Новини АУБ

26 квітня у приміщенні Асоціації українських банків відбулася прес-конференція “Підсумки діяльності за перший квартал 2005 року". Як повідомив журналістам Президент АУБ Олександр Сугоняко, за перший квартал 2005 року приріст ВВП склав 5,4% (у 2004 році – 12,3%), приріст обсягів промислової продукції становив 7,1% (19,5%). З початку року індекс споживчих цін становив 4,4%, а за відповідний період 2004 року - 2,2%. Національна валюта ревальвувала за квартал на 0,47%, а валові валютні резерви Національного банку на початок квітня 2005 року зросли до 11,584 млрд. доларів. Тобто макроекономічні умови першого кварталу в цілому сприяли діяльності банківської системи.

За даними НБУ в Україні за станом на 01.04.2005 року зареєстровано 185 банків проти 181 на початок року. У першому кварталі 2005 року НБУ зареєстровав 4 комерційних банка: “Міжнародний іпотечний банк”, "Євробанк", "Внешторгбанк (Україна)" та "Фінансова Ініціатива". За станом на 1 квітня 2005 року в стадії ліквідації знаходиться 21 банк. Ліцензію НБУ на здійснення банківських операцій має 161 комерційний банк.

Станом на 1 квітня 2005 р. обсяг активів банківської системи становив 158578 млн. грн., зростання за квартал склало 12,1%. В основному воно відбулося за рахунок росту обсягів кредитних операцій, частка яких становить 66,1% загальних активів, та високоліквідних активів. Загальна сума зобов’язань становила 131396 млн. грн., що на 15424 млн. грн. (13,3%) більше, ніж станом на 1 січня 2005 року. Зростання відбулося в основному за рахунок вкладів фізичних осіб на 8354 млн. грн. (20,3%), коштів суб’єктів господарювання на 6558 млн. грн. (16,3%), та коштів небанківських фінансових установ на 566 млн. грн. (12,4%).

Балансовий капітал банківської системи України за станом на 01.04.2005 року склав 19760 млн. грн., що на 7,3%, або на 1344 млн. грн. більше, ніж на початок року. Слід зазначити, що це зростання відбулося в основному за рахунок збільшення обсягу статутного капіталу та фінансового результату. За квартал прибуток банків склав 636,9 млн. грн. (у 2004 році – 246,8 млн. грн.).

Протягом кварталу облікова ставка дорівнювала 9%, а кредитні ставки банків у національній валюті зменшилися з 17,3% до 17,0% річних. За квартал обсяг кредитів, наданих суб’єктам господарювання зріс на 8,2%, а фізичним особам на 7,3%. З початку року продовжували зростати довгострокові кредити та кредити в інвестиційну діяльність. Протягом кварталу довгострокові кредити збільшилися на 9,7 % (за відповідний період минулого року – на 14,7 %) і становили 49956 млн. грн. або 47,6 % від наданих кредитів. Кредити в інвестиційну діяльність збільшилися на 16,9 % (за відповідний період минулого року – на 9,7 %) і складають 7085,4 млн. грн. (9,0% від кредитів, наданих суб’єктам господарської діяльності)...

* * *

Для аналізу показників роботи банків за перший квартал Асоціація українських банків використала баланси 139 банків. За одержаними балансами виконано розрахунки ряду показників за станом на 01.04.2005 року, які представлені у 6 таблицях, у тому числі по індикативній групі банків, до якої увійшов 131 банк, зроблені розрахунки у динаміці для з’ясування загальносистемних тенденцій протягом 2004-2005 років.
 
Загальний обсяг активів 139 банків становив 135,4 млрд. грн. По індикативній групі банків активи за квартал зросли на 15’340 млн. грн., або на 13,0%. При цьому після спаду на початок року протягом кварталу знов відбулося поступове зростання обсягу активів.
 
Структура активів індикативної групи протягом кварталу зазнала змін: зросла питома вага кредитів суб’єктам господарювання з 50,8% до 60,2%, вкладень банків у цінні папери з 6,2% до 7,4% та залишки на коррахунках в інших банках з 13,3% до 16,2%; знизилася частка міжбанківських кредитів з 6,8% до 6,1% та залишків у касі банків з 4,2% до 3,4%.
 
