Новини АУБ

Потенціал зростання залишається високим, особливо в сфері роботи з фізичними особами. Локомотивами розвитку є Південно-Східна Європа та країни СНД. Райффайзен покращує свої позиції на ринку та демонструє серйозне зростання.

Банківський сектор Центральної та Східної Європи продовжує зростати швидкими темпами. Про це говориться в щорічному дослідженні, надрукованому Райффайзен Центральбанк Австрія АГ (РЦБ-Австрія) та Райффайзен Центробанк АГ у Відні. У 2004 році сукупні банківські активи виросли на 15% та склали 685 млрд. євро. Темпи росту збільшилися порівняно з 2003 роком - тоді активи виросли на 10.1% та склали 572 млрд. євро.

Найбільше зростання було зафіксовано в Румунії - 53.5%, в Україні - 30.2% і, нарешті, в Россії, чий банківський сектор є найбільшим в регіоні, - показник склав 28.5%.

У приватного кредитування потенціал зростання вище, аніж у кредитування корпоративних клієнтів

Центральна та Східна Європа залишається надзвичайно привабливою для банків. Оскільки економіка регіону зростає достатньо швидко – за прогнозами, зростання в 2005 році складе 4.8% (для порівняння, в Єврозоні – 1,5%), у банківського сектору багато можливостей для розвитку. За останні 2 роки він зріс у 3 рази, повторивши зростання економіки в цілому та ця тенденція, скоріш за все, збережеться. Головний внесок у розвиток сектору вносить робота з корпоративними клієнтами, однак обслуговування приватних клієнтів набуває все більшої ваги. Зростання не є однаковим в різноманітних частинах регіону – в 2004 році в країнах Центральної Європи кредитування корпоративних клієнтів збільшилось на 15%, у той час як у Південно-Східній Європі – на 32%, а в країнах СНД – на 28%.

В Єврозоні зростання показника було порівняно невеликим 5,4%

Кредитування приватних клієнтів зростає ще більш швидкими темпами, особливо ж наочним потенціал росту стає, якщо згадати, що в Єврозоні кредити приватним клієнтам складають близько 50% від ВВП. У той же час,  в Центральній Європі ця цифра складає 12.4%, в Південно-Східній Європі 11.9%, а в країнах СНД тільки 3.5%.

“Такий потенціал зростання пов’язаний із тим, що робота з приватними клієнтами в регіоні розпочалася зовсім нещодавно,” - відмітив Герберт Степіч, голова Правління Райффайзен Інтернешнл Банк-Холдинг АГ, заступник голови Правління Райффайзен Центральбанк Австрія АГ, - “Ми також почали з обслуговування корпоративних клієнтів, з 1999 року ми систематично докладали зусиль для того, щоб збільшити свою присутність в регіоні саме на роздрібному ринку. На сьогоднішній день ми обслуговуємо тут більше 5.2 млн. клієнтів,” – додав він.

Нові продукти в сфері обслуговування приватних клієнтів

Нові продукти в роботі з приватними особами з’являються разом із зростанням середнього класу та з доходами, що збільшуються.

“Ми спостерігаємо збільшення попиту від приватних клієнтів в цілому на всі продукти, а особливо на іпотечні кредити, послуги інвестиційних фондів та кредитні картки. Потреба в даних продуктах зростяє пропорційно до покращення добробуту. В деяких країнах активи під управлінням інвестиційних фондів майже подвоїлись,” – відмітив Мартін Грюль, фінансовий директор Райффайзен Інтернешнл Банк-Холдинг АГ.

Міжнародні банки залишаються лідерами

Одну з ведучих ролей у розвитку банківського сектору в Центральній та Східній Європі грають міжнародні банки. Їх поява на ринку не тільки стимулює інвестиції інших компаній, але також привносить різноманітні ноу-хау та посилює конкуренцію. Міжнародним банкам належать 45% банківських активів у регіоні. Вони сприяють подальшому розвитку банківського сектору в Центральній та Східній Європі, роблячи значний внесок до посилення надійності, нові продукти, стандарти обслуговування клієнтів, а також  до зниження цін для клієнтів.

