Новини партнерів АУБ

60 підприємців отримають міні-гранти у розмірі 100 000 грн на відновлення бізнесу або реалізацію готового бізнес плану для відкриття власної справи у рамках проєкту Українського Червоного Хреста «Перезавантаження: розширення можливостей для працевлаштування». Взяти участь у проєкті можуть ВПО, ветерани та їхні сім’ї, люди з інвалідністю, багатодітні сім'ї тощо.

Проєкт діє у п'яти регіонах:

• Черкаській області,
• Тернопільській області,
• Кіровоградській області,
• Миколаївській області,
• Вінницькій областях.

Сума гранту розрахована на одну бізнес-ідею та розбита на два рівні платежі.
NovaPay став партнером Українського Червоного Хреста в проекті. Отримати кошти можна буде готівкою в одному з 3500 відділень Нової пошти (лінк). NovaPay працює з Українським Червоним Хрестом напряму, без посередництва інших платіжних систем, що дозволяє працювати швидше і зручніше для усіх сторін.

Для отримання виплати готівкою необхідно:

• Завітати до зручного відділення Нової пошти;
• повідомити касира про переказ від Українського Червоного Хреста та повідомити номер переказу NovaPay;
• надати документи, що посвідчують особу;
• отримати кошти готівкою.
• Інформацію про умови надання міні-грантів по проєкту «Перезавантаження: розширення можливостей для працевлаштування» та нарахування грошової допомоги можна отримати від регіональних осередків Українського Червоного Хреста в областях або зателефонувавши на гарячу лінію: 0 800 332 656.

NovaPay вже виплачує допомогу внутрішньо переміщеним українцям від ООН та інших гуманітарних організацій. Також у відділеннях Нової пошти можна отримати міжнародні грошові перекази RIA, Western Union та MoneyGram.

До кінця 2024 року до державної програми “Національний кешбек” може долучитися ⅔ комерційних банків, щонайменше 50% виробників товарів широкого вжитку, до ⅔ великих ритейлерів (мереж супермаркетів, великих спеціалізованих магазинів тощо), а також принаймні ⅓ користувачів банківських карток.

Таку думку висловила Анна Довгальська, заступниця голови правління ГЛОБУС БАНКУ.

Вона нагадала, що 2 вересня 2024 року запрацює анонсована Президентом України програма “Національного кешбеку”, відповідно до якої громадяни отримуватимуть компенсацію 10% вартості куплених ними українських товарів.
За її словами, завданнями програми є стимулювання розвитку вітчизняних виробників широкого спектра товарів, заохочення громадян купувати саме українські товари з вигідними цінами, а також розвиток безготівкових розрахунків, адже кешбек буде нараховуватися на покупки, здійснені банківською карткою.
“Дана програма може, з одного боку, стимулювати вітчизняних виробників до популяризації власних товарів, фактично рекламуючи їх в державній платформі “Дія” (купувати українське стане модним), а з іншого, — збільшити зацікавлення громадян в придбанні товарів саме вітчизняного виробника (купувати українське стане вигідним)”, — наголосила фахівчиня.  

 

Анна Довгальська розповіла, як працюватиме програма “Національний кешбек”:

Покупець має відкрити спеціальну картку для повернення коштів за покупку товару в банку, який є учасником програми, та надати дозвіл на передачу даних про транзакції з обраних карток при купівлі товарів в магазинах, що долучились до програми.
Покупцеві слід оновити мобільний застосунок “Дія”, обрати послугу “Національний кешбек” та вказати цю спеціальну карту для подальшого зарахування кешбеку.
За дотримання цих умов при здійсненні оплати картою покупець отримуватиме повернення певної суми від вартості товару із зарахуванням її на спеціальну карту. При цьому кешбек можна буде витратити на придбання медичних товарів, сплатити комунальні послуги, послуги мобільного зв’язку, сплатити за транспорт, певні розваги (кіно, спорт, заклади харчування), задонатити ЗСУ тощо.

