Новини партнерів АУБ

1 декабря «УкрСиббанк» запустил новогоднюю акцию «Що за депозит – і без ялинки?» по привлечению срочных депозитов физических лиц.

 «Первые 5 тысяч вкладчиков, открывших с 1 по 30 декабря депозит в «УкрСиббанке» на сумму от 5 000 грн., 1 000 долл. или 1 000 евро  сроком от 6 месяцев гарантировано получат приз - новогоднюю елку», - рассказал начальник Департамента развития индивидуального бизнеса «УкрСиббанка» Иван Истомин.

 

      С ноября 2008 года Банк «Финансы и Кредит» запустил проект публичной реализации залогового имущества. С перечнем предлагаемых залогов клиенты Банка могут ознакомиться на официальном сайте Банка http://www.fcbank.com.ua/ru/foreclos/.
      В разделе «Реализации залогов» представлены следующие категории: коммерческая недвижимость, жилая недвижимость, автотранспорт, оборудование и прочее. Предложения действительны во всех регионах Украины, в разделе  указано подробное описание, фотографии залогов и информация о контактных лицах Банка. Раздел регулярно обновляется и дополняется новыми предложениями.
      Кроме того, Банк «Финансы и Кредит» является участником проекта «Украинская Интернет Биржа Birga.ua (TM)» - одного из самых популярных Интернет-ресурсов, на котором также размещена информация о реализации залогового имущества ведущих украинских банков.
      По словам Заместителя Председателя Правления Банка Светланы Лотоцкой: «Действующее законодательство Украины предусматривает право Банка как залогодержателя / ипотекодержателя обратить взыскание на залоговое имущество, в случае невыполнения или ненадлежащего выполнения должником своих обязательств по кредитному договору.
      Если предметом обеспечения кредита является недвижимое имущество, Закон Украины «Об ипотеке» предусматривает, как один из способов обращения взыскания на предмет ипотеки, право Банка, как ипотекодержателя, продать предмет ипотеки от своего имени.
      Если предметом обеспечения кредита является движимое имущество, Закон Украины «Об обеспечении требований кредиторов и регистрацию обременений» предоставляет Банку право на реализацию предмета залога третьему лицу от своего имени».

Справка:

      Банк «Финансы и Кредит» основан в 1990 году и по величине активов входит в группу крупнейших банков согласно классификации НБУ. Уставный капитал Банка по состоянию на 01.11.2008 года составляет 2 млрд. грн. Чистые активы Банка по состоянию на 01.11.2008 года составили 16, 510 млрд. грн., обязательства Банка – 14, 026 млрд. грн. Кредитный портфель Банка по состоянию на 01.11.2008 года достиг 14, 018 млрд. грн., объем привлеченных средств по состоянию на 01.11.2008 года составил 9, 922 млрд. грн.            
      Банк обслуживает более 168 тыс. срочных депозитных счетов частных клиентов, а также более 244 тыс. текущих счетов. Кредитный портфель физических лиц – клиентов Банка «Финансы и Кредит» по состоянию  на 01.11.2008 года составил 5, 348 млрд. грн.
      По состоянию на 01.11.2008 года Банком «Финансы и Кредит» эмитировано около 885 тыс. платежных карт международных платежных систем «VISA» и «MasterCard». Собственная инфраструктура карточного бизнеса включает 4 110 торгово-сервисных точек и 551 пункт выдачи наличных средств. Объединенная банкоматная сеть Банка «Финансы и Кредит», Укрсиббанка, Укрсоцбанка, ПравэксБанка и Родовид банка насчитывает 3467 банкоматов.
      По состоянию на 01.11.2008 года система Банка «Финансы и Кредит» включает 393 торговые точки, работающие во всех областях Украины.
      Финансовый результат работы Банка «Финансы и Кредит» с начала 2008 года  составил 150, 98 млн. грн.

 

НАДРА БАНК став переможцем міжнародного конкурсу «Вибір року-2008» в номінації «Депозитний вклад у золоті». Фіналісти конкурсу були визначені за результатами всеукраїнських маркетингових досліджень, проведених компанією TNS-Ukraine. Комплексна оцінка якості та популярності послуги проводилася як споживачами, так і експертами-професіоналами. Результати були перевірені і підтверджені міжнародною аудиторською компанією Deloitte.
Сергій Булгаков, заступник директора Казначейства НАДРА БАНКУ, зазначив: «Золото є одним з ефективних інструментаріїв для зберігання заощаджень, який, зокрема, не схильний до інфляції. Крім того, привабливість золота зростає у період курсової нестабільності. НАДРА БАНК пропонує своїм клієнтам цікаві і вигідні умови по даному продукту і веде гнучку політику по відношенню до золота, яка співзвучна поточним тенденціям ринку. Думаю, завдяки цим перевагам нашого золотого депозиту ми і отримали таке високе визнання наших клієнтів і експертів».

