23 липня в приміщенні Асоціації українських банків відбулася прес-конференція “Підсумки діяльності банківської системи за перше півріччя 2004 року. У прес-конференції взяли участь Президент Асоціації українських банків Олександр Сугоняко і заступник Голови Ради АУБ, Голова Правління банку “Ажіо” Станіслав Аржевітін.
Як повідомив журналістам Президент АУБ Олександр Сугоняко, За перше півріччя поточного року приріст ВВП склав 12,7% (у 2003 році – 9,2%), приріст обсягів промислової продукції становив 15,9% (12,6%). Індекс інфляції з початку року склав 4,4%, у минулому році – 4,6%. Національна валюта ревальвувала за півріччя на 0,27%, а чисті валютні резерви Національного банку на 16 липня цього року складали вже 9,02 млрд. доларів. Тобто макроекономічні умови сприяли діяльності банківської системи.
За даними НБУ в Україні за станом на 01.07.2004 року зареєстровано 181 банк. За півріччя зареєстровано 6 нових банків: КБ “Столиця”, АКБ "Траст-капітал”, ЗАТ "Український банк реконструкції та розвитку”, АКБ “ФОКАС”, КБ “Українська Фінансова Група”, КБ “Камбіо”. Ліцензію НБУ на здійснення банківських операцій мають 158 комерційних банків.
Протягом півріччя із реєстру було виключено банк “Міккомбанк” у зв’язку із закінченням процедури ліквідації. З початку цього року прийнято рішення про ліквідацію 2 банків: АКБ "Росток Банк” та АБ “Креді Свісс Фьорст Бостон (Україна)”. У стані реорганізації знаходиться 1 банк. Всього у стані ліквідації перебуває 20 банків, з них 13 банків ліквідуються за рішенням НБУ, 6 банків - за рішенням арбітражних судів та 1 банк - за рішенням зборів акціонерів банку.
Станом на 1 липня 2004 р. обсяг активів банківської системи становив 125452,6 млн. грн., зростання за півроку склало 18,9% (за відповідний період минулого року - на 24,6%). В основному воно відбулося за рахунок зростання обсягів кредитних операцій, частка яких становить 70,6% усіх активів. Загальна сума зобов’язань – 104314,4 млн. грн., що на 19,4% більше, ніж на початок року (у минулому році - на 28,1%). Зростання відбулося в основному за рахунок приросту коштів фізичних осіб на 8087 млн. грн. або на 25,2% (у минулому році - на 27,7%) та суб’єктів господарювання на 6658 млн. грн. або на 23,8% (у минулому році - на 18,8%).
Балансовий капітал банківської системи України за станом на 01.07.2004 року склав 15305 млн. грн., що на 18,8% більше, ніж на початок року (у минулому році - на 9,3%). Регулятивний капітал збільшився на 20,2% (у минулому році - на 8,9%) і становить 15953 млн. грн. Слід зазначити, що це зростання відбулося в основному за рахунок збільшення обсягу статутного капіталу та фінансового результату минулого та поточного років.
За півріччя банки отримали прибуток у 779 млн. грн. (у 2003 році – 354,5 млн. грн.).
* * *
Для аналізу показників роботи банків за перше півріччя 2004 року Асоціація українських банків використала баланси 135 банків. За одержаними балансами виконано розрахунки ряду показників за станом на 01.07.2004 року, які представлені в 6 таблицях, у тому числі по індикативній групі банків, до якої увійшло 122 банка, зроблені розрахунки у динаміці для оцінки змін протягом 2003-2004 років.
Загальний обсяг “чистих” активів 135 банків становив 107,5 млрд. грн. По індикативній групі банків “чисті” активи за півріччя зросли на 16’601 млн. грн, або на 18,6%. При цьому значне зростання обсягу активів відбулося у другому кварталі року.
Структура “чистих” активів індикативної групи протягом півріччя зазнала певних змін: зросла частка міжбанківських кредитів з 6,5% до 7,4% та вкладень у цінні папери з 6,6% до 7,0%; зменшилася питома вага залишків на коррахунках з 12,1% до 11,5% та готівки з 4,4% до 3,7%.
