Национальный банк выполняет все положения соглашения с Международным валютным фондом. Об этом сообщила глава НБУ Валерия Гонтарева, отметив, что главной задачей стоит реформирование монетарной политики и переход к режиму таргетирования инфляции.

С этой целью разработан план-график внедрения инфляционного таргетирования на 12 месяцев, что позволит эффективно и последовательно применять инструментарий влияния на уровень инфляции.

Кроме того, НБУ нацелен на комплексное реформирование банковского сектора, направленное на его консолидацию, усиление корпоративного управления, прозрачность источников капитала и современный риск-менеджмент.

Гонтарева рассказала, что, несмотря на сложную геополитическую ситуацию в Украине, пока центральному банку удалось сохранить стабильность финансового сектора, соблюдать режим гибкого курсообразования и выполнить свои обязательства в рамках соглашения "стенд-бай".

Среди других неотложных задач регулятора на ближайшую перспективу глава Национального банка назвала постепенную либерализацию валютного рынка Украины.

Техническая миссия Международного валютного фонда  начала свою работу в Украине по проверке выполнения структурных маяков для выделения второго транша кредита с 25 июня 2014 года.

Кампания по сохранению банка "Форум" потерпела очередное фиаско. 17 июня исполнительной дирекцией Фонда гарантирования вкладов физических лиц было принято решение начать процедуру ликвидации этого финучреждения. Как было сказано в релизе Фонда, ликвидацию предполагается провести "с отчуждением всех или части его активов и обязательств в пользу принимающего банка".

На протяжении трех месяцев «Смарт-холдинг» совместно с ФГВ , Нацбанком  и инициативной группой вкладчиков и клиентов банка «Форум»  пытались выработать решение, которое бы позволило вернуть банк под юрисдикцию Вадима Новинского и защитить интересы вкладчиков, однако существенного консенсуса достигнуто не было.

На вечернем заседании 5 июня Верховная рада не смогла проголосовать за законопроект №4938 по предупреждению отрицательного влияния на стабильность банковской системы, который позволил бы Фонду переводить вклады в субординированный долг и облигации, благодаря чему Новинский рассчитывал спасти банк, перечислив до этого на спецсчет НБУ $50 млн в качестве подтверждения серьезности своих намерений.

«У меня такое создалось впечатление, что кто-то очень сильно заинтересован в том, чтобы банк распродать по частям, при этом получить… (активы банка по заниженной цене. – Forbes)», – произнес расстроенный Новинский в присутствии вкладчиков, ожидавших его 5 июня возле парламента.

На следующий день, 6 июня в 8 утра, в НБУ состоялась расширенная рабочая встреча, на которой присутствовали глава НБУ Степан Кубив, министр финансов Александр Шлапак, распорядитель ФГВ Василий Пасечник, заместитель главы ФГВ Андрей Кияк, собственник банка Вадим Новинский и экс-глава набсовета «Форума» Александр Морозов. Также были приглашены представители инициативной группы вкладчиков и клиентов банка «Форум» во главе с Павлом Сидоренко.

На встрече Пасечник сообщил, что заявки кипрской компании «Эрнамио Консалтинг» отклонены – из-за того, что компанией была предложена слишком незначительная сумма.

Министр Шлапак сказал, что директива председателю правления Укргазбанка  Сергею Мамедову на покупку банка не будет подписана. Свое решение он объяснил тем, что в бюджете нет средств на докапитализацию госбанка, а законопроект №4938 не принят.

Заместитель Пасечника Андрей Кияк объявил результаты конкурса по продаже активов и пассивов банка «Форум», в результате которого победителем оказался Альфа-Банк . Так было подписано рамочное соглашение между Альфа-Банком и ФГВ. При этом специалисты банка до 13 июня должны были более детально проанализировать кредитный портфель и обязательства и подать в ФГВФЛ скорректированное коммерческое предложение по этой сделке.

В тот же день на встрече с журналистами, которая состоялась сразу после этого заседания, Кубив сообщил, что по банку «Форум» есть два варианта. «Первый вариант – покупка активов и пассивов, что покроет все депозиты физических лиц, и не только. А второй вариант – это полностью покупка банка, но с условием поддержки, которую должен разработать НБУ. Мы хотим выжать максимум, чтобы погасить пассивы», – заявил глава НБУ.

