AUB News

Випереджаючими темпами зростають довгострокові кредити та кредити в інвестиційну діяльність. З початку року довгострокові кредити збільшилися в 2,5 рази.

Протягом року вклади фізичних осіб зросли на 54,2 %.

З початку 2003 року статутний капітал банків, які мають ліцензію на здійснення банківських операцій, збільшився на 20,7 %.

Протягом року чисті активи (загальні активи за мінусом сформованих резервів за активними операціями) збільшились на 49,8 %.

 За станом на 1 грудня 2003 року в Державному реєстрі банків значиться 179 банків, з них 155 банків мають ліцензію Національного банку України на здійснення банківських операцій, у тому числі: 132 банки - акціонерні товариства (з них: 94 - відкриті акціонерні товариства (2 банки - державні), 38 - закриті акціонерні товариства), 23 банки - товариства з обмеженою відповідальністю.

Зареєстровано 5 банків: ТОВ „Універсальний комерційний банк „Лідер", ТОВ КБ „СоцКомБанк”, ТОВ КБ “АРМА”, ТОВ КБ „Український фінансовий світ”, ТОВ „Комерційний банк „Даніель”.

Прийнято рішення про ліквідацію 4 банків: АКБ „Технобанк”, АКБ „ОЛБанк”, ДАСІЕБУ “Укрспецімпексбанк”, АТ „Наш банк”, з них по 1 банку ( АКБ „Технобанк”) прийнято рішення про відновлення діяльності.

З початку 2003 року з Державного реєстру банків виключено 8 банків, в т.ч. 7 банків у зв’язку із закінченням процедури ліквідації - АБ „Абсолют”, АІСБ „АгроІнвест”, КБ „Амаско", Кримський Комерційний церковний банк „ККЦБ”, Азово-Чорноморський банк „Азчеркомбанк”, АКБ „ЯлтаБанк”, КБ „Контакт Банк”. У зв’язку з закінченням процедури реорганізації - ЗАТ „Інноваційно-промисловий банк”.

В стадії ліквідації перебуває 20 банків, з них 12 банків ліквідуються за рішенням Національного банку України, 8 банків - за рішенням господарських судів.

Протягом 2003 року продовжує тривати тенденція динамічного зростання обсягів діяльності, з темпами зростання вищими порівняно з відповідним періодом минулого року та порівняно зі зростанням реального ВВП.

З початку 2003 року статутний капітал банків, які мають ліцензію на здійснення банківських операцій, збільшився на 20,7 % (за відповідний період 2002 року – на 21,4 %) і становить 7239,4 млн.грн.

Капітал (балансовий) банків збільшився на 18,5% (за відповідний період 2002 року – на 17,3 %) і становить 11832,0 млн.грн.

Зростання капіталу банків відбулося за рахунок збільшення статутного капіталу - на 1241,2 млн.грн., або на 20,7 %, результату переоцінки основних засобів та нематеріальних активів – на 293,7 млн.грн., або на 37,2 %, емісійних різниць – на 19,4 млн.грн., або на 7,3 %, резервного фонду та інших фондів - на 721,3 млн.грн. та результату діяльності.

Капітал (балансовий) банків має таку структуру. Статутний капітал складає 61,2 % від капіталу, результат минулих років – 8,9 %, результат переоцінки основних засобів та нематеріальних активів – 9,2 %, результат поточного року – 6,7 %, резервний фонд – 5,1 %, емісійні різниці – 2,5 %, загальні резерви – 0,3 %, результат звітного року, що очікує затвердження – 0,1 %, інші фонди – 6,0 %.

Фінансова стійкість та ефективність діяльності банків значною мірою залежить від якості, стабільності їх ресурсної бази, оптимального співвідношення між такими складовими ресурсної бази, як капітал і зобов’язання банків.

З початку року зобов’язання банків України збільшилися на 55,6 % (за відповідний період минулого року - на 30,6 %) і на 01.12.2003 становили 83891,1 млн.грн., в т.ч. нерезиденти –11,3 % від зобов’язань. Зобов’язання в іноземній валюті становлять – 42,8 %.

