AUB News

За станом на 1 серпня 2004 року в Державному реєстрі банків значиться 183 банки, з них 158 банків мають ліцензію Національного банку України на здійснення банківських операцій, у тому числі: 132 банки - а кціонерні товариства (з них: 93 - відкриті акціонерні товариства (2 банки - державні), 39 - закриті акціонерні товариства), 26 банків - товариства з обмеженою відповідальністю.

З початку   2004 року в Державному реєстрі банків зареєстровано 6 банків (ТОВ КБ „Столиця”, ЗАТ „Акціонерний комерційний банк „Траст-капітал”, ЗАТ „Український банк реконструкції та розвитку”,   АКБ „ФОКАС”,   ТОВ   КБ „Українська Фінансова Група”, ТОВ Універсальний КБ „Камбіо” ).

Виключено з Державного реєстру банків 2 банки („Миккомбанк” та „Інтерконтбанк”) у зв’язку із закінченням процедури ліквідації.

Протягом 2004 року прийнято рішення про ліквідацію 2 банків (АКБ „Росток Банк” та   „Акціонерний Банк Креді Свісс Фьорст Бостон (Україна)”.

В стані ліквідації перебуває 20 банків (10,9 % від загальної кількості банків у Державному реєстрі банків),   з них 13 банків ліквідуються за рішенням   Національного банку України, 6 банків - за рішенням господарських (арбітражних) судів та 1 банк – за рішенням зборів акціонерів (власників) банку.

З початку 2004 року продовжувала тривати тенденція зростання основних показників діяльності банків.

З початку року регулятивний капітал банків збільшився на 20,2 % (за відповідний період минулого року – 11,4 %) і становить 15961,7 млн.грн., в тому числі статутний капітал – 9706,8 млн.грн. Капітал (балансовий) банків збільшився на 19,8 % (за відповідний період минулого року – на 9,7 %) і   становить 15431,2 млн.грн.

  Зростання капіталу банків відбулося за рахунок всіх його складових: статутного капіталу - на 1591,2 млн.грн. або на 19,6 %, результату переоцінки основних засобів, нематеріальних активів та інвестицій в асоційовані та дочірні компанії – на 334,1 млн.грн. або на 27,3 %, резервного фонду - на 162,8 млн.грн. або 26,9 %, інших фондів – на 271,5 млн.грн. або на 37,4 %, загальних резервів – на   8,6 млн.грн. або на 23,3%,   емісійних різниць – на 8,2 млн.грн. або на 2,9 % та отримання прибутку.

Капітал (балансовий) банків має таку структуру. Статутний капітал складає 62,9% від капіталу, результат минулих років – 7,9 %, результат переоцінки основних засобів, нематеріальних активів та інвестицій в асоційовані та дочірні компанії – 10,1 %, результат поточного року – 5,2 %, резервний фонд – 5,0 %, емісійні різниці – 1,9 %, загальні резерви   – 0,3 %, результат звітного року, що очікує затвердження – 0,2 %, інші фонди – 6,5 %.         

Фінансова стійкість та ефективність   діяльності банків значною мірою залежить від якості, стабільності їх ресурсної бази, оптимального співвідношення між такими складовими ресурсної бази, як капітал і зобов’язання банків.

З початку року зобов’язання банків України   збільшилися на 22,4 % і на 01.08.2004 становили 106941,4 млн.грн. Зобов’язання в іноземній валюті становлять – 39,5 %.

Збільшення зобов`язань банків в основному відбулось за рахунок збільшення вкладів фізичних осіб - на 9752,9 млн.грн. або на 30,4 %, коштів суб`єктів господарювання - на 7975,2 млн.грн. або на 28,5 %, міжбанківських кредитів та депозитів – на 1234,3 млн.грн. або на 11,4 %, коштів бюджету та позабюджетних фондів на 1670 , 3 млн.грн. або на 150,0 %, кредитів, отриманих від міжнародних та інших фінансових організацій – на 235,0 млн.грн. або на 26,1 %, субординованого боргу - на 102,4 млн.грн. або на 9,1 %, нарахованих витрат до сплати – на 275,9 млн.грн. або на 43,5 %, кредиторської заборгованості за операціями з банками та клієнтами банку – на 177,3 млн.грн. або на 10,6 % та інших зобов’язань – на 418,1 млн.грн. або на 29,9 %.