За станом на 01.07.2004 р. структура чистих активів мала такий вигляд (в дужках – значення на 01.01.2004 року): 62‚5% (62,3%) - кредитний портфель та лізинг; 11,5%(12,1%) - коррахунки в інших банках; 7‚0%(6,6%) - інвестиційний портфель (державні цінні папери та вкладення в акції інших підприємств); 7,4%(6,5%) - депозити та кредити в інших банках; 1,6%(1,6%) - дебіторська заборгованість; 6‚2%(6,4%) - матеріальні та нематеріальні активи; 3‚7%(4,4%) - готівка, чеки та банківські метали; 0,2%(0,2%) - інвестиції капіталу.
Структура кредитного портфеля за об’єктами кредитування за станом на 01.07.2004 р. була такою: кредити юридичним особам – 73,4%(75,8%); кредити та депозити іншим банкам – 11,2%(10,0%); кредити фізичним особам – 15,4%(14,2%).
Структура “чистих” зобов’язань протягом півріччя також змінилася. При цьому зросла з 42,4% до 43,5% частка строкових коштів та частка коштів до запитання з 30,1% до 33,1% та знизилася питома вага залучених строкових коштів банків з 16,4% до 13,6% і коррахунків інших банків з 3,9% до 2,8%.
За станом на 01.07.2004 р. вона мала такий вигляд: 33,1%(30,1%) - кошти клієнтів до запитання (розрахункові та поточні рахунки); 43‚5%(42,4%) - строкові кошти клієнтів (депозити нефінансових установ та фізичних осіб); 13‚6%(16,4%) - залучені строкові кошти банків; 3,1%(3,3%) - кредиторська заборгованість; 2,8%(3,9%) - коррахунки інших банків; 1,8%(1,6%) - кредити міжнародних організацій; 0,8%(1,0%) - цінні папери власного боргу; 1,4%(1,4%) - інші.
Обсяг капіталу (без урахування банківських ризиків) 135 банків на 01.07.2004 року становив 14’271,1 млн. грн., або 2204,1 млн. ЄВРО. Обсяг сплаченого статутного капіталу становив 8’742 млн. грн., або 1350,8 млн. ЄВРО. По індикативній групі банків обсяг капіталу (без субординованого боргу) за станом на 1.07.2004 року становив 12704 млн. грн. Приріст капіталу цих банків за півріччя становив 19,4%. Зростання капіталу по цих банках, відбулося в основному за рахунок зростання статутного капіталу, який зріс за шість місяців на 19,0% і склав на 01.07.2004 року 8295 млн. грн. та фінансового результату.
Фінансовий результат за півріччя 135 банків становив 566 млн. грн. По цих банках середня прибутковість “чистих” активів за станом на 01.07.2004 р. склала 0,53%, а прибутковість статутного капіталу – 6,5%, що більше ніж у 2003 році: 0,43% та 4,9% відповідно.
В індтикативній групі банків прибуток зріс на 257,2 млн. грн.: з 279,9 млн. грн. за перше півріччя 2003 року до 537,4 млн. грн. у поточному. Прибутковість банківських операцій також дещо зросла: у 2003 році вона склала 0,40%, а у поточному – 0,51%.
За станом на 01.04.2003 структура доходів (у дужках – значення на 01.01.04 року): 70,3% (69,9%) - процентні, 19,8% (21,7%) - комісійні, 9,9% (8,4%) - інші.
Структура процентних доходів: 62,1% (64,2%) - від кредитів суб’єктам господарювання (юридичним особам); 4,3% (3,9%) - від цінних паперів; 18,2% (17,5%) - від операцій з філіями; 3,7% (5,0%) - від розміщення коштів у інших банках; 11,6% (8,7%) - від кредитів фізичним особам; 0,1% (0,7%) - від інших операцій.
