Новини фінансового сектору

26 листопада у м. Києві відбулася Всеукраїнська нарада системи комерційних банків. В її роботі взяли участь близько 60 керівників діючих в Україні банків. Вели нараду Голова Ради Асоціації українських банків, перший заступник Голови парламентського Комітету з питань фінансів та банківської діяльності Станіслав Аржевітін та Президент Асоціації українських банків Олександр Сугоняко.

Мета наради – обговорення стану справ у економіці і банківській системі, дій органів влади та вироблення переліку заходів, реалізація яких забезпечить не мінімізацію наслідків кризи, а вихід із кризи в українській економіці.

В ході обговорення порядку і механізму рефінансування, банки виступили за цілковиту прозорість та забезпечення однакових умов для всіх діючих в Україні банків, без поділу на великі чи малі.

З боку банкірів прозвучала критика нестабільності валютно-курсової політики в країні. За їх словами, це є дестабілізуючим чинником. Пролунали попередження, що невизначеність валютно-курсової політики є чи не основною загрозою для банківської системи.

Нарада засвідчила розуміння з боку банкірів того, що є межа курсу, поза якою система може стати неплатоспроможною через наявність великої частки портфелю валютних кредитів.

Окрім цього, від банків на нараді прозвучали застереження, що нестабільність і коливання курсу, невизначеність і непрозорість рефінансування створюють сприятливий грунт для корупції.

Чимало уваги на нараді було приділено стратегічним аспектам подолання економічної кризи, пошукові секторальних точок відновлення економіки країни, на які має бути спрямована кредитна активність банків і доходи яких компенсують негативні впливи попередньої кредитної політики.

В ході наради пролунали також елементи самокритики. З боку банкірів прозвучало усвідомлення того, що частина рефінансування йшла на валютний ринок, збільшувала попит, підвищувала курс і тим самим ускладнювала повернення собі ж валютних кредитів.

Чимало доповідачів висловили переконання, що за кризових умов навряд чи є адекватним застосування жорсткої монетарної політики та високих процентних ставок рефінансування, що гальмує кредитування, спричинює зростання кредитних ставок тощо.

Всеукраїнська банківська нарада висловилася за більш стабільну і передбачувану монетарну політику в країні, посилення контролю за попитом на валюту. Також пролунали пропозиції щодо доцільності обов”язкового продажу валюти експортерами та зменшення некритичного імпорту.

Обговорено тему міжбанку (МБК).

З метою зменшення доларизації економіки запропоновано ввести обмеження на надання кредитів в іноземній валюті.

Окремо банки проговорили доцільність відмови в окремих випадках від застосування штрафів і пені  до тих позичальників, які з об”єктивних причин не мають можливості погасити кредитну заборгованість перед банками. Як сказав один з банкірів: “Банкам потрібні живі клієнти, а не мертві”. Тому банки висловились за отримання дозволу на реструктуризацію заборгованості позичальників.

Обговорено питання незадовільного стану щодо захисту прав кредитора в країні. Відмічено велику роботу в цьому напрямку Голови Правління ВАТ “Сведбанк” Сергія Тігіпка. Також було засвідчено випадки, коли суди і досі неправомірно визнають недійсними кредитні договори фізичних осіб після того, як ті отримали кредит. Банкірами підтримано потребу користування у спірних ситуаціях послугами Третейського суду при АУБ, яким за два роки вже розглянуто понад 3500 тисячі справ, і жодне рішення по них не було скасоване державними судами.

Прозвучали скарги на перенавантаження банків статистичною звітністю, що забирає чимало ресурсів і часу.

Розглядалися й інші актуальні питання діяльності банків.

Всеукраїнська нарада визначила, що система комерційних банків має говорити з владою і регулятором не мовою прохань, а мовою вимог, якщо за ними стоять системні, а не бізнесові, інтереси та реальні економічні процеси.

За результатами наради АУБ узагальнить вимоги банків і подасть їх до НБУ, Кабінету міністрів та Верховної Ради.

За дорученням наради, по її завершенню, Голова Ради АУБ та Президент АУБ в інформагентстві “УНІАН” дали підсумкову прес-конференцію, де узагальнено висловили пропозиції і вимоги комерційних банків.

