Новини фінансового сектору

Скільки НБУ наступного року має перерахувати в казну - проект держбюджету


Затверджений Кабінетом міністрів і оприлюднений Верховною Радою проект державного бюджету України на 2018 рік передбачає перерахування прибутку Національного банку в казну на суму не менше 47,824 млрд грн.

Як зазначається в проекті, Нацбанк перераховуватиме кошти після підтвердження своєї річної звітності зовнішнім аудитом та затвердження радою, відповідно до графіка, встановленого Міністерством фінансів.

Раніше в НБУ повідомляли, що прогнозний рівень прибутку регулятора до перерахування до держбюджету в 2018 році становить 47,8 млрд грн, проте цей показник може змінитися за результатами річного аудиту і репрофайлінгу урядових облігацій у портфелі НБУ, проведення якого очікується до кінця цього року. Прибуток НБУ до перерахування до держбюджету в 2017 році становив 44,379 млрд грн.

Як повідомлялось, Верховна Рада оприлюднила затверджений Кабінетом міністрів і зареєстрований у парламенті 15 вересня проект держбюджету на 2018 рік із показником дефіциту в 77,9 млрд грн, доходами в сумі 877 млрд грн і видатками на 948 млрд грн. Граничний обсяг державного боргу на 31 грудня 2018 року встановлено в сумі 1,999 трлн грн, гарантованого державою боргу – 747,6 млрд грн, що в сумі за оцінками уряду становить 84,6% ВВП. Бюджет-2017 розроблено на базі середньострокової бюджетної резолюції на 2018-2020 роки з прогнозованими показниками зростання економіки в 3%, 3,6% і 4%.

НБУ посилив вимоги до банків щодо довірчого управління


Національний банк посилив вимоги до діяльності банків, які є управителями фондів фінансування будівництва (ФФБ) і здійснюють операції з довірчого управління.

Регулятор переглянув підхід до визначення спеціалізованих банків довірчого управління.

“Банк набуває статусу спеціалізованого банку, якщо обсяг операцій за договорами довірчого управління становить 50 і більше відсотків сукупних активів банку”, – зазначили в НБУ.

Крім того, Нацбанк ввів норми, дотримання яких посилить контроль банків-управителів фондів фінансування будівництва за цільовим використанням коштів таких фондів. Ці норми встановлюють вимоги до внутрішніх процедур банків. Зокрема, банк, який є управителем ФФБ, зобов’язаний мати внутрішньобанківське положення, в якому будуть вказані процедури контролю за:

- наявністю документів, необхідних для відкриття фінансування об’єктів будівництва, в яких буде інформація про особу забудовника, його права користування земельною ділянкою, права на виконання будівельних робіт, ліцензії підрядної організації;

- цільовим використанням забудовниками коштів ФФБ;

- дотриманням термінів і обсягів виконання будівельних робіт;

- дотриманням кошторису (бюджету) фінансування об’єкта будівництва;

- відповідністю технічних характеристик об’єкта будівництва та об’єктів інвестування;

- прийняттям забудовником заходів щодо усунення виявлених недоліків.

Читайте також: У НБУ спрогнозували, що буде з гривнею восени

Внутрішньобанківське положення також має містити формати звітів від забудовника, обсяг і рівень деталізації яких забезпечить належне виконання банком, який є управителем ФФБ, обов’язків щодо контролю за цільовим використанням забудовниками коштів фондів. А також повинні бути кваліфікаційні вимоги до персоналу, який здійснює контроль за цільовим використанням забудовниками коштів ФФБ.

Нові вимоги передбачають проведення кожні півроку аудиторських перевірок та подання в НБУ аудиторських висновків щодо цільового використання коштів фондів фінансування будівництва.

Sky Bank перший в Україні придбав інноваційне IT-рішення у однієї з найбільших світових компаній Finastra


Лондон, Великобританія і Торонто, Канада, 18 вересня 2017 року ꟷ ПАТ Sky Bank (далі ꟷ Sky Bank) обрав платформу FusionBanking Essence, розроблену компанією Finastra, для автоматизації своїх банківських операцій в Україні. Дане рішення є частиною загального проекту трансформації комерційного банку, заснованого в 1991 році (раніше ꟷ Регіон-Банк), який передбачає нову, клієнтоорієнтовану стратегію, прийняту в банку після зміни власника на початку поточного року.

