Новини АУБ

1 лютого у приміщенні Асоціації українських банків відбулася прес-конференція “Підсумки діяльності банківської системи за 2004 рік". Як повідомив журналістам Президент АУБ Олександр Сугоняко, за 2004 рік приріст ВВП склав 12,0% (у 2003 році – 8,5%), приріст обсягів промислової продукції становив 12,5% (15,8%). У минулому році індекс споживчих цін становив 12,3%, а у 2003 - 8,5%.

Національна валюта ревальвувала за рік на 0,49%, а валові валютні резерви Національного банку на початок 2005 року зросли до 9,5 млрд. доларів. Тобто макроекономічні умови минулого року у цілому сприяли діяльності банківської системи.
 
За даними НБУ в Україні за станом на 01.01.2005 року зареєстровано 182 банки проти 179 за станом на 1.01.2004 року. У 2004 році НБУ зареєстровано 7 комерційних банків: “Столиця”, ЗАТ "Траст-капітал", "Український банк реконструкції та розвитку", АКБ "ФОКАС", "Українська Фінансова Група", "Камбіо", "Міжнародний Іпотечний Банк" (у 2003 – 3). Протягом року було ліквідовано 4 комерційних банки, з них шляхом реорганізації – 1 банк. За станом на 1 січня 2005 року в стадії ліквідації знаходяться ще 20 банків. Ліцензію НБУ на здійснення банківських операцій мають 160 комерційних банків.

Станом на 1 січня 2005 р. обсяг чистих активів банківської системи становив 134524 млн. грн., зростання за рік склало 34,2%. В основному воно відбулося за рахунок росту обсягів кредитних операцій, частка яких становить 68,7% усіх активів та високоліквідних активів. Загальна сума зобов’язань становила 115866 млн. грн., що на 28561 млн. грн. (32,6%) більше, ніж станом на 1 січня 2004 року. Зростання відбулося в основному за рахунок коштів суб’єктів господарювання на 12141 млн. грн. (43,4%), вкладів фізичних осіб на 9092 млн. грн. (28,3%) та коштів інших банків на 4033 млн. грн. (94,6%).

Балансовий капітал банківської системи України за станом на 01.01.2005 року склав 18658 млн. грн., що на 44,8%, або на 5770 млн. грн. більше, ніж рік тому. Слід зазначити, що це зростання відбулося в основному за рахунок збільшення обсягу статутного капіталу та фінансового результату. За минулий рік банки отримали прибуток у 1410 млн. грн. (у 2003 році – 827 млн. грн.).

Протягом року облікова ставка зросла з 7% до 9%, а кредитні ставки банків у національній валюті зменшилися з 17,7% до 17,5% річних. За 2004 рік сума кредитів, наданих суб’єктам господарювання, зросла на 25,4%, а фізичним особам на 64,5%. Випереджаючими темпами продовжували зростати довгострокові кредити та кредити в інвестиційну діяльність. За рік довгострокові кредити збільшилися на 61,8 % і становили 45518 млн. грн., або 46,8 % від наданих кредитів. Кредити в інвестиційну діяльність збільшилися на 75,5 % (за 2003 рік – на 74,3 %) і складають 6060 млн. грн.

* * *

Для аналізу показників роботи банків за минулий рік Асоціація українських банків використала баланси 140 банків. За одержаними балансами виконано розрахунки ряду показників за станом на 01.01.2005 року, які представлені у 6 таблицях, у тому числі по індикативній групі банків, до якої увійшли 120 банків, зроблені розрахунки у динаміці для з’ясування загальносистемних тенденцій протягом 2003-2004 років.
 
Загальний обсяг “чистих” активів 140 банків становив 118,8 млрд. грн. По індикативній групі банків “чисті” активи за рік зросли на 27’74 млн. грн., або на 31,9%. При цьому зростання обсягу активів відбувалося поступово протягом всього минулого року.
 
Структура “чистих” активів індикативної групи протягом року зазнала змін: зменшилася питома вага кредитів кредитів суб’єктам господарювання з 61,9% до 60,4% та вкладень банків у цінні папери з 6,6% до 6,2%; зросли залишки на коррахунках в інших банках з 11,9% до 13,2% та міжбанківські кредити з 6,1% до 6,7%.
 