Вона повідомила, що вагома частина банків надає сервіси кешбеку і це вже не є новиною.
“Наразі банківський кешбек є дуже популярним у клієнтів. Цей сервіс дає змогу клієнту щомісяця обирати категорії товарів та послуг, за яким може отримати повернення коштів у розмірі від 1% до 5%. Іншими словами, кешбек вже не є чимось екстраординарним, натомість це додатковий ефективний механізм лояльності та залучення нових клієнтів”, — підкреслила фахівчиня.
Вона розповіла, що для потенційних покупців, що вже зараз зацікавлені в поверненні коштів за здійснені покупки, необхідно обрати банк-учасник програми “Національний кешбек” та відкрити в ньому спеціальну картку.
“Завдання банку — максимально спростити участь клієнтів у цій державній програмі. Йдеться про “необтяжливий” процес відкриття спеціальної карти, максимальна прозорість та інформування клієнтів про цю програму”, — резюмувала Анна Довгальська.

Довідка:
АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО "КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК "ГЛОБУС" (ГЛОБУС БАНК) засновано у 2007 році.
Станом на липень 2024 року регіональна мережа налічує 31 відділення. Всі відділення банку входять до об’єднаної мережі Power Banking, що дає змогу працювати за умов відсутності світла.
ГЛОБУС БАНК підтверджено кредитний рейтинг за національною шкалою на рівні uaAAA, а також рейтинг депозитів на рівні ua2+ за шкалою рейтингового агентства "Експерт-Рейтинг".
Пріоритетними напрямками діяльності банку є кредитування енергоефективних проєктів, іпотечне кредитування на первинному ринку, автокредитування, кредитування малого та середнього бізнесу.
ГЛОБУС БАНК є акредитованим партнером низки державних програм: державної іпотечної програми “єОселя”, програми пільгового кредитування малого та середнього бізнесу “5-7-9”, “Доступний факторинг”, “Доступний фінансовий лізинг 5-7-9”, “Енергонезалежність фізичних осіб - власників домогосподарств”.
Банк є партнером ДУ “Фонду енергоефективності” за програмами кредитування ОСББ та ЖБК “Енергодім” та “ГрінДІМ”.
Банк є учасником державної програми “Національний кешбек”.
25 червня 2024 року ГЛОБУС БАНК став одним із 17 найбільших українських банків, що підписали Меморандум про кредитування проєктів з відновлення енергоінфраструктури.
Голова правління ГЛОБУС БАНКУ Сергій Мамедов є заступником Голови Ради директорів Конфедерації будівельників України та віцепрезидентом Асоціації українських банків.

ГЛОБУС БАНК видав перший кредит на придбання та встановлення сонячних електростанцій у багатоквартирних будинках потужністю 30 кВт-год. за програмою “5-7-9”. Позичальником є ОСББ “ЖК “Грінвуд”, що обслуговує 2 багатоквартирні будинки на 50 квартир за адресою: Львівська обл., смт Брюховичі.

Сума кредиту склала 1,23 млн грн, а термін погашення 3 роки, при цьому кредит є беззаставним та без початкового внеску.
Згідно з умовами програми “5-7-9” для ОСББ компенсаційна ставка наданої позики складає 7% на перший рік погашення. Надалі розмір ставки залежатиме від базової процентної ставки (Українського індексу ставок за депозитами фізичних осіб), але не перевищуватиме 20% річних.

---

Олена Пастернак, голова ОСББ “ЖК “Грінвуд”, розповіла, що житловий комплекс було введено в експлуатацію у 2017 році. За її словами, при виборі квартир, громадяни особливу увагу звертали на використання енергоощадних матеріалів.

“Енергоощадність стала додатковим, але важливим аргументом для придбання оселі в цьому ЖК. Саме тому, після розширення програми “5-7-9” на енергокредити для ОСББ, наші співмешканці майже одностайно вирішили скористатися такою можливістю та встановити СЕС в наших будинках”, — зазначила керівниця ОСББ.
Крім того, ОСББ “ЖК “Грінвуд” є учасником програми “ГрінДІМ”, що гарантує відшкодування витрат на СЕС до 70% на обладнання. А також ОСББ отримає компенсацію 30% від суми кредиту за Програмою відшкодування частини кредитів, отриманих ОСББ, ЖБК на впровадження заходів з енергозбереження, реконструкції і модернізації багатоквартирних будинків у м. Львові на 2015-2025 роки.

