Найбільший в Україні ПриватБанк (Дніпропетровськ) збільшує статутний капітал на 5 млрд грн, або на 26,2% – до 24,101 млрд грн шляхом додаткового випуску акцій, повідомив банк у системі розкриття інформації Національної комісії з цінних паперів та фондового ринку (НКЦБФР).
Згідно з повідомленням, відповідне рішення ухвалили акціонери банку на загальних зборах вчора, 6 квітня.
Фонд гарантування вкладів фізичних осіб (ФГВФО) продовжив термін пошуку потенційних інвесторів для виведення з ринку неплатоспроможних Астра Банку і банку “Київська Русь” (обидва – Київ) до 17 квітня, повідомив ФГВФО на сайті.
Згідно з повідомленням, брати участь в купівлі та передачу зобов’язань банків мають право тільки банки.
ФГВФО пропонує потенційним інвесторам: відчуження всіх або частини активів і зобов’язань банку на користь приймаючого банку, створення та продаж інвестору перехідного банку з передачею йому активів і зобов’язань банку або продаж банку в цілому.
Як повідомлялося, тимчасові адміністрації введені в Астра Банк і банк “Київська Русь” з 20 березня по 19 червня поточного року.
Астра Банк заснований в кінці 2007 року. У вересні 2013 року основний акціонер Дельта Банку Микола Лагун оформив володіння Астра Банком через Kalouma Holdings Limited. На 1 січня 2015 Kalouma Holdings Limited володіла 100% акцій кредитно-фінансової установи.
Банк “Київська Русь” заснований в 1996 році. До початку січня 2015 голова правління банку “Київська Русь” Віктор Братко володів 29,4105% акцій фінустанови, ТОВ “Інвестиційна група” Базус “- 17,7221%, ТОВ” Грандінвестгруп “- 9,2132%. При цьому В. Братко є власником 71,51% статутного капіталу інвестиційної групи “Базус” і 51,55% – “Грандінвестгруп”.
Згідно з даними Нацбанку України, на 1 січня 2015 банк “Київська Русь” за розміром загальних активів (8,608 млрд грн) займав 26-е місце, Астра Банк (170,595 млн грн) – 151-е місце серед 158 діючих у країні банків.
ПриватБанк вирішив боротися з відтоком роздрібних депозитів унікальним способом: він «звільнив» клієнтів від сплати податку на доходи з депозитів, фактично підвищивши свої витрати по нових внесках до рекордних 30% річних.
Клієнтам обіцяно повний дохід по будь-якому строковому депозиту, відкритому або подовженому у квітні. Під цю «акцію» не підпадають тільки вклади з можливістю часткового зняття коштів, а також вклади, які і так не підпадають під оподаткування.
Платіж у 21,5% в бюджет складається з 20% податку на доходи і 1,5% військового збору. Це унікальний випадок для банківського ринку, який поки ще не готовий стільки платити за вклади.
Прибутковість класичного річного депозиту в Приватбанку складає 24% (але є пропозиції і зі ставкою 25,5%). Тобто клієнт, який розмістив депозит у березні під 24%, заплатить податок в розмірі 5,16 процентних пункту від цієї ставки і на руки отримає 18,84%. Щоб клієнт, який розмістив депозит у квітні, отримав саме 24%, банк не просто повинен йому компенсувати ці «втрачені» 5,16%, але також заплатити державі і податок з цього бонуса – ще 1,11% від суми вкладу. Таким чином, реальні витрати банку за цим депозитом сягнуть 30,27%. За річним доларовим вкладом з номінальною ставкою 12,5% витрати банку складуть 15,77%.
Це рекордні витрати для банків – ніхто з них стільки не платив, навіть після зростання облікової ставки НБУ до 30%.
Згідно з Українським індексом депозитів фізосіб (UIRD), середньоринкова ставка за річними гривневими вкладами зараз становить 21,03% (після сплати податків – 16,51%).