Прес-служба
Асоціації українських банків

Укрсоцбанк підбив підсумки діяльності за дев’ять місяців 2008 року. Про це повідомила прес-служба банку з посиланням на Управління економіки та фінансів.

Укрсоцбанк підбив підсумки діяльності за дев’ять місяців 2008 року. Станом на 1 жовтня 2008 року динаміка основних показників Укрсоцбанку виглядає таким чином (цифри представлені відповідно до національних стандартів бухгалтерського обліку):
• загальний кредитний портфель банку досяг 32,584 млрд. грн., збільшившись із початку року на 34,8%. При цьому обсяг кредитів населенню перевищує суму кредитів підприємствам (17,290 млрд. грн. проти 15,294 млрд. грн.).
• чисті активи становили 38,753 млрд. грн., збільшившись із початку року на 24,1%.
• обсяг коштів юридичних осіб на строкових і поточних рахунках становить 7,633 млрд. грн.
• обсяг коштів фізосіб досяг 7,681 млрд. грн., збільшившись із початку року майже на 3%.
• капітал банку становить 3,699 млрд. грн., збільшившись із початку року на 15,8%.
• чистий прибуток банку – 502 млн. грн.

ДОВІДКА

АКБ «Укрсоцбанк», що входить до групи найбільших банків України, заснований у вересні 1990 року. Мережа банку налічує 462 установи, з них – 27 обласних філій і 435 відділень. Персонал банку налічує більш як 10 тис. осіб.

23 січня 2008 року UniCredit Group завершила купівлю 94,2% загального випущеного акціонерного капіталу Укрсоцбанку в групи інвесторів, яких представляла міжнародна інвестиційна консалтингова компанія EastOne (продавець із боку акціонерів) через Bank Austria, який входить до Групи і є відповідальним за комерційну банківську діяльність у країнах Центральної та Східної Європи.

Фінансовий результат VAB Банку за 9 місяців 2008 року склав 3,1 млн. дол. США, у порівнянні з 0,1 млн. дол. США за аналогічний період 2007 року.
Обсяг чистих активів зберігся на рівні кінця 2007-го і, станом на 30 вересня 2008 року, склав 1 221 млн. дол. США на тлі збільшення кредитного портфеля на 13,3% за вказаний період. Кредитний портфель банку виріс до 1 032 млн. дол. США, і це дещо вище рівня першого півріччя 2008 року.
Портфель кредитів фізичних осіб збільшився на 31% і, станом на 30 вересня 2008 року, досяг 322 млн. дол. США, продемонструвавши великі темпи зростання, у порівнянні з портфелем кредитів юридичних осіб. Частка роздрібних позик у загальному кредитному портфелі збільшилася з 27%, на 31 грудня 2007 року, до 31% на кінець третього кварталу 2008 року.
«У нинішній ситуації наша стратегія спрямована не на стрімке зростання і розширення діяльності, а на збереження високих показників ліквідності, підтримку прибутковості банку та ще більш зважений підхід до кредитування», – відзначив Голова правління VAB Банку Петро Барон.
Якість депозитного портфеля, а також його структура щодо термінів погашення покращали, попри зменшення обсягу коштів клієнтів банку на 2,2%, у порівнянні з кінцем 2007 року. Наприкінці третього кварталу 2008 року депозитний портфель банку склав 721 млн. дол. США. Частка термінових депозитів збільшилася до 77%, у порівнянні з 73% наприкінці 2007 року. Будучи більш диверсифікованим джерелом фондування, депозити фізичних осіб виросли до 415 млн. дол. США, або 58% від загального депозитного портфеля на кінець третього кварталу 2008 року, у порівнянні з 51% на кінець 2007-го.
Банк підтримує адекватність капіталу на високому рівні – 18,4%. За звітний період капітал VAB Банку виріс на 34,5% – до 191 млн. дол. США. Показник адекватності капіталу першого рівня збільшився до 16,5%.

ДОВІДКА
 
На фінансовому ринку країни Всеукраїнський акціонерний банк (VAB Банк) працює з 1992 року і, згідно з даними НБУ, входить до групи великих банків. Із жовтня 2006-го входить до універсальної фінансової групи VAB Group. Регіональна мережа банку представлена 25 філіями і 148 відділеннями в Україні, а також представництвом у   м. Будапешт (Угорщина). Серед акціонерів VAB Банку – велика міжнародна компанія TBIF Financial Services BV (Амстердам, Нідерланди).
Станом на 1 липня 2008 року, обсяг чистих активів VAB Банку склав 6,7 млрд. грн., регулятивний капітал банку – 908,6 млн. грн.

