выдают,
            гарантируя, что денег хватит всем, хотя за досрочное расторжение
            договоров по вкладам стали взимать с четверга комиссию в размере 10
            процентов. Внешторгбанк ведет переговоры о покупке Гута-банка. Даже
            вкладчикам "падшего" Содбизнесбанка обещают вернуть все "зависшие"
            на счетах деньги. Так что ситуация, дай Бог, потихоньку будет
            стабилизироваться. Но кому нужны "не обязательные" потрясения?
            Хорошо бы перестать спотыкаться хотя бы на ровном месте. Россиянам
            нужны позитивные эмоции - лимит негативных исчерпан.
            Головачев Виталий, политический обозреватель "Труда".

Закон против паники
Банк России будет выплачивать до 100 000 рублей вкладчикам
обанкротившихся банков
Тамара Шкель
Дата публикации 12 июля 2004 г.

Госдума защитила россиян, доверивших свои сбережения
российскими банкам. Депутаты посчитали, что вкладчики не
должны страдать от того, что выбранные ими банки, имеющие
лицензию, оказались ненадежными.
В случае банкротства банка, не участвующего в системе
обязательного страхования вкладов физических лиц, деньги людей
вернет Банк России. Но не более 100 тысяч рублей. Кроме того,
законодатели предусмотрели некоторые меры воздействия на
"рисковые" кредитные организации, дав право Банку России
ограничивать в них величину процентной ставки по вкладам на
год, если в деятельности кредитной организации обнаружены
нарушения или она совершает такие операции и сделки, которые
несут угрозу интересам ее кредиторов. Как правило,
малоперспективные банки привлекают клиентов перспективой
большой прибавки к вкладу.
От банков, имеющих лицензию на привлечение вкладов физических
лиц, теперь будет требоваться большая открытость. Они обязаны
раскрывать информацию о процентных ставках по договорам
банковского вклада физическими лицами и о задолженности перед
ними. По мнению председателя Комитета по кредитным организация
и финансовым рынкам Владислава Резника, принятые в субботу
Думой два закона, гарантирующих возврат вкладов при любых
обстоятельствах, помогут избежать панических настроений в
обществе, которые возникают при банкротстве какого-то одного
банка. Законы поставят заслон недобросовестным людям,
намеренно провоцирующим эти настроения ради собственной
выгоды, а также защитят банковскую систему России от кризисов,
вызванных чисто психологическими причинами. Народные
избранники были единодушны в оценке законов, однако отмечали,
что они несколько запоздали.
Кстати
В минувшую субботу к тушению "банковского" пожара вынужден
был подключиться сам президент. Владимир Путин провел в
Кремле совещание по стабилизации ситуации в банковской
сфере.
Судя по составу участников, разговор был серьезным: в Кремль
приехали премьер Михаил Фрадков, министр финансов Алексей
Кудрин и глава ЦБ Сергей Игнатьев. В центре внимания
оказались новые законы и законопроекты, касающиеся банков, в
том числе принятый только что Госдумой законопроект "О
выплатах банка России по вкладам физических лиц признанных
банкротами банков, не участвующих в системе обязательного
страхования вкладов физических лиц в банках РФ". Этот
законопроект может стать алгоритмом для разрешения текущей
ситуации, поскольку банковский кризис захватил страну
врасплох, до формирования системы страхования вкладов. В
проекте закона говорится как раз о том, что делать
вкладчикам тех обанкротившихся банков, которые в эту систему
не входили.
Как сообщается официальными источниками, президенту доложили
о мерах, которые предпринимаются для стабилизации
обстановки. По неофициальным источникам, разговор был
жесткими и серьезным, но подробности о том, что именно
собирается теперь предпринять государство, мы узнаем,
вероятно, только сегодня.

