AUB News

Національний банк України, керуючись Законами України “Про Національний банк України”, “Про банки і банківську діяльність” та “Про запобігання та протидію (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом”, прийняв Постанову Правління від 30 листопада 2004 року № 576 “Про тимчасові заходи щодо діяльності банків”.

Ця Постанова спрямована на збереження стійкості банківської системи та захист інтересів вкладників та кредиторів.

Постановою передбачені конкретні заходи підтримки Національним банком України ліквідності та платоспроможності банків, вводяться тимчасові (до 31.12.04) обмеження на здійснення окремих банківських операцій, в тому числі на видачу кредитів та дострокове повернення депозитів. Запроваджується ряд заходів по підвищенню валютного контролю і фінансового моніторингу за фінансовими операціями. Постановою передбачається ряд рекомендацій комерційним банкам із врегулювання їх взаємовідносин з клієнтами, зокрема, банкам рекомендується у разі повернення вкладниками до 10 грудня 2004 року достроково знятих у період з 1 по 30 листопада депозитів виплатити втрачені ними відсотки у зв’язку із розірванням договорів.

Асоціація українських банків вважає, що названі дії Національного банку є професійними і адекватними ситуації, що склалась на фінансовому ринку країни. 

Виконання цих заходів сприятиме збереженню для України банківської системи та забезпечить здійснення нею розрахунків і платежів підприємств та громадян в строки, визначені договорами, протягом терміну, передбаченого Постановою НБУ.

Прес-служба
Асоціації українських банків

Голова Верховної Ради України Володимир Литвин прийняв Президента Асоціації українських банків Олександра Сугоняко.

Під час зустрічі Президент АУБ відзначив, що Верховна Рада у визначний період історії України опинилася на висоті тих завдань, які поставлені часом. За його словами, прийняті рішення дозволили вийти із тупикового стану політичного протистояння в суспільстві.

Прийняття пакету законів і їх підписання Олександр Сугоняко охарактеризував як позитивний сигнал, який вже зіграв свою роль у суттєвому зменшенні ризиків для вкладників і клієнтів як банківської системи, так і суб”єктів господарювання щодо економічних перспектив.

Олександр Сугоняко поінформував пана Литвина про вжиті за останній час заходи НБУ і АУБ, спрямовані на недопущення поширення політичної кризи на економіку і фінанси держави.

Було підкреслено професійні та оперативні дії НБУ і моральну підтримку цих дій з боку вкладників – громадян України. Внаслідок вжитих заходів у державі не було допущено паніки. Відбулася деяка зміна структури вкладів в бік збільшення валютних вкладів. Зокрема, якщо по гривні спостерігався відтік вкладів на 2,7 млрд., то по долару навпаки відбувся приток – на півмільярда.

Як відзначив Президент АУБ, ми маємо низько вклонитися перед 12,5 млн. українських вкладників, які проявили витримку і засвідчили глибоку довіру до банківської системи та її дій.

Під час обговорення було наголошено на необхідності закріплення за НБУ в законодавчому порядку права на оперативне вжиття заходів (на випадок кризових ситуацій) для збереження банківської інфраструктури (зокрема в частині здійснення платежів, тимчасового обмеження відтоку вкладів, розширення повноважень НБУ щодо збереження банківської інфраструктури країни тощо).

Голова Верховної Ради України Володимир Литвин поінформував про план роботи парламенту на найближчий час, наголосивши, що головна увага буде спрямована на прийняття до кінця року бюджету та пов”язаного із ним пакету інших важливих документів. Він також висловив сподівання, що інаугурація нового Президента України буде проведена ще в цьому році.

Пан Литвин також акцентував увагу на необхідності прискорення інтелектуальної розробки шляхів розвитку України, відзначивши в цьому важливе місце і фінансово-банківської системи держави.

Прес-служба
Асоціації українських банків

20 грудня відбулась робоча зустріч членів Ради Асоціації українських банків та керівників регіональних банківських союзів з Головою НБУ Володимиром Стельмахом. З боку НБУ також були присутні Заступник Голови Олександр Шлапак та керівники департаментів. Від Асоціації у нараді взяли участь Заступник Голови Ради АУБ Станіслав Аржевітін, Президент АУБ Олександр Сугоняко, Віце-президент Антон Бутейко, керівники комерційних банків - члени Ради АУБ та керівники банківських союзів - членів АУБ: Дніпропетровського, Кримського, Київського, Львівського, Одеського та Харківського.

Банкіри обговорили широке коло питань, що стосуються поточної ситуації в національній банківській системі та заходів по забезпеченню її стабільності на майбутнє. Відзначено, що дії НБУ були професійними і адекватними складній суспільно-політичній ситуації, завдяки чому була недопущена криза у банківській системі. За словами керівників банків, на даний момент ситуація стабілізується. В цьому беззаперечну позитивну роль відіграла Постанова НБУ № 576.

