Новини фінансового сектору

Если банки закрывают, значит это кому-нибудь нужно.
                       

Кризис в "Гута Банке" вызван действиями конкурентов
                        06.07.2004vip.lenta.ru
                        Банки в смертельном испуге
                        Отзыв лицензии "Содбизнесбанка" грозит обернуться
                        банковским кризисом в стране
                        11.06.2004
                 

Правительство России намерено стимулировать укрупнение банков
                  путем их добровольного объединения. Как сообщает заявил РИА
                  "Новости", об этом заявил в четверг премьер-министр Михаил
                  Фрадков на заседании кабинета министров.
                  "Важнейшим элементом государственной политики по отношению к
                  кредитным организациям станет стимулирование их укрупнения
                  путем добровольного объединения и слияния, с учетом
                  поддержания конкурентной среды, в том числе на локальных
                  рынках", - сказал глава правительства.
                  По его словам, в настоящее время Центробанк "делает все
                  возможное, чтобы преодолеть возникающие трудности" в
                  банковской сфере, и "сейчас все складывается в целом
                  достаточно благоприятно".
                  Вместе с тем Фрадков отметил, что при осуществлении новой
                  стратегии, направленной на повышение конкурентоспособности и
                  капитализации банковского сектора, Центробанку и правительству
                  следует избегать создания какой-либо неустойчивости, в
                  значительной степени обусловленной психологическими факторами.
                  Система мер должна быть предсказуемой и нацеленной на то,
                  чтобы "сделать лучше, но при этом не навредить", считает
                  премьер.
                  Напомним, что для того чтобы успокоить волнения в банковском
                  секторе Центробанк в среду снизил норматив отчислений в фонд
                  обязательного резервирования для банков с 7 процентов до 3,5
                  процента. По мнению его главы Сергея Игнатьева, эта мера
                  позволит коммерческим банкам высвободить значительные средства
                  и пополнить свою ликвидность, чтобы "решить свои проблемы,
                  которые в основном носят психологический характер".
                  Нервозность на рынке межбанковского кредитования привела, в
                  частности, к прекращению выдачи средств "Гута-банком" по
                  вкладам физических лиц. В настоящее время ведутся переговоры о
                  покупке этой кредитной организации Внешторгбанком, и ЦБР готов
                  предоставить под это кредит.
                  Подобное развитие ситуации привело к нарастанию панических
                  настроений среди вкладчиков, которые, например, только за
                  несколько дней сняли со своих счетов в "Альфа-банке" около 100
                  миллионов долларов. 
                

http://lenta.ru/economy/2004/07/08/group/

Нынешнее лето не балует нас жаркими днями. Зато атмосфера в российской
      экономике постепенно накаляется. Второй месяц подряд ежедневно, как
      фронтовые сводки, появляются на первых полосах все новые подробности "дела
      "ЮКОСа" и "банковского кризиса". Причем, по наблюдениям экспертов, и в том
      и в другом случае прослеживаются достаточно ярко выраженные
      государственные интересы. Об этом, в частности, в интервью "Yтру" сказал
      начальник аналитического отдела управления доверительных операций "Банка
      Москвы" Кирилл Тремасов.
      "Yтро": Как вы оцениваете сложившуюся в банковском секторе ситуацию?
      Кирилл Тремасов: То, что происходит сейчас в банках, вещь во многом
      искусственная и рукотворная. Кризис создан на голом месте
      целенаправленными усилиями государства. В нем очень сильно просматриваются
      аналогии с "делом "ЮКОСА". Государство в результате этого "дела" убило
      сразу несколько зайцев. Во-первых, повысили собираемость налогов,
      налоговую дисциплину, в скором времени ощутимо пополнится казна. Кроме
      того, продемонстрировали населению усилия по восстановлению социальной
      справедливости (рейтинг государства на этом очень сильно вырос). И,
      наконец, в результате "дело "ЮКОСа" закончится тем, что активы неугодных
      олигархов фактически перейдут под контроль государства.
      А что мы имеем в "деле банков"? Кто покупает активы "Гута-банка"? –
      "Внешторгбанк", то есть фактически государственная структура. Вторая
      аналогия связана с тем, что на самом деле у "дела "ЮКОСа" есть
      определенный позитивный эффект в плане налоговой дисциплины. Точно так же
      будет и с банковским сектором – повысят его прозрачность, ликвидируют
      проблемные банки. Однако как в "деле ЮКОСа" помимо позитивных для
      государства есть масса негативных эффектов, так же дело обстоит и здесь.
      Причем в данном случае негативных моментов будет еще больше, поскольку
      напрямую пострадает население.
      "Y": А разве сторонние структуры не могут быть заинтересованы в падении
      "Гута-банка"?
      К.Т.: Такие крупные операции без поддержки государства не проводятся.
      Очевидно, что все в руках государства, что вопрос исключительно
      политический, однако ситуация уже грозит выйти из-под контроля.
      Напомним, после того как в начале текущей недели "Гута-банк" прекратил
      принимать и, главное, выдавать вклады, поползли слухи об угрозе нового
      дефолта, которые только подогревались отказом представителей банка
      комментировать ситуацию. Добавили нервозности и сообщения о проблемах
      другого крупнейшего российского банка, "Альфа-банка". И хотя самой
      "Альфой" информация эта отрицалась, многие вкладчики поспешили забрать
      свои деньги. В результате специалисты заговорили о том, что подобные
      события способны спровоцировать масштабный кризис в банковской системе,
      который может перекинуться и в реальный сектор экономики. "Если
      полномасштабный кризис банков разразится, если рухнет кто-то из первой
      десятки, это приведет к серьезному экономическому спаду, – говорит Кирилл
      Тремасов. – Скажем, если сейчас ВВП России растет в среднем на 7%, то даже
      нулевые показатели – уже катастрофа. А я думаю, будет реальное падение.
      Однако хуже, чем было в 1998 г., не будет, потому что тогда все
      усугубилось еще четырехкратной девальвацией национальной валюты. Сегодня
      предпосылок к этому нет, но, безусловно, население обеднеет".
      Многое сейчас зависит от действий ЦБ, который до недавних пор не
      предпринимал заметных усилий по нормализации обстановки. Хотя именно
      Центробанк, по мнению некоторых экспертов, в определенной степени
      способствовал возникновению паники, отобрав лицензию у "Содбизнесбанка".
      Другие аналитики как на отправную точку паники указывают на слова главы
      Федеральной службы по финансовому мониторингу Виктора Зубкова о том, что
      за отмывание криминальных денег лишиться лицензий может еще десяток
      российских банков, после чего среди банкиров стали курсировать слухи о
      "черных списках".
      Как стало известно в среду вечером, "Гута-банк" принял предложение ЦБ о
      продаже "Внешторгбанку". В сообщении пресс-службы компании говорится:
      "Гута-Банк" делает все возможное для скорейшей реализации данной сделки,
      что должно позитивно повлиять на ситуацию на банковском рынке в целом".
      Однако пресс-служба "Внешторгбанка" заявила о том, что окончательное
      решение о покупке "Гуты" не принято. До конца недели должны пройти
      переговоры президента и председателя правления ВТБ Андрея Костина с
      членами правительства и руководством ЦБ по данному вопросу. ВТБ ожидает
      "ответственных и взвешенных решений от Банка России по урегулированию
      ситуации в российском банковском секторе", говорится в сообщении
      "Внешторгбанка". Так что ситуация в банковском секторе до сих пор остается
      неопределенной.

