Новини АУБ

У першому півріччі 2003 року зростання національної економіки продовжувалося. Приріст ВВП склав 7,5% у порівнянні з відповідним періодом 2002 року, а приріст обсягів промислової продукції становив 11,7% відповідно. За шість місяців 2003 року інфляція в країні склала 4,6%. Курс національної валюти знизився за півріччя на 0,1%, а валютні резерви Національного банку склали станом на 27 червня  6168,3 млн. доларів.

Cтаном на 1 липня 2003 року обсяг загальних активів банківської системи становив 84420 млн. грн., зростання за шість місяців склало 24,6%. В основному воно відбулося за рахунок росту обсягів високоліквідних активів (32,9%), кредитних вкладень (24,8%) та вкладень у цінні папери (28,5%). За шість місяців обсяг кредитів, наданих юридичним та фізичним особам, зріс на 10,5 млрд. грн. При цьому процентні ставки за кредитами у національній валюті зменьшилися з 19,5% до 17,2% річних. Загальна сума зобов’язань – 69087 млн. грн., що на 15155 млн. грн. (28,1%) більше, ніж станом на 1 січня 2003 року. Треба зауважити, що кошти фізичних осіб зросли за півріччя на 5293 млн. грн. або на 27,7% (у 2002 році – 28,6%).

Балансовий капітал банківської системи України за станом на 01.07.2003 року склав 10908,5 млн. грн., що на 9,3% або на 928 млн. грн. більше ніж на початок року. Слід зазначити, що це зростання відбулося в основному за рахунок збільшення обсягу статутного капіталу. За півріччя банки отримали прибуток у 439,3 млн. грн. (у 2001 році – 323,2 млн. грн.).
     За даними НБУ за станом на 01.07.2003 року ліцензію на здійснення банківських операцій мають 155 комерційних банки. Протягом півріччя  було ліквідовано 5 комерційних банків. В стадії ліквідації знаходиться ще 21 банк, з них 12 ліквідуються згідно рішенню НБУ, 9 – згідно рішень судів. Також зареєстровано 2 комерційних банки: “Лідер” та “Соцкомбанк”.

*  *  *

Для аналізу показників роботи банків за шість місяців 2003 року  Асоціація українських банків використала баланси 133 банків. За одержаними балансами виконано розрахунки ряду показників за станом на 01.07.2003 року, які представлені в 6 таблицях, в тому числі по індикативній групі банків, до якої увійшли 119 банків, зроблені розрахунки в динаміці для оцінки змін протягом 2002-2003 років.

Загальний обсяг “чистих” активів 133 банків становив 65’746 млн. грн. По індикативній групі банків “чисті” активи за півріччя зросли на 13’078 млн. грн, або на 25,4% (у минулому році - 4’640 млн. грн. та 12,4% відповідно).

Структура “чистих” активів індикативної групи протягом півріччя зазнала змін: зменшилася питома вага кредитів в інших банках з 8,7% до 8,1%; також зменшилася дебіторська заборгованість з 2,7% до 2,1%; зросла частка кредитів суб’єктам господарювання з 61,1% до 61,9% та вкладень банків у цінні папери з 5,4% до 6,2%.

За станом на 01.07.2003 р. структура чистих активів мала такий вигляд (в дужках – значення на 01.01.2003 року): 61‚9% (61,1%) - кредитний портфель та лізинг; 12,0%(11,9%) -  коррахунки в інших банках; 6‚2%(5,4%) - інвестиційний  портфель  (державні  цінні папери та вкладення в акції інших підприємств); 8,1%(8,7%) - депозити та кредити в інших банках; 2,1%(2,7%) - дебіторська заборгованість; 6‚5%(7,3%) - матеріальні та нематеріальні активи; 3‚2%(3,1%) - готівка, чеки та банківські метали; 0,1%(0,1%) - інвестиції капіталу. 

Структура кредитного портфеля за об’єктами кредитування за станом на 01.07.2003 р. була такою: кредити юридичним особам – 80,7%(80,9%); кредити та депозити іншим банкам – 10,5%(11,9%); кредити фізичним особам – 8,8%(7,2%). Позитивним зрушенням є зменшення з початку року частки міжбанківських кредитів та відповідне зростання кредитів фізичним особам у загальному кредитному портфелі.

Структура “чистих” зобов’язань протягом півріччя зазнала певних змін. Так, зросла питома вага строкових депозитів з 38,4% до 39,2% та коррахунки інших банків з 2,5% до 3,1%; залучені строкові кошти банків зменшилися з 16,7% до 15,4%. 

