Новини фінансового сектору

VISA і "ПриватБанк" запустили оплату покупок через смартфон

Прес-служба АУБ Банківські новини 13 грудня 2016

"ПриватБанк" оголосив про запуск нового безконтактного електронного гаманця, який дозволить власникам карток Visa розплачуватися за купівлі та послуги за допомогою смартфону у звичайних POS-терміналах.

Про це йдеться у прес-релізі банку.

Щоб заплатити за купівлі смартфоном, потрібно активувати в додатку безконтактну оплату й піднести смартфон до торгового терміналу замість картки.

Пристрій повинен підтримувати NFC, мати на борту операційну систему Android 4.4 або вище та встановлений додаток Privat24.

Як зазначається, NFC-гаманець працює на базі технології Visa Token Service, яка забезпечує повну безпеку платежів.

VTS замінює конфіденційну інформацію про платіжну картку на цифровий ідентифікатор – токен, який не містить деталей платіжного рахунку клієнта, наприклад, 16-значного номера картки.

"Цей токен може безпечно зберігатися в онлайн-торговців або на мобільних пристроях, і зловмисники при всьому бажанні не зможуть використовувати його для крадіжки грошей з рахунку клієнта", - йдеться у повідомленні.

"При цьому токен, прив’язаний до загубленого або вкраденого мобільного пристрою, можна моментально перевипустити без необхідності змінювати номер рахунку або перевипускати саму картку", - повідомляється у прес-релізі.

Крім того ПриватБанк запускає функцію кардшерінгу. Відтепер власник картки Visa ПриватБанку може віртуально поділитися нею з друзями або родичами. Ті зможуть прив’язати чужу картку до свого смартфону й розплачуватися нею за допомогою безконтактного гаманця Приват24 в торгових мережах по всьому світі.

"Щоб поділитися карткою, потрібно вибрати одержувача зі списку контактів або зазначити його телефон, ввести суму, яка буде доступна для платежу з картки відправника, та вибрати час дії послуги. При цьому одержувачу послуги не потрібно бути клієнтом ПриватБанку - досить мати смартфон з підтримкою NFC, Android 4.4 або вище та встановленим додатком Privat24", - йдеться у прес-релізі.

Економічна правда

SWIFT заявляє про загрозу кібератак на банківські системи

Прес-служба АУБ Банківські новини 13 грудня 2016

Банківська система SWIFT попереджає про зростаючу загрозу кібератак на банківські системи.

Про це йдеться в листі SWIFT своїм клієнтам.

“Загроза має стійкий характер, вона може пристосовуватися і ускладнюватися, і вона збережеться”, – йдеться в листі компанії, датованому 2 листопада.

У документі наголошується, що хакери поліпшили методи злому місцевих банківських систем. Впроваджується нова тактика, пов’язана з використанням програмного забезпечення, що дозволяє отримати доступ до технічної підтримки комп’ютерів користувачів.

“На жаль, ми продовжуємо стикатися з випадками злому систем наших клієнтів”, – повідомляє SWIFT.

Генеральний директор SWIFT Готтфрід Лейббрандт відмовився надати конкретні деталі.

Однак він назвав кількість зломів “значною”. За словами Лейббрандта, були зафіксовані різні випадки проникнення в системи клієнтів компанії.

Раніше про зростаючу загрозу хакерських атак на банки і банківські системи заявляв голова SWIFT Явар Шах. Він закликав фінансові установи посилити заходи безпеки.

SWIFT – міжбанківська міжнародна система передачі інформації та здійснення платежів. Її клієнтами є понад 10,8 тисячі найбільших організацій в більш ніж 200 країнах.

Став відомий кредитний ризик 60 найбільших банків

Прес-служба АУБ Банківські новини 13 грудня 2016

Кредитний ризик 60 найбільших банків, розрахований за постановою №351, за попередніми оцінками НБУ, становить 497 млрд грн.

Про це йдеться в “Звіті про фінансову стабільність”.

Ця оцінка на 23 млрд грн, або 4,85%, більша, ніж кредитний ризик за стрес-тестом НБУ (за стрес-тестом оцінені 60 банків, на які припадає 98% активів) – 474 млрд грн.

Найбільше відхилення в оцінці кредитного ризику зафіксовано в I групі банків (найбільші банки з національним капіталом) – 15 млрд грн. У групі II (невеликі банки з національним капіталом) оцінка кредитного ризику за постановою №351 навіть на 2 млрд грн виявилася нижчою, ніж оцінка кредитного ризику за стрес-тестом. У державних банків додаткові ризики оцінені в 7 млрд грн, у іноземних банків – в 3 млрд грн.