Кризис доверия на межбанковском рынке, который
спровоцировал панику среди клиентов частных банков
и остановку платежей системообразующего
Гута-банка, принес сектору определенные выгоду. А
крупные потери понесли рядовые вкладчики. Дело тут
не только в грабительских комиссионных за
досрочное изъятие вкладов или свалившегося на
банки дохода от невыплаченных процентов.
Как пишут "Ведомости", два года банковские
лоббисты неустанно убеждали ЦБ снизить отчисления
в ФОР, чтобы повысить конкурентоспособность
местных банков в преддверии либерализации
валютного законодательства и упрощения доступа
иностранных банков на наш рынок. Почти весь
прошлый год ЦБ уговаривали отказаться от идеи
отбора банков в систему страхования, автоматически
распространить госгарантии на все вклады и только
затем "по-тихому" очищать систему от "плохих"
кредитных организаций. Чтобы убедить регулятора,
понадобилась нависшая угроза системного
банковского кризиса. ЦБ сдался, по сути,
расписавшись в своей несостоятельности. Зато
теперь по всем обязательствам банки отчисляют 3,5%
(что сопоставимо с нормативами резервирования в ЕС
— в среднем 2%), а сам ЦБ в срочном порядке
подготовил законопроект о компенсации вкладов в
банках, не прошедших отбор ЦБ в размере тех же 100
000 рублей, что и для участников системы
страхования. Вот только порадует ли это банкиров —
большой вопрос.
Пока же население делает ставку на проверенный
годами доллар. Получив свои кровные, вчерашний
вкладчик начал скупать валюту, найти которую можно
далеко не во всех обменниках. В итоге за месяц
граждане вывели из частных банков более $2
миллиардов, считают эксперты. А валютный курс на
этой неделе может составить 30 рублей за доллар,
считает "Газета". В минувшие же выходные в
обменниках доллар подорожал на 50 копеек. Купить
его можно за 29,7 рубля.
Даже наступившее затишье на рынке после заявлений
о продаже Гута-банка Внешторгбанку не внушают
особого оптимизма. По мнению экспертов, сейчас
можно ожидать смены предпочтений населения
относительно инструментов сбережений. При
сокращении объема вкладов в банках, скорее всего,
увеличится доля сбережений в наличной иностранной
валюте. При этом потери населения от этих операций
значительны и включают недополученные процентные
доходы при досрочном изъятии вкладов, комиссию за
досрочное изъятие денег с вкладов, а также за
снятие денег в банкоматах других банков,
дополнительные затраты на приобретение иностранной
валюты по более высокому курсу.
В итоге цена кризиса для рядовых вкладчиков
оказалась очень высокой.

Как обещал председатель Центробанка Сергей Игнатьев, остановивший
платежи Гута-банк будет выкуплен государственным Внешторгбанком.
Правда, не сам по себе, а вместе со всеми промышленными активами
группы “Гута”. Сделку профинансирует ЦБ, разместив в ВТБ $700 млн на
год под символические проценты.

По данным Гута-банка, на 1 июня его активы составляли 33,7
млрд руб., собственные средства – 4,5 млрд руб. Его
акционерами являются предприятия группы “Гута”: “Красный
Октябрь”, “Бабаевский”, “Рот Фронт”, “Гута-Инвест”,
“Госинкор-Лизинг” и др., почти 13% акций – у государства. В НП
“Группа “Гута” входит около 100 компаний, в частности холдинг
“Объединенные кондитеры” с оборотом $600 млн в 2003 г., а
также пакеты акций Пермского моторного завода, КБ
“Авиадвигатель”.

