AUB partners news

Одним із факторів, який впливає на здешевлення кредитів на придбання житла в Україні, має стати зниження вартості ресурсів, за рахунок яких вітчизняні банки здійснюють кредитування. Є два основних джерела отримання комерційними банками необхідних ресурсів для розвитку програм житлового кредитування населення: кошти, які залучаються на внутрішньому ринку, і кошти, які залучаються на зовнішньому ринку запозичень. Кошти, які залучають банки на вітчизняному ринку, досить дорогі, а західні інвестори поки що не готові переглянути свою політику щодо вартості ресурсів, які вони готові  пропонувати українським банкам.

Потенційним позичальникам навряд чи варто очікувати в найближчій перспективі значного зменшення відсоткових ставок по іпотечних кредитах. Враховуючи те, що ціни на нерухомість продовжують зростати, потенційним позичальникам краще купувати житло в кредит сьогодні, а в разі значного зниження відсоткових ставок по іпотечних кредитах завжди можна звернутись до банку-кредитора з проханням про перегляд відсоткової ставки», – зазначає аналітик РОДОВІД БАНКу. 

В рамках полномасштабного ребрендинга НАДРА БАНК разработал и внедрил новый уникальный продукт – кредитный пакет «Жилищные решения».

По данному продукту банк предоставляет кредит на приобретение объектов потребительской недвижимости на первичном и вторичном рынках – это может быть квартира, частный дом, земельный участок, гараж, парковочное место или несколько объектов сразу.

Оксана Кириенко, Вице-президент НАДРА БАНКА, отметила: «Решение о покупке жилья в кредит принимается клиентом весьма взвешенно, поскольку оно является очень важным в жизни каждого человека. Результаты маркетинговых исследований, проведенных Надра Банком совместно с исследовательской компанией, показали, что при принятии такого решения человек преодолевает ряд барьеров – как финансовых, так и эмоциональных. Нехватка капитала на первоначальный взнос, отсутствие денег на дополнительные затраты при оформлении кредита, длительное ожидание решения банка – эти и много других нюансов являются серьезными препятствиями для желающих приобрести недвижимость в кредит. Поэтому Надра Банк разработал новую ипотечную программу, которая с одной стороны максимально учитывает потребности и пожелания клиентов в части кредита, а с другой – помогает им уверенно решать многие другие вопросы, связанные с приобретением жилья в кредит».

Условия кредитного пакета «Жилищные решения» просты и понятны, начиная с удобной для клиента процедуры принятия решения и заканчивая отсутствием скрытых комиссий и штрафов за досрочное погашение.

Предварительное решение о выдаче кредита можно получить в течение 30 минут, обратившись в Контактный центр или отделение НАДРА БАНКА. На основании предварительного решения заемщику предоставляется сертификат сроком на три месяца, с которым можно выбирать наиболее подходящую недвижимость. После принятия окончательного решения клиенту выдается Гарантийное письмо сроком действия 1 месяц для заключения сделки.

В рамках кредитного пакета «Жилищные решения» кредит на недвижимость выдается на срок от 1 года до 30 лет в евро, долларах США и гривнах. При покупке недвижимости на первичном рынке первоначальный взнос не требуется, а на вторичном рынке и по кредиту на землю составляет 10%.

Клиент может самостоятельно выбрать подходящий для него график погашения кредита: аннуитетный (равными ежемесячными платежами на протяжении всего срока) или стандартный (ежемесячное погашение кредита равными частями и процентов, начисленных на остаток по кредиту).

Также клиенты имеют возможность воспользоваться кредитными каникулами дважды
(по 6 месяцев) на протяжении срока кредитования.

При оценке платежеспособности заемщика во внимание принимаются совокупные доходы семьи и поручителей (при необходимости).

         Исходя из анализа реальных потребностей клиентов, НАДРА БАНК разработал индивидуальные кредитные программы со специальными предложениями – «Первое жилье», «Новое жилье», «Жилье детям», «Комфортное жилье» и «Ипотечный конструктор». Также новинкой на украинском рынке будут две специальные программы – «30/100» и «Накопи и получи кредит», благодаря которым жилье в кредит теперь могут получить и те клиенты, которые не могут подтвердить свои доходы. А для тех, кто хочет накопить денег на первоначальный взнос, Надра Банк предлагает накопительную программу «Накопи на первоначальный взнос».

