Новини фінансового сектору

aub-bank-news-null Новини фінансового сектору | Асоціація українських банків

Нацбанк намерен заставить банки рассчитывать операционный риск

Национальный банк планирует обязать финучреждения изменить расчет норматива адекватности капитала Н2 путем учета в расчете этого показателя так называемого операционного риска. Об этом сообщает источник, в распоряжении которого оказался проект изменений НБУ к инструкции о регулировании деятельности банков.

«Требование по покрытию капиталом операционного риска определено директивой Европейского парламента и Совета и документом Базельского комитета по банковскому надзору (Базель II)», — говорится в письме Национального банка , адресованном банкам.

Внедрение новой нормы в перспективе должно повысить эффективность управления операционными рисками и не допустить сокращения кредитования экономики вследствие искусственного падения капитализации банковской системы, считает регулятор.

Нацбанк предложил рассчитывать величину операционного риска как 15 % от среднего значения чистого дохода банка за последние три года. Чистый доход по сути отражает маржу банка от различных видов деятельности.Нацбанк предложил рассчитывать величину операционного риска как 15 % от среднего значения чистого дохода банка за последние три года. Чистый доход по сути отражает маржу банка от различных видов деятельности.

Он включает чистые процентные и комиссионные доходы, результат от операций с ценными бумагами, переоценки иностранной валюты, объектов инвестиционной недвижимости и других финансовых инструментов.

Если чистый доход в любом году из трех последних имеет отрицательное значение или равен нулю, то значение за соответсвующий год не учитывается.

Исходя из предложенной Нацбанком методики, чем больше дохода получил банк, тем выше его операционный риск. А значит, нововедение заметнее всего скажется на самых крупных банках. Так, самый большой чистый доход в прошлом году получил ПриватБанк  — он составил 12,3 млрд грн.

Норматив адекватности капитала ПриватБанка является одним из наиболее низких — 10,3 % (согласно требованиям НБУ, он не может быть ниже 10 %). Следовательно, банку придется либо сокращать активы, либо наращивать капитал.

Исходя из результатов работы украинских банков в 2010‑2012 гг., если бы эта норма была введена сейчас, то размер операционного риска всей банковской системы, по расчетам источника составил бы 11 млрд грн.

«Базельцы» считают, что усиление требований к оценке капитала посредством такого способа расчета базового показателя создаст определенные гарантии рисков и будет мотивировать банки к увеличению реального капитала через допэмиссии», — говорит председатель набсовета Platinum Bank  Юрий Блащук. С точки зрения эффективности управления операционными рисками лучше ввести «усовершенствованные» подходы к оценке, основанные на применении собственных внутренних методик и моделей расчета операционного риска, полагает она.

Нововведение исскуственно создаст проблему срочной докапитализации для многих финучреждений, говорит генеральный директор ассоциации «Украинский кредитно-банковский союз » Галина Олифер.

Банк в повседневной своей деятельности сталкивается с операционными рисками, среди которых — несанкционированное списание денег с карт, ошибки при отправлении платежей, штрафные санкции за ошибки в отчетности, говорит первый зампред правления банка «Контракт » Павел Крапивин. Потери от них нельзя покрывать за счет чистой прибыли, поэтому резервирование под операционные риски необходимо, полагает он.

Предложенный подход к расчету базового показателя базируется лишь на оценке масштабов деятельности банка и не учитывает эффективности контроля и управления рисками, говорит Олифер.

С точки зрения эффективности управления операционными рисками лучше ввести «усовершенствованные» подходы к оценке, основанные на применении собственных внутренних методик и моделей расчета операционного риска, полагает она.

Международным законодательством предусмотрено несколько подходов к расчету величины операционного риска. Банки с иностранным капиталом, в соответсвтии с требованиями их материнских организаций, уже используют международные практики управления операционным риском.

Поэтому нововведения приведут к неэффективному дублированию управленческой отчетности в таких банках, настаивает Олифер.