За станом на 01.07.2003 р. вона мала такий вигляд: 33,5%(33,7%)  - кошти клієнтів до запитання (розрахункові та поточні рахунки); 39‚2%(38,4%) - строкові кошти клієнтів (депозити нефінансових установ та фізичних осіб); 15‚4%(16,7%) - залучені строкові кошти банків; 4,0%(3,0%) - кредиторська заборгованість; 3,1%(2,5%)  - коррахунки інших банків; 2,0%(2,6%) - кредити міжнародних організацій; 1,3%(1,6%) - цінні папери власного боргу; 1,5%(1,5%) - інші. 

Обсяг  капіталу (без урахування банківських ризиків)  133 банків на 01.07.2003 року становив 9’650,5 млн. грн., або 1583,0 млн. ЄВРО. Обсяг сплаченого статутного капіталу  становив 5’777 млн. грн., або 947,6 млн. ЄВРО. По індикативній групі банків обсяг капіталу (без субординованого боргу) за станом на 01.07.2003 року становив 8330 млн. грн. Приріст капіталу у цих банках за півріччя склав 9,1%. 

Фінансовий результат за шість місяців 133 банків становив 286,3 млн. грн. По цих банках середня прибутковість “чистих” активів за станом на 01.07.2003 р. склала 0,44%, а прибутковість статутного капіталу – 4,93%, що нижче,  ніж у 2002 році: 0,53% та 5,5% відповідно.
В порівняльній групі банків прибуток зріс майже на 58,7 млн. грн.: з 221,6 млн. грн. у першому півріччі 2002 року до 280,3 млн. грн. у поточному році. 

За станом на 01.07.2003 структура доходів (в дужках – значення на 01.01.03 року): 69,9% (68,2%) - процентні, 21,0% (20,5%) - комісійні, 9,1% (11,3%) - інші. 

Структура процентних доходів: 68,7% (70,1%) - від кредитів суб’єктам господарювання (юридичним особам); 3,0% (3,1%) - від цінних паперів; 15,3% (17,3%) - від операцій з філіями; 5,2% (5,0%) - від розміщення коштів в інших банках; 7,8% (4,4%) - від кредитів фізичним особам; 0,1% (0,1%) - від інших операцій.

Структура витрат: 43,9% (44,4%) - процентні витрати, 39,3% (41,8%) - інші витрати (витрати на утримання персоналу, оренду приміщення, утримання охорони тощо), 2,8% (2,9%) - комісійні витрати; 11,9% (8,6%) – утворення резервів; 2,0% (2,2%) - податок на прибуток; 0,1% (0,1%) – непередбачені витрати. 

Структура процентних витрат: 43,1% (39,2%) - за коштами фізичних осіб; 25,7% (28,2%) - за операціями з філіями; 9,5% (8,6%) - за коштами інших банків; 14,8% (16,4%) - за залученими коштами суб’єктів господарювання (юридичних осіб); 2,3% (2,6%) - від цінних паперів; 1,2% (0,9%) - за коштами, залученими від НБУ; 3,4% (4,1%) - за іншими операціями.

24 липня 2003 року
Асоціація українських банків

тел.559-31-76
Ця електронна адреса захищена від спам-ботів. Вам необхідно увімкнути JavaScript, щоб побачити її.

In the first half of 2003 the national economy kept on growing. Gross Domestic Product growth made up 7.5% in comparison to its index for the same period of 2002 and growth of industrial production volume made up 11.7 % correspondingly. Within 6 months of 2003 inflation rate in this country made up 4.6%. The national currency rate in 6 months decreased for 0.1% and currency reserves of National bank as on June 27 made up $6168,3 million.

As on July 1, 2003 total assets of banking system of Ukraine made up 84420 million Hrn., 6 months growth made up 24.6%. In general it was due to the growth of high-liquidity assets volume (32.9%), credit deposits (24.8%) and deposits to securities (28.5%). In 6 months the volume of loans granted to legal entities and individuals increased for 10.5 billion Hrn. The credit rates for national currency decreased from 19.5% to 17.2% per year. The total obligation sum is 69087 million Hrn. what is 15155 million Hrn. (28.1%) more than as on January 1 2003. It is necessary to note that funds of the individuals in 6 months have grown for 5293 million Hrn. or for 27.7% (in 2002 – 28.6%).

Balance capital of banking system of Ukraine as on 01.07.2003 made up 10908,5 million Hrn. what is 9.3% or 928 million Hrn. more than in at the beginning of the year. It is necessary to note that such growth was caused by growth of the statutory fund volume. In 6 months the bank gained 439,3 million Hrn. (in 2002 – 323,2 million Hrn.).

According to NBU as on 01.07.2003 155 commercial banks are licensed to perform commercial activity. Within 6 months 5 commercial banks have been liquidated. 21 banks are being liquidated including 12 pursuant to the NBU decision, 9 – pursuant to court rulings. 2 new commercial banks have been registered: “Lieder” and “Sotscombank”.