Свою діяльність ВАТ КБ «Надра» розпочав 26 жовтня 1993 року. Сьогодні НАДРА  БАНК – один із найбільших універсальних комерційних банків, що впродовж 15 років успішно працює на фінансовому ринку України. За даними НБУ, банк входить у першу десятку українських банків і займає верхні позиції різних банківських рейтингів.
Щоб стати ще ближчим до своїх клієнтів, банк постійно працює над розвитком регіональної мережі і присутній у кожній області України, нараховуючи понад 700 відділень. Мережа банкоматів – більш ніж 1200 одиниць, кількість POS-терміналів – понад  4 950 одиниць.
За даними АУБ, станом на 01.10.2008 р. активи банку становлять 26 185,95 млн грн.; депозити фізичних осіб – 10 531,130 млн грн.; депозити юридичних осіб – 6 541,444 млн грн.; кредитно-інвестиційний портфель банку – 21 461,67 млн грн.; капітал банку – 2 716,342 млн грн.
В Інтернеті інформація про банк розміщена на офіційному сайті ВАТ КБ «Надра»: www.nadrabank.ua

 

 

 

 

У грудні ЗАТ «Терра Банк» (раніше ЗАТ «Інвест-Кредит Банк») для своїх клієнтів введе послугу страхування депозитів. Про це повідомив Голова Правління Банку Сергій Щербина. «Окрім того, що Терра Банк є учасником Фонду гарантування вкладів, який зараз гарантує вкладникам повернення депозиту в розмірі до 150 тисяч гривень, ми хочемо запропонувати нашим клієнтам додатково страхувати свої депозити», – сказав він. Відповідно, отримуючи договір на зберігання депозиту, клієнт Терра Банку, за його словами, ще й отримуватиме страховий поліс на повернення цих коштів. Пан Щербина додав, що зараз Банк аналізує умови і веде переговори з рядом страхових компаній.
У той самий час, оцінюючи введення мораторію на дострокове зняття депозитних вкладів, він заявив, що припиняти дію мораторію не можна. «Якщо зараз дозволити забирати людям гроші, вони, звичайно ж, заберуть їх, – говорить Голова Правління. – Наскільки мені відомо, банки, що мають депозитні сейфи, зараз повністю заповнені готівкою. Тому, поки паніка не припиниться на ринку, не можна скасовувати мораторій». Сергій Щербина підкреслив, що у світовій історії неодноразово складалися подібні ситуації на банківському ринку, і вже десятки років назад з них були зроблені важливі висновки. Так, державна система захисту банків, що діє в Америці та Європі, запобігає достроковому вилученню вкладів приватними особами і зрештою захищає самих вкладників.