Рейтинговое агентство поспешило с пессимизмом в отношении российских
      банков
      Банковский кризис в России, само наличие которого, впрочем, остается под
      сомнением, приобрел планетарный масштаб. Международное рейтинговое
      агентство Moody’s Investors Service вписало свое слово в его историю,
      поспешив дать негативную оценку целому ряду российских банков. Произошло
      это всего лишь через несколько часов после того, как Центробанк РФ
      предпринял экстренные меры по нормализации ситуации в банковском секторе.
      Напомним, что в среду, 7 июля, агентство поместило под наблюдение
      восемнадцать российских банков с возможностью снижения их долгосрочного
      кредитного рейтинга и еще четыре банка, которым оно может снизить рейтинг
      финансовой устойчивости. Об этом говорится в пресс-релизе,
      распространенном Moody’s вчера поздно вечером. Таким образом, в развитие
      острой ситуации в банковском секторе России английские аналитики внесли
      свою лепту.
      На первый взгляд, действия Moody’s оправданны. Действительно,
      кредитоспособность целого ряда российских банков в последние дни оказалась
      под сомнением. Обилие слухов и откровенной дезинформации, отток частных
      вкладчиков, бегство корпоративных клиентов – все эти негативные факторы
      составители рейтингов обязаны учитывать. Другое дело, что международное
      рейтинговое агентство своим заявлением стрижет все банки под одну
      гребенку.
      «Международное рейтинговое агентство Moody's Investors Service сделало
      неверный шаг, предполагая снизить рейтинги российским банкам, – заявил
      сегодня журналистам глава Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян. –
      Да, есть основания для понижения рейтинга таких банков, как "Кредиттраст",
      но распространять подобные решения на другие банки, которые являются
      достойными игроками на рынке, неверно. Moody's не на ту мельницу льет
      воду, нет экономических оснований для понижения рейтингов большинства
      российских банков, и своими действиями агентство показало недружественное
      отношение к России».
      Чисто психологически, поспешный шаг Moody's можно считать «компенсацией»
      за предоставление нашей стране кредитного рейтинга инвестиционного уровня.
      Это решение не было поддержано другими признанными рейтинговыми
      агентствами, и в одиночку Moody's, вероятно, чувствует себя некомфортно.
      Тем более что руководствовавшиеся его оценками инвесторы понесли ощутимые
      потери на российском фондовом рынке. Это, вероятно, предопределяет общий
      негативный настрой аналитиков агентства в отношении финансовых институтов
      России. Впрочем, и в скепсисе они оказались в одиночестве. Ни Fitch, ни
      Standard & Poor's не видят причин для пересмотра рейтинга российских
      банков.
      Отметим также, что решение Moody's, мягко говоря, несвоевременно. Вчера
      вечером Центробанк в числе антикризисных мер снизил в два раза размер
      отчислений в фонд обязательных резервов. По оценкам специалистов, это
      добавит банковскому сектору 130 млрд руб. дополнительной ликвидности.
      Иными словами, рассуждения аналитиков агентства о том, что при изменении
      рейтингов банкам «будет принято во внимание стремление и способность
      федеральной власти предоставить скорую ликвидную поддержку тем
      кредитоспособным банкам, которые в ней нуждаются», утратили актуальность.
      Российские банкиры отмечают, что у них сейчас есть и более серьезные
      проблемы, чем мнения аналитиков из Moody's. «Рейтинги, конечно, вещь
      важная, но нужно трезво оценивать значимость и ценность этой информации, –
      заявил в интервью РБК дилер КБ "Альба Альянс" Артем Рощин. – В любом
      случае, такие новости не нужно воспринимать как повод для стресса».
      Тем не менее в развитие кризисной ситуации в российском банковском секторе
      Moody's внесло свою лепту. Излишне говорить, что в обстановке, когда
      нервничают и клиенты банков, и их партнеры, и кредиторы, даже намек на
      возможность негативного развития событий в том или ином банке может
      сыграть роль последней соломинки, сломавшей спину верблюду. В известном
      смысле агентство представило свой «черный список» банков, и, хотя
      справедливость его столь же сомнительна, как и у аналогов отечественного
      производства, свое черное дело он сделает.
      Нельзя также исключить, говорят в российских банках, что Moody's
      действовало в интересах определенной группы лиц. Своим решением,
      затрагивающим подавляющее большинство кредитных организаций, вообще
      имеющих рейтинги, агентство ухудшает доступ этим институтам на
      международный рынок капитала. Как считает аналитик ИК "АТОН" Алексей
      Воробьев, возможное снижение рейтингов наверняка отразится на программах
      облигационных займов банков. Заимствования на Западе обойдутся российским
      банкирам дороже, но для потенциальных кредиторов это только плюс.
      Отдел финансовых рынков
      Владимир Федорцов