Учитывая, что доля иностранного капитала в украинской банковской системе составляет 34 % (51 из 177 зарегистрированных банков), УКБС предлагает разрешить банкам с иностранным участием осуществлять расчет требований к капиталу на покрытие операционного риска не только в предлагаемом базовом варианте, но и с использованием альтернативных дифференцированных подходов.

НБУ считает, что усложнения пока не нужны: применение только базового подхода позволит банкам получить необходимый опыт оценки операционного риска, объясняет регулятор в письме банкам. Впрочем, и другие подходы могут быть внедрены, но позже, указано в письме.

«Учитывая, что изменения только внедряются, более жесткие подходы в начале банкам будет сложно переварить. А когда уже будут подготовлены — можно будет перейти к более продвинутым методам», — согласен с позицией Нацбанка член управляющего комитета регионального отделения Глобальной ассоциации профессионалов риска Вадим Березовик.

В Национальном банке не ответили, в какие сроки банки должны будут приступить к расчету показателя операционного риска. Но, как говорит Галина Олифер, внедрение указанных требований в практику должно происходить постепенно, в течение трехлетнего переходного периода.

Международный опыт поэтапного внедрения указанных требований Базельского соглашения позволил банкам приобрести практический опыт оценки и контроля операционных рисков, создать соответствующие структурные подразделения и построить систему эффективного управления ими.

Так, введение подхода базового показателя в России в 2010 г. предусматривало постепенное включение величины операционного риска в расчет адекватности капитала (первый год — 40 % расчетной величины операционного риска, второй — 70 %, третий — 100 %).

aub-bank-news-null Новини фінансового сектору | Асоціація українських банків

Остатки на корсчетах банков снизились почти на полмиллиарда гривен

17 сентября 2013 года остатки средств на корреспондентских и транзитных счетах банков Украины снизились, по сравнению с предыдущим днем, на 461 млн – до 27,832 млрд гривен. Об этом сообщает пресс-служба Национального банка.

Напомним, в понедельник, 16 сентября, остатки на корсчетах банков выросли на 982 млн гривен.

Остатки средств на корреспондентских и транзитных счетах банков (оперативные данные на начало дня):

Дата

Остатки средств, млрд гривен

17.09.2013

27,832

16.09.2013

28,293

13.09.2013

27,311

12.09.2013

26,502

11.09.2013

27,828

10.09.2013

28,114

По данным НБУ 


aub-bank-news-null Новини фінансового сектору | Асоціація українських банків

"Марфін банк" заперечує продаж банку Лагуну

ПАТ "Марфін банк" не може підтвердити відомостей про продаж банку Миколі Лагуну.

Про це йдеться в повідомленні прес-служби банку.

Згідно з повідомленням, у відповідності з роз'ясненнями отриманими керівництвом банку від Cyprus Popular Bank, "Марфін банк" не може підтвердити відомостей про продаж банку Миколі Лагуну.

"Сьогодні банк продовжує працювати в звичайному режимі 30 серпня 2013 незалежне рейтингове агентство "Кредит-Рейтинг" у черговий раз підтвердило найвищу оцінку надійності депозитів "Марфін банку", що свідчить про позитивну репутацію і стійкість банку. На колишньому рівні - "uaA", прогноз стабільний - залишається довгостроковий кредитний рейтинг "Марфін банк", який був присвоєний згідно з Національною рейтинговою шкалою і характеризує банк високою кредитоспроможністю порівняно з іншими українськими позичальниками", - йдеться в повідомленні.

Нагадаємо, раніше повідомлялося, що власник "Дельта Банку" Микола Лагун домовився про купівлю чергової фінустанови - одеського "Марфін Банку", який належить проблемному Cyprus Popular Bank.

Як відомо, в травні цього року таке собі ТОВ "РВТ Транс" звернулося до Господарського суду Києва з заявою, в якій вимагало знерухомити акції банку.

25 травня суд виніс постанову про арешт акцій "Марфін Банку", і заборонив йому будь-яким способом відчужувати все рухоме і нерухоме майно на забезпечення позову "РВТ Транс" проти Cyprus Popular Bank.