«Ми змінюємо сам підхід до банкінгу, що, в свою чергу, призвело до необхідності оновлення нашої IT-інфраструктури та інвестування в нові, гнучкі технології, які забезпечать нам конкурентну перевагу, ꟷ заявив Аріф Бабаєв, Голова Наглядової ради, мажоритарний акціонер Sky Bank. ꟷ Ми ретельно вивчили ринок і впевнені, що зробили правильний вибір, зупинившись на компанії Finastra. Компанія відома своїм новаторським підходом до банківської IT-трансформації, а платформа FusionBanking Essence, визнана одним з провідних рішень для банків, допоможе нам зайняти лідируючі позиції на ринку цифрових банківських послуг у регіоні».

У порівнянні з системами, що використовуються в банку наразі, FusionBanking Essence має низку стратегічних переваг, являючи собою сучасну, гнучку платформу, що дозволяє більш оперативно виводити на ринок інноваційні продукти, збільшити ефективність банківських операцій, і, в кінцевому підсумку, підвищити рівень обслуговування клієнтів. Оптимізований процес залучення і оформлення клієнтів значно підвищить їх лояльність, інтегровані інструменти аналізу клієнтських даних (KYC) збільшать швидкість і якість управління ризиками, а наскрізна автоматизація процесів поліпшить співвідношення операційних витрат і доходів, що призведе до збільшення прибутковості.

Надім Саєд (Nadeem Syed), Генеральний Директор Finastra, заявив: «Наші рішення підтримують понад 175 мільйонів роздрібних рахунків по всьому світу. Співпраця зі Sky Bank повністю відповідає нашій стратегії, що полягає в наданні банкам в різних країнах світу гнучких і надійних програмних рішень, ефективній автоматизації всіх основних видів банківських операцій і оптимізації клієнтського обслуговування. Платформа FusionBanking Essence дозволить Sky Bank по-справжньому розкрити свій інноваційний потенціал і запропонувати своїм клієнтам саме ті сервіси, які будуть ними найбільш затребувані».

Завдяки наявним в платформі FusionBanking Essence можливостям просунутого аналізу клієнтських даних і поведінкових моделей, Sky Bank отримає можливість точно прогнозувати майбутні потреби своїх клієнтів і пропонувати продукти та послуги, що максимально їм відповідають, завдяки чому банк зможе істотно розширити статті доходу.

FusionBanking Essence фактично стає одним із основних елементів банківської трансформації, допомагаючи таким компаніям, як Sky Bank, вирішити задачу комплексної модернізації своїх операцій і перейти на клієнтоорієнтовану модель діяльності. Відкрита, інноваційна, гнучка платформа максимізує операційну ефективність, забезпечує швидке виведення банківських продуктів на ринок і суттєво підвищує рівень обслуговування клієнтів.

Finastra. Пропонуючи відкриті інноваційні IT-платформи, Finastra допомагає максимально розкрити як особистісний, так і підприємницький потенціал в сфері фінансів. Сформувавшись в 2017 році шляхом злиття компаній Misys і D + H, компанія Finastra пропонує найширший спектр фінансових програмних рішень у світі на сьогоднішній день, в тому числі, системи для підтримки роздрібного банкінгу, транзакційного банкінгу, кредитування, а також казначейства і ринків капіталу. Рішення Finastra дозволяють клієнтам впроваджувати і використовувати критично важливі технології як на своїх майданчиках, так і в хмарних сервісах. Масштаб і географія діяльності компанії підтверджують здатність Finastra ефективно обслуговувати клієнтів незалежно від їх розміру та локації ꟷ чи то глобальні фінансові інститути, чи регіональні банки та кредитні спілки. Завдяки відкритим, безпечним і надійним рішенням, клієнти Finastra знаходять можливість пришвидшити темпи зростання бізнесу, оптимізувати витрати, знизити ризики і постійно вдосконалювати свій продуктовий портфель відповідно до потреб клієнтів, що динамічно змінюються. Технологіями Finastra користуються 48 з 50 найбільших банків світу.

