Новини АУБ

Новые программы для пенсионеров разработали в ”Укргазбанке”. Например, предлагают получать пенсию на специальную платежную карточку.

— Для этого банк разработал специальный тариф ”Эконом”, — говорит Роман Ищук, 27 лет, руководитель управления сегментов розничных клиентов ”Укргазбанка”. — Обслуживание, снятие и зачисление средств на карточку для ее владельца бесплатное.

Пенсию можно забрать наличностью в банкомате, без очереди, выходных и обеденных перерывов. Подойдет любой день и время. «Укргазбанк” объединил сеть своих банкоматов с другими финансовыми учреждениями. Общая сеть, внутри которой наличность выдают без всяких комиссий, насчитывает 3,5 тыс. банкоматов. Они есть в каждом городе Украины.

— Воспользоваться карточкой так же просто, как позвонить по мобильному телефону. Она как электронный бумажник — вы можете взять ее с собой в путешествие, — продолжает специалист. — Или рассчитываться ею в магазине, вместо привычных бумажных денег. Пластиковый ”бумажник” безопаснее обычной наличности, потому что деньги с нее может снять лишь владелец. Если карточка потеряется, ее блокируют по телефону. Вместо потерянной банк выдаст новую. Все средства на ней сохранятся.

На остаток счета банк насчитывает доход — 14% годовых. Это одно из лучших предложений среди украинских банков. Подавляющее большинство предлагают по пенсионным карточкам 2–12% годовых.

— Владелец пенсионной карточки получает дополнительный бонус на денежный вклад, — говорит Роман Ищук. — Сбережения в гривне ”Укргазбанк” принимает под 18,5 процента в год. Владелец карточки, который откроет у нас депозит, получит еще 0,5 процента.

Оформить карточку можно так: в отделении ”Укргазбанка” по месту жительства нужно написать заявление о переводе пенсионного счета. Через несколько дней пенсионеру вручат пластиковый ”бумажник”, заверяет руководитель управления ”Укргазбанка” Роман Ищук.

В настоящее время в Украине работают свыше 340 отделений банка. Найти ближайшее клиенту помогут консультанты бесплатной круглосуточной телефонной линии банка: 8 800 309 00 00.

 

VAB Банк переступив рубіж у 500 тисяч банківських пластикових карток. Щасливим власником картки став клієнт банку Сергій Герасимов. Приємним сюрпризом власникові ювілейної картки стала емітована VAB Банком чипова іменна картка елітного класу MasterCard Gold, а також золотий злиток.

З початку 2008 року VAB Банк емітував більше 57,7 тисяч пластикових карток міжнародних платіжних систем MasterCard International та Visa International. Таким чином, кількість випущених банком карток збільшилася з початку цього року на 13%. VAB Банк є принциповим членом міжнародної платіжної системи VІSA Іnternatіonal й афілійованним членом міжнародної платіжної системи MasterCard Іnternatіonal та має багаторічний досвід роботи з  цими платіжними картками.

Разом з емісією карток банк активно розвиває інфраструктуру обслуговування: станом на 1 липня 2008 року функціонує 286 банкоматів, 370 торгових терміналів та 172 пункти видачі готівки. Еквайрингова мережа банку охоплює всі регіони України.

Активно розвивається й функціональність карток, що емітуються. «Багато хто вже оцінив не тільки можливість у будь-який час доби отримати готівку, але й зручність розрахунків картками за товари в магазинах, послуги житлово-комунального господарства, операторів мобільного зв'язку, кабельного телебачення та інше», – зазначив Цвєтан Петрінін, Заступник Голови Правління з роздрібному бізнесу VAB Банку.

21 липня 2008 року відбулися загальні збори акціонерів ВАТ „ЗНКІФ «Синергія Ріал Істейт» (інвестиційний фонд, що знаходиться в управління КУА «КІНТО»), на яких було затверджено фінансові показники та звіт керуючого фонду за 2007 рік та плани товариства на 2008 рік.
Зокрема, було проаналізовано ситуацію, що склалася на вітчизняному фондовому ринку у 1 півріччі 2008 року. Акціонери ВАТ „ЗНКІФ «Синергія Ріал Істейт», відзначили високу якість управління активами фонду, завдяки якій при загальному падінні індексу ПФТС на 34,6 %, зменшення вартості активів «Синергії Ріал Істейт» було майже вдвічі меншим (18,6%). Як відзначив керуючий фонду Лукасевич В.Б.: «Значного падіння вдалося уникнути за рахунок інвестування значної частини активів 55,5% у комерційну нерухомість, а зокрема  присутності у портфелі фонду акцій ВАТ«Енергетичні технології» (торгово-розважальний центр "Станіслав", м. Івано-Франківськ).»
Акціонери також затвердили напрямки та план інвестування коштів фонду «Синергія Ріал Істейт» на 2008 рік  і проголосували за приведення у відповідність чинному законодавству документів, які регламентують діяльність фонду та розміру статутного капіталу фонду у відповідність до загальної номінальної вартості його акцій, що знаходяться в обігу.

