Новини АУБ

Асоціація українських банків вважає, що в Україні на сьогодні в достатньому обсязі відкрито доступ іноземного капіталу в банківський сектор держави. Чинне законодавство надає можливість вільно відкривати дочірні банки з капіталом іноземних інвесторів. Разом з тим  додаткове відкриття в державі ще й філій іноземних банків є передчасним. Про це йде мова у зверненні Президента АУБ Олександра Сугоняка до народних депутатів України.

Експертами АУБ було детально проаналізовано проект Закону України “Про внесення змін до Закону України "Про банки і банківську діяльність" в частині відкриття філій іноземних банків (реєстраційний № 3561 від 28.05.03), після чого українським парламентарям направлено відповідні зауваження та пропозиції.

В зауваженнях АУБ, зокрема, наголошено, що чимало країн доволі жорстко регулюють відкриття та функціонування філій іноземних банків на території своїх країн, оскільки ці  філії не є самостійними юридичними особами, а тільки підрозділами юридичних осіб, які знаходяться за кордоном, і діяльність яких регулюється іноземним законодавством.

За словами Президента АУБ, діяльність таких філій, зокрема, обмежено в  Канаді, Росії та інших країнах. Росія, скажімо, дотримується жорсткого курсу на заборону діяльності іноземних філій, вважаючи, що вони повинні функціонувати виключно як дочірні банки, тобто як окремі юридичні особи.

Не враховуючи цей досвіл, у згаданому законопроекті, що подано на розгляд Верховної Ради, іноземним банкам надається повне право на відкриття їх філій в Україні. Разом з тим, проект не передбачає обмежень на відкриття філій для банків з невисоким міжнародним рейтингом, або для тих, що взагалі рейтингу не мають.

На думку експертів АУБ, це призведе до приходу в Україну філій іноземних банків з країн з невисоким суверенним рейтингом та недостатнім рівнем банківського нагляду. Фінансово могутнім банкам з країн з високим “інвестиційним” рейтингом не вигідно відкривати свої філії в тих країнах, що мають нижчий рейтинг, оскільки це потребуватиме створення 100%-вих резервів на всі активні операції.

“Можна очікувати, що за наявного рейтингу до України можуть прийти лише філії банків з країн з аналогічним або дещо вищим рейтингом, які в подальшому можуть використовуватися для вивозу капіталу або відмивання брудних коштів”, - заявив Президент АУБ.

Крім того, залишаються законодавчо невизначеними основні механізми відкриття та функціонування філій іноземних банків. Так, законопроектом не визначені порядок перерахування і зберігання приписного капіталу, порядок відкриття, регулювання діяльності і ліквідації філії.

“Недостатня відпрацьованість цих питань призведе до збільшення ризиків на фінансовому ринку України та фактичної незахищеності клієнтів (в т.ч. фізичних осіб), які обслуговуватимуться в філіях. Особливо це питання загострюється, зважаючи на необхідність вирішення проблемних фінансових питань у разі неплатоспроможності або ліквідації філії за законодавством країни-місцезнаходження іноземного банку. З огляду на це, АУБ вважає прийняття такого законопроекту передчасним”, - наголошує Олександр Сугоняко.

Прес-служба
Асоціації українських банків

The Association of Ukrainian banks believes that at present foreign capital flow to Ukrainian state banking sector is sufficiently represented. The legislation in effect provides for open putting up branches of banks with foreign investment capital. Along with this additional opening in the state branches of foreign banks is premature. This is the subject-matter of appeal of Olexander Suhonyako AUB President to people’s deputies of Ukraine.
 
AUB experts analyzed project law of Ukraine “On introduction amendments to the Law of Ukraine “On banks and banking activity” in part of putting up foreign banks branches (registration # 3561 as of 28.05.03) afterwards Ukrainian mps were forwarded respective notes and propositions.

AUB notes particularly contain information that many countries regulate very severely putting up and functioning foreign banks branches on their territory for such branches are not independent legal entities but only branches of legal entities located abroad and are regulated by foreign legislation.

According to AUB President such branches activity is restricted in Canada, Russia and other countries. Russia sticks to hard line policy and banns foreign branches activity being convinced that they have to function as daughter banks as separate legal entities.

Having not taken to consideration this experience the said project law forwarded to the VR gives foreign banks right to put up their branches in Ukraine. Along with that the project does not presuppose any restrictions for setting up such branches not enjoying a very high international rating or those not enjoying it at all.

AUB experts consider that this would cause banks of the countries with low rating and banking supervision level to come to Ukraine. Financially mighty banks headquartered in the countries with high “investment” rating have no advantages to locate their branches in the countries enjoying lower rating for it will require creation 100% reserves for all active transactions.

“With our present day rating we may expect only branches of the banks residents of the countries with similar or insignificantly higher rating to come to Ukraine that will further on be used for capital withdrawal or money laundering” stated AUB President.

Besides the main mechanism for setting up and closing foreign banks branches have not been determined. Thus the project law does not establish the order of re-calculating and keeping added capital, procedure for branch putting on, regulating and liquidation.

“To insufficiently consider these issues will result in raising risks on financial market of Ukraine and actual vulnerability of clients (including individuals) who are serviced by such branches.

This issue becomes especially dramatic while settling problematic financial matters in case of branch insolvency or liquidation which has to be performed in compliance with the legislation of the foreign bank headquarters-country. In this connection AUB regards adopting this project law to be premature” insists Mr. Suhonyako.