Системообразующий Гута-банк стал самой крупной жертвой кризиса
доверия. По данным банка, за июнь клиенты вывели из него свыше 10
млрд руб., или около трети пассивов, и 6 июля он прекратил платежи и
выдачу вкладов. Это усилило панику населения, угрожая системным
банковским кризисом. ЦБ срочно подготовил антикризисную программу,
одним из пунктов которой стало предоставление кредита Внешторгбанку
под выкуп “Гуты”. ВТБ поначалу сопротивлялся, но, по словам
источников “Ведомостей” в правительстве, сделка была утверждена
руководителями ЦБ и правительства, которому принадлежит почти 100%
акций ВТБ. Поэтому эксперты видели в упорстве попытку получить
вместе с банком промышленные активы группы “Гута”, среди которых
кондитерские гиганты “Рот Фронт” и “Красный Октябрь” (кстати,
расположенный недалеко от Кремля), а также пакеты акций предприятий
Пермского моторостроительного комплекса. Похоже, они оказались
правы.
В пятницу вечером ВТБ и акционеры Гута-банка объявили о том, что
“пришли к принципиальному соглашению” о покупке ВТБ 86% акций
Гута-банка. Эта сделка “позволит в течение недели полностью
восстановить работу Гута-банка”, отмечается в совместном
пресс-релизе. По сути, государство возьмет на себя ответственность
по всем обязательствам Гута-банка, поскольку еще около 13% его акций
принадлежат Минимуществу. Гута-банк уже объявил, что сегодня начнет
принимать заявления клиентов на возврат денег.
Однако подробности сделки ее участники раскрыть отказались, пообещав
сделать это сегодня на пресс-конференции. В пресс-службе ВТБ,
ссылаясь на слова президента банка Андрея Костина, сообщили лишь,
что покупают акции Гута-банка по номинальной стоимости. Уставный
капитал банка составляет 3,4 млрд руб., т. е. 86% акций обойдутся
ВТБ почти в 2,9 млрд руб., или около $100 млн. “Докризисная” же
стоимость Гута-банка, по оценке главного экономиста Альфа-банка
Наталии Орловой, составляла около $200 млн.
Однако совет директоров ЦБ рекомендовал Игнатьеву в случае сделки
разместить в ВТБ депозиты на гораздо большую сумму — $700 млн (срок
— один год, ставка — LIBOR).
Различие в стоимости банка и размере обещанных ВТБ депозитов член
наблюдательного совета ВТБ Антон Данилов-Данильян объяснил тем, что
речь идет о покупке акций не только Гута-банка, но и всех
промышленных активов группы “Гута”. “Только в этом случае сделка
становится по-настоящему выгодной ВТБ, хотя для банковской системы
достаточно оздоровления Гута-банка”, — заявил он “Ведомостям”.
Однако сопротивляться сделке на таких условиях стали уже акционеры
“Гуты”, рассказывает источник в одном из министерств, знакомый с
ходом переговоров. Он сказал, что уговорить руководство промышленной
группы “Гута” было очень трудно — “пришлось прибегать к давлению,
напоминая, в частности, как формировались активы группы “Гута”
(ранее — группа “Госинкор”, выросшая рядом с Государственной
инвестиционной корпорацией). По словам чиновника, менеджерам “Гуты”
обещано сохранение “некоторых управленческих позиций”.
Для одобрения покупки Гута-банка будет оперативно собран
наблюдательный совет ВТБ, пообещал его председатель, министр
финансов Алексей Кудрин. “Мы заинтересованы, чтобы сделка прошла
максимально быстро”, — цитирует его “Интерфакс”. Другой член
наблюдательного совета ВТБ, руководитель экспертного управления
администрации президента Аркадий Дворкович, подчеркнул, что все
детали сделки обсуждены, а вопросы проработаны. “Переговоры ВТБ с
"Гутой" прошли по всем правилам, и, полагаю, сделка будет одобрена
[советом]”, — говорит Дворкович. С ним солидарен и еще один
представитель государства в совете ВТБ, директор Федеральной службы
по финансовым рынкам Олег Вьюгин. Он назвал условия сделки “очень
хорошими с точки зрения бизнеса ВТБ”, а решение проблем крупного
частного банка с помощью трехстороннего соглашения и кредита ЦБ, по
его словам, соответствует мировому опыту.
Крупнейшим промышленным активом “Гуты” считается холдинг
“Объединенные кондитеры”, включающий концерн “Бабаевский”, “Красный
Октябрь”, “Рот Фронт” и др. Бывший топ-менеджер “Объединенных
кондитеров” считает, что доля “Гуты” в холдинге сейчас стоит не
больше $200 млн, а владелец Одинцовской кондитерской фабрики Андрей
Коркунов оценил их в $100-150 млн, хотя сам он не дал бы больше $120
млн.
Но и с учетом этих оценок стоимость Гута-банка явно недотягивает до
обещанных ВТБ $700 млн. Возможно, в расчетах каким-то образом учтены
обязательства “Гуты”, которые принимает на себя Внешторгбанк,
предположил руководитель банковского Moody's Interfax Михаил
Матовников.
Промышленные активы — непрофильные для Внешторгбанка, отмечает
руководитель крупного российского банка, пожелавший остаться
неназванным. Он ожидает, что ВТБ после рыночной оценки стоимости
купленных активов продаст большую часть из них. Орлова из
Альфа-банка также уверена, что группу “Гута” ждет реструктуризация.
“Группа будет позиционироваться как государственная, при этом
наверняка будут возникать новые альянсы, партнеры по бизнесу у
предприятий "Гуты", а для самого Внешторгбанка это, безусловно,
расширение бизнеса за счет [обслуживания] новых промышленных
клиентов”, — рассуждает она.
Одним из таких партнеров может стать правительство Москвы, которое
владеет небольшими пакетами акций некоторых предприятий, входящих в
“Гуту”, и вместе с ней собиралось развивать холдинг “Объединенные
кондитеры”. В частности, столице принадлежит около 22% акций
“Красного Октября”. В конце 2003 г. Москва начала передачу своих
акций кондитерских предприятий в обмен на блокпакет “Объединенных
кондитеров”, но весной отказалась от этого плана, после того как
выяснилось, что она получит акции не холдинга, но номинального
держателя. Получить комментарии в правительстве Москвы в выходные не
удалось.Архив Ведомостей
           

ВЕДОМОСТИ
Июль 2004

 По мнению советника президента России Андрея Илларионова, действия ЦБ РФ
 недостаточны, чтобы разрешить проблему в банковском секторе. "Снижение
 отчислений в фонд обязательного резервирования, увеличение контроля за
 банками, привлечение в систему страхования вкладов практически всех банков
 без разбора только усугубит ситуацию с июльским банковским кризисом",-
 заявил Илларионов в четверг.

Советник президента опасается, что снижение отчислений в ФОР увеличит
 свободные денежные средства на рынке, что может способствовать приросту
 денежной массы и в дальнейшем счете ускорению инфляции. "В очередной раз
 своими действиями государство учит своих граждан не верить властям",-
 сказал Илларионов.
 "Лучший способ от кризиса - это либерализация всей банковской системы,
 уход оттуда государства, допуск на российский финансовый рынок крупных
 иностранных игроков",- сказал советник президента.
 Очевидно, что налицо банковский кризис, - сказал он. - Ситуация, когда
 выражение "банковский кризис" стало запретным, абсурдна и нелепа, так как
 решение проблемы начинается с правильной идентификации вопроса".
 "Банковский кризис выражается во многих вещах, в частности в набеге
 вкладчиков на банки, - добавил советник президента. - Июльский банковский
 кризис 2004 года, как и любой другой экономический кризис, - результат
 соответствующих действий властей, начиная от органов финансовой разведки".