Элла Дембовская, директор Генерального департамента розничных продуктов и сегментов НАДРА БАНКА, отметила: «В каждой программе есть своя «изюминка», в частности снижение процентных ставок, дополнительные отсрочки платежей, удлинение сроков кредита и т.д. Еще одним преимуществом нового ипотечного продукта является то, что для удобства своих клиентов НАДРА БАНК предлагает бесплатную юридическую консультацию по вопросам приобретения недвижимости и оформления ипотеки. Получить необходимую консультацию можно в Контактном центре банка по телефону 8-800-300-0-700. Мы надеемся, что это очень поможет нашим клиентам. Ну и, наконец, по доброй традиции НАДРА БАНКА всех, кто оформит кредитный пакет «Жилищные решения», ожидают приятные подарки».

Следует отметить, что кредитный пакет «Жилищные решения», как и все продукты в рамках ребрендинга, является комплексным продуктом и включает тарифные пакеты «Добро пожаловать!» и другие услуги. С помощью тарифного пакета клиенту не только удобно получать и погашать кредит, но и пользоваться широким спектром разнообразных банковских услуг для удовлетворения своих ежедневных финансовых потребностей. Кроме того, НАДРА БАНК предусматривает возможность кредитования расходов, связанных с оформлением недвижимости и кредита. По желанию клиента открывается возобновляемая кредитная линия на оплату ежегодных страховых платежей. Если же заемщику понадобятся средства на ремонт либо предполагаются другие сопутствующие расходы, банк предоставляет возможность клиентам оформить Персональный кредитный пакет или Настоящую кредитную карточку «45 дней кредита без процентов».

Игорь Гиленко, Президент Надра Банка, акцентировал: «Созданный в рамках полномасштабного ребрендинга новый ипотечный продукт призван максимально полно удовлетворить потребности различных категорий клиентов и каждого клиента в отдельности. Это важная часть стратегии развития нашего банка».

 Криворожский филиал Райффайзен Банка Аваль награжден дипломом «За активное продвижение автокредитования на рынке банковских услуг г. Кривой Рог». Об этом сообщает отдел связей с общественностью банка.

Этот диплом был вручен представителям филиала банка во время Межрегиональной специализированной выставки «АвтоТехМаш», проходившей в г. Кривой Рог (Днепропетровская область) в конце сентября.

Более 25 тысячам посетителей были представлены автомобили разных марок и предоставлена возможность сделать тест-драйвы.

Представители Криворожского филиала Райффайзен Банка Аваль, также принимавшего участие в выставке, предоставляли заинтересованным автолюбителям квалифицированную и полную информацию по услугам кредитования.

В течение октября ПроКредит Банк одновременно с другими банками международной группы ПроКредит проводит дни открытых дверей и семинары, приуроченные ко Всемирному дню сбережений.
Цель образовательной кампании – способствовать повышению уровня банковской культуры в целом и культуры сбережений в частности. Во время финансово-образовательных мероприятий у учащихся соседних школ и ВУЗов есть возможность детальнее ознакомиться со структурой и функцией банков, с особенностями работы их подразделений, а также с важностью сбережений для домашних хозяйств и экономики страны.
Данная кампания ПроКредит Банка проводится уже третий год. В 2006 году она охватила более 120 учебных заведений. Дни открытых дверей посетили свыше 5 700 студентов и школьников.

З 10 жовтня 2007 року VAB Банк підвищив процентні ставки по депозиту фізичних осіб «Строковий ощадний» в євро на термін депозиту 3 місяці. Залежно від періодичності виплати відсотків ставки піднялися на 1,05 та 1,45%.

Сьогодні вкладники можуть розмістити кошти на «Строковому ощадному» на 3 місяці по ставках: до 11,7% річних в гривні, до 10,2% в доларах США, до 7,2% в євро. Розмістивши кошти на строк до 13 місяців можна отримати дохід 14,5% річних в гривні, до 10,75% в доларах США, до 8,25% в євро.

Виплата відсотків по цьому вкладу здійснюється щомісяця, щокварталу, по півріччю або ж в кінці терміну. Поповнення – не передбачено.

Як повідомлялося раніше, відкривши депозитний рахунок у VAB Банкуі, кожен вкладник може отримати на пільгових умовах міжнародну  платіжну картку.