Проте тепер, за словами як керівництва НБУ, так і АУБ та комерційних банків, необхідно виробити комплекс дій на майбутнє, які сприяли б розвиткові економіки та зростанню довіри до банків.

Під час наради було наголошено на необхідності більш публічної демонстрації суспільству стабільності та консолідованості першого і другого рівнів національної банківської системи. А п.Шлапак О.В. підкреслив, що необхідно зберегти існуючу форму співпраці НБУ та АУБ.

Як один із важелів забезпечення стабільної роботи банківської системи, прозвучала пропозиція про необхідність розробки законопроекту, який передбачав би відповідальність за публічні заяви державних діячів, які продукують паніку на фінансовому ринку країни.

Серед інших питань представниками АУБ було привернуто увагу до необхідності законодавчого продовження мораторію на оподаткування доходів від вкладів населення на депозитних рахунках у банках вже в грудні поточного року.

Підсумовуючи обговорені питання та пропозиції, Володимир Стельмах відзначив, що держава має захищати та допомагати банківській системі, сприяти забезпеченню її стабільності, а не навпаки. Він також відзначив злагодженість роботи банківських працівників у складний час та поглиблення взаємодії НБУ з урядом і Верховною Радою, направленої на стабілізацію фінансових і бюджетних процесів.

Прес-служба
Асоціації українських банків

Асоціація українських банків вважає,  що  внесені Кабінетом Міністрів України  у проект закону України “Про Державний бюджет України на 2005 рік”(друге читання) окремі зміни до податкового законодавства погіршують умови діяльності суб’єктів господарювання . і  запропонувала Комітету Верховної Ради України з питань фінансів і банківської діяльності та Комітету ВР України  з питань бюджету виключити їх із проекту закону.

АУБ  вважає , що запропоновані КМУ у вищезгаданому проекті  зміни до Закону України “Про оподаткування прибутку підприємств” при умові їх введення  приведуть до:

• порушення прав  суб’єктів підприємницької діяльності-платників податку на прибуток  та втручання в їх господарську діяльність (законом передбачено позбавлення права платників податку приймати рішення про перехід на сплату консолідованого податку на прибуток, у тому числі за раніше прийнятими рішеннями);
• підвищення ризиковості діяльності фінансових установ,  в тому числі банків,  (запропоновано зменшення нормативів формування страхового резерву для банків з 20 до 10 відсотків і для небанківських фінансових установ з 30 до 15 відсотків );
• необґрунтованого збільшення розміру пені (до 3-кратного розміру облікової ставки НБУ) при  застосуванні механізму врегулювання сумнівної та безнадійної заборгованості;
• згортання благодійної діяльності та діяльності громадських неприбуткових організацій.

Комітет ВРУ з питань фінансів і банківської діяльності підтримав пропозиції АУБ і включив їх до складу своїх зауважень до вищезгаданого законопроекту, які направлено до Комітету ВРУ з питань бюджету.

Прес-служба
Асоціації українських банків

23 грудня у приміщенні Асоціації українських банків відбулася прес-конференція “Підсумки діяльності банківської системи за листопад 2004 року". Як повідомив журналістам Президент АУБ Олександр Сугоняко, для аналізу показників роботи банків за листопад 2004 року Асоціація українських банків використала баланси 139 банків. За одержаними балансами виконано розрахунки ряду показників за станом на 01.12.2004 року, які представлені у 6 таблицях, у тому числі по індикативній групі банків, до якої увійшов 121 банк, зроблені розрахунки у динаміці для оцінки змін протягом 2003-2004 років.

Загальний обсяг активів 139 банків становив 120,2 млрд. грн. По індикативній групі банків активи за місяць зменшились на 955 млн. грн, або на 0,8%.

Структура активів індикативної групи протягом місяця зазнала певних змін: зменшилася частка залишків на коррахунках з 13,0% до 11,4%, вкладень у цінні папери з 7,1% до 6,6% та міжбанківських кредитів з 7,5% до 5,5%; зросла питома вага наданих кредитів з 59,4% до 62,9%.
 
За станом на 01.12.2004 р. структура чистих активів мала такий вигляд (у дужках – значення на 01.11.2004 року): 62‚9% (59,4%) - кредитний портфель та заборгованість клієнтів; 11,4%(13,0%) - коррахунки в інших банках; 6‚6%(7,1%) - інвестиційний портфель (державні цінні папери та вкладення в акції інших підприємств); 5,5%(7,5%) - депозити та кредити в інших банках; 6‚0%(5,7%) - матеріальні та нематеріальні активи; 3‚8%(4,2%) – готівкові кошти; 0,2%(0,2%) - інвестиції капіталу; 3,6%(2,9%) – інші активи.
 
Структура кредитного портфеля за об’єктами кредитування за станом на 01.12.2004 р. була такою: кредити юридичним особам – 73,2%(70,5%); кредити та депозити іншим банкам – 8,6%(12,1%); кредити фізичним особам – 18,2%(17,4%).