З 25 листопада 2008 р. АКБ «Трансбанк» почав акцію «Новорічна», що триватиме до 12 січня 2009 року. Впродовж цього періоду в АКБ «Трансбанк» будуть діяти підвищені відсоткові ставки, що розповсюджуються на всі депозитні вклади для фізичних осіб в національній та іноземній валюті. Так, тепер в залежності від терміну розміщення грошових коштів, режиму виплати відсотків і виду валюти вклади в гривні можна максимально розмістити під 24% річних , в доларах США – під 14,5% річних, а прибутковість депозитів в євро досягає 14% річних. Найбільш вигідні відсотки АКБ «Трансбанк» пропонує по короткострокових депозитах – від 1-го до 3-х місяців.
За словами Голови Правління АКБ «Трансбанк» Олександра Адлера, завдяки акції вкладники отримують додаткову можливість збільшити свій дохід у передсвяткові дні і максимально ефективно використати тимчасово вільні грошові кошти. «Новорічні акції з привабливими депозитними продуктами вже стали доброю традицією в нашому банку, – говорить пан Адлер. – Ми постійно удосконалюємо спектр депозитних пропозицій, тому що прагнемо якнайповніше задовольнити потреби своїх клієнтів і надати їм можливість для отримання доходу від розміщення  власних коштів».
Про високу популярність депозитних продуктів АКБ «Трансбанк» серед населення України свідчить постійне зростання депозитного портфелю банку. Серед різноманітних діючих депозитних вкладів клієнти банку завжди можуть вибрати найпривабливішу форму розміщення тимчасово вільних грошових коштів на банківських депозитах у національній та іноземній валюті.
Також в АКБ «Трансбанк» діє «Програма лояльності для фізичних осіб», що передбачає можливість додаткового збільшення відсотків. Так, при переоформленні гривневого вкладу, розміщеного в банку до 25 листопада 2008 р., клієнти додатково отримують 1%, а валютного – 0,5%. Для вкладників, що розмістили хоча б один депозит в АКБ «Трансбанк» до 25 листопада 2008 року, існує також можливість розмістити наступний депозит на бонусних умовах (додається 1% до діючої відсоткової ставки у гривнях та 0,5% до діючої відсоткової ставки у іноземній валюті). «Програма лояльності для фізичних осіб» розповсюджується, крім того, на клієнтів, що розміщують перший депозит в АКБ «Трансбанк», сума якого перевищує 10 000 гривень, або еквівалент по курсу НБУ в іншій валюті на момент оформлення договору.
Докладну інформацію про відсоткові ставки по депозитах можна знайти на сайті банку: http://www.transbank.ua/.

Довідка: Станом на 01.11.2008 р. активи АКБ «Трансбанк» склали 1 088,4 млн. грн., зобов'язання – 1 001,1 млн. грн., кредитно-інвестиційний портфель – 992,8 млн. грн. Статутний капітал – 40 млн. грн, регулятивний капітал – 110 млн. грн.
Банківська мережа нараховує 43 структурних підрозділи в 24 регіонах України.

 

26 ноября 2008 года Ассоциация Украинских Банков опубликовала показатели украинских банков по состоянию на 1 ноября 2008 года. Укрпромбанк сохранил 5-е место по объёму депозитов физических лиц с показателем 7 722,7  млн. гривен.

Кроме того, Укрпромбанк сохранил 14-ю позицию в рейтинге «Активы и обязательства по состоянию на 01.11.2008», 14-ю позицию в рейтинге «Структура кредитно-инвестиционного портфеля по состоянию на 01.11.2008», 15-ю позицию в рейтинге «Капитал по состоянию на 01.11.2008».

 Напоминаем, что Укрпромбанк увеличил уставной капитал до 1,56 миллиардов гривен, в связи с чем зарегистрировал 29 октября 2008 года изменения к уставу банка. Увеличение капитала составило 300 миллионов гривен и состоялось за счет взносов участников банка.

 Справка:

 Укрпромбанк зарегистрирован в 1989 году. На 01.11.2008 г. сеть Укрпромбанка состоит из 319 филиалов и отделений, количество банкоматов – 553, количество банковских терминалов – 501, количество торговых терминалов – 884.

 Укрпромбанк входит в первую группу банков по рейтингу НБУ (крупнейшие банки).

По состоянию на 01.11.2008 г. активы банка составляют – 14 075,2 млн. грн., кредитно-инвестиционный портфель – 12 578,5 млн. грн., регулятивный капитал банка составляет –   1 790,8 млн. грн., депозиты физических лиц – 7 722,7 млн. грн., депозиты юридических лиц –  2 495,4 млн. грн.

 В 2007 году Укрпромбанк  получил позитивные кредитные рейтинги, которые свидетельствуют о высокой надежности и способности банка исполнять все свои обязательства в условиях, сложившихся на украинском финансовом рынке:

- рейтинг по национальной шкале на уровне ua.A со стабильным прогнозом, присвоенный национальной компанией «Кредит-рейтинг»,

- долгосрочный международный рейтинг кредитоспособности B2/Not Prime/E+/A3.ua, присвоенный международным рейтинговым агентством Moody’s  Investors Service.

 Пресс-служба Укрпромбанка

 

ПУМБ (Первый Украинский Международный банк) сегодня, 26 ноября 2008 г., погасил синдицированный кредит в сумме 90 млн долл. США.

Кредит был привлечен в декабре 2007 г.; его организаторами выступили Standard  Bank Plc, BayernLB и Fortis Bank.