За станом на 01.04.2005 р. структура чистих активів мала такий вигляд (у дужках – значення на 01.01.2005 року): 60‚2% (58,0%) - кредитний портфель та лізинг; 16,3%(13,3%) - коррахунки в інших банках; 7‚4%(6,2%) - інвестиційний портфель (державні цінні папери та вкладення в акції інших підприємств); 6,1%(6,8%) - депозити та кредити в інших банках; 2,5%(2,6%) – інші активи; 6‚1%(6,6%) - матеріальні та нематеріальні активи; 3‚4%(4,2%) - готівка, чеки та банківські метали; 0,2%(0,1%) - інвестиції капіталу.
 
Структура кредитного портфеля за об’єктами кредитування за станом на 01.04.2005 р. була такою: кредити юридичним особам – 73,0%(71,3%) та склали 54,9 млрд. грн.; кредити та депозити іншим банкам – 9,9%(10,6%) – 8,1 млрд. грн.; кредити фізичним особам – 17,1%(18,1%) – 14,1 млрд. грн..
 
Структура зобов’язань протягом кварталу змінилась. При цьому зросла питома вага коштів до запитання з 30,6% до 33,5%, строкових депозитів з 45,9% до 46,6% та зменшилася частка залучених міжбанківських кредитів з 16,4% до 12,4%.
 За станом на 01.04.2005 р. вона мала такий вигляд: 33,5%(30,6%) - кошти клієнтів до запитання (розрахункові та поточні рахунки); 46‚6%(45,9%) - строкові кошти клієнтів (депозити нефінансових установ та фізичних осіб); 12‚4%(16,4%) - залучені строкові кошти банків; 2,7%(3,1%) - коррахунки інших банків; 1,6%(1,3%) - субординована заборгованість; 0,2%(0,1%) - цінні папери власного боргу; 3,0%(2,6%) - інші.
 
Обсяг регулятивного капіталу 139 банків на 01.04.2005 року становив 18’623,5 млн. грн., або 2720,4 млн. ЄВРО. Обсяг сплаченого статутного капіталу становив 11’288 млн. грн., або 1648,9 млн. ЄВРО. По індикативній групі банків обсяг капіталу (без субординованого боргу) за станом на 1.04.2005 року становив 900,4 млн. грн. Приріст капіталу цих банків за квартал склав 5,7%. Зростання капіталу відбувається в основному за рахунок статутного капіталу, який зріс з початку року на 4,9% (495,3 млн. грн.) та фінансового результату.
 
Фінансовий результат з початку року 139 банків становив 509,7 млн. грн. По цих банках середня прибутковість активів за станом на 01.04.2005 р. склала 0,38%, а прибутковість статутного капіталу – 4,5%, що більше ніж у першому кварталі 2004 року: 0,24% та 3,1% відповідно.

У порівняльній групі банків прибуток зріс на 273,8 млн. грн.: з 230,0 млн. грн. у 2004 році до 503,8 млн. грн. у поточному.
 
За станом на 01.04.2005 структура доходів (в дужках – значення на 01.01.05 року): 68,8% (69,1%) - процентні, 17,6% (20,4%) - комісійні, 13,6% (10,5%) - інші.
 
Структура процентних доходів: 59,2% (60,1%) - від кредитів суб’єктам господарювання (юридичним особам); 4,2% (4,5%) - від цінних паперів; 18,7% (18,5%) - від операцій з філіями; 3,6% (3,7%) - від розміщення коштів у інших банках; 14,2% (12,5%) - від кредитів фізичним особам; 0,1% (0,1%) - від інших операцій.
 
Структура витрат: 49,3% (47,2%) - процентні витрати, 37,3% (36,1%) - інші витрати (витрати на утримання персоналу, оренду приміщення, утримання охорони тощо), 2,9% (3,2%) - комісійні витрати; 7,6% (11,7%) – утворення резервів; 2,8% (1,7%) - податок на прибуток; 0,1% (0,1%) – непередбачені витрати.
 