12 серпня 2013 Госпсуд Києва розглянув справу по суті, і постановив стягнути з Cyprus Popular Bank на користь "РВТ Транс" 1,5 млн євро, 29,3 млн доларів і 3,4 млн фунтів стерлінгів. У сумі - близько 292 млн гривень.

При цьому суд відмовив відповідачу у стягненні майна та акцій "Марфін Банку".

http://www.epravda.com.ua/news/2013/09/16/394846/

 

aub-bank-news-null Новини фінансового сектору | Асоціація українських банків

Николай Лагун покупает 5-й банк

Николай Лагун, владелец Дельта Банка, покупает очередной банк, сообщает Экономическая Правда. На этот раз — одесский "Марфин Банк", который принадлежит проблемному Cyprus Popular Bank.

Этот кипрский банк с марта не возвращает депозиты, и в будущем будет ликвидирован.

Киприоты готовы продать свою "дочку" по бросовой цене — всего за 0,2 капитала (коэффициент, на который умножается текущая величина капитала учреждения).

Для сравнения, до кризиса некоторые банки продавались с коэффициентами порядка 7. С началом кризиса такие коэффициенты мгновенно стали достоянием истории.

Дешевизну объясняет то, что акции "Марфина" арестованы по иску "Альфа Групп", у которой на счетах в Cyprus Popular Bank зависло порядка $12-14 млн. Эти деньги "Альфа" безуспешно пытается взыскать с киприотов за счет конфискации акций "Марфин Банка".

"Марфин Банк" (ранее Морской Транспортный банк) был куплен кипрским Marfin Popular Bank (позже переименован в Cyprus Popular Bank) еще в 2007 году. Когда в 2012 году Греция объявила дефолт по своим облигациям, у Cyprus Popular Bank начались серьезные проблемы. Банк был одним их крупнейших держателей греческих бумаг.

В июле 2012 года правительству Кипра пришлось выкупить 84% акций Cyprus Popular Bank за 1,8 млрд евро, чтоб избежать его банкротства.

В марте 2013 года на Кипре начался широкомасштабный банковский кризис. Правительство заморозило все счета в двух крупнейших банках страны Bank of Cyprus (имеет в Украине дочерний "Банк Кипра") и в Cyprus Popular Bank. В этих банках 60% вкладов, которые превышают 100 тыс евро, фактически оказались конфискованы. Чтобы компенсировать хоть часть вкладов, в частности, было принято решение срочно продать дочерние структуры этих банков в других странах.

Как сообщалось, в конце апреля 2013 года Swedbank закрыл сделку по продаже дочернего Сведбанка основному акционеру Дельта Банка Николаю Лагуну. В мае текущего года Сведбанк переименован в Омега Банк. Николай Лагун также является владельцем Кредитпромбанка.

18 июля 2013 года было подписано соглашение о продаже 100% ПАО "Астра Банк" Николаю Лагуну.

По данным Нацбанка, на 1 апреля 2013 года по размеру общих активов (4,021 млрд грн) Марфин Банк занимал 48-е место среди 175 действовавших в стране финучреждений.

По материалам: Экономическая правда

 

aub-bank-news-null Новини фінансового сектору | Асоціація українських банків

Продолжая украинскую тенденцию "появления из ниоткуда", в Украине создается новый банк неизвестного собственника

Физическое лицо создает ПАО "Банк "Портал", говорится в сообщении агентства "Интерфакс-Украина".

По сообщениям агентства "Интерфакс-Украина", банк создается с уставным капиталом 125 млн грн. Кредитно-финансовое учреждение будет универсальным. В настоящее время акционер банка передал документы в НБУ для регистрации кредитно-финансового учреждения.

Свидетельство о регистрации выпуска акций банк получил 3 сентября.

Главой правления банка назначен Олег Шульгин, который в 2011 году возглавлял правление ТММ-Банка.

Напомним, ТММ-Банк (Нэвикон-Банк) был основан в 1992 году, в 1997 году его приобрел Николай Толмачев. Банк использовался для обслуживания девелоперско-строительной компании Толмачева "ТММ-холдинг". В январе 2013 года банк был продан некой московской промышленной группе и переименован в Финанс-Банк.