Довідкова інформація.
КУА ВАТ «КІНТО» працює на ринку спільного інвестування (інвестиційних та пенсійних фондів) з 1992 року. Здійснює управління активами відкритого ПІФу «Класичний», інтервальних ПІФів «Достаток» та «Народний», закритих КІФів «Синергія-3», «Синергія-4», «Синергія-5», «Синергія-7»  «Синергія Бонд», «Синергія Ріал Істейт» та «КІНТО Капітал», недержавних пенсійних фондів «Соціальний стандарт», «Гарант-Пенсія», «Династія» (Львів),  «Івано-Франківськ» та «Солідарність» (Дніпропетровськ). Станом на  1 січня 2008 року обсяг активів інвестиційних та пенсійних фондів під управлінням КУА «КІНТО» перевищив безпрецедентний для України розмір – 1 мільярд гривень.
КУА ВАТ «КІНТО» - це:
-Найстарший визнаний лідер українського фондового ринку, активний учасник його творення та розвитку
-Незалежна компанія, що не входить до складу жодної з фінансово-промислових груп.
-Ініціатор створення та співзасновник таких професійних об’єднань, як Українська асоціація інвестиційного бізнесу, Перша фондова торговельна система, одна з 7 українських компаній, яка є Членом Світового економічного форуму (WEF) у рамках Співтовариства швидкозростаючих компаній.
-Багаторазовий володар звань «Найкраща компанія фінансового ринку» («Інвестгазета») та «Найпрофесійніший оператор фондового ринку» («Бізнес»).
-Команда з понад 100 висококваліфікованих спеціалістів, серед яких багато тих, хто має науковий ступінь. Двоє співробітників «КІНТО» одержали кваліфікацію CEFA (сертифікованого європейського фінансового аналітика).
-Цьогорічний переможець рейтингів ділового видання «ДЕЛО» у номінаціях «Компанія з найкращим рівнем сервісу» та «Компанія, послугами якої Ви б скористалися», а також учасник ТОР-3 у номінаціях «Найвідоміша компанія» та «Найдинамічніша компанія».

Відкрите акціонерне товариство «КІНТО» здійснює професійну діяльність на ринку цінних паперів – діяльність з управління активами: діяльність з управління активами інститутів спільного інвестування, діяльність з управління активами пенсійних фондів, ліцензія  АВ № 020507, видана ДКЦПФР 27.01.2006 р., строк дії ліцензії - до 27.01.2011 р.

 

«Існує помилкова думка, що малому бізнесу вигідніше працювати з кредитною спілкою, а не з банком. Однак якщо детально розібратися в цьому питанні, то стає зрозуміло, що підприємцям вигідніше працювати з банківськими організаціями. Адже у банків є більше можливостей та механізмів для залучення дешевих грошових ресурсів, які банкіри пропонують своїм клієнтам з меншими відсотковими ставками», - вважає начальник Управління мікрокредитування програм міжнародних фінансових організацій ВАТ «РОДОВІД БАНК» Сергій Цибуленко. На його думку, отримати кредит малому та середньому бізнесу сьогодні набагато простіше, ніж це було 3-4 роки тому. «Це пов’язано насамперед з розвитком цього виду кредитування в Україні та з рівнем конкуренції між банками, що постійно зростає. Сьогодні цей вид кредитування для багатьох фінансових організацій став одним з перспективних напрямів банківського бізнесу»,- зазначає Сергій Цибуленко.

За словами експерта, як правило, фермери та компанії малого та середнього бізнесу звертаються за кредитом на поповнення обігових коштів або придбання основних засобів (обладнання, автотранспорт, нерухомість).
 
РОДОВІД БАНК запровадив програму мікрокредитування восени 2007 року. На сьогодні банком відкриті Центри мікрокредитування в Києві, Одесі, Львові, Полтаві, Донецьку та Дніпропетровську.

«У понеділок індекс ПФТС демонстрував зростання вже третю торговельну сесію поспіль до позначки 649,60 пункту, додавши 20,12 пункту, або 3,2%, під впливом позитивних новин з-за кордону.
 
Понеділок також відзначився досить стрімким зростанням котирувань акцій Райффайзен Банку Аваль (+18,97% за ціною купівлі) на тлі загального зростання ринку та завдяки оголошенню даних щодо одержання банком у січні – червні 2008 року чистого прибутку у розмірі 389,966 млн. гривень, що на 34,2% перевищує аналогічний показник у 2007 році. 