Ми подивилися пропозиції інших банків і не знайшли більш високої номінальної ставки, ніж реальні витрати ПриватБанку. За даними компанії «Простобанк Консталтинг», дорожче всіх за річну гривню платить ПУМБ (24%). І з точки зору маркетингу ПриватБанк не виділяється на цьому тлі.
Зміна депозитної політики ПриватБанку логічна. У 2014 році банк, як і всі установи, зіткнувся з відтоком роздрібних вкладів, який не припинився на початку 2015-го. За минулий рік він втратив 9,65 млрд грн або 16% роздрібного портфеля – гривневі вклади скоротилися до 51,150 млрд грн. Забирали клієнти та валютні депозити – вони скоротилися на $2,16 млрд, до $ 3,59 млрд (-37,6%).
Правління Національного банку на засіданні 6 квітня затвердило положення про комітет з питань аудиту банків.
Про це йдеться в постанові НБУ №214 від 6 квітня.
Згідно з постановою, комітет є колегіальним органом, створеним регулятором.
Чисельність комітету складає 9 осіб.
До його складу входять 6 представників від Національного банку, по одному представнику від Аудиторської палати України (за згодою), Національної комісії з цінних паперів та фондового ринку (за згодою) та від Національної комісії з регулювання ринків фінансових послуг (за згодою).
Комітет очолює перший заступник голови НБУ або заступник голови, який є куратором служби банківського нагляду.
Персональний склад комітету затверджується Нацбанком.
Основними функціями комітету є ініціювання змін до чинних нормативно-правових актів НБУ, координація роботи підрозділів банківського нагляду, здійснення функцій і повноважень згідно з порядком сертифікації аудиторів банків.
Як повідомляло агентство, у лютому поточного року Національний банк затвердив положення та склад монетарного комітету.
Комітет створений у формі консультативно-дорадчого органу, який на регулярній основі розроблятиме пропозиції та рекомендації з питань формулювання та реалізації грошово-кредитної політики правлінню та Раді Національного банку.
До складу комітету входять 9 членів.
Весь минулий рік банки боролися з відтоком депозитів, однак і сьогодні ні населення, ні підприємства не поспішають повертати свої капітали на банківські рахунки.
Така ситуація спричинила відмову банків від кредитування, так як у них немає як довгострокових ресурсів, так і бажання розлучатися з тим, що є.
А особливо нецікавою для фінустанов стала видача кредитів населенню. Довгу позику на якусь дорогу покупку отримати практично нереально, оскільки банки не хочуть ризикувати, розлучаючись з грошима на строки більше року. В результаті роздрібний кредитний портфель всієї системи зменшився з початку минулого року на 15,6 млрд грн. (у валюті – на $2,2 млрд).
«Іпотека майже повністю зупинена. Хоча на ринку все ще можна знайти банк, готовий профінансувати клієнта на покупку квартири. Але від останнього буде потрібно не менше 50% початкового внеску, бездоганна кредитна історія і документально підтверджені доходи, в 2-3 рази перевищують розмір щомісячного платежу. Автомобільне кредитування теж знаходиться на самому дні, – говорить радник голови правління Євробанку Василь Невмержицький. – Гранично посилилися навіть позики на придбання побутової техніки».
Фонд гарантування вкладів фізичних осіб (ФГВФО) за перші чотири дні виплатив вкладникам ліквідованих ВіЕйБі Банку (VAB Банк) та Міського комерційного банку (CityCommerce Bank, обидва – Київ) відповідно 1,3 млрд грн і 363 млн грн.
Як зазначено в повідомленні Фонду, гарантовану суму відшкодування до 200 тис. грн отримали 16,7 тис. вкладників VAB Банку та 3,9 тис. вкладників CityCommerce Bank
ФГВФО уточнює, що всього до загального реєстру вкладників VAB Банку включено 95 тис. осіб, яким належить виплатити 3,1 млрд грн, CityCommerce Bank – відповідно 13 тис. осіб з 636 млн грн. Термін виплат гарантованої суми відшкодування за спрощеною процедурою вкладникам цих банків – до 12 травня.