Зростання зобов`язань банків в основному відбулось за рахунок збільшення вкладів фізичних осіб - на 10350,6 млн.грн. або на 54,2 %, коштів суб`єктів господарювання - на 6679,0 млн.грн. або на 33,9 %, коштів на коррахунках в інших банках – на 1486,0 млн.грн. або в 2,4 рази, субординованого боргу - на 137,7 млн.грн. або на 16,0 %, міжбанківських кредитів та депозитів – на 3941,2 млн.грн. або на 61,5 %, нарахованих витрат до сплати – на 289,7 млн.грн. або на 72,6 %, коштів НБУ - на 1302,8 млн.грн. або в 2 рази, коштів бюджету та позабюджетних фондів – на 791,9 млн.грн. або на 45,3 %, кредитів, отриманих від міжнародних та інших фінансових організацій – на 67,4 млн.грн. або на 8,2 %, цінних паперів власного боргу – на 25,2 млн.грн. або на 3,4 %, кредиторської заборгованості за операціями з банками та клієнтами банку – на 2135,3 млн.грн. або в 2,4 рази та інших зобов’язань – на 730,6 млн.грн. або на 84,5 %.

Зобов`язання банків мають таку структуру. Вклади фізичних осіб складають 29442,9 млн.грн. (35,1% від загальної суми зобов’язань банків); кошти суб’єктів господарської діяльності 26382,0 млн.грн. (31,4%); міжбанківські кредити та депозити – 10346,0 млн.грн. (12,3 %); кошти бюджету та позабюджетних фондів – 2541,3 млн.грн. (3,0 %); кошти Національного банку України - 2605,0 млн.грн. (3,1 %); субординований борг – 995,6 млн.грн. (1,2 %); цінні папери власного боргу - 768,5 млн.грн. (0,9 %); кредити, отримані від міжнародних та інших фінансових організацій – 884,4 млн.грн. (1,1 %), коррахунки інших банків – 2576,3 млн.грн. (3,1 %), нараховані витрати до сплати – 688,9 млн.грн. (0,8%), кошти небанківських фінансових установ – 2041,1 млн.грн. (2,4%), кредиторська заборгованість за операціями з банками та клієнтами банку – 3024,2 млн.грн. (3,6 %), інші зобов`язання - 1594,8 млн.грн. (2,0 %).

Банки мають досить прогресивну структуру вкладів населення з т.з. строковості. За станом на 01.12.2003 строкові вклади складали 22887,8 млн.грн. або 77,7 % від загальної суми вкладень (на відповідну дату минулого року –75,5 %), а вклади до запитання – 6555,1 млн.грн. або 22,3 % ( на відповідну дату минулого року – 24,5 %). Населення віддає перевагу вкладам в національній валюті, які складають близько 58,1 % від загальної суми вкладів фізичних осіб.

Збалансоване зростання активів та покращення їх структури і якості є необхідною умовою стабільного функціонування і розвитку банків. З початку 2003 року чисті активи (загальні активи за мінусом сформованих резервів за активними операціями) збільшились на 49,8 % і становлять 95723,1 млн.грн. Загальні активи збільшились на 48,8 % (за відповідний період минулого року – на 27,9 %) і складають 100818,0 млн.грн., в т.ч. нерезиденти –5,4% від загальних активів. Загальні активи в іноземній валюті складають – 37,6%.

Зростання загальних активів в основному відбулось за рахунок зростання кредитного портфеля на 24337,0 млн.грн. або на 52,1%, високоліквідних активів – на 5286,4 млн.грн. або на 58,5 %, вкладення в цінні папери – на 1805,5 млн.грн. або на 41,0 %, основних засобів та нематеріальних активів - на 1194,8 млн.грн. або на 24,3 %, нараховані доходи до отримання – на 473,9 млн.грн. або 50,6 % та інших активів – на 95,2 млн.грн. або на 31,0 %.