По данным НБУ, к началу августа в стране действовало 177 банков, в том числе один санационный.

http://delo.ua/finance/tainstvennyj-portal-v-ukraine-pojavitsja-esche-odin-bank-214901/

aub-bank-news-null Новини фінансового сектору | Асоціація українських банків

Идея Банк, входящий в Getin Holding одного из первой пятерки миллионеров Польши Лешека Чарнецки, докапитализируется на 17,5 млн грн

Идея Банк намерен увеличить уставный капитал на 9,7%, или на 17,5 млн грн. Увеличение капитала до 198 млн грн планируется осуществить путем дополнительного выпуска акций. Об этом говорится в официальном сообщении банка.

Согласно заявлению, акционеры украинского банка рассмотрят вопрос об увеличении уставного капитала путем закрытого размещения акций на общем собрании, которое состоится 27 сентября.

Идея Банк (ранее — Плюс Банк) основан в 1989 году. Крупнейшим его акционером на 1 апреля 2012 года являлось польское Getin Holding S.A. — 99,06%.

Согласно данным Нацбанка Украины, на 1 апреля 2013 года Идея Банк занимал 72-е место среди 175 действовавших в стране банков.

http://delo.ua/finance/bank-krupnejshego-polskogo-fininvestora-uvelichivaet-ustavnyj-ka-214895/

aub-bank-news-null Новини фінансового сектору | Асоціація українських банків

Количество банков, выдающих потребкредиты наличными без справки о доходах, выросло на треть с начала лета

По сравнению с началом июня 2013 года перечень банков из числа 50 крупнейших, предлагающих потребительские кредиты наличными без предоставления с места работы справки о доходах, увеличился на пять финансовых учреждений.

По данным компании «Простобанк Консалтинг » на 11 сентября 2013 года нецелевые потребительские кредиты наличными без предоставления справки о доходах предлагают 20 банков из числа 50 крупнейших по размерам активов. С начала июня-2013 с такими программами на рынок вышло шесть новых участников - VAB Банк , Имэксбанк , Первый Украинский Международный Банк, Пивденкомбанк , Райффайзен Банк Аваль  и Укрсоцбанк, UniCredit Bank™ , при этом свернул кредитование без справки о доходах Альфа Банк .

Всего потребительские кредиты наличными на начало сентября-2013 предоставляют 32 банка из числа крупнейших.

Отметим, что наибольший кредит без справки о доходах в размере 100 тыс. гривен по-прежнему готов выдать Дельта Банк . На сумму до 50 тыс. гривен кредитуют ОТП Банк и Фидобанк.

Рейтинг самых низких ставок по потребительским кредитам наличными сроком на один год без справки о доходах от банков из числа 50 крупнейших по данным компании «Простобанк Консалтинг» на 11.09.2013 г.:

Банк

Максимальная сумма, грн

Реальная ставка, % годовых

ОТП Банк 

50000

47,49

Platinum Bank 

20000

51,18

Credit Agricole 

20000

52,91

Первый Украинский Международный Банк 

30000

53,24

Фидобанк 

50000

54,08

Рейтинг самых низких ставок по потребительским кредитам наличными сроком на один год без справки о доходах от меньших банков, предложения которых изучила компания «Простобанк Консалтинг» на 11.09.2013 г.:

Банк

Максимальная сумма, грн

Реальная ставка, % годовых

Ренессанс Кредит 

20000

17,14 (для заемщиков в возрасте 44-70 лет) и 58,97 (для заемщиков в возрасте 25-44 года)

Idea Bank 

5000

38,19

Банк Кипра 

20000

44,12

Глобус 

20000

44,12

Банк Траст 

15000

64,33


aub-bank-news-null Новини фінансового сектору | Асоціація українських банків

У каждого украинца – по три счета

По информации НБУ, среднестатистический житель Украины имеет в банках по 3 счета, включая 1 депозитный.

Каждому трудоспособному гражданину в финучреждениях открыто около 7 счетов, в том числе и два вкладных (депозитных).  За первое полугодие 2013 вклады физических лиц выросли на 44 млрд. грн., что было полностью обеспечено за счет вкладов в национальной валюте. Такое состояние является подтверждением высокого уровня доверия населения к гривне.