Як повідомлялося, тимчасову адміністрацію в Міський комерційної банк і VAB Банк НБУ ввів з 21 листопада 2014 по 20 лютого 2015 року, а потім продовжив термін її роботи до 20 березня, після чого було прийнято рішення про ліквідацію банків.
Фонд зазначає, що в період дії тимчасової адміністрації вкладники VAB Банку вже отримали 3,7 млрд грн, а CityCommerce Bank – 1,3 млрд грн.
VAB Банк працював на фінансовому ринку України з 1992 року. Найбільшим його акціонером є Олег Бахматюк (86,778%), який поклав відповідальність на погіршення ситуації в банку на Національний банк України.
Міський комерційний банк був заснований в 2006 році. На 1 жовтня 2014 його єдиним акціонером було ТОВ “Глобал фінансіал менеджмент груп”. У листопаді 2014 Міський комерційний банк заявив про зміну власника: 100% акцій керуючої компанії GFM Group, основним активом якої є банк, були продані новим неназваним інвесторам, однак це не виправило ситуацію.
За даними НБУ, на початок жовтня 2014 VAB Банк за розміром активів займав 16-е місце (23,973 млрд грн), а Міський комерційний банк – 41-е місце (3,917 млрд грн) серед 166 діючих у країні банків. Через квартал активи VAB Банк впали до 11,426 млрд грн, а CityCommerce Bank – до 0,127 млрд грн.
Банкіри завжди намагалися довго не тримати на своїх балансах нерухомість, яка найчастіше потрапляла до них від позичальників, що не погасили кредити (у вигляді застав). Але зараз особливо активно намагаються продати квадратні метри, по швидше перетворивши їх на гроші. Зараз вони особливо потребують коштів. Згідно з офіційною статистикою, лише за січень-лютий 2015, з гривневих рахунків українських банків населенням було знято 6% накопичень (11,8 млрд грн.), з валютних – 8,7% ($ 1,2 млрд). І це притому, що за минулий рік люди винесли з банків близько третини своїх безготівкових заощаджень.
Відомо, що найбільші пакети валютних кредитів фізосіб (через девальвацію гривні, по них платять найгірше) були у Надра Банку, Укрсоцбанку, Укрсиббанку і Дельта Банку. Це якщо говорити про квартири, заміські будинки і земельні ділянки (від 6 соток до десятків гектарів). Але є й застави і масштабніші – ті, що надавали великі забудовники, що оформляли корпоративні кредити, а також промисловим групам: це і торгово-розважальні центри, і бізнес-центри класу А і В, і елітні житлові комплекси.
У кожного банку свій пакет нерухомості, і свої пріоритети з розпродажу. Наприклад, в управлінні UniCredit Bank знаходяться 462 об’єкта нерухомості – колишні застави (індустріальні об’єкти, комерційна і житлова нерухомість, земельні ділянки), які після неповернень по кредитах, судів та переоформлення перейшли у власність фінустанови.
Інший великий утримувач нерухомих активів – Альфа-Банк Україна. Ще до 2013 р він не міг похвалитися великими володіннями в цій сфері, але після декількох злиттів торік (у тому числі покупки за 202, 5 млн євро 99,8% акцій Банку Кіпру), став одним з ключових гравців на ринку нерухомості. Зараз у його портфелі більше 100 об’єктів комерційної та житлової нерухомості. Більше половини з них виставлені на прямий продаж. Найбільші об’єкти – бізнес-центр класу А «ТОРОНТО» в Києві, ТРК «СКАЙ ПАРК» у Вінниці, елітний будинок на Оболонських липках, а також житло преміум-класу в ЖК «Покровський посад».
Незабаром великим власником нерухомості стане Укргазбанк, до якого Кабмін недавно вирішив приєднати активи банку «Київ».