Sky Bank – український комерційний банк, правонаступник Регіон-Банку, заснованого в 1991 році. Банк пропонує своїм клієнтам цифрові послуги нового покоління, активно інвестуючи в Фінтех та інновації. Sky Bank ꟷ універсальний і гнучкий банк, що надає широкий спектр послуг як корпоративним, так і приватним клієнтам, а також підприємствам малого і середнього бізнесу. Sky Bank є членом багатьох регіональних і міжнародних організацій, зокрема, Holland Fintech, Фонду Гарантування Вкладів, Незалежної Асоціація Банків України та ін.

У НБУ повідомили, інвестори яких країн цікавляться українськими банками


Потенційні інвестори з різних країн світу консультуються з приводу придбання українських банків.

Про це заявив виконуючий обов’язки глави НБУ Яків Смолій в інтерв’ю Економічній правді.

“Заходили до нас турецькі інвестори, інвестори з Еміратів, з Австрії приходили. Хтось когось приводив, показував, що ось я предствляю таку-то групу, я готовий заходити. Тобто, банківським ринком цікавляться”, – сказав він.

Смолій повідомив, що групи інвесторів як консультувалися, так і подавали документи на придбання банків.

На питання, про які банки йдеться, Смолій відповів: “Мова йде про тих, хто сьогодні на ринку – хто потребував докапіталізації, або ті, які вже докапіталізовані – ними цікавляться”.

Фонд гарантування вкладів погасив кредит НБУ на 582 млн гривень


Фонд гарантування вкладів фізичних осіб погасив кредит Національного банку на 582 млн гривень.

Про це йдеться в повідомленні прес-служби фонду.

15 вересня Фонд гарантування погасив кредит Національного банку в розмірі 582 млн гривень відповідно до умов кредитного договору.

Це вже вдруге Фонд гарантування погасив кредити Нацбанку з початку цього року, а загальна сума повернутих кредитів регулятора в 2016-2017 роках склала 1,617 млрд гривень.

Протягом 2014-2016 років для забезпечення виплат відшкодування вкладникам неплатоспроможних банків Фонд гарантування змушений був залучати кредити НБУ і Міністерства фінансів.

Вартість даних запозичень для фонду становила від 10% до 12,5% річних.

Залишок заборгованості фонду станом на 18 вересня 2017 року становить 67,6 млрд гривень, в тому числі: 8,1 млрд гривень – заборгованість за кредитами НБУ; 59,6 млрд гривень – заборгованість за векселями (перед Міністерством фінансів).

З початку 2017 року активи фонду скоротилися з 15,3 млрд гривень до 14,2 млрд гривень.

У НБУ спрогнозували, що буде з гривнею восени


Національний банк вважає, що гривню чекає незначна девальвація восени внаслідок сезонного попиту на валюту.

Про це заявив виконуючий обов’язки глави НБУ Яків Смолій в інтерв’ю Економічній правді.

“Що стосується осені, то це традиційно той сезон, коли попит на валюту є більшим, ніж в літні періоди. Це в першу чергу пов’язано з сезонними чинниками осінніх робіт, коли йде збирання врожаю, коли здійснюються посіви. Відбувається також активізація бізнесу перед новим роком, коли імпортери намагаються завезти продукцію для новорічних свят, різдвяних свят”, – заявив Смолій.

Керівник НБУ заявив, що регулятор буде згладжувати різкі коливання курсу гривні.

“Є очікування більшого попиту на валюту. Але ми не бачимо якихось загроз різких коливань, оскільки очікуємо і достатньої пропозиції валюти. Зокрема, з боку аграріїв, які матимуть новий урожай. Тим більше, що в нашій монетарній політиці для того і існують валютні інтервенції для купівлі валюти, коли є надлишок її на ринку, і інтервенції на продаж, якщо її недостатньо, для того, щоб згладжувати тимчасові надмірні коливання курсу”, – пояснив Смолій.

“Сьогодні ж ринок переважно самостійно знаходить баланс і регулює курсоутворення. Щодня змінюються пропозиція валюти і попит на неї з боку учасників ринку – звідси і коливання курсу. Але ми стежимо за ситуацією на валютному ринку і за допомогою валютних інтервенцій не даємо тимчасовим факторам спотворювати динаміку курсу, зумовлену фундаментальними ринковими факторами”, – додав він.

Смолій також прокоментував стан платіжного балансу.

“В цілому сьогодні кон’юнктура сприятлива – ціни на сталь і залізну руду навіть вищі, ніж ми очікували. А значить, ми не бачимо якихось загроз в тому, що обсяг експорту може виявитися нижчим від нашого прогнозу”, – сказав він.

