Кредитування бізнесу та населення зростає, а якість кредитного портфеля поліпшується: основні тенденції банківського сектору
- Джерело: НБУ
14 листопада 2024 року Національний банк України представив Огляд банківського сектору за III квартал 2024 року, у якому зазначається про продовження зростання кредитування та покращення якості кредитного портфеля.
Головні показники та тенденції:
-
Зростання кредитування:
-
Обсяг чистого гривневого кредитного портфеля бізнесу зріс на 6,9% за III квартал та на 22,9% в річному вимірі. Частка МСП у портфелі сягнула 60%.
-
Кредити на оптову торгівлю та агросектор показали найвищі темпи зростання.
-
-
Кредитування населення:
-
Обсяг гривневого роздрібного кредитного портфеля збільшився на 9,7% за III квартал та на 40,7% в річному вимірі.
-
У сегменті іпотеки приріст трохи уповільнився. Майже все іпотечне кредитування відбувається в межах державної програми “єОселя”. Валовий портфель цієї програми за III квартал зріс на 3,5 млрд грн і досяг 21,3 млрд грн. Частка кредитів на нерухомість зросла до 13,4% від чистого гривневого роздрібного портфеля.
-
-
Покращення якості кредитного портфеля:
-
Якість кредитного портфеля поліпшується понад рік. Частка непрацюючих кредитів (NPL) скоротилася до 32,3%, а без врахування старих боргів – до 20,9%.
-
У кредитах бізнесу частка NPL зменшилася до 40,7%, а у фізичних осіб – до 17,6%.
-
Близько 5% корпоративних позичальників зазнали дефолту за гривневими кредитами протягом останніх 12 місяців, що відповідає періодам макроекономічної стабільності.
-
-
Відновлення припливів коштів населення до банків:
-
Обсяг гривневих коштів фізичних осіб у банках зріс на 1,2% за квартал та на 15,4% в річному вимірі.
-
Строкові депозити фізичних осіб у гривні збільшилися на 0,4% за квартал.
-
-
Фінансова стабільність та європейські стандарти:
-
Банки перейшли до нормативів капіталу за стандартами ЄС. На кінець III кварталу жоден банк не порушував мінімальних вимог.
-
Прибутковість банків залишається високою. За III квартал банки отримали 38,6 млрд грн прибутку. Основним джерелом прибутків залишається чистий процентний дохід.
-
-
Виклики для банківського сектору:
-
Можливе повторне підвищення ставки податку на прибуток до 50% може стати викликом для деяких банків, які потребуватимуть коригування бізнес-планів або програм капіталізації.
-
Реалізація стратегії з розвитку кредитування допоможе зменшити рівень непрацюючих кредитів у секторі та поліпшити умови кредитування.
-
"Національний банк України продовжує моніторити стійкість банківської системи, включаючи стрес-тестування за несприятливими сценаріями, щоб забезпечити стабільність фінансового сектора до кінця 2025 року", - йдеться в пресрелізі НБУ.