«Банк не испытывает трудностей в отношении текущего погашения, т.к. оно осуществляется в плановом порядке, согласно всем условиям контракта. В 2008 г. наш банк в полном объеме выполнил свои обязательства перед инвесторами. Так, банк произвел погашение синдицированного займа на сумму 150 млн долл. США, который был успешно рефинансирован на сумму 154 дол. США», - отмечает Дмитрий Юргенс, Заместитель Председателя Правления ПУМБ.

Справка
ЗАО «ПУМБ» входит в группу крупнейших банков Украины и является универсальным банком, деятельность которого сосредоточена на коммерческих, розничных и инвестиционно-банковских операциях. Банк основан в 1991 г. Основным акционером Банка является ООО «СКМ ФИНАНС» (89,87% акций). Банк имеет 11 филиалов и 127 отделений.

 

Станом на кінець листопада поточного року мережа банкоматів НАДРА БАНКУ становила більше 1200 одиниць. Банкомати функціонують у 283 містах України в найбільш зручних для клієнтів місцях і доступні 24 години на добу, 7 днів на тиждень.
За допомогою банкоматів клієнти НАДРА БАНКУ можуть як отримувати готівку зі своїх карткових рахунків, так і вносити її на рахунки, переказувати гроші з однієї картки на іншу, здійснювати різні операції за пакетами послуг «Ласкаво просимо!», погашати кредити, оплачувати різні рахунки, у т. ч. послуги операторів мобільного зв'язку, IP-телефонії та Інтернет-провайдерів. Крім того, клієнти можуть змінити PIN-код своєї картки, отримати міні-виписку – звіт про останні 5 операцій за карткою, а також робити внески на благодійність.
Крім того, в жовтні поточного року НАДРА БАНК розробив новий, більш зручний і зрозумілий для користувачів інтерфейс банкоматів, за допомогою якого можна максимально швидко і точно виконувати необхідні операції. На сьогодні клієнти можуть побачити перший банкомат з новим інтерфейсом у приміщенні центрального офісу НАДРА БАНКУ, проте незабаром усі власники карток матимуть змогу оцінити переваги роботи з оновленим меню банкоматів НАДРА БАНКУ.

Свою діяльність ВАТ КБ «Надра» розпочав 26 жовтня 1993 року. Сьогодні НАДРА
БАНК – один із найбільших універсальних комерційних банків, що впродовж 15 років успішно працює на фінансовому ринку України. За даними НБУ, банк входить у першу десятку українських банків і займає верхні позиції різних банківських рейтингів.
Щоб стати ще ближчим до своїх клієнтів, банк постійно працює над розвитком регіональної мережі і присутній у кожній області України, нараховуючи понад 700 відділень. Кількість POS-терміналів становить понад
4 950 одиниць.
За даними АУБ, станом на 01.10.2008 р. активи банку становлять 26 185,95 млн грн.; депозити фізичних осіб – 10 531,130 млн грн.; депозити юридичних осіб – 6 541,444 млн грн.; кредитно-інвестиційний портфель банку – 21 461,67 млн грн.; капітал банку – 2 716,342 млн грн.
В Інтернеті інформація про банк розміщена на офіційному сайті ВАТ КБ «Надра»: www.nadrabank.ua

 

 

 

 

По итогам октября 52 клиента среднего и малого бизнеса «УкрСиббанк» BNP Paribas Group стали участниками розыгрыша путевок в Аргентину по условиям депозитной акции «Есть тема на миллион».

«За первый месяц действия акции «Есть тема на миллион»  клиенты среднего и малого бизнеса разместили в «УкрСиббанке» 52 депозита, каждый из которых превышает 100 тыс. грн. Все эти вкладчики могут выиграть одну из трех путёвок в Аргентину на четыре человека. Розыгрыш состоится 6 января 2009 г. Кстати, свои призы уже получили первые участники «Темы на миллион»: по депозитам свыше 1 млн. грн. сроком на 3 или 6 месяцев - GPS навигатор, а по депозитам свыше 5 млн. грн. – ноутбук - рассказал начальник Департамента среднего и малого бизнеса «УкрСиббанка» Владлен Дедков »

Депозитная акция «Есть тема на миллион» продлится до 30 декабря 2008.
Для справки:
АКИБ «УкрСиббанк» (www.ukrsibbank.com) – зарегистрирован 18 июня 1990 года. Банк имеет полную лицензию НБУ № 75 от 24 декабря 2001 года на осуществление банковских операций. По состоянию на 01.10.2008 г.: чистые активы – 43,4 млрд. грн., капитал – 5,7 млрд. грн., кредитно-инвестиционный портфель составляет 38,7 млрд. грн., средства корпоративных клиентов – 6,6 млрд. грн., средства физических лиц – 7,3 млрд. грн. Сегодня региональная сеть насчитывает более 1000 отделений по всей территории Украины. Клиентами «УкрСиббанка» являются 69 тысяч предприятий Украины, количество счетов физических лиц превышает 3,7 млн. В апреле 2006 года была завершена сделка по покупке BNP Paribas 51% акций АКИБ «УкрСиббанк».