Першими в регіон прийшли Райффайзен, Creditanstalt, Citigroup и ING, за ними були KBC, UniCredit, Sociеtе Gеnеrale, Erste Bank и Intesa BCI, які швидко заняли частку  ринку, купуючи банки, що раніше належали здебільшого державі. Зворотна ситуація з OTP, який на початку був представлений тільки в Угорщині, а потім став міжнародним гравцем, із мережею, що постійно зростає, в країнах Центральної та Східної Європи.

Райффайзен покращує свої позиції на ринку

В рейтингу по консолідованим активам в 2004 році Райффайзен обіймає з 28.9 млрд. євро 4-е місце (в 2003 – 5-е). 1–е місце обіймає HVB Group с консолідованим балансом в 35.5 млрд. євро, 2-е - Erste Bank (33.4 млрд. євро), 3-е - Belgian KBC (31.9 млрд. євро), 5-е - UniCredit (27.3 млрд. євро). И хоча п’ятірка найбільших банківських груп не змінилася порівняно з попереднім роком, в середині її самої відбулися деякі перестановки – в кінці 2003 року вона виглядала так (починаючи с першого місця): KBC, Erste Bank, UniCredit, HVB, Райффайзен. За пропорційним сукупним активом (відносним ефективним інвестиціям до країни Центральної та Східної Європи) Райффайзен займає 3-е місце, йдучи за Erste Bank (28.6 млрд. євро) та KBC (29.8 млрд. євро).

Присутність австрійських банків у регіоні є надзвичайно сильним. Серед 16 найбільших банківських груп в регіоні 4 – австрійські (Erste Bank, Райффайзен, ÖVAG and Hypo-Alpe Adria), а Bank Austria-Creditanstalt великою мірою управляє цим напрямком бізнесу HVB.

Райффайзен – найбільший приріст

Міжнародні банки зростають значно більш швидкими темпами, ніж решта ринку. Зростання сукупних активів Райффайзен Інтернешнл склало 33.4 % за рік й було найбільшим за останніх 4 роки. Це більш ніж в 2 рази більше показників Erste Bank (15.2%) та HVB Group (12.4%).

На кінець 2004 року, Erste Bank мав 1,313 відділення, на 2-ому місці за кількістю відділень - UniCredit (1,201), далі йде HVB Group (1,073), OTP (930) та Raiffeisen (916).

Райффайзен та HVB Group є присутніми в 15 країнах регіону. ING, Citigroup та ÖVAG – в 8. Райффайзен та HVB Group –єдині в п’ятірці найбільших банків в регіоні мають дочірні банки в країнах СНД.

“Зростання нашої мережі було в основному органічним та ми отримали перевагу, тому що були одними з перших, хто розпочав бізнес в регіоні,” – прокоментував Герберт Степіч становище Райффайзена, який відкрив перший дочірній банк в 1987 році в Угорщині та с того часу постійно є одним з піонерів банківського сектору в країнах Центральної та Східної Європи.

Райффайзен Інтернешнл є управляючою компанією дочірніх банків РЦБ у Центральній та Східній Європі. Акції Райффайзен Інтернешнл знаходяться в обігу на Австрійській фондовій біржі. РЦБ володіє 70% акцій, решта акцій знаходяться у вільному обігу. Райффайзен Інтернешнл представлений у 16 країнах Центральної та Східної Європи 15 дочірніми банками та 14 лізинговими компаніями. У восьми регіонах дочірні банки Групи є третіми серед найбільших місцевих банків. Більше 5.2 млн. клієнтів обслуговуються в 950 відділеннях.

Визначення, наведені в прес-релізі:

• Центральна Європа: Польща, Угорщина, Чехія, Словаччина, Словенія, Естонія, Латвія. Литва
• Південно-Східна Європа: Румунія, Болгарія, Хорватія, Сербія та Чорногорія, Боснія та Герцеговина
• СНД: Білорусія, Росія, Україна

Margarita Drobot
Raiffeisenbank Ukraine