 «По состоянию на 1 июля 2013 года основными составляющими обязательств банков были средства физических лиц – 408 млрд.  грн., из которых строковые средства составляли 319,8 млрд.грн., а средства по требованию – 88,2 млрд. грн.», - говорится в сообщении Нацбанка.

98% всех счетов, открытых в Украине (191 млн. грн. из 194,8 млн.грн.) принадлежит физическим лицам.  Из них 136,3 млн. – это текущие счета, остальные 54,5 млн. – депозитные.  За первое полугодие 2013 года суммарное количество счетов физических лиц выросло на 11,7 млн.

http://www.banki.ua/infolineview/default.aspx?itemid=20085
aub-bank-news-null Новини фінансового сектору | Асоціація українських банків

"Укрпочта" хочет стать банком

Константин Кривенко, глава "Укрпочты", сообщает, что госсруктура заинтересована в банковской лицензии.

Это противоречит законодательству почтовой связи. "Переговоры сНБУ уже ведутся. В нынешнем законопроекте о почтовой связи вышеуказанные изменения не предусмотрены", — констатировал Константин Кривенко.

"Наша идея заключается в том, чтобы "Укрпочта" имела банковскую лицензию, могла открывать свои собственные счета. То есть, чтобы почтовая администрация получила право оказывать банковские услуги населению", — сказал он.

Причиной выдачи лицензии Константин Кривенко назвал много точек присутствия отделений по всей стране, и ни одно из украинских финучреждений не может этим отличиться.

"Населению оказывать эти услуги нужно, особенно сельским жителям. Именно поэтому во всем мире почтовые администрации имеют банковские лицензии или создают почтовые банки", — отметил он.

"Укрпочта" уже предлагает финансовые услуги. Учреждение с 2011 года занимается денежными переводами по системе Еврожиро (Eurogiro), расширив географию переводов до 10 стран.

Интересно, что 23 июля о том же намерении сообщила "Почта России". Причиной получения лицензии назвали присутствие во многих регионах страны. Решение было принято после смены российского руководства, так же, как и в Украине. Лицензию "Почта России" так легко, как в Украине получить не сможет. Изменения в законодательстве в ближайшие месяцы не предвидится и возможно они создадут банк как отдельное подразделение.

Напомним, что Константин Кривенко возглавил "Укрпочту" в середине июня. До февраля 2009 года он занимал должность главы правления банка "Национальный стандарт", а ранее возглавлял донецкий филиал одесского "Мисто банка".

http://delo.ua/finance/ukrpochta-hochet-stat-bankom-214674/

aub-bank-news-null Новини фінансового сектору | Асоціація українських банків

Госбанкам во благо: НБУ готов рефинансировать банки под залог кредитов под госгарантии

Коммерческие банки смогут рассчитывать на кредитырефинансирования от Нацбанка в размере 95% от суммы кредитов, которые они предоставили главным распорядителям бюджетных средств под госгарантии. Об этом говорится в постановлении, размещенном на официальном сайте регулятора. Такие кредиты рефинансирования будут выдаваться Нацбанком на срок до года.

Ранее под залог имущественных прав по кредитам, предоставленным под государственные гарантии, коммерческие банки могли получить на кредиты рефинансирования лишь 70% вышеуказанной суммы.

В НБУ заявляют, что такое решение поспособствует дальнейшему развитию кредитования коммерческими банками проектов социально-экономического развития под госгарантии.

Стоит отметить, что рефинансированием НБУ пользуется от силы до 10 финучреждений, три из которых государственные. Поэтому сомнительно, что украинская экономика ощутит на себе позитивное влияние принятых изменений.

Программа предоставления госгарантий по приоритетным проектам развития является одной из ключевых мер Государственной программы активизации развития экономики на 2013-2014 гг.

По данным Минфина, в 2013 году общий размер госгарантий запланирован на уровне 50 млрд грн.

