Национальный банк завершил предварительные стресс-тесты коммерческих банков, которые прошли 9 из 37 банков, сообщают источники на банковском рынке.

Из 37 протестированных финучреждений 28 банков их не проходят.

Общая потребность финансовых учреждений в капитале, по оценкам экспертов, составляет более 50 млрд грн.

Базовый сценарий прогноза подразумевает падение ВВП на 5% в текущем году, неблагоприятный — на 8%. Снижение реальных заработных плат на 3,3% в базовом и на 5,2% — в неблагоприятном сценарии. Инфляция — 16,2% и 20,2% соответственно. Среднерыночный уровень ставок по кредитам в гривне — 21,1% и 22,7%.

Проведение стресс-тестов является одним из условий Международного валютного фонда .

23 июня 2014 года остатки средств на корреспондентских и транзитных счетах банков Украины выросли, по сравнению со вчерашним днем, на 903 млн – до 28,844 млрд гривен. Об этом сообщает пресс-служба Национального банка.

Напомним, в пятницу, 20 июня, остатки на корсчетах банков выросли на 820 млн гривен.

Остатки средств на корреспондентских и транзитных счетах банков (оперативные данные на начало дня):

По данным НБУ 

За январь-май 2014 года прибыль банковской системы Украины без учета убытков "проблемных" банков составила 3,7 млрд грн, сообщила пресс-служба НБУ.

Доходы банков Украины за январь-май 2014 года по сравнению с аналогичным периодом 2013 года увеличились на 34,3% и составили 87,1 млрд. грн.

Одновременно их расходы за январь-май 2014 года по сравнению с соответствующим периодом 2013 года выросли на 52,8% и составили 97,5 млрд грн.

Банковский сектор за этот период получил отрицательный финансовый результат в объеме 10,4 млрд грн. На это существенно повлияли убытки банков, в которых Фондом гарантирования вкладов физических лиц  были введены временные администрации.

За январь-май 2014 года временная администрация была введена в десять финучреждений: Форум Банк, Брокбизнесбанк, банк «Меркурий», банк «Даниель» и Реал Банк признаны неплатежеспособными в первом квартале 2014 года (последние два затем перешли в состояние ликвидации); Пивденкомбанк, Интербанк, Промэкономбанк, Захидинкомбанк и АКБ Банк – в апреле-мае 2014 года.

Обеспечение независимости Национального банка Украины является ключевым требованием к новому руководителю центрального банка страны, заявил президент Украины Петр Порошенко.

"Ключевое требование – независимость Нацбанка", - сказал Порошенко, представляя главу НБУ Валерию Гонтареву топ-менеджменту центрального банка.

Глава государства отметил, что НБУ впервые возглавила женщина и это произошло в сложный период. "Было непросто убедить, чтобы она взяла на себя эту большую часть ответственности", - констатировал он.

Вместе с тем, напомнил президент, глава НБУ получила больше голосов поддержки в парламенте в ходе утверждения ее в должности, чем новый генеральный прокурор, что отличается от предыдущей практики и дает ей определенный уровень поддержки.

Глава государства также выразил уважение и выразил благодарность Степану Кубиву за работу в должности главы НБУ в критически сложный период.

"Он (С.Кубив) еще сыграет большую роль в политической системе Украины", - прогнозирует П.Порошенко.

Глава государства также заверил В.Гонтареву в профессиональности коллектива НБУ (в прошлом П.Порошенко возглавлял Совет НБУ).

При этом он отметил, что персона нового главы НБУ получила одобрительные отзывы в банковской и экспертной среде.

С.Кубив поблагодарил коллектив Нацбанка за профессиональную работу и журналистов за информационную поддержку центрального банка. При этом он подчеркнул, что дискуссии в правлении НБУ обеспечивали выработку оптимальных стабилизационных решений.

В этой связи С.Кубив также отметил, что правление НБУ одобрило проект развития банковского сектора страны до 2020 года. "Проектная линия есть", - подчеркнул он.

При этом, по его словам, основные вызовы на сегодняшний день связаны с выполнением конституционной задачи НБУ по обеспечению стабильности гривны в направлении инфляционного таргетирования и сохранение платежеспособности банковской системы.

В.Гонтарева поблагодарила С.Кубива за усилия по сохранению стабильности в сложный период и подписание соглашения с Международным валютным фондом (МВФ).

"Карта дорожная есть. Надо прийти и начать работать по этому", - сказала она на неуверенном украинском.

"Приложу максимум усилий для того, чтобы не подвести вас", - подчеркнула новая глава НБУ, получившая в ходе встречи сразу два букета – от президента и от С.Кубива.

Торги на межбанковском валютном рынке 20 июня 2014 года закрылись ростом курса доллара США до 11,8900-11,9800 грн/долл. Вырос и курс евро – до 16,1615-16,28755 грн/евро.