BNP Paribas (www.bnpparibas.com) – европейский лидер на международном рынке банковских и финансовых услуг и один из 3 крупнейших банков в мире согласно данным международного рейтингового агентства Standard & Poor’s. Группа представлена в более чем 85 странах, число сотрудников 171 000 человек, включая 131 000 в Европе. Группа занимает ведущие позиции в трёх основных сегментах: корпоративный и инвестиционный бизнес, управление активами и розничный бизнес. Присутствуя в Европе по всем своим направлениям деятельности, основными для банка двумя внутренними рынками в розничном бизнесе являются Франция и Италия. BNP Paribas занимает существенные позиции в США, а также сильнейшие позиции в Азии и на развивающихся рынках.

Пресс-служба АКИБ «УкрСиббанк»

25 ноября в банке «Хрещатик» стартовала новогодняя депозитная акция для физических лиц «Арифметика дохода». По условиям депозита, который размещается на 3 месяца, процентные ставки составляет 24% годовых (2% ежемесячно) в гривне и 14,4% годовых (1,4% ежемесячно) - в долларах и евро.  Данная процентная ставка зафиксирована и действует в течение всего срока акции – до 23 января 2009 года.

Кроме того, клиент получает дополнительный сервис: бесплатное открытие карточного  счета с оформлением международной платежной карты VISA Electron или Maestro в валюте для перерасчета насчитанных по вкладу процентов и суммы депозита,  а также бесплатное оформление доверенности на распоряжение вкладом и/или завещания.
 

 

 

 

 

30 ноября 2008 года исполняется 18 лет РЕАЛ БАНКу. Все эти годы банк развивался и укреплял свои позиции, улучшал экономические показатели. Сегодня он уверенно занимает свою нишу на банковском рынке, обслуживая частные предприятия, предпринимателей и население.
В истекающем году расширилась сеть филиалов, отделений и банкоматов. Открыты Севастопольский филиал и отделение №1 Севастопольского филиала в Евпатории, в них установлены два банкомата. В Харьковском, Луганском и Крымском регионах всего работают два филиала, пять отделений и 16 банкоматов.
Правление уделяет особое внимание обслуживанию клиентов – производителей сельскохозяйственной продукции. С помощью банка успешно работают и развиваются хозяйства «Проминь» Богодуховского района, «Шанс» и «Фортуна» Печенежского района, «Джерело» Великобурлукского района и другие. Осуществлены 14 зарплатных проектов, в том числе на лисичанском стеклозаводе «Пролетарий», в акционерном обществе «Струм» и на других предприятиях. В 2008 году банк начал обслуживать получателей пенсий и денежной помощи.
В период нынешнего экономического кризиса руководство банка проводит взвешенную кредитную политику, уменьшая риски, создает благоприятные условия для привлечения вкладов юридических и физических лиц. Благодаря надежности операций и высокому уровню обслуживания банк пользуется доверием клиентов. Сохраняется высокая ликвидность, увеличивается прибыль банка. Возрастают доходы, получаемые клиентами – вкладчиками РЕАЛ БАНКа.

Справка. По состоянию на 20 ноября 2008 года уставный капитал РЕАЛ БАНКа составляет 100 млн. грн., регулятивный капитал – 117,8 млн. грн., чистые активы – 341,7 млн. грн., кредитный портфель – 264,8 млн. грн., средства до востребования клиентов – 53,6 млн. грн., срочные средства клиентов – 94,0 млн. грн.

 

Андрей Герасименко: «На все банки хороших заемщиков не хватит»

Банковский кризис меняет отношение и подход банков к заемщикам и ведению бизнеса. О том, какие предприятия будут сталкиваться со сложностями с привлечением займов, и будут ли банки заниматься массовым взысканием имущества должников, «i» рассказал председатель наблюдательного совета банка «Хрещатик» Андрей Герасименко.

