AUB partners news

Средний и малый – одно из наиболее перспективных направлений украинской экономики. Ежегодно число таких предприятий растет.  Если в  2003 году по данным Госкомстата представителей среднего и малого бизнеса насчитывалось 263 тыс., то в 2004 году их количество возросло до 279 тыс.

Для успешного закрепления на рынке с высоким уровнем конкуренции и увеличения объемов реализации таким предприятиям необходима помощь финансового партнера, который сумеет предложить выгодные условия долгосрочных кредитов, позволяющих максимально эффективно развивать и планировать бизнес. Понимая перспективу работы с «малышами» и «середнячками», сегодня практически каждый банк называет обслуживание малого бизнеса приоритетным направлением.

О конкуренции на рынке, динамике и перспективах развития среднего и малого бизнеса рассказывает начальник Департамента среднего и малого бизнеса АКИБ «УкрСиббанк» Владлен Дедков.

- Расскажите, почему сегодня практически все отечественные банки вступили в борьбу за «средних» и «малых» клиентов?

- Действительно, конкуренция в данном сегменте рынка стремительно усиливается.  Этому способствует ускорение процесса превращения корпоративных банков в универсальные. Если ранее банки уверенно чувствовали себя за счёт одного-двух крупных клиентов и не уделяли должного внимания ни розничному сегменту, ни малому бизнесу, то сегодня финансовые структуры осознали риски слабой диверсификации портфеля клиентов и активно включились в борьбу за мелкого предпринимателя. Не малую роль играет и приход на банковский рынок Украины иностранных игроков, владеющих огромным опытом работы с населением и небольшими предприятиями, а также значительными и более дешевыми финансовыми ресурсами. Важен и тот фактор, что украинские банки активно получают синдицированные кредиты, успешно размещают еврооблигации, позволяющие получать денежные средства по сравнительно небольшой цене. Поэтому предложение кредитов превысило спрос на рынке для большого бизнеса. В этих условиях спрос малых предприятий на финансовые ресурсы стал существенным и перспективным для банков. Необходимо отметить и рост позитивных ожиданий банков от малого и среднего бизнеса, и от политики государства по его поддержке. В Украине малый бизнес производит пока незначительную часть ВВП. Но банковский сектор ожидает, что он сможет эффективно распорядиться деньгами, которые есть в наличии у банковской системы. То есть банки верят, что украинский малый бизнес быстрыми темпами будет приближаться к роли, которую он играет в Европе. Сотрудничество с предприятиями малого и среднего бизнеса - работа на перспективу.

- Какова динамика роста объемов микрокредитования в «УкрСиббанке» за последний год?

- Если на начало 2004 года доля микрокредитов в общем кредитном портфеле банка составляла 2%, в январе 2005 года - 4%,  то сегодня - около 6%.  С начала нынешнего года „УкрСиббанк” выдал микрокредитов на сумму более 300 млн. грн. До конца года кредитный портфель должен составить не менее 650 млн. грн. Достигнуть запланированного поможет либерализация ценовых и неценовых условий микрокредитования: понижение ставок и увеличение сроков  кредитования, а также запуск таких программ, как рефинансирование, "Экспресс-кредитование". Уже сегодня банк демонстрирует самые высокие показатели среди финансовых учреждений, реализующих программы микрокредитования без поддержки Международных фондов. К середине сентября портфель микрокредитов превысил 340 млн. грн, увеличившись по сравнению с аналогичным периодом прошлого года более чем в 3 раза. Количество клиентов среднего и малого бизнеса, обслуживающихся в банке превысило 39 тыс. Депозитный портфель «малышей» и «середнячков» - 130 млн. грн. С начала года количество клиентов, имеющих корпоративные карты, возросло в 2 раза.

- Чем объяснимы высокие показатели «УкрСиббанка»?

- Прежде всего, это индивидуальный подход к каждому клиенту, будь то частный предприниматель, торгующий на рынке либо крупное предприятие, работающее в сфере производства. Сотрудники банка помогают подобрать  пакет финансовых услуг необходимых для ведения успешного бизнеса и клиентам не нужно для решения вопросов либо получения консультаций обходить множество кабинетов.

- Какие программы кредитования сегодня наиболее популярны?