У прес-конференції беруть участь:

Станіслав Аржевітін,
Голова Ради Асоціації українських банків,
Перший заступник Голови Комітету з питань фінансів та банківської діяльності Верховної Ради України

Олександр Сугоняко,
Президент Асоціації українських банків

Члени Ради АУБ

Прес-конференція відбудеться:
у середу 26 листопада о 15:30
у прес-центрі інформагентства "УНІАН"

за адресою: м. Київ, вул. Хрещатик, 4, 2-й поверх.
          
Початок реєстрації журналістів о 15.00. Вхід за журналістськими посвідченнями.

Прес-служба Асоціації українських банків

З 11 по 13 листопада в Києві відбувся III-й щорічний Український банківський форум, організований міжнародним інститутом Адама Сміта. В роботі Форуму взяли участь близько 400 ведучих фінансистів з більш ніж 27 країн світу, керівники провідних банків і фінансових інститутів України й зарубіжжя, політики, економісти, експерти. З боку Асоціації українських банків в роботі Форуму взяли участь Голова Ради АУБ, перший заступник Голови парламентського Комітету з питань фінансів і банківської діяльності Станіслав Аржевітін, перший Віце-президент АУБ Володимир Бондар, директор Департаменту з питань нагляду та регулювання банківської діяльності Ірина Самойлова.

За словами організаторів заходу, його мета - разом знайти рішення існуючих проблем і позначити пріоритетні напрями подальшого розвитку фінансово-банківського сектора.

Серед тем, які обговорювалися на Форумі, були такі:

- Огляд українського банківського сектору  і перспектив його подальшого розвитку;
- Стратегії росту в 2008 – 2009 роках;
- Шляхи залучення боргового капіталу та підвищення капіталізації під час глобальної кризи ліквідності;
- Консолідація в українському банківському секторі;
- Стратегії оптимізації існуючих філіальних мереж;
- Стратегії управління ризиками;
- Стратегії в приватному банкінгу в умовах розвитку ринків;
- Перспективи кредитування малого та середнього бізнесу;
- Огляд тенденцій та перспектив подальшого розвитку українського роздрібного сектору;
- Сегмент споживчого кредитування та динаміка несплачених кредитів;
- Банківське страхування в Україні;
- Іпотечне кредитування: потенціал, проблематика, перспективи.
 
Більш детальну інформацію про III-й міжнародний Український банківський форум можна буде отримати на сайті: www.ukrainianbanking.com

В Українському союзі промисловців і підприємців (УСПП) відбувся “круглий стіл” на тему “Шляхи виходу з економічної кризи”. Мета заходу – обговорення першочергових завдань парламенту, Уряду, професійних громадських об”єднань щодо покращення економічної ситуації в державі. В роботі “круглого столу” взяли участь Голова Комітету Верховної Ради України з питань національної безпеки та оборони Анатолій Гриценко, Президент Центру антикризових досліджень Ярослав Жаліло, Керуючий партнер «Ернст енд Янг» в Україні Олексій Кредісов, керівники провідних підприємств, представники галузевих асоціацій, громадських організацій.

Від Асоціації українських банків в роботі “круглого столу” взяв участь Перший Віце-президент АУБ Володимир Бондар, який поінформував присутніх про стан національної банківської системи, заплановані заходи щодо стабілізації у банківському секторі, хід виконання Постанови НБУ № 319 тощо.

Як зазначали під час “круглого столу” експерти, криза – вдалий час для реформування структури економіки, її переорієнтування на інноваційний розвиток. «Зараз Україні дана можливість впровадити серйозні структурні реформи, які ми не маємо права не використати», – наголосив  Керуючий партнер «Ернст енд Янг» в Україні Олексій Кредісов.

Учасники “круглого столу” підкреслювали, що антикризова діяльність не повинна спиратися лише на разові заходи. Слідом за ними повинні вживатися середньо та довгострокові заходи, включаючи ретельний бюджетний процес та стратегування економічного розвитку.

