Новини АУБ

23 квітня в приміщенні Асоціації українських банків відбулася прес-конференція “Підсумки діяльності банківської системи за перший квартал 2004 року. Як повідомив журналістам Президент АУБ Олександр Сугоняко, за перший квартал поточного року приріст ВВП склав 10,8% (у 2003 році – 8,4%), приріст обсягів промислової продукції становив 18,8% (10,7%). Індекс інфляції з початку року склав 2,2%, а у минулому році – 3,7%. Національна валюта ревальвувала за квартал на 0,04%, а чисті валютні резерви Національного банку на початок квітня цього року  складали вже 6,16 млрд. доларів. Тобто макроекономічні умови сприяли діяльності банківської системи.
        
За даними НБУ в Україні  за станом на 01.04.2004 року зареєстровано  181 банк.  Протягом кварталу  із реєстру було виключено банк “Міккомбанк” у зв’язку із закінченням процедури ліквідації.  З початку цього року прийнято рішення про ліквідацію 2 банків: АКБ "Росток Банк” та АБ “Креді Свісс Фьорст Бостон (Україна)”. У стані реорганізації знаходиться 1 банк. Всього в стані ліквідації перебуває 21 банк, з них 13 банків ліквідуються за рішенням НБУ, 7 банків - за рішенням арбітражних судів та 1 банк - за рішенням зборів акціонерів банку. У першому кварталі зареєстровано 3 банки: КБ “Столиця”, АКБ "Траст-капітал”, ЗАТ "Український банк реконструкції та розвитку”. Ліцензію НБУ на здійснення банківських операцій мають 156 комерційних банків.

Станом на 1 квітня 2004 р. обсяг активів банківської системи становив  113012,1 млн. грн., зростання за квартал склало 7,1%. В основному воно відбулося за рахунок зростання обсягів кредитних операцій, частка яких становить 70,5% усіх активів. Загальна сума зобов’язань – 93818,8 млн. грн., що на 7,4% більше, ніж на початок року. Зростання відбулося в основному за рахунок приросту коштів фізичних осіб на 3933 млн. грн. (12,2%) та суб’єктів господарювання на 1506 млн. грн. (5,4%).

Балансовий капітал банківської системи України за станом на 01.04.2004 року склав  13682 млн. грн., що на 6,2% більше, ніж на початок року. Регулятивний капітал збільшився на 7,7% і становить 14294 млн. грн. Слід зазначити, що це зростання відбулося в основному за рахунок збільшення обсягу статутного капіталу та фінансового результату минулого та поточного років. За квартал банки отримали прибуток у 388,2 млн. грн. (у 2003 році – 135,3 млн. грн.).

*  *  *

Для аналізу показників роботи банків за минулий рік  Асоціація українських банків використала баланси 132 банків. За одержаними балансами виконано розрахунки ряду показників за станом на 01.04.2004 року, які представлені в 6 таблицях, у тому числі по індикативній групі банків, до якої увійшло 118 банків, зроблені розрахунки в динаміці для оцінки змін протягом 2003-2004 років.
     
Загальний обсяг “чистих” активів 132 банків становив 96,7 млрд. грн. По індикативній групі банків “чисті” активи за квартал зросли на 5’335 млн. грн, або на 6,2%. При цьому значне зростання обсягу активів відбулося у березні.
   
Структура “чистих” активів індикативної групи протягом кварталу зазнала певних змін: зросла частка вкладень у цінні папери з 2,4% до 4,4%; зменшилася питома вага кредитів з 65,2% до 64,9% та готівки з 4,6% до 3,3%.

За станом на 01.04.2004 р. структура чистих активів мала такий вигляд (в дужках – значення на 01.01.2004 року): 64‚9% (65,2%) - кредитний портфель та лізинг; 12,0%(12,5%) -  коррахунки в інших банках; 4‚4%(2,4%) - інвестиційний  портфель  (державні  цінні папери та вкладення в акції інших підприємств); 6,7%(6,6%) - депозити та кредити в інших банках; 1,9%(1,7%) - дебіторська заборгованість; 6‚7%(6,8%) - матеріальні та нематеріальні активи; 3‚3%(4,6%) - готівка, чеки та банківські метали; 0,2%(0,2%) - інвестиції капіталу.
   
Структура кредитного портфеля за об’єктами кредитування за станом на 01.04.2004 р. була такою: кредити юридичним особам – 75,5%(75,8%); кредити та депозити іншим банкам – 9,8%(9,8%); кредити фізичним особам – 14,8%(14,4%).
   
Структура “чистих” зобов’язань протягом кварталу змінилася.  При цьому зросла з 42,0% до 43,5% частка строкових коштів;  частка коштів до запитання з 30,1% до 32,0% та знизилася питома вага залучених строкових коштів банків з 16,8% до 13,7%.
     
