AUB partners news

«Останнім часом в умовах інфляції, кризи ліквідності всіма банківськими закладами були підвищені процентні ставки за програмами кредитування фізичних осіб, і зниження ставок не передбачається», - зазначає начальник відділу іпотечного кредитування Управління продажів кредитних продуктів роздрібного бізнесу ВАТ «РОДОВІД БАНК» Олена Алфьорова.

За прогнозами експерта, враховуючи антиінфляційні заходи НБУ, відсутність у банків значних довгострокових ресурсів, ймовірніше за все банки будуть вимушені зменшувати строки кредитування за житловими програмами. «Більшість іпотечних кредитів виплачується позичальниками менш ніж за десять років. При цьому багато позичальників оформлюють кредити на 15 – 25 років з причини відсутності можливості документально підтвердити свої доходи, але реально кредити сплачуються значно швидше», - зазначає Олена Алфьорова.

За словами експерта, в умовах кризи ліквідності якість потенційного позичальника має велике значення для банків. Пропонуючи кредити за будь-якими програмами житлового кредитування, банки надають перевагу позичальникам, які можуть підтвердити рівень своїх реальних доходів документально.

Рост ставок по кредитам на землю замедлился. Эксперты связывают это со снижением спроса на такие кредиты и прогнозируют возобновление роста ставок осенью.

Согласно данным компании «Простобанк Консалтинг», средняя эффективная процентная ставка по кредитам на землю в гривне сроком на 5 лет в августе составила 20,63%, а в середине июля она составляла 21,08% (понижение составило 0,45%). Лучшие предложениями на рынке земельного кредитования, по данным компании, сегодня предлагают следующие банки (указана эффективная ставка по кредитам сроком на 5 лет): 

ТОП-3 в гривне:
1. 18,58% - Правэкс-Банк
2. 18,88% - Надра
3 19,39% - Ощадбанк

ТОП-3 в долларах США:
1. 12,50% - Укрпромбанк
2. 13,19% - СЕБ Банк
3. 13,39% - Сведбанк

ТОП-3 в евро:
1. 11,50% - Укрпромбанк
2. 12,89% - Сведбанк
3. 12,89% - СЕБ Банк

Эксперты считают, что снижение ставок по кредитам на землю в гривне связано с падением инвестиционной привлекательности земли и сезонным затишьем.
Следует отметить, что ставки по земельным кредитам вернутся на прежний уровень не раньше чем через год. «Что касается прогнозов, то все зависит от монетарной политики НБУ и частично от ситуации на мировых финансовых рынках, так как очень часто землю приобретают за счёт иностранных кредитов, - считает Владимир Паюк, финансовый аналитик компании "Простобанк Консалтинг". – Скорее всего, до конца года ситуация на рынке кредитования на покупку земли существенно не поменяется, а ставки по кредитам опустятся до уровня, который был в начале 2008, не ранее лета-осени 2009.»

Одеська обласна дирекція Райффайзен Банку Аваль взяла участь у IX міжнародній виставці «Ювелірний салон 2008», що проходила з 7 по 10 серпня у Одесі.

Як повідомили в обласній дирекції, на експозиції банку було представлено монети та банківські метали — всього понад 200 найменувань. Відвідувачі та учасники виставки мали можливість побачити та придбати монети різних тематичних серій, викарбуваних провідними монетними дворами світу.

Райффайзен Банк Аваль здійснює ексклюзивні поставки в Україну золотих, срібних і платинових монет Монетного двору м. Перт (Австралія), Британського королівського монетного двору, Монетного двору Нової Зеландії.

Банк також є дистриб’ютором монет Польщі, Іспанії, Італії, Фінляндії, Китаю, Сан-Марино, Андорри, Греції, Франції, Сінгапуру, КНДР, Монголії, Вірменії, Білорусі, Бермудських та Соломонових Островів, Островів Кука та Піткерн, Ніуе, Камбоджі, Сомалі, Британських Віргінських Островів та Ліберії.

Райффайзен Банк Аваль уклав партнерські угоди на поставку монет провідних монетних дворів світу для декількох українських банків — АКБ «Форум», VAB Банк, ВАТ «Кредитпромбанк» та ін.

Серед монет усесвітньо відомих серій, а також тих, що були викарбувані на честь відомих особистостей та важливих історичних подій, клієнти банку можуть обрати для себе особисто або для рідних та знайомих.