*  *  *

Association of Ukrainian banks employed 133 bank balances to analyze the work of the banks for 6 months of 2003. Basing on such balances AUB experts calculated some indexes as on 01.07.2003, which are shown in 6 tables including indexes for identification group, which comprised 119 banks, they also presented calculations in dynamics to estimate changes within 2002-2003.

The total volume of net assets of 133 banks made up 65,746 million Hrn. For the initiative group the net assets in 6 months grew for 13,078 million Hrn. or 25.4% (last year – 4,640 million Hrn. and 12.4% correspondingly).

The structure of net assets of the indicative group within 6 months was changed: preferred stock weight in other banks decreased from 8.7% to 8.1% and debit indebtedness also decreased from 2.7% to 2.1%, the loans to business entities rose from 61.1% to 61.9% and bank deposits to securities – from 5.4% to 6.2%.

As on 01.07.2003 the structure of net assets was the following (indexes as on 01.01.2003 are shown in brackets): 61.9% (61.1%) – credit portfolio and leasing, 12.0% (11.9%) – correspondent accounts in other banks, 6.2% (5.4%) – investment portfolio (state securities and deposits to shares of other enterprises), 8.1% (8,7%) – deposits and loans in other banks, 2.1% (2.7%) – debit indebtedness, 6.5% (7.3%) – tangible an intangible assets, 3.2% (3.1%) - cash, checks and bank metals, 0.1% (0.1%) – capital investments.

Structure of credit portfolio according to credit takers as on 01.07.2003 was the following: loans to legal entities - 80,7% (80,9%); credits and deposits to other banks - 10,5%(11,9%); loans to individuals - 8,8% (7,2%).Then positive change is early this year decrease of inter-banks credits and corresponding increase of credits to individuals in general credit portfolio.

The structure of net obligations in 6 months has been also changed. Thus the preferred stock deposit weight increased from 38.4% to 39.2% and correspondent accounts of other banks - from 2.5% to 3.1%, the borrowed stock money of the banks decreased from 16.7% to 15.4%.

As on 01.07.2003 it was the following: 33.5% (33.7%)  - clients’ money poste restante (settlement and current accounts), 39.2% (38.4%) – term funds of clients (deposits of non-financial entities and individuals), 15.4% (16.7%) – borrowed term funds of the banks, 4.0% (3.0%) – credit indebtedness, 3.1% (2.5%)  - correspondent accounts of other banks, 2.0% (2.6%) – credits of international organizations, 1.3% (1.6%) – securities of their own debt, 1.5% (1.5%) – others.Volume of capital (including no banking risks) of 133 banks as on 01.07.2003 made up 9650,5 million Hrn. or 1583,0 million Euro.

Volume of the paid-up statutory capital made up 5,777 million Hrn. or 947,6 million Euro. Volume of the capital for the initiative group (including no subordinate debt) as on 01.07.2003 made up 8330 million Hrn. Capital growth for these banks in 6 months made up 9.1%.

Finance result of 133 banks in 6 months made up 286.3 million Hrn. As on 01.07.2003 average profitability of net assets for these banks made up 0.44%, statutory fund profitability – 4.93%, what is lower than in 2002: 0.53% and 5.5% respectively. The profit for indicative group rose almost for 58.7 million Hrn: from 221,6 million Hrn in the first 6 months of 2002 up to 280.3 million Hrn. in the current year.

As on 01.07.2003 the profit structure (index as on 01.01.03 is shown in brackets): 69.9% (68.2%) – interest, 21.0% (20.5%) – commission, 9.1% (11.3%) – others.

Structure of interest income: 68.7% (70.1%) – loans to business entities (legal entities), 3.0% (3.1%) – securities, 15.3% (17.3%) – transactions with subsidiaries, 5.2% (5.0%) – location of funds in other banks, 7.8% (4.4%) – loans to individuals, 0.1% (0.1%) – other operations.

Structure of expenses: 43.9% (44.4%) - interest expenses, 39.3% (41.8%) – other expenses (fees for employees, premise rent, fees for security personnel, etc.), 2.8% (2.9%) – commission expenses, 11.9% (8.6%) – creation reserves, 2.0% (2.2%) – profit tax, 0.1% (0.1%) – contingencies.

Structure of interest expenses: 43.1% (39.2%) funds of individuals, 25.7% (28.2%) – transactions with subsidiaries, 9.5% (8.6%) – funds of other banks, 14.8% (16.4%) – funds lent to business entities (legal entities), 2.3% (2.6%) – securities, 1,2% (0.9%) – funds lent from NBU, 3.4% (4.1%) – other transactions.