Новини АУБ

За перший квартал поточного року приріст ВВП склав 7,0% (у 2002 році – 3,8%), приріст обсягів промислової продукції становив 10,7% (3,1%). Індекс інфляції з початку року склав 3,7%, а в минулому році – дефляція 1,1%. Національна валюта девальвувала за квартал на 0,04%, а валютні резерви Національного банку на початок квітня цього року  складали вже 4,63 млрд. доларів. Тобто макроекономічні умови минулого року сприяли діяльності банківської системи.

За даними НБУ в Україні  за станом на 01.04.2003 року зареєстровано  183 банка.  Протягом кварталу  із реєстру було виключено банк КБ “АМАСКО”.  За станом на 1 квітня 2003 року в стадії ліквідації знаходиться ще 23 банки, з них 10 ліквідуються згідно рішення НБУ, 12 – згідно рішень судів, 1 – по рішенню акціонерів. У першому кварталі року  зареєстровано 2 банкі: “Універсальний комерційний банк “Лідер” та  КБ “Соцкомбанк”. Ліцензію НБУ на здійснення банківських операцій мають 157 комерційних банків.

Станом на 1 квітня 2003 р. обсяг активів банківської системи становив 70718,9 млн. грн., зростання за квартал склало 10,4%. В основному воно відбулося за рахунок росту обсягів кредитних операцій, частка яких становить 67,7% усіх активів. Загальна сума зобов’язань – 53943,3 млн. грн., що на 6342 млн. грн. (11,8%) більше, ніж станом на 1 січня 2003 року. Зростання відбулося в основному за рахунок росту коштів фізичних осіб на 2314 млн. грн. (12,1%) та суб’єктів господарювання на 3902 млн. грн. (19,8%).

Балансовий капітал банківської системи України за станом на 01.04.2003 року склав  10433,3 млн. грн., що на 4,5% або на 383,6 млн. грн. більше, ніж на початок року. Слід зазначити, що це зростання відбулося в основному за рахунок збільшення обсягу статутного капіталу та фінансового результату минулого та поточного років. За квартал банки отримали прибуток у 216,1 млн. грн. (у 2002 році – 113,4 млн. грн.).

*  *  *

Для аналізу показників роботи банків за минулий рік  Асоціація українських банків використала баланси 133 банків. За одержаними балансами виконано розрахунки ряду показників за станом на 01.04.2003 року, які представлені в 6 таблицях, в тому числі по індикативній групі банків, до якої увійшло 120 банків, зроблені розрахунки в динаміці для оцінки змін протягом 2002-2003 років.

Загальний обсяг “чистих” активів 133 банків становив 56,9 млрд. грн. По індикативній групі банків “чисті” активи за квартал зросли на 2’824 млн. грн, або на 5,6%. При цьому значне зростання обсягу активів відбулося у березні.

Структура “чистих” активів індикативної групи протягом кварталу зазнала певних змін: зросла питома вага залишків на коррахунках з 11,6% на початок року до 12,5% на початок квітня; зменшилася частка депозитів та кредитів в інших банках з 8,1% до 7,0%; зросла питома вага готівки з 3,1% до 3,9%.

За станом на 01.04.2003 р. структура чистих активів мала такий вигляд (в дужках – значення на 01.01.2003 року): 61‚5% (61,8%) - кредитний портфель та лізинг; 12,5%(11,6%) -  коррахунки в інших банках; 5‚2%(5,2%) - інвестиційний  портфель  (державні  цінні папери та вкладення в акції інших підприємств); 7,0%(8,1%) - депозити та кредити в інших банках; 2,7%(2,6%) - дебіторська заборгованість; 7‚1%(7,3%) - матеріальні та нематеріальні активи; 3‚9%(3,1%) - готівка, чеки та банківські метали; 0,2%(0,2%) - інвестиції капіталу. 

Структура кредитного портфеля за об’єктами кредитування за станом на 01.04.2003 р. була такою: кредити юридичним особам – 81,6%(81,5%); кредити та депозити іншим банкам – 10,2%(11,4%); кредити фізичним особам – 8,2%(7,1%). Позитивним зрушенням є зменшення з початку року частки міжбанківських кредитів та поступове зростання кредитів фізичним особам у загальному кредитному портфелі.

Структура “чистих” зобов’язань протягом кварталу змінилася.  При цьому зросла з 33,8% до 35,5% частка коштів до запитання;  кредиторська заборгованість з 2,9% до 4,5% та знизилася питома вага залучених строкових коштів банків з 16,2% до 13,1%.

За станом на 01.04.2003 р. вона мала такий вигляд: 35,5%(33,8%)  - кошти клієнтів до запитання (розрахункові та поточні рахунки); 39‚0%(38,7%) - строкові кошти клієнтів (депозити нефінансових установ та фізичних осіб); 13‚1%(16,2%) - залучені строкові кошти банків; 4,5%(2,9%) - кредиторська заборгованість; 2,5%(2,4%)  - коррахунки інших банків; 2,4%(2,6%) - кредити міжнародних організацій; 1,5%(1,7%) - цінні папери власного боргу; 1,5%(1,7%) - інші. 

