Представники Асоціації українських банків, Національної асоціації банків України, Асоціації учасників колекторського бізнесу України та Національної асоціації кредитних спілок України провели робочу зустріч із представниками Міжнародної фінансової корпорації (IFC), під час якої обговорили законодавчі та практичні бар’єри, що сьогодні стримують розвиток кредитування, ефективне врегулювання проблемної заборгованості та функціонування вторинного ринку проблемних кредитів (NPL) в Україні.
Під час зустрічі учасники наголосили, що ефективні механізми врегулювання проблемної заборгованості є необхідною умовою розвитку кредитного ринку. Саме від цього залежить доступність фінансування для бізнесу й населення, рівень кредитних ризиків, а також готовність інвесторів працювати з портфелями проблемних кредитів.
Три законодавчі бар’єри розвитку кредитування
Представники профільних асоціацій звернули увагу на три питання, які, на їхню думку, найбільше стримують розвиток кредитування в Україні.
Обмеження щодо нарахування процентів після звернення кредитора до суду. Учасники зазначили, що така норма знижує передбачуваність повернення кредитів, посилює кредитні ризики та негативно впливає на розвиток кредитного ринку.
Мораторій на звернення стягнення та реалізацію предмета іпотеки. На думку учасників зустрічі, чинні обмеження стримують розвиток іпотечного кредитування та зменшують можливості банків і фінансових установ розширювати фінансування.
Відсутність швидких та ефективних процедур стягнення заборгованості за кредитами з невеликими сумами. Це збільшує витрати кредиторів, ускладнює повернення коштів і, як наслідок, впливає на вартість та доступність кредитних ресурсів.
Законодавчі зміни, які пропонує фінансовий сектор
Для усунення цих бар’єрів учасники зустрічі запропонували низку законодавчих змін.
- Врегулювати питання нарахування процентів за простроченими кредитами, одночасно визначивши можливий граничний розмір таких нарахувань.
- Переглянути чинний мораторій на звернення стягнення на предмет іпотеки, що дозволить відновити розвиток іпотечного кредитування.
- Розширити можливості застосування спрощених процедур стягнення заборгованості, зокрема наказного провадження, а також опрацювати питання інших механізмів захисту прав кредиторів.
Що стримує розвиток вторинного ринку проблемної заборгованості
Окрему увагу учасники приділили функціонуванню вторинного ринку проблемних кредитів. За їхніми словами, недостатня передбачуваність процедур стягнення ускладнює оцінку кредитних портфелів, стримує інтерес інвесторів та сповільнює розвиток цього сегмента фінансового ринку.
Також обговорювалися інші питання, що впливають на врегулювання проблемної заборгованості, зокрема продаж проблемних активів державними банками, особливості застосування законодавства щодо окремих категорій позичальників, дія постанови Кабінету Міністрів України №187, звернення стягнення на рухоме майно, неоднорідна судова практика, відсутність механізму виконавчих написів нотаріусів, а також обмеження, пов’язані з реалізацією заставного майна на тимчасово окупованих територіях і в районах ведення бойових дій.
Під час зустрічі представники IFC також поцікавилися питанням доступності інформації про позичальників. Учасники зазначили, що кредитні бюро, державні реєстри та Кредитний реєстр Національного банку України забезпечують достатній рівень інформації для роботи кредиторів. Водночас основною проблемою залишається не доступ до даних, а ефективність механізмів захисту прав кредиторів і повернення заборгованості.
Учасники зустрічі погодилися, що подальший розвиток кредитування в Україні потребує збалансованих законодавчих рішень, які одночасно забезпечуватимуть належний захист прав кредиторів і позичальників. Напрацьовані під час зустрічі пропозиції стануть основою для подальшого експертного діалогу щодо вдосконалення законодавства та розвитку ефективного кредитного ринку.