За підсумком понеділка за деякими іншими ліквідними акціями відбулись такі зміни: Ясинівський коксохімічний завод (+16,81% за ціною купівлі), Алчевський коксохімічний завод (+14,29%), Луцький автомобільний завод (+17,54%), Маріупольський завод важкого машинобудування (+9,82%), Дніпропетровський металургійний завод ім. Петровського (+13,86%), Шахта «Червоноармійська-Західна № 1»(+11,93%).

Проте у вівторок ситуація дещо змінилась, індекс ПФТС знизився на 12,59 пункту, або 1,94%, і зафіксувався на позначці 637,01 пункту, слідуючи за негативною динамікою світових фондових індексів.

У середу індекс ПФТС відзначався зростанням на 8,91 пункту, або 1,40%, до позначки 645,92 пункту на тлі різнобічної динаміки світових фондових індексів», - зазначає аналітик РОДОВІД БАНКу Владислав Куценко.

 

23 липня 2008 р. відбулися позачергові Загальні збори акціонерів АКБ «Трансбанк».
 Як повідомив Голова Правління банку Олександр Адлер, Загальними зборами акціонерів ухвалене рішення про збільшення статутного капіталу АКБ «Трансбанк» на 74,8 % - до 70 млн. грн. шляхом закритого (приватного) розміщення простих іменних акцій.
 Додатково акціонери АКБ «Трансбанк» внесли зміни до складу Спостережної ради. З її складу виведені Бєлік Роман, Архіпова Ірина, Демиденко Ігор, призначено членом Спостережної ради Покотило Ярослава.
 Також акціонери АКБ «Трансбанк» внесли зміни до складу Ревізійної комісії. З її складу виведено Твердохлебову Олену, введено до складу Ревізійної комісії Яхно Наталію.
Прес-служба АКБ «Трансбанк»
Довідка: Станом на 1 липня 2008 р. активи АКБ «Трансбанк» склали 1 174,3 млн. грн., зобов’язання – 1 081,2 млн. грн., кредитно-інвестиційний портфель – 1 075,2 млн. грн. Статутний капітал складає 40 млн. грн. Регулятивний капітал – 110 млн. грн.
Мережа банківського обслуговування включає 42 структурних підрозділи в 24 регіонах України. Банк обслуговує більше 54 тисяч рахунків приватних і корпоративних клієнтів.
www.transbank.ua

АКБ «Трансбанк» за перше півріччя 2008 року збільшив об’єми продаж готівкового золота на 58%, що складає 66 кг,  та готівкового срібла на 33%, що складає 211 кг  в порівнянні з аналогічним періодом 2007 року.
За словами начальника відділу дорогоцінних металів АКБ «Трансбанк» Олени Яблокової, останнім часом спостерігається постійне збільшення інтересу інвесторів до банківських металів. Населення цікавиться не лише купівлею дорогоцінних металів, проте і більш складними способами інвестування, наприклад, золоті депозити, які приносять фіксовану дохідність незалежно від коливань цін на метали.
АКБ Трансбанк пропонує зливки банківського золота номіналом від 1 до 1000 грамів та банківське срібло в зливках вагою 1000 грамів. АКБ «Трансбанк» надає повний спектр послуг по операціям з банківськими металами: відкриття рахунків у банківських металах, у тому числі депозитних, надання  кредитів під заставу банківських металів та ін.
 www.transbank.ua

Прес-служба АКБ «Трансбанк»
Довідка: Станом на 1 липня 2008 р. активи АКБ «Трансбанк» склали 1 174,3 млн. грн., зобов’язання – 1 081,2 млн. грн., кредитно-інвестиційний портфель – 1 075,2 млн. грн. Статутний капітал складає 40 млн. грн. Регулятивний капітал – 110 млн. грн.
Мережа банківського обслуговування включає 42 структурних підрозділи в 24 регіонах України. Банк обслуговує більше 54 тисяч рахунків приватних і корпоративних клієнтів.

 

17 липня 2008 року відбулася презентація нового відділення НАДРА БАНКУ, розташованого за адресою: м. Енергодар (Запорізька область), вул. Центральна, 4. Відділення банку оформлено в новому стилі, що демонструє відкритість та доступність банку для кожного клієнта.
Щоб спілкування клієнта з банком проходило легко та комфортно, внутрішній простір нового відділення розділений на ряд зон, кожна з яких має свою специфіку та призначення.
Для зручності відвідувачів у відділеннях передбачені зони швидких операцій – касового обслуговування. Каси нового формату виконують не лише операції з готівковими коштами, а й ті, що не потребують укладання договору з банком. Для клієнтів, які мають всього декілька вільних хвилин для відвідування відділення, передбачена зона швидких консультацій.
У зоні самообслуговування можна скористатися послугами банкомата. Крім того, планується оснащення усіх відділень інформаційно-платіжними терміналами, за допомогою яких клієнт зможе сплатити комунальні послуги, рахунки різних операторів зв'язку і телепровайдерів, переказати кошти між платіжними картками, проглянути залишки й отримати виписки про останні операції за рахунками тощо. При цьому банк індивідуально підходить до обслуговування кожного клієнта, надає професійні консультації щодо розвитку клієнтського бізнесу.
НАДРА БАНК – один із найбільших універсальних комерційних банків, що уже понад 14 років успішно працює на фінансовому ринку України. Клієнтів банку обслуговує більш ніж 700 відділень у різних населених пунктах України, до їх послуг – близько
1100 банкоматів та понад 4600 багатофункціональних POS-терміналів. НАДРА БАНК продовжує динамічно розвивати свою присутність у всіх регіонах. Так, у Запорізькій області відкрито 17 відділень НАДРА БАНКУ, зокрема у Запоріжжі, Бердянську, Мелітополі, Василівці, Веселому. До кінця 2008 року кількість відділень у регіоні планується збільшити до 25.