Найчастіше фінансисти намагаються продати нерухомість через свої сайти – виставляючи для відкритого перегляду всю інформацію (включаючи ціну) про кожен об’єкт з контактами відповідальних за продаж менеджерів. Для пошуку покупців на великі об’єкти – бізнес-центри класу А і В або ТРЦ – залучаються міжнародні консалтингові компанії. Менші об’єкти продають через регіональних брокерів. А іноді фінансисти вдаються до нестандартних схем продажу.
Щоб залучити покупців, банкіри нерідко вдаються до надання знижки, яка досягає 20-30% розміру початкової ціни.
Золотовалютні резерви Національного банку України, за попередніми оцінками, у березні зросли в 1,8 раза до 9,970 млрд дол., повідомляється на сайті Національного банку України
«Динаміка резервів у березні була зумовлена насамперед отриманням коштів від Міжнародного валютного фонду в сумі 4,873 млрд дол., у тому числі на користь уряду в сумі 2,633 млрд дол. Також збільшенню обсягу резервів у березні сприяло надходження коштів на користь уряду в сумі 200 млн канадських доларів», – йдеться в повідомленні НБУ.
Крім того, за інформацією НБУ, на рівень міжнародних резервів у березні вплинули інтервенції на міжбанківському валютному ринку, у ході яких регулятор купив 581,4 млн дол., продав – 372,5 млн дол. США. У тому числі 281,3 млн дол. НБУ продав у ході адресних інтервенцій держпідприємствам НАК «Нафтогаз України» і НАЕК «Енергоатом».
Також повідомляється, що платежі уряду й Нацбанку з погашення та обслуговування державного та гарантованого державою боргу в іноземній валюті становили 906,9 млн дол., у тому числі на користь МВФ – 221,9 млн дол.
Згідно з опублікованими даними про структуру резервів, на 1 квітня резерви в іноземній валюті становили 9,053 млрд дол., резервна позиція в МВФ – 0,03 млн дол., спеціальні права запозичення – 5,59 млн дол., золото – 911,31 млн дол.
«Обсяг міжнародних резервів України на сьогодні є достатнім для виконання зобов’язань та поточних операцій уряду й Національного банку України», – наголошується в повідомленні НБУ.
Зазначимо, золотовалютні резерви НБУ в лютому знизилися на 12,4% до 5,625 млрд дол., оновивши більш ніж 11-річний мінімум після провалу до 6,218 млрд дол. у червні 2003 року.
За 2014 рік резерви скоротилися на 12,883 млрд дол. (на 63,1%).
Міжнародний валютний фонд схвалив програму кредитування економіки України загальним обсягом 17,5 млрд дол. терміном на 4 роки. Перший транш у рамках нової програми в 5 млрд дол. отримано 13 березня.
У рамках цієї програми Національний банк очікує зростання золотовалютних резервів до кінця 2015 року до 18,2 млрд дол.
Виплати вкладникам найбільших неплатоспроможних банків «Надра» і «Дельта Банк», в яких працює тимчасова адміністрація Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, можуть початися в другій половині квітня.
Про це повідомив директор-розпорядник фонду Костянтин Ворушилін.
«Я сподіваюся, що в другій половині квітня. Інвентаризація вкладів вже майже завершена – є ознаки маніпуляцій з базами за вкладами – дроблення, подвоєння. Ми намагаємося розібратися», – сказав Ворушилін, відповідаючи на запитання про терміни початку виплати вкладникам найбільших неплатоспроможних банків «Надра» і «Дельта Банк».
За його словами, частина виплат щодо «Дельта Банку» буде заблокована. «Точної суми поки що немає, але тимчасовий адміністратор банку повідомив, що понад 1 млрд грн вкладів – з ознаками дроблення. А ми такі вклади не визнаємо і не виплачуємо», – додав керівник фонду.
Ворушилін наголосив, що чим більші обсяги банку, тим більше технічних складнощів виникає при обробці його бази вкладів, у зв’язку з чим фонду потрібно більше часу для підготовки до виплат. «Одна справа обробити базу «Укоопспілки», де 50 мільйонів вкладів, інша справа – база «Дельти». Це різні речі. І коли нам радять починати виплати через два тижні після введення тимчасової адміністрації, то я не проти і через тиждень, але треба визначити базу вкладників. Ми нічого не можемо виплатити, поки її немає», – пояснив він.