Котировки на межбанковском валютном рынке Украины на 20 июня 2013 года:

19 июня 2014 года народные депутаты не поддержали в первом чтении законопроект №4895 "О переводе кредитных обязательств из иностранной валюты в национальную" - "за" проголосовали 174 нардепы из минимально необходимых 226; за альтернативный законопроект №4895-1 проголосовали 178 депутатов.

При этом спикер Верховной Рады Александр Турчинов дал поручение до вторника следующей пленарной недели, 1 июля, подготовить новый законопроект о реструктуризации валютных кредитов граждан с участием представителей Национального банка, Министерства финансов и рабочей группы ВР.

"Я прошу поддержать парламент предложение, что комиссия в составе НБУ, Минфина и рабочей группы, которая у нас работает уже две недели, до вторника должны доработать документ", - заявил спикер.

Он подчеркнул, что во вторник Верховная Рада рассмотрит этот законопроект первым вопросом.

"В случае, если Минфин не внесет доработанный законопроект, я не смогу удержать парламент от голосования. Но если мы проголосуем существующий проект, он не будет работать", - отметил Турчинов.

19 июня 2014 года остатки средств на корреспондентских и транзитных счетах банков Украины снизились, по сравнению со вчерашним днем, на 2,478 млрд – до 27,121 млрд гривен. Об этом сообщает пресс-служба Национального банка.

Напомним, в среду, 18 июня, остатки на корсчетах банков выросли на 789 млн гривен.

Таким образом, количество средств на корсчетах банков снизилось до минимального значения с 2 июня.

Остатки средств на корреспондентских и транзитных счетах банков (оперативные данные на начало дня):

По данным НБУ 

Народные депутаты поддержали предложение Президента Украины Петра Порошенко о назначении председателем Национального банка Валерию Гонтареву.

За соответствующее решение 19 июня 2014 года проголосовали 349 народных депутатов.

"В соответствии с пунктом 18 части первой статьи 85 Конституции Украины Верховная Рада постановляет: назначить Гонтареву Валерию Алексеевну на должность председателя Национального банка Украины", - говорится в тексте постановления.

Напомним, 17 июня глава Национального банка Степан Кубив написал заявление об увольнении с занимаемого поста.

Гонтарева занимала должность главы Наблюдательного совета банка "Авангард" с 28 сентября 2013 года по 16 июня 2014 года, до этого - возглавляла совет директоров группы компаний ICU.

Тяжелый финансовый кризис, обновление топ-менеджмента Нацбанка и рекомендации МВФ и Всемирного банка сделать украинский финансовый рынок более транспарентным вынуждают НБУ обещать провести реформу рынка. Как следует из текста "Концепции реформы банковской системы Украины до 2020 года", банки должны будут стать крупнее, стабильнее и надежнее. Частично это будет сделано в ущерб интересам вкладчиков, которые не смогут досрочно изымать депозиты.

Большой надзор

Реформу банковского рынка регулятор планирует начать с выяснения реальной стоимости активов кредитных учреждений и решения проблемы их недокапитализации. Системным банкам будет легче пережить повышение требований к капиталу – для их рекапитализации предлагается создать специальный фонд вместе с международными финансовыми организациями. Остальным придется просить средства у акционеров или новых инвесторов.

Это, по мнению НБУ , должно стимулировать процессы слияния и поглощения небольших кредитных организаций, создание «более мощных системных, региональных и специализированных банков». «В первый раз банковская система реформировалась в 1986-1988 годах, когда появились агробанки, банки жилищного строительства. Затем в 1991-1995 годах формировалась банковская система Украины. Сейчас мы должны разработать дальнейшую стратегию банковского развития», – отмечает директор департамента стратегии и реформирования банковской системы НБУ Владислав Рашкован.

Капитальный подход

Чтобы добиться укрупнения рынка и сокращения общего количества игроков, Нацбанк намерен ужесточить требования к капиталу. Минимальный регулятивный капитал будет повышен с нынешних 120 млн грн до 500 млн грн до 2018 года и до 750 млн грн – до 2020-го. Для новых учреждений минимальный уставный капитал составит 750 млн грн уже через полгода, что фактически сделает невозможным создание новых банков – дешевле будет купить один из 35 украинских банков, уставные капиталы которых ниже даже 120 млн грн.

Банкиры считают, что такие инициативы должны повысить стабильность всей системы. «Это является очень важной задачей, и мы надеемся, что стресс-тестирование в определенной мере решит эту проблему. На мой взгляд, еще не хватает контроля за соблюдением требований инсайдерского кредитования», – отмечает председатель правления ОТП Банка  Тамаш Хак-Ковач.

Кроме того, Нацбанк, вопреки массовому уходу европейских банков, продолжает верить в то, что доля иностранного капитала до 2020 года в банковской системе вырастет с нынешних 33% до 50%, а государственного капитала – упадет с 20% до 10%. Будет ли доля иностранных банков расти за счет усиления российского капитала, в документе не говорится.

