AUB partners news

Председатель Наблюдательного совета Укрсоцбанка Игорь Юшко считает, что
универсальному банку не целесообразно развивать беззалоговое потребительское
кредитование. Такое мнение он высказал еженедельнику "Зеркало недели",
которое цитирует пресс-служба банка.

 Игорь Юшко: "В условиях бума кредитования частных лиц было бы глупо
отрицать наличие новых угроз. Риски, причем серьезные, конечно же,
существуют. С чем они связаны? Банки постоянно предлагают новые услуги.
Необходимо какое-то время, чтобы обкатать каждый продукт, адаптировать его к местному рынку, посмотреть, нет ли там какого-то «троянского коня», который
мог бы использоваться заемщиками с точки зрения невозвратов либо создания
каких-то проблем для банка.

Так вот, трудность как раз в том и состоит, что банки, из-за высокой
конкуренции, не успевают как следует испытать и отладить эти продукты. Через
месяц работы они становятся массовыми, их продают по всей сети. А через
полгода, когда становятся заметными те или иные изъяны в самом продукте,
приходит понимание, что с этой проблемой продана уже значительная часть
портфеля.

Вот эти риски объективно существуют. Особенно это актуально для тех
финансовых учреждений, которые занимаются потребкредитованием: они постоянно живут в состоянии погони, поскольку стоит лишь остановить рост собственного баланса, как их начинают догонять невозвраты. Следовательно, рост и только рост. Но все сопутствующие риски можно и нужно контролировать.

Когда я стал председателем наблюдательного совета в Укрсоцбанке, мы сразу
принципиально решили, что не можем у себя в портфеле, в балансе хранить
разнопрофильные риски. На мой взгляд, даже в универсальном банке, который
имеет классические риски, связанные с корпоративным кредитованием, ипотекой, автокредитованием, нельзя развивать беззалоговое потребительское
кредитование. Там другие риски, там действуют другие правила оценки
портфеля. Поэтому если мы хотим заниматься потребкредитованием, то либо
меняем в корне подходы, либо выделяем в отдельный бизнес.

В беззалоговом потребкредитовании другие принципы фондирования, другие
принципы оценки рисков, там выше уровень невозвратов и выше кредитная
ставка. Это — совершенно другая бизнес-модель, и смешивание ее с
классическим банковским бизнесом имеет ряд существенных недостатков.

Кстати говоря, это поняли не только мы, но и другие банки, выделившие
потребкредитование в отдельные структуры — специальные финансовые компании. Они могут «сидеть» на сети банков, но баланс и ответственность должны быть разделены.

Поэтому мы и приняли концептуальное решение — мы не развиваем это
направление, мы делаем акцент на ипотеке и автокредитовании. Причем ипотека
как наиболее стабильная часть предпочтительнее. Наша последняя дискуссия с
аудиторами показала, что концепция оказалась правильной".