Створюючи максимально вигідні та привабливі умови обслуговування, для охочих зберегти і примножити тимчасово вільні кошти, сьогодні VAB Банк пропонує 5 депозитних програм: «32», «Мобільні заощадження», «Гаманець», «Соціальний», «Ощадний» обслуговуючи більше 74 тис. депозитних і поточних рахунків.                                                                                                                   

OTP Bank посів перше місце у рейтингу вітчизняних банків, що пропонують своїм клієнтам найпривабливіші умови кредитування на придбання житла на вторинному ринку нерухомості, за версією популярного ділового щотижневика «Личный счет». Експерти цього видання вже не вперше визнають іпотечні продукти нашого банку найкращими у своєму сегменті. Загалом у нинішньому рейтингу взяли участь 24 українських фінансових інститути.

Кредит на купівлю житла від OTP Bank надається терміном до 30 років, а його максимальний розмір становить 250 тис. доларів (або еквівалент в іншій валюті). Забезпеченням по ньому виступає житло, що купується,  або інша нерухомість (у разі необхідності). Початковий внесок клієнта дорівнює 15% від ринкової вартості нерухомості, запропонованої в заставу. Утім, позичальник має можливість отримати кредит й без початкового внеску за умови оформлення в іпотеку додаткової нерухомості. Банк не стягує щомісячні комісії, а одноразова комісія за видачу кредиту встановлена на рівні 0,99% від його суми.

Наразі портфель іпотечних кредитів OTP Bank перевищує 3,6 млрд. грн. За цим показником банк посідає 5-те місце серед українських банків Найбільш вагомою в ньому є частка кредитів на купівлю  житла на вторинному ринку нерухомості – 64%. Значним попитом користуються також споживчий кредит під заставу нерухомості – 19,5%, і кредит на ремонт – 8%. Питома вага нашого фінансового інституту на вітчизняному ринку іпотечного кредитування населення становить понад 8%.

Нарощування клієнтської бази стало можливим завдяки постійному покращенню умов кредитування від OTP Bank: збільшенню максимальної суми кредиту, зменшенню відсоткової ставки в іноземній валюті за програмами іпотечного кредитування, запровадженню нової валюти кредитування – швейцарського франку,  а також включенню комісії за надання кредитних коштів до загальної суми кредиту. Інноваційні рішення від OTP Bank дозволяють позичальникам суттєво знизити свої витрати на обслуговування позики.

Кредитні продукти OTP Bank для фізичних осіб покликані максимально задовольняти потреби клієнтів, які у свою чергу завжди можуть розраховувати на підтримку і розуміння спеціалістів нашого банку.

 OTP Bank – універсальний банк, що надає повний спектр фінансових послуг для корпоративних і приватних клієнтів. На українському ринку він має стійку репутацію інноваційної структури, що постійно нарощує обсяги бізнесу і пропонує споживачам продукти найвищої якості.

Згідно даних АУБ, станом на 1 вересня 2007 року OTP Bank є 8-м найбільшим вітчизняним банком за розмірами активів, 7-м – за розміром кредитного портфелю і 9-м - за розміром капіталу. Нині банк обслуговує  понад 180 тисяч клієнтів.  Його мережа філій на території України нараховує 16 філій, 53 відділень і 35 представництв.

ПроКредит Банк, специализирующий на предоставлении комплексных услуг малому и среднему бизнесу, снизил ставки по кредитам свыше 50 000 гривен (или эквивалент в долларах США/евро) до 4 процентных пунктов. Снижение ставок распространяется на долгосрочные кредиты с предоставлением недвижимости в качестве залога, а также на краткосрочные кредиты в гривне. Кроме того, преимуществом получения кредитов в ПроКредит Банке является отсутствие требований к оценке и страховке недвижимости, что значительно снижает трансакционные издержки представителей малого и среднего бизнеса.
Нововведения стали возможными благодаря стабильному уровню высокой ликвидности банка и дополнительному долгосрочному финансированию, получение которого запланировано на период до конца 2008 года.
Данное улучшение условий кредитования является частью стратегии развития кредитного бизнеса ПроКредит Банка, одним из шагов которой было внедрение нового продукта «ПроБизнес Ипотека» в сентябре этого года. В ближайшее время планируется внедрение программы автокредитования для бизнес-клиентов. Кроме того, в ПроКредит Банке действует программа лояльности: клиенты со стабильным развитием бизнеса и хорошей кредитной историей могут получить повторные кредиты по упрощенной процедуре без кредитного анализа.

1 жовтня 2007 року Укрпромбанк розпочав акцію на придбання нерухомості в кредит „Проста арифметика: термін збільшено – платіж зменшено”.

За умовами акції, максимальний строк кредитування на придбання нерухомості збільшено до 31 року включно. „Таким чином ми зменшуємо фінансове навантаження на позичальників, що дозволяє їм сплачувати за кредитом та в той же час вдало планувати сімейний бюджет,” – говорить начальник Департаменту роздрібного кредитування Юлія Морозова.