Під час “круглого столу” його учасниками проголошено про створення Громадської антикризової ради, до складу якої входитимуть представники професійних об”єднань ділової спільноти, промисловці, підприємці і роботодавці, науковці і аналітики тощо. Громадська антикризова рада відстежуватиме та аналізуватиме результативність та наслідки вжитих владою антикризових заходів, розроблятиме та надаватиме до законодавчих та виконавчих органів влади пропозиції з їх удосконалення та ефективності.

Популярність депозитів зростає разом  зі ставками
Ставки по депозитам с возможностью пополнения и частичного снятия за последний месяц выросли на 0,56%. При этом банковские эксперты утверждают, что всевозможные акции привлекают все больше депозитов, а в ближайшем времени украинцев ожидает всплеск популярности мультивалютных вкладов
По данным компании «Простобанк Консалтинг», средняя процентная ставка по универсальным депозитам (вклады с возможностью пополнения и частичного снятия, независимо от периодичности выплаты процентов) сроком на один год в гривне в начале ноября составила 13,21% годовых. При этом в конце сентября она составляла 12,65%. Таким образом, средняя по банкам ставка повысилась на 0,56%.
Эксперты компании «Простобанк Консалтинг» определили самые выгодные депозиты на начало ноября сроком на один год без возможности пополнения и снятия средств.
ТОП-3 в гривне:
1. 19,14% - «Пенсионный», Кредитпромбанк.
2. 18,75% - «Супер депозит!!!», Первый Украинский Международный Банк.
3. 17,50% - "Накопительный", VAВ Банк.
Эксперты утверждают, что осенние акции привлекают новые депозиты, и обещают всплеск популярности мультивалютных вкладов. «В условиях высокой инфляции и тем более в период курсовых колебаний возрастет спрос на так называемые мультивалютные вклады, которые позволят инвестору заработать на конвертации валюты. В условиях то дешевеющей, то дорожающей гривны с такого депозита можно получить довольно высокий доход, при условии, что вкладчик всегда «начеку» - ориентируется в мире финансов, политике, экономике», - считает Игорь Фомичев, начальник управления вкладных и расчетных продуктов Укргазбанка.

Укрпромбанк подвёл итоги деятельности за десять месяцев 2008 года. По состоянию на 1 ноября 2008 года основные финансовые показатели составляют:

- чистые активы составляют 14 075,2 млн. грн, увеличившись на 24,1% по сравнению с показателями на 1 января 2008 года;
-  кредитно-инвестиционный портфель увеличился на 35,5% по сравнению с показателями на 1 января 2008 года, составив 12 578,5 млн. грн; 
- в целом объём вкладов клиентов составляет 10 218,2 млн. грн., в том числе объём средств юридических лиц на срочных и текущих депозитах увеличился на 37,2% по сравнению с показателями на 1 января 2008 года, составив 2 495,4 млн. грн., а объём средств физических лиц составляет 7 722,7 млн. грн., увеличившись на 23,2%;      
- балансовый капитал Банка увеличился на 39,3% по сравнению с показателями на 1 января 2008 года, составив 1 909, 7 млн. грн;
- чистая прибыль по итогам октября 2008 года достигла 68,7 млн. грн., увеличившись на 24,7% по сравнению с показателями на 1 января 2008 года. 

Справка:

Укрпромбанк зарегистрирован в 1989 году. На 1.11.2008 г. сеть Укрпромбанка состоит из 319 филиалов и отделений, количество банкоматов – 553, количество банковских терминалов – 501, количество торговых терминалов – 884.
  
Укрпромбанк входит в первую группу банков по рейтингу НБУ (крупнейшие банки).
По состоянию на 01.11.2008 г. активы банка составляют – 14 075,2 млн. грн., кредитно-инвестиционный портфель – 12 578,5 млн. грн., регулятивный капитал банка составляет –   1 790,8 млн. грн., депозиты физических лиц – 7 722,7 млн. грн., депозиты юридических лиц –    2 495,4 млн. грн.