 В определенной степени слова Андрея Илларионова противоречат заявлению,
 с которым выступил в четверг российский президент, подчеркнувший, что
 макроэкономическая ситуация в России служит "самым убедительным сигналом"
 для иностранных инвесторов. Об этом Владимир Путин сказал в ходе деловой
 российско-германской конференции с участием канцлера Германии Герхарда
 Шредера.
 

Тем не менее, определенное влияние властей на финансовую сферу,
 очевидно, сохранится в любом случае. В нынешних условиях она выражается в
 намерении государства стимулировать укрупнение банков путем их
 добровольного слияния. Об этом намерении говорил в четверг премьер-министр
 России Михаил Фрадков.
 

Аналитики считают, что такой подход способен предотвратить панику,
 подобную той, что возникла в последние дни. Напомним, во вторник Гута-банк
 перестал осуществлять платежи, не справившись с наплывом клиентов,
 вызванным слухами о его грядущем банкротстве.
 

На следующий день десятки людей собрались у отделений одного из
 крупнейших российских банков - Альфа-банка, так как тот оказался в
 циркулирующих по Москве неофициальных списках якобы проблемных банков.
 Однако, несмотря на наплыв клиентов, банк продолжает выплаты, не
 устанавливая никаких лимитов на снятие наличных, кроме уже существующих.
 Эксперты связывают события последних месяцев, поставившие под вопрос
 стабильность российской банковской системы, с вводимой Центробанком схемой
 обязательного страхования вкладов. Десятки мелких банков оказались к этому
 не готовы и, им, по мнению аналитиков, грозит либо банкротство, либо
 перспектива поглощения более крупными и сильными банками.
 

Последний вариант предпочтительнее, так как он не ведет к панике среди
 вкладчиков, подобной той, что возникла в последние дни, а также в июне,
 когда с проблемами столкнулись Содбизнесбанк, Кредиттраст и Диалог-Оптим.
 На заседании правительства в четверг премьер Фрадков заявил, что власти
 будут стимулировать слияние банков "при сохранении конкурентности и
 специализации на рынке банковских услуг". При этом он назвал ситуацию в
 банковской сфере "достаточно благополучной".
 

Оптимизм Фрадкова не разделяют иностранцы. Международное рейтинговое
 агентство Moody's поставило на пересмотр с возможностью понижения
 долгосрочные валютные рейтинги 18 российских банков и рейтинги финансовой
 устойчивости 4 банков. В ходе пересмотра рейтингов будет изучаться
 "способность и желание центральных российских властей и других участников
 банковского рынка обеспечить немедленную поддержку ликвидности
 платежеспособным банкам в случае возникновения такой необходимости",
 заявило агентство в своем сообщении, которое цитирует Bloomberg.
 

Moody's может пересмотреть рейтинги долгосрочных депозитов в иностранной
 валюте следующих банков: "Альфа-банк", Коммерческий банк "Альба альянс",
 "Кредитный банк Москвы", "Международный промышленный банк", "Росбанк",
 "Банк Москвы", ИБГ "НИКойл", "Номос-банк", "Петрокоммерц" и других.
 Пересмотр может также коснуться долгосрочных рейтингов по обязательствам
 в валюте Альфа банка, "Альба-Альянса", Московского кредитного банка,
 Международного промышленного банка, Росбанка, КМБ-банка, МДМ-банка, Банка
 

Москвы, ИБГ "Никойл", Номос-банка, "Петрокоммерца" (РТС: PETR),
 Промсвязьбанка, Росевробанка, Российского банка развития, "Русского
 Стандарта", "Траста", Транскредитбанка, "Зенита". Могут быть снижены
 рейтинги финансовой устойчивости Альфа-банка, МДМ-банка, Банка Москвы,
 "Русского стандарта". Будут оставлены без изменений со стабильным
 прогнозом рейтинги депозитов в иностранной валюте: у Газпромбанка (Ва2),
 Сбербанка (Ва1), Внешэкономбанка (Ва1) и Внешторгбанка (Ва1).
 

Намерение международного рейтингового агентства Moody's пересмотреть
 рейтинги российских банков абсолютно необоснованно. Такое мнение высказал
 РБК руководитель рейтингового агентства Национальной ассоциации участников фондового рынка (НАУФОР) Виктор Четверяков. "Во-первых, пик ажиотажа в
 банковском секторе прошел, и ситуация может стабилизироваться в течение
 двух недель, а во-вторых, в списке банков, рейтинги которых
 пересматриваются, стоят крупные кредитные организации, у которых нет
 проблем ни с ликвидностью, ни с устойчивостью", - сказал он.
 В.Четверяков также пояснил, что международные агентства пересматривают
 рейтинги в соответствии с международной отчетностью, а она будет готова у
 российских банков только к осени. "Данное решение не имеет серьезных
 оснований, и, по-видимому, призвано продемонстрировать, что агентство
 Moody's находится в курсе событий в российском банковском секторе", -
 сказал он.
 