В Москве валютная паника: горжане массово скупают доллары
   
В четверг в московских обменных пунктах увеличился спрос на наличную валюту,
причем предпочтение отдается американскому доллару. В результате курс наличной
валюты в обменниках в течение дня вырос в среднем на 25-30 копеек.
Спрос на валюту в среднем на 50-70 процентов превышает тот показатель, который
обычно отмечается в июле. Банкиры во многом связывают это с кризисом доверия к
банкам со стороны частных вкладчиков. При этом отмечается, что заметных очередей
в помещениях банков и обменных пунктов нет.
«У нас достаточно как рублей, так и валюты, поэтому о дефиците речь пока не
идет. Мы можем обменять вам деньги в любом количестве», - заявили агентству в
одном из обменных пунктов, добавив, что люди покупают в среднем не по 50-100
долларов как обычно, а по 200-250, передает Lenta.ru.
Сотрудники обменников отмечают определенную нервозность в поведении клиентов,
которые ожидают роста курса наличной валюты. По их словам, в четверг было
продано значительно больше долларов, чем накануне. 8 июля банки покупали доллары
по курсу от 28,85 до 29,30 рубля за доллар, а продавали в диапазоне 29,45-29,59
рубля. Курс покупки евро вырос незначительно и составляет от 36,00 до 36,20
рубля за евро, а продажи - от 36,20 до 36,99 рубля за евро. Средневзвешенный
курс доллара на единой торговой сессии ММВБ в четверг вырос на 4,08 копейки по
сравнению с результатом предыдущих торгов и составил 29,112 рубля за доллар.
ForUm

Банки начали продавать недвижимость со скидкой в 20-30%, чтобы создать
      денежную «подушку» в условиях кризиса. Такое поведение банков может
      вызвать падение цен на недвижимость в течение двух месяцев

      Российские банки, как стало известно RBC daily, после прекращения
      обслуживания клиентов «ГУТА-Банком» поддались панике и начали распродажу
      всех имеющихся активов, включая недвижимость. При этом законченное и
      незаконченное строительство, инвестконтракты, котлованы и прочее продаются
      в розницу с дисконтом в 20-30%. Участники рынка недвижимости зафиксировали
      рост предложения со вторника. Эксперты полагают, что начавшаяся паника
      может перекинуться на частных инвесторов, что, по идее, приведет к резкому
      увеличению предложения на рынке и снижению цен. Впрочем, учитывая
      инерционный характер рынка недвижимости, эксперты прогнозируют серьезное
      снижение цен только осенью.
      По мнению экспертов, банки начали распродажу всех имеющихся активов в
      массовом порядке, пытаясь создать запас ликвидности. В числе активов
      российских банков, выставленных на продажу, оказались и объекты
      недвижимости, в которые были сделаны вложения с целью извлечения прибыли.
      «Если раньше банки держали имеющуюся у них недвижимость с целью продать ее
      по более высокой цене оптом, то сегодня они готовы распродавать в розницу
      с дисконтом в 20-30%, – сказал RBC daily собеседник в одном из
      инвестиционных банков. – Сейчас на продажу выставляются неликвидные
      объекты, например расположенные в Подмосковье, однако в ближайшее время
      очередь дойдет и до ликвидных. Это касается всех средних и крупных банков,
      работающих с населением. Мелкие просто закрываются, наживаясь на кризисе».
      Опрошенные RBC daily банки, которые связаны с недвижимостью, отрицают факт
      распродажи активов. Тем не менее участники рынка недвижимости
      зафиксировали увеличение предложения на рынке еще во вторник. «Некоторые
      риэлторы говорят, что количество предложений у них возросло. Это может
      косвенно свидетельствовать о том, что банки выставили на продажу свою
      недвижимость», – сказал RBC daily начальник отдела развития бизнеса
      управляющей компании «Менеджмент-Центр» Роман Шемендюк. Подобробнее о том,
      где происходит снижение цен можно узнать здесь
      «Такое поведение банков в нынешних условиях является естественным, –
      сказал RBC daily эксперт Центра макроэкономического анализа и
      краткосрочного прогнозирования Михаил Хромов. – Во-первых, не
      функционирует рынок межбанковского кредитования, во-вторых, клиенты банков
      пребывают в панике и стремятся изъять свои средства. Поэтому большинство
      банков столкнулось с проблемой выплаты средств населению и занялось
      поиском денежных средств». То есть эксперты расценивают такое поведение
      банков как естественное. «Банки сбрасывают инвестконтракты, – сказал RBC
      daily руководитель проекта IRN.ru Олег Репченко. – При этом, я думаю,
      покупатели на них найдутся, особенно если продавать будут с дисконтом:
      желающих войти на московский рынок очень много. Однако сам объем
      недвижимости у банков небольшой. Основная масса сосредоточена у
      девелоперов, которые имеют большой запас прочности». Правда, объем
      недвижимости, в которую инвестировали российские банки, реально оценить
      крайне сложно. Как правило, подобные инвестиции делались не напрямую, а
      через дочерние компании. Схема выглядит следующим образом: банк выдает
      кредит компании, а та инвестирует его в недвижимость. На балансе банка
      отображается выданный кредит, но по сути происходит вложение денег в
      недвижимость. Банки, как правило, по мнению экспертов, в большей степени
      интересуются коммерческой и торговой недвижимостью, нежели жилой, потому
      эксперты прогнозируют снижение цен прежде всего на рынке коммерческой
      недвижимости. «Банки будут избавляться в первую очередь именно от офисной
      и торговой недвижимости, – считает Роман Шемендюк. – Жилье финансировалось
      в основном за счет физических лиц или частных инвесторов».
      Тем не менее панические настроения, царящие в банковской среде, могут
      спровоцировать панику у частных инвесторов и физических лиц, что,
      возможно, приведет к кризису на рынке недвижимости. «Если частные
      инвесторы поддадутся панике и начнут избавляться от квартир, на рынке
      вполне может случиться падение цен, – считает Олег Репченко. –
      Единственное, надежду можно возлагать на то, что доля «инвестиционных»
      квартир еще не достигла критического уровня. Если бы нынешние события
      происходили летом 2005 г., я бы со стопроцентной уверенностью сказал, что
      кризис на рынке будет. Сегодня же его вероятность составляет 50%.
      Необходимо подчеркнуть, что причина возможного падения цен заключается не
      в перегретости рынка недвижимости, а в банковском кризисе». По мнению
      Олега Репченко, сложившаяся ситуация довольно сильно напоминает 1998 год.
      «Тогда в августе случился кризис на межбанковском рынке, а через два
      месяца, в октябре, начали снижаться цены на недвижимость», – считает он.
      Г-н Репченко не исключает возможности такого же развития событий и в этот
      раз.
      Впрочем, риэлторы отрицают факты продаж недвижимости банками. Так, в
      компании «Миэль» RBC daily заявили, что они не наблюдают массовых продаж
      со стороны банков. Так же отозвались о происходящем в компании Paul`s
      Yard, специализирующейся на элитной недвижимости. «У нас все спокойно, –
      сказал RBC daily представитель компании Андрей Патрущев. – Впрочем, в наш
      сегмент банки и не вкладываются: их просто не пускают в силу специфики
      торговли элитной недвижимостью. Девелоперы в данном сегменте обязаны
      следить за составом покупателей – будущих жильцов. В таких условиях
      оптовая продажа снижает привлекательность объекта и отражается на
      стоимости пентхаусов». Максим Жуликов из Penny Lane Realty сообщил RBC
      daily, что банки вряд ли будут продавать недвижимость с целью восстановить
      ликвидность просто потому, что сам процесс продажи является слишком
      длительным. «Легче продать какие-либо другие активы, чем связываться с
      длительной процедурой оформления документов при продаже объектов
      недвижимости», – считает г-н Жуликов.
      Отдел экономики
      Елена Тофанюк, 08.07.2004