В 2007 году Укрпромбанк  получил позитивные кредитные рейтинги, которые свидетельствуют о высокой надежности и способности банка исполнять все свои обязательства в условиях, сложившихся на украинском финансовом рынке:
- рейтинг по национальной шкале на уровне ua.A со стабильным прогнозом, присвоенный национальной компанией «Кредит-рейтинг»,
- долгосрочный международный рейтинг кредитоспособности B2/Not Prime/E+/A3.ua, присвоений международным рейтинговым агентством Moody’s  Investors Service.

Пресс-служба Укрпромбанка

У відповідь на звернення Президента Асоціації українських банків Олександра Сугоняко до Прем‘єр міністра України Юлії Тимошенко щодо доцільності відміни сплати збору на обов”язкове державне пенсійне страхування з операцій купівлі-продажу безготівкової іноземної валюти, Міністерство фінансів України за дорученням Кабінету Міністрів України повідомило Асоціації, що наразі “здійснюються заходи щодо зменшення розміру збору на обов‘язковое державне пенсійне страхування з операцій купівлі-продажу іноземної валюти та скасування його справляння з певних видів операцій”.

Також Заступник Міністра фінансів України В.Матвійчик повідомив, що “у проекті Державного бюджету України на 2009 рік передбачається подальше зменшення зазначеного збору у 2,5 рази (з 0,5% до 0,2%). Також розглядається питання про скасування такого збору в майбутньому на виконання Плану першочергових заходів у сфері інвестиційної діяльності, затвердженого Указом Президента України від 10 квітня 2006 р. № 300”.

Нагадаємо, що АУБ вже протягом кількох років виступає за скасування збору на обов`язкове державне пенсійне страхування з операцій купівлі-продажу безготівкової іноземної валюти, оскільки, як вважають в АУБ, через нього суттєво гальмується розвиток валютного ринку України, обмежується інструментарій для об`єктивного визначення обмінного курсу.

Слід також наголосити, що зобов‘язання щодо скасування зазначеного збору взято Україною в Меморандумі про отримання стабілізаційного кредиту МВФ.

Прес-служба
Асоціації українських банків

Заместитель председателя правления Укргазбанка Елена Дмитриева уверена, что до 2010 кредитные ставки будут только расти, а сейчас рекомендует не терять времени и воспользоваться крайне выгодными предложениями по депозитным программам

Жертвами разрастающегося мирового кризиса стали крупнейшие зарубежные банки. Может ли подобное произойти в Украине? Введение временной администрации в  Проминвестабанке - первая ласточка будущих финансовых неурядиц, или исключение из правил?

Проблемы ПИБ ничего общего не имеют с мировым кризисом, как и мировой кризис не связан с ПИБ. Проблемы зарубежных банков связаны с некачественными ипотечными активами, которые по своей сути были высоко рисковыми инвестициями и, как результат, привели к глобальному  кризису ликвидности. Для украинских банков проблемы ипотечных кредитов не существует: по требованиям НБУ банки выдавали ипотечные кредиты только в случае подтверждения платежеспособности заемщика, кредитные программы предполагают ежемесячное погашение процентов и основной суммы долга. Поэтому просроченные ипотечные кредиты практически отсутствуют. Для украинских банков в большей степени проблемой являются потребительские кредиты, где оценка платежеспособности заемщика часто не проводилась. Однако эти проблемы не носят глобальный характер, так как большинство банков имели незначительный портфель потребительских кредитов.

Раньше банки могли привлекать деньги на международных рынках и предоставлять относительно дешевые кредиты клиентам. Сейчас такой возможности уже нет. Означает ли это дальнейший рост кредитных ставок и сокращение долгосрочного финансирования (ипотеки, автокредитования)?

В мировой экономике происходят глобальные изменения, которые радикально меняют прежний механизм функционирования денег в банковском секторе. Происходит процесс замещения международных денег на внутренние деньги. Аналогичная ситуация наблюдается и в Украине, основными инвесторами становятся украинские юридические и физические лица. В  условиях высокого уровня инфляции банки могут привлекать только дорогие деньги, и как результат стоимость кредитов тоже растет. В 2009 году ситуация  радикально не изменится, хотя ставки по депозитам начнут снижаться.

Ввиду отсутствия в Украине долгосрочных депозитов сократятся вложения банков в долгосрочные кредиты. В первую очередь это касается кредитов населения на покупку квартир и авто. При этом критически важным является сохранить доступ к кредитным ресурсам предприятиям реального сектора. От этого зависит дальнейший рост экономики и благосостояния населения Украины.

