Асоціація українських банків спільно з Національною установою розвитку та ESG SaveEcoBot провела круглий стіл за участю банків, представників державних інституцій та експертів, присвячений практичному застосуванню екологічної та соціальної оцінки в межах програми «Доступні кредити 5-7-9%».
З 1 вересня 2026 року в програмі запрацювали вимоги щодо дотримання екологічних та соціальних стандартів Світового банку. Вони поширюються на позичальників, за винятком визначених категорій проєктів, і передбачають для банків-партнерів інтеграцію відповідної оцінки у кредитні процеси.
Під час зустрічі учасники обговорили оцінку позичальників і кредитних проєктів, внутрішні процедури банків, особливості роботи з ОСББ та можливості цифровізації окремих етапів перевірки.
Як нові вимоги працюють у програмі «5-7-9%»
Одним із ключових питань став перехід від нормативних вимог до їх практичного застосування.
Радник Міністра економіки, довкілля та сільського господарства України Андрій Телюпа розповів про підхід держави до впровадження екологічних та соціальних критеріїв. Їх застосування пов’язане, зокрема, з вимогами міжнародних фінансових організацій та Світового банку.
На цьому етапі важливо сформувати відповідну експертизу у банків і бізнесу та накопичити досвід роботи з новими стандартами.
«Нові вимоги неможливо сприймати лише як додаткову процедуру в кредитному процесі. Для їх повноцінного застосування банкам і бізнесу потрібен час, щоб сформувати відповідну експертизу та зрозуміти, як ці стандарти працюють у конкретних проєктах. Саме тому важливо збирати практичні питання вже на старті та спільно шукати рішення, які дадуть змогу застосовувати вимоги послідовно і зрозуміло для всіх учасників програми», — зазначив Андрій Телюпа.
Практичне застосування нових критеріїв залежить і від того, як банки інтегрують оцінку екологічних та соціальних ризиків у свої внутрішні процеси.
Банки вибудовують систему управління екологічними та соціальними ризиками
Керівниця підрозділу управління екологічними та соціальними ризиками Національної установи розвитку Тетяна Цимбал пояснила основні підходи до роботи за новими вимогами.
Йдеться саме про систему управління екологічними та соціальними ризиками, а не про ESG-оцінювання компаній у широкому розумінні. Вона охоплює оцінку позичальника та кредитного проєкту, подальший моніторинг, а також актуалізацію внутрішніх документів і процедур банку.
Для проведення оцінки банки використовують відповідну анкету, стандарти Світового банку та галузеві настанови. На початковому етапі Національна установа розвитку також погоджує перші десять кредитів кожного банку та проводить регулярний моніторинг банків-партнерів.
«На старті для нас важливо бачити, як нові вимоги працюють безпосередньо в кредитних кейсах. Перші оцінки дають можливість виявляти питання, які не завжди можна передбачити на рівні методології, та оперативно їх опрацьовувати разом із банками. Такий зворотний зв’язок потрібен для того, щоб поступово сформувати зрозумілу і послідовну практику застосування екологічних та соціальних стандартів», — зазначила Тетяна Цимбал.
Окремо учасники обговорили проєкти ОСББ. Представники Національної установи розвитку висловили готовність разом із банками опрацювати можливість окремої анкети для таких позичальників з урахуванням чинного нормативного регулювання та потреб фінансових установ.
Цифровізація може спростити перевірку даних
Окремий блок зустрічі присвятили цифровим інструментам, які можуть допомогти банкам працювати з великим обсягом інформації під час оцінки позичальників.
Голова ГО SaveDnipro та співзасновниця ESG SaveEcoBot Ірина Черниш представила підходи до автоматизованого збору й аналізу інформації з державних джерел.
«Багато інформації, яка потрібна банку для оцінки, вже є у відкритих джерелах і державних реєстрах. Завдання цифрових інструментів — зібрати ці дані в одному місці, структурувати їх і показати, на що варто звернути увагу. Це скорочує ручну роботу і дає фахівцю більше часу безпосередньо на аналіз ризиків», — зазначила Ірина Черниш.
Співзасновник і головний розробник ESG SaveEcoBot, керівник IT-напряму SaveDnipro Павло Ткаченко продемонстрував можливості ESG SaveEcoBot. Інструмент об’єднує верифіковану інформацію за напрямами E та S ризиків, автоматизує перевірку даних та використовує індикатори для визначення факторів, які потребують додаткової уваги банку, створюючи якісне підґрунтя для прийняття кредитного рішення за кілька хвилин.
Такий підхід може скоротити обсяг ручної роботи та допомогти банківським командам швидше переходити від збору достовірної інформації до аналізу конкретного кейсу.
Банки діляться практикою впровадження нових вимог
Практичним досвідом побудови системи екологічного і соціального управління поділився керівник напряму сталого розвитку АТ «Кредобанк» Роман Макаров.
Він розповів про інтеграцію відповідних процедур у кредитний процес за програмою «Доступні кредити 5-7-9%» та питання, які виникають уже під час роботи з конкретними позичальниками.
«Для банку головне питання — як вбудувати нові вимоги в уже наявний кредитний процес. Потрібно чітко розуміти, хто проводить оцінку, на якому етапі вона відбувається, як далі здійснюється моніторинг. Коли починаєш працювати з реальними кейсами, одразу бачиш, де процес уже працює, а де потрібні додаткові роз’яснення або спільний підхід для банків», — зазначив Роман Макаров.
Обмін такими кейсами допомагає визначити, які моменти потребують додаткових роз’яснень та спільного опрацювання.
Подальші кроки
За підсумками зустрічі АУБ збиратиме від банків кейси та запитання, що виникатимуть у роботі, і виноситиме їх на спільне опрацювання з Національною установою розвитку та іншими залученими сторонами.
Це дасть змогу враховувати реальний досвід банків і поступово напрацьовувати зрозумілі рішення для різних ситуацій. сео опис, сео заголовок