 

РОДОВІД БАНК вручив 233 спортсменам Олімпійської збірної України, які їдуть на XXIX  Олімпійські ігри в Пекін, кредитні картки VISA Platinum зі встановленим кредитним лімітом. Картки були вручені спортсменам у наступних видах спорту: боротьба, важка атлетика, велоспорт, академічне веслування, спортивна гімнастика, плавання, тріотлон, бадмінтон, кульова стрільба, сучасне п’ятиборство, синхронне плавання, дзюдо, бокс.
Картка VISA Platinum незамінна в ділових поїздках, розвагах та на дозвіллі, оскільки дає можливість користуватись унікальними системами знижок та пільг при бронюванні та оплаті транспортних, ресторанних, готельних послуг, медичного страхування.
Вручені спортсменам картки емітовані РОДОВІД БАНКом в рамках продукту «Олімпійська програма». Це програма для фізичних осіб-прихильників кредитних карток, в якій є інструменти кредитування, безготівкових платежів та лояльності в якості бонусної схеми, спрямованої на  активізацію безготівкових розрахунків держателями карт. Так, при розрахунках карткою в торговій мережі за кожні витрачені 10 гривень накопичується 1 бонус, а протягом року бонуси обмінюються на подарунки. Сьогодні в рамках програми клієнт може отримати міжнародну картку Visa з кредитним лімітом до 5 тисяч гривень за ставкою 0,1% на день з можливістю погашення мінімум 10% від використаної суми щомісячно. Завдяки бонусній схемі програми клієнти із задоволенням накопичують бонуси і обмінюють їх на подарунки, що представлені в спеціальному каталозі на сайті банку.
За підсумками кожного календарного року РОДОВІД БАНК  перераховує на рахунок Національного олімпійського комітету благодійний внесок, який складає певний відсоток від кожного розрахунку карткою за товари/роботи/послуги у торговельно-сервісній мережі в Україні та/або за кордоном.
Власник картки преміум-класу отримує можливість користуватись послугами інформаційної служби та служби клієнтської підтримки в будь-якій точці світу, без будь-яких обмежень розплачуватись за товари й послуги в закладах торгівлі та сфери послуг, а також знімати готівку в банкоматах та банківських установах по всьому світу, отримуючи при цьому значні знижки.
Картка преміум-класу – це мінімальний компонент престижу та комфорту!  Власнику картки завжди й будь-де гарантовано VIP-обслуговування. Платинова картка – для тих, хто цінує комфорт і високий рівень сервісу, вона свідчить про відповідний статус і високу кредитоспроможність свого власника.

 

