Новини АУБ

23 січня 2026 року відбулося засідання Комітету з питань комплаєнсу та фінансового моніторингу Асоціації українських банків, присвячене практичним аспектам застосування стандартів KYC та онбордингу клієнтів у банківській діяльності.

Під час засідання учасники зосередилися на обговоренні банківської практики застосування KYC-процедур - без запровадження нових вимог, із фокусом на реальні підходи, які використовуються банками у щоденній роботі.

У межах засідання Комітет окремо зосередився на питаннях, які найчастіше стають предметом зауважень під час перевірок, зокрема:

1. відсутність логічного зв’язку між зібраною KYC-інформацією та оцінкою ризику клієнта;
   
2. формальний опис очікуваної фінансової поведінки без її подальшого використання;
   
3. оновлення клієнтських даних без чіткого управлінського висновку;
   
4. недостатню аргументацію рішень у межах ескалації ризиків;
   
5. розрив між виявленими ризиками та застосованими заходами управління.
   

Обговорення було спрямоване на узгодження підходів до обґрунтованості та послідовності управлінських рішень у межах ризик-орієнтованого підходу
За результатами обговорення Комітет затвердив White Paper №1 «Базові засади KYC» як робочий документ Комітету.

White Paper систематизує спільну логіку банківської практики щодо:

1. формування профайлу клієнта;
   
2. оцінки клієнтського ризику та логіки його перегляду;
   
3. оновлення клієнтських даних;
   
4. ескалації ризиків і прийняття управлінських рішень.
   

Документ має рекомендаційний характер, не встановлює нових вимог та не підміняє законодавство або нормативні акти регулятора. Його метою є узагальнення та фіксація підходів, які вже застосовуються банками, з метою формування спільного професійного бачення.

White Paper розглядається як робочий документ, який у подальшому може переглядатися, оновлюватися та доповнюватися з урахуванням змін законодавства, практичних кейсів і пропозицій банківської спільноти.
Голова Комітету з питань комплаєнсу та фінансового моніторингу Асоціації українських банків Ганна Валеріївна Горбенко зазначила:

«White Paper не створює нових вимог і не підміняє регуляторне поле. Його завдання - зафіксувати спільну логіку того, як банки на практиці працюють із клієнтським ризиком, приймають управлінські рішення та обґрунтовують їх у межах ризик-орієнтованого підходу».

Під час засідання також було поінформовано про останні рекомендації Національного банку України, надані за результатами наглядових дій у сфері ПВК/ФТ.

У фокусі рекомендацій регулятора - якість аналізу клієнтів, логіка прийняття рішень та зв’язок між виявленими ризиками і застосованими заходами управління ризиками. Зазначені питання планується розглянути Комітетом у найближчий час у межах наступного засідання робочої групи.