Структура зобов’язань протягом місяця змінилася. При цьому знизилась з 45,5% до 44,9% частка строкових коштів, з 15% до 14,1% частка міжбанківських кредитів та зросла питома вага коштів до запитання з 32,5% до 33,1%.
 За станом на 01.12.2004 р. вона мала такий вигляд: 33,1%(32,5%) - кошти клієнтів до запитання (розрахункові та поточні рахунки); 44‚9%(45,5%) - строкові кошти клієнтів (депозити нефінансових установ та фізичних осіб); 14‚1%(15,0%) - залучені строкові кошти банків; 1,2%(1,2%) - субординована заборгованість; 2,8%(2,6%) - коррахунки інших банків; 0,4%(0,4%) - цінні папери власного боргу; 3,5%(2,8%) - інші.

Обсяг капіталу (без урахування банківських ризиків) 139 банків на 01.12.2004 року становив 16’177,5 млн. грн., або 2301,5 млн. ЄВРО. Обсяг сплаченого статутного капіталу становив 9’989 млн. грн., або 1421,1 млн. ЄВРО. По індикативній групі банків обсяг капіталу (без субординованого боргу) за станом на 1.12.2004 року становив 14376 млн. грн. Приріст капіталу цих банків за місяць становив 3,7%. Зростання капіталу по цих банках, відбулося в основному за рахунок зростання статутного капіталу (який зріс за місяць на 2,8%, і склав на 01.12.2004 року 9242 млн. грн.) та фінансового результату.

Фінансовий результат 139 банків з початку року становив 1233,5 млн. грн. По цих банках середня прибутковість активів за станом на 01.12.2004 р. склала 1,03%, а прибутковість статутного капіталу – 12,3%, що більше ніж у 2003 році: 0,7% та 9,2% відповідно.
 
В індтикативній групі банків прибуток зріс за місяць на 174,3 млн. грн. та склав 1005,9 млн. грн.
 
За станом на 01.12.2004 р. структура доходів (у дужках – значення на 01.11.04 року): 69,1% (69,6%) - процентні, 20,1% (20,3%) - комісійні, 10,8% (10,1%) - інші.
 
Структура процентних доходів: 61,2% (61,5%) - від кредитів суб’єктам господарювання (юридичним особам); 4,6% (4,6%) - від цінних паперів; 18,1% (18,0%) - від операцій з філіями; 3,6% (3,5%) - від розміщення коштів у інших банках; 12,3% (12,1%) - від кредитів фізичним особам; 0,2% (0,2%) - від інших операцій.
 
Структура витрат: 47,6% (47,9%) - процентні витрати, 36,0% (36,2%) - інші витрати (витрати на утримання персоналу, оренду приміщення, утримання охорони тощо), 3,0% (3,0%) - комісійні витрати; 11,1% (10,5%) – утворення резервів; 2,2% (2,3%) - податок на прибуток; 0,1% (0,1%) – непередбачені витрати.
 
Структура процентних витрат: 41,8% (42,4%) - за коштами фізичних осіб; 28,1% (27,9%) - за операціями з філіями; 8,2% (8,1%) - за коштами інших банків; 14,6% (14,5%) - за залученими коштами суб’єктів господарювання (юридичних осіб); 0,7% (0,7%) - від цінних паперів; 1,2% (1,2%) - за коштами, залученими від НБУ; 5,4% (5,2%) - за іншими операціями.

23 грудня 2004 року
Асоціація українських банків

Протокол про співробітництво між Асоціацією українських банків та американською корпорацією “Pragma” (Проект “Ініціатива сприяння кредитуванню”, USAID/Україна) підписали Президент АУБ п. Олександр Сугоняко та виконуючий обов”язки керівника проекту пан Хав”єр П”єдра.

У церемонії підписання також взяли участь заступник міністра фінансів п. Костецький В.В., керівник проектів фінансового сектору в Україні Світового банку п. Пригожина А., Віце-президент АУБ – керівник оргкомітету по створенню бюро кредитних історій п. Паламарчук А.Б., радник з питань приватного сектору USAID п. Родайна Абдель Фаттах, міжнародний консультант Проекту Корпорації “Pragma” п. Джим Азіз, директор Асоціації ЕМА п. Карпов О.О., керівники підрозділів Асоціації українських банків та експерти Проекту “Фінансування розвитку села” (підкомпонент “Кредитне бюро” Міністерства фінансів України).

За словами п. Олександра Сугоняко, угода передбачає поглиблення співпраці та надання українській стороні допомоги у створенні Бюро кредитних історій. “Поєднання зусиль АУБ, НБУ, Уряду (в особі Міністерства фінансів), Світового банку, USAID та корпорації “Pragma” надасть можливість створити українське бюро кредитних історій, яке буде відповідати кращим світовим стандартам”, – наголосив Президент АУБ.