Банки мають таку структуру загальних активів. Високоліквідні активи складають 14329,8 млн.грн. (14,2 % від суми загальних активів), кредитний портфель – 71072,6 млн.грн. (70,5 %), вкладення в цінні папери – 6207,5 млн.грн. (6,2 %), дебіторська заборгованість – 1274,2 млн.грн. (1,3 %), основні засоби та нематеріальні активи – 6121,1 млн.грн. (6,1 %), нараховані доходи до отримання – 1410,8 млн. грн. (1,4 %), інші активи – 402,0 млн.грн. (0,3 % від суми загальних активів).

Кредитний портфель банків України має таку структуру. Кредити, надані суб’єктам господарської діяльності, складають 55969,1 млн.грн. (78,7 % від загального обсягу кредитного портфеля); кредити, надані іншим банкам та НБУ – 7110,9 млн.грн. (10,0%); кредити, надані фізичним особам – 7937,1 млн.грн. (11,2%); кредити, надані органам державного управління – 55,5 млн.грн. ( 0,1 %).

Випереджаючими темпами продовжують зростати довгострокові кредити та кредити в інвестиційну діяльність. З початку року довгострокові кредити збільшилися в 2,5 рази ( за відповідний період минулого року – в 1,7 разів), і на звітну дату становили 26203,6 млн.грн. або 36,9 % від кредитного портфеля. Кредити в інвестиційну діяльність збільшилися в 1,7 разів (за відповідний період минулого року – в 1,7 разів) і складають 3409,1 млн.грн. ( 6,1 % від кредитів, наданих суб’єктам господарської діяльності).

Майже половину кредитного портфеля складають кредити в іноземній валюті - 43,1 % кредитного портфеля ( на початок року – 42,6%).

Відбулося деяке покращення якості кредитного портфеля. Частка проблемних кредитів (прострочених та сумнівних) зменшилася з 4,5 % до 3,5 %.

Одним з важливих завдань для банків залишається забезпечення прибуткової діяльності. За 11 місяців 2003 року банки отримали прибуток у розмірі 789,3 млн.грн. ( за відповідний період минулого року – 548,5 млн.грн.).

Порівняно з відповідним періодом минулого року доходи банків збільшились на 2988,7 млн.грн. або 32,1 % і склали 12301,0 млн.грн., в т.ч. процентні доходи становили 8427,7 млн.грн. (або 68,5 % від загальних доходів), комісійні доходи – 3012,8 млн.грн. (24,5 %), результат від торговельних операцій – 649,4 млн.грн. (5,3%), інші банківські операційні доходи – 123,6 млн.грн. (1,0 %), інші небанківські операційні доходи - 35,8 млн.грн. (0,3 %), інші доходи – 51,6 млн.грн. (0,4 %).

Порівняно з відповідним періодом 2002 року витрати банків збільшились на 2747,8 млн.грн. або на 31,4 % і склали 11511,7 млн.грн., в т.ч. процентні витрати становили 4369,8 млн.грн. (або 38,0 % від загальних витрат), комісійні витрати 329,6 млн.грн. (2,9 %), інші банківські операційні витрати – 706,3 млн.грн. (6,1 %), інші небанківські операційні витрати – 4297,1 млн.грн. (37,3 %), відрахування в резерви – 1425,7 млн.грн. (12,4 %), інші витрати – 383,2 млн.грн. (3,3 %).

Співвідношення витрат до доходів дорівнює 93,5 % (за відповідний період минулого року – 94,1%), рентабельність активів - 1,25 % (за відповідний період минулого року – 1,26%) , рентабельність капіталу – 8,0% (за відповідний період минулого року – 7,0%), чиста процентна маржа - 6,4 % (за відповідний період минулого року – 6,7%).

Наведені дані свідчать, що в 2003 році продовжує тривати тенденція зростання основних показників діяльності банків України та покращення якості активів, що позитивно впливає на розвиток банківської системи. З метою забезпечення стабільного функціонування та розвитку банківської системи банки мають вживати заходів щодо підвищення рівня капіталізації, зниження рівня ризиковості здійснюваних операцій та формування в необхідному обсязі резервів під ризики за активними операціями, покращення якості активів і пасивів та забезпечення їх збалансованого зростання, оптимізації витрат і доходів та підвищення ефективності діяльності.