Альфа-банком принято решение о введении с 7 июля с.г. комиссионного
            вознаграждения за выдачу наличных денежных средств со счетов по
            срочным вкладам при досрочном расторжении договора срочного
            банковского вклада клиентами Банка, сообщили РБК в пресс-службе
            банка. С 8 июля с.г. утвержден 10% размер указанного тарифа.
            Это - временная мера, связанная с возникшей на рынке паникой и
            значительным притоком желающих изъять свои деньги, сообщили в
            пресс-службе.
            Введение такого тарифа, говорится в заявлении банка, обусловлено
            увеличившимися трудозатратами Альфа-Банка на покупку наличных
            денежных средств, заказ дополнительных денежных средств, их пересчет
            и доставку в дополнительные офисы и филиалы банка для исполнения
            обязательств перед вкладчиками и клиентами, возникших в связи с
            предъявлением требований о досрочном расторжении ими договоров.
            Введение комиссии позволит компенсировать эти дополнительные
            издержки.
            Как заявил РБК начальник юридического управления Альфа-Банка Михаил
            Гришин, "законодательных ограничений по установлению комиссий за
            выдачу наличных денежных средств со счетов не установлено, таким
            образом, введение 10% комиссии не противоречит требованиям
            действующего законодательства и условиям заключенных с клиентами
            договоров".
            Как пояснили в пресс-службе банка, в договорах, заключенных
            Альфа-банком с вкладчиками предусмотрено, что размер комиссионного
            вознаграждения банка за операции, совершаемые с денежными средствами
            вкладчика по его распоряжению, устанавливаются в соответствии с
            действующими в банке на момент совершения операции тарифами. Сумму
            комиссионного вознаграждения по условиям договора вкладчик поручает
            банку списывать в безакцептном порядке.
            Введение 10-процентного тарифа является временной мерой, и она будет
            отменена, как только ситуация на рынке стабилизируется и отделения
            Альфа-банка смогут работать в обычном режиме, заявили в пресс-службе
            кредитной организации.
            Напомним, что вслед за приостановившим на этой неделе работу
            Гута-банком волна недоверия вкладчиков докатилась до Альфа-банка.
            Офисы “Альфы” заполнили вкладчики, стремящиеся забрать свои
            сбережения из банка.
            Вчера за "Альфа-банк вступилось государство. Так, глава Центробанка
            России Сергей Игнатьев выступая в Госдуме заявил, что у "Альфа-банка
            проблем нет". Руководство Альфа-банка заявляет, что удовлетворит все
            требования вкладчиков.

Деловая неделя

 

                   
            Акционеры Гута Банка приняли предложение Центробанка РФ о покупке
            Внешторгбанком Гута Банка, говорится в официальном заявлении
            компании.

            "В рамках принятого решения Гута Банк делает все возможное для
            скорейшей реализации данной сделки, что должно позитивно повлиять на
            ситуацию на банковском рынке в целом", - подчеркивается в заявлении
            Гута Банка.

            Гута-банк 12 июля начнет прием заявлений от вкладчиков на возврат
            вкладов, сообщили РИА "Новости" в управлении по связям с
            общественностью банка. На дверях московских отделений Гута-банка
            вывешено официальное объявление о том, что прием заявлений будет
            производиться с 10:00 до 16:00 в дополнительном офисе Гута-банка
            "Долгоруковский" с 12 июля.

            В одном из екатеринбургских филиалов кредитной организации
            корреспонденту РИА "Новости" сегодня также сообщили, что банк
            возобновит работу с 12 июля. Однако пока это лишь устная информация,
            которая доведена до банковских клерков. Что касается филиала
            "Альфа-банка" в Екатеринбурге, то, как заявили в филиале, работа с
            клиентами продолжается в обычном режиме. "Информация о том, что у
            нас, якобы, какие-то затруднения, не более чем слухи", - заявила
            собеседница агентства.

            По информации AK&M, Внешторгбанк решение акционеров Гута-банка пока
            никак не комментирует. Как сообщала "Деловая Неделя", о готовящейся
            сделке по покупке Гута-банка ВТБ ранее сегодня заявил глава
            Центробанка Сергей Игнатьев. Он сообщил, что ЦБ готов предоставить
            ВТБ на эти цели кредит под обеспечение государственными ценными
            бумагами. "Таким образом, в короткие сроки платежеспособность
            Гута-банка будет восстановлена", - сказал Игнатьев.

