Отток депозитов из украинских банков, представлявший серьезную проблему в начале 2014 года, прекратился, однако задача реформирования банковской системы является крайне актуальной. Об этом заявила глава Национального банка Валерия Гонтарева в ходе телемоста с участниками инвестиционной конференции в Лондоне.

"Моя задача - очистка от плохих активов, проблемных активов", - сказала она.

Гонтарева напомнила, что в настоящее время продолжается стресс-тестирование 35 крупнейших украинских банков, на которые приходится 80% активов банковской системы страны.

"Мне будет очень интересно сравнить результаты "большой четверки" с результатами нашего надзора", - сказала, в частности, глава НБУ .

Она отметила, что крупнейшие 15 банков, результаты стресс-тестов которых появятся первыми, уже имеют значительные сформированные резервы, однако серьезной проблемой является ситуация с их активами в Крыму и в Донецкой и Луганской областях.

"Конечно, потребуется привлечение какого-то капитала, но, надеюсь, что задача решаема", - сказала Гонтарева.

Она добавила, что оптимистична также и по поводу определения наилучших механизмов решения вопроса проблемных банков через Фонд гарантирования вкладов физических лиц .

"Мы хотим понять, какие сценарии наиболее приемлемые", - пояснила глава НБУ, уточнив, что в этой работе Нацбанк активно сотрудничает и МВФ  и Всемирным банком , изучая мировой опыт, в частности, решение подобных вопросов в Турции около пяти лет назад.

"Наша идея - создать такие процедуры и тендеры Фонда гарантирования, чтобы все инвесторы, а не только внутренние, были здесь", - подчеркнула Гонтарева.

Верховная Рада поддержала в первом чтении законопроект №4186а-1 "О внесении изменений в Налоговый кодекс относительно реструктуризации кредитных обязательств из иностранной валюты в гривну", которым предполагается разрешить за счет страховых резервов списывать убытки от аннулирования долгов физлиц.

Документом предусмотрено, что кредитор-банк имеет право списать за счет созданных страховых резервов сумму убытков, которые возникли вследствие аннулирования (прощения) физическим лицам-заемщикам части долга (в соответствии с законом "О реструктуризации кредитных обязательств из иностранной валюты в гривну").

Также предполагается, что кредитор имеет право включить в состав расходов часть аннулированной физицам задолженности в сумме, которая не была списана за счет страхового резерва.

Кроме того, доходы физлица-заемщика, которые возникают при аннулировании кредитором части долга, а также возврате предмета ипотеки заемщиком-физлицом кредитору освобождаются от налогообложения налогом на доходы физических лиц.

Реструктуризации подлежат обязательства по таким валютным кредитам:

1. Кредит был получен потребителем в понимании закона "О защите прав потребителей".
2. Кредит был получен на приобретение жилой недвижимости или имущественных прав на жилую недвижимость для собственного проживания, которое является единственным жильем физического лица и/или его семьи, и обеспечен этой недвижимостью или этими имущественными правами.
3. Общая сумма неуплаченных обязательств по кредиту не превышает 1 млн грн по официальному курсу гривны по состоянию на 1 января 2014 года.
4. Отсутствие задолженности по кредиту по состоянию на эту дату или ее погашение до момента реструктуризации.

Реструктуризация обязательств проводится путем внесения изменений в договор, которыми предусмотрено перечисление неуплаченных обязательств по кредиту в гривну по официальному курсу, установленным на дату проведения реструктуризации.

Верховная Рада в пятницу, 4 июля 2014 года, утвердила в целом закон №4938 о защите стабильности банковской системы. Законодательный акт поддержали 231 народных депутата при необходимом минимуме в 226 голосов.

Результативно удалось проголосовать лишь с третьей попытки, после того как заместитель министра финансов Виталий Лисовенко напомнил депутатам, что данный законопроект согласован со Всемирным банком  и от его принятия зависит поступление в государственный бюджет $1 млрд до конца текущего года.

Как сообщалось, законопроект №4938 поддерживается Национальным банком  и Министерством финансов.

Документ, в частности, упрощает процедуры, связанные со срочной капитализацией банков и продажей проблемных банков инвесторам, повышает минимальный уставный капитал банков со 120 млн грн до 500 млн грн, вводит ответственность за манипулирование курсом и расширяет ответственность собственников банков.

Помимо этого, закон предоставляет НБУ право устанавливать особенности банковского регулирования в случае стремительного ухудшения ситуации на финансовом рынке.

Авторы законодательных изменений также выступили за расширение перечня критериев для отнесения банков к категории проблемных или неплатежеспособных, в частности, предусмотрев такой шаг при достижении объема негативно классифицированных активов банка 35% общей суммы активов.

Кроме этого, предлагается выводить из-под системы гарантирования депозиты в банковских металлах, а также вклады, которые используются вкладчиками в качестве средства обеспечения исполнения других обязательств перед этим банком, и разрешается Фонду гарантирования вкладов  выпускать финансовые векселя и облигаций, срок которых может превышать пять лет.

4 июля 2014 года остатки средств на корреспондентских и транзитных счетах банков Украины выросли, по сравнению со вчерашним днем, на 1,360 млрд – до 31,144 млрд гривен. Об этом сообщает пресс-служба Национального банка.

Напомним, в четверг, 3 июля, остатки на корсчетах банков выросли на 1,275 млрд гривен.