24 липня в Асоціації українських банків відбулась прес-конференція на тему “Підсумки діяльності комерційних банків України за І-е півріччя 2008 року”. У прес-конференції взяли участь Голова Ради АУБ, перший заступник Голови парламентського комітету з питань фінансів і банківської діяльності Станіслав Аржевітін та Президент АУБ Олександр Сугоняко.
Під час прес-конференції її учасники повідомили, що у першому півріччі 2008 року приріст ВВП склав 6,3% (у 2007 році – 8,7%), індекс промислового виробництва становив 7,5% (у 2007 році – 11,8%). Індекс споживчих цін становив 15,5%, (у 2007 році – 4,2%). Валові валютні резерви Національного банку України на кінець червня 2008 року склали 35,44 млрд. доларів США (приріст за півріччя склав 2,98 млрд. доларів США).
         За даними НБУ в Україні, станом на 1 липня 2008 року ліцензію на здійснення банківських операцій мали 178 банків. У стадії ліквідації перебуває 15 банків (12 - за рішенням НБУ, 3 – за рішенням судів). Філійна мережа банків України складається з 1336 діючих філій.
Станом на 1 липня 2008 р. обсяг активів банківської системи становив 699,3 млрд. грн., зростання з початку року склало 16,7%. В основному воно відбулося за рахунок росту обсягів кредитних операцій, частка яких становить 82,9% усіх активів.
За перше півріччя 2008 року зобов’язання банків збільшилися на 16,0% і  на 01.07.2008 року становили 614,7 млрд. грн. При цьому приріст коштів клієнтів банків склав 42,4 млрд. грн. або 15,4%.
Власний капітал  банківської  системи України збільшився на 15,1 млрд. грн. або 21,7% і за станом на 01.07.2008 року становив 84,7 млрд. грн.  Слід зазначити, що це зростання відбулося,  в основному, за рахунок збільшення обсягу статутного капіталу на 10,4 млрд. грн. (на 24,2%).
За перше півріччя 2008 року банки отримали прибуток у розмірі 4,3 млрд. грн. (у 2007 році – 3,1 млрд. грн.).
Облікова ставка зросла з 30.04.2008 року до 12,0% (з 01.01.2008 р встановлена на рівні 10%). Кредитні ставки банків у національній валюті зрослі з 14,4% до 17,6% річних. За цей же період обсяг кредитів, наданих суб’єктам господарювання, зріс на 20,1%, а фізичним особам на 23,7%.  Обсяг довгострокових кредитів зріс на 20,7% і становив 352,5 млрд. грн., або 60,8% від наданих кредитів.

*  *  *

       Як повідомив Президент АУБ Олександр Сугоняко, для аналізу показників роботи банків Асоціація українських банків використала баланси 159 банків. За одержаними балансами виконано розрахунки ряду показників за станом на 01.07.2008 року, які представлені у 6 таблицях, у тому числі по індикативній групі банків, до якої увійшло 112 банків, зроблені розрахунки у динаміці для з’ясування загальносистемних тенденцій протягом першого півріччя 2008 року.
      Загальний обсяг активів 159 банків за шість місяців 2008 року сягнув 659,241 млрд. грн., що становить 94,3% по банківській системі. По індикативній групі банків активи за півріччя зросли на 80,66 млрд. грн., або на 16,15%.
     Структура активів індикативної групи протягом кварталу зазнала певних змін: зросла питома вага кредитів з 69,20% до 72,12% у загальному обсязі активів; зменшилися залишки на коррахунках з 7,35% до 6,75%, міжбанківських кредитів з 8,85% до 7,88% та вкладень у цінні папери з 4,54% до 3,76%.
     За станом на 01.07.2008 р. структура активів мала такий вигляд (у дужках – значення на 01.01.2008 року): 72,12% (69,20%) - кредитний портфель та лізинг; 6,75%(7,35%) -  коррахунки в інших банках; 3,76% (4,54%) - інвестиційний  портфель  (державні  цінні папери та вкладення в акції інших підприємств); 7,88% (8,85%) - депозити та кредити в інших банках; 4,34% (4,56%) - матеріальні та нематеріальні активи; 2,58%(3,08%) - готівка, чеки та банківські метали; 0,25%(0,24%) - інвестиції капіталу; 2,31%(2,20%) – інші активи.
     Структура кредитного портфеля за об’єктами кредитування за станом на 01.07.2008 р. була такою: кредити юридичним особам – 53,71%(53,16%) - склали 249,542 млрд. грн.; кредити фізичним особам – 36,32%(35,38%) – 168,756 млрд. грн.; кредити та депозити іншим банкам – 9,96%(11,46%) – 46,294 млрд. грн.
    Структура зобов’язань за півріччя також змінилася. При цьому знизилася питома вага залучених коштів банків з 30,01% до 27,74%; зросла частка строкових депозитів з 39,50% до 41,65% та коштів до запитання з 19,89% до 20,12%.
      За станом на 01.07.2008 р. структура зобов’язань мала такий вигляд: 20,12%(19,89%)  - кошти клієнтів до запитання (розрахункові та поточні рахунки); 41‚65%(39,50%) - строкові кошти клієнтів (депозити нефінансових установ та фізичних осіб); 27‚74%(30,01%) - залучені строкові кошти банків; 2,37%(2,50%)  - коррахунки інших банків; 1,58%(1,48%) - субординована заборгованість;  3,04%(3,62%) - цінні папери власного боргу; 3,50%(3,00%) - інші.
      Обсяг  капіталу 159 банків на 01.07.2008 року становив 85 821,7 млн. грн., або 11 251,2 млн. ЄВРО. Обсяг сплаченого статутного капіталу становив 53 196,0 млн. грн., або 6 974,0 млн. ЄВРО.
По індикативній групі банків обсяг капіталу (без субординованого боргу) за станом на 1.07.2008 року становив 66 173,8 млн. грн. Приріст капіталу цих банків за квартал склав 20,16%. Зростання капіталу відбувається в основному за рахунок статутного капіталу, який зріс на 27,89% і дорівнює 43 828,7 млн. грн. та фінансового результату.
     Фінансовий результат за перше півріччя 2008 року 159 банків становив 3 891,8 млн. грн. проти 2 408,690 млн. грн. в аналогічному періоді 2007 року. По цих банках середня прибутковість активів, станом на 01.07.2008 р. склала 0,59%, проти 0,56% в аналогічному періоді минулого року, а прибутковість статутного капіталу –  7,32%, проти 8,11% станом на 01.07.2007 р.
У індикативній групі банків прибуток склав 3 509,3 млн. грн., що на 1 382,24 млн. грн. більше, ніж за відповідний період 2007 року .
     За станом на 01.07.2008 р. структура доходів (в дужках – значення на 01.01.08 року): 77,10% (74,14%) - процентні, 14,67% (16,64%) - комісійні, 8,24% (9,23%) - інші.
     Структура процентних доходів: 46,93(48,83%) - від кредитів суб’єктам господарювання (юридичним особам); 32,65% (31,14% )- від кредитів фізичним особам; 2,50% (2,44%) - від цінних паперів; 12,88% (13,88%) - від операцій з філіями; 4,90% (4,04%) - від розміщення коштів у інших банках; 0,13% (0,19%) - від інших операцій.
     Структура витрат: 52,39% (50,73%) - процентні витрати, 2,12% (2,73%) - комісійні витрати; 32,30% (33,67%) - інші витрати (витрати на утримання персоналу, оренду приміщення, утримання охорони тощо), 10,16% (10,00%) – створення резервів; 3,03% (2,87%) - податок на прибуток.
     Структура процентних витрат: 32,68% (33,74%) - за коштами фізичних осіб; 20,53% (21,50%) - за операціями з філіями; 19,91% (19,70%) - за коштами інших банків; 13,72% (13,13%) - за залученими коштами суб’єктів господарювання (юридичних осіб); 4,47% (4,41%) - від цінних паперів; 0,59% (0,29%) - за коштами, залученими від НБУ; 2,23% (1,93%) - від коштів небанківських фінансових структур; 5,73% (5,31%) - за іншими операціями.