Вопрос: До кризиса существовала идея объединения «Хрещатика», Индустриалбанка и Экспресс-банка в один банк. Планы еще актуальны?

Ответ: Действительно, все три банка в определенной степени имеют одних и тех же владельцев, которые до начала нестабильности на финансовом рынке считали логичным создать один крупный банк на украинском рынке. К этому подталкивали высокие мультипликаторы и конкуренция. Однако сейчас дела обстоят иначе: кризис временно приостановил процесс интеграции, акционеры изменили стратегию. Мы используем этот период для того, чтобы улучшать активы, оптимизировать затраты и занять новые ниши на рынке.

В: Как влияет кризис на банки ваших акционеров? «Хрещатик» активно кредитовал «Киевскую девелоперскую группу», Индустриалбанк — «Запорожсталь», Экспресс-банк — «Укрзалізницю». Все эти компании входят в группу риска при развертывании кризисных явлений…

О: Доля кредитов, выданных строительным и коммунальным компаниям, не является значительной в кредитном портфеле банка «Хрещатик», что отвечает его консервативной политике управления рисками (доля кредитов коммунальщикам около 8%.— «i»). Данная политика предусматривает дифференциацию денежных средств, размещенных банком в различные отрасли, на том уровне, который позволяет вести безопасную деятельность независимо от ситуации и конъюнктуры, складывающихся на том или ином рынке товаров и услуг. Подобные действия позволяют удерживать долю проблемных активов на уровне 0,5% общего кредитного портфеля банка, что является хорошим показателем внутри банковской системы.

Если говорить об Индустриалбанке, то он действительно клирингует часть платежей меткомбината «Запорожсталь», который входит в состав акционеров банка. Но мы всегда придерживались того, чтобы у банка была широкая диверсификация пассивов и активов. Мы жестко следим за нормативом кредитования инсайдеров, а также стремимся к снижению доли пассивов от меткомбината. В частности, комбинат в состоянии самостоятельно выходить на рынки ресурсов и организовывать привлечение средств.

Наконец, «Укрзалізниця», один из крупных клиентов Экспресс-банка, является огромным государственным предприятием, которое также, в основном, кредитуется не в нашей группе банков. Но мы предоставляем краткосрочные кредиты по зарплатным карточкам работников этого предприятия.

В: Какие затраты украинские банки урежут в первую очередь?

О: Главное требование, которое выдвигает кризис к собственникам банков,— это оптимизация затрат, в том числе на фондирование. На мой взгляд, в розничных банках намечаются сокращения инфраструктуры, в частности сети отделений. В целом это касается и универсальных банков, хотя в недавнем прошлом доля рынка, особенно потребительского, была ключевым фактором для открытия новых точек продаж. Однако сокращение точек продаж, в которые вложены деньги,— это последний шаг. В таких отделениях может быть просто сокращено количество операций и людей. Например, в текущей ситуации массовая выдача кредитов слишком рискованна, поэтому банкам будет не нужно столько сотрудников фронт-офиса.

В: Их заменят скоринговые системы и автоматизированные процессы по выдаче займов?

О: Мы не имеем статистического накопления информации, которую можно было бы использовать для формирования правильной системы отказов и одобрений по выдаче кредитов. Поэтому большинство розничных кредитов, которые выдавались в Украине, оказывались с высокой вероятностью наступления проблемы невозвратов. Сейчас, думаю, уровень проблемных активов в розничном бизнесе под воздействием кризиса превышает 25%. В результате будет происходить переориентация на прибыльность и качество кредитов. В свою очередь, это повлечет за собой изменение не только продуктовой линейки, но и требований к сотрудникам. Соответственно, хорошо оплачиваемую работу будут выполнять только профессионалы. Прибыль станет во главе угла.

В: Как изменится стратегия банков по работе с корпоративными заемщиками?

О: Она также была слишком лояльна. Сейчас банки будут разделять заемщиков на тех, кто имеет постоянный поток наличных средств, и тех, кто не имеет. Те компании, которые смогут доказать банкам, что могут постоянно генерировать денежный поток, будут получать займы. Это аграрии, пищевики и ритейлеры. Предприятия, не имеющие гарантированного финансового потока, рискуют остаться без кредитов. Фактически в эту категорию попадают все те компании, которые производят дорогостоящую продукцию, цикл производства которой разорван во времени с получением средств. На мой взгляд, испытывать сложности с получением займов будут компании, намеревающиеся проводить модернизацию оборудования или капитальные вложения. Это химики, металлурги и строители.