Зобов`язання банків мають таку структуру. Вклади фізичних осіб складають 39,1 % від загальної суми зобов’язань банків; кошти суб’єктів господарської діяльності – 33,6 %; міжбанківські кредити та депозити – 11,3 %; коррахунки інших банків – 2,4 %, кошти Національного банку України - 1,5%;   кошти небанківських фінансових установ – 2,4 %; кошти бюджету та позабюджетних фондів – 2,6 %; субординований борг – 1,1 %; цінні папери власного боргу – 0,6 %; кредити, отримані   від міжнародних та інших фінансових організацій – 1,1 %, нараховані витрати до сплати – 0,9 %,   кредиторська заборгованість за операціями з банками та клієнтами банку – 1,7 %, інші зобов`язання   - 1,7%.

Банки мають досить прогресивну структуру вкладів населення з точки зору строковості. Строкові вклади складають 32403,5 млн.грн. або 77,4 % від загальної суми вкладень (на відповідну дату минулого року – 75,7 %),   а вклади до запитання – 9462,6 млн.грн. або 22,6 % ( 24,3 %). Населення віддає перевагу вкладам в національній валюті, які складають 60,6 % від загальної суми вкладів фізичних осіб.  

Збалансоване зростання активів та покращення їх структури і якості є необхідною умовою стабільного функціонування і розвитку банків. З початку 2004 року чисті активи (загальні активи за мінусом сформованих резервів за активними операціями) збільшилися на 22,1 % і становлять 122372,7 млн.грн. Загальні активи збільшились на 21,7 % і складають 128478,8 млн.грн. Загальні активи в іноземній валюті складають – 35,9 %.

Збільшення загальних активів в основному відбулось за рахунок збільшення наданих кредитів, на 16230,1 млн.грн. або на 22,1 %, високоліквідних активів – на 3562,0 млн.грн. або на 22,2 %, вкладень в цінні   папери – на 1282,2 млн.грн. або на 19,6 %, дебіторської заборгованості – на 258,3 млн.грн. або на 21,6 %, основних засобів та нематеріальних активів на 956,4 млн.грн. або на 14,6 %, нарахованих доходів до отримання – на 313,4 млн.грн. або на 24,7 % та інших активів – на 337,7 млн.грн. або на 66,1 %.

Банки мають таку структуру загальних активів. Високоліквідні активи складають – 15,3 % від суми загальних активів, кредити, надані банками – 69,8 %, вкладення в цінні папери – 6,1 %, дебіторська заборгованість – 1,1 %, основні засоби та нематеріальні активи – 5,8 %, нараховані доходи до отримання – 1,2 %, інші активи – 0,7 % від суми загальних активів.

Кредити, надані банками, мають таку структуру. Кредити, надані суб’єктам господарської діяльності, складають 75,2 % від загального обсягу кредитного портфеля;   кредити, надані іншим банкам та НБУ – 11,2 %; кредити, надані фізичним особам – 13,5 %; кредити, надані органам державного управління – 0,1 %, кредити, надані небанківським фінансовим установам – 0,01 %.

Випереджаючими темпами продовжували зростати довгострокові кредити та кредити в інвестиційну діяльність, що позитивно впливало на динаміку економічного зростання в Україні. З початку року довгострокові кредити збільшилися на 35,5 % і   на звітну дату становили 38126,6 млн.грн. або 42,5 % від наданих кредитів. Кредити в інвестиційну діяльність збільшилися на 36,4 %   і складають 4711,0 млн.грн.

Відбулося деяке покращення якості кредитного портфеля. Частка проблемних кредитів (прострочених та сумнівних) порівняно з початком року зменшилась з 3 , 4 % до 3,0%.

Одним з важливих завдань для банків залишається забезпечення прибуткової діяльності та підвищення ефективності діяльності банків. За 7 місяців 2004 року прибуток банків склав 799,1 млн.грн., що в 1,8 разів більше, ніж за відповідний період 2003 року (445,2 млн.грн.). При цьому позитивним є те, що доходи банків зростали вищими темпами, ніж витрати.