Кредитные перспективы

Заметный акцент Нацбанк делает на развитии кредитования: все финансирование должно осуществляться в гривне, за исключением валютного кредитования экспортно-импортных операций. Ставку НБУ советует сделать на инвестиционных кредитах, финансировании малого и среднего бизнеса, а также на развитии ипотеки. Это будет возможно только при падении стоимости денег: ставки по депозитам должны опуститься до 3-4% (с 19,4%, индекс UIRD), а кредитам – до 7-9% (с 16,6%) при инфляции на уровне 2-5% в год.

Участники рынка сомневаются в реалистичности таких показателей. «Наиболее критичным для экономики является снижение ставок по кредитам и депозитам. На сегодняшний день остается неясным, с помощью каких инструментов НБУ может реализовать эти планы. При текущем уровне развития финансовых рынков и рыночной практике существующими инструментами сделать это невозможно. Нужен системный пересмотр подходов. Это чрезвычайно важно для возможности дальнейшего быстрого роста украинской экономики, но не очень реалистично», – считает заместитель председателя правления Евробанка  Андрей Олейник.

При этом в НБУ верят, что снижение стоимости фондирования будет происходить на фоне снижения доли внешних заимствований в пассивах банков. А вклады в гривне должны будут составить 80% вкладов населения. «Необходимо говорить о реалистичности инструментов, с помощью которых это будет достигнуто. Если основным вектором станет увеличение доступности средств на рынках внешних заимствований для украинских банков, в результате чего стоимость валютных депозитов на внутреннем рынке снизится с учетом наличия реальной конкуренции по источникам привлечения, а ставки гривневых депозитов будут снижены за счет эффективного проведения политики инфляционного таргетирования, то в средне- и долгосрочной перспективе инициативы выглядят вполне достижимыми», – отмечает директор финансово-экономического департамента банка «Финансы и Кредит » Дмитрий Балун.

Вопрос проблемных кредитов будет решен радикально. Планируется создать системный банк плохих активов, который аккумулирует проблемные ипотечные валютные кредиты на балансе единой национальной КУА. Финансирование этого проекта будет осуществляться за счет государства, частных и международных инвесторов. На балансе банков в среднесрочной перспективе должно остаться лишь 5-8% проблемных кредитов.

Однако участники рынка не очень оптимистично оценивают такой сценарий. Уже существует санационное учреждение – Родовид Банк, но его эффективность никто не называет высокой. «Гораздо более правильным будет механизм перекредитования данных активов в нацвалюту и продолжение работы банков с ними. Кризис 2008 года уже научил банки коммуницировать с такими заемщиками и работать над графиками платежей. И именно на этой части работы, на мой взгляд, регулятору есть смысл сконцентрироваться», – считает главный управляющий директор Юнион Стандарт Банка Фридрих Поллак.

Точка невозврата

Впервые НБУ официально заговорил о необходимости запретить досрочный возврат вкладов. «Без стабильной долгосрочной ресурсной базы невозможно обеспечить возобновление кредитования экономики. Поэтому Нацбанк считает необходимым предложить законодательные нормы относительно невозможности досрочного разрывания депозитных договоров», – говорится в концепции. При этом предполагается, что будут существовать сберегательные депозиты с возможностью досрочного возврата.

Согласно ст. 1060 Гражданского кодекса, банк обязан выдать вклад или его часть по первому требованию вкладчика, кроме вкладов, сделанных юридическими лицами на других условиях возврата. Условие договора об отказе на получение вклада по первому требованию является недействительным.

Банкиры считают предложение Нацбанка рациональным. «На текущий момент банки могут рассчитывать на срочность только депозитов юрлиц, а депозиты физлиц не являются надежной базой. В мировой практике для срочных депозитов существует регулирование минимального уровня штрафов, а далее банк волен самостоятельно определять и фиксировать в договоре с клиентом уровень санкций, которые могут быть значительно более существенными, чем сейчас», – отмечает Андрей Олейник.

В то же время участники рынка опасаются снижения доверия вкладчиков. «Эта инициатива идет вразрез с целью снижения стоимости привлечения депозитов. По статистике, во время стабильной макроэкономической ситуации досрочно разрывается очень малая доля депозитов, поэтому введение данного пункта в депозитные договора не принесет существенного эффекта. С другой стороны, досрочные разрывы депозитных вкладов во время кризисов связаны с тем, что вкладчики не уверены в устойчивости банков и их способности противостоять кризисным явлениям. Поэтому НБУ целесообразно больше внимания уделить банковскому надзору, позволяющему вовремя выявлять проблемы банков и оперативно их устранять, а также гарантировать поддержку кредитным учреждениям во время кризиса», – считает директор по маркетинговым предложениям Фидобанка Владимир Буданов.