 

24 липня в Асоціації українських банків відбулась прес-конференція на тему “Підсумки діяльності комерційних банків України за І-е півріччя 2008 року”. У прес-конференції взяли участь Голова Ради АУБ, перший заступник Голови парламентського комітету з питань фінансів і банківської діяльності Станіслав Аржевітін та Президент АУБ Олександр Сугоняко.
Під час прес-конференції її учасники повідомили, що у першому півріччі 2008 року приріст ВВП склав 6,3% (у 2007 році – 8,7%), індекс промислового виробництва становив 7,5% (у 2007 році – 11,8%). Індекс споживчих цін становив 15,5%, (у 2007 році – 4,2%). Валові валютні резерви Національного банку України на кінець червня 2008 року склали 35,44 млрд. доларів США (приріст за півріччя склав 2,98 млрд. доларів США).
         За даними НБУ в Україні, станом на 1 липня 2008 року ліцензію на здійснення банківських операцій мали 178 банків. У стадії ліквідації перебуває 15 банків (12 - за рішенням НБУ, 3 – за рішенням судів). Філійна мережа банків України складається з 1336 діючих філій.
Станом на 1 липня 2008 р. обсяг активів банківської системи становив 699,3 млрд. грн., зростання з початку року склало 16,7%. В основному воно відбулося за рахунок росту обсягів кредитних операцій, частка яких становить 82,9% усіх активів.
За перше півріччя 2008 року зобов’язання банків збільшилися на 16,0% і  на 01.07.2008 року становили 614,7 млрд. грн. При цьому приріст коштів клієнтів банків склав 42,4 млрд. грн. або 15,4%.
Власний капітал  банківської  системи України збільшився на 15,1 млрд. грн. або 21,7% і за станом на 01.07.2008 року становив 84,7 млрд. грн.  Слід зазначити, що це зростання відбулося,  в основному, за рахунок збільшення обсягу статутного капіталу на 10,4 млрд. грн. (на 24,2%).
За перше півріччя 2008 року банки отримали прибуток у розмірі 4,3 млрд. грн. (у 2007 році – 3,1 млрд. грн.).
Облікова ставка зросла з 30.04.2008 року до 12,0% (з 01.01.2008 р встановлена на рівні 10%). Кредитні ставки банків у національній валюті зрослі з 14,4% до 17,6% річних. За цей же період обсяг кредитів, наданих суб’єктам господарювання, зріс на 20,1%, а фізичним особам на 23,7%.  Обсяг довгострокових кредитів зріс на 20,7% і становив 352,5 млрд. грн., або 60,8% від наданих кредитів.