Своєю чергою Сергій Мамедов, голова правління ГЛОБУС БАНКУ, зазначив, що державні програми з енергокредитування значно збільшують можливості громадян позбутися всіх складнощів, пов’язаних з енергопостачанням.
“Наша політика полягає в тому, щоб запропонувати широкому колу позичальників — ОСББ, приватним домогосподарствам, малому та середньому бізнесу — найбільш прийнятні та вигідні для клієнтів умови за енергокредитами, а це, наприклад, можливість отримати беззаставні та без початкового внеску позики. Крім того, тісна співпраця з Фондом енергоефективності дає змогу ОСББ отримати компенсацію витрат на енергомодернізацію в розмірі до 70%. У підсумку: ОСББ може отримати вигідний кредит та суттєву компенсацію за ним”, — розповів банкір.
Експерт звернув увагу на те, що для тих ОСББ, що не є учасниками програми “ГрінДІМ” або ж компенсаторних програм від місцевих органів влади, кредит на придбання та встановлення автономних сонячних електростанцій є вигідною інвестицією, адже окупність витрат на СЕС може скласти до 3,5-4 років. Тобто, за його словами, вже за 1 рік після сплати кредиту громадяни матимуть змогу досить швидко повернути проінвестовані в енергонезалежність кошти.
Так, приміром, за ставки 7% на перший рік кредиту та теоретично максимальних ставок на 2 і 3 роки сплати кредиту (до 20% річних) загальна сума позики для встановлення СЕС потужністю 30 кВт-год. для стандартного багатоквартирного будинку на 100 квартир складе близько 1,8 млн грн. Тобто фінансове навантаження за встановлення СЕС на кожну квартиру дорівнюватиме до 18 тис. грн, а це лише 500 грн на місяць. З урахуванням липневого зростання тарифів середня сума витрат з однієї квартири на е/е з врахуванням встановлення СЕС складе до 2 тис. грн на місяць.
“Енергокредити для ОСББ можуть стати справжнім “мейнстримом”, адже це шлях до повної енергонезалежності. Крім того, висока окупність спонукатиме ОСББ до більш активної участі в програмах енергокредитування”, — підсумував Сергій Мамедов.

•  ДОВІДКА:

АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО "КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК "ГЛОБУС" (ГЛОБУС БАНК) засновано у 2007 році.
Станом на липень 2024 року регіональна мережа налічує 31 відділення. Всі відділення банку входять до об’єднаної мережі Power Banking, що дає змогу працювати за умов відсутності світла.
ГЛОБУС БАНК підтверджено кредитний рейтинг за національною шкалою на рівні uaAAA, а також рейтинг депозитів на рівні ua2+ за шкалою рейтингового агентства "Експерт-Рейтинг".
Пріоритетними напрямками діяльності банку є кредитування енергоефективних проєктів, іпотечне кредитування на первинному ринку, автокредитування, кредитування малого та середнього бізнесу.
ГЛОБУС БАНК є акредитованим партнером низки державних програм: державної іпотечної програми “єОселя”, програми пільгового кредитування малого та середнього бізнесу “5-7-9”, “Доступний факторинг”, “Доступний фінансовий лізинг 5-7-9”, “Енергонезалежність фізичних осіб - власників домогосподарств”.
Банк є партнером ДУ “Фонду енергоефективності” за програмами кредитування ОСББ та ЖБК “Енергодім” та “ГрінДІМ”.
Банк є учасником державної програми “Національний кешбек”.
25 червня 2024 року ГЛОБУС БАНК став одним із 17 найбільших українських банків, що підписали Меморандум про кредитування проєктів з відновлення енергоінфраструктури.
Голова правління ГЛОБУС БАНКУ Сергій Мамедов є заступником Голови Ради директорів Конфедерації будівельників України та віцепрезидентом Асоціації українських банків.

 

 

 

“Укрфінжитло” та BISBANK уклали генеральну угоду та договори про співробітництво. Громадяни зможуть обрати цей банк при подачі заявки на участь у програмі у застосунку “Дія”, повідомила пресслужба “Укрфінжитла”.

На первинному ринку BISBANK вже акредитував низку новобудов в Києві, Київській області, Луцьку, Дніпрі та Полтаві. Також в цьому банку українці зможуть придбати житло і на вторинному ринку нерухомості.