Створення українського бюро є одним з нагальних питань, що стоїть перед вітчизняними банками. За активної участі АУБ разом з НБУ було розроблено проект Закону “Про організацію формування та обігу кредитних історій”, який вже пройшов у Верховній Раді у першому читанні. Комерційними банками створено Оргкомітет по створенню бюро кредитних історій, який очолює Віце-президент Асоціації п. Антоніна Паламарчук. Ініціативу банків підтримують НБУ, Світовий банк та Уряд України (Міністерство фінансів), в рамках проекту Світового банку “Фінансування розвитку села” включено підкомпонент “Кредитне бюро” і передбачено на 2005 – 2007 рр. фінансування бюро кредитних історій. “На сьогодні, – відзначив Президент АУБ, - до тих, хто допомагає український стороні створити в Україні бюро кредитних історій, долучається корпорація “Pragma”, яка працює з USAID і буде виконувати проект “Ініціатива сприяння кредитуванню”. Частиною цього проекту, зокрема, є сприяння створенню та розвитку в Україні бюро кредитних історій”.

Учасники зустрічі наголосили, що нині в Україні на заваді масового кредитування стоїть відсутність прозорості інформації про позичальників щодо виконання ними грошових зобов’язань перед кредиторами. За словами заступника міністра фінансів п. Василя Костецького “більшість країн світу вирішує зазначену проблему шляхом організації обміну поміж кредиторами інформацією про платоспроможність позичальників через кредитні бюро. Тому Міністерство фінансів не тільки підтримує ідею створення українського бюро кредитних історій, але й безпосередньо зацікавлене у впровадженні в Україні відповідного досвіду та міжнародних норм і стандартів”.

Виконуючий обов”язки керівника проекту пан Хав”єр П”єдра наголосив, що створення бюро кредитних історій сприятиме економічному зростанню в Україні, стабільності банківського сектору та розвитку малого бізнесу. “Бюро зможе слугувати основним інструментом покращення доступу клієнтів до кредитів, вдосконалення управління портфелем банківських цінних паперів, підсилення первинного іпотечного, автомобільного, роздрібного ринків та ринку кредитних карток, що сприятиме диверсифікації активів і появі нових банківських продуктів”.

Як повідомила Віце-президент АУБ – керівник оргкомітету по створенню бюро кредитних історій п. Антоніна Паламарчук, співробітництво з американською стороною передбачає спільну розробку бізнес-плану, надання консультативної експертної допомоги та допомоги у контрактних переговорах з іноземними технічними партнерами, у розвитку відносин з провідними міжнародними бюро кредитних історій, проведення спеціального навчання для керівництва та персоналу українського бюро, організацію спільних семінарів, конференцій, круглих столів тощо.

Під час зустрічі керівник проектів фінансового сектору в Україні Світового банку п. Анжела Пригожина позитивно оцінила консолідацію зусиль усіх сторін у створенні українського бюро і поінформувала про продовження надання відповідної фінансової та іншої допомоги з боку Світового банку.

Підкреслюючи важливість поглиблення співпраці по згаданому питанню, Олександр Сугоняко відзначив, що відсутність в Україні структури, яка б акумулювала у себе інформацію про потенційних кредиторів, стримує розвиток внутрішнього кредитного ринку, збільшує кількість безнадійних боргів, підвищує ризиковість кредитування в цілому та має наслідком ускладнення процедури отримання та оформлення кредитів, збільшення їх вартості. Тому створення такої структури – питання, що на часі. “Кредитне бюро – важливий крок до розвитку кредитного ринку”, – наголосив він.

Прес-служба
Асоціації українських банків

21 січня у приміщенні Асоціації українських банків відбудеться засідання Ради АУБ.  У засіданні, присвяченому пріоритетам діяльності банківської системи країни та Асоціації українських банків у нових політико-економічних умовах, планується участь Голови НБУ Володимира Стельмаха та Голови Комітету ВР України з питань фінансів і банківської діяльності Сергія Буряка.

Як зазначив Президент Асоціації українських банків Олександр Сугоняко: “Банківській системі вдалося зберегти стабільність у кризових умовах листопада-грудня 2004 р. та зробити висновки стосовно необхідного законодавчого та нормативного захисту банків в кризових умовах. Зараз, на наш погляд, системі важливо сформувати своє бачення проекту її майбутнього, щоб успішно його відстоювати у відносинах з Верховною Радою, Кабінетом Міністрів і Адміністрацією Президента України”.

На засіданні Ради АУБ також заплановано обговорення важливих питань залучення іноземних інвестицій та відкриття філій іноземних банків, залучення вкладів населення та питання щодо переведення банків у розряд ощадних банків. Великої важливості набувають також і інші питання, які неможливо залишити без уваги. Це проблема капіталізації комерційних банків, кредитування, іпотеки, попиту на банківські продукти тощо.