Остатки средств на корреспондентских и транзитных счетах банков (оперативные данные на начало дня):

Дата	Остатки средств, млрд гривен
04.07.2014	31,144
03.07.2014	29,784
02.07.2014	28,509
01.07.2014	29,725
27.06.2014	27,212
26.06.2014	26,630

По данным НБУ 

3 июля 2014 года торги на межбанковском валютном рынке закрылись снижением курса доллара США до 11,8000-11,8700 грн/долл. Евро подешевел до 16,1050-16,2045 грн/евро.

Котировки на межбанковском валютном рынке Украины на 3 июля 2013 года:

Валютная пара	Курсы закрытия, 02.07.2014	Курсы открытия, 03.07.2014	Курсы закрытия, 03.07.2014
Гривна/доллар	11,8300-11,8800	11,8200-11,9300	11,8000-11,8700
Гривна/евро	16,1625-16,2350	16,1390-16,2915	16,1050-16,2045
Гривна/рубль	0,3455-0,3476	0,3455-0,3487	0,3442-0,3452

Официальные курсы валют Национального банка Украины    с 14.00 03.07.2014:

Валюта	Курс
доллар США	11,841109
евро	16,170218
российский рубль	0,34573

В Верховной Раде зарегистрирован законопроект №4206 "О внесении изменений в закон "О банках и банковской деятельности", которым предлагается ввести механизм выкупа госбанками у коммерческих банков проблемной задолженности по валютным кредитам.

В частности, автор законопроекта Иван Фурсин предлагает коммерческим банкам уступить право требования по валютному кредиту госбанку, в том случае, если кредитор более 120 календарных дней не выполняет свои обязательства по уплате кредита.

Основанием для принятия решения по уступке является заявление коммерческого банка.

Государственный банк в срок, не превышающий 30 дней с момента получения заявления, принимает решение об определении размера компенсационной выплаты по уступке права требования по кредиту.

Компенсация коммерческому банку будет рассчитываться как стоимость кредита за вычетом платежей, осуществленных должником в пользу банка во время действия договора.

В том случае, если госбанк не имеет средств для уплаты компенсации, выплата может быть осуществлена за счет выпуска 10-летних облигаций с фиксированной доходностью в инвалюте.

http://www.prostobankir.com.ua/mezhbankovskiy_biznes/novosti/gosbankam_predlagayut_vykupat_problemnye_kredity_zakonoproekt

Верховный Суд 25 июня 2014 года принял постановление по делу, предметом которого был спор о взыскании пени и возмещении убытков за неисполнение платежного поручения.

Суд сделал правовое заключение о том, что ст. 32 Закона «О платежных системах и переводе средств в Украине» установлена ответственность банка при осуществлении перевода средств. Операции с банковскими металлами, являются валютными операциями с валютными ценностями, имеют свои особенности, определенные действующим банковским законодательством, по сравнению с операциями, которые осуществляются за счет денежных средств.

Договор банковского счета в банковских металлах не может отождествляться с договором банковского счета, открытого в денежных средствах; платежное поручение о переводе банковских металлов в тройских унциях в этом смысле не может считаться поручением на перевод средств.

Поэтому для банка, который обслуживает вкладчика при осуществлении перевода по договору банковского вклада в банковских металлах, не наступает ответственность, предусмотренная ст. 32 Закона.

Остатки средств на вкладах негосударственных нефинансовых корпораций в банках Украины по итогам мая 2014 года выросли на 2,759 млрд, или 1,67% – до 167,508 млрд гривен. Об этом сообщает Национальный банк.

При этом средства бизнеса на вкладах в долларах США сократились на 0,98%, или 353,9 млн – до 35,841 млрд гривен в эквиваленте.

На вкладах в гривне количество средств предпринимателей выросло на 2,59%, или 3,017 млрд и составило на 31 мая 119,387 млрд – что стало максимумом в феврале-мае, однако не превысило показатель января; также выросли остатки средств на депозитах в российских рублях – на 3,35%, или 58,5 млн, до 1,805 млрд гривен в эквиваленте.

На вкладах в евро количество средств бизнеса практически не изменилось, увеличившись на 0,05%, или 5,5 млн – до 10,229 млрд в гривневом эквиваленте.

В других валютах количество средств предпринимателей выросло на 14,86%, или 32 млн – до 245 млн гривен в эквиваленте.

Прирост средств на депозитах предпринимателей эксперты поясняют увеличением привлекательности банковских продуктов: развитием бонусных программ, увеличением ставок.

«В условиях оттока вкладов физических лиц банки пытаются заместить этот ресурс любым другим, в том числе и привлекая сегмент МСБ. Ставки по продуктам для юридических лиц, как и для физических, банки значительно увеличили, пытаясь любой ценой не потерять ликвидность и удержать клиента», - комментирует Оксана Заднепровская, заместитель правленияВернум Банка .

В свою очередь, начальник управления корпоративных продаж среднего бизнеса ОТП Банка  Ольга Волкова отмечает, что в целом 2014 год характеризуется нестабильностью и волатильностью в динамике изменения депозитных ставок юридических лиц. 

«Если в первом квартале наблюдался их динамичный рост, то для второго квартала скорее была характерна стабильность ставок. Сейчас ключевым при выборе банка, где клиенты размещают средства, становится его надежность, репутация, состав акционеров и в гораздо меньшей степени - уровень депозитных ставок», - говорит эксперт.