ЦБ предпринял неожиданный шаг, пообещав предоставить кредит,
                  сумма которого пока неизвестна, крупнейшему из российских
                  банков с государственным участием - Внешторгбанку - на покупку
                  "Гута Банка"

Напомним, во вторник этот банк остановил все платежи и выплаты
                  по вкладам. Но поможет ли эта срочная спасательная мера? И
                  какие банки находятся "на очереди"?
                  Пока на этот вопрос не может ответить никто. Доверие банков
                  друг к другу все еще подорвано. Как следствие, операции на
                  рынке межбанковского кредитования уже не первую неделю
                  практически остановлены: в обстановке все возрастающей
                  нервозности и тотального недоверия банки давно уже перестали
                  кредитовать друг друга. Для мелких и средних банков, которые
                  раньше могли всегда могли перекредитоваться у более крупных,
                  чтобы расплатиться по текущим обязательствам, такая ситуация
                  почти смертельна. Для наиболее крупных наиболее опасным может
                  оказаться черный пиар, инициируемый конкурентами, который
                  реализуется, частности, через рассылаемые по Интернету списки
                  банков, "из которых стоит как можно скорее забрать вклады".
                  В течение прошлой недели банки стали останавливать платежи:
                  "Павелецкий", "Промэксимбанк", "Диалог-оптим"… Во вторник
                  платежи были внезапно остановлены в первом из крупных банков -
                  "Гута Банке", одного из лидеров по привлечению вкладов от
                  населения и входящего в двадцатку крупнейших банков по объему
                  активов. А вчера утром на изрядно перепуганных вкладчиков
                  коммерческих банков в последний раз обрушился "спам", в
                  котором был очередной "черный" список банков, включая довольно
                  крупные, из которых им рекомендовали забрать деньги. Кстати,
                  вице-президент "Альфа-банка" Александр Гафин уже назвал
                  "спланированной акцией появление названия его банка на
                  страницах газет после того как обострилась ситуация с "Гута
                  Банком": "Мы стали жертвой продуманной махинации. Мы даже не
                  знаем, кто это сделал и какими средствами", и сообщил, что за
                  несколько последних дней "Альфа-банк" выдал примерно 100 млн.
                  долларов своим вкладчикам.
                  С падением "Гута Банка" ЦБ наконец-то нарушил недельное
                  молчание, и спас "Гуту", точнее, выделил кредит на его покупку
                  другому банку - "Внешторгбанку". Об этом вчера сообщил
                  председатель ЦБ Сергей Игнатьев, выступая в Госдуме. Игнатьев
                  отрицает наличие кризиса в банковской системе и считает
                  проблемы "Гута Банка" "частной проблемой", которая обусловлена
                  политикой самого банка. Он подчеркнул так же, что никаких
                  претензий к МДМ-банку, "Альфа-банку" и "Росбанку" у ЦБ нет. И
                  заверил, что никаких "черных" списков проблемных банков у ЦБ
                  не существует.
                 

Подготовила Ирина Федотова

Владимир Санько

 Главе ЦБ Сергею Игнатьеву придется подумать, как решить две
                  противоречащие друг другу задачи.

            Несомненно, сейчас для ЦБ наступает «момент истины» – второе
            полугодие готовит суровое испытание для его валютно-денежной
            политики. Нам придется еще раз убедиться в неспособности денежных
            властей контролировать и инфляцию, и реальный курс рубля. Впрочем,
            при решении этих двух трудносовместимых задач ЦБ отдает приоритет
            сдерживанию инфляции. Так что самое время оценить, насколько
            достоверны утверждения первого заместителя председателя Банка России
            Алексея Улюкаева, что к концу текущего года соотношение между
            национальной и американской валютами будет на уровне 29,50–30,0
            рублей за доллар.
            Очень большие надежды возлагались на повышение ставки
            рефинансирования Федеральной резервной системой США, что должно было
            увеличить привлекательность доллара. Но надежды не оправдались –
            давление на евро и рубль сохранилось. Правда, спекулянты свое
            отыграли – в последнюю декаду июня евро на мировых рынках опускался
            ниже 1,2 долл., а официальный курс доллара в рублях поднимался до
            30,5, а в отдельных случаях на межбанковском рынке – до 30,10. Но
            уже через неделю курс евро на Западе устойчиво держится выше 1,2320
            долл., а в России ЦБ предпринимает серьезные усилия за удержание
            отвоеванных позиций – не опуститься ниже 29 руб. за доллар. Интерес
            к долларам на российском рынке заметно снизился.
            Эксперты валютного рынка подтверждают, что в последние дни
            наметилась тенденция к ослаблению спроса на американскую валюту.
            Вместе с тем отмечают, что как только сделки начинают заключаться
            ниже официального курса – на рынке появляется крупный покупатель с
            заявками на покупку 5–10 млн. долл. и даже 17 млн., причем объем
            торгов в 200–300 млн. долл. и более – дело обычное.
            Денежные власти на благодушный лад настроили результаты первого
            полугодия – с середины февраля курс доллара поднялся почти на 60
            коп., золотовалютные резервы ЦБ только на прошлой неделе превысили
            88 млрд. долл. Уверенность ЦБ придает и вступление 18 июня в
            действие нового Закона «О валютном регулировании и валютном
            контроле». Действительно, он дает весомые рычаги для ограничения
            потоков спекулятивного капитала, но только краткосрочного. Это
            достигается отчислениями в фонды обязательного резервирования по
            отдельным капитальным операциям.
            Тем не менее оснований для оптимизма относительно курса рубля у
            Минфина и ЦБ явно недостаточно. Нельзя забывать, что благоприятные
            результаты были достигнуты за счет оттока с финансовых (валютного,
            фондового и кредитного) рынков в весенние месяцы спекулятивного
            капитала в объеме не менее 15 млрд. долл. Кроме того, значительные
            валютные суммы ушли Минфину на обслуживание и погашение внешнего
            долга и конвертацию средств Стабилизационного и Резервного фондов. И
            даже при этом прирост золотовалютных резервов составил более 10
            млрд. долл. Как сообщил руководитель департамента
            макроэкономического прогнозирования МЭРТ РФ Андрей Клепач,
            укрепление рубля к доллару в январе–мае 2004 года составило 4,3%, а
            к корзине валют – 5,6%. Напомним, что денежно-кредитной программой
            правительства и ЦБ предел укрепления рубля к корзине определен в 7%.