НБУ задумався про видачу п'ятирічних кредитів


Національний банк розглядає можливість виділення банкам п’ятирічних цільових кредитів рефінансування з плаваючою ставкою.

Про це йдеться в Основних принципах грошово-кредитної політики на 2018 рік і середньостроковій перспективі, які сьогодні затвердила Рада НБУ.

“З метою хеджування ризиків зміни умов ліквідності в середньостроковій перспективі Нацбанк розгляне можливість проведення процентних тендерів з рефінансування на термін до п’яти років з плаваючою ставкою”, – йдеться в документі.

Регулятор розраховує, що інструментарій зможе стимулювати потенціал банківського сектору в частині кредитування підприємств реального сектора економіки. Зокрема, середнього і малого бізнесу, експортоорієнтованих, імпортозамінних і високотехнологічних підприємств.

У документі не вказані конкретні параметри кредитування.

Керівник НБУ пояснив зростання інфляції


Виконуючий обов’язки глави Нацбанку вважає, що на підвищення рівня інфляції вище очікуваної вплинули немонетарні причини.

Про це Яків Смолій розповів в інтерв’ю Економічній правді.

“На жаль, починаючи з травня інфляція перевищує наші прогнози. До її прискорення призвело подорожчання чотирьох груп товарів. Причини подорожчання – поза зоною впливу монетарної політики”, – сказав він.

“На сирі продукти харчування, перш за все фрукти і овочі, зросли ціни через несприятливі погодні умови як навесні цього року, так і в серпні. Крім того, були підвищені акцизні тарифи на тютюнові вироби, що також підвищило індекс споживчих цін”, – заявив Смолій.

В.о. голови НБУ пояснив подорожчання м’ясних і молочних продуктів розширенням ринків збуту.

“Це викликано скороченням їх пропозиції на внутрішньому ринку через те, що українські виробники почали постачати цю продукцію в єврозону, а обсяги виробництва не збільшилися”, – сказав керівник НБУ.

“Ми бачимо ймовірність відхилення від центральної точки цільового діапазону, який ми таргетуємо (8% плюс мінус 2%) більш істотно, ніж передбачає наш поточний прогноз на рівні 9,1%”, – заявив Смолій.

Водночас, НБУ не збирається вдаватися до нестандартних кроків для виконання таргетів щодо інфляції.

“Важливо пам’ятати, що режим інфляційного таргетування спрямований на забезпечення зрозумілості і передбачуваності дій центрального банку, і в разі, якщо Нацбанк не влучив у ціль, треба пояснити, чому так сталося і що він зробить, щоб цієї мети досягти”, – сказав Смолій.

“Тобто, ми говоримо про те, що хочемо досягти встановленої мети тими монетарними інструментами, які є в розпорядженні Національного банку, і очікуємо, що нам це вдасться зробити вже в другому кварталі наступного року”, – резюмував глава НБУ.

Голова Deutsche Bank закликає ЄЦБ покласти край ері "дешевих грошей"

Європейському центральному банку (ЄЦБ) слід почати відхід від надмірно стимулюючої кредитно-грошової політики незалежно від того, наскільки сильним є євро, вважає гендиректор Deutsche Bank AG Джон Крайан.

Виступаючи в середу на банківській конференції, організованій німецькою газетою Handelsblatt, Дж.Крайан заявив, що хоча “дешеві гроші” допомогли країнам та банкам вийти з кризи, вони також призвели до ще більш істотних зрушень”.

Він зазначив, зокрема, рекордно високі ціни на нерухомість в розвинених країнах, а також підйом фондового ринку.

“Здається, фондовий ринок тепер знає тільки один напрямок”, – заявив Дж.Крайн.

За його словами, експерти Deutsche Bank бачать “сигнали бульбашок у дедаді більшій кількості сегментів ринку капіталу – там, де їх не можна було очікувати раніше”.

“Ера “дешевих грошей” в Європі повинна завершитися, незважаючи на сильний євро, – заявив Дж.Крайан. – Я вітаю дії ФРС, а тепер і сигнали ЄЦБ про намір поступово закінчити з дуже м’якою монетарною політикою”.

Він зазначив, однак, що центробанкам все ж таки варто дотримуватися позиції, яка запобігатиме різким втратам на фінансових ринках.