За станом на 01.01.2005 р. структура чистих активів мала такий вигляд (у дужках – значення на 01.01.2004 року): 60‚4% (61,9%) - кредитний портфель та лізинг; 13,2%(11,9%) - коррахунки в інших банках; 6‚2%(6,6%) - інвестиційний портфель (державні цінні папери та вкладення в акції інших підприємств); 6,7%(6,1%) - депозити та кредити в інших банках; 2,6%(2,8%) – інші активи; 6‚6%(6,2%) - матеріальні та нематеріальні активи; 4‚2%(4,3%) - готівка, чеки та банківські метали; 0,1%(0,2%) - інвестиції капіталу.
 
Структура кредитного портфеля за об’єктами кредитування за станом на 01.01.2005 р. була такою: кредити юридичним особам – 71,5%(75,9%) та склали 54,1 млрд. грн.; кредити та депозити іншим банкам – 10,5%(9,6%) – 7,9 млрд. грн.; кредити фізичним особам – 18,0%(14,5%) – 13,6 млрд. грн.. Позитивним зрушенням є різке зростання протягом року частки кредитів фізичним особам у загальному кредитному портфелі.
 
Структура “чистих” зобов’язань протягом року змінилась. При цьому знизилася питома вага коштів до запитання з 30,6% до 31,8% та коррахунків інших банків з 3,9% до 2,9%; зросла частка строкових депозитів з 43,5% на початок року до 46,0%.
 
За станом на 01.01.2005 р. вона мала такий вигляд: 30,6%(31,8%) - кошти клієнтів до запитання (розрахункові та поточні рахунки); 46‚0%(43,5%) - строкові кошти клієнтів (депозити нефінансових установ та фізичних осіб); 16‚4%(16,3%) - залучені строкові кошти банків; 2,9%(3,9%) - коррахунки інших банків; 1,3%(1,4%) - субординована заборгованість; 0,2%(0,3%) - цінні папери власного боргу; 2,6%(2,9%) - інші.
 
Обсяг регулятивного капіталу 140 банків на 01.01.2005 року становив 17’221,6 млн. грн., або 2386,1 млн. ЄВРО. Обсяг сплаченого статутного капіталу становив 10’782 млн. грн., або 1493,9 млн. ЄВРО. По індикативній групі банків обсяг капіталу (без субординованого боргу) за станом на 1.01.2005 року становив 15168,4 млн. грн. Приріст капіталу цих банків за рік склав 47,4%. Зростання капіталу відбувається в основному за рахунок статутного капіталу, який зріс за рік на 45,3% і дорівнює 9892 млн. грн.
 
Фінансовий результат за рік 140 банків становив 1155,9 млн. грн. По цих банках середня прибутковість “чистих” активів за станом на 01.01.2005 р. склала 0,97%, а прибутковість статутного капіталу – 12,3%, що більше ніж у 2003 році: 0,78% та 9,5% відповідно.

У порівняльній групі банків прибуток зріс на 470 млн. грн.: з 638,2 млн. грн. у 2003 році до 1108,2 млн. грн. у минулому.
 
За станом на 01.01.2005 структура доходів (в дужках – значення на 01.01.04 року): 69,2% (70,2%) - процентні, 20,2% (21,6%) - комісійні, 10,6% (8,2%) - інші.
 
Структура процентних доходів: 60,5% (64,3%) - від кредитів суб’єктам господарювання (юридичним особам); 4,6% (3,8%) - від цінних паперів; 18,7% (17,8%) - від операцій з філіями; 3,5% (4,8%) - від розміщення коштів у інших банках; 12,7% (8,9%) - від кредитів фізичним особам; 0,1% (0,4%) - від інших операцій.
 
Структура витрат: 47,3% (44,2%) - процентні витрати, 36,5% (38,4%) - інші витрати (витрати на утримання персоналу, оренду приміщення, утримання охорони тощо), 3,3% (3,3%) - комісійні витрати; 11,2% (11,7%) – утворення резервів; 1,6% (2,3%) - податок на прибуток; 0,1% (0,1%) – непередбачені витрати.
 