Порівняно з відповідним періодом минулого року доходи банків збільшились на 3304,6 млн.грн. або 45,8 % і склали 10523,3 млн.грн., в т.ч. процентні доходи становили 7197,4 млн.грн. (або 68,4 % від загальних доходів), комісійні доходи – 2408,1 млн.грн. (22,9 %), результат від торговельних операцій – 371,1 млн.грн. (3,5 %), інші операційні доходи – 501,8 млн.грн. (4,8 %), інші доходи – 20,8 млн.грн. (0,2%), повернення списаних активів – 21,1 млн.грн. (0,2 %), непередбачені доходи   – 3,0 млн.грн. (0,03 %).

Порівняно з минулим роком витрати банків збільшились на 2950,6 млн.грн. або на 43,6 % і склали 9724,2 млн.грн., в т.ч. процентні витрати становили 4082,0 млн.грн. (або 42,0 % від загальних витрат), комісійні витрати 250,3 млн.грн. (2,6 %), інші операційні витрати – 636,9 млн.грн. (6,5 %), загальні адміністративні витрати – 3418,6 млн.грн. (35,2 %), відрахування в резерви – 1072,6 млн.грн. (11,0 %), непередбачені витрати – 0,6 млн.грн. (0,01 %), податок на прибуток – 263,2 млн.грн. (2,7 %).

Отже, в 2004 році банки продовжують активно нарощувати обсяги діяльності, що позитивно впливає на розвиток банківської системи та сприяє економічному зростанню в Україні.

З метою забезпечення стабільного функціонування та розвитку банківської системи банки   мають вживати заходів щодо   підвищення рівня капіталізації, зниження рівня ризиковості здійснюваних операцій та формування в необхідному обсязі резервів під ризики за активними операціями, покращення якості активів і пасивів та забезпечення їх збалансованого зростання, оптимізації витрат і доходів та підвищення ефективності   діяльності.

За станом на 1 серпня 2004 року в Державному реєстрі банків значиться 183 банки, з них 158 банків мають ліцензію Національного банку України на здійснення банківських операцій, у тому числі: 132 банки - а кціонерні товариства (з них: 93 - відкриті акціонерні товариства (2 банки - державні), 39 - закриті акціонерні товариства), 26 банків - товариства з обмеженою відповідальністю.

З початку   2004 року в Державному реєстрі банків зареєстровано 6 банків (ТОВ КБ „Столиця”, ЗАТ „Акціонерний комерційний банк „Траст-капітал”, ЗАТ „Український банк реконструкції та розвитку”,   АКБ „ФОКАС”,   ТОВ   КБ „Українська Фінансова Група”, ТОВ Універсальний КБ „Камбіо” ).

Виключено з Державного реєстру банків 2 банки („Миккомбанк” та „Інтерконтбанк”) у зв’язку із закінченням процедури ліквідації.

Протягом 2004 року прийнято рішення про ліквідацію 2 банків (АКБ „Росток Банк” та   „Акціонерний Банк Креді Свісс Фьорст Бостон (Україна)”.

В стані ліквідації перебуває 20 банків (10,9 % від загальної кількості банків у Державному реєстрі банків),   з них 13 банків ліквідуються за рішенням   Національного банку України, 6 банків - за рішенням господарських (арбітражних) судів та 1 банк – за рішенням зборів акціонерів (власників) банку.

З початку 2004 року продовжувала тривати тенденція зростання основних показників діяльності банків.

З початку року регулятивний капітал банків збільшився на 20,2 % (за відповідний період минулого року – 11,4 %) і становить 15961,7 млн.грн., в тому числі статутний капітал – 9706,8 млн.грн. Капітал (балансовий) банків збільшився на 19,8 % (за відповідний період минулого року – на 9,7 %) і   становить 15431,2 млн.грн.

