НБУ направил банкам на рассмотрение и комментирование Проект Закона Украины "Об урегулировании ситуации с погашением обязательств по кредитам в иностранной валюте, обеспеченным ипотекой". Проект предусматривает обязанность банков по заявлению должников конвертации долларовой ипотеки в гривну по курсу на 1 января 2014 года (7,993 грн за доллар) и при сохранении неизменной процентной ставки.

Уменьшение долгового бремени

Законопроект уже окрестили “социально ориентированным” – ведь в первую очередь он может стать спасательным кругом для тех, кто изнемогает под бременем ипотечного кредита, взятого на покупку квартиры. А учитывая недавнюю девальвацию гривны, их положению не позавидуешь. “До финансового кризиса 2008-2009 годов значительная часть ипотечных кредитов была выдана банками именно в иностранной валюте, причем на условиях, предусматривающих длительные сроки погашения. Но вместо ожидаемого обменного курса около 5 UAH/USD, на сегодня он составляет около 11,5 UAH/USD. При отсутствии источников доходов в иностранной валюте, значительная часть должников сейчас фактически не имеет возможности обслуживать долг, объем которого постоянно растет в соответствии с ростом обменного курса”, – говорится в пояснительной записке к законопроекту.

Такие должники после подачи соответствующего заявления будут иметь возможность платить за кредит в гривне и по ставке 11-12%. Для сравнения, сейчас ставки по депозитам выше двадцати процентов – 25-27%, поэтому обычно и займы в гривне более дорогие – на уровне 27-30% годовых. А повышать эти ставки банкам запретит законопроект.

Еще один важный момент прячется в льготах по налогообложению: должникам разрешат не платить после конвертации кредита из валюты в гривну налог с доходов физлиц. Ведь, по действующему Налоговому кодексу, сэкономленная при конвертации в гривну по льготному курсу сумма кредита – это не что иное, как доход, с которого нужно уплатить налог (17%).

Также в случае принятия законопроекта, у должников появится возможность добровольно передать банку объект залога в виде недвижимости. В этом случае передача залога автоматически списывает с должника долг, даже если сумма продажи заложенного имущества меньше суммы долга по ипотечному договору.

Банки несут потери

Конечно, коммерческие банки не пришли в восторг от таких планов и призвали НБУ разделить с ними убытки в предлагаемом проекте за счет спецфондов или продумать пути к компенсации потерь путем продажи валюты по специальному льготному курсу.

Прежде всего, потери понесут крупные банки, которые активно выдавали валютные кредиты до кризиса. Ущерб для финучреждений в таком случае на глаз оценивают примерно в 40% от конвертированного объема. По данным НБУ, на конец марта объем кредитного портфеля на покупку, строительство и реконструкцию жилья, номинированный в иностранной валюте, составлял 47,2 млрд грн ($4,3 млрд). Это больше половины общего розничного кредитного портфеля банков в иностранной валюте, составлявшего 86,5 млрд грн. Речь идет об огромных суммах, которые не пройдут для банковской системы бесследно.

Мнение эксперта

Некоторые юристы считают законопроект просто играми на нервах людей и гораздо лучшим вариантом были бы действия до установления курса на уровне 8 грн/$. “Предложение политиков по переводу валютных кредитов в гривневые по курсу 5,5 – это популизм. Играют на чувствах людей. Реально установить курс, который был на начало года – 8 гривен. Но лучше – пойти по опыту, практикуемом за рубежом: создать институт банкротства физических лиц”, – так прокомментировал проект адвокат Ростислав Кравец, после того, как Нацбанк в четверг пикетировали валютные заемщики.

Судьба законопроекта целиком в руках Национального банка Украины , убежден председатель Комитета экономистов Украины Андрей Новак. “Не думаю, что его примут в том первоначальном виде, в котором он подается. Будут пересматриваться как минимум курс, предложенный в законопроекте, поскольку он не реалистичный, и процентная ставка. Но в принципе, если бы такое действие стратегически осуществили, это значительно способствовало бы дедолларизации украинской экономики и в целом удешевлению кредитных ресурсов, что крайне необходимо для реального сектора экономики. Все будет зависеть от того, какой будет конечная форма этого законопроекта, если он пройдет”, – рассказал эксперт.

“Надо понимать, что в принципе принятие такого закона – это все равно потери для банков. Вопрос: какими будут эти потери? Если Национальный банк будет настаивать и не сходить со своей позиции необходимости принятия этого закона, то сторонам придется договариваться об условиях закона, искать какую-то золотую середину, компромисс банковских потерь”, – считает Новак.

Стоит отметить, что проект, разосланный банкам в мае, гораздо жестче наработок, сделанных в апреле по требованию инициативной группы валютных заемщиков.

Обсуждение и внесение в проект корректив требует времени, а значит, по крайней мере в ближайший месяц закон в Раду не внесут.

21 мая 2014 года средний курс продажи доллара США в банках Украины вырос до 12,1 грн/долл., покупки - 11,56 грн/долл. Средний наличный курс продажи евро повысился до уровня 16,75 грн/евро, покупки - 15,78 грн/евро.

По данным компании "Простобанк Консалтинг" самыми выгодные курсы продажи наличного доллара установили такие банки:

Лучшие курсы покупки наличного доллара:

Самые выгодные курсы продажи наличного евро у банков:

Лучшие курсы покупки наличного евро:

С расположением отделений всех банков Украины в своем городе Вы можете ознакомиться с помощью Справочников  на нашем сайте.