Постановлением правительства №404 от 3 июня 2013 года, среди прочего, был создан Финансово-кредитный совет во главе с первым вице-премьером Сергеем Арбузовым как консультативно-совещательный орган по отбору проектов, которые смогут получить кредиты под госгарантии.


http://delo.ua/finance/gosbankam-vo-blago-nbu-gotovo-refinansirovat-banki-pod-zalog-k-214765/

aub-bank-news-null Новини фінансового сектору | Асоціація українських банків

ПриватБанк запустил услугу обмена валют в терминалах самообслуживания

ПриватБанк запустил новую услугу - обмена валют в терминалах самообслуживания. Как сообщили в банке, если раньше поменять валюту можно было только в кассах банковских отделений , теперь это можно сделать самостоятельно в любом терминале самообслуживания.

Новая услуга вводится банком для популяризации среди населения безналичных платежей - терминалы банка принимают купюры долларов и евро любых номиналов, а гривни мгновенно зачисляются на пластиковую карту или банковский счет.

"Обмен валюты в терминале займет не больше минуты, при этом большинство терминалов работает круглосуточно и доступны в любой точке Украины, - говорит руководитель Департамента развития банкоматной и терминальное сети ПриватБанка Игорь Мелков. - Разумеется, для обмена валюты в терминале самообслуживания необходимо пройти авторизацию клиента банка, у нас это можно сделать без предъявления паспорта с помощью любой пластиковой карты ПриватБанка".

Новая услуга уже доступна в 7 200 терминалах самообслуживания банка, а до конца года валюту будут принимать более 10 000 терминалов. Обмен валют в терминалах самообслуживания проводится без дополнительных комиссий по курсу обмена, действующему в отделении банка.

При осуществлении обменных операций клиентами банка не нужно дополнительного подтверждения личности - пластиковая карта ПриватБанка позволяет это сделать автоматически. Для обмена иностранной валюты в терминале самообслуживания ПриватБанка нужно выбрать услугу "Обмен валют" в меню терминала "Банковские услуги", указать сумму валюты и карту или счет, на который будут перечислены гривни.

Авторизация клиента банка и подтверждение его личности (согласно требованиям законодательства) проводится с помощью пластиковой карты банка.

http://www.banki.ua/infolineview/default.aspx?itemid=20078
aub-bank-news-null Новини фінансового сектору | Асоціація українських банків

Fitch отозвало рейтинги банка "Форум" без подтверждения

Fitch Ratings отозвало рейтинги ПАО "Банк Форум", поскольку банк принял решение прекратить участвовать в рейтинговом процессе. Об этом сообщает пресс-служба Fitch.

"Рейтинги отозваны без подтверждения, так как банк не предоставил агентству достаточной информации для принятия решения о должном уровне рейтингов. Fitch больше не рейтингует данный банк и не проводит по нему анализ", - говорится в сообщении.

Fitch отмечает, что ключевыми факторами обеспокоенности в отношении кредитоспособности банка остаются слабые уровни качества активов и достаточности резервов, неопределенность относительно возвратности средств по обесцененным кредитам и ограниченная способность абсорбировать убытки с учетом продолжающихся убытков у банка, а также сокращения операционной прибыльности и отсутствия на сегодня поддержки капиталом.

Напомним, "Смарт-холдинг" завершил сделку по приобретению "Банка Форум" в октябре 2012 г.

http://finance.rbc.ua/rus/fitch-otozvalo-reytingi-banka-forum-bez-podtverzhdeniya-11092013101100

Підписка на новини АУБ

aub logo white 70

 

Місія Асоціації українських банків – підтримка розвитку національної банківської системи. АУБ співпрацює з Верховною Радою України з питань удосконалення законодавства, що регулює банківську діяльність, взаємодіє з Національним банком України щодо нормативного забезпечення функціонування банків та небанківських фінансових установ. АУБ дбає про підвищення кваліфікації банківських працівників, розширює міжнародні зв'язки з асоціаціями та банківськими структурами інших країн.

 

Контакти

    Адреса:
вул. Євгена Сверстюка,
15 Київ 02002 Україна


   Email :
secret@aub.org.ua


    Телефони:
+380 (44) 516-8775

Підписка на новини АУБ