При цьому показники резервів банків за МСФЗ і їхній непокритий кредитний ризик за діючими правилами на 1 жовтня становили 325 млрд грн. Розрив з оцінкою за стрес-тестом складає 149 млрд грн, з показником за постановою №351 – 172 млрд грн.

Найбільший розрив між сформованими резервами і розміром кредитного ризику зафіксовано в групі I: при резервах в 44 млрд грн кредитний ризик оцінено в 176 млрд грн.

Нацбанк показав масштаб проблем ПриватБанку

Прес-служба АУБ Банківські новини 13 грудня 2016

Національний банк повідомив, що розрив між сформованими резервами за МСФЗ і кредитним ризиком, оціненим за постановою №351, у групі найбільших банків з національним капіталом становить 132 млрд грн.

Про це йдеться в “Звіті про фінансову стабільність”.

Йдеться про вісім банків з групи I, всі з яких вже пройшли стрес-тест НБУ. У цю групу входять банки, частка активів кожного з яких перевищує 0,5% активів банківської системи.

Сумарно на 1 жовтня 2016 року біля цих банків були активи на 371,3 млрд грн, в тому числі 271,8 млрд грн у ПриватБанку – це 73,2% від активів цієї групи банків. Кредитний портфель групи I банків склав 244,6 млрд грн, в тому числі 180,4 млрд грн у ПриватБанку – це 73,7% від кредитів цієї групи банків.

З огляду на 73-відсоткову частку ПриватБанку в активах і кредитах цієї групи, на банк може припадати аналогічна частка додаткового кредитного ризику – 96,6 млрд грн з 132 млрд грн.

Відповідно до звітності ПриватБанку, на 30 вересня 2016 року загальний обсяг кредитів та авансів клієнтам становив 224,26 млрд грн, під які були сформовані резерви в розмірі 29,94 млрд грн (13,35%). Водночас, стрес-тестування 20 найбільших банків, в які входить ПриватБанк, показало розмір проблемних кредитів (NPL) у цієї групи банків у розмірі 53%. Для ПриватБанку це означало б необхідність дорезервувати близько 89 млрд грн.

Якщо ж до різниці між сформованими резервами групи I (44 млрд грн) і кредитним ризиком по стрес-тесту (161 млрд грн) застосувати 73-процентну частку ПриватБанку в цій групі банків, то його непокритий кредитний ризик по стрес-тесту може бути оцінений в 85,4 млрд грн, що дуже близько до його можливої оцінки по стрес-тесту першої двадцятки.

У Меморандумі України з МВФ передбачено загальну суму фінансової підтримки державою банківської системи в 166 млрд грн в разі, якщо буде потрібно націоналізувати системний банк або збільшити підтримку держбанків або ФГВФО.

Зараз НБУ проводить верифікацію виконання ПриватБанком другого етапу докапіталізації. З першої двадцятки банків у НБУ є питання тільки до ПриватБанку.

Банкомати в небезпеці: скімінг нового покоління прийшов в Україну

Прес-служба АУБ Банківські новини 09 грудня 2016

В одному зі столичних банкоматів виявили скіммінговий пристрій нового покоління. Скіммери під назвою “глибока вставка” вже не один раз були виявлені в банкоматах європейських країн, але в Україні це перший випадок.

Про це повідомляє на своєму сайті Українська міжбанківська Асоціація членів платіжних систем “ЕМА”.

Зазвичай скіммінгові пристрої на кардрідері візуально помітні, оскільки частково розташовані на його зовнішній стороні. Саме тому експерти постійно радять користувачам перед використанням банкомату злегка посмикати за виступаючу частину кардридера. Шахрайські пристрої найчастіше слабко закріплені (ставляться на клей, скотч або магніт).

А ось скіммінгові пристрої на кшталт “глибока вставка” тим і небезпечні, що побачити їх немає ніякої можливості. Зовнішній вигляд такого банкомата відповідає картинці, яка зазвичай розміщена на екрані банкомату.

Порошенко підписав закон про споживче кредитування

Прес-служба АУБ Банківські новини 09 грудня 2016

Президент Петро Порошенко підписав закон про споживче кредитування, яким банки зобов’язали інформувати позичальників про реальні процентні ставки за наданими кредитами.

Про це йдеться в повідомленні прес-служби Адміністрації Президента.

Закон зобов’язує повідомляти потенційним позичальникам про розмір ефективної процентної ставки, графік погашення заборгованості з конкретними сумами, строками оплати і штрафами.