21 мая 2014 года остатки средств на корреспондентских и транзитных счетах банков Украины снизились, по сравнению с предыдущим днем, на 1,465 млрд – до 29,632 млрд гривен. Об этом сообщает пресс-служба Национального банка.

Напомним, во вторник, 20 мая, остатки на корсчетах банков снизились на 1,294 млрд гривен.

Остатки средств на корреспондентских и транзитных счетах банков (оперативные данные на начало дня):

По данным НБУ 

Главное следственное управление Генеральной прокуратуры Украины начало досудебное расследование по факту злоупотребления служебным положением бывшими высокопоставленными должностными лицами, в том числе экс-главой Национального банка, при создании телеканала "Банковское телевидение". Об этом сообщила пресс-служба Генпрокуратуры.

Данное расследование ведется по результатам обращений двух народных депутатов. Сведения о событии внесены в Единый реестр досудебных расследований по ч. 5 ст. 191 Уголовного кодекса (присвоение, растрата имущества или завладение им путем злоупотребления служебным положением).

Установлено, что в июне 2011 года руководство НБУ  приняло решение о создании телевизионного канала (ООО "БТБ"), который бы освещал деятельность учреждения за счет НБУ с уставным фондом 10 млн грн.

По информации Генпрокуратуры, в 2011-2012 гг. выделялись значительные средства из государственного бюджета (более 117 млн грн) для обеспечения функционирования телеканала, которые направлялись на закупку оборудования, предоставление услуг и т.д.

Бывшему главе НБУ сообщено о подозрении по ч. 5 ст. 191 УК, а также проверяется причастность других должностных лиц НБУ к совершению противоправных действий.

Расследование продолжается.

В сообщении пресс-службы не указаны фамилии подозреваемых.

В это время НБУ возглавлял Сергей Арбузов .

Окружной административный суд Киева открыл производство по постановлению Нацбанка №245 "Об урегулировании деятельности финансовых учреждений и проведения валютных операций".

«Это постановление должно было быть зарегестрировано в Минюсте, так как оно затрагивает интересы граждан. Но оно не было зарегестрировано, а банки его исполняют. Поэтому постановление незаконно», - считает истец, старший партнер адвокатской компании «Кравец и партнеры» Ростислав Кравец.

В частности, юристы недовольны тем, что постановлением №245 Нацбанк  среди прочего продлил норму об установлении максимальной суммы продажи наличной иностранной валюты одному физлицу на уровне 15 тыс. грн в течение одного операционного дня в пределах одного банковского учреждения.

«Есть вкладчики, которым банки отказываются возвращать валютные депозиты. Человеку говорят, можешь забрать в валюте средства в эквиваленте 15 тыс. грн, а остальные деньги получишь в гривне», - поясняет Кравец.

Постановление действует с 1 мая до 1 июня. Нацбанк считает, что предусмотренный постановлением пакет мер будет способствовать «закреплению положительных тенденций в развитии денежно-кредитного рынка, которые сформировались в апреле, и нивелированию негативного влияния факторов, связанных с текущими экономическими и политическими вызовами».

Национальный банк постановлением №287 от 19 мая 2014 года внес изменения в постановление №371 от 19 сентября 2013 года "О некоторых вопросах регулирования денежно-кредитного рынка".

Согласно документу, с 31 мая 2014 года объем ежедневного сохранения на начало операционного дня обязательных резервов банков на счету в Нацбанке  сокращен с 50% до 40% от суммы обязательных резервов.

Такие действия позволят банкам оперативно распоряжаться ликвидными средствами на сумму около 4 млрд грн, отмечают в НБУ.

20 мая 2014 года остатки средств на корреспондентских и транзитных счетах банков Украины снизились, по сравнению с предыдущим днем, на 1,294 млрд – до 28,167 млрд гривен. Об этом сообщает пресс-служба Национального банка.

Напомним, в понедельник, 19 мая, остатки на корсчетах банков снизились на 1,243 млрд гривен.

Остатки средств на корреспондентских и транзитных счетах банков (оперативные данные на начало дня):

По данным НБУ 

19 мая 2014 года остатки средств на корреспондентских и транзитных счетах банков Украины снизились, по сравнению с предыдущим днем, на 1,243 млрд – до 29,461 млрд гривен. Об этом сообщает пресс-служба Национального банка.

Напомним, в пятницу, 16 мая, остатки на корсчетах банков снизились на 338 млн гривен.

Остатки средств на корреспондентских и транзитных счетах банков (оперативные данные на начало дня):

По данным НБУ 

Нацбанк постановлением №271 продлил до 20 августа 2014 года срок обязательной продажи юрлицами и физлицами-предпринимателями, являющимися резидентами Украины, 50% валютной выручки, в том числе от продажи товаров по внешнеэкономическим договорам.

Документом предусматривается, что обязательной продаже подлежит 50% поступлений в инвалюте первой группы классификатора НБУ  (свободно конвертируемые валюты), а также поступлений в российских рублях.

Другие поступления в инвалюте остаются в распоряжении резидентов и нерезидентов и используются ими в соответствии с правилами валютного регулирования.

Постановление вступает в силу 20 мая и действует до 20 августа 2014 года.