В: Вы могли бы назвать идеального заемщика для банка в условиях кризиса?

О: Наилучшими заемщиками для банков станут предприятия, работающие в самом дешевом сегменте рынка, куда обычно переходит платежеспособный спрос в условиях кризиса. Естественно, на все банки хороших заемщиков не хватит. Это однозначно. Поэтому те банки, которые не смогут выдержать конкуренцию, покинут рынок. Уже сейчас мы видим проявления более жесткой конкуренции на рынке: крупные банки все чаще требуют от заемщиков для получения кредита перевести весь объем активных операций к себе. Однако я не вижу предпосылок для развертывания демпинга, так как все игроки привлекают ресурсы на внутреннем рынке. При этом, после ситуации с ПИБом, размер банка перестает прямо ассоциироваться у клиентов с надежностью.

В: Как изменится срочность выдаваемых банками займов?

О: Большая часть пассивов в банковской системе сегодня размещена на три-шесть месяцев — в начале этого года антиинфляционная политика НБУ привела к резкому росту ставок на денежном рынке. Чтобы не платить высокую ставку долго, многие банки начали привлекать короткие вклады. Их расчет на то, что в ближайшее время ставки упадут и можно будет рефинансировать дорогой пассив более дешевыми деньгами, не оправдался. Более того, сейчас эти банки испытывают наибольшие трудности с ликвидностью, так как короткие вклады уходят из системы с очень большой скоростью. По моим оценкам, только 50% снимаемых средств остается в банках. При этом большая часть средств на счетах попадает на текущие счета, которые могут покинуть банк в любой момент. Такие пассивы банки не могут использовать для выдачи длинных кредитов, поскольку всегда существует риск, что взять рефинансирование на замену ушедшего пассива будет невозможно. Исходя из таких рисков, банки будут выдавать кредиты только на тот срок, на который имеют пассивы. В частности, у нас в банке средняя срочность депозитов в гривне составляет 1-1,3 года. Соответственно, выдавать кредиты на срок более двух лет мы не можем. Очень востребованным в такой ситуации становится овердрафт, который открывается предприятиям на срок от одного дня до шести месяцев.

В: Такое короткое кредитование повышает риски невозврата займа…

О: Думаю, что для многих заемщиков такие короткие кредиты окажутся непосильной ношей, и займы придется реструктуризировать. Это отложенная проблема всего банковского сектора, которая проявится в ближайшем будущем. Несколько публичных дефолтов, и банковские кредиты станут выдаваться только под серьезное плечо. Думаю, собственный взнос заемщика при получении кредита в ближайший год не опуститься ниже 25%. Фактически, основным видом финансирования станет ломбардное кредитование. Для заемщиков, которые воспользовались ипотекой либо приобретали авто в кредит в иностранной валюте, наибольшей трудностью станет возможное колебание курса гривни. Сегодня стоимость валютного займа уже увеличилась на 20%, одновременно из-за падения курса гривни и повышения ставок по валютным кредитам, и это достаточно высокий процент.

В: Стоит ли ожидать массовых распродаж залогов?

О: В нормальной ситуации банки могли бы отреагировать на рост проблем по кредитам взысканиями на имущество или увеличением объемов резервов под проблемные активы. Однако в ситуации, когда объем кредитов будет снижаться, а значит и прибыль, говорить о массовой тенденции взысканий нереально. Поэтому банки будут заинтересованы в том, чтобы пролонгировать и реструктуризировать проблемные займы.

В: Как влияет на банки дефицит ликвидности, который стимулирует Нацбанк? Как на него реагирует межбанковский кредитный рынок?

О: Политика Нацбанка направлена на стабилизацию общего уровня ликвидности в банковском секторе, о чем свидетельствует смягчение относительно нормативов обязательного резервирования средств банков на корреспондентских счетах, отмена кредитного потолка.

Освободившиеся ликвидные средства банки используют для ведения расчетно-кассового обслуживания внутри банковской системы, а также для выполнения собственных обязательств перед партнерами. Хотя дефицит доверия банков друг к другу еще наблюдается и это, безусловно, сказывается на объемах спроса, предложения ресурсов и ценообразования.

В: Продолжают ли банки срезать лимиты межбанковского кредитования друг на друга?