Структура витрат: 48,4% (44,4%) - процентні витрати, 36,5% (38,3%) - інші витрати (витрати на утримання персоналу, оренду приміщення, утримання охорони тощо), 2,9% (3,3%) - комісійні витрати; 9,4% (11,5%) – утворення резервів; 2,7% (2,4%) - податок на прибуток; 0,1% (0,1%) – непередбачені витрати.
Структура процентних витрат: 42,4% (40,5%) - за коштами фізичних осіб; 28,2% (29,0%) - за операціями з філіями; 8,2% (8,9%) - за коштами інших банків; 14,5% (15,1%) - за залученими коштами суб’єктів господарювання (юридичних осіб); 0,9% (1,9%) - від цінних паперів; 1,4% (1,4%) - за коштами, залученими від НБУ; 4,4% (3,2%) - за іншими операціями.
Прес-служба
Асоціації українських банків
On June 23 premises of the Association of Ukrainian banks hosted a press conference “Results of activity for the first half of the year 2004”. The following officials partook in the meeting Mr. Suhonyako AUB president and Stanislav Arzheviin deputy chairman of the board of “Azhio” bank.
Mr. Suhonyako AUB president informed the journalists that for the 1st half of this year GDP growth made up 12.7% (in 2003 – 9.2%), industrial production growth -15.9% (12.6%). Inflation index made up 4.4%, in the last year – 4.6%. National currency for revolving for the 1st half of the year 0.27%, net currency reserves of the National bank as on June 16 this year made up $9.02 billion that is macroeconomic conditions encouraged banking system. According to the NBU information as on 01.07.2004 181 bank is registered. Within half the year 6 new banks have been registered they are: CB “Stolytsa”, JSCB “Trust-capital”, JSCC “Ukrainian bank for reconstruction and development”, JSCB “FOKAS”, CB “The Ukrainian finance group”, CB “Kambio”. 158 commercial banks have license to perform banking transactions.
Within half of the year bank “Miccombank” was expelled from the register as the procedure of its liquidation has been completed. Early this year they made a decision about liquidation 2 banks: JSCB “Rostokbank” and JSB “Credit Swiss First Boston (Ukraine)”. 1 bank is in reorganization mode. Totally 20 banks are in liquidation mode including 13 banks according to the NBU decision.
6 banks – according to decision of the arbitrary courts an d1 bank according to decision of meeting of shareholders.
As on July 1, 2004 volume of assets of the banking system made up Hrn. 125452.6 million, growth for half of the year made up 18.9% (for the same period of the last year – 24.6%). Mainly it was due to raise volume of credit transactions whose share made up 70.6% all assets. Total sum of obligations made up Hrn.104314.4 million, that is 19.4% more than early this year (last year for 28.1%).
Growth was due to raise cash of individuals for Hrn.8087 million or for 25.2% (last year – for 27.7%) and business entities for Hrn. 6658 million or for 23.8% (last year – for 18.8%).
Balance capital of the banking system of Ukraine as on 01.07.2004 made up Hrn. 15305 that is 18.8% more than early this year (last year – 9.3%).
Regulatory capital has increased for 20.2% (last year – 8.9%) and made up Hrn. 15953 million. It is worth while noting that this growth was due to raise volume of statutory capital and finance result of the last and this year.
Half of the year banks’ revenue was Hrn.779 million (in 2003 – Hrn. 354.5).
* * *
To analyze work of the banks for the first half of the year 2004 the Association of Ukrainian banks applied to 135 banks. Using the balances received it made calculations as on 01.07.2004 that are shown in 6 tables including calculations in dynamics made for indicative group of banks that included 122 banks for estimation changes within 2003-2004.
Total volume of net assets of 135 banks made up Hrn.107.5 billion. According to indicative group net assets of the banks grew up Hrn. 16’601 million or 18.6%. Along with that such capital growth took place in the second quarter of this year.