Інфляція набирає обертів: зростання цін перевищило 16%

В Україні в серпні в порівнянні з липнем зафіксована дефляція на рівні 0,1% після інфляції в липні на рівні 0,2% до попереднього місяця.

При цьому, як повідомляється на сайті Державної служби статистики України, в річному вираженні, до серпня 2016 року, інфляція в серпні 2017 року прискорилася до 16,2% з 15,9%, зафіксованих місяцем раніше. З початку року, в січні-серпні, споживчі ціни в Україні зросли на 14,4%.

За інформацією Держстату, в річному вираженні найбільше зростання цін в Україні зафіксовано на овочі – 40,4%, вершкове масло – 30%, молоко – 28,9%, м’ясо – 28,7%. У порівнянні з попереднім місяцем, липнем, в серпні найбільше зросли ціни на яйця – 18% і м’ясо – 2,9%, при цьому знизилися ціни на овочі – на 21,5%, фрукти – 5,7%, одяг і взуття – 2,4%.

Держстат нагадав, що дані наводяться без урахування окупованого Криму і Севастополя, а також частини зони проведення антитерористичної операції.

Європейський центральний банк і Банк Японії: Блокчейн ще недостатньо розвинений для застосування в банківському секторі

Спроба Європейського центрального банку і Банку Японії в 2016 році проводити великі банківські транзакції за допомогою блокчейну показала, що технологія не готова справитися з великими інституційними банківськими проблемами.

За результатами дослідження блокчейн довів свою ефективність у задоволенні банківських потреб, але експерти поки вважають технологію недостатньо розвиненою, щоб функціонувати в банківській практиці: «Хоча серія випробувань дала багатообіцяючі результати, варто зазначити, що з тестового встановлення блокчейн технології не можна зробити прямих висновків щодо її потенційного використання у виробництві. Враховуючи відносну незрілість технології, DLT не є оптимальним рішенням для широкомасштабних програм, таких як BOJ-NET і TARGET2 на поточному етапі розробки».

Незважаючи на те, що деякі банківські установи (Центральний банк Китаю, Bank of America та ін.) вже використовують блокчейн для проведення транзакцій і документації, результати дослідження двох великих банків вказують на те, що поки що технологія розподілених реєстрів недостатньо надійна для повномасштабного застосування в банківській сфері.

Банк Ізраїлю і Microsoft розробляють блокчейн платформу для створення цифрових банківських гарантій

Найбільший банк Ізраїлю в партнерстві з компанією Microsoft розробляє платформу на основі блокчейн для створення цифрових банківських гарантій.

Згідно з Times of Israel, найбільший за величиною активів країни банк Hapoalim має намір оцифрувати в основному паперовий процес. Повідомляється, що в процес запуску платформи був залучений Центробанк Ізраїлю.

Арік Пінто, генеральний директор Hapoalim, оголосив: «Новий процес дозволить клієнтам банку Hapoalim отримувати автоматично і безпечно захищені документи на цифровій основі, без фізичного виходу у філію і в найкоротші терміни. Використання блокчейн технології значно поліпшить якість обслуговування клієнтів і підвищить рівень довіри до банківської системи».

Проект будується на Microsoft Azure, хмарній обчислювальній службі Microsoft, яка стала центром для роботи банку з блокчейном.

Шелі Ландсманом, виконавчий директор Microsoft Israel, сказала: «Це наш перший досвід співпраці в Ізраїлі в банківському секторі, який приведе до цифрової революції, забезпечить доступ до передових послуг в поєднанні з технологіями і потребами бізнесу».

Інші банки, включаючи банк Westpac в Австралії, також ознайомилися з новим методом надання банківських гарантій для систем з прив’язкою до блокчейн, які по суті являють собою обіцянки покрити основну суму по кредиту в разі невиконання зобов’язань позичальником.

Підписка на новини АУБ

aub logo white 70

 

Місія Асоціації українських банків – підтримка розвитку національної банківської системи. АУБ співпрацює з Верховною Радою України з питань удосконалення законодавства, що регулює банківську діяльність, взаємодіє з Національним банком України щодо нормативного забезпечення функціонування банків та небанківських фінансових установ. АУБ дбає про підвищення кваліфікації банківських працівників, розширює міжнародні зв'язки з асоціаціями та банківськими структурами інших країн.

 

Контакти

Підписка на новини АУБ