Структура процентних витрат: 41,2% (40,8%) - за коштами фізичних осіб; 29,0% (29,6%) - за операціями з філіями; 7,9% (8,2%) - за коштами інших банків; 14,3% (14,9%) - за залученими коштами суб’єктів господарювання (юридичних осіб); 0,7% (1,9%) - від цінних паперів; 1,5% (1,4%) - за коштами, залученими від НБУ; 1,7% (1,0%) - від коштів небанківських фінансових структур; 3,7% (2,2%) - за іншими операціями.

Прес-служба
Асоціації українських банків

On February, 1 in the building of the Association of Ukrainian Banks the press conference “Results of activity of banking system for 2005” was held. As President of the AUB Olexandr Sugonyako informed the journalists, for 2004 there was a 12,0% increase in GDP(in 2003 – 8,5%), a 12,5 % (15,8%) gain in industrial production. Last year the consumer price index was 12,3% and in 2003 – 8,5%.

The national currency has revalued for a year by 0,49% and gross exchange reserves of the National Bank increased up to 9,5 billion dollars at the beginning of 2005. It means that, in general, macroeconomic conditions of the last year facilitated the banking system activity. 

According to the NBU in Ukraine 182 banks were registered in Ukraine as of 01.01.2005 in comparison with 179 as of 01.01.2004. In 2004 the NBU registered 7 commercial banks: “Stolytsya”, CJSC “Trust-capital”, “Ukrainian bank for reconstruction and development”, JSCB “Fokas”, “Ukrainian Financial Group”, “Kambio”, “International Mortgage Bank” (in 2002-3). During the year 4 commercial banks were liquidated and one of them - through the reorganization. As of January 1, 2005, 20 banks are at the liquidation stage. 160 commercial banks have a NBU licence on banking operations.

 As of January 1, 2005 the amount of net assets of banking system was 134524 mln hryvnyas, a 34,2% increase for the year. In general, it was achieved due to the increase of credit operations volume share of which is 68,7% of total assets and high liquid assets. The total amount of liabilities was 115866 million hryvnyas that is up 28561 million hryvnyas (32,6%) compared to January 1, 2004. In general, the increase was achieved by funds of economic agents totaled 12141 million hryvnyas (43,4%), physical bodies’ deposits totaled 9092 million hryvnyas (28,3%), and funds of other banks totaled 4033 million hryvnyas (96,6%).

Balance capital of the banking system of Ukraine as of 01.01.2005 was 18658 million hryvnyas that is up 44,8%, or 5770 million hryvnyas compared to the previous year. It is necessary to note that this increase was achieved mostly by growth in statutory capital and financial result. For the last year banks’ income was 1410 million hryvnyas (in 2003 – 827 mln hryvnyas).

During the year the discount rate increased from 7% to 9% and lending rates of banks in national currency were reduced from 17,3% to 17,0% per annum. For 2004 the volume of credit granted to economic agents increased by 25,4% and to physical bodies – by 64,5%. The long-term credits and credits into investment activity have been constantly increasing. During the year the long-term credits increased by 61,8% and were 45518 mln hryvnyas, or 46,8 % of granted credits. Credits into investment activity increased by 75,5% (by 74,3% - for 2003) and were 6060 mln hryvnyas.

* * *

Analyzing the results of banking work for the last year the Association of Ukrainian Banks used balances of 140 banks. According to the final balances the calculations of a number of indicators were made as of 01.01.2005 which are represented in 6 tables including by indicative group of banks which comprises 120 banks, as well as calculations in dynamics for the identification of system-wide tendencies during 2003-2004.

The total amount of net assets of 140 banks was 118,8 billion hryvnyas. By the indicative group of banks the net assets increased for a year by 27’74 mln hryvnyas, or 31,9%. During the last year the amount of assets was gradually increasing.

The structure of net assets of the indicative group has been changed during the year: the share of the credits to economic agents decreased from 61,9% to 60,4%, and bank investments to securities from 6,6% to 6,2%; balances on the correspondent accounts in other banks - from 11,9% to 13,2% and of interbank credits - from 6,1% to 6,7%.