            Во втором полугодии не будет оттока спекулятивного капитала –
            наиболее слабонервные уже ушли, то есть эффект компенсации роста
            притока валютной выручки исчерпан. А приток валюты относительно
            прошлого года произошел весьма существенный: во-первых, цена на
            нефть относительно аналогичного периода прошлого года возросла на
            25–30%; во-вторых, прирост добычи нефти за первые пять месяцев
            превысил 10%, следовательно, вырос экспорт. Очевидно, что Минфин и
            ЦБ при таком притоке валюты не удержат свои установочные
            макроэкономические показатели, такие, как укрепление рубля к корзине
            и рост золотовалютных резервов (по прогнозу Алексея Улюкаева – на
            20–25 млрд. долл. за год). Не поможет даже досрочное, уже в этом
            2004 году, достижение законом установленного предела для наращивания
            Стабилизационного фонда в 500 млрд. руб.

http://www.izvestia.ru/economic/article183576

      Вчера из кома слухов под названием "банковский кризис" обозначился еще
      один конкретный - и немалых размеров по российским меркам - фигурант:
      Гута-банк. 6 июля офисы Гута-банка с раннего утра оказались закрыты.
      Вкладчики банка обнаружили на дверях объявление о том, что банк не
      работает "по техническим причинам". Является ли это началом масштабного
      банковского кризиса? Если да, то это станет, пожалуй, самым
      беспрецедентным банковским кризисом во всемирной истории кредитных
      учреждений. Потому что это будет кризис в условиях, когда буквально все
      макроэкономические показатели экономики страны хороши как никогда за
      последние лет 20. Или же речь идет просто о переделе собственности под
      прикрытием банковского кризиса?

      Чем история Гута-банка отличается от истории Содбизнесбанка

      Информация о том, что Гута-банк в числе других российских банков
      испытывает проблемы с ликвидностью, то есть задерживает платежи своих
      клиентов, появилась на рынке в начале июня. Тогда первый зампред Банка
      России и глава Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян призвал
      банковское сообщество не поддаваться панике и не превращать историю с
      отзывом лицензии у Содбизнесбанка в катастрофу. И если после отзыва
      лицензии у Содбизнесбанка финансовый рынок пристыженно молчал, но работал,
      то информация о решении акционеров банка "Кредиттраст" о добровольной
      ликвидации банка заставила банковское сообщество закрыть лимиты на рынке
      межбанковского кредитования друг на друга. И те банки, которые сильнее
      других зависели в начале июня от заемных денег, привлекаемых с рынка,
      попали в самое невыгодное положение. Началось все с кризиса неплатежей у
      банков среднего размера - "Диалог-оптим" и "Павелецкий" - в середине июня,
      а в начале июля к этому списку присоединился и крупный Гута-банк.

      Весь июнь источники "Известий" в банке признавались, что у организации
      есть сложности, но клялись, что все они преодолимы. Первым свидетельством
      реальной нехватки денег стало то, что банк приостановил досрочное
      погашение и выкуп своих векселей, которые моментально на этой новости
      упали в цене. Но отказ от досрочного погашения векселей ненаказуем. В
      середине июня казалось даже, что дела нормализовались: по информации
      "Известий", в банке даже приостановился отток денег со счетов частных лиц.
      Но появившиеся новости о том, что Внешторгбанк собрался дать предприятиям,
      входящим в Гута-холдинг, многомиллионный кредит, только подстегнул
      опасения за будущее кредитной организации. А уж когда Внешторгбанк
      отказался этот кредит дать, заявив, что деньги предприятия получат лишь
      после того, как перейдут на обслуживание в ВТБ, паника стала
неуправляемой.

      5 июля вечером банкоматы Гута-банка еще выдавали наличные средства, 6 июля
      с утра деньгами были загружены только те из них, которые находились вне
      отделений банка. К 12 часам дня клиентам банка, использующим систему
      "Телебанк", пришли уведомления, что система оплаты товаров и услуг
      карточками Гута-банка не работает. Весь день 6 июля, по информации
      "Известий", крупные клиенты Гута-банка, входящие в структуру холдинга,
      спешно открывали счета в других банках. А частные клиенты пытались
      обналичить карточки. Примечательно, что коммерческие банки уже в середине
      вчерашнего дня отказывались выдавать деньги с карточек Гута-банка. Под 2%
      их обналичивал только Сбербанк. После 18.00 рейтинговое агентство НАУФОР
      отозвало рейтинг надежности Гута-банка в связи с неисполнением банком
      обязательств перед клиентами.

      Официальные структуры в отношении Гута-банка пока хранят молчание. Первый
      зампред Банка России Андрей Козлов, который появлялся в Госдуме, не стал
      комментировать ситуацию вокруг Гута-банка. Между тем один из руководителей
      достаточно крупного коммерческого банка отметил, что многие проблемы
      банковского сектора можно было бы решить, если бы ЦБ выступил "кредитором
      последней инстанции", то есть рефинансировал банки. В частности, по словам
      банкира, можно было бы еще больше снизить ставку отчислений в фонд
      обязательных резервов, расширить перечень бумаг, принимаемых в обеспечение
      ломбардных кредитов, и наконец, возродить практику выдачи стабилизационных
      кредитов. Правда, в части последней меры ЦБ стойко хранит молчание.

      Что же касается неофициальных комментариев, то высокопоставленный
      сотрудник Банка России подтвердил "Известиям" возможность предоставления
      помощи Гута-банку. Как считает источник, во многом его проблемы вызваны
      провокацией конкурентов: "Конечно, его многие не любят, потому что на
      рынке группа "Гута" ведет себя достаточно жестко, и у них много врагов".
      Фразу "много врагов" в данном случае можно, пожалуй, считать ключевой... И
      знаковой.

      При чем тут Центробанк

      Сегодня мало кто помнит, но нынешний период "треволнений", скажем так, на
      банковском рынке начался... с серии полосных и как-то уж нарочито пафосных
      статей, фигурантами которых были те или иные сотрудники Центробанка,
      ответственные за проведение того этапа банковской реформы, который
      называется "страхование вкладов". Собственно, проблемы Содбизнесбанка
      начались с того, что у него обнаружились (в ходе надлежащей в таких
      случаях проверки) серьезные финансовые нарушения. Далее снежный ком слухов
      стал нарастать, достигнув такой величины, что нынешнюю ситуацию стали даже
      сравнивать с дефолтом августа 1998 года. В качестве аргументов приводятся,
      как правило, два самых главных. Во-первых, возникли проблемы с
      ликвидностью у достаточно заметных на рынке банков, что привело к
      задержкам выплат наличных денег их вкладчикам, затруднило проведение
      платежей юрлиц, резко увеличило недоверие на межбанковском рынке.