 Більш детальна інформація про асортимент монет у відділеннях Райффайзен Банку Аваль розміщена на корпоративному сайті (www.aval.ua) у розділі: «Приватним особам/Продаж банківських металів/Електронний каталог монет».

На початку серпня рейтингове агентство Standard & Poor`s (S&P) повідомило про зміну оцінки  частки проблемних активів українських банків. Новий показник значно відрізняється від попереднього, що був опублікований у березні. Аналітики агентства знизили оцінку рівня гіпотетичних валових проблемних активів (ВПА), які можуть виникнути у фінансовій системі у випадку реалізації обґрунтованого (але не катастрофічного) сценарію економічної рецесії, з 50-75% до 35-50%. Підстава – покращення ситуації в банківській системі.

Начальник Управління супроводу та моніторингу кредитного портфелю і процедур ВАТ «РОДОВІД БАНК» Марина Раєвська вважає, що початкова оцінка рівня гіпотетичних валових проблемних активів в розмірі 75-50%, проведена S&P, була вкрай завищена. Крім того, встановлений на сьогоднішній день рівень ВПА в розмірі 35-50% також не відповідає дійсності.

«На нашу думку, на сьогоднішній день доля проблемних активів в кредитних портфелях банків України складає не більше 3-5%, при цьому, у випадку виникнення у фінансовій системі України економічної рецесії, максимальний рівень проблемних активів становитиме не більше 10-12%», - зазначає експерт.

На думку Марини Раєвської, фінансові заклади України значно активізували роботу зі зниження долі проблемних активів в своїх портфелях: банки постійно вдосконалюють систему оцінки ризиків (особливо по споживчому кредитуванню), використовують в своїй діяльності колекторські компанії, які надають повний спектр професійних послуг зі стягування простроченої заборгованості, розширюють співробітництво з Бюро кредитних історій.

«Рейтингові оцінки українських банків в значній мірі обмежені встановленим суверенним рейтингом України. Тому рейтинги банків України навряд чи будуть змінені, не дивлячись на зміну оцінки  долі проблемних активів українських банків», - зазначає Марина Раєвська.

Более 93% операций по снятию наличных средств в Укрсоцбанке совершается вне отделений. Об этом сообщила пресс-служба банка со ссылкой на заместителя директора Центра розничного бизнеса Антона Тютюна.

Антон Тютюн: «Наш банк внимательно изучает потребности клиентов. Как показывают результаты исследования, график работы клиентов, как правило, совпадает со временем работы отделений банков. Именно поэтому им интересно иметь круглосуточный доступ к карточному счету с тем, чтобы, например, погасить карточный кредит, приобрести ваучер мобильной связи, снять наличные средства и пр. Клиентам удобно снимать наличные средства без очередей в кассах. Мы стремимся удовлетворить их потребности путем развития сети залов самообслуживания (работающих в формате 7 дней в неделю, 24 часа в сутки) и расширения сети банкоматов (в том числе, за счет увеличения банков-партнеров). Эта деятельность дает свои плоды. Если раньше соотношение операций по снятию наличных в отделениях и вне их составляло 50% на 50%, то сейчас этот показатель достиг 93%».

СПРАВКА

АКБ «Укрсоцбанк», входящий в группу крупнейших банков Украины, основан в сентябре 1990 года. Сеть банка насчитывает 485 учреждений, из них – 27 областных филиалов и 458 отделений. Персонал банка насчитывает более 10 тыс. лиц.

23 января 2008 года UniCredit Group завершила покупку 94,2% общего выпущенного акционерного капитала Укрсоцбанка у группы инвесторов, которых представляла международная инвестиционная консалтинговая компания EastOne (продавец со стороны акционеров) через Bank Austria, который входит в Группу и является ответственным за коммерческую банковскую деятельность в странах Центральной и Восточной Европы.

Акционеры Укрсоцбанка утвердили увеличение размера уставного капитала банка на 50 млн. грн., осуществленного путем открытого публичного размещения акций. Таковы результаты Общего собрания акционеров АКБ «Укрсоцбанк», состоявшегося 12 августа 2008 года. Об этом сообщила пресс-служба банка.

На своем собрании акционеры Укрсоцбанка, входящего в авторитетную международную UniCredit Group, утвердили итоги размещения акций дополнительной эмиссии, проходившего с 3 по 25 июля 2008 года. В результате уставный капитал УСБ увеличивается на 4,9%, или на 50 млн грн, — с 1 млрд. 20 млн. грн. до 1 млрд. 70 млн. грн. 