Акція триватиме до 1 січня 2008 року. Валюта кредиту – гривня, долар або євро, забезпечення за кредитом – нерухомість, що придбається, максимальна сума кредиту – не обмежена.

Довідка:

Укрпромбанк зареєстрований в 1989 році. На даний момент мережа філій Укрпромбанку складається з 263 філій та відділень; кількість банкоматів – 434, кількість банківських терміналів – 393; кількість торговельних терміналів – 617.  

Укрпромбанк входить у першу групу банків по рейтингу НБУ (найбільші банки).
Станом на 01.09.2007 р. активи банку становлять – 9 199,58 млн. грн.; кредитно-інвестиційний портфель – 7 408,95 млн. грн.; регулятивний капітал банку становить – 975,643 млн. грн., депозити фізичних осіб – 5 230,766 млн. грн., депозити юридичних осіб – 1 730,448 млн. грн.

У 2007 році  Укрпромбанк  отримав  позитивні  кредитні  рейтинги, що свідчать про високу надійність та спроможність банку виконувати всі свої зобов’язання в умовах, які склалися на  українському фінансовому  ринку:
- рейтинг за національною шкалою на рівні ua.A зі стабільним прогнозом, присвоєний національною компанією „Кредит-рейтинг”;
- довгостроковий міжнародний рейтинг кредитоспроможності A3.ua, присвоєний міжнародним рейтинговим агентством Moody’s  Investors Service.

Moody’s Investors Service підвищив довгострокові рейтинги по депозитах у національній та іноземній валютах з рівня В3 до В2, а за національною шкалою — з Baa1.ua до A3.ua. Також Moody’s підтвердив рейтинг фінансової стабільності на рівні Е+ та короткостроковий рейтинг по депозитах — Not-Prime. Всі рейтинги наразі мають стабільний прогноз.
Як зазначив голова Правління банку «Хрещатик» Дмитро Гриджук, «це відбулося завдяки динамічному розвитку «Хрещатика», який став дійсно універсальним комерційним системним банком. При цьому зміни, що відбулися у структурі статутного капіталу, забезпечують оперативніше і гнучкіше реагування на будь-які зміни ринкової ситуації у масштабах національної і світової економік. На сьогодні банк «Хрещатик» став ще привабливішим для інвесторів і підвищив свою ринкову вартість».
На думку Moody’s, підвищення рейтингу «Хрещатика» відображає стійке зростання фінансової установи, незважаючи на зміни у структурі акціонерів, що призвели до послаблення частки міста Києва (до рівня нижче 25%) у статутному капіталі банку – у минулому основного акціонера «Хрещатика». Moody’s також відмічає поліпшену політику банку щодо ризиків. До інших позитивних складових рейтингу відносяться адекватні основні фінансові показники, включаючи поліпшену капіталізацію та історично добру якість активів, а також підвищення частки роздрібного бізнесу разом з географічною диверсифікацією діяльності банку.

 По данным АУБ,  по итогам третьего квартала 2007 года Банк «Финансы и Кредит» демонстрирует наибольший темп прироста кредитного портфеля физических лиц среди ТОП-10 украинских банков. Показатель прироста кредитного портфеля физических лиц по состоянию на 01.09.2007 г. составил 193,09%. При этом кредитный портфель физических лиц Банка «Финансы и  Кредит» составил 3 483,58 млн. грн.
       Наибольшие темпы роста кредитного портфеля приходятся на ипотечное кредитование и программы кредитования на приобретение автотранспортных средств. С начала года кредитный портфель Банка «Финансы и Кредит» по программам автокредитования увеличился  на  428,4 млн. грн.  - до 859, 7 млн.грн., ипотечный кредитный портфель - более чем на 880,5 млн. грн.  - до 1,822 млрд. грн. 
       По словам Директора департамента розничного кредитования Банка «Финансы и Кредит» Игоря Шевченко: «Положительная динамика роста кредитного портфеля вызвана тем, что только за последние полгода мы запустили ряд программ кредитования частных клиентов, чем  значительно расширили возможность выбора для каждого клиента. Среди программ ипотечного кредитования: «Кредит национальный» - кредитование совместно с ГИУ, программа рефинансирования ипотечных кредитов, а также  программа «Только проценты», позволяющая выплачивать только проценты за пользование кредитными ресурсами на протяжении 3 лет, программа «Дисконт» - сниженная процентная ставка в первый год кредитования».
    «Среди программ автокредитования наибольшим успехом пользуется программа «Автопремиум», изюминка которой - ежегодное уменьшение процентной ставки за пользование кредитными средствами во всех видах валют, а также программа кредитования на приобретение б/у автомобилей», - добавил г-н Шевченко.