      Во-вторых, после завершения ЦБ приема заявок от банков на вступление в
      систему страхования вкладов высокопоставленные чиновники стали приводить
      данные о том, что от 100 до 300 банков из 1140, подавших заявки на
      вхождение в эту систему, не будут допущены к работе со средствами физлиц,
      следовательно, не смогут считаться полноценными кредитными организациями.
      Несмотря на все желание в этом самом месте пнуть ЦБ как "провокатора
      паники", это вряд ли будет оправданно. Во-первых, потому, что ЦБ
      действовал и продолжает действовать пока абсолютно оправданно. В том
      смысле, что в своем нынешнем виде банковская система страны не может
      переходить к принципу страхования вкладов и вообще считаться полностью
      здоровой. Во-вторых, цифры 100 и 300 - это даже мало, если судить
      российские банки не по "домотканым" меркам, а по, скажем, европейским:
      слишком многие российские банки полноценными банками ни в коей мере не
      являются.

      Что касается сравнений с 1998 годом, то общего тут мало, если вообще есть.
      Тогдашний кризис - тоже доморощенный - банковской системы был составной
      частью общего экономического кризиса в стране. Тогда страна оказалась на
      грани суверенного дефолта. А проблемы банков были лишь малой составляющей
      того кризиса, спровоцированного конкретно крахом пирамиды ГКО. Цена на
      нефть тогда тоже была не 38-40 долларов за баррель, а в несколько раз
      ниже, золотовалютные резервы ЦБ - ниже в пять раз. Бюджет сегодня также
      имеет внушительный профицит.

      Сегодня, в отличие от 1998 года, вряд ли стоит говорить и о кризисе
      ликвидности всей банковской системы. Речь скорее идет о кризисе недоверия
      некоторых банков (число которых все же невелико) друг к другу. То есть
      кое-кто явно оказался изгоем на рынке межбанковского кредитования. О
      причинах - чуть ниже. Пока речь идет (даже в слухах) лишь о трудностях в
      нескольких проблемных банках. К тому же теоретически сам ЦБ может
      вмешаться в ситуацию. Другое дело, что это вмешательство будет иметь
      обусловленный характер, и если состоится, коснется лишь тех банков, общее
      финансовое состояние которых не вызывает особых сомнений в своевременности
      возврата выданных им кредитов.

      Российские банки сегодня вообще живут по двойным стандартам. Некоторые уже
      перешли на международную систему финансовой отчетности (МСФО), а другие
      пользуются российской системой (РСФО). Если на МСФО перейдет еще большее
      число банков, то это со всей очевидностью выявит и еще больше проблемных
      банков. По сведениям "Известий", по предварительным оценкам ЦБ, уже
      проверившего около 600 кредитных организаций, на сегодня у 137 уже
      обнаружены признаки фиктивного капитала. У части из них капитал может
      оказаться вообще отрицательным. Поэтому вариант "оставить все как есть,
      лишь бы не волновать рынок и вкладчиков" - это путь не в тупик, а к еще
      более масштабному кризису всей системы в будущем.

      В деньгах всегда есть немножко политики

      Но если действия ЦБ можно на сегодня признать грамотными и объективно
      направленными на оздоровление системы, то в нынешней ситуации, к
      сожалению, видимо, наличествует и некоторое "нездоровое" политическое
      начало. Если в ельцинскую эпоху одним из мощных средств передела
      собственности выступали "информационные войны", то теперь - иные времена.
      И войны ведутся в формах, этим временам более имманентных. Например, в
      виде запуска слухов, когда источник таковых слухов далеко не всегда вообще
      понятен. Итогом таких спецопераций вполне могут стать не только конкретные
      неприятности у тех или иных кредитных учреждений, но и перемена ими в
      конечном счете собственников. Кстати, отъем собственности (а в случае с
      банками - еще и конкретных финансовых потоков), как видно на примере,
      скажем, "ЮКОСа", весьма ловко можно осуществить как раз в виде
      банкротства. Речь может идти - в данном случае применительно к банкам - о
      новом этапе передела собственности в соответствии с уже произошедшими и
      происходящими перегруппировками внутри правящей элиты. В частности, такая
      мотивация может просматриваться в ситуации с тем же Гута-банком, а также с
      другим, еще более крупным "клиентским" банком, неприятности которого еще
      не всплыли на поверхность, но который многие тесно связывают с одной
      высокопоставленной, но как бы "обороняющейся" сегодня кремлевской
      группировкой. Надо полагать, и процедура спасения испытывающих
      неприятности банков может быть обусловлена не только сугубо параметрами
      финансовой дисциплины и стандартами МСФО, но и, скажем, более обтекаемым
      понятием "социальной ответственности банковского бизнеса".

      P.S.

      Как заявил "Известиям" представитель руководства Банка России, "в
      настоящее время проводятся активные консультации между руководством
      Гута-банка и заинтересованными российскими банками, которые могут
      способствовать решению проблемы Гута-банка при содействии Банка России".
      Это может означать реализацию того, чего добивались банки в лице
      Ассоциации региональных банков в одном из своих предложений, адресованном
      ЦБ, - то есть подключение к решению проблемы крупнейших государственных
      банков в лице Сбербанка и Внешторгбанка (так уже было в 1998 году). Вместе
      с тем как-то конкретизировать свое заявление представитель ЦБ не захотел.