*  *  *

       Як повідомив Президент АУБ Олександр Сугоняко, для аналізу показників роботи банків Асоціація українських банків використала баланси 159 банків. За одержаними балансами виконано розрахунки ряду показників за станом на 01.07.2008 року, які представлені у 6 таблицях, у тому числі по індикативній групі банків, до якої увійшло 112 банків, зроблені розрахунки у динаміці для з’ясування загальносистемних тенденцій протягом першого півріччя 2008 року.
      Загальний обсяг активів 159 банків за шість місяців 2008 року сягнув 659,241 млрд. грн., що становить 94,3% по банківській системі. По індикативній групі банків активи за півріччя зросли на 80,66 млрд. грн., або на 16,15%.
     Структура активів індикативної групи протягом кварталу зазнала певних змін: зросла питома вага кредитів з 69,20% до 72,12% у загальному обсязі активів; зменшилися залишки на коррахунках з 7,35% до 6,75%, міжбанківських кредитів з 8,85% до 7,88% та вкладень у цінні папери з 4,54% до 3,76%.
     За станом на 01.07.2008 р. структура активів мала такий вигляд (у дужках – значення на 01.01.2008 року): 72,12% (69,20%) - кредитний портфель та лізинг; 6,75%(7,35%) -  коррахунки в інших банках; 3,76% (4,54%) - інвестиційний  портфель  (державні  цінні папери та вкладення в акції інших підприємств); 7,88% (8,85%) - депозити та кредити в інших банках; 4,34% (4,56%) - матеріальні та нематеріальні активи; 2,58%(3,08%) - готівка, чеки та банківські метали; 0,25%(0,24%) - інвестиції капіталу; 2,31%(2,20%) – інші активи.
     Структура кредитного портфеля за об’єктами кредитування за станом на 01.07.2008 р. була такою: кредити юридичним особам – 53,71%(53,16%) - склали 249,542 млрд. грн.; кредити фізичним особам – 36,32%(35,38%) – 168,756 млрд. грн.; кредити та депозити іншим банкам – 9,96%(11,46%) – 46,294 млрд. грн.
    Структура зобов’язань за півріччя також змінилася. При цьому знизилася питома вага залучених коштів банків з 30,01% до 27,74%; зросла частка строкових депозитів з 39,50% до 41,65% та коштів до запитання з 19,89% до 20,12%.
      За станом на 01.07.2008 р. структура зобов’язань мала такий вигляд: 20,12%(19,89%)  - кошти клієнтів до запитання (розрахункові та поточні рахунки); 41‚65%(39,50%) - строкові кошти клієнтів (депозити нефінансових установ та фізичних осіб); 27‚74%(30,01%) - залучені строкові кошти банків; 2,37%(2,50%)  - коррахунки інших банків; 1,58%(1,48%) - субординована заборгованість;  3,04%(3,62%) - цінні папери власного боргу; 3,50%(3,00%) - інші.
      Обсяг  капіталу 159 банків на 01.07.2008 року становив 85 821,7 млн. грн., або 11 251,2 млн. ЄВРО. Обсяг сплаченого статутного капіталу становив 53 196,0 млн. грн., або 6 974,0 млн. ЄВРО.
По індикативній групі банків обсяг капіталу (без субординованого боргу) за станом на 1.07.2008 року становив 66 173,8 млн. грн. Приріст капіталу цих банків за квартал склав 20,16%. Зростання капіталу відбувається в основному за рахунок статутного капіталу, який зріс на 27,89% і дорівнює 43 828,7 млн. грн. та фінансового результату.
     Фінансовий результат за перше півріччя 2008 року 159 банків становив 3 891,8 млн. грн. проти 2 408,690 млн. грн. в аналогічному періоді 2007 року. По цих банках середня прибутковість активів, станом на 01.07.2008 р. склала 0,59%, проти 0,56% в аналогічному періоді минулого року, а прибутковість статутного капіталу –  7,32%, проти 8,11% станом на 01.07.2007 р.
У індикативній групі банків прибуток склав 3 509,3 млн. грн., що на 1 382,24 млн. грн. більше, ніж за відповідний період 2007 року .
     За станом на 01.07.2008 р. структура доходів (в дужках – значення на 01.01.08 року): 77,10% (74,14%) - процентні, 14,67% (16,64%) - комісійні, 8,24% (9,23%) - інші.
     Структура процентних доходів: 46,93(48,83%) - від кредитів суб’єктам господарювання (юридичним особам); 32,65% (31,14% )- від кредитів фізичним особам; 2,50% (2,44%) - від цінних паперів; 12,88% (13,88%) - від операцій з філіями; 4,90% (4,04%) - від розміщення коштів у інших банках; 0,13% (0,19%) - від інших операцій.
     Структура витрат: 52,39% (50,73%) - процентні витрати, 2,12% (2,73%) - комісійні витрати; 32,30% (33,67%) - інші витрати (витрати на утримання персоналу, оренду приміщення, утримання охорони тощо), 10,16% (10,00%) – створення резервів; 3,03% (2,87%) - податок на прибуток.
     Структура процентних витрат: 32,68% (33,74%) - за коштами фізичних осіб; 20,53% (21,50%) - за операціями з філіями; 19,91% (19,70%) - за коштами інших банків; 13,72% (13,13%) - за залученими коштами суб’єктів господарювання (юридичних осіб); 4,47% (4,41%) - від цінних паперів; 0,59% (0,29%) - за коштами, залученими від НБУ; 2,23% (1,93%) - від коштів небанківських фінансових структур; 5,73% (5,31%) - за іншими операціями.