As of 01.01.2005 the structure of net assets looked like (there are values as of 01.01.2004 in brackets): 60,4% (61,9%) – credit portfolio and leasing; 13,2% (11,9%) – correspondent accounts in other banks; 6,2% (6,6%) – investment portfolio (government securities and investments to shares of other enterprises); 6,7% (6,1%) – deposits and credits to other banks; 2,6 (2,8%) – other assets;6,6% (6,2%) – tangible and non-tangible assets; 4,2% (4,3%) – cash, cheques and bank metals; 0,1% (0,2%) – capital investments. 

The structure of the credit portfolio on objects of financing as of 01.01.2005 was the following: credits for legal entities – 71,5% (75,9%) and were 54,1 billion hryvnyas; credits and deposits for other banks – 10,5% (9,6%) – 7,9 billion hryvnyas; credits for physical persons – 18,0% (14,5%) – 13,6 billion hryvnyas. The positive change is a fast growth of a share for physical bodies during the year in a total credit portfolio.

The structure of net liabilities has been changed during the year. In addition, the share of demand funds decreased from 30,6% to 31,8% and correspondent accounts of other banks – from 3,9% to 2,9%; term deposits increased from 43,5% to 46,0%.

As of 01.01.2005 it looked as follows: 30,6% (31,8%) – clients’ funds (settlement and current accounts); 46,0% (43,5%) – term funds of clients (deposits of non-financial institutions and physical persons); 16,4% (16,3%) – term bank funds; 2,9% (3,9%) – correspondent accounts of other banks; 1,3% (1,4%) – subordinated debt; 0,2% (0,3%) – securities of own debt; 2,6% (2,9%) – others.

The regulatory capital of 140 banks as of 01.01.2005 was 17’221,6 mln hryvnyas, or 2386,1 mln Euro. The paid-in statutory capital was 10’782 mln hryvnyas, or 1493,9 mln Euro. Accorging to the indicative group of banks the capital (without subordinated debt) as of 01.01.2005 came to 15168,4 mln hryvnyas. The capital gains of these banks for a year was 47,4%. Capital increases due to the statutory capital which increased for a year by 45,3% (9892 mln hryvnyas).

The financial result of 140 banks for a year was 1155,9 mln hryvnyas. As of 01.01.2005 the medium earning of net assets was 0,97% and the earning of statutory capital – 12,3% that is more than in 2003: 0,78% and 9,5% respectively.

In comparative group of banks revenue increased by 470 mln hryvnyas: from 638,2 mln hryvnyas in 2003 to 1108,2 mln hryvnyas in the last year.

As of 01.01.2005 the revenue structure (there are values as of 01.01.2004 in brackets): 69,2% (70,2%) – interest incomes, 20,2% (21,6%) – commission earnings, 10,6% (8,2%) – others.

The structure of interest incomes: 60,5% (64,3%) – from credits for economic agents (legal persons); 4,6% (3,8%) – from securities; 18,7% (17,8%) – from operations with branches; 3,5% (4,8%) – from placement of funds in other banks; 12,7% (8,9%) – from credits for physical persons; 0,1% (0,4%) – from other operations.

The structure of expenses: 47,3% (44,2%) – interest expenses, 36,5% (38,4%) – other expenses (staff expenses, rental of premises, security service, etc.), 3,3% (3,3%) – commission expenses; 11,2% (11,7%) – reserves provisioning; 1,6% (2,3%) – income tax; 0,1% (0,1%) – unforeseen expenses.

The structure of interest expenses:  41,2% (40,8%) – on physical persons funds; 29,0% (29,6%) – on operations with branches; 7,9% (8,2%) – on other banks’ funds; 14,3% (14,9%) – on economic agents’ funds (legal persons); 0,7% (1,9%) – on securities; 1,5% (1,4%) – on the NBU funds; 1,7% (1,0%) – on funds of non-banking financial institutions; 3,7% (2,2%) – on other operations.

Press Service
of the Association of Ukrainian Banks