По мнению аналитика ИК "АТОН" Алексея Воробьева, в решении Moody's нет
 ничего резко негативного, так как международные рейтинговые агентства, как
 правило, реагируют на те или иные изменения в ситуации уже постфактум.
 Аналитик также отметил, что в списке банков, чьи рейтинги отозваны на
 пересмотр, присутствуют, пожалуй, практически все банки из тех, которые
 вообще получали рейтинг. И пересмотр рейтингов - реакция не столько на
 проблемы в деятельности конкретных банков, сколько на ситуацию в целом.
 С ним согласен и эксперт КБ "Альба Альянс", который считает, что
 рейтинги, которые присваивают банкам и компаниям такие агентства как
 Moody's, - "это, конечно, вещь важная, но нужно трезво оценивать
 значимость и ценность это информации". "В принципе у агентства такая
 работа: то повышать рейтинги, то понижать их", - отметил аналитик. По его
 мнению, такие новости не нужно воспринимать "как повод для стресса".
 По его мнению, рейтинги агентства Moody's интересны в первую очередь для
 инвесторов, а стало быть, данное решение может иметь последствия в
 долгосрочной перспективе. В частности, возможное снижение рейтингов
 наверняка отразится на программах облигационных займов банков. Не секрет,
 что многие из них планировали в ближайшем будущем размещение евробондов,
 отмечает эксперт. В дальнейшем он не исключил, что выпуск облигационных
 займов ряда банков может быть отложен.
 

Впрочем, среди иностранцев также нет единства. Никаких причин для
 понижения рейтинга российских банков нет, считает международное
 рейтинговое агентство Standard & Poor's. Об этом информационному агентству
 РБК сообщила аналитик S&P Ирина Пенкина. По ее словам, существующие в
 сфере межбанковского кредитования проблемы не являются достаточным
 основанием для пересмотра рейтингов. "Мы не видим признаков банковского
 кризиса, о котором говорят в ряде СМИ", - подчеркнула Пенкина.

По материалам российских СМИ

Выступая на конференции в Москве, вице-президент
«Альфа-банка» Александр Гафин сообщил, что с минувшей
субботы до сегодняшнего клиенты «Альфа-банка» забрали
примерно $100 миллионов.

Гафин также назвал спланированной акцией появление
названия его банка на страницах газет после ситуации с
Гута-банком. «Мы стали жертвой продуманной махинации. Мы
даже знаем, кто это сделал и какими средствами», -
сказал Гафин. Напомним, сегодня вкладчики «Альфа-Банка»
продолжают осаждать отделения банка в Москве. Работа по
оформлению счетов и другим банковским операциям ведется
в отделениях банка отдельно, при этом основная масса
людей, которые хотят снять со счетов «Альфа-Банка»
деньги, выстраиваются в длинные очереди у банкоматов.
Поскольку другие банки отказались обслуживать счета
«Альфа-Банка», вкладчики в основном пытаются снять
деньги с банкоматов «Альфа-банка». Как сообщалось,
«Гута-банк», который вчера прекратил выплаты вкладчикам,
вызвал новую волну паники в финансовых кругах.

ForUm

14 липня в Асоціації українських банків Президент АУБ Олександр Сугоняко та Голова Комітету Верховної Ради України з питань боротьби з організованою злочинністю і корупцією Володимир Стретович провели прес-конференцію.

Тема прес-конференції: “Подання 50-ти народних депутатів України до Конституційного суду про невідповідність Конституції та Законам України окремих пунктів “Положення про Державну службу охорони при МВС України”

Як повідомили Олександр Сугоняко та Володимир Стретович, 50 народних депутатів звернулося до Конституційного суду України з поданням про визнання неконституційним пункту 9 Положення про Державну службу охорони при Міністерстві внутрішніх справ, затвердженого постановою Кабінету Міністрів України від 10.08.93р. № 615 "Про заходи щодо вдосконалення охорони об'єктів державної та інших форм власності".

У конституційному поданні парламентарі наголошують на невідповідності Конституції та законам України згаданого пункту Положення про ДСО при МВС України, оскільки атестований працівник міліції не може займатися підприємницькою діяльністю. 
 
Так, Положенням передбачено, що ДСО здійснює свою діяльність на засадах госпрозрахунку за рахунок коштів, одержаних її підрозділами охорони, підприємствами та установами за організацію і надання послуг з охорони та безпеки за договорами, та інших надходжень, передбачених законодавством. Вартість робіт, пов’язаних з охороною об’єктів (крім об’єктів, що підлягають обов’язковій охороні підрозділами ДСО) та безпекою громадян, визначається ДСО, виходячи з принципів самоокупності та застосування вільних цін.

За таких умов управління та відділи ДСО фактично займаються підприємницькою діяльністю, тобто господарською діяльністю, спрямованою на досягнення економічних і соціальних результатів та з метою одержання прибутку (пункт 2 ст. 3 Господарського кодексу України), є суб’єктами підприємницької діяльності.

