Приєднання України до європейського платіжного простору SEPA може прискорити міжнародні розрахунки, зменшити їхню вартість для бізнесу та розширити можливості українських банків. Водночас для інтеграції необхідно вирішити законодавчі питання та забезпечити відповідну платіжну інфраструктуру. Про це йшлося під час другого вебінару Temenos та ProFIX Group, який відбувся 13 жовтня за підтримки Асоціації українських банків.
Захід «Підготовка до SEPA та подальшого розвитку: як українські банки можуть подолати розрив у платежах та комплаєнсі» продовжив серію професійних вебінарів, присвячених сучасним банківським технологіям.
Участь в обговоренні взяли Євген Кочкін — виконавчий директор ProFIX Group, голова Комітету АУБ з питань платіжної інфраструктури та міжнародної взаємодії; Володимир Приймак — регіональний директор Temenos; Мік Феннелл — директор бізнес-напряму Payments компанії Temenos.
Серія заходів проходить у межах партнерства Temenos та ProFIX Group за участю Xpert Digital і підтримки АУБ.
SEPA: швидші та дешевші платежі для українського бізнесу
Однією з центральних тем вебінару стали економічні переваги приєднання України до SEPA — єдиної зони платежів у євро.
Євген Кочкін наголосив, що інтеграція з європейською платіжною інфраструктурою дозволить скоротити витрати на міжнародні перекази, прискорити розрахунки та вдосконалити відстеження транзакцій.
«Для України та українського бізнесу приєднання до SEPA — це насамперед здешевлення обробки платежів. Для банків це означає зниження витрат і прискорення розрахунків, зокрема скорочення витрат на розслідування платежів. Наприклад, ми зараз розглядаємо з одним із банків ситуацію, коли платіж через Swift надходить до першого європейського банку, потім переходить у SEPA, і можливість відстежувати його статус втрачається. Swift не може відстежувати платежі за межами своєї мережі. Ми в ProFIX Group розглядаємо можливість одночасного підключення до Swift і SEPA, щоб забезпечити українським банкам таке відстеження. Головне питання — це прискорення платежів».
Окремо учасники розглянули можливості миттєвих переказів SEPA Instant, які передбачають проведення платежів протягом 10 секунд, та перспективи інтеграції з іншими європейськими платіжними системами.
Для українських компаній, які працюють із партнерами в ЄС, такі зміни можуть означати швидший рух коштів, зменшення транзакційних витрат і спрощення міжнародних розрахунків.
Що необхідно для приєднання України до SEPA
Серед ключових завдань учасники назвали законодавчу підготовку, адаптацію банківської інфраструктури до європейських стандартів та створення реєстру IBAN.
За словами Євгена Кочкіна, саме питання реєстру може вплинути на терміни технічної підготовки України до SEPA.
Під час обговорення розглянули різні варіанти його створення, зокрема за участю державних установ, банків та операторів платіжної інфраструктури. Пропозиції щодо можливої технічної реалізації вже мають представники банківського сектору, АУБ та ProFIX Group.
Окрему увагу приділили роботі профільного Комітету АУБ, одним із напрямів діяльності якого є підготовка України до SEPA. Учасників закликали активніше долучатися до цієї роботи, щоб майбутні механізми інтеграції враховували практичні потреби банків.
Модернізація платежів: які технології потрібні банкам
Мік Феннелл представив основні тенденції розвитку глобального платіжного ринку. Серед них — зростання кількості транзакцій, поширення миттєвих платежів, перехід на стандарт ISO 20022 та інтеграція штучного інтелекту в банківські процеси.
За словами спікера, розвиток цифрових фінансових послуг посилює конкуренцію між традиційними банками, фінтехкомпаніями та новими учасниками платіжного ринку. Водночас клієнти очікують швидших розрахунків і доступності сервісів у режимі реального часу.
«Ми прагнемо допомогти нашим клієнтам не лише дотримуватися нормативних вимог у своїх країнах, а й підвищувати ефективність завдяки технологіям, які покращують бізнес-процеси. Це допомагає розвивати бізнес, розширювати спектр платіжних послуг, скорочувати операційні витрати та знижувати ризики. Ми бачимо, що кількість платіжних транзакцій постійно зростає, а клієнти стають дедалі вимогливішими. Вони очікують, що платежі здійснюватимуться в режимі реального часу. Це створює додаткове навантаження на платіжні системи та змушує банки шукати нові підходи до масштабування, ефективності й управління даними».
Модернізація платіжної інфраструктури передбачає підвищення швидкості обробки транзакцій, автоматизацію операцій та розвиток інструментів управління ризиками й ліквідністю.
Штучний інтелект у платіжних системах
Окремий блок вебінару присвятили практичному застосуванню штучного інтелекту.
Мік Феннелл розповів про чотири напрями використання ШІ у платіжних рішеннях Temenos: виявлення шахрайства, автоматичне виправлення помилок, маршрутизацію платежів та управління ліквідністю.
Такі технології дозволяють автоматизувати частину операцій, пришвидшувати обробку транзакцій і вдосконалювати контроль ризиків.
Спікер розглянув розвиток агентного штучного інтелекту, який може виконувати окремі завдання в банківських процесах та взаємодіяти з платіжними системами. Водночас він наголосив на необхідності захисту клієнтських даних, прозорості алгоритмів і дотримання регуляторних вимог.
Цифрове євро та токенізовані депозити: до чого готуватися банкам
Під час вебінару розглянули перспективи розвитку цифрових грошей, зокрема цифрового євро, стейблкоїнів і токенізованих банківських депозитів.
Мік Феннелл звернув увагу, що фінансовим установам необхідно готуватися до співіснування традиційних і цифрових платіжних інструментів.
Це потребуватиме технологічних платформ, здатних обробляти різні типи операцій, забезпечувати контроль ризиків та взаємодіяти з кількома платіжними мережами.
Окремо спікер розповів про підготовку європейських фінансових установ до пілотного використання цифрового євро та перспективи його впровадження.
Міжнародні технології та українські регуляторні вимоги
Представники Temenos та ProFIX Group розглянули практичні підходи до модернізації банківської інфраструктури.
Зокрема, йшлося про модульні платформи, які дозволяють банкам поступово оновлювати платіжні системи, інтегрувати нові сервіси та адаптувати їх до національних регуляторних вимог.
У межах партнерства з Temenos компанія ProFIX Group працює над адаптацією міжнародних технологічних рішень до українського законодавства та особливостей банківської інфраструктури.
Мік Феннелл наголосив, що сучасні платіжні платформи мають забезпечувати банкам гнучкість у впровадженні технологій та можливість розвитку без складної перебудови всіх внутрішніх систем.
«Ми намагаємося модернізувати можливості банку, створюючи платформу, яку легко налаштовувати, із вбудованими рішеннями на основі штучного інтелекту, хмарною архітектурою, програмними інтерфейсами та обробкою операцій у режимі реального часу. Це дає банкам більше самостійності, дозволяє швидше впроваджувати необхідні зміни, забезпечувати безпечне оновлення систем і відповідність стандартам фінансової індустрії».
За представленими під час вебінару оцінками, стандартне впровадження підтримуваних платформою рішень SEPA або Swift може тривати від трьох до шести місяців. Терміни залежать від масштабу проєкту, необхідних інтеграцій та особливостей інфраструктури банку.
