Новини АУБ

25 листопада 2025 року Асоціація українських банків спільно з VSchool провела масштабний вебінар, присвячений застосуванню ризик-орієнтованого підходу у фінансовому моніторингу в умовах стрімкої цифрової трансформації. Захід об’єднав понад 300 фахівців фінансового сектору, які спільно визначали, яким буде фінансовий моніторинг у 2030 році.

Чи здатен штучний інтелект повністю замінити людський аналіз ризиків?
Чи можливо створити цілісну екосистему даних для глибокого та оперативного аналізу?
І найголовніше — яку роль надалі відіграватиме людський фактор?
Відповіді на ці запитання спікери шукали через аналіз еволюції фінансового моніторингу за останні 25 років: від ручних процесів і статичних правил до автоматизованих платформ, data lakes, поведінкових моделей та graph-аналізу.

Під час вебінару було розглянуто ключові зміни, що відбулися у фінмоні:

• перехід від ручного аналізу до високого рівня автоматизації;
  
• трансформація статичних правил у динамічні моделі ризику;
  
• рух від фрагментованих даних до інтегрованих аналітичних платформ;
  
• поява підходів, що базуються на Big Data, контекстному пошуку та поведінковій аналітиці;
  
• інтеграція штучного інтелекту та алгоритмів прогнозування.

Учасники обговорили технології, що формуватимуть найближче майбутнє: генеративний ШІ, семантичний пошук, потокову аналітику, графові моделі, анти-deepfake інструменти та рішення для глибшої автоматизації AML-процесів.

Окремий блок дискусії був присвячений ключовим викликам у сфері ПВК/ФТ:

• поширення високотехнологічних незаконних схем;
  
• використання ШІ та deepfake-технологій злочинцями;
  
• кадровий дефіцит та зростання навантаження на фахівців;
  
• складність нормативного середовища та потреба в його оновленні;
  
• значні витрати на IT-інфраструктуру та програмне забезпечення;
  
• необхідність визначення меж між процесами, що можна автоматизувати, та тими, де критично важлива участь людини.

Ці виклики формують потребу в нових підходах, інноваційних рішеннях та зміні стратегій у сфері фінансової безпеки.
Фінансовий сектор активно працює над підвищенням якості даних, без яких неможливі точний ризик-скоринг, побудова надійних цифрових моделей та формування повної картини ризиків.

Розпорошеність даних між різними системами ускладнює аналіз, тому їх консолідація стає стратегічним пріоритетом. Учасники вебінару відзначили, що регуляторні зміни мають йти в ногу з технологічними інноваціями, забезпечуючи можливість упроваджувати сучасні практики у правове поле.

Одним із ключових акцентів стала еволюція системи цифрової фінансової безпеки — перехід до проактивного управління ризиками на основі:

• поведінкових моделей;
  
• автоматизованих систем виявлення аномалій у реальному часі;
  
• інтеграції криптовалютних даних;
  
• аналітичних панелей (dashboard), що відображають ключові показники онлайн;
  
• генеративного ШІ, здатного прискорювати ухвалення критично важливих рішень.

Обговорювався також ландшафт програмних рішень, актуальних у 2025 році для цілей ПВК/ФТ: платформи для аналізу, візуалізації, автоматизації процесів та роботи з великими масивами даних.

Високу увагу було приділено використанню відкритих джерел інформації. OSINT-методи дозволяють виявляти додаткові ризики, перевіряти клієнтські дані, знаходити зв’язки між суб’єктами та доповнювати традиційні джерела аналітикою з відкритого середовища.

Один із провідних українських банків поділився власним досвідом використання штучного інтелекту у фінансовому моніторингу. Презентація продемонструвала:

• ефективність впроваджених технологій;
  
• масштабованість рішень;
  
• реальні результати автоматизації процесів;
  
• важливість обміну досвідом між учасниками ринку.

Компанії Vkursi та AML.Point також представили свої інноваційні рішення, підкресливши, що класичні інструменти залишаються важливою основою, але постійно адаптуються до нових технологічних викликів.
Учасники підкреслили важливість створення в Україні єдиного каталогу індикаторів підозрілості. Такий підхід дозволить стандартизувати оцінку ризиків, уникнути дублювання, підвищити ефективність автоматизації та забезпечити узгоджений ризик-орієнтований підхід у всіх установах.

Проведений вебінар підтвердив високий інтерес фінансового сектору до цифрової трансформації та впровадження ризик-орієнтованих підходів у фінмоні.

Майбутнє фінансового моніторингу — це:

• проактивність,
• автоматизація,
  
• технологічність,
  
• аналітика на основі якісних даних,
  
• синергія учасників ринку.

І ця трансформація вже активно відбувається сьогодні.