10 июня 2014 года остатки средств на корреспондентских и транзитных счетах банков Украины снизились, по сравнению с предыдущим днем, на 1,585 млрд – до 29,454 млрд гривен. Об этом сообщает Национальный банк.

Напомним, во вторник, 10 июня, остатки на корсчетах банков выросли на 547 млн гривен.

Остатки средств на корреспондентских и транзитных счетах банков (оперативные данные на начало дня):

Дата	Остатки средств, млрд гривен
11.06.2014	29,454
10.06.2014	31,039
06.06.2014	30,492
05.06.2014	29,519
04.06.2014	29,802
03.06.2014	30,030

По данным НБУ 

10 июня 2014 года торги на межбанковском валютном рынке открылись по доллару США в диапазоне 11,8500-11,9500 грн/долл., по евро – 16,1110-16,2495 грн/евро.

Котировки на межбанковском валютном рынке Украины на 10 июня 2014 года:

Валютная пара	Курсы закрытия, 06.06.2014	Курсы открытия, 10.06.2014
Гривна/доллар	11,8500-11,9000	11,8500-11,9500
Гривна/евро	16,1640-16,2360	16,1110-16,2495
Гривна/рубль	0,3409-0,3421	0,3443-0,3473

Официальные курсы валют Национального банка Украины    с 14.00 06.06.2014:

Валюта	Курс
доллар США	11,825829
евро	16,044102
российский рубль	0,33881

Невыполнение требования о раскрытии ведомостей о владельцах существенного участия в банке и вступление в законную силу обвинительного приговора в отношении деяний в финансовой сфере контролеров и руководителей банка является достаточным критерием для отнесения банка к категории проблемных. Соответствующие правки внес Национальный банк в Положение о применении НБУ мер влияния за нарушение банковского законодательства своим постановлением №332 от 3 июня 2014 года.

Согласно документу, новыми критериями отнесения банков к категории проблемных стали также невыполнение им без обоснованных причин распоряжений или требований Нацбанка  об устранении нарушений банковского законодательства или нормативно-правовых актов НБУ, непредоставление уполномоченным лицам Нацбанка информации, документов и их копий.

Помимо того, банк может попасть в категорию проблемных в случае конфликта интересов банка, о чем свидетельствует наличие информации о любом виде отношений, противоречащем интересам банка, а также отсутствие согласия и/или наличие угрожающих интересам вкладчиков и кредиторов противоречий между органами управления и/или акционерами банка, которые негативно влияют на его эффективное управление.

Еще одним дополнительным критерием НБУ определил невыполнение своего распоряжение об отстранении должностного лица банка или запрете собственнику существенного участия голосовать своими акциями.

Наконец, Нацбанк может отнести банк к проблемным, если против него вынесено судебное решение, выполнение которого может иметь негативное влияние на репутацию банка и/или привести к потере более 1% активов.

Указанными поправками НБУ также разрешил для осуществления особого режима контроля одновременно с назначением куратора банка привлекать специалистов по бухучету, по юридическим вопросом и вопросам платежных систем, информационных технологий и других.

Национальный банк разработал концепцию реформирования банковской системы Украины до 2020 года, которой, среди прочего, предусматривается сокращение персонала центрального банка, повышение требований к капиталу банков, сокращение возможностей по досрочному изъятию депозитов, а также формирование мегарегулятора, который будет решать задачи пруденциального надзора за всем финансовым рынком.

"Перевод кредитных союзов, кредитных бюро и ломбардов под надзор НБУ должен состояться до конца 2014 года, страховых компаний - до середины 2015 года, регулирование рынка ценных бумаг - до середины 2016 года", - указывается в редакции концепции от 26 мая, текстом которой располагает агентство "Интерфакс-Украина".

В НБУ также запланировали уменьшить свою сеть в 2014-2015 годах до 5-7 территориальных управлений, а также сократить персонал на треть.

"Количество сотрудников НБУ к началу 2017 года сократится на 30% по сравнению с началом 2014 года (несмотря на передачу функций надзора над другими финансовыми посредниками на рынке)", - отмечается в документе.