Фонд гарантування вкладів фізосіб виводить з ринку 48 неплатоспроможних банків, 46 з яких визнані неплатоспроможними в 2014-2015 роках.
В тому числі Фонд гарантування на початку лютого цього року ввів тимчасову адміністрацію у банк «Надра», у який входить у групу найбільших за активами, а на початку березня – у «Дельта Банк».
За попередніми оцінками фонду, на виплати гарантованого відшкодування вкладникам цих банків потрібно 20,5 млрд грн.
Національний банк України з цього року почав вимагати від осіб, бажаючих придбати банк, декларацію про доходи і майновий стан, але ця вимога більшістю заявників не виконується.
Про це написав директор департаменту реєстраційних питань та ліцензування НБУ Леонід Антоненко на своїй сторінці в мережі Facebook.
«Чим впливовіша і відоміша особа, тим агресивніше вона не виконує цю вимогу. Обурюються», – написав Антоненко.
Чиновник провів паралелі між купівлею банку та оформленням субсидії на житлово-комунальні послуги, де також потрібна подача декларації на одержувача субсидії й усіх членів його сім’ї, й у якості підтвердження розмістив список документів для отримання субсидії.
«Маю намір цей списочок повісити в рамку на вході у свій кабінет. Щоб капіталісти могли розділити своє обурення з незаможними співгромадянами», – додав він.
Фонд гарантування вкладів фізосіб на даний час виводить із ринку 48 неплатоспроможних банків, 46 з яких Національний банк визнав неплатоспроможними у 2014-2015 роках.
Стандартна процедура виведення банку з ринку передбачає пошук інвесторів для цього банку, однак у результаті проведеного пошуку інвесторів фонд зміг знайти покупця тільки на 1 банк, 33 банки перебувають у стадії ліквідації, у інших працює тимчасова адміністрація фонду.
Національний банк прогнозує зростання золотовалютних резервів до 9,9 млрд доларів в 1 кварталі, до 12,1 млрд доларів у 2 кварталі, до 14 млрд доларів в 3 кварталі, до 18,2 млрд доларів до 2016 року.
Про це йдеться в інфляційному звіті Нацбанку.
За прогнозами Нацбанку, золотовалютні резерви на кінець року складуть 18,2 млрд доларів, що буде покривати 3,7 місяців імпорту майбутнього періоду.
У 2016 прогнозується зростання резервів НБУ до 25,4 млрд доларів, що покриє 4,9 місяця імпорту.
У 2015 році зниження експорту складе 18,5% (річна зміна), в 2016 прогнозується зростання на 5,8%.
Очікується, що в 2015 році зниження імпорту складе 25,3%, тоді як в 2016 буде зростання на 5,9%.
Як повідомляло агентство, в 2014 році резерви НБУ знизилися до 7,5 млрд доларів.
Обсяг коштів на рахунках державних компаній в Дельта Банку до моменту визнання його неплатоспроможним склав більше 8,4 млрд грн, крім рефінансування Національного банку обсягом 9,3 млрд грн. Про це журналістам заявив глава Фонду гарантування вкладів фізосіб Костянтин Ворушилін.
«Рефінансування від Нацбанку, яке отримала «Дельта», – 9,3 млрд грн. Кошти ДІУ (Державна іпотечна установа. – Ред.) В «Дельті» становлять майже 3,5 млрд, Укрексімбанку – 1,6 млрд, Ощадбанку – 3,3 млрд, а ще – гроші держпідприємств, які перебували на обслуговуванні. Цифри вражаючі», – повідомив Ворушилін.За його словами, Фонд гарантування виступає за створення перехідного банку на базі «Дельти», що дозволить зменшити тиск на Фонд і зняти соціальну напруженість. На думку Ворушиліна, тільки Ощадбанк зараз в змозі стати таким банком.
Укр 
Eng 