«Очень важно отметить, что если уставный капитал банка возрастает на 4,9%, то его капитал увеличивается на 750 млн. грн., то есть на  23% — почти до 4 млрд. грн. Это самое крупное в истории банка увеличение капитала, обусловлено тем, что в нынешнем году акции продавались не по номинальной стоимости (0,1 грн.), а по 1,5 грн. за одну акцию, — рассказывает председатель правления Укрсоцбанка Борис Тимонькин, — Для банка и его клиентов такой рост в первую очередь означает стабильное прогнозируемое развитие банка, без оглядки на традиционные для нашей банковской системы проблемы с ликвидностью и оглядки на норматив адекватности капитала. Мы уверенно смотрим в будущее, ведь наш банк входит в лидирующую в регионе Центральной и Восточной Европы международную UniCredit Group, которая обозначила стратегию активной поддержки его динамичного развития».

По словам финансового директора Укрсоцбанка  Гаральда Вертнега, представлявшего на Собрании Акционеров UniCredit Group, увеличение капитала УСБ стало огромным шагом вперед в развитии, как банка, так и Группы в целом. «Мы считаем, что рост капитала расширит возможности развития банка, усилит его позиции как в розничном, так и в корпоративном сегменте, — говорит Гаральд Вертнег, — Как показала первая половина 2008 года, мы растем быстрее, чем рынок и увеличение капитала позволит сохранить эту тенденцию, поддерживать на необходимом уровне норматив адекватности капитала. То есть, у нас нет необходимости, как у ряда других банковских структур, притормаживать или замораживать процесс кредитования. В дальнейшем Группа планирует оперативно наращивать все необходимые фонды банка, способствуя его динамичному развитию. Мы уверены, что в составе UniCredit Group, банк сможет предложить клиентам новое европейское качество услуг и существенно увеличить скорость обслуживания. Это произойдет, благодаря внедрению лучших практик и стандартов Группы, в частности, развитие путем внедрения новой IT-платформы и открытия новых отделений на всей территории Украины».

Акционеры Укрсоцбанка также внесли изменения в Устав банка. Их необходимость была обусловлена, как увеличением уставного капитала УСБ, так и приведением ряда положений текста документа к требованиям изменившегося законодательства.

У першій декаді серпня поточного року в НАДРА БАНКУ стартувала програма «Чемпіони сервісу» в рамках стратегічного проекту «Культура та якість сервісу». Кращі менеджери й касири НАДРА БАНКУ тепер зможуть отримати два почесні ступені відзнаки – Експерт сервісу і Чемпіон сервісу – за найбільш якісне й професійне обслуговування клієнтів.
Стабільне виконання стандартів обслуговування НАДРА БАНКУ, високі результати продажів і позитивні відгуки клієнтів забезпечать співробітникові банку статус Експерта сервісу. Окрім морального задоволення, Експерти будуть нагороджені бейджами спеціального зразка, грамотами від керівництва та додатковими щомісячними преміями. Почесного ж звання Чемпіон сервісу удостояться ті Експерти, які не просто будуть максимально якісно виконувати стандарти НАДРА БАНКУ по обслуговуванню, але й готові будуть удосконалити їх, розвиваючи при цьому не тільки себе, але й своїх колег. Після проходження спеціального відбору та іспиту Чемпіон сервісу стане наставником для своїх колег, і коло його повноважень розшириться. За наслідками роботи за рік, кращі співробітники приїдуть до Києва для урочистого нагородження керівництвом банку, а один, найдостойніший, матиме змогу пройти навчання за кордоном.
Оксана Кірієнко, Віце-президент НАДРА БАНКУ, зазначила: «Ми знаємо, що в НАДРА БАНКУ працює велика кількість справжніх професіоналів, які гідні називатися Експертами й Чемпіонами! Такі люди обов'язково будуть відзначені. Впроваджуючи програму «Чемпіони сервісу», ми робимо ще один крок у бік формування згуртованої команди професіоналів НАДРА БАНКУ і наближенню наших клієнтів до стандартів обслуговування світового рівня».
Стратегічний проект «Культура та якість сервісу» стартував у НАДРА БАНКУ в 2008 році. Його мета – формування у клієнтів банку максимальної кількості позитивних емоцій від наданого ним сервісу. В НАДРА БАНКУ розроблена ціла система заходів, спрямованих на розвиток і мотивацію співробітників відділень і банку в цілому, виховання у них корпоративного духу і, як результат, підвищення культури обслуговування клієнтів.