Відтепер, оформити кредит по “єОселі” можливо в 11 банках-партнерах.

Нагадаємо, що державна програма “єОселя” запрацювала в Україні з жовтня 2022 року. Станом на серпень 2024 року понад 12 тисяч родин придбали власне житло за програмою на понад 19,2 млрд гривень.

У 2024 році майже всі іпотечні угоди укладені за програмою “єОселя”. Іпотечного кредитування поза межами цієї програми майже немає. Дві третини кредитів у “єОселі”, як і раніше, надаються під ставку 3% окремим категоріям клієнтів: передусім військовослужбовцям та правоохоронцям.

Банки обмежили проведення транзакцій з MMC-кодом (кодом категорії бізнесу) “Азартні ігри” коштом карткового “кредитного ліміту”

 

Про це повідомила Марина Павленко, провідна експертка з фінансового моніторингу ГЛОБУС БАНКУ.

 

---

Крім того, як твердить фахівчиня, такі обмеження можна вважати частиною глобальної стратегії боротьби з “чорними” p2p-переказами, яка передбачає впровадження лімітів на здійснення транзакцій за кількістю операцій та сумами. 
“Слід зазначити, нові можливі обмеження за сумами (до 100 тис. грн на місяць) та кількості транзакцій (30 транзакцій на місяць) стосуватимуться виключно p2p-переказів (з картки на картку). При цьому, на рахунок можуть надходити інші кошти (заробітна плата, пенсія, стипендія, допомога родичів і т.д.). Під такі обмеження не потрапляють розрахунки в торговельних мережах, придбання будь-яких товарів. Таким чином, для пересічного карткотримача, жодних змін по суті не станеться: понад 95% громадян не відчують нових “лімітів”, — наголосила банкірка.
Вона розповіла про алгоритм виявлення банком підозрілих транзакцій, здійснюваних з протиправною метою, які також можуть бути пов’язані з участю карткотримача в нелегальних азартних онлайн-іграх. 
Так, комерційні банки прискіпливо вивчають нетипову активність електронного платіжного засобу порівняно з іншими періодами (наприклад, різке збільшення (в рази) кількості карткових розрахунків в окремі дні), збільшення обсягів фінансових операцій не підкріплених офіційними документами. Також банки здійснюють аналіз відповідності операцій з наявними даними про клієнта (його місце роботи, джерело доходів тощо) і вивчають інтернет-ресурси, на яких клієнт купує товари, оплачує послуги або ж з яких він отримує кошти.
“Більшість клієнтів, що користуються банківською послугою з p2p-переказів, зазвичай здійснюють невелику кількість операцій на незначні суми. Тому надмірна / підвищена активність з їхнього боку завжди ретельно аналізується. Адже опосередковано банк може бути “втягнутим” або ж стати співучасником можливих протиправних дій. Репутація фінустанови здобувається роками, яку можна втратити лише через один, але гучний скандал”, — підкреслила Марина Павленко.
Вона зазначила, що для уникнення непорозумінь між клієнтом і банком важливим є ефективність “комунікаційного ланцюжка”: з одного боку, банк створює спеціальні консультаційні підрозділи, що мають надавати клієнтам вичерпну та всеохопну інформацію за його запитом. А з іншого — така комунікація передбачає зустрічний “рух” — своєчасну реакцію клієнта на запити банку, надання клієнтом додаткової інформації та документів, що стануть підставою для здійснення бажаних операцій без перешкод.

Фахівчиня наголосила на важливості дотримання “гігієни клієнта”. 

Насамперед в жодному разі не варто погоджуватися на пропозиції “легкого заробітку” за переказ коштів. Все, що потрібно, щоб буцімто “заробити” – це відкрити новий банківський рахунок чи передати свій старий рахунок включно з реквізитами та доступом до інтернет-банкінгу у використання третім особам. За це пропонують разову винагороду або ж відсотки від суми проведених платежів. 