Максимум не выжали

Затем Альфа-Банк Украина вел соответствующие переговоры с НБУ и Фондом гарантирования вкладов. Был проведен due diligence. Но уже «на финише» стороны не смогли согласовать условия сделки и ее ключевые параметры.

«Интерес Альфа-Банка в этой транзакции базировался на определенной оценке стоимости активов. При входе в сделку Альфа-Банк был ориентирован на определенное количество активов, их кондицию и стоимость. По результатам проведения due diligence оказалось, что стоимость активов более чем в два раза меньше изначально ожидаемой», – так 17 июня прокомментировал ситуацию президент Альфа-Банка Александр Луканов.

По его словам, причины такого развития событий кроются, среди прочего, в принятии закона о моратории на наложение взыскания на имущество, принятое в обеспечение по валютным кредитам. «Этот закон существенно увеличивает риски по соответствующему кредитному портфелю и, соответственно, снижает инвестиционную привлекательность кредитного портфеля как актива для потенциального инвестора», – считает Луканов.

Согласно информации участника переговоров, пожелавшего остаться неизвестным, ключевыми вопросами были выделение рефинансирования от НБУ и согласие Вадима Новинского обслуживать кредиты «Смарт-холдинга», сумма которых, по его словам, составляла около 2 млрд гривен.

В то же время пресс-секретарь «Смарт-холдинга» Вячеслав Ржеутский информацию опровергает. «Эта информация не соответствует действительности. Обращаем внимание, что у предприятий «Смарт-холдинга» в банке «Форум» находится значительный объем средств на депозитных и текущих счетах. Он вырос с начала года до введения временной администрации почти на 50%. Сумма кредитов предприятий «Смарт-холдинга» в банке ненамного превышает сумму их депозитов. Мы готовы продолжать обслуживать свои кредиты», – сообщил он в комментарии Forbes.

Луканов, в свою очередь, сказал, что вопросы рефинансирования НБУ и кредитов «Смарт-холдинга» являлись важными, но не ключевыми.

В результате 16 июня НБУ, учитывая предложение ФГВ, принял решение отозвать у банка «Форум» лицензию и приступить к процедуре его ликвидации с полной или частичной передачей его активов принимающему банку.

«Смарт-холдинг» в лице кипрской компании «Эрнамио Консалтинг» будет добиваться отмены решения в суде. «Иск подан, потому что мы пока не увидели, что в процессе ликвидации банка будут защищены интересы вкладчиков. До конца недели мы находимся в переговорном процессе с НБУ, ФГВФЛ, вкладчиками. Существует большая вероятность, что будет найдено компромиссное решение. Тогда иск может быть отозван», – подчеркивает Ржеутский.

Банк «Форум» признан Нацбанком неплатежеспособным 13 марта этого года. «Регулятор сослался на проблемы, связанные с капиталом. Для нас это было неожиданностью, – рассказывал ранее в интервью Forbes заместитель директора – распорядителя Фонда гарантирования вкладов физлиц (ФГВФЛ) Андрей Оленчик. – В семь вечера мы узнали о том, что банк неплатежеспособный, а утром в него пришла временная администрация».

Общий объем депозитов в «Форуме» на 1 марта составлял 5,28 млрд гривен, однако под гарантии Фонда подпадали всего 3,04 млрд гривен. Остальные деньги – вклады свыше 200 000 гривен каждый. Меньше всего повезло крупным клиентам и валютным вкладчикам. ФГВФЛ уже начал выплаты по депозитам до 200 000 гривен в Укргазбанке. Но забрать долларовый вклад можно только по курсу 9,4 грн/$ (при нынешнем курсе в 11-12 грн/$).

Проживающие в Крыму и Севастополе вкладчики неплатежеспособных банков могут получать компенсационные выплаты в любом отделении банков-агентов Фонда гарантирования вкладов физических лиц на материковой части Украины, сообщила пресс-служба Фонда.

Национальный банк запретил банковским учреждениям страны работать в Крыму до завершения российской оккупации из-за невозможности проводить банковское регулирование и надзор, валютный контроль и финансовый мониторинг за деятельностью банков на полуострове. 