Обсяг  капіталу (без урахування банківських ризиків)  133 банків на 01.04.2003 року становив 9’189,5 млн. грн., або 1605,5 млн. ЄВРО. Обсяг сплаченого статутного капіталу  становив 5’471 млн. грн., або 955,8 млн. ЄВРО. По індикативній групі банків обсяг капіталу (без субординованого боргу) за станом на 1.04.2003 року становив 7593 млн. грн. Приріст капіталу у цих банків за квартал склав 1,9%. Але, зростання капіталу по цих банках, відбулося в основному за рахунок росту статутного капіталу, який зріс за три місяця на 2,9% і склав на 01.04.2003 року 4643 млн. грн.

Фінансовий результат за квартал 133 банків становив майже 140 млн. грн. По цих банках середня прибутковість “чистих” активів за станом на 01.03.2003 р. склала 0,25%, а прибутковість статутного капіталу – 2,6%, що трохи більше ніж у 2002 році: 0,24% та 2,4% відповідно.

В порівняльній групі банків прибуток зріс на 26,4 млн. грн.: з 90,1 млн. грн. у першому кварталі 2002 року до 116,5 млн. грн. у поточному. Але за рахунок значного росту активів прибутковість банківських операцій дещо знизилася: за перші три місяця 2002 року вона склала 0,23%, а в поточному – 0,22%.

За станом на 01.04.2002 структура доходів (в дужках – значення на 01.01.03 року): 70,7% (68,2%) - процентні, 20,6% (20,4%) - комісійні, 8,7% (11,4%) - інші.
Структура процентних доходів: 71,0% (70,8%) - від кредитів суб’єктам господарювання (юридичним особам); 3,3% (3,1%) - від цінних паперів; 14,2% (17,2%) - від операцій з філіями; 4,6% (4,8%) - від розміщення коштів в інших банках; 6,9% (4,0%) - від кредитів фізичним особам; 0,1% (0,1%) - від інших операцій.

Структура витрат: 43,9% (44,3%) - процентні витрати, 40,5% (41,6%) - інші витрати (витрати на утримання персоналу, оренду приміщення, утримання охорони тощо), 3,0% (3,1%) - комісійні витрати; 10,3% (8,6%) – утворення резервів; 2,2% (2,3%) - податок на прибуток; 0,1% (0,1%) – непередбачені витрати. 

Структура процентних витрат: 45,1% (39,2%) - за коштами фізичних осіб; 24,0% (28,2%) - за операціями з філіями; 8,5% (8,3%) - за коштами інших банків; 14,7% (14,6%) - за залученими коштами суб’єктів господарювання (юридичних осіб); 2,6% (2,7%) - від цінних паперів; 1,1% (0,9%) - за коштами, залученими від НБУ; 0,9% (2,1%) - від коштів державних структур; 3,1% (4,0%) - за іншими операціями.

Прес-служба
Асоціації українських банків
Тел. 558-29-36, 559-31-76
E-mail: Ця електронна адреса захищена від спам-ботів. Вам необхідно увімкнути JavaScript, щоб побачити її.

For the first quarter of the current year GDP increase made up 7,0% (3,8% in 2002), increase of volume of industrial production made up 10,7% (3,1%). Inflation index early this year made up 3,7%, the last year – 1,1% deflation. The national currency devalued within the quarter for 0,04 % and currency reserves of the National Bank by early March made up  $4,63 billion. Thus macroeconomic conditions this year have contributed to the banking system.

 
According to NBU there are 183 banks in Ukraine as on 01.04. 2003. Within the quarter “AMASKO” Commercial Bank was excluded from the bank register. As on March 1, 2003 there are also 23 banks being under liquidation, including 10, which are being liquidated pursuant NBU decrees, 12 – pursuant court rulings, 1 - in respect to decision of its shareholders. Within the first quarter 2 banks were registered: “Leader” Universal commercial bank” and “Socialcombank” commercial bank. 157 commercial banks possess NBU license to perform banking operations. 

As on March 1, 2003 the volume of assets of the banking system made up 70718,9 million Hrn., while quarterly increase made up 10,4%. In the main part it was caused by the rise in the volume of credit operations, its share being 67,7% of all the assets. The total value of obligations makes up - 53943,3 million Hrn. what is 6342 million Hrn. (11,8%) more than as on January 1, 2003. The increase was caused by rise of installment of individuals for 2314 million Hrn. (12,1%) and entrepreneurs for 3902 million Hrn. (19,8%).

Balance capital of the banking system as on 01.04.2003 made up 10433,3 million Hrn. that is 4,5% (383,6 million Hrn.) more than in the beginning of the year. We can denote that this increase was caused mainly by increase of the statutory fund and financial result of the last and current years. The banks gained 216,1 million Hrn. for the quarter (113,4 million – in 2002).