Банкам забороняється повідомляти в рекламі про те, що кредит можна отримати без відсотків або без офіційного підтвердження фінансового стану.

Дія закону не поширюватиметься на кредити терміном до 1 місяця.

Тобто при наданні банком “короткого” кредиту фінансовій установі не потрібно буде розкривати їх реальну процентну ставку в рекламі.

При цьому норми закону не поширюватимуться на позики, які надають кредитні спілки.

Закон також пропонує врегулювати питання надання додаткових і супутніх послуг за договорами споживчого кредитування.

Як повідомлялося, 15 листопада Верховна Рада зобов’язала банки інформувати позичальників про реальні процентні ставки за наданими кредитами.

АМКУ дозволив купити громадянину Казахстану 50% "БТА Банк"

Прес-служба АУБ Банківські новини 09 грудня 2016

Антимонопольний комітет (АМКУ) надав попередній висновок на опосередковану купівлю громадянином Казахстану понад 50% “БТА Банку”.

Про це йдеться в повідомленні АМКУ.

“Надано попередні висновки на опосередковане придбання фізичною особою – громадянином республіки Казахстан акцій БТА Банку, що забезпечує перевищення 50% голосів у вищому органі управління товариства”, – йдеться в повідомленні.

Як пише Finclub, основними акціонерами “БТА Банку” є Кенес Ракішев і Нуржан Субханбердін, які володіють 46,6% акцій фінустанови кожен.

Сбербанк ввів нові тарифи на SWIFT-перекази в Росії

Прес-служба АУБ Банківські новини 09 грудня 2016

Сбербанк запровадив нові тарифи на SWIFT-перекази з України в Росію, що здійснюються в російських рублях.

Про це йдеться в прес-релізі банку.

“В даний час це одні з найвигідніших тарифів на даний вид операцій для жителів України”, – кажуть в Сбербанку.

Сьогодні комісія за SWIFT-переказ у Росію становить 0,5% від суми переказу.

При цьому мінімальний розмір комісії – 100 рублів, а максимальний не перевищує 1000 рублів.

Одержати переказ можна у відділенні Сбербанку в Росії, зазначеному відправником переказу.
Крім того, Сбербанк спільно з материнським банком опрацьовує можливість введення дзеркальних тарифів для грошових переказів у російських рублях з Росії в Україну.

17 жовтня Президент Петро Порошенко ввів у дію рішення Ради національної безпеки і оборони про продовження на 1 рік санкцій проти російських юридичних і фізичних осіб.

До санкційного переліку потрапили російські платіжні системи.

Після цього Сбербанк припинив обслуговування клієнтів в системах грошових переказів “Колібрі” та “Лідер” і запустив власну систему миттєвих грошових переказів.

Гонтарева проти монетарного стимулювання економіки

Прес-служба АУБ Банківські новини 09 грудня 2016

Монетарне стимулювання економіки буде передчасним в найближчі один-три роки, вважає глава Національного банку України (НБУ) Валерія Гонтарева.

«Дискусія є (про можливу необхідність підтримки економічного зростання монетарними інструментами – ред), альтернативи немає… Ми не зможемо в тій ситуації, яка склалася на сьогодні, досягти цінової стабільності», – сказала вона в ході прес-конференції в четвер.

За словами В.Гонтаревої, свою позицію вона має намір доповісти на засіданні Ради НБУ 21 грудня, на якому планується розгляд питання про основні принципи грошової політики на 2017 рік.

«До сьогодні не бачила жодної пропозиції (для основних принципів монетарної політики на 2017 рік – ред), лише ту, яку подало наше правління на Раду», – додала вона.

За словами В.Гонтаревої, НБУ вирішив стриманіше пом’якшувати монетарну політику через зростання ризиків для цінової динаміки, зокрема в зв’язку з планами уряду підвищити мінімальну зарплату.

«Підвищення доходу частини українців буде стимулювати їхнє споживання. Це може додати до показника інфляції в наступному році близько 1%», – сказала вона.

При цьому заступник голови центробанку Дмитро Сологуб висловив думку, що зростання мінімальної зарплати може додати до зростання ВВП в 2017 році близько 0,5%.

Як повідомив заступник голови НБУ Олег Чурій, банки мають у своєму розпорядженні необхідну надлишкову ліквідність для кредитування економіки, але потребують реформи правоохоронної та судової системи з метою захисту прав кредиторів.

За його оцінкою, на кредитування банки можуть направити близько 40 млрд грн і $4,5 млрд.