Структура процентних витрат: 40,5% (41,1%) - за коштами фізичних осіб; 28,6% (28,7%) - за операціями з філіями; 7,9% (8,3%) - за коштами інших банків; 15,1% (14,3%) - за залученими коштами суб’єктів господарювання (юридичних осіб); 0,6% (0,7%) - від цінних паперів; 1,4% (1,5%) - за коштами, залученими від НБУ; 2,1% (1,8%) - від коштів небанківських фінансових структур; 3,8% (3,6%) - за іншими операціями.

Прес-служба
Асоціації українських банків

On April, 26 in the building of the Association of Ukrainian Banks the press conference “Results of activity for the first quarter of 2005” was held. As President of the AUB Olexandr Sugonyako informed the journalists, for the first quarter of 2005 there was a 5,4 (in 2004 – 12,3%) increase in GDP, a 7,1% (19,5%) gain in industrial production. At the beginning of the year the consumer price index was 4,4% and for the respective period in 2004 – 2,2%. The national currency has revalued for a quarter by 4,4% and gross exchange reserves of the National Bank of Ukraine increased up to 11,584 billion dollars at the beginning of April 2005. It means that, in general, macroeconomic conditions of the first quarter facilitate the banking system activity.

According to the NBU 185 banks were registered in Ukraine as of 01.04.2005 in comparison with 181 at the beginning of the year. In the first quarter of 2005 the NBU registered 4 commercial banks: International mortgage bank, Eurobank, Vneshtorgbank (Ukraine) and Finansova initsiatyva bank. As of April 1, 2005, 21 banks are at the liquidation stage. 161 commercial banks have a NBU licence on banking operations.

As of April 1, 2005 the amount of assets of banking system was 158578 mln hryvnas, a 12,1% increase for the quarter. In general, it was achieved due to the increase of credit operations volume share of which is 66,1% of total assets and high liquid assets. The total amount of liabilities is 131396 million hryvnas that is up 15424 million hryvnas (13,3%) compared to January 1, 2005. In general, the increase was achieved by physical bodies’ deposits totaled 8354 million hryvnas (20,3%), funds of economic agents totaled 6558 million hryvnas (16,3%) and funds of non-bank financial institutions totaled 566 million hryvnas (12,4%).

Balance capital of the banking system of Ukraine as of 01.04.2005 was 19760 million hryvnas that is up 7,3%, or 1344 million hryvnas compared to the beginning of the year. It is necessary to note that this increase was achieved mostly by growth in statutory capital and financial result. For the quarter the bank income was 636,9 million hryvnas (in 2004 – 246,8 mln hryvnas).

During the quarter the discount rate was 9% and lending rates in national currency were reduced from 17,3% to 17,0% of annual interest. For the quarter the volume of credit granted to economic agents increased by 8,2% and to physical bodies – by 7,3%. Since the beginning of the year the long-term credits and credits into investment activity have been constantly increasing. During the quarter the long-term credits have increased by 9,7% (by 14,7 % - for the respective period of the previous year) and were 49956 mln hryvnas, or 47,6% of granted credits. Credits into investment activity increased by 16,9% (by 9,7% - for the respective period of the previous year) and were 7085,4 mln hryvnas (9,0% of credits granted to economic agents)…

* * *
Analyzing the results of banking work for the first quarter the Association of Ukrainian Banks used balances of 139 banks. According to the taken balances the calculations of a number of indicators were made as of 01.04.2005 which are represented in 6 tables including by indicative group of banks which comprises 131 banks, as well as calculations in dynamics for the identification of system-wide tendencies during 2004-2005.

The total amount of assets of 139 banks was 135,4 billion hryvnas. On the indicative group of banks the assets increased for the quarter by 15’340 mln hryvnas, or 13,0%. After decrease at the beginning of the year amount of assets was gradually increasing again during the quarter.

