В начале осени «УкрСиббанк» снизил ставки по кредитованию среднего и малого бизнеса. Как утверждают независимые эксперты это самые лучшие ценовые условия на кредитном рынке Украины. В среднем стоимость кредита понизилась на 2%. Кредитные ставки на финансирование текущей деятельности составляют сейчас 17,5% годовых в гривне, 12,3% в долларах США, 12% в евро и, особое предложение от «УкрСиббанка» - кредит в швейцарских франках под 8,49% годовых. Коммерческую недвижимость можно прибрести в кредит от 8,49% во франках до 17% годовых в гривне.
О том, какие новинки предлагают для представителей среднего и малого бизнеса в «УкрСиббанке» рассказывает Владлен Дедков, начальник Департамента среднего и малого бизнеса АКИБ «УкрСиббанк».
Владлен Александрович, что представляет собой средний и малый бизнес?
Средний и малый бизнес в Европе это 11 миллионов субъектов хозяйственной деятельности, в котором задействовано 50 миллионов человек. Компании, которые относятся к среднему и малому бизнесу составляют 99,8% от общего количества компаний, около 60% товарооборота и 2/3 рынка работодателей приходится на долю таких предприятий. Эти предприятия экономически стабильны благодаря высокой занятости. Как показывает практика, они меньше подвержены экономическим кризисам. Данный сегмент в силу своих темпов развития более склонен к потреблению кредитных ресурсов, чем к сбережениям.
В Украине таких предприятий около 320 тысяч, поэтому можно говорить о большом потенциале, даже о буме роста малого и среднего бизнеса в ближайшие годы.
Чем продиктовано снижение кредитных ставок для представителей среднего и малого бизнеса?
Не секрет, что каждый бизнесмен хочет видеть свой бизнес процветающим. Иногда, к сожалению, у некоторых не хватает имеющихся средств и возникает острая необходимость найти деньги на развитие собственного дела. Хочу заметить, что брать деньги в кредит выгоднее и, надежнее все-таки в известной финансовой структуре. Особое внимание нужно уделить и репутации своего партнера. О том, что «УкрСиббанк» имеет репутацию устойчивого банка и надежного финансового партнера можно говорить много. Но приведу только несколько цифр: по состоянию на 1 сентября 2006 года чистые активы составили 15,6 млрд. грн., капитал – 2,0 млрд. грн., кредитно-инвестиционный портфель составляет 12,79 млрд. грн., средства корпоративных клиентов – 4,0 млрд. грн., средства физических лиц – 3,1 млрд. грн. Региональная сеть насчитывает более 950 отделений по всей территории Украины. Клиентами АКИБ «УкрСиббанк» являются более 60 тысяч предприятий Украины, количество счетов физических лиц превышает 1,9 млн.
Шаги навстречу клиентам – это уже традиция и снижение кредитных ставок для малого и среднего бизнеса один из таких шагов.
Не так давно в «УкрСиббанке» стартовала программа под названием «Шоколадные условия». Судя по названию, она должна быть максимально выгодна предпринимателям. В чем ее особенность?
Данная программа предусматривает максимально выгодные условия кредитования для клиента. Ее особенностью является то, что предприниматель может взять как кредит, так и оформить кредитную линию в любой валюте. Лимит кредитования – в долларах и евро до 200 000,00, в швейцарских франках - эквивалент 200 000,00 долларов. Сроки кредитования -12, 24 и 36 месяцев. Кредит можно взять под пополнение оборотных средств или финансирование текущей деятельности. По отзывам наших клиентов, данный вид кредита является очень выгодным и удобным. Работаем мы с нашими заемщиками – бизнесменами также по программе кредитования по 14% годовых в национальной валюте. Сумма кредита составляет 1 000 000 гривень. Средства можно взять для пополнения оборотных средств или финансирование текущей деятельности на срок от 12 до 36 месяцев. Хочу заметить, что кроме невысоких расходов по ежемесячной уплате процентов, заемщик получает право на бесплатное получение и годовое обслуживание корпоративной платежной карты, остаток денежных средств по которой оплачивается в размере 4% годовых. Также клиент может обслуживаться по тарифному пакету «Кредитный», что позволяет снизить финансовую нагрузку по оплате кредитных процентов.
