AUB News

Міжнародний Іпотечний Банк найближчим часом не планує впроваджувати плаваючу відсоткову ставку на кредити, оскільки вважає це нововведення в теперішніх умовах передчасним. Хоча незвичний для України формат відсоткової ставки може виявитись досить цікавим для потенційних позичальників у зв’язку з загальною тенденцією попередніх років до зниження ставок, – існує ряд факторів, що, на думку експертів МІБ, роблять впровадження плаваючих ставок не таким вигідним для клієнтів, як здається.

Іпотечні кредити з плаваючою відсотковою ставкою – дуже популярний інструмент в європейських країнах – на українському ринку іпотечного кредитування залишаються практично унікальним продуктом. Серед причин, які до сьогоднішнього часу стримують банки від впровадження плаваючої ставки – це відсутність належного орієнтира для розрахунку бази відсотка, який одночасно міг би виступати мірилом вартості грошей для кредитів в національній та іноземних валютах.

«На іпотечному ринку України, як і на ринках інших східноєвропейських країн, останніми роками спостерігається постійна тенденція до зниження відсоткових ставок, – говорить Юрій Блащук, Голова Правління МІБ. – В таких умовах позичальники, які взяли кредит 1-3 роки тому, залишаються прив’язаними до більш високих фіксованих процентних ставок і з часом опиняються в невигідних умовах порівняно до тих позичальників, що отримують кредит пізніше.

Впровадження плаваючої відсоткової ставки на кредити в доларах США з прив’язкою до загальноприйнятого LIBOR може стати цікавою пропозицію для нинішніх одержувачів іпотечних кредитів у тому разі, якщо ця тенденція зберігатиметься. Однак ця прив’язка ставить клієнтів у залежність від змін LIBOR, і аналіз тренду річної ставки за останні п’ять років показав, що її значення знаходиться на початковій стадії зростання. Така ж тенденція характеризує і короткостроковий тренд.

Це означає, що при кожному перерахунку розміру плаваючого відсотка по іпотечному кредиту за базу відсотка буде взято, наприклад, не 4,383 % (показник 12-місячної ставки LIBOR на 3 жовтня) або 4,505 (показник ставки овернайт на ту саму дату), а відповідний більший показник. У таких умовах позичальники, які сьогодні підпишуть кредитні угоди з плаваючою ставкою, через декілька років можуть раптом виявити, що сума щомісячних відсотків, на відміну від їх очікувань, не тільки не знизиться, але й перевищить початкове значення».

Сьогодні абсолютна більшість іпотечних кредитів надається за фіксованою відсотковою ставкою. Звичайно, в майбутньому можливо очікувати більш широкого впровадження на іпотечному ринку західної моделі з застосуванням плаваючої ставки, де сплачуваний відсоток коливатиметься відповідно до ставки рефінансування НБУ чи LIBOR. І коли це станеться, то позичальник в період економічного піднесення буде сплачувати менше, проте в період економічного спаду вартість іпотеки зростатиме, що також збільшує ризик для позичальника.

Плаваюча відсоткова ставка – це відсоткова ставка по кредитах, розмір якої періодично переглядається через погоджені проміжки часу (процентні періоди). Розмір ставки розраховується як сума базового відсотка (наприклад, ставки LIBOR) та встановленої банком фіксованої маржі. При використанні такої ставки позичальник бере на себе процентний ризик.

Міжнародний Іпотечний Банк (МІБ) був зареєстрований НБУ 10 січня 2005 року та отримав ліцензію 31 січня 2005 року. Заснований Western NIS Enterprise Fund, МІБ ставить перед собою мету задовольнити швидко зростаючу потребу населення у фінансуванні житла. На відміну від інших банків, діяльність МІБ зосереджена на наданні іпотечних кредитів на придбання житла, кредитів на ремонт чи поліпшення вже існуючого житла під заставу нерухомості, а також відкритті та веденні депозитних рахунків для придбання нерухомості. Доступ МІБ до міжнародних ринків відкриває широкі можливості для стабільного забезпечення капіталом та пропонування своїм клієнтам значних обсягів іпотечних кредитів за конкурентноздатною відсотковою ставкою.

Олена Якимчук
Whites International Public Relations