Окремі пункти порядку денного – проведення З’їзду АУБ та відзначення 15-річчя АУБ; затвердження Положення “Про Комітет з банківської етики”; проведення “круглого столу” “Роль ЗМІ у забезпеченні стабільної діяльності банківської системи”; затвердження галузевої програми ліцензування програмних продуктів Microsoft та обговорення тексту Угоди банків-учасників Програми.

За словами Олександра Сугоняка: “Президент України В. Ющенко серед інших соціальних пріоритетів виділив, наприклад, і такі:

• створити 5 млн. нових робочих місць;
• залучити в економіку у 10 разів більше інвестицій ніж зараз;
• зменшити ставки кредитування, зробити доступними кредити для будівництва або купівлі житла молодих сімей;
• подвоїти за 5 років продуктивність сільського господарства.

Ці пріоритети освячені волею українських виборців. І банківська система має дати відповідь, що вона має зробити, аби реалізувати поставлені задачі.

На наш погляд, в цей час важливо зазирнути вперед. Найближчим часом буде сформовано новий уряд, який буде розробляти Програму економічного розвитку країни.  Нам потрібно було б своєчасно підготувати  пропозиції з питань банківської діяльності, які б відповідали загальнонаціональній стратегії”.

Прес-служба
Асоціації українських банків

Пріоритети діяльності банківської системи країни та Асоціації українських банків у нових політико-економічних умовах – така тема засідання Ради АУБ, яке відбулось 21 січня у приміщенні Асоціації українських банків.

“Суспільно-політичні зміни в країні ставлять національну банківську систему в якісно нові умови. Найближчим часом буде розроблено Програму економічного розвитку країни. Комерційні банки, АУБ, система в цілому мають своєчасно підготувати пропозиції з питань банківської діяльності, які б відповідали загальнонаціональній стратегії. Стоїть завдання виробити візію майбутнього, відповісти, що має зробити система, аби реалізувати поставлені часом і новою владою задачі”, – відкриваючи засідання Ради відзначив Президент АУБ Олександр Сугоняко.

Під час роботи Ради головну увагу було приділено обговоренню основних пріоритетних напрямків розвитку банківської системи на декілька років, визначенню ключових проблем і шляхів їх подолання.

Як відзначив Олександр Сугоняко, Асоціація українських банків та система в цілому за нових суспільно-політичних умов мають вийти на якісно новий рівень, який відповідав би європейським стандартам, вимогам і характеристикам. І головне – банківська система має змінити стратегію виживання на стратегію розвитку і стабільності.

Під час засідання значної уваги члени Ради АУБ приділили питанням активізації міжнародних стосунків, залучення іноземних інвестицій та відкриття філій іноземних банків, залучення вкладів населення та переведення банків у розряд ощадних банків. Торкнулися також проблем капіталізації комерційних банків, кредитування, іпотеки, попиту на банківські продукти, відкритості для суспільства та більш якісного інформування його про свою діяльність, протидії поширенню недостовірної інформації про банки і банківську систему тощо.

Обговоривши широкий спектр питань, члени Ради АУБ вирішили узагальнити висловлені пропозиції та зауваження щодо стратегічного розвитку банківської системи і надіслати їх Національному банку України. Також вирішено після затвердження нового Прем”єр-міністра України і складу Уряду опрацювати основні завдання банківської системи з подальшим поданням їх Кабінету Міністрів.

Основні напрямки розвитку банківської системи на 2005 – 2006 рр. і стратегію діяльності АУБ на цей період вирішено затвердити на черговому ХІІ З”їзді АУБ, проведення якого призначено на 20 травня 2005 року. На цьому ж З”їзді буде відзначено ювілейну дату – 15-річчя діяльності Асоціації українських банків.

Серед інших питань Рада АУБ затвердила Положення “Про Комітет з банківської етики”, його склад, висунула кандидатури від АУБ до складу Комітету захисту економічної конкуренції при НБУ; прийняла рішення про проведення “круглого столу” “Роль ЗМІ у забезпеченні стабільної діяльності банківської системи”; затвердила галузеву Програму галузевого ліцензування програмних продуктів Microsoft у вітчизняних банківських установах та схвалила підписати Меморандум про співпрацю між АУБ та ТОВ “Майкрософт-Україна” у рамках реалізації Програми.

Засідання Ради АУБ в черговий раз показало, що банківська система не ділить країну. Банкіри з Донеччини, Львівщини, Харківщини, Чернігівщини, Одещини, Київщини та інших регіонів, які входять до Ради АУБ і брали участь у її останньому засіданні, єдині у прагненні працювати на Україну та її економіку.

Прес-служба
Асоціації українських банків

Суспільно-політичні зміни в державі, перемога українського народу у виборюванні свободи і обрання нової української влади ставлять перед усіма нами питання про закріплення здобутків демократії і свободи слова. Одним з таких кроків є створення Громадського телебачення України та перехід до незалежного суспільного мовлення.