Structure of the net assets of indicative group within half of the year was changed. Share of inter-bank credits grew up from 6.5% to 7.4%, share of banking credits and deposits in securities from 6.6% to 7.0%; specific gravity of balance on correspondent accounts reduced from 12.1% to 11.5% and that of cash from 4.4% to 3.7%.
As on 01.07.2004 structure of net assets was the following (in the brackets – indexes as on 01.01.2004) 62.5% (62.3%) – credit portfolio and leasing; 11.5 %(12.1%) – correspondent accounts in other banks; 7.0%(6.6%) investment portfolio (state securities and deposits in bonds of other enterprises; 7.4%(6.5%) – deposits and credit in other banks; 1.6%(1.6%) – receivables; 6.2%(6.4%) – tangible and intangible assets; 3.7%(4.4%) – cash, checks and banking metals; 0.2%(0.2%) – capital investment.
Structure of credit portfolio on objects of crediting as on 01.07.2004: credits to legal entities – 73.4%(75.8%); credits and deposits to other banks – 11.2%(10.0%); credits to individuals 15.4%(14.2%).
Structure of net obligations within half of the year has also changed. Along with that share of term money grew up from 42.4% to 43.5% and share of money post responde - from 30.1% to 33.1% specific gravity of term money of banks from 16.4% to 13.6% and correspondent accounts of other banks from 3.9% to 2.8%.
As on 01.07.2004 it was the following: 33.1%(30.1%) money of clients post responde (settlement and current accounts); 43.5%(42.4%) – term money of clients (deposits of non finance establishments and individuals); 13.6%(16.4%) borrowed term money of banks; 3.1%(3.3%) – payables; 2.8%(3.9%) - correspondent accounts of other banks; 1.8%(1.6%) – credits of international foundations; 0.8%(1.0%) – securities of own debt; 1.4%(1.4%) - other. Volume of capital not including banking risks 135 banks as on 01.07.2004 made up Hrn. 14’271.1 million or EURO 2204.1 million. Volume of paid statutory capital made up Hrn. 8’742 million or EURO1350.8.
As for indicative group volume of capital (not including subordinate debt) as on 1.07.2004 made up Hrn. 12704 million. Growth of capital made up 19.4%. Growth of capital on these securities was mainly due to growth statutory capital that in 6 months grew 19.0% and made up as on 01.07.2004 Hrn. 8295 and finance result.
Finance result for half of the year for 135 banks made up Hrn. 566 million. Within these banks average profitability of net assets as on 01.07.2004 made up 0.53% and profitability of statutory capital – 6.5% that is more than in 2003: 0.43% and 4.9% respectively.
In the indicative group profit raised for Hrn. 257.2 million: from Hrn. 279.9 million for the first half of 2003 year till Hrn. 537.4 million this year.
Profitability banking transactions has been also raised: in 2003 it made up 0.40%, this year – 0.51%.
As on 01.04.2003 structure of income (in brackets – index as on 01.01.04): 70.3% (69.9%) – interests; 19.8% (21.7%) – commission; 9.9% (8.4%) – other.
Structure of interest revenues: 62.1% (64.2%) – of credits to business (legal) entities; 4.3% (3.9%) – of securities; 18.2% (17.5%) – of transactions with subsidiaries; 3.7% (5.0%) – of placing money in other banks; 11.6% (8.7%) – of credits to individuals; 0.1% (0.7%) –other transactions.
Structure of expenses: 48.4% (44.4%) – interest expenses; 36.5% (38.3%) – other expenses (expenses for personnel, rent premises, security guards, etc.); 2.9% (3.3%) – commission; 9.4% (11.5%) – creation reserves; 2.7% (2.4%) – tax on profit; 0.1% (0.1%) – not contemplated expenses.
Structure of interest expenses: 42.4% (40.5%) – money of individuals; 28.2% (29.0%) – transactions with subsidiaries; 8.2% (8.9%) – money of other banks; 14.5% (15.1%) – borrowed money of legal entities; 0.9% (1.9%) – securities; 1.4% (1.4%) – money borrowed from the NBU; 4.4% (3.2%) – other transactions.