  Зростання капіталу банків відбулося за рахунок всіх його складових: статутного капіталу - на 1591,2 млн.грн. або на 19,6 %, результату переоцінки основних засобів, нематеріальних активів та інвестицій в асоційовані та дочірні компанії – на 334,1 млн.грн. або на 27,3 %, резервного фонду - на 162,8 млн.грн. або 26,9 %, інших фондів – на 271,5 млн.грн. або на 37,4 %, загальних резервів – на   8,6 млн.грн. або на 23,3%,   емісійних різниць – на 8,2 млн.грн. або на 2,9 % та отримання прибутку.

Капітал (балансовий) банків має таку структуру. Статутний капітал складає 62,9% від капіталу, результат минулих років – 7,9 %, результат переоцінки основних засобів, нематеріальних активів та інвестицій в асоційовані та дочірні компанії – 10,1 %, результат поточного року – 5,2 %, резервний фонд – 5,0 %, емісійні різниці – 1,9 %, загальні резерви   – 0,3 %, результат звітного року, що очікує затвердження – 0,2 %, інші фонди – 6,5 %.         

Фінансова стійкість та ефективність   діяльності банків значною мірою залежить від якості, стабільності їх ресурсної бази, оптимального співвідношення між такими складовими ресурсної бази, як капітал і зобов’язання банків.

З початку року зобов’язання банків України   збільшилися на 22,4 % і на 01.08.2004 становили 106941,4 млн.грн. Зобов’язання в іноземній валюті становлять – 39,5 %.

Збільшення зобов`язань банків в основному відбулось за рахунок збільшення вкладів фізичних осіб - на 9752,9 млн.грн. або на 30,4 %, коштів суб`єктів господарювання - на 7975,2 млн.грн. або на 28,5 %, міжбанківських кредитів та депозитів – на 1234,3 млн.грн. або на 11,4 %, коштів бюджету та позабюджетних фондів на 1670 , 3 млн.грн. або на 150,0 %, кредитів, отриманих від міжнародних та інших фінансових організацій – на 235,0 млн.грн. або на 26,1 %, субординованого боргу - на 102,4 млн.грн. або на 9,1 %, нарахованих витрат до сплати – на 275,9 млн.грн. або на 43,5 %, кредиторської заборгованості за операціями з банками та клієнтами банку – на 177,3 млн.грн. або на 10,6 % та інших зобов’язань – на 418,1 млн.грн. або на 29,9 %.

Зобов`язання банків мають таку структуру. Вклади фізичних осіб складають 39,1 % від загальної суми зобов’язань банків; кошти суб’єктів господарської діяльності – 33,6 %; міжбанківські кредити та депозити – 11,3 %; коррахунки інших банків – 2,4 %, кошти Національного банку України - 1,5%;   кошти небанківських фінансових установ – 2,4 %; кошти бюджету та позабюджетних фондів – 2,6 %; субординований борг – 1,1 %; цінні папери власного боргу – 0,6 %; кредити, отримані   від міжнародних та інших фінансових організацій – 1,1 %, нараховані витрати до сплати – 0,9 %,   кредиторська заборгованість за операціями з банками та клієнтами банку – 1,7 %, інші зобов`язання   - 1,7%.

Банки мають досить прогресивну структуру вкладів населення з точки зору строковості. Строкові вклади складають 32403,5 млн.грн. або 77,4 % від загальної суми вкладень (на відповідну дату минулого року – 75,7 %),   а вклади до запитання – 9462,6 млн.грн. або 22,6 % ( 24,3 %). Населення віддає перевагу вкладам в національній валюті, які складають 60,6 % від загальної суми вкладів фізичних осіб.  

Збалансоване зростання активів та покращення їх структури і якості є необхідною умовою стабільного функціонування і розвитку банків. З початку 2004 року чисті активи (загальні активи за мінусом сформованих резервів за активними операціями) збільшилися на 22,1 % і становлять 122372,7 млн.грн. Загальні активи збільшились на 21,7 % і складають 128478,8 млн.грн. Загальні активи в іноземній валюті складають – 35,9 %.