Как долго банки могут продержаться на финансовой диете, развиваясь исключительно за счет «внутренних» источников?

В 2009 получить ресурсы на международных рынках капитала будет сложно, поэтому ориентация на внутренние ресурсы будет главным направлением работы  банковского сектора. Думаю, в 2010 году ситуация начнет меняться к лучшему, банки возобновят международное финансирование, ставки по кредитам начнут снижаться, а сроки удлиняться.

Сейчас альтернативы депозитам в банках нет. Остальные виды вложений уже не могут защитить от инфляции и девальвации. В какой валюте, и на какой срок вы бы открывали вклады? По каким критериям в нынешней ситуации следует  выбирать банк?  

В текущей ситуации действительно альтернативы банковским депозитам нет. Валюту вклада необходимо дифференцировать, разместив свободные средства на  депозиты в гривне и долларах США. Многие банки сейчас проводят рекламные акции по привлечению денег на вклады. Предлагаю воспользоваться условиями, которые сейчас весьма привлекательны, так как в дальнейшем наверняка ставки по депозитам будут снижаться. Наиболее интересными являются условия по вкладам на 1 год. Также интересным является  размещение денег на золотом депозите в банке, когда в качестве средств инвестиции выступает безналичное золото. В условиях инфляции эта инвестиция  является  привлекательной, так как золото во многом выступает стабилизатором финансового рынка,  так «тихая гавань». 

Для оценки надежности банка целесообразно обратиться к информации АУБ,  где оперативно предоставляется информация о структуре балансов коммерческих банков. При выборе банка необходимо учитывать сбалансированность выданных кредитов и привлеченных средств.  Наибольший риск несут банки, которые имеют очень большие объемы кредитования при нестабильном объеме привлеченных пассивов. Неблагоприятно на деятельности банка отражается небольшой размер собственного капитала, который не позволяет надежно защитить его инвесторов. Также я бы рекомендовала обращать внимание на размер банка: небольшие банки менее финансово устойчивы в кризисных ситуациях.
      
Личный счет
№11, ноябрь 2008

Ставки по всем депозитам, в том числе и по универсальным вкладам с возможностью пополнения средств, продолжают расти. При этом эксперты прогнозируют расцвет депозитных предложений и в дальнейшем.

По данным компании «Простобанк Консалтинг», средняя процентная ставка по сберегательным депозитам (без возможности пополнения и снятия средств, с выплатой процентов в конце срока, или с капитализацией, или с авансом) сроком на один год в гривне в начале ноября составила 18,05% годовых. При этом в начале октября она составляла 17,31%. Таким образом, средняя по банкам ставка повысилась на 0,74%.

Эксперты компании «Простобанк Консалтинг» определили самые выгодные депозиты на начало ноября сроком на один год без возможности пополнения и снятия средств.

ТОП-3 в гривне:
1. 22,00% - «Стандартный Плюс», БИГ Энергия.
2. 21,50% - «Инвестиционный», Мегабанк.
3. 21,25% - «Срочный вклад», Home Credit Bank.

Эксперты прогнозируют повышения депозитных ставок и в дальнейшем и при этом отказываются называть депозитный потолок по ставкам. «На сегодняшний день делать какие-либо прогнозы крайне сложно – реальность часто превышает самые смелые ожидания. Для снижения процентных ставок по депозитам пока нет причин. Все так же для многих банков ограничен рынок внешних заимствований, для большинства из них  источником для привлечения денежных ресурсов остается исключительно внутренний рынок. Скорее всего, до конца года уровень процентных ставок будет расти», - считает Игорь Фомичев, начальник управления вкладных и расчетных продуктов Укргазбанка.

Игорь Фомичев, начальник управления вкладных и расчетных продуктов Укргазбанка

 Депозиты были и остаются лучшим средством, как сохранить свои сбережения, так и получить неплохую прибыль. Для снижения действующих сегодня процентных ставок по депозитам пока причин нет. Все так же для многих банков ограничен рынок внешних заимствований, для большинства из них  источником для привлечения денежных ресурсов остается исключительно внутренний рынок. По моему мнению, скорее всего до конца года уровень процентных ставок  еще немного подрастет.