ПроКредит Банк принимает участие в Национальной Сорочинской ярмарке, которая проходит с 13 по 17 августа в селе Великие Сорочинцы Миргородского района Полтавской области.

Многочисленные гости и участники ярмарки могут получить исчерпывающую консультацию по услугам ПроКредит Банка и памятные сувениры, а дети принять участие в конкурсах. ПроКредит Банк также представит новые услуги – кредиты АгроЭкспресс, Агробизнес и Агротехника, которые особенно интересны предпринимателям, фермерам и частным крестьянским хозяйствам.

ПроКредит Банк принимает участие в Национальной Сорочинской ярмарке уже четвертый год подряд неслучайно. Среди мастеров народных промыслов и промышленных предприятий-производителей много клиентов ПроКредит Банка – единственного банка в Украине, который специализируется на предоставление банковских услуг малому и среднему бизнесу.

*    *    *
ПроКредит Банк входит в группу одноименных банков, успешно действующих в 22 странах мира. Акционерами банка являются международные финансовые организации и компании.  ПроКредит Банк – универсальный банк, который предлагает широкий спектр банковских услуг и клиентское обслуживание самого высокого уровня в 69 отделениях в 27 городах Украины. ПроКредит Банк получил максимально возможные в Украине рейтинги - в национальной валюте «AAA(ukr)» и международный рейтинг «BB-» с прогнозом «Стабильный» от международного рейтингового агентства Fitch Ratings.

ПроКредит Холдинг АГ – акционерное общество (рейтинг Fitch на уровне «BBB-», собственный капитал 238 млн. евро), акциями которого владеют инвесторы как государственного, так и частного сектора. Холдинг является мажоритарным акционером 22 банков, ориентированных на развитие экономики, в странах Восточной Европы, Африки и Латинской Америки. В январе 2008 года совокупных объем депозитов этих банков составил 2,46 млрд. евро, текущих кредитов – 2,84 млрд. евро. 94,5% текущего портфеля составляют кредиты на сумму не выше 10 тыс. евро. Группа ПроКредит обслуживает свыше 2,3 млн. клиентов в странах с развивающейся и переходной экономикой. Компания была основана в 1998 году (бывшее название «IMI») для того, чтобы предоставить мелким и малым предприятиям развивающихся стран и стран с переходной экономикой возможность доступа к финансовым услугам. Цель ПроКредита – создание и управление экономически устойчивыми финансовыми учреждениями, обслуживающими эти целевые группы, которые зачастую являются пренебрегаемым сектором экономики.

Банківські установи пропонують програми кредитування фізичних осіб, доступні для будь-якого сегменту населення, кредити – швидкий спосіб задоволення споживчих потреб. «Серед всіх програм кредитування житла на ринку, кредити в гривні, що надаються в рамках програми співробітництва банків з Державною іпотечною установою, достатньо затребувані», - вважає начальник відділу іпотечного кредитування Управління продажів кредитних продуктів роздрібного бізнесу ВАТ «РОДОВІД БАНК» Олена Алфьорова.
  
За її словами, перевагами програми кредитування придбання нерухомості спільно з ДІУ є низькі фіксовані процентні ставки, як правило, на 3 – 5 процентних пункти нижчі ставок за стандартними програмами житлового кредитування в національній валюті. Важлива також відсутність валютних ризиків, пов’язаних з коливанням курсу долара США/євро, що характерно для кредитів в іноземній валюті в процесі їх погашення. На думку експерта, ануїтетний графік погашення дозволяє планувати сімейний бюджет та сплачувати щомісячний платіж в сумі, що значно менша за платіж, передбачений стандартним графіком за аналогічних умов кредитування.

Основними умовами розгляду кредитної заявки фізичної особи на отримання кредиту (за програмою співробітництва з ДІУ) є документальне підтвердження доходів та сплата значного авансового внеску при купівлі нерухомості (не менш ніж 25% від ринкової вартості житла). «Враховуючи ціни на ринку житла столиці, кредити на придбання житла за стандартами ДІУ переважно можуть дозволити собі фізичні особи з високим рівнем підтвердженого доходу і достатніми накопиченнями. Але разом з тим, при оцінці платоспроможності клієнта додатково можуть враховуватись доходи та витрати членів сім’ї  позичальника за умови, якщо вони є фінансовими поручителями по кредиту фізичної особи», - зазначає Олена Алфьорова.