 

В Асоціації українських банків відбулась зустріч з експертами міжнародної рейтингової компанії “Standard & Poor’s”, яку представляли помічник директора паризького офісу Катерина Трофімова та дослідник від московського представництва Марія Малюкова. З боку АУБ у зустрічі взяли участь Президент Асоціації Олександр Сугоняко, Перший Віце-президент Володимир Бондар, Віце-президент Микола Лутак, директор Департаменту з питань нагляду та регулювання банківської діяльності Ірина Самойлова та директор Інформаційно-аналітичного центру Володимир Кучерук.

Мета зустрічі - обговорення поточного стану банківського сектору України.

Як зазначив під час обговорення Президент АУБ, українська банківська система, не дивлячись на зовнішні та внутрішні виклики, має стабільні показники розвитку. Зокрема, за І півріччя 2008 року власний капітал банків збільшився на 21,7%, або на 15,1 млрд. грн., активи банків збільшилися на 99,9 млрд. грн., або на 16,7%. Також за оперативними даними, за І півріччя поточного року банки отримали прибуток у розмірі 5,3 млрд. грн., тобто в 1,7 рази більше проти відповідного періоду минулого року.

Констатувалося зменшення темпів приросту активів та забов”язань. За словами Олександра Сугоняко, час значного приросту обсягів діяльності банків не може тривати незкінченно. Тому ми відзначаємо як позитивний фактор певне скорочення темпів зростання кредитування фізичних осіб, оскільки вони є одним з сегментів банківської діяльності з підвищеним ризиком.

У ході обговорення було відзначено, що українська банківська система не відчула на собі помітного негативного впливу від нестабільності на світових фінансових ринках. Президент АУБ підкреслив, що міжнародна фінансова криза, серед іншого,  певною мірою стала профілактичним заходом для української банківської системи. Ризики занадто високих темпів зростання кредитування могли перерости в серйозні проблеми як для макроекономіки, так і для банківської системи. Завдяки міжнародній фінансовій кризі в Україні почалось “м”яке приземлення” високих темпів зростання, що мали місце останні 9 років. Тепер ми маємо контрольоване гальмування темпів зростання кредитування українськими банками, що необхідно для стабільності системи.

Торкаючись існуючих у країні ризиків, було обговорено впливи інфляції на банківську систему, змін курсоутворення, стану житлово-будівельного сектору тощо.

Як відзначив Президент АУБ, зростання інфляції в країні є небезпечним фактором, зокрема й для банківської системи. Тому НБУ вживаються дієві антиінфляційні заходи, спрямовані на скорочення її монетарної складової. Водночас, нажаль, Уряд не демонструє рішучих дій щодо зменшення рівня інфляції. Зокрема, в урядовому проекті змін до держбюджету в якості одного з головних напрямків закладено збільшення соціальних виплат, що, безумовно, не сприяє зменшенню інфляції в країні. І це не може не непокоїти банки.

Обговорюючи стан на ринку нерухомості, було підкреслено, що обсяги іпотеки в кредитному портфелі банків складають незначну частку. До того ж лише близько 10% цього обсягу – кредити, видані під інвестування будівництва житла. Все інше – це кредити або під купівлю вже готового житла, або під заставу нерухомості на розвиток бізнесу та інші цілі, не пов”язані з будівництвом. Тому немає підстав стверджувати, що можлива рецесія на ринку будівництва житла в Україні може спричинити кризу у банківській системі.

Серед іншого, учасниками зустрічі також обговорено останні регуляторні заходи НБУ, а також дії АУБ, спрямовані на недопущення кризових проявів, пов”язаних з ліквідністю банків.

Під час обговорення, коментуючи квітневу публікацію одного з українських ЗМІ щодо проблемних активів, де, зокрема, повідомлялося, що “Standard & Poor’s” “пророкує банківській системі України масові неповернення кредитів”, гості підкреслили, що це висновок щотижневика. “Ми такого не писали”, – наголосили представники “Standard & Poor’s”.

Дискусія мала конструктивний характер. Сторони домовилися про більш тісну співпрацю та обмін думками щодо розвитку банківської системи та потенційних ризиків в Україні.