НБУ визнав ще один банк неплатоспроможним

Прес-служба АУБ Банківські новини 07 грудня 2016

6 грудня правління Національного банку України прийняло рішення про віднесення ВАТ “Банк Траст” до категорії неплатоспроможних.

Про це повідомляє прес-служба регулятора.

Регулятор повыдомляэ, що погіршення фінансового стану ПАТ “Банк Траст” мало системний характер та спричинено низкою чинників. Зокрема, значний обсяг кредитів банку надавався на територіях, на яких зараз здійснюється АТО. Через відсутність обслуговування таких кредитів, фінансовий стан банку значно погіршився. Капітал банку набув від’ємного значення (на 01.12.2016 – “-” 135 млн. грн.). Це, у свою чергу, спричинило порушення економічних нормативів.

Розроблена ПАТ “Банк Траст” програма капіталізації не містила підтвердження можливості реалізації запланованих заходів щодо поліпшення фінансового стану банку у встановлені строки. Зокрема, були відсутні гарантійні листи від акціонерів (інвесторів) щодо забезпечення капіталізації.

Акціонер банку вів переговори з рядом інвесторів, щодо можливості продажу банку. Проте, офіційний пакет документів на погодження набуття істотної участі в ПАТ “Банк Траст” до Національного банку не надходив.

З 02 липня 2016 року ПАТ “Банк Траст” мав обмеження на залучення вкладів фізичних осіб. Водночас, наприкінці листопада, незважаючи на заборону від НБУ, банк поновив залучення вкладів населення за завищеними відсотковими ставками.

За даними НБУ, 96% вкладників ПАТ “Банк Траст” отримають свої вклади у повному обсязі, оскільки їх розмір не перевищує гарантовану Фондом гарантування вкладів фізичних осіб суму у 200 тис. грн. Клієнти з більшими обсягами вкладів отримають виплати у межах суми, гарантованої Фондом. Загальна гарантована сума відшкодування сягає 552 млн. грн.

Власниками істотної участі в банку є український бізнесмен Володимир Авраменко (78.9%) та громадянин РФ Сергій Бєляєв (16.1%). Водночас, до середини 2015 року акціонерами банку були громадяни РФ Ілля Юров, Микола Фетісов та Сергій Бєляєв.

Сьогодні ФГВФО відновив виплати вкладникам Фідобанку

Прес-служба АУБ Банківські новини 07 грудня 2016

Фонд гарантування вкладів фізичних осіб відновив виплати вкладникам ліквідованого Фідобанку з 7 грудня.

Про це йдеться в повідомленні прес-служби фонду.

Для отримання коштів вкладники з 7 грудня до 19 січня включно можуть звертатися в установи банків-агентів фонду: Кредобанк і Перший український міжнародний банк (ПУМБ).

Як повідомлялося, 20 травня Фідобанк був визнаний неплатоспроможним.
У червні тимчасова адміністрація була продовжена до 19 липня. 18 липня НБУ вирішив ліквідувати Фідобанк.

Цифровий банк N26 запуститься в 17 країнах

Прес-служба АУБ Банківські новини 07 грудня 2016

Німецький цифровий банк N26 розширюється і планує запуск ще в 17 європейських країнах. Зокрема, в Іспанії, Італії, Греції, Ірландії та Словаччині.

Серед переваг N26:

- Реєстрація за 8 хвилин,

- Миттєві грошові перекази,

- Повідомлення про транзакції в режимі реального часу.

Банк вперше запустився в Австрії та Німеччині в січні 2015 року. Далі пішов «м’який запуск» у Франції, Греції, Ірландії, Італії, Словаччині та Іспанії в грудні 2015 року. Зараз серед клієнтів N26 понад 200 тис осіб у восьми країнах світу.

Для запуску в нових країнах банк оновив свій додаток, веб-сайт і технологію ID-верифікації. Також, сервіс обслуговування клієнтів банку буде доступний французькою, іспанською та італійською мовами – на додаток до вже існуючих німецького та англійського варіантів.

Підписка на новини АУБ

Місія Асоціації українських банків – підтримка розвитку національної банківської системи. АУБ співпрацює з Верховною Радою України з питань удосконалення законодавства, що регулює банківську діяльність, взаємодіє з Національним банком України щодо нормативного забезпечення функціонування банків та небанківських фінансових установ. АУБ дбає про підвищення кваліфікації банківських працівників, розширює міжнародні зв'язки з асоціаціями та банківськими структурами інших країн.

Контакти

Адреса:
вул. Євгена Сверстюка,
15 Київ 02002 Україна

Email :
secret@aub.org.ua

Телефони:
+380 (44) 516-8775