Житомирська обласна дирекція Райффайзен Банку Аваль виступила офіційним спонсором бізнес-марафону «Модель успішного бізнесу», що проводився серед підприємців із Житомирської, Рівненської, Хмельницької, Вінницької, Київської та Тернопільської областей.

Як повідомили в Житомирській ОД банку, у бізнес-марафоні взяли участь150 учасників. Захід був покликаний синтезувати практичний досвід, знання учасників та експертів для створення моделі успішного бізнесу та алгоритмів рішення ключових проблем підприємця в процесі управління компанією. Співорганізаторами бізнес-марафону стали також Центр розвитку «Лідер Консалт» та рекламна агенція «Пропозиція» м.Житомира.

Активну участь в роботі бізнес-марафону взяли менеджери малого та середнього бізнесу Житомирської ОД Райффайзен Банку Аваль. Вони підготовили презентацію банківських послуг, розроблених спеціально для представників малого та середнього бізнесу. Працівники банку також надали інформаційну та консультаційну допомогу учасникам бізнес-марафону, даючи можливість приватним підприємцям міста та області переконатися у користі співпраці з банком для розвитку власної справи.

Банк «Дністер» спільно з Німецько-Українським фондом (НУФ) оголошує про початок програми «Мікрокредитування малого та середнього бізнесу». Основною відмінністю цієї програми у банку “Дністер” від аналогічних програм у інших банках є акцент на підтримці малого та середнього бізнесу у невеликих містах.
Для впровадження цієї програми НУФ впродовж першого року банк отримуватиме безкоштовну консультаційну підтримку від консалтингової компанії IPC (Internationale Projekt Consult GmbH).
Кредити, видані банком для підтримки малого та середнього бізнесу у  невеликих містах, будуть рефінансовані НУФ, для чого уряд ФРН надав Україні кредитну лінію у сумі 7 мільйонів євро. Ця сума буде розподілена між усіма банками – учасниками цієї програми. Кредити, видані у більших містах, будуть фінансуватися банком за рахунок власних коштів.
Максимальна сума кредиту на 1 позичальника – до 250 000 євро, кредити видаватимуться переважно у гривнях.
В рамках програми банк створив наступні основні види кредитних продуктів:
Експрес-кредит – кредит призначений для швидкого отримання необхідних коштів (до 7 000 дол США) без застави. Рішення про отримання кредиту банк гарантує за 1 день.
Мікро-кредит – кредит до 250 000 Євро, який передбачає гнучку форму забезпечення. Рішення про видачу кредиту банк приймає протягом 5 днів.
Мікро-лінія – мікро-кредит у формі кредитної лінії.
На сьогоднішній день новими продуктами можуть скористатись мешканці Львова, Стрия, Радехова, Жидачева, Вінниці та Вінницької області. Проте вже до кінця року програма мікрокредитування буде надаватись у Хмельницькому, Кам’янці-Подільському, Тернополі, Чернівцях, Івано-Франківську та Ужгороді, а до кінця 2009 року – у всіх установах банку.

«Перший квартал 2008 року був досить активним за зростанням портфелів банків, а в другому кварталі намітилась тенденція до зниження темпів зростання кредитних портфелів – як корпоративного портфеля, так і роздрібного. Зараз усі банки переглядають свої стратегії по ринку корпоративних та роздрібних клієнтів, оскільки стало зрозуміло, що ситуація на зовнішніх ринках не дозволяє залучати банкам стільки ресурсів, скільки було заплановано в минулому році», - розповів голова правління ВАТ «РОДОВІД БАНК» Денис Горбуненко.

За його словами, обсяг зовнішніх запозичень українських банків та інших комерційних структур, що розмістили єврооблігації, за перше півріччя 2008 року склало приблизно 800 мільйонів доларів, що значно менше обсягу аналогічного періоду 2007 року, коли компанії та фінансові установи змогли позичити більш ніж 2 мільярди доларів.

«Ця тенденція свідчить про несприятливу кон’юнктуру міжнародних фінансових ринків, що характеризуються зниженою ліквідністю та активністю інвесторів, а також підвищеними відсотковими ставками на цей вид фондування, які в середньому зросли на 2-3% для емітентів першої групи. До кінця року ми не прогнозуємо зниження вартості зовнішніх запозичень», - відзначив Денис Горбуненко.