За її даними, на таку пропозицію часто-густо погоджуються пенсіонери, студенти, особи з невисоким рівнем доходу.  І часто вони не замислюються про наслідки таких дій. 
“Продавши” свої дані за відносно незначні гроші, клієнт наражає себе на великі проблеми. Адже регулятор планує створити спеціальні централізовані реєстри, до яких вноситимуться дані осіб, які були залучені до таких чи подібних “схем”. Цими даними користуватимуться всі учасники банківського та фінансового ринків. Відповідно, громадяни, що потрапили на “гачок” шахраїв, стикатимуться з обмеженням доступу до банківських послуг та, ймовірно, матимуть проблеми з працевлаштуванням. Саме тому ми радимо завжди бути обачними: “копійчана” вигода не варта позбавлення “фінансової свободи”, — підсумувала Марина Павленко.

---

Довідка:

АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО "КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК "ГЛОБУС" (ГЛОБУС БАНК) засновано у 2007 році. 

Станом на липень 2024 року регіональна мережа налічує 31 відділення. Всі відділення банку входять до об’єднаної мережі Power Banking, що дає змогу працювати за умов відсутності світла.

ГЛОБУС БАНК підтверджено кредитний рейтинг за національною шкалою на рівні uaAAA, а також рейтинг депозитів на рівні ua2+ за шкалою рейтингового агентства "Експерт-Рейтинг".

Пріоритетними напрямками діяльності банку є кредитування енергоефективних проєктів, іпотечне кредитування на первинному ринку, автокредитування, кредитування малого та середнього бізнесу. 

ГЛОБУС БАНК є акредитованим партнером низки державних програм: державної іпотечної програми “єОселя”, програми пільгового кредитування малого та середнього бізнесу “5-7-9”, “Доступний факторинг”, “Доступний фінансовий лізинг 5-7-9”, “Енергонезалежність фізичних осіб - власників домогосподарств”. 

Банк є партнером ДУ “Фонду енергоефективності” за програмами кредитування ОСББ та ЖБК “Енергодім” та “ГрінДІМ”.
25 червня 2024 року ГЛОБУС БАНК став одним із 17 найбільших українських банків, що підписали Меморандум про кредитування проєктів з відновлення енергоінфраструктури. 

Голова правління ГЛОБУС БАНКУ Сергій Мамедов є заступником Голови Ради директорів Конфедерації будівельників України та віцепрезидентом Асоціації українських банків.

25 липня 2024 року в Києві пройшла одна з найбільших конференцій на українському фінансовому ринку — TechFin Expert Summit 2024, де провідні експерти бізнесу, державних органів та FinTech обговорили актуальні проблеми сьогодення.

Конференція проходила в Unit City, Кампус B12, м. Київ. Гостей зустрічали організатори заходу: Анна Алтухова, головна редакторка PaySpace Magazine, Олександр Денисюк, Мanaging partner та Ірина Білоцерковець, керівниця проєкту PSM.

Організатори заходу, зліва направо: Анна Алтухова, головна редакторка PaySpace Magazine, Олександр Денисюк, Мanaging partner, Ірина Білоцерковець, керівниця проєкту PSM

---

Розпочали конференцію представники Національного банку України, а саме Андрій Поддєрьогін, директор Департаменту платіжних систем та інноваційного розвитку НБУ. У доповіді він розповів, серед іншого, про законопроєкт №1143 та нові вимоги до учасників СЕП.
За ним виступив Павло Клець, архітектор хмарних рішень Райффайзен банку. Він розповів про перехід банку на хмарні технології.
З промовою також виступила і Оксана Губіна, засновниця стартапу AML.point.  Вона перелічила для учасників конференції дев’ять кроків до автоматизації фінансового моніторингу з використанням їхнього продукту

---

---

На сцені також виступив Олександр Карпов, директор Асоціації ЄМА, засновник Open API Group. Він розповів про впровадження системи відкритого банкінгу в Україні, зокрема, про дедлайн 01-08-25, коли система має запрацювати повністю.

Олександр Карпов виступив і модератором панельної дискусії про головні платіжні тренди, учасниками якої були:

• Юлія Вітряк, Head of Partnerships, Tranzzo;
• Олексій Миропольський, комерційний директор платіжного сервісу RozetkaPay;
• Оксана Губіна, CEO AML.Point;
• Іван Степанець, директор з інновацій iPay.ua;
• Андрій Малахов, начальник Трансформаційного офісу Укрексімбанку.