За станом на 01.04.2004 р. вона мала такий вигляд: 32,0%(30,1%)  - кошти клієнтів до запитання (розрахункові та поточні рахунки); 43‚5%(42,0%) - строкові кошти клієнтів (депозити нефінансових установ та фізичних осіб); 13‚7%(16,8%) - залучені строкові кошти банків; 3,2%(3,4%) - кредиторська заборгованість; 3,5%(3,9%)  - коррахунки інших банків; 1,7%(1,6%) - кредити міжнародних організацій; 1,0%(1,0%) - цінні папери власного боргу; 1,4%(1,2%) - інші.
   
Обсяг  капіталу (без урахування банківських ризиків)  132 банків на 01.04.2004 року становив 12’553,1 млн. грн., або 1932,8 млн. ЄВРО. Обсяг сплаченого статутного капіталу  становив 7’559 млн. грн., або 1163,8 млн. ЄВРО. По індикативній групі банків обсяг капіталу (без субординованого боргу) за станом на 1.04.2004 року становив 10674 млн. грн. Приріст капіталу цих банків за квартал склав 6,2%. Зростання капіталу по цих банках, відбулося в основному за рахунок зростання статутного капіталу, який зріс за три місяця на 3,9% і склав на 01.04.2004 року 6780 млн. грн. та фінансового результату.
    
Фінансовий результат за квартал 132 банків становив майже 231 млн. грн. По цих банках середня прибутковість “чистих” активів за станом на 01.03.2004 р. склала 0,25%, а прибутковість статутного капіталу – 3,1%, що трохи більше ніж у 2003 році: 0,24% та 2,6% відповідно.

В порівняльній групі банків прибуток зріс на 84,7 млн. грн.: з 127,7 млн. грн. у першому кварталі 2003 року до 221,5 млн. грн. у поточному. Прибутковість банківських операцій також дещо зросла: за перші три місяця 2003 року вона склала 0,22%, а в поточному – 0,23%.

За станом на 01.04.2003 структура доходів (в дужках – значення на 01.01.04 року): 71,2% (69,6%) - процентні, 20,2% (22,0%) - комісійні, 8,6% (8,4%) - інші.
    
Структура процентних доходів: 62,0% (63,9%) - від кредитів суб’єктам господарювання (юридичним особам); 4,3% (4,0%) - від цінних паперів; 18,5% (18,0%) - від операцій з філіями; 3,7% (4,7%) - від розміщення коштів у інших банках; 11,4% (8,9%) - від кредитів фізичним особам; 0,1% (0,1%) - від інших операцій.
    
Структура витрат: 48,3% (44,2%) - процентні витрати, 37,4% (38,4%) - інші витрати (витрати на утримання персоналу, оренду приміщення, утримання охорони тощо), 2,8% (3,3%) - комісійні витрати; 9,7% (11,6%) – утворення резервів; 1,7% (2,4%) - податок на прибуток; 0,1% (0,1%) – непередбачені витрати.
    
Структура процентних витрат: 41,8% (40,3%) - за коштами фізичних осіб; 28,9% (29,7%) - за операціями з філіями; 8,0% (8,5%) - за коштами інших банків; 14,8% (15,0%) - за залученими коштами суб’єктів господарювання (юридичних осіб); 2,3% (2,1%) - від цінних паперів; 1,6% (1,4%) - за коштами, залученими від НБУ; 2,6% (3,0%) - за іншими операціями.

23 квітня 2004  року
Прес-служба
Асоціації українських банків,
ІАЦ “Банк-Інформ”

On March 23 the Association of Ukrainian banks held a press conference “Results of activity of the banking system for the first quarter of 2004”. As Olexander Suhonyako AUB president said to journalists: within the first quarter of this month GDP growth made up 10.8% (in 2003– 8.4%), growth volume of industrial production made up 18.8% (10.7%). Inflation index early this year made up 2.2%, last year – 3.7%. The national currency within the quarter revolved 0.04%, net currency reserves of the National bank early March this year equaled to $6.16 billion. Such data indicates that this year macroeconomic environment was favorable for the banking system.
 
 According to the NBU as on 01.04.2004 181 banks are registered in Ukraine. Within a quarter “Miccombank” was excelled from the register in connection with termination its liquidation procedure. This year they adopted the decision on liquidation the two other banks: JSCB “Rostok Bank” and JSB “Credi Swiss First Boston (Ukraine)”. One bank has been undergoing reorganization procedure. Totally 21 banks are undergoing liquidation procedures including 13 banks - in compliance with the NBU decision, 7 banks - in compliance with decisions of arbitrary courts and 1 bank - in compliance with decisions of general meeting of shareholders. The following 3 banks were registered in the first quarter: CB “Stolytsya”, JSCB “Trust-capital”, JSC “The Ukrainian bank of reconstruction and development”. 156 commercial bank are licensed to perform banking transactions.
        
As on March 1, 2004 volume of assets of the banking system made up Hrn. 113012.1 million, while the quarter growth equals to 7.1%. It was mostly caused by raise of credit transactions volume whose share makes up 70.5% of the whole assets. The total sum of the liabilities is Hrn.  93818.8 million that is 7.4% higher than early this year. The growth has been mostly caused by growth of money of individuals for Hrn. 3933 million (12.2%) and entrepreneurs Hrn. 1506 million (5.4%).