Керівні посади в Департаменті ДСО, його управліннях, відділах та підрозділах займають офіцери міліції. Зазначені особи вирішують всі питання, пов’язані з укладанням та виконанням господарських договорів на організацію та надання послуг охорони, тобто систематично займаються підприємницькою діяльністю.

Посилаючись на законодавство України та аналізуючи господарську діяльность ДСО, народні депутати надали правове обґрунтування необхідності визнання п. 9 Положення про Державну службу охорони при МВС таким, що не відповідає Конституції та законам України.

Як підкреслив Володимиир Стретович, на переконання депутатів, що підписали конституційне подання, існування при МВС України суб’єктів підприємницької діяльності, де працюють офіцери, суперечить вимогам статті 18 Закону України “Про міліцію”, оскільки ця стаття прямо забороняє атестованим працівникам МВС займатись будь-якими видами підприємницької діяльності.
 

Прес-служба
Асоціації українських банків

Прес-служба
Комітету Верховної Ради України
з питань боротьби з організованою злочинністю і корупцією

У Дніпропетровську відбулась міжрегіональна науково-практична Конференція “Проблеми розвитку інвестиційної діяльності у великому індустріальному регіоні та шляхи їх розв’язання”. У ній взяли участь представники міністерств та відомств України, обласних держадміністрацій, підприємці, іноземні та внутрішні інвестори, представники банківської сфери, зокрема Дніпропетровського банківського союзу.

Прискорення темпів зростання економіки, активна політика по залученню інвестицій, поліпшення взаємодії суб’єктів цього процесу стало передумовою проведення Конференції з метою обміну досвідом та вироблення у ході діалогу відповідних пропозицій.

Учасники Конференції зазначили, що на сучасному етапі розвитку економіки актуальними є проблеми удосконалення державної та регіональної інвестиційної політики, фінансового забезпечення структурних перетворень, прискорення розвитку іпотечного ринку, зокрема ринку житлового іпотечного кредитування, запровадження та удосконалення механізмів взаємодії державних та регіональних органів влади, ділових кіл та інвесторів.

Однією з найважливіших подій Конференції стало підписання між Дніпропетровською облдержадміністрацією та Дніпропетровським банківським союзом Угоди “Про партнерство та співробітництво у сфері міжрегіонального залучення інвестицій та поліпшення інвестиційного клімату”. Документ підписали Голова облдержадміністрації Володимир Яцуба та Президент ДБС Сергій Згонік.

Угодою, зокрема, передбачається розробка регіональної програми іпотечного кредитування та активна участь дніпропетровських банків у цьому процесі, сприяння залученню та збільшенню загального обсягу іноземних та внутрішніх інвестицій у підприємства та організації різних галузей у регіоні та в Україні в цілому, створення сприятливого інвестиційного клімату як на рівні Дніпропетровського регіону, так і на загальнодержавному рівні тощо.

З метою конструктивної взаємодії при виконанні укладеної Угоди сторони домовилися:

- Створити постійно діючий дорадчо-консультативний орган - Громадську Наглядову Раду (далі - Рада) з уповноважених представників сторін для подальшого опрацювання всіх питань, що стосуються виконання чинної Угоди.
- Приймати рішення по питаннях, що є предметом чинної угоди, з урахуванням пропозицій Ради.
- Взаємно забезпечувати представникам сторін змогу брати участь у розгляді на будь-якому рівні питань, що не ввійшли до чинної Угоди, але можуть розглядатися як такі, що мають відношення до Угоди.
- Надавати одна одній інформаційну, організаційну та методологічну підтримку з питань, що мають відношення до Угоди, у межах своїх повноважень.
- У разі необхідності спільно роз’яснювати проблемні питання, що пов’язані з чинною Угодою та становлять широкий соціальний інтерес, у виступах та засобах масової інформації.

Дніпропетровський банківський союз створено у жовтні 1994 року. ДБС поєднує 20 банківських установ регіону, є членом Асоціації українських банків (АУБ) з жовтня 1995 р.
Президентом Дніпропетровського банківського союзу є Віце-Президент, Директор Східного міжрегіонального управління АКБ «Надра» Сергій Згонік.

Головним своїм призначенням Дніпропетровський банківський союз вважає сприяння розвиткові банківської системи як на національному, так і регіональному рівні.

Напрямки діяльності Союзу: захист інтересів комерційних банків у регіональних органах влади і місцевого самоврядування, створення сприятливого бізнес-середовища для діяльності банківських установ у регіоні, сприяння у вирішенні загальних проблем банків; спільна з Асоціацією українських банків участь у законотворчій роботі з питань, що стосуються банківської діяльності і підприємництва.

 Прес-служба
 Асоціації українських банків

В Росії створена криза довіри до банків, – наголосив Президент АУБ, коментуючи ситуацію в сусідній країні. Не бажаючи давати загальнополітичних оцінок, чи втручатись у внутрішні справи російських колег, він зупинився на окремих, більше технічних та економічних аспектах кризи. За його словами, вона постала, зокрема, з вини російського чиновника. "Боротьба фінмоніторингу Росії з відмиванням брудних коштів, через недолугість чи злий умисел, запустила механізм паніки серед клієнтів банків. Поява “чорних списків банків”, заяви держслужбовців про тридцятку “поганих банків" – сприяли тому. Центральний банк Росії вчасно не втрутився і не зупинив дії своїх колег-чиновників".