В «УкрСиббанке» есть какие-то секреты обслуживания клиентов?
Сотрудники банка помогают подобрать пакет финансовых услуг необходимых для ведения успешного бизнеса и клиентам не нужно для решения вопросов либо получения консультаций обходить множество кабинетов. И задача наших сотрудников сделать так, чтобы клиент остался доволен и стал нашим постоянным партнером, а не воспользовался разовой услугой.
Может ли Вы сказать, что у банка есть свои фишки для привлечения клиентов?
Специально для клиентов среднего и малого бизнеса банк вывел на рынок программу «Квартет Чемпионов», основанную на поведении клиентов и их взаимодействии с партнерами. Эти проект, требовал, прежде всего, вложений в человеческий фактор, в технологию отношений с клиентом и между клиентами. Банк осуществил прорыв в области сетевых продаж финансовых продуктов, предоставив возможность клиентам одновременно, и покрывать операционные расходы при обслуживании, и зарабатывать. Наши клиенты заинтересованы привлечь на обслуживание в банк новых клиентов – своих друзей, знакомых родственников. Выгодно всем, в качестве премии, как за привлечение нового клиента, так и новому клиенту - понижение кредитных либо повышение депозитных ставок, скидки на расчетно-кассовом обслуживании и другие льготы.
За год участниками программы стали около 7 тысяч клиентов. Общий кредитный портфель участников составляет около 30 млн. долл.
Владлен Александрович, такой повышенный интерес к малому и среднему бизнесу продиктован высокой конкурентной борьбой между различными банками именно за эту категорию клиента?
Действительно, конкуренция в данном сегменте рынка стремительно усиливается. Если ранее банки уверенно чувствовали себя за счёт одного-двух крупных клиентов и не уделяли должного внимания среднему и малому бизнесу, то сейчас они осознали риски слабой диверсификации портфеля клиентов и активно включились в борьбу за мелкого предпринимателя. Достаточно активную роль играет и выход на банковский рынок Украины иностранных игроков, владеющих огромным опытом работы и с населением и с небольшими предприятиями. Уделяют они также большое внимание как значительным, так и более дешевым финансовым ресурсам. Немаловажным является и тот факт, что украинские банки успешно размещают еврооблигации, активно получают синдицированные кредиты, а это, в свою очередь, позволяет получать денежные средства по сравнительно небольшой цене. А поскольку предложение кредитов для большого бизнеса превысило их необходимость, то спрос малых предприятий на финансовые ресурсы стал существенным и перспективным для банков. Нельзя не отметить и рост позитивных ожиданий банков от малого и среднего бизнеса, и от политики государства по его поддержке. В Украине малый бизнес производит пока незначительную часть ВВП. Но банковский сектор ожидает, что он сможет эффективно распорядиться деньгами, которые есть в наличии у банковской системы. То есть банки верят, что украинский малый бизнес быстрыми темпами будет приближаться к той роли, которую он играет в Европе. Сотрудничество с предприятиями малого и среднего бизнеса - работа на перспективу…Сейчас с «УкрСиббанком» сотрудничает около 60 тыс. предприятий и предпринимателей – представителей среднего и малого бизнеса, кредитный портфель которых составляет более 525 млн. долларов США – это треть кредитного портфеля Банка.
Владлен Александрович, как Вы думаете, будут ли другие банки следовать примеру «УкрСиббанка»?
Скорее всего, да, нашему примеру вынуждены будут последовать основные игроки рынка. И дальнейшее понижение ставок на общеукраинском кредитном рынке уже скорее, данность, чем утопия. Это всего лишь, на мой взгляд, вопрос времени. Все будет зависеть от того, какой из украинских банков быстрее сориентируется в тенденциях развития среднего и малого бизнеса в нашей стране. Вы знаете, радует то, что рынок финансовых услуг для среднего и малого бизнеса, и частного предпринимательства в том числе, сформировался и мы теперь тут не одни. Для многих украинских банков предоставление услуг среднему и малому бизнесу стало стратегическим направлением и это, в свою очередь, повлияет как на ценовые, так и неценовые условия.
Хотите узнать лучшее финансовое предложение для развития своего бизнеса - идите в «УкрСиббанк».
Укр 
Eng 