Протягом року вклади фізичних осіб зросли на 54,2 %.

З початку 2003 року статутний капітал банків, які мають ліцензію на здійснення банківських операцій, збільшився на 20,7 %.

Протягом року чисті активи (загальні активи за мінусом сформованих резервів за активними операціями) збільшились на 49,8 %.

За станом на 1 грудня 2003 року в Державному реєстрі банків значиться 179 банків, з них 155 банків мають ліцензію Національного банку України на здійснення банківських операцій, у тому числі: 132 банки - акціонерні товариства (з них: 94 - відкриті акціонерні товариства (2 банки - державні), 38 - закриті акціонерні товариства), 23 банки - товариства з обмеженою відповідальністю.

Зареєстровано 5 банків: ТОВ „Універсальний комерційний банк „Лідер", ТОВ КБ „СоцКомБанк”, ТОВ КБ “АРМА”, ТОВ КБ „Український фінансовий світ”, ТОВ „Комерційний банк „Даніель”.

Прийнято рішення про ліквідацію 4 банків: АКБ „Технобанк”, АКБ „ОЛБанк”, ДАСІЕБУ “Укрспецімпексбанк”, АТ „Наш банк”, з них по 1 банку ( АКБ „Технобанк”) прийнято рішення про відновлення діяльності.

З початку 2003 року з Державного реєстру банків виключено 8 банків, в т.ч. 7 банків у зв’язку із закінченням процедури ліквідації - АБ „Абсолют”, АІСБ „АгроІнвест”, КБ „Амаско", Кримський Комерційний церковний банк „ККЦБ”, Азово-Чорноморський банк „Азчеркомбанк”, АКБ „ЯлтаБанк”, КБ „Контакт Банк”. У зв’язку з закінченням процедури реорганізації - ЗАТ „Інноваційно-промисловий банк”.

В стадії ліквідації перебуває 20 банків, з них 12 банків ліквідуються за рішенням Національного банку України, 8 банків - за рішенням господарських судів.

Протягом 2003 року продовжує тривати тенденція динамічного зростання обсягів діяльності, з темпами зростання вищими порівняно з відповідним періодом минулого року та порівняно зі зростанням реального ВВП.

З початку 2003 року статутний капітал банків, які мають ліцензію на здійснення банківських операцій, збільшився на 20,7 % (за відповідний період 2002 року – на 21,4 %) і становить 7239,4 млн.грн.

Капітал (балансовий) банків збільшився на 18,5% (за відповідний період 2002 року – на 17,3 %) і становить 11832,0 млн.грн.

Зростання капіталу банків відбулося за рахунок збільшення статутного капіталу - на 1241,2 млн.грн., або на 20,7 %, результату переоцінки основних засобів та нематеріальних активів – на 293,7 млн.грн., або на 37,2 %, емісійних різниць – на 19,4 млн.грн., або на 7,3 %, резервного фонду та інших фондів - на 721,3 млн.грн. та результату діяльності.

Капітал (балансовий) банків має таку структуру. Статутний капітал складає 61,2 % від капіталу, результат минулих років – 8,9 %, результат переоцінки основних засобів та нематеріальних активів – 9,2 %, результат поточного року – 6,7 %, резервний фонд – 5,1 %, емісійні різниці – 2,5 %, загальні резерви – 0,3 %, результат звітного року, що очікує затвердження – 0,1 %, інші фонди – 6,0 %.

Фінансова стійкість та ефективність діяльності банків значною мірою залежить від якості, стабільності їх ресурсної бази, оптимального співвідношення між такими складовими ресурсної бази, як капітал і зобов’язання банків.

З початку року зобов’язання банків України збільшилися на 55,6 % (за відповідний період минулого року - на 30,6 %) і на 01.12.2003 становили 83891,1 млн.грн., в т.ч. нерезиденти –11,3 % від зобов’язань. Зобов’язання в іноземній валюті становлять – 42,8 %.