- Особым спросом среди клиентов пользуются «Микрокредитование» - около 36% от портфеля и кредитные линии для финансирования текущей деятельности - 28%.

- Предлагает ли «УкрСиббанк» целевые кредиты для предпринимателей среднего и малого бизнеса?

- Среди целевых кредитов займы на приобретение и строительство коммерческой недвижимости сроком до 10 лет, на приобретение коммерческого автотранспорта - до 6 лет, на покупку оборудования - до 3 лет. Залогом по данным кредитам может выступать приобретаемое имущество. Специальными предложениями «УкрСиббанк» помогает предпринимателям развязать наболевшие проблемы. Одна из таких услуг – кредитование на покупку коммерческой недвижимости под 16% в гривне и 12% в долларах или евро сроком до 10 лет. При частичном погашении кредита, заемщики могут получить дополнительное финансирование на иные цели под оформленный в ипотеку объект недвижимости. Реальное ежегодное удорожание кредита (на фоне удорожания недвижимости в среднем на 10-15% в год) составляет около 8% при кредитовании в гривне и 6% - в долларах или евро. К примеру, на фоне повышения цен на коммерческую недвижимость в прошлом году в среднем на 25 - 30 %,  сумма начисленных процентов за несколько лет кредитования практически равна сумме удорожания недвижимости за год. Ежемесячные выплаты по кредиту соизмеримы с выплатами по арендной плате, с одним, но важным, преимуществом: платежи по кредиту убывают в процессе кредитования, арендные же платежи стабильно растут. При этом недвижимость становиться собственностью заемщика, появляется возможность вкладывать деньги в ремонт, реконструкцию, не опасаясь риска потери вложенных капиталов. Кредиты на покупку коммерческой недвижимости можно получить как в отделениях банка, так и в Ипотечных центрах «УкрСиббанка».

- Какие в «УкрСиббанке» существуют специальные программы для пополнения оборотных средств предприятий?

- Средним и малым предприятиям для развития бизнеса банк предлагает кредиты в гривне от 50 000 до 500 000 грн. сроком до 36 месяцев под 14% годовых. Для сравнения, по другим базовым программам кредитования среднего и малого бизнеса ставка составляет 16-18%. Кроме пониженной процентной ставки, услуга предусматривает комплексное банковское обслуживание. О необходимости на рынке такого предложения свидетельствует статистика банка, лишь за две недели от клиентов поступило кредитных заявок на сумму более чем 2 млн. долл. в разных городах Украины. Программа открывает предприятиям новые возможности развития бизнеса. К примеру, организации «Сам фиш», занимающейся производством рыбопродуктов, была открыта кредитная линия - 140 тыс.грн. сроком на один год. Вместе с открытием текущего счета в «УкрСиббанке» предприятие получило пакет на льготное расчетно-кассовое обслуживание, а также карточный счет с оформлением корпоративной платежной карты Visa Business.

- На каких условиях «УкрСиббанк» предлагает предпринимателям овердрафты?

- Банк предлагает как бланковый (необеспеченный) от 10 до 25% от поступлений на текущие счета,  так и залоговый лимит овердрафта от 25 до 50%. Лимит овердрафта устанавливается на основании поступлений заемщика в банке. Возможно установление лимита на основании потоков клиента в других банках при условии дальнейшего перевода денежных поступлений в «УкрСиббанк», достаточных для обслуживания данного лимита овердрафта. Овердрафты для среднего и малого бизнеса предоставляются под 18% в гривне, 13,5% в долларах и 12,5% в евро. При этом отсутствуют любые комиссии за проведение платежей за счет овердрафта.  Такие «сборы» есть практически у всех украинских банков, при этом финансисты редко акцентируют внимание клиентов на наличие таких комиссий. По начисленным комиссиям за проведение платежей, заемщики платят банкам практически столько же, а в некоторых случаях и больше, чем по начисленным процентам за использование данного вида кредита. Овердрафты – давно получили признание среди наших заемщиков, это выражается в количестве клиентов. На сегодняшний день услугами овердрафта в «УкрСиббанке» пользуются порядка 900 предприятия среднего и малого бизнеса, которым установлен кредитный лимит на общую сумму более 17 млн.долл.

Пресс-служба
АКИБ "УкрСиббанк"