The structure of assets of the indicative group has been changed during the quarter: the share of the credits to economic agents increased from 50,8% to 60,2%, of bank investments to securities from 6,2% to 7,4% and balances on the correspondent accounts in other banks from 13,3% to 16,2%;the share of interbank credits decreased from 6,8% to 6,1% and balances in bank cash from 4,2% to 3,4%.

As of 01.04.2005 the structure of net assets looked like (there are values as of 01.01.2005 in brackets): 60,2% (58,0%) – credit portfolio and leasing; 16,3% (13,3%) – correspondent accounts in other banks; 7,4% (6,2%) – investment portfolio (government securities and investments to shares of other enterprises); 6,1% (6,8%) – deposits and credits to other banks; 2,5 (2,6%) – other assets;6,1% (6,6%) – tangible and non-tangible assets; 3,4% (4,2%) – cash, cheques and bank metals; 0,2% (0,1%) – capital investments. 

The structure of credit portfolio on objects of financing as of 01.04.2005 was the following: credits for legal entities – 73,0% (71,3%) and were 54,9 billion hryvnas; credits and deposits for other banks – 9,9% (10,6%) – 8,1 billion hryvnas; credits for physical persons – 17,1% (18,1%) – 14,1 billion hryvnas.
The structure of liabilities has been changed during the quarter. In addition, the share of demand funds increased from 30,6% to 33,5%, term deposits - from 45,9% to 46,6% and the share of interbank credit – from 16,4% to 12,4%.

As of 01.04.2005 it looked as follows: 33,5% (30,6%) – clients’ funds (settlement and current accounts); 46,6% (45,9%) – term funds of clients (deposits of non-financial institutions and physical persons); 12,4% (16,4%) – term bank funds; 2,7% (3,1%) – correspondent accounts of other banks; 1,6% (1,3%) – subordinated debt; 0,2% (0,1%) – securities of own debt; 3,0% (2,6%) – others.

The regulatory capital of 139 banks as of 01.04.2005 was 18’623,5 mln hryvnas, or 2720,4 mln Euro. The paid-in statutory capital was 11’288 mln hryvnas, or 1648,9 mln Euro. Accorging to the indicative group of banks the capital (without subordinated debt) as of 01.04.2005 came to 900,4 mln hryvnas. The capital gains of these banks for the quarter was 5,7%. Capital increases due to the statutory capital which increased at the beginning of the year on 4,9% (495,3 mln hryvnas) and financial result.
At the beginning of the year of the financial result was 509,7 mln hryvnas. As of 01.04.2005 the medium earning of assets was 0,38% and the earning of statutory capital – 4,5% that is more over the first quarter of 2004: 0,24% and 3,1% respectively.

In comparative group of banks revenue increased by 273,8 mln hryvnas: from 230,0 mln hryvnas in 2004 to 503,8 mln hryvnas in the current year.

 As of 01.04.2005 the revenue structure (there are values as of 01.01.2005 in brackets): 68,8% (69,1%) – interest incomes, 17,6% (20,4%) – commission earnings, 13,6% (10,5%) – others.

The structure of interest incomes: 59,2% (60,1%) – from credits for economic agents (legal persons); 4,2% (4,5%) – from securities; 18,7% (18,5%) – from operations with branches; 3,6% (3,7%) – from placement of funds in other banks; 14,2% (12,5%) – from credits for physical persons; 0,1% (0,1%) – from other operations.

The structure of expenses: 49,3% (47,2%) – interest expenses, 37,3% (36,1%) – other expenses (staff expenses, rental of premises, security service, etc.), 2,9% (3,2%) – commission expenses; 7,6% (11,7%) – reserves provisioning; 2,8% (1,7%) – income tax; 0,1% (0,1%) – unforeseen expenses.

The structure of interest expenses:  40,5% (41,1%) – on physical persons funds; 28,6% (28,7%) – on operations with branches; 7,9% (8,3%) – on other banks’ funds; 15,1% (14,3%) – on economic agents’ funds (legal persons); 0,6% (0,7%) – on securities; 1,4% (1,5%) – on the NBU funds; 2,1% (1,8%) – on non-banking financial institutions; 3,8% (3,6%) – on other operations.

Press Service
of the Association of Ukrainian Banks