Олександр Сугоняко відзначив, що є декілька факторів, які, на його думку, складають своєрідне економіко-адміністративне тло, що сприяє нарощенню кризового потенціалу в російській банківській системі:

1. Росія переходить в цьому році на міжнародні стандарти бухгалтерського обліку і звітності у банках. За цими стандартами у 100-300 банків виникають проблеми з розміром капіталу. Центральний банк Росії не раз заявляв про посилення вимог щодо цього показника.
2. Росія в цьому році створює Фонд гарантування вкладів населення. Чиновники і тут вносять елемент дестабілізації  щодо умов членства у Фонді і роботи з вкладами населення.
3. “Перетряска” власності в Росії та проблеми з “Юкосом” теж, м"яко кажучи, не сприяє стабільності.

Але оскільки криза має в своїй основі психологічно-бюрократичну причину, вона, при бажанні, може бути легко подолана Центральним банком і Мінфіном Росії, а може навпаки, при іншому бажанні – продовжитися, –  каже Президент АУБ.

Щодо можливого впливу російської кризи на українську банківську систему, то Олександр Сугоняко наголосив на їх безпідставності. Він нагадав ситуацію 1998 року. "Тоді в Росії збанкрутувало близько 600 банків. То була справжня фінансово-банківська криза. Але навіть за таких умов жоден банк в Україні не збанкрутував. Тим паче зараз. У нас інша ситуація",  – заявив він.

Українські банки ще в 1997 році перейшли на міжнародні стандарти бухгалтерського обліку і звітності, а з 1999 року у нас функціонує Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, створений НБУ і банками у відповідності з Указом Президента. Крім того, керівництво НБУ демонструє високий професіоналізм, розуміння значення довіри в банківській справі та вміння оперативно діяти в гострих ситуаціях, як, наприклад, в листопаді минулого року. Та й АУБ довела свою потугу за складних ситуацій, як в 1998 чи 2001 роках. "У нас робочі, професійні стосунки між НБУ та комерційними банками. В системі закладені надійні основи стабільності", – переконані в АУБ.

Що стосується “Альфа-банку України”, то, як наголосив Президент АУБ, – він - резидент України, дочірній банк російського “Альфа-банку”, а не філія. В 1998 році збанкрутував російський "Інкомбанк". В Україні діяв його дочірній “Інкомбанк-Україна”, який не збанкрутував, працює і зараз, тільки під іншою назвою - “Кредитпромбанк”.

"Якби у нас були філії російського "Гута-банку", то для їх клієнтів, без сумніву, російська криза – була б їхньою кризою. Саме і через це АУБ виступає проти відкриття філій іноземних банків в Україні, оскільки в даному випадку виникає ризик перенесення криз інших країн на вітчизняний банківський ринок", – каже Президент Асоціації.

Прес-служба
Асоціації українських банків

Банковский сектор Украины не потерял доверия наших граждан. Об этом, как передает корреспондент ForUm'а, заявил на сегодняшней пресс-конференции и.о. главы Нацбанка Арсений Яценюк.

Объем депозитных вкладов населения в национальной валюте за последние полгода вырос на четверть. "Доверие к украинской гривне укрепилось за счет тех ревальвационных процессов, которые Нацбанк проводит на протяжении последнего периода", - сказал Яценюк.

Однако, по словам Яценюка, большое беспокойство НБУ вызывает кредитование физических лиц. Сейчас многие банки выдают кредиты физлицам в валюте с очень большим срокам погашения. Это, по мнению НБУ, может привести к массовым невозвращениям кредитов. "Процессы кредитования юридических лиц являются объективными и нормальными, то есть объемы кредитования в национальной и иностранной валюте адекватны. Но что касается физических лиц, то объемы кредитов в иностранной валюте - просто зашкаливают", - сказал Яценюк. Чтобы исключить невозвращение кредитов со стороны частных лиц НБУ настаивает на ограничении выдачи валютных кредитов физическим лицам.