Balance capital of the banking system of Ukraine as on 01.04.2004 made up Hrn. 13682 million that is 6.2% higher than early this year. Regulatory capital has been raised 7.7% and makes up Hrn.14294 million. It is worth while mentioning that such growth was caused first of all by raise of the volume of statutory capital as well as last and this year finance results. Within the quarter the banks have got revenue equal to Hrn. 388.2 million (in 2003 – Hrn. 135.3 million).

*  *  *
To analyze last year operation index the Association of Ukrainian banks has employed balance sheets of 132 banks.

Making use of the balance sheets the experts made calculations a range of indexes as on 01.04.2004 that are shown in 6 tables including calculations in dymnamics indicative group of the banks, which includes 118 banks for estimation changes within 2003-2004.

Total sum of net assets of 132 banks equals to Hrn. 96.7 billion. According to the indicative group net assets within a quarter grew Hrn. 5 335 million or 6.2%. Along with that the assets mainly grew in March.

The structure of the net assets of the indicative group within the quarter underwent certain changes: investment in securities grew from 2.4% up to 4.4%; specific gravity of credits decreased from 65.2% to 64.9% and cash from 4.6% to 3.3%.
   

As on 01.04.2004 the structure of net assets was the following (the index as on 01.01.2004 is given in brackets):   64.9% (65.2%) – credit portfolio and leasing; 12.0 %( 12.5%) correspondent accounts in other banks; 4.4% (2.4%) – investment portfolio (state securities and investments in shares of other enterprises); 6.7% (6.6%) – deposits and credits in other banks; 1.9% (1.7%) – receivables; 6.7% (6.8%) tangible and intangible assets; 3.3% (4.6%) – cash, cheques and banking metals; 0.2% (0.2%) - capital investments.

Structure of credit portfolio according to crediting objects as on 01.04.2004: credit to legal entities – 75.5% (75.8%); credit and deposits to other banks – 9.8% (9.8%); credits to individuals – 14.8% (14.4%).
   
The structure of net liabilities within the quarter changed. Along with that share of fixed deposits grew from 42.0% to 43.5%; money poste restante – from 30.1% to 32.0%; specific gravity of fixed deposits of the banks decreased from 16.8% to 13.7%.

As on 01.04.2004 it was the following: 32.0% (30.1%) - money of the clients poste erstante (settlement and current accounts); 43.5% (42.0%) – fixed deposits of the clients (deposits of non-finance foundations and individuals); 13.7% (16.8%) – attracted fixed deposits of the banks; 3.2% (3.4%) – payables; 3.5% (3.9%)  - correspondent accounts of other banks; 1.7% (1.6%) – credits of international foundations; 1.0% (1.0%) – securities of the own debt; 1.4% (1.2%) – other.
Volume of the capital (not including banking risks) of 132 banks as on 01.04.2004 made up Hrn. 12’553.1 million or EURO 1932.8million.

Volume of the capital (not including subordinated debt) of the indicative group as on 01.04.2004 made up Hrn.10674 million. Capital increase of these banks within the quarter made up 6.2%. Raise of capital of these banks was mainly caused by growth of statutory capital within the three months for 3.9% and made up Hrn. 6780 million as on 01.04.2004 and financial result (return).
     
Financial result for a quarter of 132 banks made up almost Hrn. 231 million. Average profitability of net assets of these banks as on 01.03.2004 made up 0.25% while profitability of the statutory capital is 3.1% that is a bit higher than in 2003 - 0.24% and 2.6% respectively.
    
The revenue of the comparative group raised for Hrn. 84.7 million: from Hrn. 127.7 million in the first quarter of 2003 up to Hrn. 221.5 million this year. Efficiency of banking transactions has been also raised: three months of 2003 it equaled to 0.22% and this month it is 0.23%.

As on 01.04.2003 the structure of income (index as on 01.01.04 is given in brackets): interest - 71.2% (69.6%); 20.2% (22.0%) - commission; 8.6% (8.4%) – other.

Structure of interest income: 62.0% (63.9%) – from credits to entrepreneurs (legal entities); 4.3% (4.0%) – from other securities; 18.5% (18.0%) – from transactions with branches; 3.7% (4.7%) – from location money in other banks; 11.4% (8.9%) – from credits to individuals; 0.1% (0.1%) – from other transactions.
    
Structure of expenses: 48.3% (44.2%) – interest expenses; 37.4% (38.4%) – other expenses (for personnel, lease of premises, security guard, etc.); 2.8% (3.3%) – commission expenses; 9.7% (11.6%) – credit reserves; 1.7% (2.4%) – income tax; 0,1% (0,1%) – contingencies.

Structure of interest expenses: 41.8% (40. 3%) – money of individuals; 28.9% (29.7%) – transactions with branches; 8.0% (8.5%) – money of other banks; 14.8% (15.0%) – money attracted from entrepreneurs (legal entities); 2.3% (2.1%) – securities; 1.6% (1.4%) – money attracted from the NBU; 2.6% (3.0%) – other transactions.