Нацбанк также планирует инициировать увеличение норматива минимального регулятивного капитала до 500 млн грн до 2018 года и до 750 млн грн до 2020 года. Кроме того, будет предложено с 2015 года повысить требование к минимальному уставному капиталу для новых банков до 750 млн грн с 120 млн грн на сегодняшний день.

По прогнозам центрального банка, такие действия позволят в горизонте до 2020 года сократить количество банков и повысить концентрацию активов.

"НБУ планирует выделить отдельную группу системно важных банков, для которой будут установлены более жесткие требования к нормативам капитала и ликвидности, но которые смогут надеяться на более системную и скорейшую стабилизационную помощь со стороны НБУ в период кризисов", - разъясняется в документе.

При этом в качестве наиболее приоритетного механизма капитализации рассматриваются слияния и поглощения банков.

"НБУ будет разрабатывать законодательные инициативы упрощения и стимулирования порядка консолидации банковского капитала", - указывается в документе.

В планах НБУ содействие консолидации небольших здоровых банков с целью создания более мощных системных, региональных и специализированных банков.

При этом запланировано проведение стресс-тестирования банков каждые два года.

"Задание НБУ и правительства минимизировать расходы для налогоплательщиков при капитализации банков, которые имеют недостаточной капитал. Для рекапитализации системных банков, дальнейшее функционирование которых признано целесообразным, необходимо рассмотреть возможность создания особенного фонда вместе с международными финансовыми институтами", - отмечается в документе.

Согласно концепции, ожидается, что банковская система будет развиваться опережающими темпами по сравнению с ростом ВВП: приоритетными направлениями для развития кредитования станут инвестиционные кредиты, кредитование малого и среднего бизнеса и ипотечное кредитование.

НБУ намерен работать над удешевлением банковских займов до уровня, сопоставимого с другими странами региона.

"Ожидается, что реальные процентные ставки будут поддерживаться на позитивном уровне по депозитам (на уровне 3-4%) и по кредитам (на уровне 7-9%). НБУ также будет предпринимать меры для снижения колебаний процентных ставок в национальной валюте и контролю банковских спрэдов", - отмечается в концепции.

Для решения проблемы плохих активов, в концепции предусматривается рассмотрение НБУ, Фондом гарантирования вкладов и Минфином создания системного "банка плохих активов", который бы аккумулировал проблемные ипотечные кредиты в иностранной валюте на балансе единого национального института (компании по управлению активами).

"Источниками финансирования банка плохих активов могут выступать как государство, так и частные инвесторы или международные финансовые институты", - подчеркивается в документе.

В результате, согласно концепции, на балансах банков в среднесрочной перспективе объем проблемной задолженности сократиться до уровня не более 5-8%.

НБУ также выступает за прощение процедуры отчуждения имущества залогов в пользу кредиторов, а также за установление четкой ответственности заемщиков за предоставление недостоверной информации при получении кредита.

С целью формирования долгосрочной ресурсной базы для кредитования, концепцией предлагается, ввести на законодательном уровне запрет на досрочный разрыв депозитных договоров. При этом в качестве исключения отдельными нормами могут быть созданы "сберегательные депозиты", по которым будет возможно досрочное получение средств.

При этом, в планах НБУ увеличение суммы и доли депозитов гривне до 80% всех депозитов физических лиц.

"Уровень гарантированных долгосрочных вкладов в гривне должен быть повышен за счет дифференциации гарантирования других вкладов", - предлагается в документе.

Концепцией также предусмотрено снижение порога раскрытия информации о собственниках, владеющих прямо или опосредованно долями в банках до 2% с 10% уставного капитала на сегодняшний день.

НБУ также планирует установить больше ограничений на размер операций со связанными лицами: норматив Н7 планируется снизить до 2020 года до 15% с 25% на сегодняшний день.

Кроме того, НБУ выступает за консолидацию кредитных бюро на частной основе, а также за консолидацию банковских ассоциаций.