Реалізація такого проекту має стати однією з надійних гарантій остаточного припинення практики закритого прийняття суспільно значущих рішень державною владою та нав”язування народу викривленої чи дозованої інформації.

Асоціація українських банків як незалежна і некомерційна професійна громадська організація висловлює свою цілковиту підтримку ініціативам зі створення Громадського телебачення України і висловлює свою готовність сприяти у їх практичній реалізації.

АУБ підтримує ідею створення широкої коаліції громадських організацій, ініціативного комітету, проведення відповідних громадських і парламентських слухань з метою забезпечення прозорого обговорення засад майбутнього громадського мовлення і механізму його втілення, створення незалежного легітимного наглядового органу Громадського телебачення тощо.

Громадське Телебачення має слугувати інтересам усього суспільства, а не тих чи інших політичних груп впливу. Широко представляти інтереси усіх соціальних, релігійних та культурних верств громади.

Саме таке телебачення повинно стати початком для творення в Україні справді незалежних ЗМІ європейського рівня, які зможуть забезпечувати громадян України правдивою та повною інформацією, слугуватимуть запорукою формування відкритого громадянського суспільства в країні.

Президент
Асоціації українських банків
Олександр СУГОНЯКО

Черговий ХІІ-й З”їзд Асоціації українських банків буде проведено на день банкіра - 20 травня 2005 року. Таке рішення прийняла Рада АУБ. 

На черговому З”їзді АУБ буде підведено підсумки діяльності банківської системи у 2004 р., затверджено основні напрямки розвитку банківської системи на 2005 – 2006 рр. і стратегію діяльності АУБ на цей період.

Як відзначив Олександр Сугоняко, Асоціація українських банків та система в цілому за нових суспільно-політичних умов мають виробити стратегію виходу на якісно новий рівень, який відповідав би європейським стандартам, змінивши стратегію виживання на стратегію розвитку і стабільності.

Особливістю цього З”їзду буде те, що він носитиме ювілейний характер – АУБ виконується 15 років.

Цей п”ятнадцятирічний життєвий шлях Асоціації українських банків був досить складним, випробувальним і, разом з тим, успішним.

У кінці 1988 — на початку 1989 років були засновані перші комерційні банки в Україні. Після цього пішов активний процес створення нових банків. Перед новонародженими кредитними установами постало питання: як узгоджувати власні дії та захищати себе як систему? Одинадцять комерційних банків зробили перший крок до професійної консолідації — у червні 1990 року зареєстрували власну громадську організацію — Асоціацію українських банків (спочатку вона називалася Асоціація комерційних та кооперативних банків України).

Після 1991 – 1992 рр. пішла нова хвиля створення комерційних банків і Асоціація українських банків (АУБ) досить стрімко почала розвиватися і міцніти. Вона стала одніє з найвпливовіших професійних організацій в Україні. Не перетворилась на клуб за інтересами, а від самого моменту створення почала професійно і системно відстоювати інтереси своїх членів, налагоджувати партнерські стосунки з Верховною Радою, Кабінетом Міністрів, Національним банком України,  Державною податковою адміністрацією, Верховним судом України, іншими державними та недержавними установами та організаціями, комерційними банками.

Зараз до складу АУБ входить 120 діючих в Україні комерційних банків. Також до АУБ входить шість регіональних банківських союзів: Дніпропетровський банківський союз, Харківський банківський союз, Кримський банківський союз, Київський банківський союз, Одеський банківський союз та Асоціація банків Львівщини та низка фінансових установ.

АУБ вирізняється як результативний лобіст, який чесно і прозоро відстоює системні інтереси, лишаючись незалежним від влади. При цьому АУБ не лобіює інтереси окремих чи групи банків. Більше того, Асоціація відстоює інтереси не лише банківського співтовариства, а й усіх ринкових структур, зацікавлених у демократичному, цивілізованому, ринковому розвиткові країни. АУБ, завдяки її незалежності та принциповості, вдалося вийти на такий суспільний рівень, який дає змогу успішно вести конструктивну співпрацю безпосередньо з владою. Асоціація докладає зусиль, аби діалог був постійним, розвивався і міцнів.

АУБ не стоїть на місці, вона розвивається, самовдосконалюється, активно працює на всіх напрямах, які так чи інакше зачіпають інтереси її членів – комерційних банків України. Рушієм успіху АУБ є команда сучасних висококваліфікованих фахівців, які намагаються не залишати поза увагою більшість з аспектів банківської діяльності. Всі вони знають місію АУБ – сприяння розвитку системи українських банків. Знають і чесно на неї працюють. 

Прес-служба
Асоціації українських банків

На черговому засіданні Ради АУБ було розглянуто та затверджено банківську галузеву Програму ліцензування програмних продуктів Microsoft® (Програма), яку було розроблено спільними зусиллями АУБ та українського представництва корпорації Microsoft.