 

      • ЕЛЕНА ГОСТЕВА, ИГОРЬ МОИСЕЕВ, АНАТОЛИЙ ШВЕДОВ

Банки в смертельном испуге
                        Отзыв лицензии "Содбизнесбанка" грозит обернуться
                        банковским кризисом в стране
                        11.06.2004
                  Финансовые проблемы Гута-банка могут быть связаны с ситуацией
                  вокруг НК "ЮКОС", передает сайт радиостанции "Эхо Москвы" со
                  ссылкой на информированный источник в финансовых кругах.
                  По сведениям источников, сравнительно недавно Гута-банк
                  приобрел значительный пакет акций "ЮКОСа", и недавний обвал
                  ценных бумаг компании мог привести к существенным денежным
                  потерям банка. Гута-банк пока что никак не комментирует эту
                  информацию.
                  По сообщениям агентства "Интерфакс", во вторник были
                  прекращены все операции в московских отделениях Гута-банка и в
                  петербургсеком филиале. Банкоматы также прекращают работу.
                  В объявлении, размещенном на двери московского офиса
                  Гута-банка на пересечении Долгоруковской улицы и Оружейного
                  переулка, сообщается, что, в связи с оттоком денежных средств
                  в течение июня в размере свыше 10 миллиардов рублей и
                  существенным нарастанием платежей в июле Гута-банк в настоящее
                  время не в состоянии осуществлять текущие платежи и
                  производить выплаты по вкладам. В другом объявлении говорится,
                  что руководство принимает необходимые меры по восстановлению
                  текущей ликвидности Гута-банка.
                  По сведениям радиостанции "Эхо Москвы", у центрального офиса
                  Гута-банка собралось уже около 30 вкладчиков. Некоторые из них
                  пытались войти в офис и поговорить с руководством, но их не
                  пустила охрана, объяснившая, что банк временно не работает.

Одной из
      причин возникновения недоверия к этому финансово-кредитному учреждению
      стало то, что в начале июня по электронной почте среди СМИ и банкиров было
      разослано сообщение о выемках документов в "Гута-банке" и возбуждении
      уголовных дел в отношении его руководителей. Следует отметить, что данные
      сведения были подлинными. Однако суть происшедшего в том, что информация
      подавалась в рамках рассылки как актуальная, в то время как на самом деле
      она касалась событий прошлого года. Тем не менее в обстановке всеобщего
      кризиса доверия на финансовом рынке даже подобные приемы информационных
      войн оказались вполне действенными. Представители группы "Гута" заявили,
      что "спам" был заказан конкурентами, однако несколько партнеров на всякий
      случай временно закрыли лимиты на "Гута-банк".
      Вторая волна истерии стартовала 1 июля, когда стало известно, что
      Внешторгбанк передумал давать давно обещанный и ожидаемый кредит группе
      "Гута" в размере $300-400 млн под залог промышленных активов последнего.
      Руководители банка уже раздумывали, как лучше использовать полученные
      средства, но ситуация радикально изменилась. Внешторгбанк сообщил, что
      кредитные ресурсы будут выделены непосредственно компаниям, входящим в
      группу "Гута", и то только тем, у которых имеются счета в ВТБ. Более того,
      одним из условий выделения кредитов стал перевод всех оборотов в ВТБ. Уход
      этих банков может стать серьезной проблемой для "Гуты".
      Еще одним фактором нервозности стало то, что 29 июня 2004 г. "Гута-банк"
      ввел в действие новые процентные ставки за пользование разрешенным лимитом
      овердрафта по банковским картам в рублях. Снижение ставки с 19 до 16,5%
      годовых в рублях распространилось на следующие виды продуктов: пластиковые
      карты VISA Gold/MasterCard Gold; пластиковые карты, выпускаемые под залог
      депозитного вклада; пластиковые карты, выпускаемые в рамках зарплатных
      проектов для физических лиц.
      На фоне этих событий появились сообщения о том, что некоторые кредитные
      учреждения заявили о закрытии лимитов на "Гута-банк". Сегодня об этом
      пишет газета "КоммерсантЪ". А днем ранее издание "Жизнь" опубликовало
      информацию о том, что "Альфа-банк" и "Гута-банк" ведут активные переговоры
      с рядом средств массовой информации, стараясь не допустить появления
      статей о том, что эти крупные финансовые структуры может постигнуть судьба
      "Кредиттраста" и "Содбизнесбанка".
      Все эти события подвигли вкладчиков "Гута-банка" к активным действиям. По
      сообщениям корреспондентов "Yтра", сегодня у банкоматов "Гута-банка"
      наблюдается нездоровое оживление и даже формируются очереди. Пока
      банкоматы исправно выдают наличные деньги, однако ситуация явно
      неспокойная.
      В самом банке корреспондент "Yтра" получил следующий комментарий. На
      вопрос о сделке с Внешторгбанком в пресс-службе ответили, что все, что
      написано в "Ъ" относительно финансового положения "Гута-банка", не
      соответствует действительности. По мнению другого представителя "Гуты",
      такое бывает в бизнесе, когда какая-то сделка сорвалась, условия
      изменились, и делать выводы, что без этой помощи с банком что-то случится,
      нельзя. Тем паче упомянутый кредит был предназначен для других целей.
      На вопрос о выплатах частным вкладчикам нам сообщили, что таких проблем у
      банка нет. "Вся эта заваруха началась больше месяца назад, на протяжении
      всего этого периода, как-то волнообразно у нас периодически бывают шквалы
      звонков по таким вопросам" - рассказали журналисту "Yтра". А очереди у
      банкоматов, по мнению пресс-службы, спровоцированы информацией из
      различных источников, в том числе и слухов. "Кто-то передает, кто-то
      усиливает. Но все нормально абсолютно. Вот у нас здесь банкоматы... все
      абсолютно свободно, никакого ажиотажа… Кто-то массированно проводит такую
      атаку, и честно говоря, сил нет отбиваться", - сообщил корреспонденту
      "Yтра" представитель пресс-службы ЗАО "КБ "Гута-банк".
      Справка "Yтра":
      ЗАО "КБ "Гута-банк" работает на рынке банковских услуг с ноября 1991 года.
      Имея лицензии на совершение всех видов банковских операций, "Гута-банк"
      предоставляет полный спектр банковских продуктов и услуг. По величине
      активов и размеру собственного капитала он входит в 30 крупнейших
      российских банков. Региональная сеть насчитывает более 140 подразделений,
      расположенных во всех крупных индустриальных центрах России.
      ЗАО "КБ "Гута-банк" входит в состав группы "Гута", объединяющей около 100
      компаний, деятельность которых связана с банковским делом, страхованием,
      инвестициями, лесной, текстильной и кондитерской промышленностью,
      двигателестроением, девелопментом, медициной и туризмом.