Зростання зобов`язань банків в основному відбулось за рахунок збільшення вкладів фізичних осіб - на 10350,6 млн.грн. або на 54,2 %, коштів суб`єктів господарювання - на 6679,0 млн.грн. або на 33,9 %, коштів на коррахунках в інших банках – на 1486,0 млн.грн. або в 2,4 рази, субординованого боргу - на 137,7 млн.грн. або на 16,0 %, міжбанківських кредитів та депозитів – на 3941,2 млн.грн. або на 61,5 %, нарахованих витрат до сплати – на 289,7 млн.грн. або на 72,6 %, коштів НБУ - на 1302,8 млн.грн. або в 2 рази, коштів бюджету та позабюджетних фондів – на 791,9 млн.грн. або на 45,3 %, кредитів, отриманих від міжнародних та інших фінансових організацій – на 67,4 млн.грн. або на 8,2 %, цінних паперів власного боргу – на 25,2 млн.грн. або на 3,4 %, кредиторської заборгованості за операціями з банками та клієнтами банку – на 2135,3 млн.грн. або в 2,4 рази та інших зобов’язань – на 730,6 млн.грн. або на 84,5 %.

Зобов`язання банків мають таку структуру. Вклади фізичних осіб складають 29442,9 млн.грн. (35,1% від загальної суми зобов’язань банків); кошти суб’єктів господарської діяльності 26382,0 млн.грн. (31,4%); міжбанківські кредити та депозити – 10346,0 млн.грн. (12,3 %); кошти бюджету та позабюджетних фондів – 2541,3 млн.грн. (3,0 %); кошти Національного банку України - 2605,0 млн.грн. (3,1 %); субординований борг – 995,6 млн.грн. (1,2 %); цінні папери власного боргу - 768,5 млн.грн. (0,9 %); кредити, отримані від міжнародних та інших фінансових організацій – 884,4 млн.грн. (1,1 %), коррахунки інших банків – 2576,3 млн.грн. (3,1 %), нараховані витрати до сплати – 688,9 млн.грн. (0,8%), кошти небанківських фінансових установ – 2041,1 млн.грн. (2,4%), кредиторська заборгованість за операціями з банками та клієнтами банку – 3024,2 млн.грн. (3,6 %), інші зобов`язання - 1594,8 млн.грн. (2,0 %).

Банки мають досить прогресивну структуру вкладів населення з т.з. строковості. За станом на 01.12.2003 строкові вклади складали 22887,8 млн.грн. або 77,7 % від загальної суми вкладень (на відповідну дату минулого року –75,5 %), а вклади до запитання – 6555,1 млн.грн. або 22,3 % ( на відповідну дату минулого року – 24,5 %). Населення віддає перевагу вкладам в національній валюті, які складають близько 58,1 % від загальної суми вкладів фізичних осіб.

Збалансоване зростання активів та покращення їх структури і якості є необхідною умовою стабільного функціонування і розвитку банків. З початку 2003 року чисті активи (загальні активи за мінусом сформованих резервів за активними операціями) збільшились на 49,8 % і становлять 95723,1 млн.грн. Загальні активи збільшились на 48,8 % (за відповідний період минулого року – на 27,9 %) і складають 100818,0 млн.грн., в т.ч. нерезиденти –5,4% від загальних активів. Загальні активи в іноземній валюті складають – 37,6%.

Зростання загальних активів в основному відбулось за рахунок зростання кредитного портфеля на 24337,0 млн.грн. або на 52,1%, високоліквідних активів – на 5286,4 млн.грн. або на 58,5 %, вкладення в цінні папери – на 1805,5 млн.грн. або на 41,0 %, основних засобів та нематеріальних активів - на 1194,8 млн.грн. або на 24,3 %, нараховані доходи до отримання – на 473,9 млн.грн. або 50,6 % та інших активів – на 95,2 млн.грн. або на 31,0 %.