www.uabanker.net

C . V .
ГОЧ ТЕТЯНА ВОЛОДИМИРІВНА
Дата народження:			15 січня 1980 р.
Сімейний стан:			не одружена
Юридична адреса:			м. Житомир, вул. Черняховського 14, кв. 15
Фактична адреса:			м. Київ, вул. Лайоша Гавро 17-а, кв. 65
Дом. телефон:			464-59-44
Моб. Телефон:			(067) 923-03-76
E-mail:			Ця електронна адреса захищена від спам-ботів. Вам необхідно увімкнути JavaScript, щоб побачити її.
Освіта
2002-2003			Житомирський інженерно-технологічний інститут
			Отримала диплом спеціаліста за спеціальністю
			"Менеджмент організацій" з кваліфікацією
			"Менеджер-економіст".
1997-2002			Житомирський інженерно-технологічний інститут
			Диплом бакалавра за спеціальностю "Менеджмент
			організацій" з кваліфікацією "Менеджер-економіст".
1986-1997			Загальноосвітня середня школа №2, м. Баранівка
			Житомирської області
Професійний досвід
17 жовтня -			АКБ "Правекс-Банк"
на даний час			Головний банк, кредитний департамент
			Працівник відділу кредитування громадян
			Кредитування фізичних осіб (експертиза та аналіз документів для надання кредиту;
			аналіз фінансового стану позичальників, оформлення та моніторинг кредитів)
			Надання консультацій з кредитування фізичних осіб
			Страхування заставленого майна та фінансових ризиків неповернення кредиту
			Контроль за проведенням кредитних угод
02 червня-			АКБ "Правекс-Банк"
17 жовтня 2003 р.			Відділ кредитування фізичних осіб
			Кредитування фізичних осіб (експертиза та аналіз документів для надання кредиту;
			аналіз фінансового стану позичальників, оформлення та моніторинг кредитів)
			Надання консультацій з кредитування фізичних осіб
			Страхування заставленого майна та фінансових ризиків неповернення кредиту
20 лютого -			Інвестиційна компанія "Драгон Капітал"
20 травня 2003 р.			Відділ розрахунків (ведення документообігу, купівля
			акцій від фізичних осіб)
Серпень 1999 -			Житомирський інженерно-технологічний інститут
17 лютого 2003 р.			Кафедра геотехнологій та промислової екології,
			Інженер
Періодично задіяна у скупках акцій від акціонерів компанією СП ТОВ “DRAGON-CAPITAL” .
Знання мов
Українська- рідна, російська- вільно
Робота з ПК
Windows – 98, Windows 2000, MS Office, Internet, Excel, Word, спеціалізовані банківські програми
Інтереси
Література, спорт, музика, туризм
Додаткова інформація
Маю добрі рекомендації від Директора Тарабакіна Д.В. інвестийної компанії "Драгон Капітал";
брала декілька трейнингів в операційному відділі банку; вміння швидко друкувати;
оптимальні знання ПК; Відповідальна, пунктуальна, настирлива, комунікабельна,вмію
працювати в команді, трудолюбива, ініціативна.

3 червня в Асоціації українських банків відбулася нарада банкірів щодо впровадження податкових пільг на інвестиції юридичних і фізичних осіб в банківський капітал. В нараді, яку було проведено з ініціативи АУБ і НБУ, взяли участь Президент Асоціації Олександр Сугоняко, Директор Генерального економічного департаменту Національного банку України Ігор Шумило, Директор Центру наукових досліджень НБУ Олександр Кірєєв, віце-Президент АУБ Антоніна Паламарчук, керівники управлінь Людмила Забарило, Ірина Самойлова і Олександр Григорович, представники комерційних банків: Аваль, Укрексімбанк, Промінвестбанк, Ажіо. Науковий підхід до проблеми під час її обговорення також допомагав забезпечувати представник Української фінансової банківської школи і КНЕУ.

Учасники наради обговорили широке коло питань, пов’язаних із капіталізацією банківської системи, зокрема: співвідношення можливостей банківської системи і економіки; причини недостатніх темпів нарощення капіталу банків та їх неконкурентності на ринку інвестицій в порівнянні з іншими галузями економіки; що необхідно робити для більш активного надходження інвестицій в банківський бізнес; яка роль держави, суспільства та іноземного капіталу в капіталізації банківської системи тощо.

На думку Президента АУБ Олександра Сугоняка, “Капітал – це основа стабільності банківської системи. До цього часу банківська система змогла успішно забезпечити істотне зростання рівня монетизації національної економіки, зростаючий попит економіки країни на кредити та інші послуги банків і суттєво знизити вартість кредитів. Так, за цей період монетизація ВВП зросла з 16 до 31%, активи банків збільшувалися в середньому на 41,9% за рік, кредити – 61,0%, вклади населення – на 68,3%, проте капітал збільшувався лише  на 26,5%. Тому дуже важливо чітко усвідомити: якщо капіталізацію не зробимо ми, зроблять інші, але без нас. До речі, про це нас попереджає Президент країни, говорячи про небезпеку відставання конкурентоспроможності наших банків у порівнянні з іноземними, і на першому місці тут стоїть капіталізація.”

За словами банкірів, необхідно створити інвестиційний механізм, за допомогою якого банківський капітал буде адекватним потребам економіки і в майбутньому. Елементом зазначеного механізму є податкове стимулювання внутрішніх інвестицій у банківський капітал на період високих темпів зростання попиту економіки і суспільства на активні та пасивні операції банків.

Інвестиції в банківський капітал мають стати вигідними. Різні способи досягнення цієї мети, у тому числі і шляхом внесення поправок до чинного законодавства, були обговорені банкірами під час наради.

Прес-служба
Асоціації українських банків