За версією журналу «Личный счет» (жовтень, № 10) пропозиції Ощадбанку  для бажаючих придбати житло на вторинному ринку виявилися найкращими.
Журналісти видання проводили дослідження умов купівлі у кредит квартири строком на 25 років з первинним внеском 25% серед 24 банків. Перше місце в рейтингу Ощадбанк отримав завдяки найбільш вигідним умовам.
На даний час Ощадбанк пропонує населенню такі іпотечні програми:
кредитування на придбання житла на первинному та вторинному ринку нерухомості;
кредити на придбання земельної  ділянки з цільовим призначенням для будівництва та обслуговування  житлового будинку і господарських будівель;
кредити під іпотеку нерухомості житлового та не житлового призначення у т. ч. земельної ділянки, яка вже є власністю позичальника.
Крім того, в банку діє програма перекредитування дорогих кредитів фізичних осіб. Програмою передбачено надання кредитів фізичним особам - громадянам України на перекредитування діючих кредитів, які було отримано в інших банках, на купівлю житла та на споживчі потреби, забезпечені іпотекою нерухомості. Максимальний строк кредитування залежить від цільового призначення кредиту та фактичного строку користування кредитом в іншій кредитній установі та становить до 30 років. Максимальна сума кредиту до 100% попередньої кредитної заборгованості позичальника. При перекредитуванні укладені договори страхування є чинними до закінчення строку їх дії. Перевагою цієї програми є нижча процентна ставка кредитування – 14% річних у гривнях.
Загальний обсяг кредитів Ощадбанку, наданих фізичним особам, за 9 місяців поточного року збільшився на 57 % або на 1,5 млрд. грн. і склав 4,2 млрд. грн. Частка іпотечних кредитів у кредитному портфелі банку - 30 %.
Частка Ощадбанку на ринку іпотечного кредитування громадян в національній валюті становить 12%.

Довідка: Відкрите акціонерне товариство “Державний ощадний банк України” зареєстроване  Національним банком України 31 грудня 1991 р. (реєстраційний № 4). ВАТ “Ощадбанк” – один з найбільших банків в Україні. Як банк загальнонаціонального масштабу він має 6 144 установ, які обслуговують клієнтів у всіх без винятку регіонах країни. Ощадбанк - єдиний в Україні, що має закріплену законом державну гарантію повного збереження грошових коштів та інших цінностей громадян, довірених банку.
Фінансові показники за станом на 01.10.07:  чисті активи - 17,1 млрд. грн., чистий прибуток – 171 млн. грн., кредитний портфель – 10,1 млрд. грн., обсяг кредитів, наданих населенню – 4,2 млрд. грн., кошти фізичних осіб - 9,5 млрд. грн.

Отныне предприятия и предприниматели - клиенты АКИБ «УкрСиббанк» могут оформить  кредит или кредитную линию под 11,5% в гривне в сумме от 50 000 тыс. грн. до 1 млн. грн., сроком до 3 лет для финансирования текущей деятельности или пополнения оборотных средств.

 «На сегодняшний день это одно из лучших предложений для среднего и малого бизнеса в Украине, - подчеркнул начальник Департамента среднего и малого бизнеса АКИБ «УкрСиббанк» Владлен Дедков. – При этом, существенное понижение процентной ставки не повлекло за собой увеличения комиссий. Стандартная стоимость таких кредитов от 14% годовых в гривне, но учитывая весь объем бизнеса между клиентом и банком, мы смогли предложить 11,5%. Таким образом, клиент снижает затраты на банковское обслуживание, оплачивая разницу между стандартной и пониженной процентной ставкой, во время всего периода кредитования».

 Среди дополнительных преимуществ программы – бесплатное открытие карточного счета в гривне и предоставление корпоративной платежной карточки Visa Business/MC Business. На остаток денежных средств по карте начисляются проценты в размере 4% годовых. С заемщика не взимается комиссия за досрочное погашение. Кредитование осуществляется с ведением текущего счета на условиях пакета «Кредитный».

 Финансовые консультанты «УкрСиббанка» готовы оперативно проконсультировать клиентов среднего и малого бизнеса по всем интересующим вопросам и обеспечить необходимую поддержку для удобства сотрудничества с банком.