Збільшення загальних активів в основному відбулось за рахунок збільшення наданих кредитів, на 16230,1 млн.грн. або на 22,1 %, високоліквідних активів – на 3562,0 млн.грн. або на 22,2 %, вкладень в цінні   папери – на 1282,2 млн.грн. або на 19,6 %, дебіторської заборгованості – на 258,3 млн.грн. або на 21,6 %, основних засобів та нематеріальних активів на 956,4 млн.грн. або на 14,6 %, нарахованих доходів до отримання – на 313,4 млн.грн. або на 24,7 % та інших активів – на 337,7 млн.грн. або на 66,1 %.

Банки мають таку структуру загальних активів. Високоліквідні активи складають – 15,3 % від суми загальних активів, кредити, надані банками – 69,8 %, вкладення в цінні папери – 6,1 %, дебіторська заборгованість – 1,1 %, основні засоби та нематеріальні активи – 5,8 %, нараховані доходи до отримання – 1,2 %, інші активи – 0,7 % від суми загальних активів.

Кредити, надані банками, мають таку структуру. Кредити, надані суб’єктам господарської діяльності, складають 75,2 % від загального обсягу кредитного портфеля;   кредити, надані іншим банкам та НБУ – 11,2 %; кредити, надані фізичним особам – 13,5 %; кредити, надані органам державного управління – 0,1 %, кредити, надані небанківським фінансовим установам – 0,01 %.

Випереджаючими темпами продовжували зростати довгострокові кредити та кредити в інвестиційну діяльність, що позитивно впливало на динаміку економічного зростання в Україні. З початку року довгострокові кредити збільшилися на 35,5 % і   на звітну дату становили 38126,6 млн.грн. або 42,5 % від наданих кредитів. Кредити в інвестиційну діяльність збільшилися на 36,4 %   і складають 4711,0 млн.грн.

Відбулося деяке покращення якості кредитного портфеля. Частка проблемних кредитів (прострочених та сумнівних) порівняно з початком року зменшилась з 3 , 4 % до 3,0%.

Одним з важливих завдань для банків залишається забезпечення прибуткової діяльності та підвищення ефективності діяльності банків. За 7 місяців 2004 року прибуток банків склав 799,1 млн.грн., що в 1,8 разів більше, ніж за відповідний період 2003 року (445,2 млн.грн.). При цьому позитивним є те, що доходи банків зростали вищими темпами, ніж витрати.

Порівняно з відповідним періодом минулого року доходи банків збільшились на 3304,6 млн.грн. або 45,8 % і склали 10523,3 млн.грн., в т.ч. процентні доходи становили 7197,4 млн.грн. (або 68,4 % від загальних доходів), комісійні доходи – 2408,1 млн.грн. (22,9 %), результат від торговельних операцій – 371,1 млн.грн. (3,5 %), інші операційні доходи – 501,8 млн.грн. (4,8 %), інші доходи – 20,8 млн.грн. (0,2%), повернення списаних активів – 21,1 млн.грн. (0,2 %), непередбачені доходи   – 3,0 млн.грн. (0,03 %).

Порівняно з минулим роком витрати банків збільшились на 2950,6 млн.грн. або на 43,6 % і склали 9724,2 млн.грн., в т.ч. процентні витрати становили 4082,0 млн.грн. (або 42,0 % від загальних витрат), комісійні витрати 250,3 млн.грн. (2,6 %), інші операційні витрати – 636,9 млн.грн. (6,5 %), загальні адміністративні витрати – 3418,6 млн.грн. (35,2 %), відрахування в резерви – 1072,6 млн.грн. (11,0 %), непередбачені витрати – 0,6 млн.грн. (0,01 %), податок на прибуток – 263,2 млн.грн. (2,7 %).

Отже, в 2004 році банки продовжують активно нарощувати обсяги діяльності, що позитивно впливає на розвиток банківської системи та сприяє економічному зростанню в Україні.

З метою забезпечення стабільного функціонування та розвитку банківської системи банки   мають вживати заходів щодо   підвищення рівня капіталізації, зниження рівня ризиковості здійснюваних операцій та формування в необхідному обсязі резервів під ризики за активними операціями, покращення якості активів і пасивів та забезпечення їх збалансованого зростання, оптимізації витрат і доходів та підвищення ефективності   діяльності.