Фонд гарантирования вкладов возмещает средства каждому вкладчику в размере вклада, включая проценты, начисленные на день принятия решения Национальным банком  о признании финучреждения неплатежеспособным, в пределах 200 тыс. грн независимо от количества депозитов в одном банке.

Количество участников Фонда составило на 1 июня 2014 года 175 финучреждений.

Активы Фонда гарантирования вкладов физических лиц  в мае уменьшились на 8,4%, до 6,818 млрд грн. Участниками Фонда являются 178 банков.

25 июня 2014 года остатки средств на корреспондентских и транзитных счетах банков Украины снизились, по сравнению со вчерашним днем, на 1,858 млрд – до 25,858 млрд гривен. Об этом сообщает пресс-служба Национального банка.

Напомним, во вторник, 24 июня, остатки на корсчетах банков снизились на 1,128 млрд гривен.

Остатки средств на корреспондентских и транзитных счетах банков (оперативные данные на начало дня):

По данным НБУ 

Население продолжает забирать из банков свои средства из-за нестабильной политической и экономической ситуации, которая провоцирует отток вкладов. При этом рост наличных на руках у людей может ускорить наметившийся в стране рост потребительских цен.

Кризис забирает вклады

Отток денег вкладчиков из банковской системы не прекращается. Если в апреле граждане забрали со своих депозитов суммарно 2,1 млрд грн, то в мае – 12,4 млрд грн, сообщили в Национальном банке . Банкиры объясняют продолжающийся отток средств острым экономическим и политическим кризисом в стране. «В апреле отток вкладов из системы приостанавливался, но окончательные выводы можно будет делать только по итогам июня. Май – непростой месяц с точки зрения активности экономики. А в нынешнем году он еще и сопровождается серьезным политическим кризисом», – говорит первый заместитель председателя правления «Банка Национальный кредит » Людмила Мищук. Региональной разбивки НБУ за май еще нет, но в апреле, по данным регулятора, самые высокие темпы оттока вкладов были на востоке страны.

Особенно часто сталкиваются с оттоком средств небольшие учреждения. Только за май временные администрации были введены сразу в четыре кредитные организации: Пивденкомбанк ,Промэкономбанк , Захидинкомбанк , АвтоКрАЗбанк . О проблемах с возвратом депозитов публично заявили Актив-банк  и банк «Золотые ворота », которые сейчас ведут переговоры с вкладчиками и НБУ для удержания ликвидности. В мае началась ликвидация Реал Банка , а значит, общий показатель банковской системы был уменьшен на размер депозитов в этом учреждении (687,4 млн грн на 1 апреля).

Вкладчики забирали депозиты во всех валютах. Если отток гривневых вкладов в апреле составлял всего 265 млн грн, то за май – 6,44 млрд грн. Иностранной валюты, которую в апреле сняли на $0,93 млрд, в мае забрали еще на $1,12 млрд. Однако динамика сокращения портфеля в гривневом эквиваленте была смягчена девальвацией: в апреле – на 4,08%, а в мае – еще на 3,28%.

Особенно остро этот вопрос стоит в восточных областях, где продолжается война. «За последние несколько месяцев наблюдается сильное падение экономики региона, начиная с закрытия магазинов и заканчивая уменьшением на 35-40% производственных мощностей сталелитейных, коксохимических, машиностроительных заводов и комбинатов. Процесс оттока капитала есть, но он находится на ранней стадии. Если ситуация в регионе не будет урегулирована в ближайшее три месяца, то это может остановить всю промышленность региона», – говорит директор Восточного региона Идея Банка Михаил Мокренчук.

Эту версию косвенно подтвердил глава НБУ Степан Кубив. «В мае в большинстве областей, кроме южных и восточных, было зафиксировано увеличение вкладов в гривне. Прирост остатков депозитов физлиц составлял почти 1,3 млрд грн или 0,7%, юридических лиц - 3,7 млрд грн или 2,3%», – сказал он. Таким образом, отток вкладов населения в юго-восточной Украине, вероятно, составил 7,7 млрд грн.

Методы удержания

Не помогают банкам в привлечении клиентов даже очень высокие ставки по депозитам, которые сейчас достигают в среднем 20% годовых. «Ликвидность распределяется по банковской системе неравномерно. Одни учреждения испытывают избыточную ликвидность, так как в них происходит приток вкладов, другие банки продолжают терять деньги вкладчиков и замещают отток путем привлечения рефинансирования», – отмечает член правления, директор департамента казначействаUniversal Bank  Сергей Пономаренко.