Защита интересов клиентов банков, согласно документу, станет одной из задач финансового омбудсмена: данный институт планируется создать на базе консолидированной банковской ассоциации.

В целом, НБУ ставит целью наращивание доли иностранного капитала в банковской системе до 50% и уменьшение роли государства в банковском секторе до уровня ниже 10% к 2020 году.

Международные резервы Украины на конец мая 2014 года составили 17,899 млрд долларов, сообщил глава Национального банка Степан Кубив.

С учетом ранее обнародованных данных, за май резервы увеличились на $3,673 млрд, или на 25,8%.

Как сообщалось, международные резервы Украины в январе-апреле упали на 30,3%, или на $6,19 млрд, или менее двух месяцев импорта.

Международный валютный фонд  в конце апреля одобрил выделение Украине кредита на $17,1 млрд, первый транш которого в размере $3,2 уже поступил. Решение МВФ открыло для страны помощь других международных финансовых организаций. В частности, Украина привлекла $1 млрд от продажи облигаций под гарантии США, получила $750 млн кредит от Всемирного банка  и EUR100 млн макроэкономической помощи ЕС.

Предполагается, что сотрудничество с МВФ позволит к концу текущего года увеличить международные резервы страны до $19,2 млрд, или до 2,6 месяцев импорта, а в 2015 году довести их до $26,7 млрд, или 3,4 месяцев импорта.

Национальный банк предложил перевести валютные кредиты физлиц в гривну по курсу 7,99 грн за доллар и предоставить заемщику право избавиться от ипотеки путем передачи залога банку. Эксперты сдержанно относятся к законодательной инициативе регулятора.

Крупные банки с международным капиталом имеют необходимый запас прочности для реализации норм законопроекта, однако для системы в целом это повод задуматься, говорят эксперты. «Конвертация ипотечных кредитов в гривну по курсу 7,99 грн/$ возможна исключительно в случае компенсации банковских убытков за счет государственных спецфондов. Убыток для финучреждений в таком случае будет примерно 40% от конвертированного объема. Похожий сценарий был в Аргентине лет десять назад. Тогда пришлось закрыться не одному банку», - рассказывает Константин Лежнин, заместитель председателя правления УкрСиббанка BNP Paribas Group .

Инициатива наделить заемщиков правом передавать ипотеку банкам также не приветствуется. «Финучреждения «продают» деньги, а не недвижимость. Банку нужно обеспечить возвратность кредита. Предмет залога является лишь своего рода гарантией возвратности займа. Кроме того, часто стоимость ипотеки не перекрывает задолженность по кредитному договору, и банки будут нести убытки», - поясняет Андрей Вдовиченко, начальник управления по работе с проблемной задолженностью банка «Национальный кредит ».

«Исходя из фактической стагнации рынка недвижимости, трудно сказать, насколько ликвидными для банков станут возвращенные таким образом залоги, на содержание которых также необходимы дополнительные средства», - поддерживает коллегу Дмитрий Клименков, начальник управления средних и малых кредитов Имэксбанка .

По мнению экспертов, предлагаемый законопроект, по сути, предоставляет заемщику механизм избавления от кредитных обязательств путем передачи залогового имущества банку взамен на подтверждение прекращения кредита.

«Безусловно, при принятии законов, регулирующих этот вопрос, следует учитывать не только интересы заемщиков, но и финансовых учреждений, которые также несут значительные убытки от девальвации, и всей банковской системы», - говорит Александр Кударь, заместитель начальника управления развития розничного бизнеса ОТП Банка .

Пока нормы применения какого-либо льготного режима погашения валютных кредитов не урегулированы законодательно, банки идут навстречу клиентам, разрабатывая программы, которые позволяют снизить долговую нагрузку заемщиков, и применяя различные методы реструктуризации. Это может быть продажа валюты по льготному курсу; индивидуальная возможность понижения процентной ставки, отсрочка платежа или реструктуризация с отменой процентов на определенные сроки; пролонгация кредита, что позволяет за счет увеличения срока уменьшить платеж.