Банки мають таку структуру загальних активів. Високоліквідні активи складають 14329,8 млн.грн. (14,2 % від суми загальних активів), кредитний портфель – 71072,6 млн.грн. (70,5 %), вкладення в цінні папери – 6207,5 млн.грн. (6,2 %), дебіторська заборгованість – 1274,2 млн.грн. (1,3 %), основні засоби та нематеріальні активи – 6121,1 млн.грн. (6,1 %), нараховані доходи до отримання – 1410,8 млн. грн. (1,4 %), інші активи – 402,0 млн.грн. (0,3 % від суми загальних активів).

Кредитний портфель банків України має таку структуру. Кредити, надані суб’єктам господарської діяльності, складають 55969,1 млн.грн. (78,7 % від загального обсягу кредитного портфеля); кредити, надані іншим банкам та НБУ – 7110,9 млн.грн. (10,0%); кредити, надані фізичним особам – 7937,1 млн.грн. (11,2%); кредити, надані органам державного управління – 55,5 млн.грн. ( 0,1 %).

Випереджаючими темпами продовжують зростати довгострокові кредити та кредити в інвестиційну діяльність. З початку року довгострокові кредити збільшилися в 2,5 рази ( за відповідний період минулого року – в 1,7 разів), і на звітну дату становили 26203,6 млн.грн. або 36,9 % від кредитного портфеля. Кредити в інвестиційну діяльність збільшилися в 1,7 разів (за відповідний період минулого року – в 1,7 разів) і складають 3409,1 млн.грн. ( 6,1 % від кредитів, наданих суб’єктам господарської діяльності).

Майже половину кредитного портфеля складають кредити в іноземній валюті - 43,1 % кредитного портфеля ( на початок року – 42,6%).

Відбулося деяке покращення якості кредитного портфеля. Частка проблемних кредитів (прострочених та сумнівних) зменшилася з 4,5 % до 3,5 %.

Одним з важливих завдань для банків залишається забезпечення прибуткової діяльності. За 11 місяців 2003 року банки отримали прибуток у розмірі 789,3 млн.грн. ( за відповідний період минулого року – 548,5 млн.грн.).

Порівняно з відповідним періодом минулого року доходи банків збільшились на 2988,7 млн.грн. або 32,1 % і склали 12301,0 млн.грн., в т.ч. процентні доходи становили 8427,7 млн.грн. (або 68,5 % від загальних доходів), комісійні доходи – 3012,8 млн.грн. (24,5 %), результат від торговельних операцій – 649,4 млн.грн. (5,3%), інші банківські операційні доходи – 123,6 млн.грн. (1,0 %), інші небанківські операційні доходи - 35,8 млн.грн. (0,3 %), інші доходи – 51,6 млн.грн. (0,4 %).

Порівняно з відповідним періодом 2002 року витрати банків збільшились на 2747,8 млн.грн. або на 31,4 % і склали 11511,7 млн.грн., в т.ч. процентні витрати становили 4369,8 млн.грн. (або 38,0 % від загальних витрат), комісійні витрати 329,6 млн.грн. (2,9 %), інші банківські операційні витрати – 706,3 млн.грн. (6,1 %), інші небанківські операційні витрати – 4297,1 млн.грн. (37,3 %), відрахування в резерви – 1425,7 млн.грн. (12,4 %), інші витрати – 383,2 млн.грн. (3,3 %).

Співвідношення витрат до доходів дорівнює 93,5 % (за відповідний період минулого року – 94,1%), рентабельність активів - 1,25 % (за відповідний період минулого року – 1,26%) , рентабельність капіталу – 8,0% (за відповідний період минулого року – 7,0%), чиста процентна маржа - 6,4 % (за відповідний період минулого року – 6,7%).

Наведені дані свідчать, що в 2003 році продовжує тривати тенденція зростання основних показників діяльності банків України та покращення якості активів, що позитивно впливає на розвиток банківської системи. З метою забезпечення стабільного функціонування та розвитку банківської системи банки мають вживати заходів щодо підвищення рівня капіталізації, зниження рівня ризиковості здійснюваних операцій та формування в необхідному обсязі резервів під ризики за активними операціями, покращення якості активів і пасивів та забезпечення їх збалансованого зростання, оптимізації витрат і доходів та підвищення ефективності діяльності.