В борьбе за привлечение вкладов банкам может помочь регулятор. В своем проекте «Концепции реформы банковской системы до 2020 года» НБУ предусмотрел возможность законодательно ограничить возможность для граждан досрочно забирать депозиты из банков. Тем не менее сами участники рынка не уверены, что такой механизм сработает. «Запрет досрочного снятия депозитов может потенциально перераспределить рынок в сторону краткосрочных вкладов и вызвать проблему с ликвидностью, не говоря уже о том, что, как показывает опыт той же Польши, всегда может найтись механизм «обхода» такого решения», – отмечает заместитель председателя правления Кредобанка Гжегож Шатковски.

Наличка играет на повышение

Отток средств со счетов банков провоцирует рост объемов налички в стране: на фоне оттока 39 млрд грн вкладов в национальной валюте за январь-май НБУ зафиксировал рост наличных в обращении на 49 млрд грн. Это давит на инфляцию, которая за пять месяцев уже достигла 10,5% из-за резкой девальвации национальной валюты, что повлекло за собой рост цен на импорт, и повышения тарифов естественных монополий.

Большой объем средств на руках у населения еще больше провоцирует повышение цен. «Политический кризис, аннексия Крыма, угроза военных интервенций вызывают панику населения, которое забирает из банков депозиты. Без негативных политических новостей тенденция по оттоку вкладов должна постепенно приостановиться. Но банковские ресурсы по-прежнему будут дорогими, потому что привлекать их сложно», – говорит старший аналитик по экономическим вопросам Международного центра перспективных исследований Василий Поворозник. Но в МЦПИ ожидают, что рост цен должно сдерживать сокращение частного потребления на 10% в текущем году.

Окончательные итоги диагностики банков, по итогам которых будут определяться размеры возможной докапитализации, станут известны не ранее конца сентября 2014 года, сообщила пресс-служба Национального банка.

"Продолжается диагностическое обследование 15 банков 1-ой группы по размеру активов, которое началось 26 мая 2014 года. Также с середины июля до конца сентября 2014 года диагностическое обследование продлится еще в 20 следующих по размерам банках", - говорится в сообщении.

По данным НБУ , банки второй волны диагностики должны заключить соответствующие договора с независимыми аудиторскими фирмами в начале июля.

"Только после получения отчетов аудиторов о результатах диагностического обследования всех банков будут определены необходимые объемы докапитализации отдельных банков и банковской системы в целом… Соответствующие результаты стресс-тестирования ожидаются не раньше конца сентября этого года", - подчеркивается в сообщении.

В НБУ напомнили, что диагностика 35 банков согласована с Международным валютным фондом  иВсемирным банком : известные международные аудиторские фирмы проведут масштабное диагностическое обследование этих кредитно-финансовых учреждений в соответствии с установленными Нацбанком требований с целью комплексной оценки состояния отечественной банковской системы.

График проведения диагностики банков утвержден соответствующим постановлением НБУ.

Как сообщил источник в НБУ, появившиеся в прессе прогнозы относительно итогов диагностического обследования банков страны безосновательны и не являются какими-либо предварительными результатами.

"Лишь международные аудиторские фирмы по завершении диагностики смогут иметь необходимую информацию для выводов. Пока никакие, даже предварительные, итоги стресс-тестирования не подводились", - сказал источник.

Луганская торгово-промышленная палата сообщила о централизованном отключении с 16:00 20 июня 2014 года системы электронных платежей Национального банка и системы "Є-казна" Государственной казначейской службы во всех городах и районах Луганской области.

"Банки и филиалы, работающие через систему СЭП главного управления НБУ в Луганской области, не могут проводить операции по своим счетам", - говорится в сообщении.

В документе утверждается, что отключение электронных систем Нацбанка  и Госказначейства в регионе произошло без предварительных предупреждений и объяснений причин.

По данным ТПП, отдельные банки сумели создать альтернативные площадки для обеспечения штатной работы с клиентами в других областях: в частности, луганские областные управления Ощадбанка  иУкрэксимбанка  работают через Киев, поэтому Ощадбанк продолжает выплаты пенсий.