Розрахована на 3 роки Програма надає банкам-членам АУБ та їх афілійованим особам економічно більш сприятливі умови ліцензування порівняно зі стандартними корпоративними Програмами, які пропонуються компанією Microsoft: вищий (до 25%) рівень базової знижки, придбання лише за бажанням деяких обов'язкових опцій, безкоштовне надання технічної підтримки та консультацій та інше.

Програмою охоплено основні програмні продукти, які широко використовуються у вітчизняних банківських установах: операційні системи Windows, пакет офісних застосувань Office St/Pro та серверні програмні застосування.

До реалізації Програми залучатимуться сертифіковані партнери компанії Microsoft в Україні, актуалізований список яких буде публікуватися на Web-сайті компанії. На АУБ, у рамках реалізації Програми, покладено виконання функцій координуючого органу.

Реалізацію Програми буде розпочато вже найближчим часом після здійснення процедури формального підписання Меморандуму про наміри між АУБ та ТОВ "Майкрософт Україна", про що банки-члени АУБ будуть додатково поінформовані.

Прес-служба
Асоціації українських банків

1 лютого у приміщенні Асоціації українських банків відбулася прес-конференція “Підсумки діяльності банківської системи за 2004 рік". Як повідомив журналістам Президент АУБ Олександр Сугоняко, за 2004 рік приріст ВВП склав 12,0% (у 2003 році – 8,5%), приріст обсягів промислової продукції становив 12,5% (15,8%). У минулому році індекс споживчих цін становив 12,3%, а у 2003 - 8,5%.

Національна валюта ревальвувала за рік на 0,49%, а валові валютні резерви Національного банку на початок 2005 року зросли до 9,5 млрд. доларів. Тобто макроекономічні умови минулого року у цілому сприяли діяльності банківської системи.
 
За даними НБУ в Україні за станом на 01.01.2005 року зареєстровано 182 банки проти 179 за станом на 1.01.2004 року. У 2004 році НБУ зареєстровано 7 комерційних банків: “Столиця”, ЗАТ "Траст-капітал", "Український банк реконструкції та розвитку", АКБ "ФОКАС", "Українська Фінансова Група", "Камбіо", "Міжнародний Іпотечний Банк" (у 2003 – 3). Протягом року було ліквідовано 4 комерційних банки, з них шляхом реорганізації – 1 банк. За станом на 1 січня 2005 року в стадії ліквідації знаходяться ще 20 банків. Ліцензію НБУ на здійснення банківських операцій мають 160 комерційних банків.

Станом на 1 січня 2005 р. обсяг чистих активів банківської системи становив 134524 млн. грн., зростання за рік склало 34,2%. В основному воно відбулося за рахунок росту обсягів кредитних операцій, частка яких становить 68,7% усіх активів та високоліквідних активів. Загальна сума зобов’язань становила 115866 млн. грн., що на 28561 млн. грн. (32,6%) більше, ніж станом на 1 січня 2004 року. Зростання відбулося в основному за рахунок коштів суб’єктів господарювання на 12141 млн. грн. (43,4%), вкладів фізичних осіб на 9092 млн. грн. (28,3%) та коштів інших банків на 4033 млн. грн. (94,6%).

Балансовий капітал банківської системи України за станом на 01.01.2005 року склав 18658 млн. грн., що на 44,8%, або на 5770 млн. грн. більше, ніж рік тому. Слід зазначити, що це зростання відбулося в основному за рахунок збільшення обсягу статутного капіталу та фінансового результату. За минулий рік банки отримали прибуток у 1410 млн. грн. (у 2003 році – 827 млн. грн.).

Протягом року облікова ставка зросла з 7% до 9%, а кредитні ставки банків у національній валюті зменшилися з 17,7% до 17,5% річних. За 2004 рік сума кредитів, наданих суб’єктам господарювання, зросла на 25,4%, а фізичним особам на 64,5%. Випереджаючими темпами продовжували зростати довгострокові кредити та кредити в інвестиційну діяльність. За рік довгострокові кредити збільшилися на 61,8 % і становили 45518 млн. грн., або 46,8 % від наданих кредитів. Кредити в інвестиційну діяльність збільшилися на 75,5 % (за 2003 рік – на 74,3 %) і складають 6060 млн. грн.

* * *

Для аналізу показників роботи банків за минулий рік Асоціація українських банків використала баланси 140 банків. За одержаними балансами виконано розрахунки ряду показників за станом на 01.01.2005 року, які представлені у 6 таблицях, у тому числі по індикативній групі банків, до якої увійшли 120 банків, зроблені розрахунки у динаміці для з’ясування загальносистемних тенденцій протягом 2003-2004 років.
 
Загальний обсяг “чистих” активів 140 банків становив 118,8 млрд. грн. По індикативній групі банків “чисті” активи за рік зросли на 27’74 млн. грн., або на 31,9%. При цьому зростання обсягу активів відбувалося поступово протягом всього минулого року.
 