О: Лимиты межбанковского кредитования устанавливаются банками согласно внутренним утвержденным системам риск-менеджмента, и их снижение, в основном, связано с ухудшением показателей деятельности банков, на которые они устанавливаются. Если эта тенденция сохранится, то, соответственно, следует ожидать взаимного уменьшения лимитов. Также антикризисные меры по поддержанию ликвидности в условиях сокращения ресурсной базы, предпринимаемые банками, предполагают значительное уменьшение средств, направленных в размещение на рынке межбанковского кредитования, и это отражается на общем количестве денежных средств на рынке.

В: Может ли это привести к потере платежеспособности каких-либо мелких и средних банков, которые выполняют нормативы за счет межбанка?

О: Это зависит от профессионализма менеджмента банков: при правильно выбранной политике и мероприятиях по стабилизации ликвидности банки в большинстве случаев находят ресурсы для поддержания собственной платежеспособности. Также в этом им помогает НБУ, предлагая доступное рефинансирование. Но это рынок, и могут быть всякие ситуации.

В: Какие сегменты кредитного рынка страдают от дефицита ликвидности в первую очередь? Увеличивается ли в такой ситуации конкуренция за пассивы?

О: В период ограниченной ликвидности рынка банки ведут более взвешенную политику проведения активных операций. Возрастает конкуренция за привлечение заемных средств, таких, как депозиты, счета до востребования, ставки на рынке продолжают оставаться достаточно высокими, поскольку привлечение некоторых уже привычных в последние годы пассивов, таких, как выход на внешний рынок, размещение собственных ценных бумаг, привлечение иностранного капитала и средств на межбанковском рынке, на данный момент ограничено. Большинство банков отреагировали на изменение рынка несколько месяцев назад, поэтому, на мой взгляд, дальнейшего повышения ставок ждать не следует, за исключением повышения ставок отдельно взятыми банками в связи с проведением акций, приуроченных к наступающим праздникам, а также для покрытия временных проблем с ликвидностью.

В: Изменилась ли в лучшую сторону ситуация на межбанковском валютном рынке после того, как НБУ ввел прямой межбанк? Возросли ли комиссионные банков на осуществление валютных операций?

О: Введение прямого межбанка положительно повлияло на ситуацию, хотя банкам работать стало однозначно труднее, так как много времени уходит на обработку заявок клиентов. Комиссионные банков на осуществление валютных операций пока не возросли, но я думаю, что в ближайшем будущем они будут подниматься, поскольку при возросших объемах работы доходы от валютных операций однозначно снизились ввиду отсутствия консолидации встречных заявок клиентов внутри банка.

Отрицательным явлением считаю административное уравнивание официального и межбанковского курсов валют. Наличный рынок однозначно качнулся в черный сегмент. Все-таки рынок есть рынок и надо жить по его правилам. Но и здесь регулятор сделал соответствующие изменения в сторону нормализации (1,5%-ная разница между официальным и наличным курсами).

В: Наблюдаете ли вы дефицит наличной валюты на рынке после требования НБУ продавать валюту на уровне — официальный курс + 1,5%? Как вы оцениваете требование НБУ до 1 января 2009 г. отказаться от работы через агентские обменные пункты?

О: Увеличение объемов неофициальной продажи валюты было вызвано резким скачком курса доллара и паникой среди населения, что позволило спекулянтам получить хорошую прибыль. Ажиотаж на наличном рынке уже прошел, но дефицит наличной валюты еще присутствует. Требование НБУ об отказе от работы через агентские обменные пункты существенно не отразится на банковской системе, так как объемы продаж валюты через них незначительные.

В: По вашим прогнозам, как изменится ситуация на валютном рынке до конца года? Каких действий от НБУ вы ожидаете?

О: До конца года значительных изменений на валютном рынке, равно как и новых требований НБУ, думаю, не будет. Возможно незначительное повышение курса доллара вследствие предпраздничной активизации деятельности импортеров, но не более 6,5 грн. за доллар.

Андрей Леонидович Герасименко родился в Киеве 29 апреля 1975 г. Образование высшее (экономическое и лингвистическое). Стаж работы в банковской системе — 11 лет. Работал в ряде коммерческих банков, в том числе заместителем председателя правления Сведбанка. В 2003 г. — советник главы НБУ — заместитель руководителя группы советников главы НБУ. Сейчас — председатель наблюдательного совета ОАО КБ «Хрещатик», член НС Индустриалбанка и Экспресс-банка. Женат, трое детей. Увлекается фитнесом и большим теннисом.

Источник: «Экономические известия» от 24.11.2008