Українці дедалі частіше використовують споживчі кредити для покриття повсякденних витрат до наступного надходження доходу. Таку тенденцію фіксує дослідження ринку споживчого кредитування Асоціації українських банків. Про це Президент АУБ Андрій Дубас розповів в етері Новини.LIVE.
АУБ уже вдруге досліджує ринок споживчого кредитування банків і небанківських фінансових установ. Результати свідчать про зростання частки коштів, які українці залучають для щоденних потреб.
«Ми бачимо, що зростає частка споживчих кредитів, які люди використовують на поточні потреби — наприклад, коли до зарплати не вистачає коштів. Людина користується кредитним лімітом, а після отримання доходу погашає заборгованість», — зазначив Андрій Дубас.
За його словами, такі фінансові інструменти допомагають людям покривати короткострокову нестачу коштів між регулярними надходженнями.
Президент АУБ наголосив на необхідності оцінювати мету позики та власну спроможність виконувати зобов’язання.
«Перед оформленням кредиту варто оцінити, для чого потрібні ці кошти, чи має людина стабільне джерело доходу та чи зможе своєчасно виконувати свої зобов’язання».
Кредитний ліміт залежить від фінансової поведінки клієнта
Банк визначає розмір кредитного ліміту індивідуально. На рішення впливають фінансовий профіль клієнта, його доходи та історія виконання зобов’язань.
«Банк оцінює кожного позичальника індивідуально і залежно від його фінансового профілю може встановити кредитний ліміт у 50, 100, 200 чи навіть 500 тисяч гривень».
Порушення графіка платежів може призвести до зменшення ліміту або навіть його закриття. Така інформація також відображається у кредитній історії та впливає на майбутні рішення фінансових установ.
Що варто знати про розтермінування під 0%
Окремою темою розмови стало розтермінування, яке банки та торговельні мережі пропонують під 0%.
За словами Андрія Дубаса, вимоги до розкриття реальної вартості фінансових послуг за останні роки суттєво посилилися. Національний банк контролює інформацію про ставки, комісії та умови, яку банки й фінансові компанії надають клієнтам.
«Сьогодні клієнт може побачити реальну вартість кредиту ще до його оформлення. На сайтах фінансових установ є калькулятори, де можна зазначити суму і строк та одразу побачити загальну переплату».
Розтермінування може передбачати поділ вартості покупки на кілька платежів без додаткових відсотків для клієнта. Витрати на такий інструмент може покривати продавець. Вони також можуть бути враховані у вартості товару.
Ключовою умовою залишається дотримання графіка платежів.
«Якщо клієнт сплачує всі платежі вчасно, додаткової переплати може не бути. У разі прострочення починають діяти умови, передбачені договором, зокрема підвищена відсоткова ставка».
Коли українці звертаються до мікрокредитування
Президент АУБ також прокоментував роль мікрокредитування. Такі позики переважно мають невеликі суми та короткі строки користування.
«Мікрокредити зазвичай передбачають невелику суму — близько 3–5 тисяч гривень — і короткий строк користування. Це фінансовий інструмент, яким користується відносно невелика частка споживачів», — сказав Андрій Дубас.
За даними дослідження, такими послугами користуються близько 10–15% споживачів.
Серед причин звернення до мікрокредитних компаній він назвав потребу швидко отримати невелику суму та обмежений доступ до банківського фінансування через кредитну історію.
«Один із типових сценаріїв — людині терміново потрібна невелика сума, а через кредитну історію вона не має доступу до банківського кредитного ліміту. У таких випадках мікрокредит може закрити короткострокову фінансову потребу».