Структура “чистих” активів індикативної групи протягом року зазнала змін: зменшилася питома вага кредитів кредитів суб’єктам господарювання з 61,9% до 60,4% та вкладень банків у цінні папери з 6,6% до 6,2%; зросли залишки на коррахунках в інших банках з 11,9% до 13,2% та міжбанківські кредити з 6,1% до 6,7%.
 
За станом на 01.01.2005 р. структура чистих активів мала такий вигляд (у дужках – значення на 01.01.2004 року): 60‚4% (61,9%) - кредитний портфель та лізинг; 13,2%(11,9%) - коррахунки в інших банках; 6‚2%(6,6%) - інвестиційний портфель (державні цінні папери та вкладення в акції інших підприємств); 6,7%(6,1%) - депозити та кредити в інших банках; 2,6%(2,8%) – інші активи; 6‚6%(6,2%) - матеріальні та нематеріальні активи; 4‚2%(4,3%) - готівка, чеки та банківські метали; 0,1%(0,2%) - інвестиції капіталу.
 
Структура кредитного портфеля за об’єктами кредитування за станом на 01.01.2005 р. була такою: кредити юридичним особам – 71,5%(75,9%) та склали 54,1 млрд. грн.; кредити та депозити іншим банкам – 10,5%(9,6%) – 7,9 млрд. грн.; кредити фізичним особам – 18,0%(14,5%) – 13,6 млрд. грн.. Позитивним зрушенням є різке зростання протягом року частки кредитів фізичним особам у загальному кредитному портфелі.
 
Структура “чистих” зобов’язань протягом року змінилась. При цьому знизилася питома вага коштів до запитання з 30,6% до 31,8% та коррахунків інших банків з 3,9% до 2,9%; зросла частка строкових депозитів з 43,5% на початок року до 46,0%.
 
За станом на 01.01.2005 р. вона мала такий вигляд: 30,6%(31,8%) - кошти клієнтів до запитання (розрахункові та поточні рахунки); 46‚0%(43,5%) - строкові кошти клієнтів (депозити нефінансових установ та фізичних осіб); 16‚4%(16,3%) - залучені строкові кошти банків; 2,9%(3,9%) - коррахунки інших банків; 1,3%(1,4%) - субординована заборгованість; 0,2%(0,3%) - цінні папери власного боргу; 2,6%(2,9%) - інші.
 
Обсяг регулятивного капіталу 140 банків на 01.01.2005 року становив 17’221,6 млн. грн., або 2386,1 млн. ЄВРО. Обсяг сплаченого статутного капіталу становив 10’782 млн. грн., або 1493,9 млн. ЄВРО. По індикативній групі банків обсяг капіталу (без субординованого боргу) за станом на 1.01.2005 року становив 15168,4 млн. грн. Приріст капіталу цих банків за рік склав 47,4%. Зростання капіталу відбувається в основному за рахунок статутного капіталу, який зріс за рік на 45,3% і дорівнює 9892 млн. грн.
 
Фінансовий результат за рік 140 банків становив 1155,9 млн. грн. По цих банках середня прибутковість “чистих” активів за станом на 01.01.2005 р. склала 0,97%, а прибутковість статутного капіталу – 12,3%, що більше ніж у 2003 році: 0,78% та 9,5% відповідно.

У порівняльній групі банків прибуток зріс на 470 млн. грн.: з 638,2 млн. грн. у 2003 році до 1108,2 млн. грн. у минулому.
 
За станом на 01.01.2005 структура доходів (в дужках – значення на 01.01.04 року): 69,2% (70,2%) - процентні, 20,2% (21,6%) - комісійні, 10,6% (8,2%) - інші.
 
Структура процентних доходів: 60,5% (64,3%) - від кредитів суб’єктам господарювання (юридичним особам); 4,6% (3,8%) - від цінних паперів; 18,7% (17,8%) - від операцій з філіями; 3,5% (4,8%) - від розміщення коштів у інших банках; 12,7% (8,9%) - від кредитів фізичним особам; 0,1% (0,4%) - від інших операцій.
 
Структура витрат: 47,3% (44,2%) - процентні витрати, 36,5% (38,4%) - інші витрати (витрати на утримання персоналу, оренду приміщення, утримання охорони тощо), 3,3% (3,3%) - комісійні витрати; 11,2% (11,7%) – утворення резервів; 1,6% (2,3%) - податок на прибуток; 0,1% (0,1%) – непередбачені витрати.
 
Структура процентних витрат: 41,2% (40,8%) - за коштами фізичних осіб; 29,0% (29,6%) - за операціями з філіями; 7,9% (8,2%) - за коштами інших банків; 14,3% (14,9%) - за залученими коштами суб’єктів господарювання (юридичних осіб); 0,7% (1,9%) - від цінних паперів; 1,5% (1,4%) - за коштами, залученими від НБУ; 1,7% (1,0%) - від коштів небанківських фінансових структур; 3,7% (2,2%) - за іншими операціями.

Прес-служба
Асоціації українських банків