 *  *  *

To analyze indexes for banking activity for the last year Association of Ukrainian Banks used balance sheets of 133 banks. According to these balances we made calculations for a list of indexes as on 01.04.2003, which were shown in 6 tables including those of indicative group of banks, which consists of 120 banks. The calculations are also presented in dynamics to estimate changes within   2002-2003.

The general volume of “net” assets of 133 banks makes up 56,9 billion Hrn. According to indicative group of banks “net” assets for the quarter increased for 5. 824 million Hrn. (5,6%).

In April the assets considerably increased. The structure of  “net” assets of indicative group changed within the quarter: preferred stock weight on coraccounts from 11,6% to 12,5% as on beginning of April, the share of deposits and credits in the other banks fall from 8,1% to 7,0%; preferred stock weight of cash - from 3,1% to 3,9%.

As on 01.04.2003 the structure of net assets was presented by the following numbers (in brackets there are index as on 01.01.2003): 61‚5% (61,8%) – credit profile and leasing; 12,5% (11,6%) – coracounts in other banks; 5‚2% (5,2%) – investment profile (state securities and investments to shares of other enterprises); 7,0% (8,1%) – deposits for credits in other banks; 2,7% (2,6%) – debit debt; 7‚1% (7,3%) – tangible and non-tangible assets; 3‚9% (3,1%) – cash, checks and bank’s metals; 0,2% (0,2%) – capital investments.

Structure of credit profile as for credit volume as on 01.04.2003 was the following: credits to legal entities - 81,6% (81,5%); credits and deposits to other banks - 10,2% (11,4%); credits to individuals - 8,2% (7,1%). A positive step is decrease from the beginning of the year of a share of inter-bank credits and gradual increase of credits to individuals in the general credit profile.

The structure of  “net” obligations changed within the quarter. A part of cash poste restante increased from 33,8% to 35,5%; creditor’s debt from 2,9% to 4,5%; the preferred stock weight of the attracted term funds of banks fell from 16,2% to 13,1%.

As on 01.04.2003 it had the following index: 35,5% (33,8%)  - clients’ cash poste restande (settlement and current accounts); 39‚0% (38,7%) – term cash of clients (deposits of non-financial entities and individuals); 13‚1% (16,2%) – attracted term funds of banks; 4,5% (2,9%) – creditors debt; 2,5% (2,4%)  - coraccounts of other banks; 2,4% (2,6%) – credits of foreign organizations; 1,5% (1,7%) – securities of private debt; 1,5% (1,7%) – other.

Volume of capital (not including bank risks) of 133 banks as on 01.04.2003 makes up 9.189,5 million Hrn. or 1605,5 million euro. The volume of reimbursed statutory capital made up 955,8 million Hrn. or 5.471 million euro. According to indicative group of banks volume of the capital (not including junior debt) as on 1.04.2003 makes up 7593 million Hrn. capital growth of these banks for the quarter made up 1,9%. Capital growth within the said banks was mainly caused by increase of statutory fund, which within three months increase for 2,9% and made up as on 01.04.2003 4643 million Hrn.

Finance result of 133 banks for the quarter made up almost 140 million Hrn. Within these banks medium efficiency of net assets as on 01.03.2003 made up 0,25%, efficiency of statutory fund - 2,6% that is a little less than in 2002: 0,24% and 2,4% correspondingly.

 Within comparison group of banks the profit rose to 26,4 million Hrn. from 90,1 million Hrn. in the first quarter of 2002 and up to 116,5 million - in the current one. But due to considerable growth of assets efficiency of banking operations decreased in some extend: within the first three months of 2002 it made up 0,23% and 0,22% - within the current one.

As on 01.04.2002 the structure of income (in brackets – index as on 01.01.2003): 70,7% (68,2%) – interest; 20,6% (20,4%) – commission; 8,7% (11,4%) – other.

The structure of interest income: 71,0% (70,8%) – credits to entrepreneurs (legal entities); 3,3% (3,1%) – securities; 14,2% (17,2%) – operations with subsidiaries; 4,6% (4,8%) – placement of money within other banks; 6,9% (4,0%) – credits to individuals; 0,1% (0,1%) – other operations.

Structure of expenses: 43,9% (44,3%) – interest expenses; 40,5% (41,6%) – other expenses (personnel, rent, security and other costs);  3,0% (3,1%) – commission expenses; 10,3% (8,6%) – creating reserves; 2,2% (2,3%) – profits tax; 0,1% (0,1%) – contingencies.

Structure of interest expenses:  45,1% (39,2%) – cash to individuals; 24,0% (28,2%) – operations with subsidiaries; 8,5% (8,3%) – funds to other banks; 14,7% (14,6%) – attracted funds of entrepreneurs (legal entities); 2,6% (2,7%) – securities; 1,1% (0,9%) – funds drawn from NBU; 0,9% (2,1%) – funds of state bodies;  3,1% (4,0%) – other operations.