---

На TechFin Expert Summit 2024 відбулася також іще одна панельна дискусія, на якій експерти обговорили сучасні тенденції на ринку e-commerce та у сфері платіжних рішень, обговорили як покращити клієнтський досвід та оптимізувати діяльність бізнесу. Модератором виступив Гела Слюсарчук, CBDO PSP Platon.

У своєму коментарі щодо конференції Гела Слюсарчук зазначив:

«Головним фінтех-трендом останніх 5 років є регулювання, яке лишатиметься головною тенденцією наступних 2-3 років. Фактично зараз регулятор виступає «маркет-мейкером» і головним «гейм-чейнджером» для фінтеху в Україні. З одного боку, він розширює можливості такими ініціативами, як Open Banking і просування IBAN-to-IBAN платежів, а з іншого боку, запроваджує обмеження/ліміти на перекази, посилює вимоги до кредитування, збільшує кількість перевірок. Список можна продовжувати і далі».

---

Про використання White Label рішень для трансформації бізнесу на TechFin Expert Summit 2024 розповіла Юлія Вітряк, Head of Partnerships Tranzzo. Вона пояснила, що такі рішення дозволяють компаніям зосередитися на маркетингу та продажах, уникаючи витрат на розробку власних продуктів.

  Юлія ВІТРЯК 
Head of Partnerships Tranzzo

«Можна відокремити кілька ключових напрямків майбутнього розвитку фінтеху. По-перше, розширення використання штучного інтелекту та машинного навчання продовжуватиме трансформувати фінансові послуги, забезпечуючи покращений аналіз даних, автоматизацію процесів та підвищення рівня безпеки», — зазначила Юлія Вітряк.
За її словами, White-label рішення набиратиме обороти, забезпечуючи можливість оптимізації багатьох бізнес-процесів для компаній різного рівня.
«Більш вірогідно, що зростатиме роль фінансових супераплікацій, які об’єднують різні фінансові послуги в одному додатку, забезпечуючи зручність для користувачів. Нарешті, відкриті банківські технології та API продовжать сприяти інтеграції фінансових послуг з іншими галузями, створюючи нові бізнес-моделі та можливості для співпраці», — додала Head of Partnerships Tranzzo.

---

Також власними думками зі сцени поділилися:

• Максим Васюк, міжнародний експерт з питань фінансового моніторингу. Він розкрив особливості та важливість FinMon-процесів і підкреслив необхідність використання сучасних технологічних рішень та програмного забезпечення для автоматизації AML;
• Олег Дубно, головний юрист з розвитку ШІ при Мінцифрі. Він зазначив, що штучний інтелект вже кардинально змінює всі сфери діяльності, і що, за прогнозами МВФ, він замінить 40% робочих місць у світі до 2025 року;
• Іван Степанець, директор з інновацій iPay.ua. Він поділився із представниками платіжного бізнесу перспективами впровадження IBAN-to-IBAN платежів як інновації, яка здатна суттєво змінити платіжний ринок України.

Максим Васюк, міжнародний експерт з питань фінансового моніторингу, Іван Степанець, директор з інновацій iPay.ua, Олег Дубно, головний юрист з розвитку ШІ при Мінцифрі

• Юлія Чухно, CBDO Akurateco. У своїй доповіді вона розповіла про глобальні тренди в платіжних системах і важливість виходу на міжнародні ринки;
• Костянтин Кошеленко, заступник Міністра соціальної політики України з питань цифрового розвитку, цифрових трансформацій і цифровізації.
  Він представив найбільший в Україні проєкт єдиної інформаційної системи соціальної сфери;
• Ксенія Житомирська, CTO Trustee Plus. Вона розповіла про важливість віртуальних активів для стабільності фінансової системи, наголосивши на їх ролі під час кризових ситуацій;
• Олена Степура, партнерка Artellence. Розповіла про роль штучного інтелекту в сучасному світі та його застосування в бізнесі.

Юлія Чухно, CBDO Akurateco, Костянтин Кошеленко, заступник Міністра соціальної політики України з питань цифрового розвитку, цифрових трансформацій і цифровізації 

---

Також учасники заходу були запрошені на фуршет.